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Manual del Asesor

MANUAL DEL ASESOR AVE

Aumento de Valor en Efectivo Octubre de 2003

Manual del Asesor 2

Contenido

Manual del Asesor 3

INTRODUCCIÓN ……………………………………………………………. 5 CÓMO USAR ESTE MANUAL …………………………………………….. 7

OBJETIVOS GENERALES ………………………………………………….. 9

DESCRIPCIÓN DEL BENEFICIO Y EL MERCADO OBJETIVO ..…...... 11

PALABRAS CLAVE …………………………………………………………... 21 10 RAZONES PARA LA COMPRA DE AVE ………………………….…... 25

EL TAMAÑO DE LA CARTERA POTENCIAL DE AVE……………….. 29

EJEMPLOS DE COMPORTAMIENTO AVE ……………………………... 33 CASOS PRÁCTICOS ………………………………………………………… 37 EVALUACIÓN ………………………………………………………………... 45

ANEXOS ……………………………………………………………………….. 49

• I. Formatos especiales para trámites AVE …………………………. 51 • II. Endoso ………………………………………………………………. 61

• III. Preguntas frecuentes ……………………………………………... 64

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Introducción

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INTRODUCCIÓN Vivimos una época en la que tanto la economía nacional como la internacional juegan un papel de gran importancia para nuestra economía familiar y personal. Si revisamos el nivel de ingresos y egresos de las familias mexicanas de clase media, nos haremos la siguiente pregunta: ¿Cuál es la actitud más acertada ante los vaivenes del medio económico? ¿Consumir o ahorrar? En términos sencillos, consumir es disfrutar en el presente, mientras que ahorrar es pensar en el futuro. Ahora bien, si combinamos el consumo y el ahorro con la seguridad, nos enfrentamos a la siguiente disyuntiva: ¿Quién es el encargado de la salud y el bienestar de nuestra familia, mientras decidimos si consumir o ahorrar? Las respuestas son muy pocas. A través del tiempo, Seguros Monterrey New York Life ha ofrecido excelentes soluciones a estas preguntas, tanto en el mercado nacional como en el internacional. El Aumento de Valor en Efectivo o AVE es una prueba más de este compromiso. A través de AVE, la Compañía ofrece a tus clientes la posibilidad de combinar el consumo, el ahorro y la protección, mediante un instrumento que exige a tus clientes montos pequeños sin requisitos de apertura, y que a la vez les proporciona múltiples beneficios. El propósito de este manual es guiarte por el novedoso camino de AVE. Esperamos que tus logros sean ilimitados.

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Cómo usar este manual

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CÓMO USAR ESTE MANUAL Este manual ha sido diseñado para que lo puedas utilizar de manera autodidacta. Esto significa que, en la medida en que lo desees, podrás avanzar en el conocimiento del AVE, y en casos muy específicos, en los que tus preguntas y tus dudas no estén suficientemente contestadas, recurrirás a tu promotor, tu ejecutivo de desarrollo o funcionario comercial, para que te dé un apoyo más puntual. Las secciones de esta guía te mostrarán:

• Las características del AVE, transformadas en beneficios. • Las palabras clave que te ayudarán a asesorar mejor a tus clientes y prospectos. • Los perfiles de clientes actuales de la Compañía, como base de prospección. • Preguntas frecuentes que te facilitarán la comprensión y dominio del AVE. • Anexo de formatos especiales para trámites del AVE. • Una evaluación final.

Puedes leerlo todas las veces que lo requieras. Te recomendamos que no intentes dominar todo el material en pocas sesiones. Más bien, trata de asimilar lo más posible de cada una de las secciones, una cada día, para que puedas sacar más provecho de las siguientes. La última parte consta de un apartado de preguntas y respuestas. La intención es que puedas medir tu grado de aprendizaje acerca del AVE. Desde luego que al principio dicho aprendizaje será lento. Pero al llevar a cabo las siguientes revisiones del manual, podrás conocer el grado en el que comienzas a dominar la presentación de este novedoso beneficio. ¡Mucho éxito! SEGUROS MONTERREY NEW YORK LIFE La Compañía de Tu Vida

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Objetivos generales

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OBJETIVOS GENERALES AVE es un beneficio nuevo en el mercado mexicano. Por esto los objetivos de esta Guía están planteados a partir de un conocimiento absolutamente nuevo. Sin embargo, sus aplicaciones son muy amplias. Al finalizar esta Guía, serás capaz de:

1. Conocer y comprender las principales características del Aumento de Valor en Efectivo, al cual más frecuentemente llamaremos por su acrónimo AVE.

2. Identificar aquellos clientes de Seguros Monterrey New York Life, que son más susceptibles de

contratarlo, a través del proceso de conocimiento y comprensión del beneficio. 3. Traducir las características de AVE en beneficios tangibles, para ofrecer a tus clientes una

alternativa a la medida.

4. Realizar mejores negocios con tu cartera actual y futura con la información aquí expuesta, sumada a tu experiencia personal.

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DESCRIPCIÓN DEL BENEFICIO Y EL MERCADO OBJETIVO

AVE

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Descripción del beneficio

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Las siglas AVE significan Aumento de Valor en Efectivo. AVE es una forma inteligente de iniciar un esquema de ahorro y protección a largo plazo, más completo para tus clientes. AVE es un beneficio verdaderamente único y novedoso en México. En otros países en los que opera New York Life, su éxito está probado y Seguros Monterrey New York Life ha decidido comercializarlo en el mercado mexicano. ¿Qué es AVE? Es un nuevo beneficio que permite a tu cliente generar un ahorro garantizado y competitivo dentro de un seguro de vida actual, al mismo tiempo que actualiza fácilmente su protección por fallecimiento en cualquier momento de vigencia de la póliza*. AVE convierte un seguro de vida en un poderoso instrumento de ahorro. Sus beneficios son los siguientes:

• Genera un ahorro a largo plazo con crecimiento garantizado y que al mismo tiempo puede darle a tus clientes rendimientos adicionales atractivos.

• Incrementa fácilmente la protección por fallecimiento de la póliza básica. • Evita presentar requisitos adicionales de asegurabilidad a tus clientes. • Cada cliente pueda comprar un número ilimitado de AVE.

Ahorro anual garantizado

• La suma asegurada de cada AVE crece anualmente a razón de una tasa mínima garantizada, más un interés adicional. Por esta razón, los clientes tienen la posibilidad de lograr crecimientos anuales competitivos.

• Si un cliente de ORVI 99 contrata 25 mil dólares de AVE, acumulará anualmente como mínimo una cantidad equivalente al 2% de su valor en dólares o el 1% de su valor en UDIs, más un rendimiento variable adicional, de acuerdo con el desempeño financiero de la Compañía.

Incremento en protección

• Cada AVE se agrega de manera complementaria a la póliza básica que tus clientes contraten, haciendo crecer su protección total y su valor en efectivo.

• Suponiendo que tienes un cliente que hace cinco años adquirió un STAR DOTAL 10 por un valor de 50 mil dólares, mediante un AVE, podría incrementar esta suma en 25 mil dólares adicionales, o la cantidad que él decida incluir a su póliza.

Sin requisitos adicionales de asegurabilidad

• Esto les evitará a tus clientes las molestias e incomodidades de las citas médicas para los exámenes de salud, o del llenado de nuevos formatos.

Posibilidad de contratar un número ilimitado de AVE

• Cada AVE se paga en una exhibición y genera sus rendimientos independientemente de los otros AVE. Tiene la flexibilidad de contratarse por la cantidad que tu cliente desee, siempre que sea por encima del mínimo requerido, y en el momento que más le convenga.

*Aplica sólo para los productos de línea con excepción de Realiza, planes temporales y planes deducibles. Ya se puede manejar en SeguBeca con y sin CPA, así como en Cristal

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Formas de contratación Programada La compra de AVE es por la cantidad que elija el cliente y aplica siempre por la misma cantidad y de acuerdo a la periodicidad en que se realizan los pagos de la prima del plan básico, es decir, de manera mensual, trimestral, semestral o anual. El pago puede realizarse en efectivo, cheque en moneda nacional, tarjeta de crédito* o con cargo automático a tarjeta de débito, cuenta de cheques o tarjeta de crédito. No programada La compra de AVE puede ser en cualquier momento. El pago puede realizarse en efectivo, cheque en moneda nacional, tarjeta de crédito* o débito. *Excepto American Express.

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¿Qué ofrece AVE?

CARACTERÍSTICAS BENEFICIOS BÁSICOS • Cada AVE se paga en una exhibición. Así tu

cliente incluye fácilmente cantidades adicionales a las sumas aseguradas en cualquiera de sus pólizas.

• La tasa mínima anual garantizada, actualiza

año con año la suma asegurada del AVE. Esto se vuelve aún más interesante en el largo plazo.

• Por la solidez financiera de la Compañía, los

AVE pueden ofrecer atractivos rendimientos adicionales con un mínimo garantizado.

• Se pueden incluir uno o más AVE en la póliza

básica. • La cantidad mínima a contratar es de $100

dólares ó 300 UDIs. • La compra de AVE puede hacerse mediante

efectivo, cheque M.N., tarjeta de crédito*; a través de nuestros medios de pago disponibles.

• El cliente puede programar el cargo

automático a su tarjeta de débito, tarjeta de crédito* o cuenta de cheques, de acuerdo con la forma de pago de su póliza básica.

• Tus clientes contarán con protección adicional para

toda la vida, aún cuando su plan básico venza a corto o mediano plazo. Por ejemplo, un cliente que compró un STAR DOTAL a diez años, podrá agregarle AVE que seguirán teniendo valor después de los diez años de duración de la póliza.

