Memoria FEPCMAC 2017-06setiembre · “nuestro desafÍo es llegar a esas zonas recÓnditas del...
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SISTEMA DE CAJASMUNICIPALESDE AHORROY CRÉDITO
Trabajando por la inclus ión
financiera y el desarrollo
del Perú
System of Munic ipal Savings and loans Banks :
Working for Peruvian financial inclus ion
and development
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PRESENTATION
SYSTEM
MUNICIPAL SAVINGS AND LOANS BANKS SYSTEM
FEATURES OF CMAC
FINANCIAL INCLUSION
CAJAS
CMAC: A SUCCESFUL EXPERIENCE
CMAC AREQUIPA
CMAC CUSCO
CMAC DEL SANTA
CMAC HUANCAYO
CMAC ICA
CMAC MAYNAS
CMAC PAITA
CMAC PIURA
CMAC SULLANA
CMAC TACNA
CMAC TRUJILLO
INDEXÍNDICE
PRESENTACIÓN 6
12SISTEMA
14SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
CARACTERÍSTICAS DE LAS CMAC
INCLUSIÓN FINANCIERA
18
20
22CAJAS
24CMAC: HISTORIA HACIA EL ÉXITO
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CAJA AREQUIPA
CAJA CUSCO
CAJA DEL SANTA
CAJA HUANCAYO
CAJA ICA
CAJA MAYNAS
CAJA PAITA
CAJA PIURA
CAJA SULLANA
CAJA TACNA
CAJA TRUJILLO
PRESENTACIÓN PRESENTATION
“NUESTRO DESAFÍO ES LLEGAR A ESAS ZONAS
RECÓNDITAS DEL PAÍS, POR MEDIO DE LA
INNOVACIÓN TECNOLÓGICA, REDES DE SERVICIO
Y MÁS CANALES DE ATENCIÓN, MEDIANTE UN
MAYOR NÚMERO DE AGENCIAS
CORRESPONSALES, BANCA MÓVIL Y CAJEROS
AUTOMÁTICOS.”
Jorge Guillermo Solís Espinoza
PRESIDENTE
“OUR CHALLENGE IS TO REACH THE REMOTE
AREAS OF OUR COUNTRY THROUGH TECHNOLOGY
INNOVATION, SERVICES NETWORKS AND MORE
ATTENTION CHANNELS THROUGH A GREATER
NUMBER OF CORRESPONDENT AGENCIES, MOBILE
BANKING, AND ATMS”.
Jorge Guillermo Solís Espinoza
PRESIDENT
La inclusión financiera en el país es una política de Estado donde participan el gobierno y las empresas
financieras. Hay que destacar que la experiencia más importante en el país en este tema, ha sido la de las
Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) que se han convertido en verdaderos vehículos para
fomentar la inclusión financiera y social en nuestro país.
Cuando nacen las CMAC en la década de los ochenta (80), el Perú era considerado un país
subdesarrollado con un sistema financiero incipiente y centralizado en Lima. En el interior del país no había
presencia del Estado y la banca tradicional no llegada a los sectores socioeconómicos medios y bajos de la
población. Ante esta realidad, surgen las CMAC para atender a estos segmentos de la población que no
tenían acceso a los servicios financieros básicos y con el objetivo de lograr la democratización del crédito y
la descentralización del sistema financiero. Las CMAC crearon circuitos financieros y comerciales locales que
impulsaron el desarrollo económico de la regiones al interior del país con enfoque en los micro y pequeños
empresarios, y fomentando el ahorro en la población; convirtiendo a las CMAC en promotores de
emprendimientos y proyectos de negocios al interior del país que generaron mejores condiciones de vida y
trabajo en la población que coadyuvaron a la lucha contra la pobreza.
Estar al frente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC) es un reto
muy importante que he asumido con mucha responsabilidad, entendiendo que hay que enfrentar muchos
desafíos, en un mercado cada vez más competitivo. En los últimos diez (10) años los bancos han
incursionado en el sector de microfinanzas a través de empresas subsidiarias, con la adquisición de
entidades microfinancieras; generando un ambiente de mayor competencia en el mercado; por ello, es vital
desarrollar estrategias y modernizar la gestión de las CMAC para consolidar su desarrollo.
Creemos que en el Perú la democracia está fortalecida tras cuatro gobiernos surgidos en elecciones
generales, se ha consolidado el modelo económico de libre mercado basado en sólidos fundamentos
macroeconómicos que le dan estabilidad a la economía y al sistema financiero. El crecimiento del Producto
Bruto Interno (PBI) es bastante auspicioso, y el nuevo gobierno deberá continuar con la generación de
confianza en los actores económicos y a partir de esta confianza, se prevé un mayor dinamismo de la
inversión pública y privada.
En el Perú aún hay aproximadamente diez (10) millones de personas económicamente activas (PEA) que no
tienen acceso al sistema financiero. De los cuales, dos (2) millones son microempresarios que no tienen
acceso al crédito; por ello, nuestros esfuerzos están orientados a llegar a las zonas más alejadas como
Pichari, Atalaya, Caballococha, Desaguadero entre otras poblaciones al interior del país, mediante líneas
de financiamiento, promoción del ahorro y el aseguramiento. Por lo señalado, nuestro desafío es llegar a
esas zonas recónditas del país, por medio de la innovación tecnológica, redes de servicio y más canales de
atención mediante un mayor número de agencias, cajeros corresponsales y banca móvil.
La FEPCMAC tiene como uno de sus mandatos fomentar una mayor integración de las Cajas, para así
impulsar proyectos corporativos con economía de escala. Nuestro modelo es muy exitoso, está siendo
replicado en otras regiones del continente y confiamos en seguir siendo la herramienta de bancarización en
nuestro país.
Jorge Guillermo Solís Espinoza
Presidente del Comité Directivo
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
FEPCMAC
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Financial inclusion in the country is a state policy involving the government and financial companies. It should be
noted that the most important experience in the country in this area has been the Municipal Savings and Loans
Banks (CMAC), which have become real vehicles to promote financial and social inclusion in our country.
When CMAC were born in the 80s, Peru was considered an underdeveloped country with an incipient and
centralized financial system in Lima. In the interior of the country there was no presence of the State and traditional
banking did not reach the middle and low socioeconomic sectors of the population. Faced with this reality, CMACs
arise to attend to these segments of the population that did not have access to basic financial services and with the
aim of achieving the democratization of credit and the decentralization of the financial system. The CMAC created
local financial and commercial circuits that promoted the economic development of the regions within the country
with a focus on micro and small entrepreneurs and promoting savings in the population; converting the CMAC into
promoters of entrepreneurships and business projects in the interior of the country that generated better conditions
of life and work in the population that contributed to the fight against poverty.
Being at the front of the Federation of Municipal Savings and Loans Banks (FEPCMAC) is a very important Peruvian
challenge I have assumed personally with a lot of dedication and responsibility, understanding that there are a lot
of challenges in an increasingly competitive market. In the last ten (10) years banks have incursed in the micro
financial sector through subsidiary companies, having acquired microfinance institutions, generating an
environment of greater competition in the market; due to this, it is vital to develop strategies and modernize the
management of CMAC to consolidate their development.
We believe that democracy in Peru has been strengthened as a result of four democratic elections, it has
consolidated the free market economic model based on solid macroeconomic fundamentals that give stability to
the economy and the financial system. The growth of the Gross Domestic Product is quite auspicious, and the
government must continue to generate confidence in the economic actors, and from that confidence, it is expected
a greater dynamism of public and private investment.
In Peru there are approximately ten (10) million economically active people (EAP) who do not have access to the
financial system. Of which two (2) million are microentrepreneurs who do not have access to credit; therefore, our
efforts are aimed at reaching the most remote areas such as Pichari, Atalaya, Caballococha, Desaguadero,
among other populations in the interior of the country, through financing, savings promotion and insurance lines.
Ergo, our challenge is to reach said remote areas of the country, through technological innovation, service
networks and more attention channels through a greater number of agencies, correspondent tellers and mobile
banking.
One of the mandates of the FEPCMAC is to promote further integration of the CMAC, be more inclusive and boost
corporate projects with economies of scale. Our model is very successful, so much that it is being replicated in other
regions of the continent. I think we will continue to be the means for banking in our country.
Jorge Guillermo Solís Espinoza
Chairman of FEPCMAC Steering Commitee
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SISTEMA SYSTEM
15
SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES
DE AHORRO Y CRÉDITO
MUNICIPAL SAVINGS AND LOANS
BANKS SYSTEM
El Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) fue creado con los objetivos estratégicos de democratizar el crédito, profundizar el sistema financiero peruano y convertirse en un elemento clave para la descentralización financiera en el país. En tal sentido, las CMAC con más de 35 años de presencia en el mercado ha logrado contribuir de manera muy significativa con la democratización del crédito, permitiendo que diversos sectores socioeconómicos medios y bajos puedan acceder a un crédito, y a su vez han fomentado el ahorro en la población contribuyendo con la inclusión financiera en el Perú. Asimismo, como entidades financieras reguladas con presencia en el interior del país crearon circuitos financieros locales que son la base del desarrollo productivo regional, la generación de empleo y mejora de la calidad de vida de la población.
El Sistema CMAC se ha convertido en un modelo exitoso de las microfinanzas. Actualmente ocupa una posición de liderazgo en el Sector de Microfinanzas en el Perú y su modelo de gestión es un referente para otros países de América Latina y el Caribe. Las CMAC desde sus primeros años han orientado sus esfuerzos al apoyo y desarrollo del sector de la micro y pequeña empresa (MYPE) constituyéndose en un brazo financiero de los empresarios y emprendedores que desarrollan sus proyectos de negocio y sus actividades económicas con talento e ingenio que caracterizan a los peruanos.
The Municipal Savings and Loans Banks (CMAC) was created with the strategic objectives of democratizing credit, deepening the peruvian financial system and becoming a key element for financial decentralization in the country. In this sense, CMAC, with more than 35 years of presence in the market, has been able to contribute significantly to the democratization of credit, allowing several middle and lower socioeconomic sectors to access credit, and at the same time have encouraged savings in the population contributing to financial inclusion in Peru. Also, as regulated financial entities with presence in the interior of the country, they created local financial circuits that are the basis of regional productive development, the generation of employment and improvement of the quality of life of the population.
The CMAC System has become a successful model of microfinance, currently occupying a leading position in the microfinance sector in Peru and its management model is a reference for other countries in Latin America and the Caribbean. Since its early years, CMAC have focused their efforts on the support and development of the micro and small enterprise sector (MYPE), becoming a financial arm of business men and entrepreneurs who develop their business projects and their economic activities with the talent and ingenuity that characterize the peruvians.
NACIMIENTO DE LAS CMAC BEGINNING OF CMAC
La historia de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
(CMAC) comienza en década de los ochenta, ante la
creciente demanda de miles de peruanos que emprendían
sus negocios debido a la falta de oportunidades laborales
dependientes.
Los requerimientos de apoyo financiero para emprender
pequeños negocios, fueron atendidos por el Estado
cuando se promulgó el Decreto Ley 23039 de 1980,
mediante el cual se aprueba la creación de las Cajas
Municipales de Ahorro y Crédito, las cuales son
The history of Municipal Savings and Loans Banks (CMAC)
begins in the 80s with the growing demand of thousands of
peruvians who undertook their businesses because of the
lack of other dependent (formal / office) job opportunities.
The requirements for financial support to start small
businesses were attended by the state when the 1980s Law
Decree N°23039 was created and authorized Municipal
Savings and Loans Banks to attract savings from the public
in provinces. The objective was to establish decentralized
financial institutions designed to cater those segments of
14
autorizadas para captar ahorros del público en provincias.
El objetivo fue constituir instituciones financieras
descentralizadas, destinadas a atender a aquellos
segmentos de la población que no tenían acceso al
sistema crediticio formal o banca comercial.
Es importante recordar que Gabriel Gallo Olmos era un
aplicado estudiante de administración de empresas de la
Universidad de Piura, en su tesis de grado planteaba la
formación de una banca municipal para dicha localidad
norteña, este fue el primer paso para la creación de la
primera Caja Municipal en la ciudad de Piura en 1982.
Para fortalecer su desarrollo como modelo de negocio fue
necesario recurrir a la cooperación internacional logrando
captar el interés de Alemania, donde el modelo de cajas
de ahorros alemanas (Sparkassen) ya se encontraba
bastante desarrollado. Es así que a partir del año 1985
mediante la suscripción del Convenio de Cooperación
entre el gobierno de Alemania y Perú a través de la GTZ y
la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS),
respectivamente, se desarrolló el “Proyecto de Desarrollo
las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito en el Perú”, que
permitió la creación de nuevas CMAC contando con la
asesoría técnica de la Internationale Projekt Consult (IPC).
