11

Nuevas Dimensiones del Nuevas Dimensiones del Mercado Asegurador Mercado Asegurador

Cooperativo: Cooperativo: una perspectiva con una perspectiva con

Responsabilidad SocialResponsabilidad Social Bernardo MirandaBernardo MirandaActuario ConsultorActuario Consultor

Sociedad de Cooperación para el Desarrollo Internacional

22

AgendaAgenda

1.1. Principal dimensión del Mercado Asegurador Principal dimensión del Mercado Asegurador Cooperativo: Cooperativo: Expansión del seguro como instrumento Expansión del seguro como instrumento de desarrollo social y reducción de la pobrezade desarrollo social y reducción de la pobreza..

2.2. Bajos niveles de incursión en los seguros, en América Bajos niveles de incursión en los seguros, en América Latina y en las cooperativas.Latina y en las cooperativas.

El gran reto (compromiso) del Mercado Asegurador El gran reto (compromiso) del Mercado Asegurador Cooperativo: Una mayor cobertura de seguros en las Cooperativo: Una mayor cobertura de seguros en las familias de cooperativistas.familias de cooperativistas.

3.3. Ejemplos de programas de seguros con perspectiva Ejemplos de programas de seguros con perspectiva de Responsabilidad Social.de Responsabilidad Social.

4.4. Integración del Impacto Social dentro del Plan Integración del Impacto Social dentro del Plan Estratégico: Un medio para lograr Programas de Estratégico: Un medio para lograr Programas de Protección con perspectiva de Responsabilidad Protección con perspectiva de Responsabilidad Social.Social.

5.5. Conclusiones. Conclusiones.

33

I.I.

Principal dimensión del Principal dimensión del Mercado Asegurador Mercado Asegurador

Cooperativo: Cooperativo: Expansión del Expansión del seguro como instrumento de seguro como instrumento de desarrollo social y reducción desarrollo social y reducción

de la pobrezade la pobreza..

44

““Las familias pobres de todo el Las familias pobres de todo el mundo tienen dos desventajas: mundo tienen dos desventajas:

La primera es su dificultad para generar La primera es su dificultad para generar ingresos razonables,ingresos razonables,

y la segunda es la vulnerabilidad hacia y la segunda es la vulnerabilidad hacia desgracias físicas o económicas.desgracias físicas o económicas.

Desafortunadamente, estas dos Desafortunadamente, estas dos desventajas se refuerzan una a otra: La desventajas se refuerzan una a otra: La pobreza es fuente de incremento de la pobreza es fuente de incremento de la vulnerabilidad a las desgracias vulnerabilidad a las desgracias económicas y el efecto de éstas económicas y el efecto de éstas incrementan la pobreza.” incrementan la pobreza.” (Matin et al 1999)(Matin et al 1999)

55

El seguro es instrumento de desarrollo El seguro es instrumento de desarrollo social y reducción de la pobrezasocial y reducción de la pobreza..

El seguro permite a la familia y pequeños El seguro permite a la familia y pequeños empresarios, convertir la Inestabilidad en empresarios, convertir la Inestabilidad en Estabilidad y la Incertidumbre en Certeza.Estabilidad y la Incertidumbre en Certeza.

Los seguros deben tener el potencial de Los seguros deben tener el potencial de ayudar a MUCHAS PERSONAS DE BAJOS ayudar a MUCHAS PERSONAS DE BAJOS INGRESOS para manejar sus riesgos y INGRESOS para manejar sus riesgos y mantener cierta confianza financiera aun mantener cierta confianza financiera aun su alta vulnerabilidad.su alta vulnerabilidad.

66

II.II.

Bajos niveles de incursión en Bajos niveles de incursión en los seguros, en América los seguros, en América

Latina y en las cooperativas.Latina y en las cooperativas.

77

% Primas de Seguros / PIB % Primas de Seguros / PIB Países LatinoamericanosPaíses Latinoamericanos

Fuente: “EL MERCADO ASEGURADOR IBEROAMERICANO 2005 – JUNIO 2006” publicado por la Fundación MAPFRE en Diciembre del 2006. Pág. 8.

88

Prima per cápita – Países Prima per cápita – Países Latinoamericanos Latinoamericanos (Euros)(Euros)

Fuente: “EL MERCADO ASEGURADOR IBEROAMERICANO 2005 – JUNIO 2006” publicado por la Fundación MAPFRE en Diciembre del 2006. Pág. 7.

99

Incursión de Seguros en las Incursión de Seguros en las cooperativascooperativas

MuerteEnfer-medad Invalidez

Incendio Accid. Automóvil

$Préstamos

Ahorros

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10Muerte Invalidez

¿ CUÁNTOS DE CADA 10 COOPERATIVISTAS

ESTÁN PROTEGIDOS PORALGÚN SEGURO ?