• Este beneficio también puede aprovecharse en caso

de que el cliente decida aumentar la suma asegurada y contar con dinero para proyectos específicos a largo plazo. Por ejemplo, en caso de nacimiento de su primer hijo, VIDA MUJER solo puede adelantar a tu cliente el 5%. Con un AVE, la suma podrá ser mayor.

• A pesar de una inflación alta o de una devaluación,

el valor de la suma asegurada se conservará cuando menos en el nivel de la plataforma inferior. De esta manera, si tu cliente ha concluido el pago de su STAR DOTAL, seguirá contando con una cobertura por fallecimiento actualizada en valor.

• Además de contar con un crecimiento mínimo

garantizado, tu cliente podrá obtener rendimientos adicionales muy competitivos en el mercado. Así, el valor de su ahorro se mantendrá siempre en excelentes niveles y podrá crear un monto adicional disponible para satisfacer necesidades futuras.

• AVE es un beneficio muy flexible, que admite la

posibilidad de que tu cliente aumente sus niveles de protección y de ahorro con una misma póliza.

• Tu cliente puede ir contratando nuevos AVE,

siempre y cuando sean por esta cantidad mínima, adquiriéndolos con ingresos adicionales como el aguinaldo o el reparto de utilidades.

• Esto da a tus clientes mayor facilidad y comodidad.

Es además una excelente herramienta de ventas, ya que te ayuda a rebatir todas las objeciones sobre las formas de pago.

* Excepto: American Express y cheques en dólares de bancos extranjeros

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Planes disponibles Cada AVE se contrata en la misma moneda del plan básico al que se agrega. El cliente puede solicitar la compra de AVE en forma programada o no programada.

Plan % de crecimiento

mínimo anual garantizado

% rendimiento adicional anual

esperado* Total esperado

AVE en dólares (programado y no programado)

2 % 2% 4%

AVE en UDIs (programado y no programado)

1% 2.1% 3.1%

• Cada AVE se paga en una exhibición. • Si el cliente desea adquirir AVE de forma programada, la frecuencia de su pago será la misma

que la de su plan básico. • El cliente también puede comprar AVE no programados adicionales en cualquier momento de

la vigencia de su póliza básica, aunque también haya elegido la compra de AVE programados. Cobertura básica

Por fallecimiento: La Compañía entrega a los beneficiarios designados en el plan básico, la suma asegurada del AVE o los AVE acumulados, adicionalmente a la cantidad asegurada que recibirán de su plan básico.

Inclusión de AVE en productos Se puede incluir el Aumento de Valor en Efectivo en cualquiera de los siguientes productos de línea**:

SeguBeca Con/Sin CPA

Orvi 99 Salud Normal Salud Preferente

Plenitud Diamante No deducible Star Dotal Vida Joven Prima 10 Vida Mujer Vida Premio 25

PLAN

Cristal

Dólares

y

UDIs

* Los rendimientos adicionales mostrados son los esperados por la Compañía y podrán variar. **Excepto Realiza, planes temporales y planes deducibles.

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Mínimos y máximos

Cobertura AVE Prima mínima Prima máxima Monto mínimo a mantener en AVE

Plan en dólares 100 dólares Sin límite 10 dólares* Plan en UDIs 300 UDIs Sin límite 30 UDIs*

* Si después de un rescate la cantidad de dólares o UDIs que queda en un AVE es menor al mínimo indicado, este importe se enviará al fondo de la póliza básica.

Edades de aceptación

Edad mínima Edad máxima 12 años 70 años

Porcentaje de cargo por rescate Un AVE puede rescatarse a solicitud del cliente en cualquier momento, o de forma automática para pago de primas del plan básico. Sin embargo, en ambos casos, durante los tres primeros años se aplicará un cargo por rescate sobre la prima pagada de acuerdo con la siguiente tabla:

Año 1 2 3

Cargo por rescate sobre prima pagada

4.5%

2.5%

0.5%

Valor garantizado y efectivo disponible

La suma asegurada de cada AVE o el beneficio por fallecimiento, aumenta anualmente en función de los rendimientos garantizados y de manera adicional puede incrementarse diariamente, de acuerdo a los rendimientos no garantizados. El valor en efectivo de un AVE es igual a la prima pagada más los rendimientos acumulados que se obtengan y pueden ser:

• Garantizados: El 2% en dólares o el 1% en UDIs. • No garantizados: Los rendimientos provenientes del desempeño financiero de la Compañía*.

El valor de rescate es igual a la prima pagada más los rendimientos acumulados que se obtengan menos el cargo por rescate. A continuación te presentamos un ejemplo de la Tabla de Suma Asegurada y Valores Garantizados de AVE.

* Los rendimientos adicionales mostrados son los esperados por la Compañía y podrán variar.

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TABLA DE SUMA ASEGURADA Y VALORES GARANTIZADOS

ENDOSO DE AUMENTO DE VALOR EN EFECTIVO (AVE)

Asegurado: No. Póliza: Contratante: Edad: Moneda: Dólar

VALORES GARANTIZADOS

TASA GARANTIZADA DEL 2%

AÑO BENEFICIO POR FALLECIMIENTO VALOR EN EFECTIVO VALOR DE RESCATE

1 2 3 4 5 6 7 8 9

10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95

100

1,000.00 1,020.00 1,040.40 1,061.21 1,082.43 1,104.08 1,126.16 1,148.69 1,171.66 1,195.09 1,218.99 1,243.37 1,268.24 1,293.61 1,319.48 1,345.87 1,372.79 1,400.24 1,428.25 1,456.81 1,608.44 1,775.84 1,960.68 2,164.74 2,390.05 2,638.81 2,913.46 3,216.70 3,551.49 3,921.14 4,329.25 4,779.84 5,277.33 5,826.60 6,433.04 7,102.59

1,000.00 1,020.00 1,040.40 1,061.21 1,082.43 1,104.08 1,126.16 1,148.69 1,171.66 1,195.09 1,218.99 1,243.37 1,268.24 1,293.61 1,319.48 1,345.87 1,372.79 1,400.24 1,428.25 1,456.81 1,608.44 1,775.84 1,960.68 2,164.74 2,390.05 2,638.81 2,913.46 3,216.70 3,551.49 3,921.14 4,329.25 4,779.84 5,277.33 5,826.60 6,433.04 7,102.59

955.88 995.49

1,035.50 1,061.21 1,082.43 1,104.08 1,126.16 1,148.69 1,171.66 1,195.09 1,218.99 1,243.37 1,268.24 1,293.61 1,319.48 1,345.87 1,372.79 1,400.24 1,428.25 1,456.81 1,608.44 1,775.84 1,960.68 2,164.74 2,390.05 2,638.81 2,913.46 3,216.70 3,551.49 3,921.14 4,329.25 4,779.84 5,277.33 5,826.60 6,433.04 7,102.59

LOS VALORES QUE OTORGA ESTE ENDOSO Y QUE APARECEN EN ESTA TABLA, SON LOS CORRESPONDIENTES POR CADA 1,000 UNIDADES DE SUMA ASEGURADA, LA VALIDEZ DE DICHOS VALORES ESTARÁ SUJETA AL PAGO DE PRIMAS Y A LA ANTIGÜEDAD DE LA COBERTURA.

México, D.F. a de de 200 .

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Observaciones sobre contratación, cobertura y pagos de AVE

• Los contratantes de un AVE pueden ser personas físicas. • Los beneficiarios de AVE serán siempre los mismos que están asignados en el plan básico.

• AVE cubre únicamente al asegurado principal de la póliza a la que se agregue este beneficio, no

aplica para asegurado mancomunado.

• La contratación del endoso de AVE dependerá de la situación de la póliza a la que se incluya, de acuerdo al siguiente cuadro:

Póliza Estado actual Inclusión de AVE

Exenta de pago de primas No Por vencer Sí

En vigor

Rehabilitada Sí

• Si el plan básico a donde están incluidos uno o varios AVE no es vitalicio y llega a su vencimiento, los AVE continuarán vigentes.

• Si el plan básico termina su periodo de protección y ya tenía incluidos AVE, posteriormente al

vencimiento de la póliza se podrán seguir comprando más AVE.

• No se podrán comprar AVE en pólizas canceladas, saldadas o prorrogadas.

• En caso de que se pague la prima del plan básico al mismo tiempo de que se desea pagar AVE, es indispensable ingresar los importes por separado.

Comisión

Por cada AVE, la comisión para el asesor será del 2% sobre la prima pagada.

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Mercado objetivo

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MERCADO OBJETIVO

• Nuestro principal propósito como asesores, es encontrar a los prospectos que tienen mayores probabilidades de contratar los servicios de la Compañía.

• AVE no es una excepción. Más aún, se trata de un beneficio que venderemos con cierta

facilidad, porque lo vamos a ofrecer a aquellos clientes que hoy en día ESTÁN EN NUESTRA CARTERA O ESTÁN INTEGRÁNDOSE A ELLA.

• Esto quiere decir que cuentan cuando menos con una póliza o están a punto de comprarla.

• Esto es excelente, porque facilitará nuestro trabajo de prospección, presentación y cierre.

• Un aspecto muy importante para la venta de AVE es que se trata de un beneficio con

MÚLTIPLES APLICACIONES. Cada seguro de la Compañía va dirigido a un segmento de mercado específico y los AVE son un magnífico complemento.