La cooperación alemana diseñó el modelo de negocio
estableciendo el gobierno corporativo, definiendo la
estructura del directorio y la gerencia mancomunada para
garantizar la independencia en la gestión y alejar la
influencia política en el manejo de las CMAC. Es decir, se
replicó los principios de gestión de las cajas ahorro
alemanas convocando a representantes de la sociedad
civil, de instituciones como el clero, la cámara de comercio,
representantes de las MYPE y expertos de finanzas del
Banco Central de Reserva, Banco de la Nación o COFIDE.
Adicionalmente, el directorio fue integrado por tres
representantes de la municipalidad provincial, dos
representantes de la mayoría y un representante de la
minoría del Concejo Provincial. Esta amplitud de criterios y
enfoque más empresarial permitió dar confianza a la
población respecto a la buena administración de los
recursos financieros de las CMAC y el desarrollo de
primeras operaciones y servicios financieros autorizados
por la SBS.
the population that had no access to the formal
commercial banking or credit market.
It's important to remember that Gabriel Gallo Olmos was a
diligent student of business administration at the University
of Piura, who in his thesis proposed the formation of a
municipal bank for this northern town. This was the first step
towards the creation of the first municipal bank in the city of
Piura in 1982.
In order to strengthen its development as a business model,
it was necessary to resort to international cooperation to
capture the interest of Germany, where the German savings
bank model (Sparkassen) was already well developed.
Thus, since 1985, through the signing of the Cooperation
Agreement between the Government of Germany and Peru
through GTZ and the Superintendence of Banking and
Insurance and AFP (SBS), respectively, the "Development
Project for Municipal Savings and Loans Banks” in Peru was
created, which allowed the creation of new CMAC
counting on the technical advice of the Internationale
Projekt Consult (IPC).
The German cooperation designed the business model by
establishing the corporate governance, defining the
structure of the directorate and the joint management to
guarantee the independence in the management and to
remove the political influence in the management of the
CMAC. That is to say, the management principles of the
German savings banks were replicated by convoking
representatives of civil society, institutions such as the clergy,
the chamber of commerce, representatives of the MYPE
and financial experts from the Central Reserve Bank, Bank
of the Nation or COFIDE. In addition, the board was
composed of three representatives of the provincial
municipality, two representatives of the majority and one
representative of the minority of the Provincial Council. This
breadth of criteria and a more entrepreneurial approach
made it possible to give people confidence regarding the
management of CMAC's financial resources and the
development of the first financial services and operations
authorized by SBS.
17
Desde su las CMAC estaban destinadas a un creación
rápido crecimiento, gracias a que supieron cubrir un nicho
desatendido por la banca tradicional de la época y
porque los emprendedores encontraron que las CMAC se
adaptaba a sus necesidades de financiamiento, es así que
con el apoyo de la cooperación técnica alemana las
CMAC se fortalecieron al interior del país y, posteriormente,
incursionaron en el mercado financiero de Lima.
En 1984 se fundó la segunda CMAC en la ciudad de Trujillo.
Luego, entre 1985 y 1990, se crearon las CMAC en las
provincias Arequipa, Del Santa, Sullana, Maynas,
Huancayo, Ica, Cusco y Paita. Más adelante, en 1992, se
autorizó el funcionamiento de CMAC Tacna, y en 1996 se
creó la CMAC Chincha que, posteriormente, se fusionó con
la CMAC Ica. Todas las CMAC fueron autorizadas por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Continuando con su desarrollo y expansión, la primera
CMAC que ingresó al mercado de Lima fue la CMAC
Arequipa en el año 2003. Posteriormente, ingresaron la
CMAC Sullana, Piura, Trujillo, Cusco, Huancayo, Ica, Tacna
y Maynas con la apertura de agencias en la región Lima.
Las CMAC inicialmente tuvieron éxito en la captación de
ahorros del público y luego en la colocación de créditos al
sector de la MYPE y créditos de consumo. Al año 2017, las
CMAC en la región Lima, captan el 35% de los ahorros y
colocan el 15% del total de créditos.
En la actualidad las CMAC operan mediante una Ley
Especial de CMAC (D.S. N° 157-90-EF) recientemente
actualizada mediante la Ley N° 30607, “Ley que Modifica
y Fortalece el Funcionamiento de las Cajas Municipales de
Ahorro y Crédito” que permitirá mejorar el gobierno
corporativo, el fortalecimiento patrimonial a través del
ingreso de socios estratégicos o inversionistas privados en
el accionariado y convertirlas en empresas más
competitivas en el mercado mediante el otorgamiento de
más operaciones activas y pasivas en igualdad de
condiciones que las empresas financieras privadas. En tal
sentido, las CMAC tienen la oportunidad de modernizar su
gestión, mejorar sus procesos, gestionar adecuadamente
sus riesgos y consolidar el modelo de negocio.
Since the beginning, CMAC were destined to a fast
institutional growth because they were meeting a need in a
business niche neglected by commercial banks and
because the entrepreneurs found that this new system also
suited their financial needs. That is how, along with the
support of the German Technical Cooperation, the CMAC
were strengthened in the interior of the country and
subsequently entered the financial market in Lima.
In 1984 the second CMAC was founded in the city of Trujillo.
Then, between 1985 and 1990, more Municipal Savings and
Loans establishments were opened in the provinces of
Arequipa, Cusco, Huancayo, Ica, Maynas, Paita, Santa
and Sullana. Later, in 1992, the operation of CMAC Tacna,
and in 1996 the CMAC Chincha was created and
subsequently merged with CMAC Ica. All CMAC were
authorized by the Superintendence of Banking, Insurance
and AFP (SBS).
Continuing with its development and expansion, the first
CMAC that entered the market in Lima was CMAC
Arequipa in 2003. CMAC Sullana, Piura, Trujillo, Cusco,
Huancayo, Ica, Tacna and Maynas subsequently entered
with the opening of agencies in the Lima region. The CMAC
initially succeeded in attracting savings from the public and
then in the placement of credits to the sector of the MYPE
and consumer loans. By 2017, the CMAC in the Lima region
capture 35% of the savings and place 15% of total credits.
CMAC currently operates through a CMAC Special Law
(DS No. 157-90-EF) recently updated by Law No. 30607,
“Law that Modifies and Strengthens the Functioning of
Municipal Savings and Loans Banks”, that will allow the
improvement of the corporate governance, equity
strengthening through the entrance of strategic partners or
private investors into shareholders and convert them into
more competitive companies in the market through the
granting of more active and passive operations on equal
terms than private financial companies. In this sense, CMAC
have the opportunity to modernize their management,
improve their processes, adequately manage their risks and
consolidate the business model.
16
19
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC)
son empresas financieras con personería jurídica
propia de derecho público que tienen autonomía
económica, financiera y administrativa. Las CMAC
están supervisadas por la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP (SBS) y bajo la regulación
monetaria y crediticia del Banco Central de Reserva
del Perú. El directorio está compuesto por siete
miembros: tres representantes de la Municipalidad
Provincial y cuatro representantes de la sociedad:
Clero, Cámara de Comercio, Corporación Financiera
de Desarrollo (COFIDE), y representantes de gremios
de pequeños comerciantes o productores.
Las CMAC con la nueva legislación tienen la
obligación de capitalizar el 50% de las utilidades del
ejercicio que garantice su fortalecimiento patrimonial
y el 50% restante puede ser distribuido bajo la forma
de dividendos a la Municipalidad Provincial para
obras sociales en beneficio de la comunidad, ser
capitalizado o constituir reservas facultativas para la
CMAC. La distribución de utilidades en las CMAC
The Municipal Savings and Loans Banks (CMAC) are
financial companies with legal personality of public
law that have economic, financial and administrative
autonomy. The CMAC are supervised by the
Superintendence of Banking, Insurance and AFP
(SBS) and under the monetary and credit regulation
of the Central Reserve Bank of Peru. The board of
directors is composed by seven members: three
representatives of the Provincial Municipality and four
representatives of the company: Clergy, Chamber of
Commerce, Development Finance Corporation
(COFIDE) and representatives of small traders or
producers' associations.
The CMAC, with the new legislation, have the
obligation to capitalize 50% of the profits of the fiscal
year to guarantee their patrimonial strengthening
and the remaining 50% can be distributed in the form
of dividends to the Provincial Municipality for social
works for the benefit of the community, be capitalized
or constitute optional reservations for CMAC. The
distribution of profits in the CMAC has a very
CARACTERÍSTICAS DE LAS CMAC FEATURES OF CMAC
tiene una particularidad muy importante, pues
además de los beneficios que genera con los
productos y servicios financieros que ofrece a la
población, también contribuye al desarrollo social
con las utilidades que generan. De esta manera, los
municipios gracias a la transferencia de utilidades de
las Cajas Municipales, pueden mejorar la
infraestructura vial, construir mercados, apoyar a
puericultorios, centros gerontológicos, apoyar la
conservación del medio ambiente, entre otros,
generando bienestar a la comunidad.
Otra de las características centrales de las CMAC,
que es la marca distintiva de su modelo de gestión y
de atención a la micro y pequeña empresa, es la
tecnología crediticia especializada en la MYPE que
desarrollan, además de un modelo de atención
personalizada donde los clientes no sólo reciben un
producto crediticio o de ahorro, sino también se les
brinda información transparente y asesoría para
mejorar el negocio y tomar decisiones adecuadas.
Este modelo y filosofía de trabajo permite llegar a las
important particularity, because in addition to the
benefits that it generates with the financial products
and services that it offers to the population, it also
contributes to the social development with the profits
that generate. In this way, the municipalities, thanks to
the transfer of profits of the Municipal Banks, can
improve the road infrastructure, build markets,
support foster homes, gerontological centers, support
the conservation of the environment, among others,
generating welfare in the community.
Another of the central characteristics of the CMAC,
which is the hallmark of its management and
attention model to micro and small businesses, is the
credit technology specialized in the MYPE that they
develop, as well as a personalized attention model
where clients not only receive a credit or savings
product, but they are also provided with transparent
information and advice to improve the business and
make appropriate decisions. This model and working
philosophy allows reaching populations that do not
have access to financial services and are located in
18
MISSION
Work for the development and
consolidation of the CMAC
System, promoting capital
strengthening, good corporate
governance and sustainability of
the CMAC.
VISION
Being the organization to support
the competitiveness of the CMAC
in the Peruvian financial system.
MISIÓN
Trabajar por el desarrollo y la
consolidación del Sistema CMAC,
promoviendo el fortalecimiento
patrimonial, el buen gobierno
corporativo, y la sostenibilidad
de las CMAC.
VISIÓN
Ser la organización que apoye la
competitividad de las CMAC en
el sistema financiero peruano.
LA FEPCMAC, AL SER REPRESENTANTE DEL SISTEMA
CMAC, COORDINA CON ORGANISMOS PÚBLICOS Y
PRIVADOS NACIONALES E INTERNACIONALES, QUE
APOYAN EL DESARROLLO ECONÓMICO Y FINANCIERO
DEL SISTEMA; PROMUEVE PROYECTOS CONJUNTOS
TANTO PARA EL DESARROLLO DE NUEVOS PRODUCTOS
Y SERVICIOS FINANCIEROS, ASÍ COMO PARA UNA
EFICIENTE ADMINISTRACIÓN DE RECURSOS; FACILITA LA
CAPACITACIÓN ESPECIALIZADA Y ACTUALIZADA DEL
PERSONAL DE LAS CAJAS Y BRINDA LA ASESORÍA
TÉCNICA QUE REQUIERAN LAS CAJAS. DE ESTA MANERA,
LA FEPCMAC ESTÁ ORGANIZADA PARA OFRECER UN
SERVICIO EFICIENTE AL SISTEMA CMAC Y CONTRIBUIR
ASÍ A SU CONSOLIDACIÓN PARA ASEGURAR UN BUEN
SERVICIO A LOS CLIENTES.
THE FEPCMAC – PERUVIAN FEDERATION OF
MUNICIPAL SAVINGS AND LOANS BANKS - BY
REPRESENTING THE CMAC SYSTEM, COORDINATES
BEFORE PUBLIC AND PRIVATE, NATIONAL AND
INTERNATIONAL ORGANIZATIONS, WHICH SUPPORT
THE ECONOMIC AND FINANCIAL DEVELOPMENT OF
THE CMAC SYSTEM; PROMOTES JOINT PROJECTS
FOR DEVELOPING NEW PRODUCTS AND FINANCIAL
SERVICES, AS WELL AS FOR AN EFFICIENT
MANAGEMENT OF RESOURCES; FACILITATES
SPECIALIZED AND UPDATED TRAINING FOR THE
STAFF OF THE SAVING BANKS; AND PROVIDES THE
TECHNICAL COUNSEL REQUIRED BY THE SAVINGS
BANKS. IN THIS WAY, THE FEPCMAC IS ORGANIZED
TO PROVIDE AN EFFICIENT SERVICE TO THE CMAC SYSTEM AND LIKE TO CONTRIBUTE TO ITS
CONSOLIDATION IN ORDER TO ENSURE A GOOD
COSTUMER SERVICE.
