Medios de pago y Adquirencia bancaria. Business Plan Inbursa Mexico. Santiago Toribio
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Confidencial SERVICIOS DE ADQUIRENCIA BANCARIA
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Confidencial
SERVICIOS DE
ADQUIRENCIA BANCARIA
Confidencial 2
Introducción
Confidencial 3
Introducción
Descripción
Los servicios de adquirencia bancaria
consisten en que un Banco ofrezca a un
comercio la instalación de terminales y/o
dispositivos, para recibir pagos con tarjeta
de crédito y/o débito de sus Clientes, a
cambio de una tasa de descuento.
En el caso de Banco Inbursa estas
transacciones están dirigidas sólo a tarjetas
de las marcas Visa y Mastercard, sin
importar el banco al que pertenezca.
Este medio de pago, representa varios
beneficios para el comercio por ejemplo:
•Tener un medio de pago alternativo
al efectivo
•Una opción para incrementar las
ventas de su negocio
•Minimizar el riesgo de manejo de
efectivo en su negocio , etc.
Participantes
En el proceso de Adquirencia
intervienen los siguientes
participantes:
Banco Adquirente
Institución Financiera que otorga las
terminales o dispositivos para pago
con tarjeta en el comercio
Banco Emisor
Institución Financiera que
proporciona a los tarjetahabientes el
medio de pago ( Banco al que
pertenece la tarjeta)
Comercio
Negocio que solicita el servicio de
recepción de pagos con tarjetas
Servicios
Terminales Punto de Venta (TPV)
Con este medio de pago, se instalaráen el comercio una Terminal punto deventa para el débito de tarjetas (Débitoy/o Crédito).
Sistema de Cargos Automáticos (SCA)*
El SCA consiste en instalar en una PCpropiedad del comercio un programapara poder realizar el débito detransacciones por medio de lotes deoperaciones, permitiendo al negociorealizar cargos periódicos a lastarjetas de los clientes.
Comercio Electrónico (CE)*
El servicio de comercio electrónico esuna aplicación vía Web que ofreceráal comercio la opción de vender susproductos a través de Internet, concargo a tarjetas de crédito.*Estas aplicaciones solo funcionan para pagos con
tarjetas de Crédito
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Segmentos Potenciales
Logrando
Comercios con ventas al detalle o de servicios supermercados y tiendas
de autoservicio:
Gasolineras
Escuelas
Zapaterías
Mueblerías
Hoteles
Renta de autos
Restaurantes y bares
Estéticas y Spas
Clubes deportivos
Cobros Masivos
Ventas Telefónicas
Recepción de tarjetas decrédito y o débito de las marcasVISA o MasterCard
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Beneficios de la aceptación
1. AUMENTO
DE VENTAS
•Posibilidad de comprar productos de
mayor precio, ya que pueden financiar
sus compras o pagar en cuotas
•De los usuarios tienden a comprar
mayor cantidad de productos cuando
pagan con tarjeta de crédito o débito
•Compras por impulso, los
clientes no están limitados al
efectivo que traen en la billetera
62%
2. CONVENIENCIA Y
GARANTÍA DE PAGO
•El emisor adquiere la deuda desde el
momento en que la transacción es
autorizada por lo que el pago al
comercio está garantizado, lo que
reduce los tiempos y costos de
cobranza.
•Las transacciones autorizadas se
depositan rápidamente en su
cuenta sin riesgo de tener que ir al
banco o manejar efectivo
•El comercio elimina riesgos y
pérdidas por robo, falsificación de
moneda; así como pérdidas por
cheques o billetes dañados.
3. CONTROL
FINANCIERO Y
CONTABLE
•El comercio puede ser más
eficiente al tener un reporte de
actividad en la terminal y un estado
de cuenta detallado
•Beneficios de reducción de tiempo
y costo en arqueo de caja, conteo y
resguardo de efectivo, preparación
y registro de valores, seguros y
cuentas incobrables
4. MAYOR
RENTABILIDAD
•La alternativa de pagar en plazos,
permite al comercio afiliado, vender
productos de alto precio, logrando
ventas de mayor margen de utilidad.
•La rentabilidad de los productos de
débito y crédito son mayores
gracias al ticket promedio mayor.
80%•Usuarios de tarjetas, indican que
adquieren productos más caros o
de mejores marcas cuando usan su
tarjeta.
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Terminales Punto de Venta
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Terminales Punto de Venta
Al instalar las terminales punto de venta, encontramos distintas aplicaciones para los usuarios, lo que facilita el
servicio y la atención.
Retail:
La principal característica es el pago a través de Banda Magnética o CHIP de bienes y/o servicios por una cantidad
exacta.
Restaurante:
Existen 2 modalidades:
Pre-Propina: En esta aplicación, el cliente determina el porcentaje y puede solicitar el cargo de la propina al
momento de solicitar la cuenta para firmar el voucher incluyendo la propina.