• El segundo aspecto relevante acerca de AVE, es que se trata de un beneficio tanto de AHORRO

como de PROTECCION, por lo que tus clientes podrán obtener grandes ventajas de los dos. AVE está dirigido principalmente a: Perfil demográfico

• Padres y madres de familia, entre los 30 y los 50 años de edad. • Que pertenezcan a los niveles socioeconómicos medio y medio alto. Ubicamos a los clientes en

estos segmentos porque los montos mínimos para contratar un AVE son relativamente pequeños o pueden ser tan grandes como ellos lo decidan. Sin embargo, es probable que las personas que pertenecen a niveles socioeconómicos más altos, tengan contratadas primas de seguros por mayores montos, y que realicen sus ahorros adicionales en otro tipo de instrumentos.

• Que sean actualmente clientes de Seguros Monterrey New York Life, o que estén a punto de

serlo.

Perfil psicográfico

• Los clientes deben tener la preocupación por aumentar la protección de su plan básico. Es posible que esto se relacione con el nacimiento de un hijo, con un incremento en el nivel de ingresos, con una enfermedad no necesariamente terminal, o bien con algún proyecto futuro.

• Deben también mostrar una mayor tendencia al ahorro a largo plazo, mezclada con el deseo de

protección.

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PALABRAS CLAVE

A continuación te presentamos siete palabras clave.

Si las estudias y aplicas correctamente, podrán ser excelentes argumentos

para la venta de AVE.

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Palabras Clave: AHORRO

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Aumento de Valor en Efectivo

PALABRAS CLAVE PARA LA PRESENTACIÓN DEL BENEFICIO Y LAS OBJECIONES

BENEFICIO: AHORRO

A continuación te presentamos las palabras clave que te sugerimos emplear cuando ofrezcas los beneficios de AVE que apoyen a tus asegurados en sus planes de AHORRO.

Al igual que en el caso del beneficio de PROTECCIÓN, es importante que revises y aprendas estos términos, para que formen parte de tu lenguaje cotidiano con los clientes.

PALABRAS CLAVE

DEFINICIÓN

EMOCIONES QUE PROVOCA

FLEXIBILIDAD

• Es la forma de AJUSTAR LA PROTECCIÓN de tus clientes de acuerdo con sus necesidades específicas.

• LIBERTAD en tus clientes para actualizar su protección y los beneficios que quiere para él y su familia.

CONTROL

• Es la minimización de los factores de RIESGO, que apoyará a tu cliente para alcanzar un mejor futuro económico.

• SEGURIDAD en tu cliente pues estará actuando correctamente en la búsqueda de un mejor futuro para él y sus seres queridos.

AHORRO

• Es el CRECIMIENTO garantizado que se reflejará en tu suma asegurada.

• TRANQUILIDAD de recibir GANANCIAS fácilmente.

EN RESUMEN... fácil

FLEXIBILIDAD

CONTROL

AHORRO

Definición • Forma de ajustar la protección

• Dominio de los factores para alcanzar un mejor futuro.

• Crecimiento garantizado

Emoción • Libertad de actualizar la

protección • Seguridad de prever el futuro de

la familia • Tranquilidad de recibir

ganancias de manera muy sencilla.

TIPS ADICIONALES Estudios realizados por la Compañía, nos indican que los términos RIESGO y PELIGRO, son muy parecidos. Sin embargo, la palabra PELIGRO contiene una mayor carga de sentimientos negativos. Por ello, es muy conveniente que al referirte a la probabilidad de un suceso peligroso, utilices el término RIESGO. Ello suavizará en mucho tu presentación al momento de tocar este delicado tema. Recomendamos usar la frase “PARA QUE LOGRES UN MEJOR CONTROL SOBRE TUS RIESGOS.” El AHORRO es una posibilidad de alcanzar las metas personales y familiares, además esta palabra está relacionada con seguridad. Es importante que manejes con cautela este término entre tus clientes, para no generarles confusión con la palabra INVERSIÓN, ya que este concepto se relaciona con ganancia y riesgo, por otro lado recuerda que somos una compañía aseguradora y este término está más enfocado a los bancos, las casas de bolsa u otras compañías financieras.

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Palabras Clave: PROTECCIÓN

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PALABRAS CLAVE PARA LA PRESENTACIÓN DEL BENEFICIO Y LAS OBJECIONES

BENEFICIO: PROTECCIÓN

A continuación te presentamos las palabras clave que te sugerimos emplear cuando ofrezcas los beneficios de AVE que apoyen a tus asegurados en sus planes de PROTECCIÓN.

Es importante que las revises y aprendas, para que formen parte de tu lenguaje cotidiano con los clientes.

PALABRAS CLAVE

DEFINICIÓN

EMOCIONES QUE PROVOCA

PATRIMONIO

• Son los BIENES que nos proporcionan un respaldo esencial para alcanzar un futuro seguro.

• Se origina con los padres y se amplía al resto de la familia.

• Está orientado a preservar y AUMENTAR las propiedades que la familia posee.

• El patrimonio genera SEGURIDAD a nivel emocional y económico.

• Existe también mayor RESPONSABILIDAD

moral de los jefes de familia para con sus seres queridos.

TRANQUILIDAD

• Es la actitud ante la vida que nos permite estar en CALMA.

• SERENIDAD a partir de la prevención de las situaciones que pueden desestabilizar la vida cotidiana.

FAMILIA

• Es el conjunto de personas que le da el principal SENTIDO A LA VIDA y por quienes nuestros proyectos toman mayor fuerza.

• Necesidad de LOGRO de la MISIÓN de los jefes de familia.

• Reforzar el compromiso de PROTECCIÓN y de un mejor futuro de los seres queridos.

FALLECIMIENTO

• Es la AUSENCIA DEFINITIVA de aquellos que están cerca de nosotros.

• La palabra VIDA se relaciona con el PATRIMONIO, mientras que el FALLECIMIENTO se relaciona con la HERENCIA.

EN RESUMEN...

PATRIMONIO

TRANQUILDAD

Definición • Significa bienes • Bienes que se incrementan

• Minimizar riesgos • Adelantarse a los acontecimientos

Emoción • Seguridad • Responsabilidad

• Serenidad

FAMILIA

FALLECIMIENTO

Definición • Le da sentido a nuestra vida • Es una ausencia definitiva

Emoción • Lograr una misión • Protección para el futuro

• Se relaciona con la herencia

TIPS ADICIONALES El término PATRIMONIO, ha sido utilizado para cobijar muchos productos y servicios. Por esta razón, los clientes potenciales comprenden ampliamente su significado. Por esta razón, NO es conveniente mencionarlo muchas veces durante tus presentaciones. Los mejores sinónimos son: PROPIEDADES y BIENES.

Los estudios de la Compañía nos dicen que los términos FALLECIMIENTO y MUERTE son prácticamente sinónimos. Pero la palabra MUERTE contiene mayor cantidad de emociones negativas. Es mejor que al referirte a la probabilidad de un deceso, utilices el término FALLECIMIENTO. Esto ayudará a suavizar la presentación con tus clientes. De hecho, éste es uno de los temas más delicados a tratar con los prospectos. Por esta razón, te recomendamos que inicialmente utilices frases que se refieran a: “CUANDO YA NO ESTÉS.” “CUANDO FALTES”.

En relación con un posible deceso, utiliza frases tales como “UN SEGURO DE VIDA TE OFRECE EL BENEFICIO DE HACER FRENTE A LA EVENTUALIDAD DE UN FALLECIMIENTO, ACTUANDO CON RESPONSABILIDAD. CONTAR CON UNA SUMA ADICIONAL PODRÁ HACERTE SENTIR MÁS SEGURO.”

Eliminado: ¶

Eliminado: ¶

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10 RAZONES PARA LA COMPRA DE AVE

Encontrarás motivos importantes que deberás considerar en tus

argumentos de venta.

Eliminado: ¶¶¶

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10 razones para la compra de AVE

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1. Te permite formar un ahorro a partir de tu propio seguro de vida. 2. Es una manera simple y práctica de obtener rendimientos atractivos al mismo tiempo en que

incrementas tu protección por fallecimiento. 3. Generas cantidades adicionales y disponibles para satisfacer necesidades importantes o fuertes

imprevistos. 4. Puedes agregar cantidades desde 100 dólares ó 300 UDIs. 5. Es una opción valiosa para quienes desean mayor protección para el futuro sin necesidad de

comprar un nuevo seguro de vida individual. 6. Permite actualizar sencillamente las necesidades cambiantes de suma asegurada con la

flexibilidad de comprar fácilmente protección adicional mediante pagos únicos de manera programada o no programada.

7. Permite actualizar la protección por fallecimiento cuantas veces sea necesario. 8. Se paga una vez y da protección durante toda la vida. 9. Permite el control sobre la aportación y el momento de incluir cantidades adicionales a la póliza

básica. 10. Es una manera responsable de asegurar el futuro personal y familiar.

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EL TAMAÑO DE LA CARTERA POTENCIAL DE

AVE En la siguiente distribución de productos

que forman nuestro portafolio de seguros identificarás en cuál de ellos tienes

mayor oportunidad de venta de este nuevo beneficio adicional.

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Tamaño de la cartera potencial de AVE

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Gráfica 1


DISTRIBUCIÓN PROBABLE DEL BENEFICIO AVE

Nota: Los porcentajes que aparecen en la gráfica anterior muestran la participación global de los productos en el cartera de la Compañía a la fecha de edición de este manual.. EXPLICACIÓN En virtud de que AVE es un beneficio innovador en el mercado, no se cuenta con información que permita determinar exactamente un volumen de ventas entre nuestra cartera de clientes, así como sus características sociodemográficas. En la gráfica 1 se muestra un escenario de colocación útil para la venta de AVE, ya que está planteado en función de:

• Oportunidad de mejorar y complementar mediante AVE los productos actuales de nuestros clientes • Cambios favorables en las condiciones socioeconómicas de nuestros clientes actuales • Participación de los productos en cartera de SMNYL (%) :

SeguBeca 42% Dotales 26% Segmento Mujer 9% Ordinarios 7% Otros 3%

Esta distribución de cartera varía de asesor a asesor, por lo que te recomendamos ajustar tus esfuerzos de venta de acuerdo a la distribución de tu propia cartera de clientes por producto, considerando la distribución de ventas de la Compañía como un marco de referencia.