21
INCLUSIÓN FINANCIERA FINANCIAL INCLUSION
Uno de los mayores logros que las Cajas
Municipales de Ahorro y Crédito pueden
atribuirse, es haber contribuido de manera
importante con la inclusión financiera a través de
la incorporación de la micro y pequeña empresa
al sector formal. El aporte a la inclusión financiera
alcanzado por las CMAC está muy por encima de
la banca y las empresas financieras mediante el
desarrollo del microcrédito en el país,
incorporando a miles de microempresarios a la
formalidad y promoviendo la cultura del ahorro
en la población peruana.
Asimismo, hay que considerar que las CMAC
también están ubicadas en zonas de menor
accesibilidad y de extrema pobreza donde la
banca tradicional no llega o lo hace en pequeña
escala, lo que ha permitido que este sistema haya
crecido tanto en número y monto de colocaciones
como en captaciones dentro del sistema
financiero por regiones en el Perú.
Llevar los servicios financieros a los lugares más
alejados del Perú, generando un mayor
One of the greatest achievements that the
Municipal Savings and Loans Banks can be proud
of is to have contributed to the inclusion of micro
and small enterprises to formal credit. The
inclusion level achieved is well above that reached
by commercial banking and financial institutions,
and it has developed microcredit nationwide,
encouraged thousands of microentrepreneurs to
shift to formality and promoted a savings culture.
Likewise, CMAC are also located in less accessible
and extreme poverty areas where traditional
banking does not exist or it does, but on a very
small scare, which has allowed this system to grow
both in number and amount of loans and deposits
in the financial system by regions in Perú.
Bringing financial services to the most remote
places of Peru, generating greater financial and
social development, is the most important goal for
CMAC as well as its vision. CMAC know the value
of specializing in financial services that can
desarrollo financiero y social, es parte principal
de la misión de las CMAC, quienes reconocen el
valor de la especialización de los servicios
financieros que permiten contribuir a la
bancarización de zonas rurales, ampliando el
número de beneficiarios con acceso al
microcrédito, microahorro, y microseguro.
De otro lado, las Cajas Municipales de Ahorro y
Crédito promueven el desarrollo social con
actividades que involucran directamente a la
comunidad, lo que se ha convertido en uno de los
pilares de su crecimiento, pues la población las
ven como un aliado permanente, no solo en el
tema financiero, sino a un nivel social, pues influye
directamente en su calidad de vida.
Con esta finalidad realizan actividades que
integran permanentemente a la comunidad,
alineadas a su visión institucional de respeto por
los valores éticos, a las personas, a la sociedad y
al medio ambiente, mediante actividades
deportivas, educativas y de seguridad ciudadana,
entre otras.
contribute to developing the yet low bankarization
levels in rural areas, by increasing the number of
beneficiaries who can access micro-credit, micro-
savings and microinsurance.
On the other hand, the Municipal Savings and
Loans Banks promote social development
activities that directly involve the community. This
has become one of the pillars of growth because
people see them as a permanent ally, not only in
the financial system but on the social level. The
reason for this is that they directly and positively
affect their quality of life.
For this purpose municipal banks -aligned with its
institutional vision of respect for ethical values,
people, society and the environment, through
sports, education and public safety activities,
among others- are permanently performing
activities to integrate the community.
20
poblaciones que no tienen acceso a servicios
financieros y se encuentran en periurbanas y zonas
rurales alejadas al interior del país contribuyendo
con una verdadera inclusión financiera y social.
La preferencia de los clientes por los productos y
servicios de las Cajas Municipales de Ahorro y
Crédito se da porque reciben información de
manera muy transparente sobre las características
de los productos y servicios, respecto a los requisitos
y condiciones, como tasas de interés, plazos, valor de
las cuotas, etc. Además se les asesora y acompaña
en todo el proceso para la obtención de un crédito,
todo esto mediante un trato cordial y amable. Esta
forma de trabajo de las CMAC ha permitido el
posicionamiento de la marca en el sector financiero
del país permitiendo atender a más de un millón
cuatrocientos mil clientes de créditos y más de tres
millones ochocientos mil clientes de ahorros a nivel
nacional; además de constituir la única oferta
financiera en cerca de 90 distritos del país, llegando
a lugares donde la banca comercial no lo hace o
tiene una mínima presencia, contribuyendo con el
desarrollo económico descentralizado del país.
peri-urban and rural areas far in the interior of the
country contributing with a true financial and social
inclusion.
The customers' preference for the products and
services of the Municipal Savings and Loans Banks is
given because they receive information in a very
transparent way about the characteristics of the
products and services, regarding the requirements
and conditions, such as interest rates, terms, value of
fees, etc. Also, they are advised and accompanied in
the whole process to obtain a credit, all this through a
friendly and kind treatment. This CMAC way of
working has enabled the brand to position itself in the
country's financial sector, allowing it to serve more
than one million four hundred thousand credit
customers and more than three million eight hundred
thousand savings clients nationwide; in addition to
being the only financial offer in nearly 90 districts of
the country reaching places where commercial banks
do not or have a minimal presence contributing to the
decentralized economic development of the country.
SPARKASSENSTIFTUNG FÜR INTERNATIONALE KOOPERATION
En los últimos 200 años, las Sparkassen (Cajas de Ahorro) alemanas se han convertido en uno de los mayores grupos financieros en el mundo, vinculando con éxito su alta profesionalidad a un fuerte mandato social. La Sparkassenstiftung für internationale Kooperation (Fundación Alemana de Cajas de Ahorro para la Cooperación Internacional) hace accesible esta experiencia de las Sparkassen alemanas a instituciones financieras similares en países en vías de desarrollo y de transformación.
Desde su fecha de fundación en 1992, la Sparkassenstiftung apoya activamente a instituciones financieras que promueven de manera sostenible el desarrollo económico y social a nivel local, regional o nacional, gracias a operaciones bancarias correspondientes a la demanda respectiva. Para ello, la Sparkassenstiftung ofrece a sus contrapartes en el mundo entero sus servicios de capacitación y consultoría en diversas áreas de mayor experiencia, siguiendo su lema institucional:
PENSAR GLOBALMENTE, ACTUAR LOCALMENTE, COOPERAR INTERNACIONALMENTE
Mediante el fortalecimiento de entidades financieras locales y regionales, la Sparkassenstiftung no solamente abre opciones de desarrollo para amplias capas de la población y las empresas locales, sino que contribuye, al fin y al cabo, a crear empleos e ingresos.
El objetivo principal de este Proyecto Regional, que se ejecuta en el Perú y otros nueve países de América Latina y el Caribe, es mejorar el acceso a servicios financieros de alta calidad en la región, así como su uso. Se persiguen cuatro ejes estratégicos para alcanzar este objetivo general:
1) Introducción del sistema de formación dual
2) Ampliación de la oferta de formación y capacitación profesional
3) Fortalecimiento del sistema de federaciones
4) Mejora de la educación financiera
El proyecto promueve la inclusión financiera en diferentes niveles, a través de la cooperación con entidades gubernamentales (nivel macro), confederaciones, federaciones y asociaciones de instituciones de microfinanzas (nivel meso) y, por supuesto, con las instituciones de microfinanzas directamente (nivel micro), para llegar a un asesoramiento competente e integral de los clientes y sus necesidades, y también para transmitir educación financiera mediante diferentes canales.
Finalmente, el equipo de la Sparkassenstiftung en el Perú quisiera agradecer a la Federación Peruana de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), ya que es una de las pocas contrapartes en el Proyecto Regional con la cual se trabaja cada uno de los ejes estratégicos de una manera muy dinámica. Esto indica no solamente un compromiso fuerte con la inclusión financiera en el país por parte de ambas instituciones, sino que también muestra la confianza entre las entidades, las cuales comparten una buena parte de su ADN institucional.
The main goal of this Regional Project, which is operating in Perú and nine other countries of Latin America and the Caribbean, is to enhance the sustainable “access to”, and “use of” high-quality financial services in the region. The project focuses on the following four strategic key areas to pursue its main goal:
1) Introduction of a dual vocational training system
2) Expansion of training and capacity building available to professionals of the financial sector
3) Strengthening of associative structures of financial institutions
4) Enhancement of financial literacy
The project promotes financial inclusion at different levels and is cooperating with different partner institutions such as: government entities (macro level), federations or associations of microfinance institutions (meso level), or directly with the microfinance institutions (micro level), in order to provide competent and encompassing advice to customers, as well as to improve their financial education.
Finally, our team from the Sparkassenstiftung in Peru would like to thank the Peruvian Savings Banks Association (FEPCMAC) for being one of the few institutions which cooperates with us in all four strategic areas of the project in a very dynamic and reliable way. This indicates not only a strong commitment of both institutions to financial inclusion in the country, but also reflects the existing trust and a large part of shared DNA between both of them.
PROYECTO REGIONAL AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE
REGIONAL PROJECT LATIN AMERICA AND THE CARIBBEAN
SPARKASSENSTIFTUNG FÜR INTERNATIONALE KOOPERATION
Over the last 200 years, the German Sparkassen (savings banks) have developed into one of the largest financial groups worldwide, successfully combining a high degree of professionalism with a strong social mandate. The Sparkassenstiftung für internationale Kooperation (Savings Banks Foundation for International Cooperation - SBFIC), as part of this large group, pursues the goal to give access to the best practices of the German Sparkassen to similar financial institutions in other developing and transition countries.
Since its foundation in 1992, the Sparkassenstiftung is actively supporting financial institutions, promoting a sustainable economic and social development at a local, regional, or national level by offering banking services that are tailored to the needs of their target groups. For this purpose, the Sparkassenstiftung provides state-of-the-art training as well as consulting services to its partner institutions around the globe, following its institutional slogan:
THINK GLOBALLY, ACT LOCALLY, COOPERATE INTERNATIONALLY
By strengthening regional and local financial entities, the Sparkassenstiftung not only helps improve development options for broad segments of the population and local companies, but also helps to generate jobs and income.
2322
CAJAS CMAC
En los primeros años de la década de los ochenta, un grupo de
instituciones financieras autónomas, creadas a partir del capital y
accionariado municipal, llamaron la atención por el éxito que
lograban en los sectores populares, aplicando un modelo alemán
que junto a una efectiva regulación financiera, permitían trasladar a
los segmentos emergentes de escasos recursos, pequeños créditos,
suficientes para atender sus necesidades de emprendimiento para
sus micro y pequeñas empresas. Eran las Cajas Municipales de
Ahorro y de Crédito y su experiencia exitosa, a finales de esa
década, ya se consolidaba en diversas ciudades del país.
Esta es su historia:
27
CMAC: Histor ia hacia el éxito
In the early eighties (1980s), a group of autonomous financial
institutions, created with municipal capital and shareholding, drew
attention due to the success they had had in the popular sectors. The
use of a German model along with effective financial regulation,
allowed them to transfer small loans that were enough to meet the
needs of the micro enterprise and small business in emerging
segments. The successful financial institutions were the Municipal
Savings and Loans Banks (CMAC) which by the end of the decade
were already established in different cities because of their successful
experience.
This is their story:
CMAC: A Succesful Exper ience
26
CAJAAREQUIPA
CAJA AREQUIPA CMAC AREQUIPA
When the Municipal Savings and Loans Bank of Arequipa first opened its doors on the morning of March 10, 1986, they never imagined they would find hundreds of people on the Mariscal Benavides St., district of Selva Alegre, were waiting to ask for the first title loans that would allow them to achieve their aspirations and dreams by investing in a small business or enterprise, or dealing with situations of emergency or temporary need at home.
Since then, 31 years have passed and CMAC Arequipa, through its wide
range of loans, has become a financial institution that attends micro-
entrepreneurs and entrepreneurs in Arequipa and Peru. It has been three
decades of full effort and difficulties, but completely rewarding for the
results to the work of all those who are and were part of obtained thanks
this family that have allowed to place it as a leader of microfinance
market in the country with a notorious international recognition.
It had a steady growth so the following year it opened its second office in
the White City of Arequipa (Ciudad Blanca), which was then followed by
several others in different parts of the region. The year 1990 set a
milestone for CMAC Arequipa since it began to grant its current main
product, the microenterprise loans. These loans have enabled customers
to develop and bring wealth and quality of life to their families and
society in general. In September 1995 the municipal bank of Arequipa
opened its first agency outside its region, an office in Juliaca. This opening
initiated a sustained expansion and decentralization process that led
Cuando en la mañana del 10 de marzo de 1986 se abrieron por primera vez las puertas de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Arequipa, nunca imaginaron que encontrarían a cientos de personas en la calle Mariscal Benavides del barrio de Selva Alegre, esperando ingresar para pedir los primeros créditos prendarios que les permitirían lograr sus aspiraciones y sueños al invertirlo en algún pequeño negocio o emprendimiento, o también para afrontar las situaciones de emergencia o necesidad temporal en el hogar.