Post-Propina: En esta aplicación, el cliente ingresa el porcentaje de la propina una vez que conoce el monto del
consumo, posteriormente, el cajero ingresa el monto de la propina por la TPV.
Hoteles / Bares / Renta de Autos:
En esta aplicación la principal característica es que requiere una apertura de cuenta y por lo tanto, necesita también
de un cierre, teniendo una restricción del disponible del tarjetahabiente, por el lapso entre la apertura y cierre.
Servicomercios:
Esta aplicación permite tener en una misma TPV varios Números de comercios y permite ingresar un Número de
factura, además de hasta 5 productos relacionados con la venta.
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Tecnología en TPV
MODELO DESCRIPCIÓNREQUERIMIENTOS
TÉCNICOS
COMERCIOS QUE UTILIZAN
ESTE TIPO DE TPV
OMNI
3750
Terminal fija conectada a línea
telefónica comercial
•Línea telefónica analógica
(sugerimos tener una línea
telefónica por TPV)
•Contactos eléctricos
•Reguladores de energía
•Mueblerías•Zapaterías•Ferreterías•Estéticas•Spa•Hospitales•Escuelas•Entre otros
VX610
Terminal inalámbrica conectada a línea
celular (GPRS)**
•SIM**•Contactos eléctricos
•Reguladores de energía
•Gasolineras•Restaurantes•Bares•Hoteles•Campos de Golf•Clubes deportivos•Entre otros
**La comunicación con tecnología GPRS se refiere a que una TPV esté conectada a una línea celular, por lo que deberás verificar que exista cobertura
celular. (www.telcel.com)
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Afiliación e Instalación de una TPV $500.00 Cobro único a la apertura del contrato
Cuota mensual por Mantenimiento de
Servicio de Terminales Fija$250.00
Cobro mensual por TPV (a partir del
2do mes)
Cuota mensual por Mantenimiento de
Línea y Terminal inalámbrica.$400.00
Cuota mensual por TPV (a partir del
2do mes; sólo para VX610)
Comisión Sobre Ventas (1% al 5%) variable Cobro diario sobre voucher mensual
promedio
Costo por operación $5.00
Sólo si voucher promedio mensual, ya
sea de débito y/o crédito, resulte
menor al declarado en la solicitud de
afiliación.
CONCEPTO IMPORTE* FRECUENCIA
Comisiones de TPV
Instalación de TPV adicional en el mismo
domicilio$450.00
Cobro único por instalación de TPV
adicional
Instalación de TPV adicional en domicilio
diferente$500.00
Cobro único por instalación de TPV
adicional
* Más IVA
**Sólo aplican si el comercio requiere más de una TPV
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Sistema de Cargos
Automáticos (SCA)
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DEFINICIÓN
Este sistema permite elaborar, administrar y actualizar la
base de datos de Clientes de su comercio y efectuar el
cargo correspondiente a una tarjeta de crédito Bancaria
de una manera rápida y eficiente sin necesidad de tener la
tarjeta físicamente en el comercio.
Fue desarrollado con la finalidad de proporcionar, a los
comercios, una herramienta que facilite la administración
de su base de clientes, controlando los aspectos más
importantes de una cobranza oportuna; es tan eficiente
que el comercio tiene la facilidad de enviar el archivo las
24 horas del día los 365 días del año, cuando lo hace, el
programa detecta el arribo de los archivos e
inmediatamente los envía a procesar con los emisores,
por lo que al día siguiente se encuentra disponible el
importe total de las transacciones que hayan sido
aprobadas, finalmente, el SCA emite reportes con todas
las transacciones aprobadas y rechazadas.
El SCA tiene la capacidad para procesar todas las tarjetas
de crédito Visa o MasterCard.
Sistema de Cargos Automáticos (SCA)
REQUERIMNENTOS TÉCNICOS
Windows 2000 como mínimo
200 mb de espacio libre en disco duro
Módem Hayes o compatible
PC Pentium III
Lector de CD
MERCADOS
Empresas que vendan servicios (seguros,
televisión de paga, celulares, financiamientos.
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CONCEPTO IMPORTE* FRECUENCIA
Afiliación de Cargos Recurrentes $200.00 Cobro único a la apertura del contrato
Comisiones sobre ventas para todos los casos
Comisión Sobre Ventas (1% al 5%) variable Cobro diario sobre volumen de ventas
Costo por operación * $5.00
Sólo si voucher promedio mensual,
resulte menor al declarado en la
solicitud de afiliación.
Comisiones SCA
* Más IVA
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Comercio Electrónico
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DEFINICIÓN:
El comercio electrónico se define como la
compra de bienes o servicios con cargo a
tarjeta de crédito de los clientes, facilitando:
Acceso a comercios ubicados en otras
localidades
Aumenta la satisfacción de la empresa y la
de los clientes
Facilita la compraventa de productos
Acceso a a comercios ubicados en otras
localidades por parte del comercio.
