Manuel Méndez del Río Piovich Congreso Latinoamericano de Bancarización, Microcréditos y Remesas...

Manuel Méndez del Río Piovich

Congreso Latinoamericano de Bancarización, Microcréditos y Remesas

México, 23 y 24 abril de 2009

La masificación del microcrédito: obstáculos que impiden su crecimiento

Índice

La masificación de los microcréditos

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La propuesta de la Fundación Microfinanzas BBVA

A modo de conclusión

Copyright © FMBBVA 2009

Elevado nivel de pobreza y desigualdaden el mundo

¿Cuáles han sido las consecuencias del crecimiento económico en las últimas décadas?

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Fuente World Resources Institute, 2006

En 1975 4.836$En 2006 8.821$

X 1,8

1400 1500 1600 1700 1800 1900

8000

7000

6000

5000

4000

3000

2000

1000

Los intermediarios financieros ofrecen sus servicios sólo a los segmentos con mayor riqueza …

Fuente World Bank Policy Research Report, 2008

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La correlación entre acceso a servicios financieros y PIB per capita es de 0.81

Porcentaje de la población con acceso a servicios financieros

PIB per capita (2003)

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

500 5.500 10.500 15.500 20.500 25.500 30.500 35.500 40.500 45.500 50.500


Escasa presencia de intermediarios financierosen la base de la pirámide

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Entidadesen el mundo

Clientes en el mundo

3.552 154.825.825

Más de 4.000 millones de personas excluidas del sector financiero

Entidades ALC Clientes ALyC

565 8.042.691


Fuente BID, 08, Cumbre Microfinanzas, 09

Los microcréditos: éxito de poca escala

• Más de un 95% de población pobre está desatendida

• El sector debe ampliar significativamente su alcance

• Debe asumir ritmos de crecimiento muy superiores a los actuales

6Copyright © FMBBVA 2009

Fuente World Resources Institute, 2006

Índice


La propuesta de la Fundación Microfinanzas BBVA


7Copyright © FMBBVA 2009

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La transformación de los esquemas de gestión

Henry Ford (1986-1947) nuevo esquema de gestión basado en: especialización; transformación del esquema de

producción y distribución; reducción de costes

Resultados

• El tiempo de fabricar un coche pasó de 728 minutos a 93 minutos, gracias a la producción en serie

• El precio de venta pasó de 950$ en 1929 a 290$ en 1926

• Fabricó un vehículo popular, que vendió a más de 15 millones de personas en los años 20


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En busca de la eficiencia

Eficiencia operativa: costes unitarios bajos

Con este enfoque se busca:

• Superar los obstáculos derivados de la oferta

• Facilitar la sostenibilidad

• Introducir economías de escala en el sector: reducción de costes de entrega.


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¿Cómo reducir los costes unitarios?

Aumentar la cuota de mercado


-100%

-80%

-60%

-40%

-20%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

-75% -50% -25% 0% 25% 50% 75% 100% 125% 150% 175% 200% 225% 250%

+ Coste por cliente

- Coste por cliente

Mayor cuota de mercado sostenible

Fuente: 2008 Mix Global 100 Composite Ranking

Cambio Porcentual Anual 2007-2006

Coeficiente deCorrelación: -0.36



Creación y desarrollo de plataformas tecnológicas costo efectivas

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Alianzas estratégicas

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Alcance: profundización social


• Superar los obstáculos derivados de la demanda

• Llegar a más gente desfavorecida

• Mejorar la calidad, y cantidad, de los productos y servicios microfinancieros ofrecidos.

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¿Cómo conseguir profundización social?

Nuevas herramientas de decisión

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Desarrollo de nuevos canales de distribución: V.gr: Banca remota




Formación masiva de Especialistas Gestores en Microfinanzas

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Estimulo y capacitación de pequeños emprendedores



Promoción de las Microfinanzas


• Abrir el sector a los mercados.

• Facilitar el crecimiento de la mediación financiera en la base de la pirámide.

• Compartir experiencias con otras IMF, con organismos internacionales, gobiernos, instituciones, etc.

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¿Cómo promocionar el mundo de las microfinanzas?

Desarrollo y divulgación medidas específicas rentabilidad/riesgo

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Pro

ba

bili

da

d

Tiempo (años)

Pérdidas

Pérdidaspromedio en el

período

Pérdida catastrófica poco común

Pérdidas menores y frecuentes

Pérdida Esperada

Pé

rdid

a

Cre

diti

cia

($

)

CapitalEconómico



Apertura de la Plataforma Tecnológica/Riesgo al sector

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Difusión de mejores prácticasCódigo de Buen Gobierno y Conducta


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Lobby con autoridades políticas, económicas y sociales


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Desarrollo de eventos específicos



Índice

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La aportación de la Fundación Microfinanzas BBVA


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Para ampliar la escala, el sector microfinanciero debe: especializarse, transformar sus esquemas de gestión y reducir

sus costes unitarios

Masificar el acceso al crédito

Llegar a la gente más pobre

Constituir instituciones microfinancieras más sólidas

Ampliar y profundizar los servicios microfinancieros a la base de la pirámide


Sostenibilidad

Profundización

Rentabilidad

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Un reto alcanzable


http://noticias.biboz.net/imagenes/2008/04/rafael_nadal-full.jpg

Gracias por su atención

www.mfbbva.org

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