Ordinarios 7%

SeguBeca 42%

Dotales 26%

Segmento Mujer 9%

Otros 3% 0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

50%

- 1 2 3 4 5 6 7

PRIORIDAD DE VENTA AVE

% D

E PA

RTI

CIP

ACIO

N G

ENER

ALEN

CAR

TER

A D

E SM

NYL

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A V E

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EJEMPLOS DE COMPORTAMIENTO AVE

En el siguiente apartado encontrarás dos casos que muestran el comportamiento de AVE

a través del tiempo.

A V E

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A V E

Ejemplo de comportamiento AVE

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35

A V E Ejemplo de comportamiento AVE

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A V E


CASOS PRÁCTICOS

Los siguientes casos han sido elaborados para ilustrar ejemplos que pueden ir

desde lo más sencillo hasta lo más complejo. La solución de cada uno de ellos no es única,

aunque existen elementos clave que nos permiten calificar a los prospectos y preparar una propuesta.

La discusión y comentarios entre un grupo de asesores pueden ser el mejor camino para contestar esta sección.

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Casos prácticos

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CASO 1: JAVIER ORTEGA Cuando Javier Ortega tenía 23 años, comenzó a trabajar en una empresa de telefonía. Entró como asistente de calidad y actualmente ya es gerente divisional en el área de importación. A los 33 años, Javier se casó con Isabel, quien era maestra de tiempo completo en la universidad. Su sueldo representaba aproximadamente un 25% de los ingresos totales de la pareja. Haciendo un cálculo muy general, entre los dos percibían $550,000.00 pesos anuales. En ese momento, ambos tenían 35 años de edad. Sumando sus percepciones, solicitaron un crédito hipotecario para hacer una ampliación a su casa. La pareja planeaba tener su primer bebé al terminar de remodelar el inmueble. El banco les otorgó un préstamo a pagar a diez años, que incluía un seguro temporal que garantizara el pago de las mensualidades de la hipoteca en caso de que alguno de los dos falleciera. Adicionalmente, pensando en el futuro, compraron un ORVI 99 de Seguros Monterrey New York Life, en un plazo de pago a 20 años. En poco tiempo terminaron la remodelación, pero el bebé no se anunció en los seis meses posteriores. Isabel se practicó estudios de fertilidad, después de los cuales supo que requería un tratamiento que dura entre uno y tres años. Curiosamente, de acuerdo con los resultados de la historia genética de Isabel y Javier, existía la posibilidad de que la pareja tuviera gemelos. En ese momento, los Ortega comenzaron a plantearse la necesidad de un ahorro adicional, acompañado de la preocupación del pago de la hipoteca y de la posible llegada de uno o dos bebés. Habían remodelado la casa acondicionando un estudio–oficina, y solo tenían una habitación extra, ya que pensaban tener un solo hijo. La presencia de un hombrecito y una mujercita cambiaría estos planes. Cuando sus posibilidades económicas parecían las óptimas, Isabel recibe un anuncio inesperado: La universidad para la que trabaja le ha pedido que renuncie a su puesto. En su lugar piensan contratar a una persona con estudios de doctorado y con una mayor disponibilidad de tiempo. Sin embargo, ella recibirá una excelente liquidación, que equivale al 110% de lo que le corresponde legalmente por seis años de antigüedad. PREGUNTAS

1. Si realizas un buen trabajo de prospección, podrás darte cuenta de que Isabel y Javier son muy buenos candidatos para contratar un AVE. ¿Cuáles son los argumentos de venta que les presentarías, pensando en los dos beneficios básicos del producto, AHORRO Y PROTECCIÓN?

2. La liquidación total que Isabel va a recibir representa una excelente oportunidad para la venta de un AVE. ¿Cómo calcularías diferentes planes, pensando en sus necesidades futuras de pago de hipoteca, más el posible nacimiento de uno o dos bebés? Piensa en un plazo mínimo de cinco años.

3. Vamos a suponer que la pareja Ortega decide ahorrar solamente parte de la liquidación de Isabel en un AVE. ¿Qué le ofrecerías?

4. En el supuesto de que la pareja dudara entre ahorrar en un AVE o invertir su dinero en un fondo de una conocida operadora. ¿Qué le dirías? ¿Cuáles son las principales ventajas de AVE contra un fondo de inversión tradicional?

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Casos prácticos


CASO 2: LORENA MARTÍNEZ Lorena es hija única. Nació después de que sus padres Juan Carlos y María Elena tenían once años de casados y ya habían perdido las esperanzas de tener un bebé. Pero la llegada de Lorena fue una sorpresa muy bien recibida. Los dos se dedican al comercio. Son dueños de una librería y papelería de buen tamaño ubicada cerca de su casa, que casi siempre les deja ingresos respetables. Su vivienda es propia, tienen dos automóviles de modelo reciente y han pedido una cantidad que tienen a plazo fijo en el banco. Lorena es una estudiante sobresaliente. Asiste a una escuela particular que tiene desde la primaria hasta la preparatoria. Por sus calificaciones, ganó un 50% de beca en la primaria, beca que ha ido creciendo hasta un 90% en la secundaria, misma que está a punto de concluir. Lorena espera que su beca continúe y pueda terminar la preparatoria dentro de tres años. El matrimonio Martínez está consciente de que tienen que apoyar a su hija para que pueda asistir a la universidad. Lorena sueña con estudiar medicina, con una especialidad en genética, pero ella sabe que se trata de un largo trayecto, que además resultará muy costoso. Una de las clientes frecuentes del negocio de los Martínez es asesora de Seguros Monterrey New York Life. Ha establecido una relación de amistad con la familia y hace seis años le ofreció al matrimonio el producto SeguBeca 18, mismo que fue bien aceptado. Desde entonces han pagado puntualmente sus aportaciones semestrales, para acumular una suma que equivale a $300 mil pesos, que es la máxima cantidad que pueden pagar. Recientemente, Juan Carlos recibe la propuesta de un hermano de abrir en sociedad un negocio más redituable: Una lavandería con servicio de café Internet. Después de evaluar las ventajas y desventajas, Juan Carlos decide probar suerte con el nuevo negocio, pero sin desatender la papelería, que ha sido su fuente de ingresos más importante. La diversificación podrá ayudar a la familia a generar un ahorro adicional y el conservar la papelería les dará mayor seguridad. Los primeros meses fueron difíciles y lentos. Pero la lavandería es un servicio muy necesario en la zona en la que ellos viven. Y el adicionar al negocio el servicio de café con dos computadoras mientras los clientes esperan, ha sido muy bien aprobada. Los Martínez comienzan a ganar mayores utilidades, por lo que es muy probable que el año próximo la nueva sociedad inaugure un local más grande, ya que éste comienza a ser insuficiente. Su asesora de seguros se ha enterado de que su situación económica ha mejorado y les ha prepara dos AVE s para su SeguBeca que cubran tres finalidades diferentes: generar un ahorro para los planes futuros de la carrera de medicina de Lorena o su especialización en una mejor universidad de la que habían planeado sus padres; ahorro para los planes a largo plazo del matrimonio Martínez; y continuar con protección después de que Lorena reciba su SeguBeca. PREGUNTAS

1. ¿Es factible que su asesora prepare dos planes de AVE para una misma póliza de SeguBeca? De ser positiva tu respuesta, ¿cómo debe presentarlos al matrimonio?

2. ¿Cómo convencerías a la pareja para que traspasara a un AVE el dinero que tiene invertido en el banco a plazo fijo?

3. Suponiendo que Lorena termina la carrera, ¿pueden sus padres contratar un nuevo AVE como parte de su proyecto de retiro?

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Casos prácticos

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4. Cuando contrataron SeguBeca, los Martínez planeaban reunir $300 mil pesos para Lorena. ¿Qué

tendrían que hacer para reunir un 20% adicional, que les permitiera enviar a su hija a una universidad de más prestigio?

