O CORPORATIVO CN - Superintendencia del Mercado de Valores … · 2017-07-10 · n I n n n n n n n...

SupirlnKndtneli d« Vtlertt

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16/06/2017 S:t2 PM m.mtniano

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BANCO NACIONAL DE LAS

EXPORTACIONES

nOINFORME GOBIERNO

O CORPORATIVOCN

INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 201 ó

ABRIL 2017

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NFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016 DEL

BANCO NACIONAL DE LAS EXPORTACIONES

Banco Nacional de las Exportaciones (BANDEX)

Av. Tiradentes no. 53, Ensanche Naco,

Santo Domingo, R.D.

Tel. (809)565-6621 y (829)565-6621

www.BANDEX.aob.do

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8ANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016

8up*r1nt*nd«neli dt Vtlont0«partim«nto d»Rigistro

Comunleaclfln»! d»Entndu16«6/20irJ5<2 PM m.minitno

Tabla de ContenidoRazón de Ser de BANDEX 7

Visión 7

Misión 7

Valores ...8

Consejo de Administración de BANDEX 9

Miembros ex oficio 10

Miembros del sector privado designados por Decreto 309-15 10

Informe de Gestión BANDEX 2016 11

Entidades Reguladoras que Supervisan a BANDEX 12

Hechos Relevantes de BANDEX 2016 12

Acta de Asamblea General Ordinaria Anual que conoció el Informe Anual del

Consejo de Administración 14

Reglamentos o Normativas internas de Gobierno Corporativo aprobadas o en

proceso de elaboración durante el ano 2016 15

Procedimientos de Resolución de Conflictos Internos 15

Políticas de Transparencia de la información, incluyendo la que se comunica a los

distintos tipos de accionistas y a la opinión pública 16

Estructura y Cambios de Control de Administración de BANDEX 17

Estructura, Composición, Reglas de Organización y Funcionamiento del Consejo de

Administración y sus respectivos Comités 17

Miembros del Consejo con Cargos dentro de BANDEX 19

Cambios en la Estructura Corporativa (Fusiones/Adquisiciones) 19

Decisiones Tomadas por el Consejo de Administración 20

Funcionamiento de las Asambleas 21

Asamblea General Ordinaria: 21

BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 20U

Asamblea Extraordinaria: 22

Cumplimientos de los Accionistas Mayoritarios y Minoritarios 22

Principales Acuerdos adoptados con otras Sociedades 22

Mecanismos de Supervisión y Control de Riesgos Adoptados 23

Factores de riesgos materiales previsibles 23

Cumplimiento Remisión de las Informaciones de la Masa de Obligaciones 25

Resumen de los Estados Financieros Auditados 25

Constitución de los Comités 26

Comité Ejecutivo Transitorio 26

Comité ALCO: 27

Evaluación de ios Comités de Apoyo 29

Informaciones Relevantes sobre Empresas Controlantes o Controladas 29

Políticas Sobre Vinculados 30

Operaciones con Vinculados 30

Grado de seguimiento a las disposiciones de Gobierno Corporativo 31

Política de Información y Comunicación de la Sociedad 31

Política y Procedimientos contra Lavados de Activos 31

Breve Resumen del Cumplimiento de las Exigencias Legales aplicables y de las

condiciones de la emisión de valores de capital y deuda 32

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^ Oipartamtnto Rtglttre' Cemunlcaelen*! dtEntradii

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Razón de Ser de BANDEX

La Ley No. 126-15 establece la transformación del Banco Nacional de Fomento de la

Vivienda y la Producción (BNV) en el Banco Nacional de las Exportaciones (BANDEX), como

"entidad de intermediación financiera pública de fomento, de carácter accionario y

capital mixto, con personalidad jurídica y administración autónoma, que contará con la

garantía subsidiaria e ilimitada del Estado Dominicano." Por ello, aunque BANDEX cuenta

con una larga historia en su fase anterior como BNV, su razón de ser ha cambiado

radicalmente tal y como se refleja en la filosofía organizacional desarrollada para lo entidad

en diciembre del 2015.

Visión

Ser un modelo de Banco de Desarrollo que oferte

instrumentos financieros para promover la modernización

empresarial e incorporar a la cadena productiva del país a

sectores no bancarizados creando así una nueva generación

de exportadores que junto con el sector exportador

tradicional, contribuya a la creación de nuevos empleos y al

aumento de generación de divisas, contribuyendo al

desarrollo del país.

Misión

Ser la institución líder en el fomento del sector exportador,

desarrollando instrumentos financieros innovadores y

adecuados a las necesidades de nuestros clientes,

ofreciendo un servicio profesional destacado por su

eficiencia, competitividad y credibilidad.


Valores

Cumplir con las obligaciones y lograr los objetivos, metas,

procesos y compromisos en los plazos establecidos.

Brindar respuestas oportunas a nuestros clientes, con un

servicio superior, superando sus expectativas.