Desde entonces han pasado 31 años y Caja Arequipa se ha convertido
en una entidad financiera al servicio de los microempresarios y
emprendedores de Arequipa y del Perú, mediante la variada oferta de
créditos. Tres décadas llenas de esfuerzo y dificultades, pero
completamente gratificantes por los resultados obtenidos, que gracias al
trabajo de todos los que forman y formaron esta familia han permitido
colocarla en el liderazgo del sistema microfinanciero del país y con
notorio reconocimiento internacional.
Su historia se fue escribiendo de manera sostenida y al año siguiente
abre su segunda oficina en la Ciudad Blanca, a la que luego siguieron
varias otras en diferentes partes de Arequipa. En el año 1990 hubo una
fecha histórica para Caja Arequipa pues inició operaciones para colocar
créditos a la microempresa, principal producto que ha posibilitado
generar desarrollo a los clientes y, por lo tanto, bienestar y calidad de
vida a sus familias y la sociedad en general. En setiembre de 1995
MISSION
To offer comprehensive, flexible
and appropriate financial
solutions for micro and small
business in a profitable,
sustainable and socially
responsible manner.
VISION
To be the leader in providing
microfinance services.
MISIÓN
Ofrecemos soluciones financieras
integrales, ágiles y oportunas
para la micro y pequeña
empresa, de forma rentable,
sostenible y socialmente
responsable.
VISIÓN
Ser la empresa líder en la
prestación de servicios
microfinancieros.
" IMPULSING THE WELL-BEING OF PERUVIANS”" IMPULSANDO EL BIENESTAR DE LOS PERUANOS”
3130
them to be the first CMAC to open a
branch in Lima in 2003. In 2016, the
process allowed the Municipal Savings
Bank of Arequipa to account for 114
offices in 18 departments of Peru, in
addition to an extensive network of
own co r re s ponden t s agen t s ,
automated teller machines (ATM) and
shared offices with the National Bank
(Ba n co de l a Nac i ó n ) a nd
correspondents with many institutions
of the domestic financial sector.
One of CMAC Arequipa´s greatest hits
was to focus their attention on micro
and small traders, who traditional
banks did not attend and are now the
engine of the local and regional
development that drives the country.
This remarkable development is the
result of joint work and team effort
from both those who are part of its
workforce and customers who are
struggling to meet their loan
obligations. So, that is reflected in an
inauguraron una oficina en Juliaca, la
primera agencia fuera de Arequipa,
iniciando un sostenido proceso de
expansión y descentralización que la
llevó en el año 2003 a ser la primera
Caja Municipal en abrir una sucursal
en Lima. Este proceso, permitió que en
el 2016 se pueda contar con 114
oficinas propias en 18 departamentos
del Perú, además de una importante
red de agentes corresponsales
propios, cajeros automáticos (ATM) y
oficinas compartidas con el Banco de
la Nación, así como corresponsalías
con diversas entidades del sector
financiero nacional.
Uno de los grandes aciertos de Caja
Arequipa fue enfocar su atención a los
micro y pequeños comerciantes, a
quienes la banca tradicional no
atendía y que ahora son el motor del
desarrollo local y regional que impulsa
a todo el país. Este notable desarrollo
es consecuencia de ese trabajo
conjunto y esforzado de todos, tanto
33
invaluable trust of its customers and
that CMAC Arequipa reciprocates with
high levels of quality service and
concern for giving advice and loan
s u p p o r t t o a c c omp a n y t h e
development of their businesses, which
in turn, enables them to have a real
economic growth.
In these 31 years of existence, the real
purpose of the financial institution has
been to improve the quality of life of its
more than 900 thousand customers
and their families. It is something that
g o e s b e yo n d p ro c e s s i n g a
transactional operation. CMAC
Arequipa seeks growth and business
development of its customers, that is
why the institution is considered a
“non-bank” national leader.
de los que forman parte de su fuerza
laboral, como de aquellos clientes que
se esfuerzan por cumplir con sus
obligaciones crediticias. Eso se traduce
en la i nva lo rab le confianza
depositada por sus clientes y que Caja
Arequipa retribuye con altos niveles de
calidad y preocupación por darles el
asesoramiento y apoyo crediticio para
el acompañamiento en el desarrollo
de sus negocios, lo que les permita a
su vez , obtener un autént ico
crecimiento económico.
En estos 31 años de existencia, la real
finalidad de la caja ha sido mejorar la
calidad de vida de sus más de 900 mil
clientes y sus respectivas familias; algo
que va más allá del trámite de una
operación transaccional . Caja
Arequipa busca el crecimiento y
desarrollo de los negocios de sus
clientes. Es por ello que la institución es
considerada como líder no bancario a
nivel nacional.
“UNO DE LOS
GRANDES ACIERTOS
DE CAJA AREQUIPA
FUE ENFOCAR SU
ATENCIÓN A LOS
MICRO Y PEQUEÑOS
COMERCIANTES, A
QUIENES LA BANCA
TRADICIONAL NO
ATENDÍA Y QUE
AHORA SON EL
MOTOR DEL
DESARROLLO LOCAL Y
REGIONAL QUE
IMPULSA A TODO EL
PAÍS”.
“ONE OF CMAC
AREQUIPA´S GREATEST
SUCCESS WAS TO
FOCUS THEIR
ATTENTION ON MICRO
AND SMALL TRADERS,
WHO TRADITIONAL
BANKS DID NOT
ATTEND AND ARE
NOW THE ENGINE OF
THE LOCAL AND
REGIONAL
DEVELOPMENT THAT
DRIVES THE
COUNTRY”.
32
CAJACUSCO
MISSION
To contribute to the development
of entrepreneurs being the best
financing and savings with quality
service option. Also, to encourage
personal and professional
development of our employees, to
promote the economic
development of society through
financial inclusion and to ensure
the sustainable growth of the
organization.
VISION
To be the best microfinance
institution being recognized for
providing fast and reliable service
focused on customer satisfaction.
37
CAJA CUSCO CMAC CUSCO
MISIÓN
Contribuimos al desarrollo de los
emprendedores siendo la mejor
alternativa de financiamiento y
ahorro con calidad de servicio,
impulsamos el desarrollo
personal y profesional de
nuestros colaboradores,
generamos el desarrollo
económico de la sociedad
mediante la inclusión financiera y
garantizamos el crecimiento
sostenible de la organización.
VISIÓN
Ser la mejor opción
microfinanciera, reconocidos por
brindar un servicio rápido y
confiable enfocado en la
satisfacción de los clientes.
CMAC Cusco began operations on 28 March 1988. Initially, its operations were focused on secured loans, but in 1989 the Superintendency of Banking, Insurance and AFP (SBS) authorized the Municipal Savings Bank of Cusco to attract savings from the public in the modalities of current and fixed term savings. That same year it began to buy and sell foreign currency, and later in 1993 it started attracting savings in foreign currency.
In 1990 the Municipal Savings Bank of Cusco is authorized to operate
and grant non-title loans. This allowed financial institution to comply
with the corporate goals, which were to promote small and micro
enterprises and become leader in PYMES credit attention.
For several years the agricultural sector had not had any access to
credit. Then, in 1996 new sectors demanding new services had to be
attended, so loans were granted to the sector with the support of
COFIDE. After that, a medium-term credit line which quickly gained
acceptance of small entrepreneurs was launched.
Caja Cusco, inició sus operaciones el 28 de marzo de 1988. Al inicio, sus operaciones se concentraron en la atención de los créditos prendarios y en el año 1,989 la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) autorizó a la Caja Municipal Cusco la captación de ahorros del público en sus modalidades de Ahorro Corriente y Plazo Fijo. Ese mismo año empezaron a operar en moneda extranjera en la modalidad de compra – venta. Posteriormente en el año 1,993 captó ahorros en moneda extranjera.
En 1,990 la Caja Municipal Cusco obtiene autorización para operar y
otorgar créditos no prendarios, cumpliendo de esta forma con los
objetivos institucionales: fomentar la pequeña y microempresa,
constituyéndose desde entonces en líder en la atención de créditos
PYMES.
En 1996, con el apoyo de COFIDE y con el objetivo de atender a nuevos
sectores que demandaban nuevos servicios, se impulsó la atención de
créditos al sector agrícola, que por varios años había dejado de tener
acceso al crédito y se ofreció una línea de crédito a mediano plazo,
producto que rápidamente logró la aceptación de los pequeños
empresarios.
36
“ALWAYS THINKING OF YOU"“SIEMPRE PENSANDO EN TI”
39
In the following years, CMAC Cusco
placed greater emphas is on
supporting the agricultural and
tourism sector with medium-term
loans, but it also boosted personal
and institutional loans attention as
well as auto loans. Likewise, it is
important to highlight the increase of
depositors with legal status, which
guaranteed greater liquid assets for
longer periods of time.
CMAC Cusco currently has a main
office and agencies located in
Apurimac, Arequipa, Ayacucho,
Cusco, Ica, Lima, Moquegua, Puerto
Maldonado, Puno and Tacna
reachng an important position in
these geographical areas.
Los años posteriores, CMAC Cusco
puso mayor énfasis en apoyar al
sector agropecuario y al sector
turismo con créditos a mediano
plazo, igualmente tuvo notable
impulso la atención de créditos
personales e institucionales como
también el crédito automotriz; así
mismo, es importante resaltar el
incremento de depositantes con
personería jurídica, lo cual garantizó
mayores tiempos de permanencia de
los activos líquidos.
Actualmente, cuenta con una oficina
principal y agencias ubicadas en
Cusco, Apurímac, Puerto Maldonado,
Puno, Arequipa , Lima , Tacna ,
Moquegua , Ayacucho e Ica ,
l o g r a n d o u n i m p o r t a n t e
posicionamiento en esas zonas
geográficas.
Ha obtenido varios reconocimientos
entre ellos del BID, de la Sociedad
Nacional de Industrias, el Premio a la
Microempresa - PREMIC otorgado
por el City Bank y el Programa de las
Naciones Unidas para el Desarrollo
PNUD.
Caja Cusco continúa con un
indiscutible liderazgo en las regiones
Cusco y Apurímac, además está
apostando por la innovación
tecnológica, lo que la ubica como
pionera del sistema. Esto se debe a la
imp lementac ión de po l í t i cas
adecuadas, diseño de productos
acorde de la necesidad de sus
clientes, gestión humana y el uso de
h e r ram i e n t a s t e c n o l ó g i c a s
complementadas con una excelente
calidad de servicio.
The Municipal Savings Banks of
Cusco has won several awards
including the PREMIC-Microenterprise
Award granted by the City Bank and
the United Nations Program for
Development UNDP, and others from
the IDB and the National Society of
Industries.
CMAC Cusco continues to be the
unchallenged leader in the Cusco
and Apurimac regions, and it is
betting on technological innovation,
which ranks the municipal bank as a
pioneer of the system. This is posible
because of the implementation of
appropriate policies, product design
according to the need of its
customers, human management and
u s e o f t e c h no lo g i ca l t o o l s
complemented with excellent quality
of service.
“CAJA CUSCO
CONTINÚA CON UN
INDISCUTIBLE
LIDERAZGO EN LAS
REGIONES CUSCO Y
APURÍMAC Y ESTÁ
APOSTANDO POR LA
INNOVACIÓN
TECNOLÓGICA, LO
QUE LA UBICA COMO
PIONERA DEL
SISTEMA”.
“CMAC CUSCO
CONTINUES TO BE THE
INDISPUTABLE
LEADER IN THE CUSCO
AND APURIMAC
REGIONS, AND IT IS
BETTING ON
TECHNOLOGICAL
INNOVATION, WHICH
RANKS THE MUNICIPAL
BANK AS A PIONEER
OF THE SYSTEM”.
38
CAJADEL SANTA
MISSION
"Provide our clients with effective
financial alternatives, through a
specialized counseling, a fast and
welcoming attention; granted by
collaborators committed to the
profitable and sustainable growth
of the CMAC".
VISION
To be recognized at the national
level as a solid and reliable
financial institution that
contributes to the development
and growth of the micro and
small business.
43
CAJA DEL SANTA CMAC OF SANTA
MISIÓN
“Brindar a nuestros clientes
alternativas financieras efectivas,
a través de una asesoría
especializada, una atención
rápida y acogedora; otorgada
por colaboradores
comprometidos con el crecimiento
rentable y sostenible de la caja”.
VISIÓN
“Ser reconocida a nivel nacional
como una institución financiera
sólida y confiable que contribuye
al desarrollo y crecimiento de la
micro y pequeña empresa”.
“YOUR BEST PARTNER"“TU MEJOR SOCIO”
Municipal Savings and Loans and Banks of Santa S.A, is a financial institution specialized in microfinance, whose purpose is to raise funds from the public. It specializes in financing micro and small enterprises.
Began in an extraordinary session of council dated February 24, 1984,
where the creation of the Municipal Savings Bank of Chimbote was
agreed in order to meet the need of unattended financing sectors. It
was also meant to provide Chimbote with a prestigious financial
institution, and it began operations in the old premises of the at the
Main Square of the Provincial Council of Santa.