CASO 3: LA FAMILIA CAMPOS Gabriel Campos es escritor de novelas. Su trabajo es poco rentable, pero no le preocupa, porque su madre le dejó como herencia una casa que tiene alquilada desde hace años y que le permite vivir haciendo lo que le gusta. Obtiene un complemento de sus percepciones mensuales a través de las clases que imparte en un instituto cultural. Sus dos hijos viven con su ex esposa Marisa, que se dedica a la venta de cosméticos. Ella ha logrado una buena posición en la compañía para la que trabaja. Marisa aporta aproximadamente el 40% de la manutención de su hogar, que equivale a unos $18,000 pesos. Se divorció de Gabriel hace dos años, pero sostiene con él una buena relación, ya que a ambos les preocupa principalmente la estabilidad emocional de sus hijos. Cuando estaban casados, Gabriel y Marisa decidieron contratar un seguro de vida, pensando en dos eventualidades. La primera sería el fallecimiento de alguno de los dos, que dejaría al otro desprotegido y con la responsabilidad del cuidado y la educación de los hijos. Y la segunda sería alguna incapacidad que les impidiera continuar trabajando para hacer frente a los gastos familiares. Después de analizar varios productos, optaron por un SeguBeca 18 para cada hijo, quienes tienen tres y cinco años de edad. Su asesor de seguros les hizo una muy buena presentación de los beneficios y un cálculo estimado de las anualidades y las actualizaciones de la suma asegurada, que les pareció muy adecuado para sus posibilidades. Comenzaron a hacer sus aportaciones hace tres años, sin pensar que llegarían a divorciarse. Cuando vino la separación, decidieron continuar pagando el seguro, porque su asesor personal los hizo ver que los motivos de la contratación seguían prevaleciendo. La pareja estipuló en el convenio de divorcio que ambos aportarían el mismo porcentaje. Si uno de los dos fallecía, el otro recibiría el beneficio del seguro mancomunado para hacerse cargo de la manutención y educación de sus hijos. Gabriel y Marisa han cumplido con lo pactado, realizando las aportaciones trimestrales correspondientes. Pero el día que cumple 40 años, Marisa recibe un automóvil último modelo, producto de su alto desempeño en el trabajo. Por este motivo, decide vender el vehículo que actualmente tiene, y ahorrar ese dinero. Su asesor de seguros sigue siendo el mismo para los dos. Haciendo un nuevo estudio, le propone a Marisa que aproveche un nuevo beneficio de la Compañía, llamado AVE, que es un endoso a la póliza básica que le permitirá realizar aportaciones adicionales y obtener mayores ganancias personales a largo plazo, sin tener que compartirlas con su ex esposo. PREGUNTAS

1. ¿Es correcta la propuesta del asesor de Marisa? Justifica tu respuesta. 2. Analiza y comenta todas las implicaciones para que la propuesta pueda ser válida, incluyendo el

hecho de que Gabriel sea beneficiario de los AVE de su ex esposa.

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Casos prácticos

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CASO 4: DON ALEJANDRO DE LA BARRERA Don Alejandro de la Barrera es un conocido notario. Tiene 56 años y se mantiene activo profesionalmente, de hecho todavía no piensa jubilarse. Se casó hace 32 años con Alicia de la Lama, quien fue su esposa hasta su muerte, hace dos meses. Él no piensa volver a casarse, más bien se ha dedicado a su trabajo, a jugar golf y a disfrutar de la compañía de sus cinco hijos y sus nietos. Siempre ha sido una persona muy ordenada. Sin embargo, nunca ha creído en los seguros, con excepción de los que cubren autos y gastos médicos. A pesar de su resistencia, cuenta con un PLENITUD DIAMANTE 65. La historia es la siguiente: Un sobrino y ahijado suyo, llamado Martín, decidió buscar una profesión más redituable que la de ingeniero agrónomo. Así fue como se convirtió en asesor de Seguros de Monterrey New York Life hace 5 años. Como ambos sentían una simpatía mutua, Martín se acercó a Don Alejandro y le vendió su primer seguro, un PLENITUD DIAMANTE. El seguro se liquidará en 10 años, por un valor de $100 mil dólares. En realidad, Don Alejandro lo compró por la simpatía que sentía por su ahijado. Por esta razón, la cantidad era pequeña comparada con el poder adquisitivo del notario. Pero también influyó en la decisión la presentación que Martín preparó, que fue muy convincente y profesional. Don Alejandro nombró a su esposa Alicia la beneficiaria del seguro, pensando que él fallecería primero y que, a pesar de que ella heredaría una buena fortuna, los $100 mil dólares no estaban de más. Pasados unos días del fallecimiento de Alicia, Martín visita a Don Alejandro. Es necesario cambiar de beneficiario. Y también es el momento de ofrecerle AVE. PREGUNTAS

1. ¿Qué alternativas de AVE piensas que Martín le puede presentar a Don Alejandro? Medita tus posibles respuestas desde el punto de vista del valor de la póliza básica y de los cinco hijos del notario.

2. ¿Cómo combinarías los argumentos de venta AHORRO y PROTECCIÓN en el momento de hacer la presentación?

3. De acuerdo con el tamaño de la cartera de productos de la Compañía, este tipo de seguros representan un porcentaje bajo de las ventas. ¿Pueden los AVE, modificar ese porcentaje?

4. En caso positivo, explica cómo.

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Casos prácticos

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CASO 5: IGNACIO CANTÚ Ignacio es ingeniero civil. Trabaja en una constructora, es casado y tiene tres hijos que estudian la secundaria. Tiene cuarenta y cinco años y diez de antigüedad en la compañía donde trabaja. Su esposa es ama de casa de tiempo completo. Comenzó a trabajar como supervisor de obra y ha pasado por todas las etapas en la organización: primero por un periodo de gran crecimiento y después por una enorme contracción del mercado nacional. Ésta última fase ha obligado a la empresa a liquidar al 65% del personal con que contaba hace diez años. Pero Ignacio ha sabido conservar su empleo, principalmente por su capacidad de trabajo y apoyado en su facilidad para adaptarse a los cambios. Actualmente tiene el puesto de subdirector de planeación, y su sueldo se ha visto incrementado sustancialmente en comparación con el inicial, sobre todo los últimos tres años. Él cuenta con un ORVI 99. Lo contrató principalmente con el fin de proteger a su esposa y a sus hijos en caso de que él llegara a faltar, ya que por esas épocas viajaba constantemente. Cuando compró la póliza, su valor era muy bajo, porque la composición de los ingresos y los gastos de los Cantú eran muy diferentes. Los ingresos eran mucho menores y los gastos mucho mayores. El padre de Ignacio vivía con ellos porque tenía una enfermedad terminal que fue mermando la economía familiar por no contar con un seguro de gastos médicos. Finalmente falleció hace dos años. Las cifras son las siguientes: En el momento de contratar la póliza, él percibía $23 mil pesos netos mensuales, a los cuales debía descontar sus fuertes gastos. Actualmente recibe $39 mil, más un bono semestral por la misma cantidad. Percibiendo un sueldo mayor, Ignacio y su esposa desean incrementar su protección. Están pensando en el momento de su retiro a largo plazo, pero también en pasar una madurez tranquila y sin preocupaciones, contando con montos diferentes de dinero en el momento en que los vayan necesitando. PREGUNTAS

1. Si fueras el asesor de Ignacio, ¿qué alternativas de AVE le ofrecerías, pensando en sus planes de mediano y largo plazo?

2. ¿Cómo combinarías los argumentos de venta AHORRO y PROTECCIÓN para su familia en el momento de hacer la presentación? Realiza diferentes cálculos.

3. Si un AVE puede darle mejores rendimientos a las sumas adicionales que él vaya ahorrando, ¿cómo le presentarías un plan para sus bonos semestrales?

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EVALUACIÓN AVE

Comprueba tus conocimientos sobre este nuevo beneficio adicional.

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Evaluación

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PREGUNTAS Por favor, indica si es falso o verdadero. Justifica cada una de tus respuesta.

1. Las siglas AVE significan Endoso al Valor Agregado.

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2. Un cliente nuevo puede contratar un AVE, siempre y cuando lo conserve cuando menos durante cinco años.

F V

3. Un AVE Programado es tan flexible que nos permite contratarlo por diferentes montos y plazos, sin que tengan que coincidir con la frecuencia de pago de la póliza básica.

F V

4. Un AVE es un instrumento de inversión.

F V

5. La protección que brinda un AVE es vitalicia.

F V

6. AVE admite que un cliente rescate su dinero en cualquier momento y sin ninguna penalización.

F V

7. Todos los productos de la Compañía son susceptibles de complementarse con un AVE.

F V

8. La principal consideración para contratar un AVE debe ser la visión del cliente a largo plazo.

F V

9. Si un asegurado de SeguBeca contrata un AVE, podrá recibir los beneficios de éste aún después de entregada la cantidad estipulada de su SeguBeca.

F V

10. Las mujeres son más susceptibles de contratar AVE.

F V

11. Podemos contratar un AVE en pesos, dólares y UDIs.

F V

12. Los rendimientos de un AVE están 100% garantizados por la Compañía.

F V

13. Para prospectar clientes de AVE, debemos analizar primero la composición de nuestra propia cartera de clientes.

F V

14. La Compañía puede restar de un AVE la cantidad equivalente a una prima no pagada de la póliza básica.

F V

15. Si vence una póliza totalmente pagada, vence también el AVE que hayamos contratado con dicha póliza.

F V

16. El cliente también puede comprar AVE adicionales en cualquier momento, aunque haya elegido la compra de AVE programados.

F V

17. Un AVE puede vencer antes que su póliza original.

F V

18. Podemos contratar un AVE aún cuando la póliza esté por vencer.

F V

19. Una función de un AVE puede ser la sustitución de un seguro de viaje.

F V

20. El cliente puede pagar sus AVE con una cuenta de cheques en dólares.

F V

21. Si un cliente contrató el endoso de AVE cuando su póliza estaba en vigor, puede seguir comprando más AVE aún después de que ésta haya llegado a su término.

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Evaluación

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RESPUESTAS Estas respuestas son definitivamente verdaderas o falsas. En caso de que tengas alguna duda, tu promotor estará en la mejor disposición de apoyarte.

1. Falso 2. Falso 3. Falso 4. Falso 5. Verdadero 6. Falso 7. Falso 8. Verdadero 9. Verdadero 10. Falso 11. Falso 12. Falso 13. Verdadero 14. Verdadero 15. Falso 16. Verdadero 17. Falso 18. Verdadero 19. Falso 20. Falso 21. Verdadero

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ANEXOS En esta sección podrás identificar los

formatos especiales para trámites de AVE, así como el endoso correspondiente;

además encontrarás preguntas frecuentes que te ayudarán a resolver algunas

otras dudas sobre AVE.