TRABAJOIntegración y colaboración entre todos los miembros de

la organización para potenciar las habilidades hacia un

objetivo común, manteniendo una actitud positiva

orientada ai mejoramiento permanente.

RENTABILIDAD

INTEGR

Crear e implementar ideas para el crecimiento de los

negocios y el aumento de la productividad mediante

mejoras de productos, sen/icios y procesos.

i ñ; i T

Respeto, fidelidad y transparencia a los accionistas,

clientes, proveedores y entidades reguladoras.

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Conse o de Administración de BANDEX

a Ley No. 126-15 de creación del Banco Nacional de las Exportaciones (BANDEX)

establece en su Artículo 15 que el Consejo de Administración de la entidad está

constituido por siete (7) miembros incluyendo cuatro (4) miembros ex oficio y tres (3)

miembros del sector privado designados por el Poder Ejecutivo por un periodo de dos

(2) años.

Adicionalmente, cuando el Banco cuente con una mayor presencia de accionistas

privados (actualmente representan el 4%de su total de accionistas) se podrán incluirdos

(2) miembros representantes de accionistas provenientes de inversionistas institucionales

privados, nacionales o extranjeros; organismos nacionales e internacionales, así como

por empresas privadas, propuestos por los accionistas a la Asamblea General de

Accionistas, en base a uno participación accionaria no menor del quince por ciento

(15%) del capital pagado de la entidad.

Los miembros ex oficio son los titulares de los ministerios de Hacienda (Presidente del

Consejo), Economía, Planificación y Desarrollo e Industria y Comercio y del Centro de

Exportación e Inversión de la República Dominicana (CEI-RD). Los miembros del sector

privado designados por decreto deben ser profesionales ligados a los sectores

productivos de las distintas áreas económicas, con vocación exportadora.

BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016

Miembros ex oficio

Donaid Guerrero

Ministro de Hacienda (Presidente del Consejo de Administración)Representado por:Manuel A. Pérez Cancel, Viceministro Técnico y Administrativo

• Isidoro Santano

Ministro de Economía, Planificación y DesarrolloRepresentado por:

Gabriel Ant. Guzmón Marcelino, Asesor del Despacho

Juan Temístocles Montas Domínguez

Ministro de Industria, Comercio y MIPYMESRepresentodo por:Juan Tomás Monegro, Viceministro de Desarrollo Industrial

• Luis Henry Molina

Director del Centro de Exportación e Inversión de laRepública Dominicana (CEI-RD)

Miembros del sector privado designados por Decreto309-15

Issaachart Burgos García

Presidente Contederación Dominicana de la Pequeña yMediana Empresa (CODPYME)

Manuel Antonio Alejandro Cabrera Martínez

Gerente General Empresa MAYZEL S.R.L.

Karel José Castillo Almonte

Vice-Presidente de Operaciones, Agroindustria Ocoeña, S.A.

10

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nforme de Gestión BANDEX 2016

LIi nuevo equipo directivo del Banco Nacional de las Exportaciones (BANDEX), que se

incorporó a la entidad en julio 2016, ha continuado el proceso de transformación

iniciado por la gestión anterior establecido en la Ley No. 126-15 de creación de BANDEX.

El presente Informe Anual de Gobierno Corporativo correspondiente al ejercicio

terminado al 31 de diciembre del 2016, se realiza como iniciativa de autorregulación del

BANDEX, entidad de internnediación financiera regida principalmente por la Ley

Monetaria y Financiera No. 183-02 y sus normas de aplicación.

Este informe se elabora en cumplimiento con las disposiciones de la Primera Resolución

del Consejo Nacional de Valores (R-CNV-2013-45-MV), de fecha 27 de diciembre de

2013, sobre la elaboración del Informe Anual de Gobierno Corporativo de las

sociedades emisoras de valores de oferta pública. El BANDEX se encuentra inscrito en el

Registro de Participantes del Mercado de Valores como emisor con el registro SVEV-009.

La emisión de Letras Hipotecarias aprobada está registrada como SVEM-018 con fecha

de vencimiento al 31 de julio 2017.

El informe de gobierno corporativo presenta de forma detallada la estructura,

funcionamiento y buenas prácticas de gobierno corporativo, de forma tal que los

accionistas, los inversionistas y el público en general puedan conocer el funcionamiento

de BANDEX. Asimismo, recoge una explicación de la adopción por parte de la entidad

de las Normas de Gobierno Corporativo establecidas por las distintas entidades

reguladoras que la supervisa.

11


Entidades Reguladoras que Supervisan a BANDEX

Administración Monetaria y Financiera:

^ Junta Monetaria

Banco Central de la República Dominicana

^ Superintendencia de Bancos

Consejo Nacional de Valores

^ Superintendencia de Valores

Hechos Relevantes de BANDEX 2016

Los Hechos Relevantes del año 201 ó son los siguientes:

INFORME REPRESENTANTE DE TENEDORES

febrero-l 6

nforme de Representante de Obligacionistas de Letras Hipotecarias porDOP$1,OOOMM (SIVEfvVOlS) de Banco Nacional de Fomento de la Vivienda adiciembre 2015.