On June 27, 1985 by S.D. 255-85-EF the beginning of operations of the
Municipal Savings and Loans Banks of the province of Santa was
authorized to perform savings and title loan operations, CMAC of
Santa remained with these products until December 1993, year in
which operations with loans to micro and small business and personal
loans were initiated.
Caja Municipal de Ahorro y Crédito del Santa S.A, es una institución financiera especializada en microfinanzas, cuyo objeto social es captar recursos del público, teniendo la especialidad de realizar operaciones de financiamiento a la micro y pequeña empresa.
Tuvo su inicio en sesión extraordinaria de concejo con fecha 24 de
febrero de 1984, en la que se acordó crear la Caja de Ahorro Municipal
de Chimbote con el objetivo de satisfacer la necesidad de
financiamiento a los sectores no atendidos y proveer a Chimbote de
una entidad financiera con prestigio, iniciando sus operaciones en el
antiguo local del Concejo Provincial del Santa en la Plaza de Armas.
El 27 de Junio de 1985 mediante D.S. 255-85-EF autorizó el
funcionamiento de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de la
provincia Del Santa; para realizar operaciones de Crédito Prendario y
Ahorros, productos con los que se mantuvo hasta diciembre de 1993;
año en que se decide dar inicio a operaciones con crédito a la micro y
pequeña empresa y crédito personal.
42
45
En 1998, se produce la conversión de la
Caja del Santa en Sociedad Anónima,
acon te c im i en to que le da la
o p o r t u n i d ad n e c e s a r i a p a ra
desarrollarse, siendo autorizada por la
Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP (SBS) para realizar operaciones
activas y pasivas en moneda extranjera.
La Caja del Santa tiene una oficina
principal, ocho agencias, cuatro oficinas
especiales y un centro de promoción en
información ; distr ibuidas en los
departamentos de Ancash, Lima,
Huánuco, Junín y Ucayali, atendiendo a
diversos segmentos mediante servicios
financieros, cumpliendo con su misión de
satisfacer las necesidades financieras de
sus clientes y de las comunidades en sus
zonas de influencia.
In 1998, the conversion of the CMAC of
Santa in anonymous society takes place.
This event gave them the opportunity
they needed to develop and lending and
borrowing operations in foreign currency
were authorized by the Superintendency
of Banking, Insurance and AFP (SBS).
The CMAC of Santa has a main office,
eight agencies, four special offices and a
promotion information center distributed
in the departments of Ancash, Huanuco,
Junin, Lima and Ucayali. They attend the
various segments through financial
services fulfilling its mission to meet the
financial needs of its customers and
communities in their areas of influence.
“CAJA DEL SANTA NACE
CON EL OBJETIVO DE
SATISFACER LA NECESIDAD
DE FINANCIAMIENTO A LOS
SECTORES NO ATENDIDOS Y
PROVEER A CHIMBOTE DE
UNA ENTIDAD FINANCIERA
CON PRESTIGIO”.
“SINCE THE CREATION OF
CMAC OF SANTA WAS
AGREED IN ORDER TO MEET
THE NEED OF UNATTENDED
FINANCING SECTORS, IT
WAS ALSO MEANT TO
PROVIDE CHIMBOTE WITH A
PRESTIGIOUS FINANCIAL
INSTITUTION”.
44
CAJAHUANCAYO
MISSION
Join the entrepeneurial market to
meet entrepeneurs financial
needs.
VISION
Maintain a long-term relationship
with entrepreneurs, promoting
financial inclusion at national and
international level.
49
CAJA HUANCAYO CMAC HUANCAYO
MISIÓN
Sumamos al emprendimiento,
satisfaciendo tus necesidades
financieras.
VISIÓN
Mantener una relación a largo
plazo con emprendedores,
impulsando la inclusión financiera
a nivel nacional e internacional.
“YOUR BEST FINANCIAL CHOICE"“ TU MEJOR OPCIÓN FINANCIERA”
CMAC Huancayo initiated operations on August 8, 1988 under Decree Law No.23039. It started in a small office located in Jiron Arequipa N ° 741 with 5 employees: a manager, an accountant and 3 practitioners, and at the beginning, only secured loans were granted. They were quick loans and people only had to have jewelry and an identification card.
In 1998, it began granting loans for sectors such as agriculture which
were neglected by traditional banks. CMAC Huancayo “agro loans”
were used to finance the different stages of the crop and livestock.
To increase loans and improve levels of financial autonomy, CMAC
Huancayo launched the Multisavings Campaign 2000, which caught
people´s attention. The campaign allowed an important growth in the
area of deposits as well as the granting of a group loan to finance the
construction of a modern shopping mall in the city.
La Caja Huancayo inició sus operaciones el 08 de agosto de 1988 al amparo del Decreto Ley 23039, en una pequeña oficina ubicada en el Jirón Arequipa N° 741 con 5 colaboradores: un administrador, una contadora y 3 practicantes. Al inicio se otorgaban préstamos prendarios, eran créditos rápidos, bastaba sólo con la presentación de joyas y el documento de identidad.
En 1998 se inició la atención crediticia a uno de los sectores
desatendidos por la banca tradicional, como la agricultura. Los Agro
créditos de Caja Huancayo sirvieron para financiar las diferentes
etapas del cultivo y la ganadería.
Para incrementar sus captaciones y mejorar los niveles de autonomía
financiera, Caja Huancayo lanzó la Campaña Multiahorros 2000, que
captó la atención de la ciudadanía, permitiendo un importantísimo
crecimiento en el rubro de captaciones y el otorgamiento de un crédito
grupal destinado a financiar la construcción de un moderno centro
comercial en la ciudad.
48
51
En septiembre de 2004, Caja
Huancayo, rec ib ió el Premio
Interamericano a la Excelencia en
Microfinanzas que anualmente
otorga el BID. Tal distinción fue
recibida de manos del entonces
Presidente de la República de
Colombia, Álvaro Uribe y del
Presidente del Banco Interamericano
de Desarrollo, Enrique Iglesias. El
máximo galardón continental recayó
en Caja Huancayo compitiendo con
125 entidades de microfinanzas de
unos veinte países de la región.
En 2,006 Caja Huancayo ingresó al
mundo de la banca electrónica
c o n s o l i d a n d o u n p l a n d e
expansiones que a fines de año se
coronó con el anuncio de la apertura
de la primera agencia en la ciudad
de Lima en el distrito de Ate. El plan
de expansión, permitió pocos años
después, ingresar a nuevos mercados
como Arequipa, Cusco, Abancay y
Huaraz.
In September 2004, CMAC Huancayo,
re ce i ved t h e Exce l l e n ce i n
Microfinance Inter-American Award
which is annually awarded by the IDB.
This distinction was received from the
hands of the then President of the
Republic of Colombia, Alvaro Uribe
and President of the Inter-American
Development Bank, Enrique Iglesias.
The maximum continental award
went to CMAC Huancayo in a
competition with 125 microfinance
institutions from over twenty countries
in the region.
In 2006, CMAC Huancayo entered the
world of electronic banking and
consolidated an expansion plan that
at year-end was crowned with the
announcement of the opening of the
first agency in the district of Ate in the
capital city of Lima. The expansion
plan allowed, a few years later, to
enter new markets such as Abancay,
Arequipa, Cusco and Huaraz.
Staying at the forefront, CMAC
Huancayo recently launched its
CMAC Mobile service, which allows
customers to make transactions in
real time from any mobile device by
dialing * 222 #, in order to stay at the
forefront of banking technology.
Since the beginning of its operations,
CMAC Huancayo never disregarded
its most important goal . . . “To
democratize credit!” So, special
attention is given to sectors less
attended by traditional banking
fulfilling its vision of maintaining a
long - t e rm re la t i o n s h i p w i t h
entrepreneurs and promot ing
financial inclusion at national and
international level. And all this has to
be done without neglecting attention
to thousands of savers with tailor-
made products such as Scheduled
Savings, Account Future, Magic
Account and a number of benefits for
using the Rapicard Debit Card Chip.
“SINCE THE
BEGINNING OF ITS
OPERATIONS, CMAC
HUANCAYO NEVER
NEGLECTED ITS MOST
IMPORTANT GOAL: 'TO
DEMOCRATIZE CREDIT'.
SO, SPECIAL
ATTENTION IS GIVEN
TO SECTORS
LESS ATTENDED BY
TRADITIONAL
BANKING”.
Manteniéndose a la vanguardia de
la tecnología, en años recientes Caja
Huancayo lanzó su servicio Cmac
Móvil que permite a los clientes hacer
operaciones en tiempo real desde
cualquier equipo celular a través del
*222#
Desde el inicio de sus operaciones,
Caja Huancayo no ha descuidado su
más importante objetivo que es la
democratización del crédito, por eso
se brinda atención especial a los
sectores menos atendidos por la
banca tradicional, cumpliendo con su
visión: “Mantener una relación a
largo plazo con emprendedores,
impulsando la inclusión financiera a
nivel nacional e internacional”. Esto
sin descuidar la atención a los miles
de ahorristas con productos hechos
a su medida como el Ahorro
Programado, Cuenta Futuro, Cuenta
Mágica y una serie de beneficios por
el uso de su Tarjeta Rapicard Débito
Chip.
50
“DESDE EL INICIO DE
SUS OPERACIONES,
CAJA HUANCAYO NO
HA DESCUIDADO SU
MÁS IMPORTANTE
OBJETIVO QUE ES LA
DEMOCRATIZACIÓN
DEL CRÉDITO, POR
ESO SE BRINDA
ATENCIÓN ESPECIAL A
LOS SECTORES MENOS
ATENDIDOS POR LA
BANCA TRADICIONAL”.
CAJAICA
MISSION
Provide financial services and
solutions to contribute to the
development of our clients and
their families, with committed
partners, products and attention
processes adapted to their needs
VISION
Being a sustainable and agile,
warm and innovative financial
company that promotes the
success of families and their
entrepreneurship
55
CAJA ICA CMAC ICA
MISIÓN
Brindar servicios y soluciones
financieras para contribuir al
desarrollo de nuestros clientes y
sus familias, con colaboradores
comprometidos, y productos y
procesos de atención adaptados
a sus necesidades.
VISIÓN
Ser una empresa financiera
sostenible y ágil, cálida e
innovadora que promueve el
éxito de las familias y sus
emprendimiento.
CMAC Ica is created from the interest of various sectors to have a microfinance oriented financial institution that would allow them to access credit through a true financial democracy.
After long negotiations, the Superintendency of Banking, Insurance and AFP
(SBS) issued the Resolution No.593-89 authorizing the operation of the
Municipal Savings Bank of Ica. Coincidentally, CMAC Ica initiated operations
during the festivities of the Lord of Luren, patron saint of Ica in a small office
in the Plaza de Armas on October 21, 1989.
In the beginning, CMAC Ica granted loans and loans secured with pledged
jewelry. The success achieved with these first products encouraged its
managers to expand their product portfolio and thus meet the micro forceful
entrepeneurial market, which had already positioned itself in one of the
pillars in the regional and national economic development sector.
In 1990, the SBS authorizes the municipal bank to include new forms of
savings and loans, which were implemented considering the characteristics
and needs of the public.
With a renowned reputation and financial strength, CMAC Ica was solid
enough to take a new step forward in its development: start its geographic
expansion inaugurating the San Vicente agency in the province of Cañete,
department of Lima. of CMAC Ica was supported by a From there on, the grow
network of agencies and offices strategically located in the regions of
Ancash, Arequipa, Apurimac, Ayacucho, Ica and Lima.
Caja Ica nace por el interés de diversos sectores de tener una institución financiera orientada a las microfinanzas y que les permita el acceso al crédito mediante una real democratización financiera.
Tras largas gestiones, la Superintendencia de Banca, Seguro y AFP (SBS) emite
la Resolución Nº N°593-89 que autoriza el funcionamiento de la Caja Municipal
de Ahorro y Crédito de Ica, e inicia sus operaciones en una pequeña oficina
ubicada en la Plaza de Armas el 21 de octubre de 1989, por coincidencia
durante las festividades del Señor de Luren, santo patrono de los iqueños.
La Caja Municipal Ica, en sus inicios otorgaba créditos pignoraticios, préstamos
sobre garantías de joyas. El éxito logrado con este primer producto motivó a
sus directivos a expandir su portafolio de productos y así atender al pujante
sector micro empresarial que ya se afianzaba como uno de los pilares en el
desarrollo económico regional y nacional.
En 1990, la SBS le autoriza incluir nuevas modalidades de ahorro y crédito, que
se implementaron considerando las características y necesidades del público.