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Anexo I. Formatos especiales para trámites de AVE

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PÓLIZAS INICIALES 1. Solicitud de Vida Individual (clave C1-234-X) En el apartado de Coberturas podrás encontrar la sección de Aumento de Valor en Efectivo y ahí está el campo de AVE en donde deberás solicitar este nuevo beneficio indicando la opción que necesites, de acuerdo a lo que se menciona en dicha sección. (Ver formato 1) Después deberás seguir el trámite acostumbrado para ingresar la solicitud. PÓLIZAS ACTUALES 2. Solicitud de Cambios (clave C1-235-X) En la columna de movimientos aparecen tres rubros referentes a AVE, de acuerdo al trámite que requieras (ver formato 2), es decir:

a. Inclusión / Exclusión del Endoso de Aumento de Valor en Efectivo • Si vas a habilitar por primera vez el Endoso de Aumento de Valor en Efectivo, selecciona el

cuadro que tiene la letra I y así tu cliente tendrá la posibilidad de contratar AVE.

• Si quieres suspender completamente el Endoso de Aumento de Valor en Efectivo, marca la letra E.

b. Inclusión / Exclusión de AVE Programado • Si necesitas agregar un AVE programado a una póliza, selecciona el cuadro que tiene la letra

I y en la columna de Descripción del Cambio señala la cantidad que se aportará en el AVE.

• La compra de AVE Programado aplicará de acuerdo a la periodicidad en que se realice el pago de la prima del plan básico.

• Si quieres suspender un AVE programado, marca la letra E.

c. Aumento / Disminución de prima de AVE Programado • Si requieres incrementar la cantidad que se paga en un AVE Programado, señala la letra A y

en la columna de Descripción del Cambio indica el nuevo monto que se aportará en el AVE.

• Si requieres reducir la cantidad que se paga en un AVE Programado, señala la letra D y en la columna de Descripción del Cambio indica el nuevo monto que se aportará en el AVE.

Después deberás seguir el trámite acostumbrado para solicitar el cambio que requieres.

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PARA TODAS LAS PÓLIZAS 3. Solicitud de Movimiento de Fondo y Valores Garantizados (clave E2-012-X) En el apartado de Tipo de Trámites Solicitados encontrarás tres opciones de movimientos a la suma asegurada del AVE (ver formato 3), es decir:

a. Rescate total AVE Solicitar la devolución del valor total de rescate acumulado en los AVE incluidos en la póliza

b. Rescate por importe AVE

Solicitar la devolución de una cantidad menor al valor de rescate acumulado en los AVE incluidos a la póliza. En el renglón de observaciones deberás indicar el importe que se desea rescatar.

c. Rescate AVE específico Solicitar la devolución del valor de rescate de un AVE determinado. En el renglón de observaciones deberás indicar el número de referencia del AVE que se rescatará con este criterio.

Después deberás seguir el trámite acostumbrado para solicitar el movimiento que requieres. 4. Recibo de pago AVE El recibo de pago AVE es el comprobante que respalda el depósito del dinero que se invierte en un AVE y será entregado al cliente cuando realice el pago directamente en las instalaciones de la Compañía. Si hace el pago en bancos, la ficha de depósito que le entreguen será su comprobante de pago y ya no será necesario emitir el recibo de la Compañía. (Ver formato 4) Cuando los pagos se realicen con cargo automático a tarjeta de débito, tarjeta de crédito o cuenta de cheques, su comprobante será su estado de cuenta del banco correspondiente. 5. Recordatorio de pago inicial El recordatorio de pago inicial es un formato que tiene como objetivo principal proporcionarle al cliente la información necesaria para que realice la compra de AVE mediante las diferentes alternativas en los centros de pago disponibles. (Ver formato 5)

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6. Recordatorio de pago periódico El recordatorio de pago periódico informará al cliente que está próximo el pago del AVE Programado que realiza personalmente; o , le avisará que la cantidad que programó se le cargará automáticamente a su tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuenta de cheques, si solicitó alguna de estas opciones. Se le enviará este recordatorio al cliente vía mensajería, de acuerdo a la frecuencia de pago de su prima básica. (Ver formato 6) 7. Aviso de cambio en las condiciones de la Tabla de Valores AVE El aviso de cambio en las condiciones de la Tabla de Valores AVE, le notificará al cliente las modificaciones sobre el interés garantizado para la compra de futuros AVE con un mes de anticipación a la fecha en que se aplicarán las nuevas condiciones en que operará el AVE. Se le enviará al cliente este aviso vía mensajería. En caso de que el cliente no esté de acuerdo con los cambios, podrá pedir la terminación del AVE durante los siguientes 30 días de emitido este aviso de cambio, de lo contrario se considerarán aceptadas las modificaciones. (Ver formato 7) 8. Estado de cuenta AVE El estado de cuenta es el formato en el que el cliente podrá revisar los movimientos del dinero que ahorra en un AVE, incluyendo los cargos automáticos a su tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuenta de cheques, por la compra programada de AVE o los AVE que haya adquirido vía depósito bancario. Este documento lo recibirá el cliente vía mensajería, ya sea trimestral, semestral o anualmente de acuerdo al monto acumulado en fondo del AVE.

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Formato 1. SOLICITUD DE SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL

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Formato 2. SOLICITUD DE CAMBIOS

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Formato 3. SOLICITUD DE MOVIMIENTO DE FONDO Y VALORES GARANTIZADOS

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Formato 4. RECIBO DE PAGO AVE

Recibo de Pago de Aumento de Valor en Efectivo Fecha de ingreso

Recibimos de (nombre del contratante): R.F.C. del contratante

La cantidad de: Importe con letra:

No. Póliza Folio emisión Referencia Bancaria Causa de ingreso 20 Cobertura AVE

Promotor Asesor Moneda

Recibimos la cantidad indicada en la parte superior, en calidad de depósito en los términos del artículo 338 del Código de Comercio, para ser aplicado a la compra del Beneficio Adicional de Aumento de Valor en Efectivo.

SÓLO SERÁ VÁLIDO CON LA CERTIFICACIÓN DE LA CAJA

Pagado con: Efectivo ( ) Cheque ( ) Tarjeta de crédito ( ) No aplica: Cheque de viajero, cheque dólares y tarjeta American Express

REG. C.N.S.F. SEGÚN OF. No. 06-367-II-1.1 / 10722 EXP.732.1

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Formato 5. RECORDATORIO DE PAGO INICIAL

RECORDATORIO DE PAGO INICIAL

Aumento de Valor en Efectivo (AVE)

No. de póliza básica: _______________ Datos Generales Datos AVE Datos Promotoría y Asesor Asegurado: Contratante: Domicilio: Calle Colonia CP Estado

Fecha de solicitud: día / mes / año Moneda: Monto: Periodicidad:

No. de Promotoría: Nombre de Asesor: No. de Asesor:

Estimado Cliente: Seguros Monterrey New York Life te felicita por haber adquirido el Endoso de Aumento de Valor en Efectivo (AVE), la nueva opción que te ofrecemos para la formación de un ahorro garantizado, además de contar con protección adicional. A continuación te indicamos los centros de pago y las cuentas bancarias que te serán de utilidad cuando realices la compra de AVE. Centros de pago disponibles:

• Bancomer • Banamex • Cobratel al 01 800 439 36 39, nuestra línea telefónica de cobro • Nuestra área de cajas • Internet (web site Bancomer o web site Banamex)

Cuentas y especificaciones bancarias:

BANCO MONEDA CENTRO DE PAGO CUENTA / CONVENIO REFERENCIA / LÍNEA DE

CAPTURA IMPORTANTE

Banamex Nacional Sucursal, teléfono e Internet B: 14 0101

Si realiza su pago a través de Internet, es necesario que teclee en el campo “Línea de captura” sin espacios en blanco

Banamex Dólares Sucursal 856 9666 571 Por favor, indica al cajero que es un “Servicio de concentración de fondos” y es necesario que anote la referencia alfanumérico

Bancomer Nacional Sucursal, teléfono e Internet 597 848

Bancomer Dólares Sucursal 597 839

Si realizas tu pago en sucursal, anota la referencia en la ficha de depósito en el campo de Referencia CIE

En caso de cualquier duda o aclaración ponemos a tu disposición nuestro Centro de Atención Telefónica en el 01 800 505 4000, o si lo prefieres, puedes consultar a tu Asesor Profesional de Seguros y con gusto te atenderemos.

Recibe un cordial saludo.

C.P. EMILIO TOUSSAINT GALLARDO DIRECTOR NACIONAL LÍNEAS PERSONALES

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Formato 6. RECORDATORIO DE PAGO PERIÓDICO

RECORDATORIO DE PAGO PERIÓDICO

Aumento de Valor en Efectivo (AVE)

No. de póliza básica: _______________

Datos Generales Datos AVE Programado Datos Promotoría y Asesor Asegurado: Contratante: Domicilio: Calle Colonia CP Estado

Fecha de solicitud: día / mes / año Moneda: Monto: Periodicidad:

No. de Promotoría: Nombre de Asesor: No. de Asesor:

Estimado Cliente: Seguros Monterrey New York Life te agradece la preferencia por la protección que nuestros seguros te brindan a ti y a tu familia, además te felicita por haber adquirido el Endoso de Aumento de Valor en Efectivo (AVE), una atractiva opción para la formación de un ahorro garantizado que además te da protección adicional. Te recordamos que de acuerdo al periodo de pago de tu seguro, debes realizar también el pago correspondiente al AVE Programado que has decidido incluir en tu plan básico, por la cantidad de:

Puedes realizar tu pago utilizando cualquiera de nuestros medios de pago disponibles:

• Bancos • Cobratel al 01 800 439 36 39, nuestra línea telefónica de cobro • Nuestra área de cajas

En caso de cualquier duda o aclaración ponemos a tu disposición nuestro Centro de Atención Telefónica en el 01 800 505 4000, o si lo prefieres, puedes consultar a tu Asesor Profesional de Seguros.