••

abril-16

nforme de Representante de Obligacionistas de Letras Hipotecarias porDOP$1,OOOMM (SIVEM-018) de Banco Nocional de las Exportaciones (BANDEX), a

abril 201 ó.

agosto-16

nforme de Representante de Obligacionistas de Letras Hipotecarias por)OP$1,OOOMM (SIVEM-018) de Banco Nacional de las Exportaciones (BANDEX). aunió 2016.

noviembre-16

nforme de Representante de Obligacionistas de las Letras Hipotecarias porDOP$1,OOOMM (SVEM-018) de Banco Nacional de las Exportaciones (BANDEX), aeptiembre 2016.

-

12

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enero-16

febrero-16

abril-16

mayo-16

agosto-16

agosto-16

octubre-16

noviembre-16

junio-16

junio-16

julio-16

julio-16

julio-16

julio-16

julio-16

agosto-16

septiembre-1

octubre-16


REVISION TASA DE INTERES

Revisión tasa de interés de 9.65 Y 10.55% para los tramos I y III de Letras Hipotecarias

del BNV trimestre 31 de enero al 30 de abril 2016.

Revisión tasa de interés de 8.87% para el tramo II de Letras Hipotecarias del BNV, apartir del 29 de febrero de 2016.

Revisión tasa de interés de 8.37% Y9.27% para los tramos I y III de Letras

Hipotecarias de BANDEX trimestre 30 de abril al 31 de julio 2016.

Revisión tasa de interés de 8.83% para el tramo II de Letras Hipotecarias de

BANDEX, a partir del 31 de mayo de 2016.

Revisión tasa de interés de 9.21% para el tramo III de Letras Hipotecarias de BANDEX

•fimestre 31 de julio al 30 de octubre 2016.

Revisión tasa de interés de 8.71% para el tramo II de la Letra Hipotecaria de

BANDEX a partir del 31 de agosto.

Revisión tasa de interés de 9.45% para el tramo

trimestre a partir 31 de octubre 2016.

de Letras Hipotecarias de BANDEX

Revisión tasa de interés de 9.74% para el tramo II de Letras Hipotecarias de BANDEX

trimestre a partir 30 de noviembre 2016.

CAMBIOS DE ADMINISTRACION

BANDEX, informa que el Sr. Roberto Payano Bonilla, quien se desempeñaba como

Subgerente General de Administración y finanzas: ya no labora para entidaddesde el viernes 17/06/16.

JANDEX, informa que mediante el Decreto 172-16 del 23/06/16, se designa al Sr.

Guarocuya Félix, como Gerente General del Banco Nacional de las Exportaciones

BANDEX) en sustitución de la Sra. María del Pilar Nanita Español.

BANDEX, informa que el Sr. José A. Rodríguez, se desvinculó desde 1/07/2016 a los

cargos de Presidente de Consejo de Adm. de BN Valores y Subgerente Gral. de

Riesgo de BANDEX; en su lugar estará Clara A. Yaryura P. y en BNValores Porfiriovlmoz^

JANDEX, informa que el Sr. Porfirio Muñoz Gerente de Planificación Estratégica y la

Sra. Anjanette Castro Ricart Secretaria del Consejo de Administración ya no estánvinculados al Banco Nacional de las Exportaciones BANDEX.

3ANDEX. informa que los señores Tomas Belliard Diaz y Amable Bueno Vasquez, ya

no laboran en el Banco Nacional de las Exportaciones BANDEX.

BANDEX, informa que la señora Francisca Pavón Ortega- Gerente de Asuntos

Administrativos ya no labora en la entidad.

5ANDEX, informa que el Señor Nelson Radhames Lizardo Jorge -Gerente de

Contraloria, ya no está vinculado al Banco Nacional de las Exportaciones BANDEX.

3ANDEX, informa que la Señora Clara Elena Moquete Perez -Gerente de

Administración y Evaluación de Riesgos, ya no está vinculada al Banco Nacionalde los Exportaciones BANDEX.

5ANDEX, informa que la Señora Rafaelina Jacqueline Fernandez Fernandez-

Gerente de la Sucursal Santiago, ya no está vinculada al Banco Nacional de las

Exportaciones BANDEX.

BANDEX, informa que Claudia Amelia Castillo Gerente de Préstamos a la

Construcción y Juan Tomas Reyes Gerente de Préstamos Agroindustriales, ya no

están vinculados al Banco Nacional de las Exportaciones BANDEX.

13

julio-16

julio-16

octubre-ló

BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 201 ó

CALIFICACION DE RIESGO

Ratifican calificación de Riesgo AA+(dom) perspectiva estable a Banco Nacionalenero-16 de las Exportaciones- BANDEX y AA+(dom) la emisión Letras Hipotecarias por

DOP 1.000 MM No. SIVEM018 a enero 2016: otorgada por Fitch Ratings.