Ya con un reconocido prestigio y solidez financiera, la Caja Municipal Ica tenía
las bases firmes para dar un nuevo paso en su desarrollo: iniciar su expansión
geográfica, inaugurando la agencia San Vicente en la provincia de Cañete,
departamento de Lima. De ahí en adelante, el crecimiento de la Caja Municipal
Ica fue sostenido contando ahora con una red de agencias y oficinas
estratégicamente ubicadas en las regiones de Arequipa, Ayacucho, Apurímac,
Ancash, Lima e Ica.
54
57
It should be noted that the province
of Ica, headquarter of its financial
activities, was struck by two terrible
natural events: the flood in 1998 and
the earthquake in 2007. Both events,
affected urban, commercial and
industrial infrastructure, causing a
sharp contraction of the economy in
Ica.
This reference in its history, exemplifies
the mystique of this local institution
that was able to overcome adversity
and support its community. In both
episodes, despite being directly
affected, CMAC Ica recovered much
of its operational capacity a few days
later of the natural disasters, and its
activities were oriented towards
supporting victims and keeping their
informal savings safe by insuring them
against all risks.
Cabe señalar que la provincia de Ica,
sede principal de sus actividades
financieras fue asolada por dos
terribles sucesos naturales: la
inundación en el año 1998 y el
terremoto en el 2007, eventos que en
ambos ca so s , a fe c ta ron la
infraestructura urbana, comercial e
industrial, originando una marcada
contracción de la economía iqueña.
Esta referencia dentro de su historia,
ejemplariza la mística de esta
ins t i tuc ión iqueña que supo
sobreponerse a la adversidad y salir
en apoyo de su comunidad. En
ambos episodios, a pesar de haber
sido directamente afectada; la Caja
Municipal Ica a los pocos días de lo
sucedido, recuperó gran parte su
capacidad operativa, orientando sus
act iv idades al apoyo de los
damnificados poniendo a buen
recaudo los ahorros que estos
g u a rda b a n i n f o r ma lm e n t e ,
asegurándolos de todo riesgo.
En el aspecto crediticio, otorgó
per iodos de grac ia y lanzó
campañas de financiamiento para la
reconstrucción de los hogares y
negocios, como es el caso del crédito
“Recon s t r uye ” que log ró e l
re co no c im i e n t o nac i o na l e
internacional por sus facilidades,
flexibilidad y propósito social en un
momento difícil para la población.
Caja Ica ha logrado convertir los
entornos más complicados en
grandes oportun idades para
consolidar su presencia financiera,
como una organización seria ,
responsable, con un equipo humano
muy profesional y un modelo de
negocio que apunta al liderazgo en
la promoción y desarrollo del sector
MYPE, siempre con un claro propósito
social.
In credit matters, it granted grace
periods and launched funding
campaigns for the reconstruction of
homes and bu s i ne s s e s . T he
"Reconstruct" credit campaign
achieved national and international
recognition for its facilities, flexibility
and social purpose in difficult times
for the population.
CMAC Ica has managed to
consolidate its financial presence as a
serious and responsible organization
with a very professional human team
and turn the most challenging
environments in great opportunities
thanks to a very professional team
and a business model that aims to
lead the promotion and development
of MYPE sector provided with a clear
social purpose.
“CAJA ICA HA
LOGRADO CONVERTIR
LOS ENTORNOS MÁS
COMPLICADOS EN
GRANDES
OPORTUNIDADES PARA
CONSOLIDAR SU
PRESENCIA
FINANCIERA, COMO
UNA ORGANIZACIÓN
SERIA, RESPONSABLE Y
CON UN EQUIPO
HUMANO MUY
PROFESIONAL”.
“CMAC ICA HAS
MANAGED TO
CONSOLIDATE ITS
FINANCIAL PRESENCE
AS A SERIOUS AND
RESPONSIBLE
ORGANIZATION
WITH A VERY
PROFESSIONAL
HUMAN TEAM AND
TURN THE MOST
CHALLENGING
ENVIRONMENTS
IN GREAT
OPPORTUNITIES”.
56
CAJAMAYNAS
MISSION
To provide efficient and timely
financial solutions, with
responsible management of our
resources and committed
partners.
VSION
To be recognized as a solid and
profitable microfinance institution
with the best quality service.
61
CAJA MAYNAS CMAC MAYNAS
MISIÓN
Brindar soluciones financieras
eficientes, oportunas, con una
gestión responsable de nuestros
recursos y colaboradores
comprometidos.
VISIÓN
Ser reconocida como la
microfinanciera con calidad en el
servicio, sólida y rentable.
“BELIEVE IN YOURSELF"“CREE EN TI”
CMAC Maynas history dates back to 1986, when the Council of the Provincial Municipality of Maynas, under Municipal Ordinance No. 002-86-OM-MPM approves the creation of the Municipal Savings and Loans Banks of Maynas.
The year after its creation, the Superintendency of Banking, Insurance
and AFP (SBS) authorizes CMAC Maynas to start operations. The event
takes place in its first institutional premises, a day after inaugurating it,,
on September 1, 1987. That small building is still located in Jiron
Prospero, 4 blocks away from the current headquarters.
The Municipal Savings and Loans Banks of Maynas, became the fifth
CMAC in the country and initially, like the previous cases, it only
granted pledged loans and cash loans secured by gold jewelry.
By 1990, the SBS authorized the attraction of savings deposits, with
which the institution expanded its range of products, providing new
alternatives to customers who needed to monetize their financial
surpluses.
By 1994, the SBS authorizes CMAC Maynas the granting of loans with
guarantee other than gold jewelry. It was a way to support micro and
small enterprises, who are the current target market. This set the
financial model of which is still used until today.the CMAC Maynas
La historia de Caja Maynas se remonta al año 1986, cuando el Concejo de la Municipalidad Provincial de Maynas, bajo Ordenanza Municipal N° 002-86-OM-MPM aprueba la creación de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Maynas.
Al siguiente año de su creación, la Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP (SBS) le otorga a Caja Maynas autorización para iniciar su
funcionamiento, el mismo que se lleva a cabo el 1° de setiembre de 1987, tras
haber celebrado su inauguración un día antes, en su primer local
institucional, una pequeña edificación ubicada en Jirón Próspero, a 4
cuadras de la actual sede principal.
Caja Maynas, se convirtió en la quinta Caja Municipal del país y, al igual que
las anteriores cajas, en su inicio se dedicó sólo a ofertar créditos
pignoraticios, préstamos de dinero con garantía de joyas de oro.
Para 1990 la SBS autorizó la captación de depósitos de ahorros, con lo cual
la institución amplió su gama de productos, brindando nuevas alternativas a
sus clientes que necesitaban rentabilizar sus excedentes financieros.
Para 1994 la SBS otorgó a Caja Maynas la autorización para ofertar créditos
con garantías distintas a joyas de oro, en apoyo a la micro y pequeña
empresa, que hoy se constituye en el mercado objetivo. Con ello se
estableció el formato financiero de Caja Maynas, el cual inició y forjó el
modelo que perdura hasta la actualidad.
60
63
The number of customers has
increased over time due to the
commitment and team effort of
CMAC Maynas, which has gained a
privileged place in the regional
financial market, based on excellent
quality service and by meeting the
needs of each of its customers.
In 1997, the conversion of CMAC
Maynas to is anonymous society
authorized and thus the bylaws were
amended. The public deed was
issued the following year, and thanks
to the sustained growth and good
management indicators obtained, it
begins to expand operations to other
cities.
Currently, CMAC Maynas operates
through a network of 16 agencies
owned by them, 5 of which operate in
the city of Iquitos and 11 in the cities of
Aguaytía, Cajamarca, Cerro de
Con el transcurrir del tiempo, el
empeño y esfuerzo del equipo de
Caja Maynas, la cifra de clientes ha
ido aumentando, ganando un sitio
privilegiado en el entorno financiero
regional , sustentado en una
excelente calidad de servicio y la
satisfacción de las necesidades de
cada uno de sus clientes.
En 1997, se autoriza la conversión de
Caja Maynas en Sociedad Anónima y
con ello se modificó el Estatuto
Social, siendo elevada a Escritura
Pública al año siguiente. Con el
crecimiento sostenido y los buenos
indicadores de gestión obtenidos,
empiezan a expandir su accionar
local a otras ciudades del país.
En la actualidad, Caja Maynas opera
mediante una red de 16 agencias
propias, de las cuales 5 operan en la
ciudad de Iquitos y 11 en las ciudades
“HOY CAJA MAYNAS
SE SIENTE ORGULLOSA
DEL CAMINO
RECORRIDO, PUES
SIGNIFICA HABER
CUMPLIDO CON EL
OBJETIVO PARA EL
CUAL FUE CREADA:
HACER POSIBLE EL
SUEÑO DE MILES DE
CLIENTES QUE
DEPOSITAN SU
CONFIANZA EN ESTA
INSTITUCIÓN”.
“TODAY, CMAC
MAYNAS IS PROUD OF
THE PROGRESS MADE
IN THE JOURNEY,
BECAUSE IT MEANS
HAVING FULFILLED
THE PURPOSE FOR
WHICH IT WAS
CREATED: MAKING THE
DREAMS OF
THOUSANDS OF
CUSTOMERS WHO
TRUSTED THIS
INSTITUTION COME
TRUE”.
de Requena, Huánuco, Tarapoto,
Aguaytía, Tingo María, Cajamarca,
Cerro de Pasco, Yurimaguas, Lima,
Huánuco y Pucallpa. Además, cuenta
con 15 oficinas compartidas en
convenio con el Banco de la Nación
con las que expande aún más su
área de influencia y sus centros de
atención en localidades de poca o
nula oferta financiera.
Hoy Caja Maynas se siente orgullosa
del camino recorrido, pues significa
haber cumplido con el objetivo para
el cual fue creada, haciendo posible
el sueño de miles de clientes que
depositan su confianza en esta
institución. Estos clientes ahora saben
que con nuestra ayuda y con su
esfuerzo podrán llegar muy lejos,
asegurando el futuro de su negocio,
pero sobre todo mejorando la
calidad de vida de sus familias.
Pasco, Huanuco, Lima, Pucallpa,
Requena, Tarapoto, Tingo Maria and
Yurimaguas. It also has 15 shared
agencies in agreement with the
National Bank (Banco de la Nación),
with which it further expands its area
of influence and information centers
in locations with little or no financial
service.
Today, CMAC Maynas is proud of the
progress made in the journey,
because it means having fulfilled the
purpose for which it was created
making the dreams of thousands of
customers who trusted this institution
come true! These customers now
know that with our help and their
effort they will be successful, ensuring
the future of their businesses, but
especially improving the quality of life
of their families.
62
CAJAPAITA
MISSION
‘'We provide quick and timely
financial solutions contributing to
the progress and welfare of our
customers.''
VISION
"To consolidate the microfinance
sector driving the development of
our customers and partners".
67
CAJA PAITA
MISIÓN
''Brindamos soluciones financieras
rápidas y oportunas
contribuyendo al progreso y
bienestar de nuestros clientes''.
VISIÓN
“Consolidarnos en el sector de
las microfinanzas impulsando el
desarrollo de nuestros clientes y
colaboradores”.
“SECURITY AND TRUST
IN YOUR HANDS"
“SEGURIDAD Y CONFIANZA
EN TUS MANOS”
The Municipal Savings and Loans Banks of Paita is a financial institution created to provide financial products and immediate loans especially oriented to microentrepeneurs and microbusinesses and to encourage the habit of saving.
The Municipal Savings and Loans Banks Paita started with Municipal
Resolution No. 007-89-A-MPP of January 6, 1989 when the agreement
of the representatives of the Provincial Municipality of Paita of
February 12, 1986, in which the Municipal Bank of Paita is created, is
ratified.
So, on October 25, 1989 the operating license is granted by SBS
Resolution No. 617-89, being legally constituted on November 9, 1989
when registered in the Registry of Associations of Piura. Then, it
immediately started operating in the same month in the first floor of
the old premises of the Municipality of Paita, at the Main Square.
La Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Paita es una institución financiera creada con la finalidad de ofrecer productos financieros y créditos de manera inmediata especialmente orientados al microempresario, así como incentivar el hábito del ahorro.
La Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Paita tuvo su inicio con la
Resolución Municipal N° 007-89-A-MPP del 06 de enero de 1989, en la
cual se ratifica el acuerdo de los representantes de la Municipalidad
Provincial de Paita del 12 de febrero de 1986 que crearon la Caja
Municipal de Paita.
Es así que el 25 de Octubre de 1989 obtiene la autorización de
funcionamiento mediante Resolución SBS N° 617-89, constituyéndose
legalmente el 09 de Noviembre de 1989 cuando se inscribe en el
Registro de Asociaciones de Piura y en ese mismo mes inicia sus
operaciones en el primer piso del antiguo local de la Municipalidad de
Paita, en la calle Plaza de Armas.
66
CMAC PAITA
69
CMAC Paita is a member of the
Peruvian Federation of Municipal
Savings and Banks (FEPCMAC), the
World Institute of Savings Banks
(WSBI) and the Deposit Insurance
Fund. It is supervised by the
Super intendency of Bank ing ,
Insurance and AFP (SBS), regulated
by the Central Reserve Bank of Peru
(BCR) and controlled by the
Comptroller General of the Republic.