1 2 3 4 5 6 7 8

8 11

1010

El gran reto (compromiso)El gran reto (compromiso) del Mercado Asegurador del Mercado Asegurador Cooperativo: Cooperativo: Una mayor Una mayor

cobertura de seguros en las cobertura de seguros en las familias de cooperativistas.familias de cooperativistas.

1111

IIIIII

Ejemplos de programas de Ejemplos de programas de seguros con perspectiva de seguros con perspectiva de

Responsabilidad Social.Responsabilidad Social.

1212

Incursión en MICRSOSEGUROSIncursión en MICRSOSEGUROS

MICROVIDAAMPARO BASICO

MICROEMPRESA

1. MUERTE POR CUALQUIER CAUSA

2. INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE

3. MERCACHEQUE POR 12 MESES

4. PAGO SERVICIOS PUBLICOS POR 12 MESES

5. ASISTENCIA EXEQUIAS (SUMA UNICA)

6. RENTA EDUCATIVA PARA LOS HIJOS (OPCIONAL)

7. RENTA POR ACCIDENTE (OPCIONAL)

1. INCENDIO Y/O RAYO, TERREMOTO, EXPLOSION. GRANIZO, DAÑOS POR AGUA, ANEGACIÓN VIENTOS FUERTES, HUELGA, MOTIN, ASONADA, CONMOCIÓN CIVIL O POPULAR

2. ( ACTOS MAL INTENCIONADOS DE TERCEROS).

3. SUBSIDIO EMPRESARIAL

1313

Alianzas con Alianzas con MICROFINANCIERASMICROFINANCIERAS

Incorporar en los pequeños préstamos (microcréditos), que se otorgan a familias pobres, programas de protección de Protección de Préstamos y Protección Familiar, para apoyarlos económicamente en actividades productivas (negocios-autoempleo).

MICROFINANCIRAMICROFINANCIRASS

NICARAGUANICARAGUA

1414

PREVENCIÓN Y ATENUACIÓN PREVENCIÓN Y ATENUACIÓN DEL IMPACTO DEL VIH/SIDADEL IMPACTO DEL VIH/SIDA

Capacitación.Capacitación. Concientización.Concientización. Eliminar exclusión de Eliminar exclusión de

las pólizas de vida.las pólizas de vida. Incorporar beneficio Incorporar beneficio

en vida por VIH/SIDA.en vida por VIH/SIDA. Alianzas de servicios Alianzas de servicios

con clínicas con clínicas especializadas.especializadas.

1515

PREVENCIÓN ACCIDENTES DE PREVENCIÓN ACCIDENTES DE TRÁNSITOTRÁNSITO

1616

PREVENCIÓN EN LA SALUD Y PREVENCIÓN EN LA SALUD Y CALIDAD DE VIDACALIDAD DE VIDA

1717

OTORGAR PROTECCIÓN A LAS OTORGAR PROTECCIÓN A LAS PERSONAS DE LA TERCERA EDADPERSONAS DE LA TERCERA EDAD

Beneficio por Muerte

Póliza de Ahorros

Componente 1)

Reserva Ayuda Social(Compon. 2)

Beneficio Enferm Terminal y/o Enfermedad Catastrófica

Póliza de Ahorros

(Componente 3)

Reserva Ayuda Social(Compon. 4)

PROTEGIENDO LOS PINOS DE OROEQUIDAD - HONDURAS

1818

APOYO EN EL DESARROLLO DE SISTEMAS APOYO EN EL DESARROLLO DE SISTEMAS DE ADMINIST. DE RIESGOS PARA LAS DE ADMINIST. DE RIESGOS PARA LAS

COOPS.COOPS.Definir Política de A.R.

de la Organización

Establecer el Procedimiento del Sistema de A.R.

Desarrollar formularios y herramientas para

implementación

Comunicar y Capacitar a todos los involucrados

Inicio Sistema A.R.

Política de A.R.

Estructura Organizativa

Procedimientos del Sistema A.R.

Formularios y Herramientas del sistema

Sistema A.R.

1919

CERTÁMENES DE ORATORIA JUVENILESCERTÁMENES DE ORATORIA JUVENILES

2020

IV.IV.

Integración del Impacto Integración del Impacto Social dentro del Plan Social dentro del Plan

Estratégico: Un medio para Estratégico: Un medio para lograr Programas de lograr Programas de

Protección con perspectiva Protección con perspectiva de Responsabilidad Social.de Responsabilidad Social.

2121

PerspectivaMERCADO

Perspectiva Institucional

(Financiero / Empresaria)

Perspectiva de Gestión y

Procesos Internos

Perspectivade Desarrollo

EL MAPA ESTRATÉGICO EL MAPA ESTRATÉGICO (*)(*)

Alianzas

IMPACTOSOCIAL

(*) Metodología Promifin-Cosude

2222

Objetivos de Objetivos de Perspectiva Institucional Perspectiva Institucional

Objetivos FinancierosObjetivos Financieros Expresado en términos cualitativos Expresado en términos cualitativos

¿Qué nivel de resultados financieros ¿Qué nivel de resultados financieros propone la compañía alcanzar en el propone la compañía alcanzar en el período?período?