íRotifícación Calificación Riesgo, A perspectiva estables a Banco Nacional de las

enero-16 |Exportaciones- BANDEX (ex Banco Nacional deFomento dela Vivienda ylaIProducción) a enero 2016 por Feller Rate.

iRatifican califícación de Riesgo AA+{dom) perspectiva estable a Banco Nacionalabril-16 íde las Exportaciones- BANDEX y AA+(dom) la emisión Letras Hipotecarias por

iDOP 1.000 MM No. SIVEM018 a abril 2016: otorgada por Fitch Ratings.

iRatificación Calificación Riesgo, A perspectiva estables a Banco Nacional de lasabril-16 [Exportaciones- BANDEX (ex Banco Nacional de Fomento de la Vivienda yla

iProducción) a abril 2016 por Feller Rate.

iRatifican calificación de Riesgo AA+(dom) perspectiva estable a Banco Nacionalíde las Exportaciones- BANDEX y a la emisión Letras Hipotecarias por DOPl .000 MM!No. SIVEM 018 a junio 2016: otorgada por Rtch Ratings.

iRatificación Calificación Riesgo. A perspectiva estables a Banco Nacional de lasÍExportaciones-BANDEX a julio 2016 por Feller Rate.

[Ratifican calificación de Riesgo AA+(dom) perspectiva estable a Banco Nacionalde las Exportaciones- BANDEX ya la emisión Letras Hipotecarias por DOPl.OOO MMIno. SIVEM 018 a septiembre 2016: otorgada por Fitch Ratings.

iRotificadón Calificación Riesgo, A y cambio de perspectivas de estables a enoctubre-16 Idesarrollo del Banco Nacional de las Exportaciones- BANDEX a septiembre 2016 por

[Feller Rate.

octubre-16¡Ratificación Calificación Riesgo, Aperspectiva en Desarrollo a Banco Nacional dehas Exportaciones- BANDEX a octubre 2016 por Feller Rate.

[Ratifican calificación de Riesgo AA+(dom) perspectiva estable a Banco Nacionaldiciembre-16 Ide las Exportaciones- BANDEX ya la emisión Letras Hipotecarias por DOPl.OOO MM

Ino. SIVEM018 a diciembre2016; otorgada por Fitch Ratings.

Acta de Asamblea General Ordinaria Anual queconoció el Infornne Anual del Conse o de Administración

El Informe Anuo! del Consejo de Administración sobre los operaciones del Banco fue

conocido en lo Asamblea General Ordinaria Anua! de Accionistas celebrada el 22 de

marzo del año 2017.

14

n


Reglamentos o Normativas Intemas de GobiemoCorporativo aprobadas o en proceso de elaboración

durante el año 2016

Ei Banco ha incorporado en sus estatutos sociales los aspectos relacionados con la

composición y funcionamiento de su Consejo de Administración, acordes con los

lineamientos que procuran fortalecer las prácticos de Gobierno Corporativo en el sistema

financiero nacional que facilitan la búsqueda del equilibrio entre los miembros de su

Consejo de Administración.

Además están en proceso de elaboración el Reglamento Interno del Consejo de

Administración del Banco y el Código de Ética y Conducta de los Directivos y Empleados

del BANDEX.

Procedimientos de Resolución de Conflictos

nternos

Los conflictos internos con funcionarios y miembros del personal de la entidad se tratan

de conformidad con las reglas del Código de Ética aprobado por el Consejo de

Administración.

Losconflictos de intereses por parte de los miembros del Consejo de Administración con

cualquier asunto que deba discutirse o resolverse por dicho Consejo, se regirán por lo

dispuesto en el artículo 26 de los Estatutos Sociales de BANDEX.

15


Políticas de Transparencia de la infornnación,incluyendo la que se comunica a los distintos tipos

de accionistas y a la opinión pública

La política de transparencia de la infornnación, incluyendo aquella que se comunica a

los distintos tipos de accionistas y a lo opinión pública está acorde a los requerimientos

de la normativa vigente en la materia. El régimen de información a los accionistas se

da a través del informe anual del Consejo de Administración de la entidad sobre el

resultado de sus operaciones, acompañado de los estados financieros auditados

requeridos por las regulaciones establecidas por la Ley Monetaria y Financiera, por su

reglamento y por las normas estipuladas por la Superintendencia de Bancos sobre el

particular.

El BANDEX cumple con las disposiciones de la Ley No. 19-00, Ley del Mercado de

Valores, entre éstas la Norma para los participantes del mercado de valores que

establece disposiciones sobre información privilegiada, hechos relevantes y

manipulación de! mercado aprobada mediante la Segunda Resolución del Consejo

Nacional de Valores en fecha 20 de noviembre de 2015. En función de esto, el BANDEX

pone a disposición de los accionistas, inversionistas y público en general lo siguiente:

Hechos Relevantes.

^ Estados Financieros Interinos.

^ Estados Financieros Auditados.

Informe de Gobierno Corporativo.

Informe Anual de Gestión o Memoria Anual.

^ Informes de Calificación de Riesgos.

^ Informe Representante de Tenedores.