Recibe un cordial saludo.

C.P. EMILIO TOUSSAINT GALLARDO DIRECTOR NACIONAL LÍNEAS PERSONALES BANCO MONEDA CENTRO DE

PAGO CUENTA /

CONVENIO REFERENCIA / LÍNEA DE

CAPTURA IMPORTANTE

Banamex Nacional Sucursal, teléfono e Internet

B: 14 0101 Si realiza su pago a través de Internet, es necesario que teclee en el campo “Línea de captura” sin espacios en blanco

Banamex Dólares Sucursal 856 9666 571 Por favor, indica al cajero que es un “Servicio de concentración de fondos” y es necesario que anote la referencia alfanumérico

Bancomer Nacional Sucursal, teléfono e Internet

597 848 Si realizas tu pago en sucursal, anota la referencia en la ficha de depósito en el campo de Referencia CIE

Bancomer Dólares Sucursal 597 839

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Formato 7. AVISO DE CAMBIO EN LAS CONDICIONES DE LA TABLA DE VALORES AVE

AVISO DE CAMBIO EN LAS CONDICIONES DE LA TABLA DE VALORES DE AVE

No. de póliza básica: _______________

Datos Generales Datos AVE Datos Promotoría y Asesor Asegurado: Contratante: Domicilio: Calle Colonia CP Estado

Fecha de solicitud: día / mes / año Moneda: Programado: ( ) No Programado: ( ) Monto: Periodicidad:

No. Promotoría: Nombre de Asesor: Número de Asesor:

Apreciable Cliente: Cumpliendo con nuestro compromiso de mantenerlo enterado sobre el beneficio adicional Aumento de Valor en Efectivo (AVE) incluido en su seguro de vida individual, es importante informarle que los cambios en las condiciones económicas nos permiten garantizarle una tasa de crecimiento del ____ % en los AVE adicionales que adquiera a partir del día / mes / año. Si este cambio en la tasa de crecimiento no es atractivo para usted en este momento y decide dejar de incluir AVE a su seguro básico, cuenta con 30 días naturales, a partir de la fecha de emisión de este aviso, para comunicar por escrito su decisión a Seguros Monterrey New York Life, pues de no recibir la notificación al respecto consideraremos aceptadas estas modificaciones por su parte. Le agradecemos su confianza y la oportunidad de permitirnos ser la Compañía de su Vida. Reciba un cordial saludo.

C.P. EMILIO TOUSSAINT GALLARDO DIRECTOR NACIONAL LÍNEAS PERSONALES REG. C.N.S.F. SEGÚN OF. No. 06-367-II-1.1 / 10722 EXP.732.1

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Anexo II. Endoso

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ENDOSO DE AUMENTO DE VALOR EN EFECTIVO

CONDICIONES GENERALES Por virtud del presente Endoso de Aumento de Valor en Efectivo, el Asegurado obtiene el derecho de adquirir cláusulas vitalicias saldadas a prima única, (en lo sucesivo AVE), las cuales se sujetarán a los siguientes términos y condiciones:

OBJETO DEL SEGURO SEGUROS MONTERREY NEW YORK LIFE, S.A. DE C.V., denominada en adelante la Institución, pagará al (los) Beneficiario(s) designado(s) por el Asegurado para la cobertura de fallecimiento de la póliza a la cual se agrega este Endoso, la suma asegurada alcanzada de acuerdo a la Tabla de Valores Garantizados, correspondiente a cada AVE que tuviere contratada(s), de la manera y en los términos y condiciones que más adelante se establecen, inmediatamente después de que reciba las pruebas del fallecimiento del Asegurado, a satisfacción de la Institución.

PLAN DE SEGURO El plan de seguro al que se sujetan estas condiciones generales, está constituido por: la solicitud del endoso; las cláusulas vitalicias saldadas a prima única AVE; las Tablas de Valores Garantizados correspondientes a las AVE contratadas; y las demás características y modalidades a que se sujetará el seguro contratado.

PERÍODO DE COBERTURA El periodo de cobertura del presente endoso es vitalicio. Cada AVE surtirá sus efectos a las 12:00 horas del día de su emisión.

DEFINICIÓN DE CONTRATANTE Y ASEGURADO Para los efectos de este endoso, se entiende por “Contratante” la persona física o moral que ha solicitado la expedición de éste endoso y de la póliza a la cual se agrega, quien se obliga con la Institución al pago de la prima y al cumplimiento de las demás obligaciones que en dichos documentos se estipulan. Se denomina “Asegurado”, la persona física designada en la carátula de este endoso, sobre cuya vida se extiende el mismo. Cuando el Contratante sea la misma persona que el Asegurado, a ella corresponderán los derechos y obligaciones que para uno y otro se establecen en el presente documento.

BENEFICIARIOS El Asegurado tendrá derecho de designar en cualquier tiempo, beneficiarios para la cobertura por fallecimiento, siempre que no exista restricción legal para hacerlo. Para que la designación surta efecto deberá notificarse por escrito a la Institución, de lo contrario, ésta pagará sin responsabilidad alguna, a los últimos beneficiarios de la cobertura respectiva de los cuales haya tenido conocimiento. 1. BENEFICIARIO IRREVOCABLE El Asegurado podrá renunciar al derecho de revocar la designación de beneficiario, designando beneficiarios irrevocables mediante notificación por escrito, tanto a éstos como a la Institución, lo cual se hará constar en la póliza a la cual se agrega este Endoso, siendo

esta constancia la única prueba admisible de la designación de beneficiario irrevocable. 2. FALTA DE DESIGNACIÓN La Suma Asegurada se pagará a la sucesión legal del Asegurado si éste no hubiera designado beneficiarios, o si todos los designados hubieran fallecido antes o al mismo tiempo que el Asegurado y no existiera nueva designación. A la muerte de alguno de los beneficiarios, previa o simultánea con la del Asegurado, su porción aumentará por partes iguales la de los demás.

COBERTURA POR FALLECIMIENTO La cobertura por fallecimiento del Asegurado estará constituida por el total de las Sumas Aseguradas alcanzadas por cada cláusula AVE que forme parte de este endoso. La Institución pagará en una sola exhibición la presente cobertura, salvo que a petición del Asegurado se hubiera convenido mediante cláusulas adicionales, una forma de pago diferente. La Institución tendrá derecho a compensar contra la cobertura por fallecimiento, cualquier adeudo que tuviera el Contratante a favor de la Institución por causa de la póliza a la cual se agrega este Endoso, incluyendo la parte no devengada de la prima del periodo durante el cual ocurrió el fallecimiento.

TABLA DE VALORES GARANTIZADOS AVE La suma asegurada correspondiente a cada AVE contratada, se incrementará anualmente de acuerdo a lo establecido en la Tabla de Valores Garantizados. La Tabla de Valores Garantizados AVE que se agrega al presente endoso muestra la suma asegurada alcanzada anualmente por cada 1,000 unidades de Suma Asegurada contratada, así como los Valores en Efectivo y los Valores de Rescate. Estos Valores Garantizados serán los que permanecerán vigentes durante el plazo de cada cláusula contratada. En caso de que existiera algún cambio en la Tabla de Valores Garantizados, la Institución comunicará dicha modificación al Contratante con por lo menos 30 días naturales de anticipación, aplicándose las nuevas condiciones a las cláusulas AVE adicionales que se contraten a partir de esta última fecha. En caso de que el Contratante no estuviere de acuerdo con la modificación, podrá solicitar por escrito la terminación del presente Endoso en cualquier tiempo dentro de los treinta días siguientes que sigan al día de la notificación, transcurrido este plazo, se considerarán aceptadas las nuevas condiciones.

PRIMA El pago de la prima correspondiente a cada AVE, deberá realizarla el Contratante en una sola exhibición en el domicilio de la Institución. Para los pagos que se realicen por medio de depósito en bancos, la ficha de depósito será su comprobante de pago. Asimismo, los pagos que se realicen por medio de tarjeta de crédito, el comprobante será el estado de cuenta de la misma

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Anexo II. Endoso

Manual del Asesor

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ADQUISICIÓN DE CLÁUSULAS AVE El Contratante podrá adquirir en cualquier tiempo el número de cláusulas vitalicias que desee, siempre que cumpla con los montos mínimos establecidos por la Institución para su contratación. Las cláusulas AVE podrán subsistir a la vigencia de la póliza a la cual se agrega este Endoso, siempre y cuando dicha póliza se mantenga en vigor hasta el término del plazo contratado.