In the beginnings, the Municipal Bank
of Paita offered title loan operations
in the province of Paita, shifting later
to attracting savings from the public.
It grants agricultural loans since 1995,
and it is gradually increasing its
operations in order to place them
primarily on sectors that do not have
access to traditional banking credit.
Forma parte de la Federación
Peruana de Cajas Municipales de
Ahorro y Crédito (FEPCMAC), del
Instituto Mundial de Cajas de Ahorro
(WSBI), es miembro del Fondo de
S egu ro de Depó s i t o s , e s t á
supervisada por la Superintendencia
de Banca y Seguros (SBS), Regulada
por el Banco Central de Reserva del
Perú y controlada por la Contraloría
General de la República.
En sus inicios Caja Paita ofreció
operaciones de crédito prendario en
la provincia de Paita, pasando
posteriormente a captar ahorros del
público. A partir del año 1995 otorga
c r é d i t o s a g r o p e c u a r i o s ,
incrementando paulatinamente sus
operaciones con la finalidad de
colocarlos prioritariamentel en
sectores que no tienen acceso al
crédito bancario tradicional.
“EL INCREMENTO DE
OPERACIONES DE LOS
ÚLTIMOS AÑOS,
CONVIRTIÓ A CAJA
PAITA EN LA
INSTITUCIÓN LÍDER EN
EL FINANCIAMIENTO
DE LAS ACTIVIDADES
COMERCIALES Y
PRODUCTIVAS DEL
PRIMER PUERTO DE
PIURA Y DE LAS
CIUDADES DONDE
OPERA”.
“THE INCREASE IN
OPERATIONS IN
RECENT YEARS, MADE
THE MUNICIPAL
SAVINGS BANK OF
PAITA THE LEADING
INSTITUTION IN
FINANCING TRADE
AND PRODUCTION
ACTIVITIES OF THE
FIRST PORT OF PIURA
AND CITIES WHERE IT
OPERATES”.
68
La Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Paita cuenta con una
oficina principal, doce agencias, una
oficina especial y dos agencias
especiales bajo la modalidad de
Locales Compartidos con el Banco
de la Nación , las cuales se
encuentran distribuidas en los
departamentos de Piura, Tumbes,
Amazonas, Loreto y San Martín;
demostrando la solidez que tiene
dentro del mercado microfinanciero
regional.
The Municipal Savings and Loans
Banks of Paita has a main office,
twelve agencies, a special office and
two special agencies that share the
premise with the Banco de la Nacion
and all of them are distributed within
the departments of Piura, Tumbes,
Amazonas, Loreto and San Martin.
This shows the solidity it has within the
regional microfinance market.
CAJAPIURA
MISSION
Propel the innovative financial
inclusion to improve the quality of
life of our customers.
VISION
Leader in innovative, accessible
and quality financial solutions.
73
CAJA PIURA CMAC PIURA
MISIÓN
“Impulsar la inclusión financiera
innovadora para mejorar la
calidad de vida de nuestros
clientes”
VISIÓN
“Líder en soluciones financieras
innovadoras, accesibles y de
calidad”
“YOUR CHANCE IS NOW"“ TU OPORTUNIDAD ES AHORA"
With 35 years of institutional life, CMAC Piura, pioneer of the municipal banks in Peru, continues to contribute to the development of small and medium businesses, as well as families of the country through lending and encouraging savings, boosting sources of employment and accessing to various financial services, in an effort to achieve the desired banking and financial inclusion of rural and remote areas of Peru.
The Municipal Savings Bank of Piura began its operations on January
4, 1982, pursuant to D.L. #23039, with a capital equivalent to S /
1,000,000 Soles. It is governed by the S.D.157 - 90 - EF and the Banking
Law #26702 since its creation, and by the rules established by the
supervisory entities such as the Superintendency of Banking, Insurance
and AFP (SBS), of regulation as the Central Reserve Bank of Peru (BCR),
and control as the Comptroller General of the Republic.
CMAC Piura began operations with 7 employees, offering the service
of loans in a room located in the basement of the premises of pledged
the Municipality of Piura, assigned by the Provincial Council of Piura.
Con 35 años de vida institucional, Caja Piura, pionera de las Cajas Municipales en el Perú, continúa aportando al desarrollo de los pequeños y medianos empresarios, así como a las familias del país, mediante el otorgamiento de créditos y el fomento del ahorro, impulsando para su bienestar fuentes de empleo y acceso a los diferentes servicios financieros, en un esfuerzo por lograr la anhelada bancarización e inclusión financiera de las zonas rurales y remotas del Perú.
Caja Piura inició sus operaciones el 4 de enero de 1982, en base al
Decreto Ley 23039, con un capital equivalente a S/ 1,000,000 de Soles.
Se rige desde su creación, por el Decreto Supremo 157 – 90 – EF y por la
Ley de Bancos N° 26702. Además, por las normas establecidas por los
órganos de supervisión como la Superintendencia de Banca, Seguro y
AFP (SBS), de regulación como el Banco Central de Reserva del Perú
(BCR) y de control como la Contraloría General de la República.
Inició sus operaciones con 7 colaboradores, ofreciendo el servicio de
Crédito Prendario (Pignoraticio) en un ambiente ubicado en el sótano
del local de la Municipalidad de Piura, cedido en uso por el Concejo
Provincial de Piura.
72
75
The signing of the Agreement on
Technical Cooperation between the
GTZ of Germany and the Municipality
of Piura in March 1985 allowed the
transfer of microfinance technology
from the savings banks in Germany to
the Municipal Savings Bank of Piura.
This was done through German
experts advice and scholarships to
CMAC P iu ra employees , fo r
internships in Germany. Subsequently,
this practice was replicated by other
municipal banks. The model was
CMAC Piura, the pioneer of municipal
banks in the country.
In April 1985 SBS authorizes the
Municipal Bank of Piura to attract
public savings, as in regular and fixed
term savings. With great effort it
managed to gain the trust of the
people of Piura, leading the ranking
of deposits for many years in Piura
Tras suscribirse en marzo de 1985 el
Convenio de Cooperación Técnica
entre la GTZ de Alemania y la
Municipalidad de Piura, permitió la
t rans fe renc ia de tecno log ía
microfinanciera de las Cajas de
Ahorro de Alemania a Caja Piura,
por medio de asesorías de expertos
alemanes y otorgamiento de becas a
empleados de Caja Piura, para
realizar pasantías en Alemania.
Posteriormente, esta práctica se
amp l i ó a la s demás Ca ja s
Municipales que se crearon, tomando
como modelo a Caja Piura, la
pionera de las Cajas en el país.
En abril de 1985 la SBS autoriza a
Caja Piura captar ahorros del
público, en las modalidades Ahorro
Corriente y Plazo Fijo. Con gran
esfuerzo se logró ganar la confianza
del público piurano, logrando liderar
por muchos años el ranking de
“EL APORTE DE LOS
COLABORADORES DE
CAJA PIURA SIGUE
SIENDO LA PARTE MÁS
IMPORTANTE DE SU
DESARROLLO.
GRACIAS A SUS
CONOCIMIENTOS E
IDENTIFICACIÓN,
HACEN DE LA
EMPRESA UN
INSTRUMENTO DE
POLÍTICA DE
DESARROLLO
REGIONAL”.
“THE CONTRIBUTION
OF EMPLOYEES OF
CMAC PIURA REMAINS
THE MOST IMPORTANT
PART OF THEIR
DEVELOPMENT.
THANKS TO THEIR
KNOWLEDGE AND
IDENTIFICATION THEY
MAKE THE COMPANY
AN INSTRUMENT OF
REGIONAL
DEVELOPMENT
POLICY”.
74
cap tac i o ne s e n P i u ra y la
participación de mercado a nivel del
sistema de Cajas Municipales.
En la actualidad cuenta con 111
agencias interconectadas en 23
regiones del país, desde Tumbes
hasta Tacna; desde Cajamarca hasta
Cusco; desde Loreto hasta Puno,
además de oficinas especiales e
informat ivas , s iendo la Caja
Municipal con más puntos de
atención en todo el país.
El aporte de los colaboradores de
Caja Piura sigue siendo la parte más
importante de su desarrollo. Gracias
a sus conocimientos e identificación
con la misión y visión de la institución,
hacen de la empresa un instrumento
de política de desarrollo regional
fomentando los niveles de empleo y
las economías de los pequeños y
microempresarios del país.
and market share at a municipal
bank system level.
Currently, it has 111 agencies in 23
interconnected regions of the country,
f rom Tumbes to Tacna ; f rom
Cajamarca to Cusco; from Loreto to
Puno, plus special offices and
information centers, being the
municipal bank with more with more
service points throughout the country.
The contribution of employees of
CMAC Piura remains the most
important part of their development.
Thanks to their knowledge and
identification with the mission and
vision of the institution, they make the
company an instrument of regional
development policy encouraging the
raise of employment levels and
economies of small and micro
entrepreneurs nationwide.
CAJASULLANA
MISSION
To provide financial solutions to
businesses and Peruvian families
in a simple, timely and
personalized way.
VISION
To be the financial support of the
majority.
79
CAJA SULLANA CMAC SULLANA
MISIÓN
Trabajamos para brindar
soluciones financieras a las
empresas y familias peruanas de
una forma simple, oportuna y
personalizada.
VISIÓN
Ser el respaldo financiero de las
grandes mayorías.
“SOLID AND RELIABLE"“SÓLIDOS Y CONFIABLES”
The Municipal Savings Bank of Sullana began its operations on December 19, 1986 authorized by the Superintendency of Banking, Insurance and AFP (SBS) through Resolution No. 679-86. It started in an office with only seven people, and currently has 76 service points in thirteen regions of Peru: Tumbes, Puno, Piura, Moquegua, Lima, Lambayeque, La Libertad, Ica, Cusco, Callao, Cajamarca, Arequipa and Ancash.
CMAC Sullana offers savings, loans and electronic services products,
and has a large variety of accounts to create and consolidate a
savings culture. It is also fast and timely to meet the requirements of its
customers at a credit level, and has high financial technology aimed at
bringing its services to thousands of customers of the institution.
It ranked third in the system and is one of the most important
microfinance institutions in Peru. It has maintained sustained growth
over time with indicators that show the proper management of the
institution.
La Caja Municipal de Sullana inició sus actividades el 19 de diciembre de 1986 con la autorización de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) mediante Resolución Nº 679-86, con solo siete personas en una oficina. En la actualidad cuenta con 76 puntos de atención, en trece regiones del Perú: Tumbes, Piura, Lambayeque, La Libertad, Cajamarca, Ancash, Ica, Lima, Callao, Arequipa, Moquegua, Puno y Cusco.
Caja Sullana, ofrece productos de Ahorro, Crédito y Servicios
Electrónicos, disponiendo de una gama de cuentas para generar y
consolidar una cultura del ahorro, lo mismo que atender de manera
rápida y oportuna los requerimientos de sus clientes a nivel de créditos.
Dispone de alta tecnología financiera orientada a acercar sus servicios
a los miles de clientes con los que cuenta la institución.
Ocupa el tercer lugar dentro del sistema y es una de las instituciones
más importantes de microfinanzas en el Perú, manteniendo un
crecimiento sostenido a lo largo del tiempo con indicadores que
muestran el adecuado manejo de la institución.
78
81
CMAC Sullana has won major
awards, as the Good Corporate
Gove rnance i n M ic rofinance
Institutions Award, awarded by the
Peruvian University of Applied
Sciences (UPC) and Pro Capitales, at
a national and international level. It
has also been considered by Great
Place to Work as one of the
companies with good working
environment.
C M A C S u l l a n a w o n t h e
Microenterprise Award organized by
both the United Nations Development
Programme (PNUD) and the Citi
Premic Foundation. And it has won
successive awards along with its
customers, including awards for
innovation and excellence.
It is ranked in the top 100 microfinance
institutions in Latin America and the
Ca j a S u l l a na ha o b t e n i do
importantes premios a nivel nacional
e internacional, como el Premio al
Buen Gobierno Corporativo en
Instituciones de Microfinanzas,
otorgado por la Universidad Peruana
de Ciencias Aplicadas (UPC) y Pro
Cap i ta le s . Tamb ién ha s ido
considerada por Great Place to Work
como una de las empresas con buen
clima laboral para trabajar.
Ganadores de l Premio a la
Microempresa organizado tanto por
el Programa de las Naciones Unidas
para el Desarrollo (PNUD) y la
Fundación Citi Premic. Caja Sullana
ha ganado sucesivos premios junto a
sus clientes, incluyendo los premios a
la Innovación y Excelencia.