1ó


structuro y Cambios de Control deAdministración de BANDEX.

Estructura, Composición, Reglas de Organización y Funcionamiento delConsejo de Administración y sus respectivos Comités.

Estructura; BANDEX es una entidad de intermediación financiera pública de fomento, de

carácter accionario y capital mixto, con personalidad jurídica y administración autónoma,

que cuenta con la garantía subsidiaria e ilimitado del Estado Dominicano. El capital social

autorizado es de diez mil millones de pesos dominicanos (RD$10,000,000,000.00) y el capital

suscrito y pagado asciende a la suma de RD$ 62,719,000.00, y de éste, el 95.97% le

corresponde al Estado Dominicano y el 4.03% a los inversionistas privados.

Órganos de Dirección: Conforme a la Ley No. 126-15 y los Estatutos del Banco la dirección,

administración, facultades y potestades, son ejercidas por la Asamblea General de

Accionistas y por el Consejo de Administración.

Conducta Ética de los Miembros dei Consejo de Administración: Conforme a la Ley No.126-15 y a los Estatutos del Banco, los miembros del Consejo de Administración deberán

llevar a cabo una gestión basada en la honestidad, prudencia y eficiencia, apegada a las

mejores prácticas bancarías internacionales.

Reuniones dei Consejo de Administración: Durante el ejercicio terminado al 31 de diciembre

del 2016, el Consejo de Administración del banco celebró tres reuniones.

Funciones dei Consejo de Administración: Sin perjuicio de lo establecido en ta Ley

Monetaria y Financiera, la Ley No. 126-15, Estatutos del banco, las funciones principales del

Consejo de Administración, sin que las mismas sean limitativas, son las siguientes:

a. Establecer la visión, misión y valores de la entidad, así como la forma desupervisión y de la actuación de la Gerencia General que aseguren laconfiabilidad y la transparencia en el manejo de la entidad;

b. Someter a la Asamblea General correspondiente, los asuntos que sean de sucompetencia y velar por el cumplimiento estricto de los objetivos de la entidad;

c. Aprobar los Estatutos y el Reglamento Interno del Consejo y someterlo a laAsamblea de Accionistas.

17


d. Elaborar las políticas generales, reglamentos y normas de la entidad, incluyendolas de gobierno corporativo, que deberán ser aprobadas por la AsambleaGeneral Extraordinaria; _

e. Aprobar la estructura organizativa de la entidad:

f. Nombror y remover a los funcionarios y empleados del Banco, así comodeterminar su régimen salarial tomando como referencia las remuneracionesvigentes en el sistema financiero.

g. Autorizar la contratación de profesionales y técnicos para efectuar estudios otrabajos especiales y de asesoría en la materia de que se trate, así como la del *personal de carácter temporal;

m

h. Someter a la aprobación de la Asamblea General de Accionistas todo aumento ^Jdel capital social autorizado, así como el pagado del Banco.

i. Autorizar la emisión de acciones y dictar la normativa mediante la cual sepodrán transferir o enajenar las acciones.

j. Autorizar la apertura o cierre de Sucursales o Agencias del Banco en el país oen el extranjero

k. Nombrar los Comités de Trabajo que considere necesarios, sean éstospermanentes o transitorios y dictar sus reglamentos.

I. Determinar la dieta de los miembros del Consejo de Administración

m. Autorizar y aprobar los contratos concertados a nombre de la entidad;

n. Someter a la Asamblea General de Accionistas el Presupuesto Anual de Ingresosy Egresos del Banco.

o. Aprobar los Estados Financieros y ordenar su publicación conforme a lo queestablezca la ley.

p. Conocer la venta o traspaso de bienes inmuebles, cuando fuere necesario oconveniente a los fines del Banco.

18

n

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n

n


q. Conocer la Memoria Anual, que el Gerente General debe presentar cada añoante la Asamblea General Ordinaria de Accionistas, así como el informe delGerente General acompañado del balance general de las cuentas deganancias y pérdidas.

r. Someter a la Asamblea General de Accionistas el plan estratégico, de negociosy los procedimientos de gestión de riesgo;

s. Aprobar las políticas sobre inversiones y financiación;

t. Aprobar las políticas de gestión y control de riesgos y su seguimiento;

u. Aprobar la política de gobierno corporativo y el control de la actividad degestión;

V. Aprobar las políticas sobre límites en operaciones con vinculados;

w. Aprobar las políticas de transparencia de la información, incluyendo aquellaque se comunica a los distintos tipos de accionistas y a la opinión pública;

X. Aprobar el Reglamento Interno que regula la composición y funcionamiento delConsejo, incluyendo el suministro de información necesaria, relevante y precisacon suficiente antelación a la fecha de la reunión.

Miembros del Consejo con Cargos dentro de BANDEX.

Al 31 de diciembre del 2016 ninguno de los miembros del Consejo de Administración ocupó

algún cargo en BANDEX.