Objetivo de Impacto SocialObjetivo de Impacto Social ¿Cuál será la diferencia principal que la ¿Cuál será la diferencia principal que la

compañía hará para el desarrollo de la compañía hará para el desarrollo de la sociedad, tanto para los socios, como sociedad, tanto para los socios, como para las cooperativas en el período?para las cooperativas en el período?

2323

Objetivo de Participación de MercadoObjetivo de Participación de Mercado ¿Qué nivel de presencia de mercado -y en qué ¿Qué nivel de presencia de mercado -y en qué

segmentos específicos- se desea alcanzar al segmentos específicos- se desea alcanzar al final del horizonte del Plan Estratégico, en final del horizonte del Plan Estratégico, en términos cualitativos?términos cualitativos?

Objetivo de Ventaja CompetitivaObjetivo de Ventaja Competitiva ¿Cuál será la diferencia principal en los ¿Cuál será la diferencia principal en los

productos y servicios de la compañía (una productos y servicios de la compañía (una combinación de factores de precio y/o de combinación de factores de precio y/o de calidad) que hará que los clientes los prefieran calidad) que hará que los clientes los prefieran respecto a oferta de la competencia? respecto a oferta de la competencia?

Objetivo de la Imagen del Mercado.Objetivo de la Imagen del Mercado. ¿Cuál es el conjunto de ideas, sentimientos y ¿Cuál es el conjunto de ideas, sentimientos y

valores que queremos impregnar en el corazón y valores que queremos impregnar en el corazón y en la mente de los clientes, a partir de nuestros en la mente de los clientes, a partir de nuestros productos y servicios.?productos y servicios.?

Objetivos de Objetivos de Perspectiva de Mercado Perspectiva de Mercado

2424

El Cuadro de Mando IntegralEl Cuadro de Mando Integral

MERCADEO.PARA TENER ÉXITO FINANC-EMPRESARIAL:¿Cómo los clientes deben percibir nuestra Propuesta de Valor?Objetivos Indicadores Metas Iniciativas

PERSPECTIVA INSTITUCIONAL.PARA ALCANZAR NUESTRA VISIÓN Y MISIÓN:¿Cómo debemos ser percibidos por nuestros accionistas y por la SOCIEDAD?Objetivos Indicadores Metas Iniciativas Estr.

PROCESOSPARA SATISFACER A NUESTROS CLIENTES.¿En que procesos de negocio debemos sobresalir?Objetivos Indicadores Metas Iniciativas Estr.

DESARROLLOPara destacar en los procesos internos.¿Cómo desarrollar las capacidades que necesitamos tener para seguir competitivos?Objetivos Indicadores Metas Iniciat.

Visión y

Estrategia

2525

IV CONCLUSIONESIV CONCLUSIONES

Debemos ver el seguro como instrumento de Debemos ver el seguro como instrumento de desarrollo social y reducción de la pobreza.desarrollo social y reducción de la pobreza.

Las familias de cooperativistas Las familias de cooperativistas latinoamericanos, tienen bajos niveles de latinoamericanos, tienen bajos niveles de protección ante los principales riesgos que les protección ante los principales riesgos que les afectan.afectan.

El Mercado Asegurador Cooperativo y LAS El Mercado Asegurador Cooperativo y LAS COOPERATIVAS, tiene un gran reto y COOPERATIVAS, tiene un gran reto y compromiso: compromiso: Una mayor cobertura de seguros Una mayor cobertura de seguros en las familias de cooperativistasen las familias de cooperativistas. .

2626

IV CONCLUSIONESIV CONCLUSIONES

Una mayor cobertura de seguros, conllevará a un Una mayor cobertura de seguros, conllevará a un mayor desarrollo de las redes de distribución, del mayor desarrollo de las redes de distribución, del soporte tecnológico y de productos accesibles al soporte tecnológico y de productos accesibles al alcance de la mayoría. alcance de la mayoría.

Las aseguradoras cooperativas deben promover Las aseguradoras cooperativas deben promover conjuntamente con su actividad comercial de conjuntamente con su actividad comercial de seguros, Programas de Responsab. Social afines.seguros, Programas de Responsab. Social afines.

Las aseguradoras cooperativas deben tener con Las aseguradoras cooperativas deben tener con claridad dentro de sus objetivos estratégicos, su claridad dentro de sus objetivos estratégicos, su OBJETIVO DE IMPACTO SOCIAL y el mismo debe OBJETIVO DE IMPACTO SOCIAL y el mismo debe integrase con las estrategias y planes operacionales. integrase con las estrategias y planes operacionales.

2727

REFLEXIONES FINALESREFLEXIONES FINALES

2828

2929

3030

3131

MUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIAS

Act. Bernardo MirandaAct. Bernardo Miranda

bmiranda56@hotmail.combmiranda56@hotmail.com