Está ubicada dentro de las 100
mejores Microfinancieras de América
80
Latina y el Caribe, según el Fondo
Multilateral de Inversiones (FOMIN) y
e l Banco Interamer icano de
Desarrollo. Ha sido reconocida por el
Servicio Nacional de Áreas Naturales
Protegidas por el Estado (SERNANP)
por su labor constante en favor de la
conservación del medioambiente, en
especial del Coto de Caza “El
Angolo”, área natural protegida en la
que gran parte de su extensión se
encuentra en la provincia de Sullana.
Caja Sullana busca llegar a más
empresarios de la micro y pequeña
empresa, con diversos productos que
ayuden al crecimiento y desarrollo
empresarial y familiar de sus clientes.
Para ello, implementa servicios
financieros acorde a las necesidades
de sus clientes.
“CAJA SULLANA
BUSCA LLEGAR A MÁS
EMPRESARIOS DE LA
MICRO Y PEQUEÑA
EMPRESA, CON
DIVERSOS
PRODUCTOS QUE
AYUDEN AL
CRECIMIENTO Y
DESARROLLO
EMPRESARIAL Y
FAMILIAR DE SUS
CLIENTES”.
Caribbean , according to the
Multilateral Investment Fund (FOMIN)
and the Inter-American Development
Bank (IDB). It has been recognized by
the State Protected Natural Areas
National Service (SERNANP) for its
cont i nued work i n favo r of
env i ronmenta l con se rva t ion ,
especially of Coto de Caza "El
Angolo", a protected natural area in
which much of its extension is in the
province of Sullana.
CMAC Sullana intends to reach more
micro and small entrepreneurs with
various products to help their
customers´ business and family grow
and develop. And to do this, it
implements financial services that
meet the needs of its customers.
“CMAC SULLANA
INTENDS TO REACH
MORE MICRO AND
SMALL
ENTREPRENEURS WITH
VARIOUS PRODUCTS
TO HELP THEIR
CUSTOMERS BUSINESS
AND FAMILY GROW
AND DEVELOP”.
CAJATACNA
MISSION
We are an institution that
provides financial services to
micro and small enterprises in an
efficient and timely manner,
contributing to its sustainable
development.
VISION
To be a microfinance company
which is constantly improving and
innovating and to have strong
presence in the southern región
of Peru.
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CAJA TACNA CMAC TACNA
MISIÓN
"Somos una Institución que ofrece
servicios financieros al sector de
micro y pequeña empresa de
manera eficiente y oportuna,
contribuyendo a su desarrollo
sostenible".
VISIÓN
"Ser una empresa microfinanciera
con sólida presencia en la región
sur y mejora continua de su nivel
de competitividad e innovación".
“WE GROW WITH YOU”“CRECEMOS CONTIGO”
CMAC Tacna began its operations in June 1992 with the purpose of making the dreams of thousands of micro-entrepreneurs and merchants of Tacna who developed along with the municipal bank, come true. That is why it started with collateral loans (pledge loans). In 1994 it expanded its savings module in local currency to contribute to the development of people who need to work safely and confidently with their lifetime earnings.
In June 1995, CMAC Tacna considers the growth expectations of
thousands of entrepreneurs from Tacna and ventures with personal
loans, under various modalities including signing agreements with
companies and public and private institutions for granting loans which
are canceled by payroll discount. In August 1995 the SBS, through
Resolution #524-95, authorizes CMAC Tacna to offer savings and loans
service in foreign currency to small businesses, thus initiating the
savings deposits and loans in dollars.
Caja Tacna inició sus operaciones en junio del año 1992, con el sueño de ver cristalizada las ilusiones de miles de microempresarios y comerciantes tacneños, que iniciaron junto a la caja un recorrido hacia su desarrollo. Es por ello que emprendió esa trayectoria con el Crédito Pignoraticio (prendario) y en 1994 amplió su módulo de ahorros en moneda nacional. El propósito fue aportar al desarrollo de las personas que necesitaban trabajar con seguridad y confianza el dinero que representa su vida laboral.
En junio de 1995, Caja Tacna hace suya la esperanza de crecimiento de
miles de emprendedores tacneños e incursiona con Créditos
Personales, bajo diversas modalidades que incluyen la firma de
convenios con empresas e instituciones públicas y privadas para el
otorgamiento de créditos que son cancelados mediante descuento por
planilla. En agosto de 1995 la SBS, mediante resolución Nro. 524-95,
autoriza a Caja Tacna el servicio de ahorros y créditos a la pequeña
empresa en moneda extranjera, iniciando así la captación de ahorros
en dólares y colocaciones en la misma moneda.
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Its sustained growth due to an
innovative policy allows it to be
present in the financial market as a
compe t i t i ve company wh i ch
specializes in microfinance and that
covers much of their individual and
collective clients´ aspirations. It has
positioned itself as a company with
extens ive exper ience i n the
microfinance market in the border
region of Tacna-Puerto Maldonado.
Today, CMAC Tacna has a wide
network of 30 agencies and special
offices nationwide, located in
Arequipa, Cusco, Ica, Ilo, Juliaca,
Lima, Mazuko, Moquegua, Puno,
Puerto Maldonado, Tacna, additional
to 3 information centers.
Su crecimiento sostenido en una
política innovadora le permite estar
presente en el mercado financiero
como una empresa competitiva
especializada en microfinanzas que
cubre gran parte de las aspiraciones
individuales y colectivas de sus
clientes, posicionándose en la región
fronteriza Tacna-Puerto Maldonado
como una empresa con amplia
experiencia en el mercado de las
microfinanzas.
En la actualidad, Caja Tacna cuenta
con una amplia red de 30 agencias y
oficinas especiales a nivel nacional,
ubicadas en Tacna, Ilo, Moquegua,
Puno, Juliaca, Puerto Maldonado,
Mazuko, Arequipa, Cusco, Ica y Lima,
además de 3 oficinas informativas.
“SU CRECIMIENTO
SOSTENIDO EN UNA
POLÍTICA INNOVADORA LE
PERMITE ESTAR PRESENTE EN
EL MERCADO FINANCIERO
COMO UNA EMPRESA
COMPETITIVA
ESPECIALIZADA EN
MICROFINANZAS QUE
CUBRE GRAN PARTE DE LAS
ASPIRACIONES
INDIVIDUALES Y COLECTIVAS
DE SUS CLIENTES”.
“ITS SUSTAINED GROWTH
DUE TO AN INNOVATIVE
POLICY ALLOWS IT TO BE
PRESENT IN THE FINANCIAL
MARKET AS A COMPETITIVE
COMPANY WHICH
SPECIALIZES IN
MICROFINANCE AND THAT
COVERS MUCH OF THEIR
INDIVIDUAL AND
COLLECTIVE CLIENT´S
ASPIRATIONS”.
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CAJATRUJILLO
MISSION
We promote the satisfaction of
our clients through integral and
well-timed financial solutions,
contributing to the economic and
social development of the
country.
VISION
To be the first digital microfinance
institution recognized for its agility,
solidity and banking, generating
value to our stakeholders.
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CAJA TRUJILLO CMAC TRUJILLO
MISIÓN
Promovemos la satisfacción de
nuestros clientes a través de
soluciones financieras integrales y
oportunas, contribuyendo al
desarrollo económico y social del
país.
VISIÓN
Ser la primera institución
microfinanciera digital reconocida
por su agilidad, solidez y
bancarización; generando valor a
nuestros grupos de interés.
“GROW WITH US”“CRECE CON NOSOTROS”
The creation of CMAC Trujillo was in response to the need of many people of La Libertad (Liberteños) who were eager to grow and succeed, but did not have the necessary credit support for enterprises and/or to fulfill their dreams.
CMAC Trujillo was founded as a microfinance institution on October
19th, 1982 with this clear objective. It formally started operations in the
premises of the Provincial Municipality of Trujillo on November 12, 1984.
It began its operations granting secured loans. Later, it offered deposit
products and in the early 90s, it launched the microcredits. When they
noticed the demand for access to greater loans, they started offering
new financial products tailored to the needs of its customers, and thus
promoting development and financial inclusion.
Its first agency was opened in 1991 in the district of El Porvenir, cradle of
great leather and footwear entrepreneurs. The next year it opened a
new agency in the former mall Las Malvinas, and later it moved to its
current location in the Zona Franca mall.
El nacimiento de la CMAC Trujillo se dio en respuesta a la necesidad de muchos liberteños con ganas de crecer y salir adelante, pero que no contaban con el apoyo crediticio necesario para hacer empresa y cumplir sus sueños.
Con ese claro objetivo, Caja Trujillo, como entidad microfinanciera, fue
fundada un 19 de octubre de 1982; iniciando formalmente sus
operaciones, en ambientes de la Municipalidad Provincial de Trujillo el
12 de noviembre de 1984.
Inició sus operaciones otorgando créditos prendarios, más adelante
ofrecieron productos de captación y a inicios de la década de los 90,
lanzaron los microcréditos. Es allí cuando al observar la demanda por
acceder a créditos mayores, ofrecieron nuevos productos financieros a
la medida de las necesidades de sus clientes, promoviendo el
desarrollo y la inclusión financiera.
Su primera agencia fue inaugurada en 1991 en el distrito de El Porvenir,
cuna de grandes empresarios del cuero y calzado. Para el siguiente
año abrieron una nueva agencia en el ex centro comercial Las
Malvinas, que posteriormente se trasladó a su ubicación actual en el
centro comercial Zona Franca.
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Once consolidated in the region of La
Libertad, and driven by its customers,
the decentralization of CMAC Trujillo
to other departments began by
taking into account the conditions of
each financial market. It has
strengthened its presence in
Amazonas, Ancash, Cajamarca,
Huanuco, Junin, Lambayeque, Lima,
Loreto, Piura, San Martin and Tumbes.
This growth was possible thanks to a
we l l-defined work p lan and
appropriate organizational strategies
that have benefited the clients.
Another advantage is that CMAC
Trujillo remains at the forefront of
technology, offering more and varied
distance service platforms, providing
secur ity and saving t ime for
customers and users.
Una vez consolidados en la región La
Libertad, e impulsados por sus
clientes, se inició la descentralización
de Caja Tru j i l lo hac ia ot ros
departamentos, teniendo siempre en
cuenta las condiciones de cada
mercado financiero. Han fortalecido
su presencia en Lambayeque,
Áncash , Lima , Piura , Tumbes,
Cajamarca, Huánuco, Loreto, San
Martín, Amazonas y Junín.
Este crecimiento fue posible gracias a
un plan de trabajo bien definido y a
o p o r t u n a s e s t r a t e g i a s
o rg a n i za c i o n a l e s q u e h a n
redundado en beneficio de sus
clientes. Otra de las ventajas de Caja
Trujillo es que se mantiene a la
vanguardia de la tecnología ,
o f re c i e ndo más y va r i ada s
plataformas de atenc ión no
presencial, brindando seguridad y
ahorrando tiempo a sus clientes y
usuarios.
A pesar de los años transcurridos, su
filosofía sigue intacta y sus ganas de
apoyar a los emprendedores
aumentan cada vez que logran,
mediante un crédito, cambiar la vida
sus clientes. La meta es seguir
crec iendo y abarcar nuevos
mercados, brindando siempre el
mejor servicio y ofreciendo productos
de acuerdo a las necesidades de los
microempresarios.
Despite the years, its philosophy
remains intact and its will to support
entrepreneurs grows every time a
loan helps its customers change their
lives. The goal is to continue to grow
and enter new markets, always
offering the best service and offering
products according to the needs of
micro-entrepreneurs.
“CAJA TRUJILLO SE
MANTIENE A LA
VANGUARDIA DE LA
TECNOLOGÍA,
OFRECIENDO MÁS Y
VARIADAS
PLATAFORMAS DE
ATENCIÓN NO
PRESENCIAL;
BRINDANDO
SEGURIDAD Y
AHORRANDO TIEMPO
A SUS CLIENTES Y
USUARIOS”.
“CMAC TRUJILLO
REMAINS AT THE
FOREFRONT OF
TECHNOLOGY,
OFFERING MORE AND
VARIED DISTANCE
SERVICE PLATFORMS,
PROVIDING SECURITY
AND SAVING TIME FOR
CUSTOMERS AND
USERS”.
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Elaboración y edición Otro Mundo Comunicaciones
Comité editorial FEPCMAC:
Darío León Urribarri, Gerente de Asuntos Corporativos
Francisco Salinas Talavera, Gerente de Desarrollo y Promoción
Claudia Quevedo Sabroso, Especialista en Medios de Prensa
Impreso por Comunica2 – Soluciones Gráficas Independientes
Cal. Omicron Nro. 218 Urb. Parque Internacional de Industria y
Comercio, Callao, Lima. Perú.
Reservado todo los derechos. Ni la totalidad ni parte de este libro
puede reproducirse o transmitirse por ningún procedimiento
electrónico o mecánico incluyendo fotocopia, grabación magnética
o cualquier almacenamiento de información y sistema de
recuperación, sin el permiso escrito de la FEPCMAC.
Lima, setiembre de 2017
FEPCMAC
Impreso en Perú. Printed in Perú.