Cambios en la Estructura Corporativo (Fusiones/Adquisiciones)

Al 31 de diciembre del 2016, el banco no realizó operaciones que implicaran cambios en

su estructura corporativa.

1?


Decisiones Tomados por el Consejo de Administración

Las principales decisiones tomadas por el Consejo de Administración desde su constitución

efectiva en octubre 2016 fueron las siguientes:

^ Aprobación de los Estatutos Sociales del Banco Nacional de las Exportaciones

(BANDEX), de acuerdo a la Ley No. 126-15 del 17 de julio del año 2015, que convierte

el Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción (BNV) en Banco

Nacional de las Exportaciones (BANDEX).

Aprobación del Comité Ejecutivo con carácter transitorio.

^ Ratificación de la venta de BNValores, Puesto de Bolsa, S.A. a Inversiones Cornellana,

S.R.L

Aprobación de los Estados Financieros Auditados correspondiente al período 2015.

^ Aprobación del tarifario del Banco Nacional de las Exportación.

^ Aprobación del proceso de venta de acciones en empresas según art. 5 de la Ley

No. 126-15.

✓ Aprobación cierre de compañías BNV según art. 5 de la Ley No. 126-15.

^ Aprobación de la venta con descuento de la cartera de Créditos no asociada al

sector exportador (Cartera No-BANDEX).

^ Contratación firma Ernst &Young para elaboración del Plan Estratégico Institucional.

20

n

nBANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016

Funcionamiento de las Asambleas

Las funciones de lo Asamblea de Accionistas, de acuerdo a los artículos 189, 190 y 191

^ de la Ley de Sociedades Comerciales, y de los estatutos sociales del BANDEX, ésta

puede sesionar de forma ordinaria y extraordinaria.

" Asamblea General Ordinaria:

~ • Recibir y conocer anualmente un informe del Consejo de Administración de la

entidad sobre el resultado de sus operaciones, acompañado de los estados

" financieros auditados requeridos por las regulaciones establecidas por la Ley

Monetaria y Financiera, por su reglamento y por las normas estipuladas por la

* Superintendencia de Bancos sobre el particular;

• Decidir la disposición, distribución, destino o tratamiento de los beneficios o

pérdidas, así como lo relativo a la amortización del capital social y creación de

i ' reservas de cualquier índole, siempre separando las sumas que ingresarán a las_ reservas legales:

' I • Aprobar los lineamientos generales para las operaciones yservicios a desarrollarpor la entidad con fines de alcanzar el logro de sus objetivos, a propuesta del

Consejo de Administración y teniendo en cuenta la naturaleza y propósitos de

dicha entidad:

• Aprobar la memoria, los estados financieros auditados, la aplicación de las

utilidades y la reestructuración del patrimonio, cuando aplique, al cierre del

ejercicio anual;

• Aprobar el plan de negocios anual que deberá incluir: estados financieros

P proyectados, plan crediticio, plan de inversiones y plan de obtención derecursos;

^ • Aprobar el presupuesto general, según propuesta del Consejo deAdministración, considerando criterios de racionalidad y eficiencia de

n operaciones:

21

n

n

BANDEX. ÍNFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016

Nombrar al Comisario de Cuentas que deberá rendir su informe o la Asamblea

General de Accionistas sobre los cuentas y balances del ejercicio fiscal

trascurrido; y

Cualquier otro asunto que se encuentre previsto en los presentes estatutos

sociales.

Asamblea Extraordinaria:

Aprobar y modificar los Estatutos Sociales, cuando fuere necesario: y.

Trotar cualquier tema de carácter extraordinario vinculado al funcionamiento

de la entidad.

Cumplimientos de los Accionistas Moyoritarios y

Minoritarios

La Ley No. 126-15 y los estatutos del banco establecen que todos los accionistas de la

entidad tienen derecho de asistir a la Asamblea General Ordinaria o a la extraordinaria

y votar en ellas, cualquiera que sea la cantidad de sus acciones y podrán, si así lo

deseare, hacerse representar por mandatarios provistos de poder que conste en acto

auténtico o bajo firma, debidamente legalizado por notario público.

Principales Acuerdos adoptados con otras Sociedades

Durante el ejercicio terminado al 31 de diciembre del 2016, el banco no realizó acuerdo

con otras sociedades.

22

n

n

p


Mecanismos de Supervisión y Control de RiesgosAdoptados

El BANDEX cuenta con un sistema pora la supervisión y control de los riesgos. Este sistema

cuenta con la Integración de las áreas de Riesgos, Operaciones. Tecnología y Tesorería,

y como órganos centrales de decisión en materia de riesgos, el banco cuenta con el

Comité ALCO (comité de activos y pasivos) y el Comité Ejecutivo Transitorio.

El Banco cumple oportunamente con las remisiones para dar cumplimiento a las

normas dictados por los organismos reguladores.

En ese mismo orden el Banco dispone de una unidad de cumplimiento la cual se

enmarca dentro de un ámbito para la prevención del lavado de activo y

flnanciamlento al terrorismo a través del seguimiento de las operaciones de captación

de fondos y el otorgamiento de créditos, dando cumplimiento o las solicitudes que

provienen de los Organismos de Supervisión Bancaria.