TERMINACIÓN ANTICIPADA Cuando el Contratante no desee continuar con alguna de las AVE contratadas conforme este endoso, podrá cancelarla(s) en cualquier momento y deberá comunicarlo por escrito a la Institución. Al cancelarla, el Contratante podrá obtener una cantidad de dinero denominada “Valor de Rescate”, el cual se indica en la “Tabla de Valores Garantizados AVE”. Si dicha cancelación es solicitada antes de cualquier aniversario de la cobertura, el “Valor de Rescate” se determinará como una proporción de aquel que le correspondería a la fecha del aniversario inmediato posterior. En caso de que el Contratante solicite una cancelación, ésta podrá ser por el monto total del “Valor de Rescate” o por una porción de éste, siempre que el monto restante del mismo no sea menor al establecido y registrado por la Institución. Si este fuera el caso, la Institución administrará dichos saldos en los Fondos en Administración. Si el Contratante deja de pagar una prima de la póliza a la cual se agrega éste endoso o una de sus fracciones, transcurrido el período de gracia otorgado para su pago, la Institución aplicará el valor de rescate de la(s) AVE más antigua(s) y de menor tasa garantizada, hasta que la suma de los valores de rescate, sea suficiente para cubrir el importe de la prima pendiente de pago. La Institución tendrá derecho a compensar contra el Valor de Rescate, cualquier adeudo que tuviera el Contratante a favor de la Institución por causa de la póliza a la cual se agrega este Endoso. En caso de que la suma de los valores en efectivo de las AVE a que se refiere el párrafo que antecede, sea menor el importe de la prima vencida de la póliza a la cual se agrega este Endoso, se cancelará el presente endoso. Si la póliza a la cual se agrega este Endoso contempla el Seguro Prorrogado o el Seguro Saldado, el Valor de Rescate de las(s) AVE se utilizará para calcular el Seguro Prorrogado y/o Saldado de dicha póliza. En caso contrario, el Valor de Rescate de la(s) AVE se integrará al Fondo en Administración de la misma. Una vez obtenido el “Valor de Rescate” de la(s) AVE(s) de que se trate, la(s) misma(s) quedará(n) automáticamente cancelada(s).

ESTADOS DE CUENTA Al menos una vez al año, la Institución enviará al Contratante un estado de cuenta indicándole todos los movimientos operados en el año precedente sobre las AVE contratadas conforme al presente Endoso.

MONEDA Todos los pagos que el Contratante y la Institución deban realizar conforme a este Endoso, se liquidarán en la misma moneda en que se hubiere contratado la póliza a la cual se agrega el presente endoso.

MODIFICACIONES AL PRESENTE ENDOSO Las modificaciones al presente Endoso distintas a cambios a la Tabla de Valores Garantizados serán válidas siempre y cuando hayan sido acordadas entre la Institución y el Contratante. Dichas modificaciones se harán constar mediante cláusulas adicionales firmadas por un funcionario autorizado por la Institución, ajustadas a los modelos previamente registrados ante la Comisión Nacional de Seguros Fianzas. En consecuencia, ningún agente ni cualquier otra persona no autorizada por la Institución podrá cambiar o modificar en ninguna de sus partes el presente Endoso.

RECTIFICACIÓN DEL ENDOSO En términos de lo previsto en el artículo 25 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, “Si el contenido del presente Endoso o sus modificaciones no concordaren con la oferta, el Asegurado podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de los treinta días que sigan al día en que reciba el mismo. Transcurrido este plazo se considerarán aceptadas las estipulaciones en el presente Endoso.

CAMBIO DE PLAN El presente endoso y sus AVE, no estarán sujetos a cambios de plan.

COMUNICACIONES La Institución enviará al Contratante o al Asegurado toda comunicación que deba efectuar en cumplimiento de este Endoso o de la ley, al último domicilio que los mismos le hubieran dado a conocer por escrito, con lo que bastará para que se tengan por hechos válidamente. Cualquier comunicación que el Contratante o el Asegurado quieran hacer a la Institución relacionada con el presente documento, deberán efectuarla por escrito y entregarla precisamente en el lugar señalado como domicilio de dicha Institución en la carátula de la póliza a la cual se agrega este Endoso, o en el que la misma les avise posteriormente por escrito.

EXCEDENTES FINANCIEROS La institución se obliga a pagar al Contratante las cantidades señaladas en la Tabla de Valores Garantizados AVE, aún cuando el rendimiento de las tasas de interés del mercado financiero resulten menores. En caso de que la Institución obtuviera un rendimiento mayor al establecido en la Tabla de Valores Garantizados, se acreditará a cada AVE contratada un excedente financiero. El excedente financiero se define como una proporción del rendimiento obtenido por la Institución para la garantía, menos el monto requerido para cubrir sus gastos.

CARENCIA DE RESTRICCIONES El presente Endoso no estará sujeto a restricción alguna por causa de la residencia, viajes, ocupación o género de vida del Asegurado, posteriores a la contratación del mismo.

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Anexo II. Endoso

Manual del Asesor

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COMPETENCIA

En caso de controversia, el reclamante podrá presentar su reclamación ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), en sus oficinas o en la delegación de la misma que se encuentre más próxima al domicilio del Asegurado o en la Unidad Especializada de Atención de Consultas y Reclamaciones de la propia Institución en los términos de los artículos 50 Bis y 68 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, dentro del término de un año, contado a partir de que se suscite el hecho que le dio origen. De no someterse al arbitraje de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, o de quien ésta proponga, se dejarán a salvo los derechos del reclamante para que los haga valer en los tribunales competentes del domicilio de la Institución, en las ciudades de Monterrey, Nuevo León; Guadalajara, Jalisco; o México, Distrito Federal; renunciando a cualquier fuero que pudiera corresponderle en razón de su domicilio.

PRESCRIPCIÓN Todas las acciones que se deriven de este Endoso, prescribirán en dos años contados desde la fecha del acontecimiento que les dio origen. Dicho plazo no correrá en caso de omisión, falsas o inexactas declaraciones sobre el riesgo corrido, sino desde el día en que la Institución haya tenido conocimiento de él; y si se trata de la

realización del siniestro, desde el día en que haya llegado a conocimiento de los interesados, quienes deberán demostrar que hasta entonces ignoraban dicha realización. Tratándose de terceros beneficiarios se necesitará además que éstos tengan conocimiento del derecho constituido a su favor, en términos de lo dispuesto por los artículos 81 y 82 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. La prescripción se interrumpirá no solo por las causas ordinarias, sino también por el nombramiento de peritos o por la iniciación del procedimiento conciliatorio señalado en el artículo 68 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Asimismo la prescripción se suspenderá por la presentación de la reclamación ante la Unidad Especializada de Atención de Consultas y Reclamaciones de esta Institución.

INDEMNIZACIÓN POR MORA En caso de que la Institución no obstante haber recibido los documentos o información que le permita conocer el fundamento de la reclamación que le haya sido presentada, no cumpla con la obligación de pagar la indemnización, capital o renta en los términos del artículo 71 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, estará obligada a pagar al Asegurado, beneficiario o tercero dañado, una indemnización por mora en los términos previstos por el artículo 135 Bis de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros durante el lapso de mora. Dicho interés se computará a partir del día siguiente a aquel en que se haga exigible la obligación

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Anexo III. Preguntas frecuentes

Manual del Asesor

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1. Si la póliza básica a la que se agregaron los AVE está por cancelarse, prorrogarse o saldarse, ¿qué sucede con los AVE? Se tomarán los AVE necesarios para pagar las primas del plan básico. Si no alcanzan para cubrir el adeudo, la póliza se cancelará, se prorrogará o se saldará y mientras tanto no se podrán contratar más AVE hasta que la póliza vuelva a estar en vigor.

2. ¿El porcentaje de cargo por rescate aplica sobre prima pagada del AVE o sobre la suma

asegurada acumulada al momento del rescate? Aplica sobre la prima pagada.

3. ¿Se puede aumentar o disminuir la prima del AVE Programado y No Programado en caso de que se requiera? Sí, para el AVE Programado se puede hacer mediante la Solicitud de Cambios. Sí, para el AVE No Programado la cantidad que se paga cada vez que se compra un AVE es indistinta, siempre que esté dentro de los límites mínimos en dólares o UDIs.

4. ¿Se cobra cargo por rescate cuando se retira un monto parcial de un AVE? Sí, aunque aplica únicamente en la parte proporcional que se rescate, no sobre el valor total del AVE.

5. ¿El crecimiento garantizado año con año de un AVE aplica sobre la suma asegurada o la

prima pagada? Para el año uno, aplica sobre la prima pagada. Del año dos en adelante, aplica sobre el total de la suma asegurada acumulada al final del año anterior..

6. ¿Cualquier persona puede comprar a nombre del contratante un AVE o es necesario que acuda el contratante a realizar la compra? Cualquier persona puede comprar AVE a nombre del contratante.

7. ¿AVE aplica para cúmulos de suma asegura? No.

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Anexo III. Preguntas frecuentes


8. ¿Si el plan básico tiene programa educacional, el AVE se pagará también a través del programa educacional? Sí.

9. ¿Se puede continuar con los AVE contratados cuando se presenta un cambio de plan? Sí, siempre que el nuevo plan permita la inclusión de AVE y sea en la misma moneda del plan anterior, de lo contrario se tendrían que rescatar los AVE, aplicando el cargo por rescate correspondiente si es dentro de los tres primeros años de vigencia de estos.

10. ¿Qué pasa con los AVE Programados cuando el plan básico cambia de forma de pago? Los AVE Programados conservan la misma prima programada y la frecuencia de compra de estos aplicará con el nuevo periodo de pago del plan básico. Si el cliente desea algún cambio a esto, deberá indicar el aumento o disminución de prima de los AVE Programados.

11. ¿Se puede hacer el pago de una póliza con un AVE sin tener que emitir cheque por el rescate, sino que sea directa la transacción? No.

12. ¿En planes de GEO en dólares se puede contratar AVE? No.

13. ¿Para la compra de AVE aplican las políticas de lavado de dinero? Sí, aplican las mismas políticas de lavado de dinero vigentes.

14. Cuando se realice el rescate de AVE, ¿cuál será el tiempo de respuesta para emitirle al

cliente el cheque correspondiente? Aproximadamente un día, similar al tiempo que aplica cuando se hace un retiro de fondo.

15. En pólizas con extraprima, ¿se pueden comprar AVE? Sí

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