Obtención de mayor información por parte
del comercio
Comercio Electrónico
REQUERIMIENTOS TÉCNICOS
PC Pentium IV o mayor
Sistema Operativo Windows 98 o mayor
Java Run Time versión 1.4 o mayor
1 MB de espacio disponible en disco
MERCADOS
Todas las tiendas Web que vendan bienes o servicios con voucher s
promedio arriba de $100.00 mn
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Comisiones para Comercio Electrónico
CONCEPTO IMPORTE* FRECUENCIA
Afiliación de Comercio Electrónico $1,200.00 Cobro único a la apertura del contrato
Mantenimiento de Comercio
Electrónico $500.00 Cobro mensual a partir del 2do mes
Comisiones sobre ventas para todos los casos
Comisión Sobre Ventas (1% al 5%) variable Cobro diario sobre volumen de
ventas
Costo por operación* $5.00
Sólo si voucher promedio mensual,
resulte menor al declarado en la
solicitud de afiliación.
* Más IVA
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Producto Especial
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TERMINALES PARA GASOLINEROS
Considerando las nuevas normas del SAT y de la renovación de contratos para las franquicias de PEMEX, Banco Inbursa, se
encuentra en el mercado con las terminales punto de venta para el cobro de combustible con tarjeta de crédito y/o débito.
De tal forma, el modelo económico para este nicho de mercado es el siguiente:
TPVs para Estaciones de Servicio
CONCEPTO IMPORTE* FRECUENCIA
Afiliación e Instalación de una TPV N/A Cobro único a la apertura del contrato
Cuotra mensual TPV dial up N/A Cuota mensual por TPV
Cuota mensual TPV inalámbrica $150.00 Cuota mensual por TPV
Comisión Sobre Ventas
1.25%Cobro diario sobre volumen de ventas
con tarjeta de crédito .
0.85Cobro diario sobre volumen de ventas
con tarjeta de débito.* Más IVA
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Requisitos para contratación
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Requisitos para contratación
Formulario de inspección a Negocios BIN 574 : Este formulario se requisita por el asesor con el fin de evaluar al comercio
Solicitud de Afiliación a Negocios BIN 575: Esta solicitud la llena el representante legal de la cuenta en Banco Inbursa
Contrato de afiliación a negocios personas morales para gasolineras BIN 577: El contrato se llena por duplicado por el representante legal de la cuenta en Banco Inbursa
Contrato de afiliación a negocios personas físicas para gasolineras BIN 578: El contrato se llena por duplicado por el representante legal de la cuenta en Banco Inbursa
Contrato de afiliación a negocios personas morales para comercios en general BIN 579: El contrato se llena por duplicado por el representante legal de la cuenta en Banco Inbursa
Contrato de afiliación a negocios personas físicas para comercios en general BIN 580: El contrato se llena por duplicado por el representante legal de la cuenta en Banco Inbursa
Gasolineras Personas
Morales
Gasolineras Personas Físicas Comercios Personas Morales Comercios Personas Físicas
Cuenta en Banco Inbursa
(cuenta ct empresarial o cuentas
especiales para estaciones de
servicio)
BIN 574
BIN 575
BIN 577
Cotización confirmada o
aprobada
Cédula Fiscal
Cuenta en Banco Inbursa
(cuenta ct empresarial o cuentas
especiales para estaciones de
servicio)
BIN 574
BIN 575
BIN 578
Cotización confirmada o
aprobada
Cédula Fiscal
Cuenta en Banco Inbursa (ct
empresarial)
BIN 574
BIN 575
BIN 579
Cotización confirmada o
aprobada
Cédula Fiscal
Cuenta en Banco Inbursa
(cuenta ct o efe)
BIN 574
BIN 575
BIN 580
Cotización confirmada o
aprobada
Cédula Fiscal
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Comisiones Fuerza de
Ventas
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ProductoComisión
por Afiliación
Comisión por
punto de
venta
Comisión por
Terminal
Adicional
Facturación mensual a
partir de $1,000,000.00
Facturación mensual a
partir de $10,000,000.00
TPV $250.00 $100.00 $100.00
Se duplica la Comisión
por Afiliación
Se triplica la Comisión por
AfiliaciónSCA $150.00
No aplicaComercio Electrónico $100.00
Comercios en General
Puntos obtenidos por una terminal (PAI)*
1000
* Los puntos aplican considerando las políticas de venta integral
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Estaciones de Servicio
Producto Comisión por Afiliación
TPV $250.00
Puntos obtenidos por una terminal (PAI)*
1000
* Los puntos aplican considerando las políticas de venta integral
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Asistencia
Confidencial 24
Responsables
Santiago Toribio
www.comoinvertirn.com