El Banco realiza un adecuado seguimiento o los riesgos operacionales, jurídico, de

negocio, de mercado y liquidez y de cortera. Asimismo, para el debido control de éstos

riesgos el Banco cuenta con el sistema de riesgos que se utiliza para lo generación de

la reportearía por normativa. Dicha reportaría mide la valoración del impacto de los

riesgos de mercado por tasa de interés y tasa de cambio, lo morosidad de la cartero

y la liquidez, lo rentabilidad y solvencia de Banco.

Factores de riesgos materiales previsibles

Actualmente el Banco se encuentra en un proceso de transformación en cumplimiento

a lo establecido en su Ley Orgánico No. 126-15 de fecho 17 de julio de 2015, lo cual

pudiera inducir las probabilidades de la ocurrencia de algún evento o aumento del

riesgo inherente. En tal sentido, el Banco continúa realizando de manera normal los

análisis de exposición a los diferentes riesgos a los que está expuesto en sus operaciones

de negocios. Los análisis al 31 de diciembre 2016 no presentaron eventos de relevancia

y se mantuvieron dentro de los límites normativos.


Asimismo, e! Banco cuenta con un plan de manejo de liquidez (Plan de Contingencia

de Tesorería) a utilizar en caso de presentarse situaciones de iliquidez asociada a

factores externos e internos del Banco.

Los riesgos materiales identificados a lo que está expuesto Banco son los siguientes:

• Deterioro en la Cartera de Crédito: El incumplimiento de pago de los prestatarios

o de la contraparte en operaciones directa, indirectas (incremento indicador

de morosidad), asi como también una disminución de la cartera de créditos

puede afectar desfavorablemente los ingresos.

• Riesgo de Mercado: El banco evalúa el riesgo de mercado monitoreando las

fluctuaciones de lo tosa de interés y tipo de cambio. Los niveles de exposición

de riesgo de mercado se informan y presentan oportunamente a Tesorería y

Comité de Gestión de Riesgos.

• Riesgo de Tasa de Interés: Las variaciones en las tasas de interés pueden afectar

positiva o negativamente los ingresos generados por la concesión de créditos y

los intereses pagados por captaciones.

• Riesgo Tipo de Cambio: El banco tiene captaciones en moneda extranjera lo

que requiere de un flujo de las mismas para su repago y el de los intereses que

generen. Asimismo, otorga préstamos en moneda extranjera cuyo repago

puede verse afectado por devaluaciones en el tipo de cambio.

• Riesgo de Liquidez: El banco está expuesto a posibles pérdidas resultantes de no

contar con la liquidez necesaria para satisfacer las demandas de sus atiorristas

y acreedores. Esto puede suceder a raíz de que la entidad enfrente escasez de

recurso pora cumplir con sus obligaciones de pago y se veo en la necesidad de

captor recursos alternativos o vender sus activos en condiciones desfavorables,

asumiendo un alto costo financiero o una elevada tasa de descuento

incurriendo en pérdidas.

24

n

R

nn

rBANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 201 ¿

Cumplimiento Remisión de las informaciones de la Masade Obligaciones

El representante de las Letras Hipotecarias de BANDEX es la firma BDO Ortega y

Asociados. El último informe trabajado fue remitido en fecha 08 de febrero del año en

curso a la Superintendencia de Valores en el plazo establecido, según calendario de

remisión de informaciones periódica del año 2017.

Resumen de los Estados Financieros Auditados

El resultado de los Estados Financieros del Banco Nacional de las Exportaciones

(BANDEX) auditados por lo firma de Auditores KPMG Dominicana, correspondientes al

período fiscal del 1ro. de enero al 31 de diciembre del año dos mil dieciséis (2016).

presentan las cifras siguientes:

Concepto 1 ValoresIngresos RD$565,503,153

•• Gastos RD$1,041,991,309

Resultados antes ISR (RD$476,488,156)

Impuesto Sobre la Renta (ISR) (RD$4,372,439)

Resultados del Ejercicio (RD$480,860,595)

Total de Activos RD$6,228,244,656

-

Iota! de PasivosRD$5,147,789,793

Total de Patrimonio RD$1,080,454,863

Estas cifras fueron aprobadas por el Consejo de Administración y conocidas por la

Asamblea Anual Ordinaria de Accionistas celebrada en fecha 22 de marzo 2017.

25


Constitución de los Comités

Durante el ejercicio terminado al 31 de diciembre del 2016. el Banco, por motivo de su

proceso de transformación, conformó los siguientes Comités de Apoyo:

Comité Ejecutivo Transitorio

Pora mantener ia operatividad del BANDEX en tanto se adecúa a lo que establece la

Ley y poro cumplir con los buenas prácticas del gobierno corporativo, el 9 de Agosto a

través del Memo No. GG-57 se creó un comité ejecutivo con carácter transitorio.

• Integrado por: Gerente General, los Vicepresidentes de Administración y

Finanzas, Riesgo, Operaciones, Consultorio Jurídica y la Secretaría General.

• Tiene como principales funciones:

1. Establecer y aprobar condiciones de los productos y servicios que ofrece

el Banco, garantías, montos máximos, tasas de interés, porcentajes de

comisión sobre intermediaciones y servicios, entre otros, para las diversas

operaciones del Banco.

2. Dar seguimiento al desempeño de lo cartero.

3. Fiscalizar el cumplimiento de los mandatos, normas, políticos e

instrucciones poro todos las áreos y estamentos operativos del Banco.

4. Aprobar los procedimientos y prácticas operacionoles en los diferentes

áreas del Banco [Riesgos, Finanzas, Negocios, Operaciones, etc.)

5. Aprobar inversiones, adquisiciones, ventos y ejecución de bienes

muebles e inmuebles.

6. Aprobar los acciones de personal necesarios paro el adecuado

desempeño del banco.

7. Dar seguimiento o los operaciones del Banco en toda su extensión

26


Comité ALGO:

Supervisa las políticas y procedimientos establecidos para el manejo y control de los

riesgos cambiarios. de Liquidez, de toso de interés y de Mercado.

En adición, controla el cumplimiento de los políticas establecidas para estos

parámetros de riesgos y vigila los aspectos inherentes al desempeño financiero de

BANDEX.

A. Estructura:

El Comité de Activos y Pasivos está integrado por el Gerente General, Vicepresidencia

de Administración y Finanzas. Vicepresidencia de Administración de Riesgos y

Cumplimiento, Vicepresidencia de Negocios. Vicepresidencia de Operaciones y

Tesorería.

El Gerente General presidirá el Comité ALCO. todos los miembros tienen derecho a voz

y voto, a excepción del Secretario de dicho Comité; adicionaímente este Comité

podrá invitar a cualquier miembro del Banco, así como a entes externos (asesores)

cuando lo considere necesario, los cuales no tendrán voto, pero si voz. debiendo

quedar sus sugerencias o oportes debidamente registrados en las Actas del mismo.

B. Sesiones:

El Comité ALCO se reúne al menos cada treinta (30) días o a requerimiento de alguno

de sus miembros, se requiere que para que se pueda celebrar una sesión de Comité

de Activos y Pasivos deben estar presentes como mínimo tres miembros, pero siempre

deberá contar con la presencia del Gerente General o quien se designe, el

Vicepresidente de Administración y Finanzas y el Vicepresidente de Negocios. El

Secretario del Comité ALCO será el Tesorero quien será el responsable de convocar a

las sesiones del Comité, así como de llevar lo agenda de temas; en adición será el

responsable de distribuir la agenda entre los miembros previo a cada convocatoria.

27

BANDÉX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016

C. Funciones:

El Comité de Activos y Pasivos tendrá las siguientes funciones:

1. Desarrollar y proponer al Consejo de Administración, pora su aprobación, las

políticas para una adecuada gestión integral de los activos y pasivos del Banco.

2. Identificar, dar seguimiento y establecer las estrategias para manejar y controlar

principalmente el Riesgo de tasas de interés. Riesgo cambiario, Riesgo de Mercado

y el Riesgo de Liquidez.

3. Dar seguimiento a las distintas variables de los Estados Financieros del Banco.

4. Desarrollar e implementar estrategias que permitan mantener el margen neto de

interés (NIM) de BANDEX estable, y dentro de los rangos que sean establecidos por

Tesorería para cada periodo.

5. Mantener un nivel de capitalización acorde con todos los riesgos o los que el Banco

está expuesto y que permita o BANDEX mantener sus Calificaciones de Riesgos

dentro de los niveles deseados. En todo momento se debe cumplir con los mínimos

establecidos en las normativas establecidas por las Autoridades Monetarias.

6. Maximizar el margen de utilidades pora BANDEX, manteniéndolo dentro de las

expectativas del Consejo y de los parámetros de riesgos establecidos.

7. Mantener debidamente informado en todo momento al Consejo de Administración

del Banco y la Gerencia General del desempeño financiero del Banco, así como

de cualquier situación que pudiese afectar su posición financiera.

8. Revisar anualmente los límites de ríesgos establecidos y proponer modificaciones en

coso de ser necesario, siempre y cuando pueda verse afectado el rendimiento y

posición financiera del Banco.

28

n

n

n

n


9. Establecer y revisar periódicamente las tasas de interés y comisiones por servicios

para las diferentes líneas de negocio del Banco, procurando márgenes de

rentabilidad adecuados, procurando mantener la competitividad dentro el

sistema.

10. Estudiar y medir impactos significativos por cambios en las normativas y resoluciones

vigentes, por situaciones coyunturales en la economía, por devaluación de lo

moneda, así como también por lo entrada de nuevos impuestos que puedan

afectar la rentabilidad del Banco, entre otros.

11. Verificar las relaciones con entidades corresponsales, el costo de comisiones por

servicios, intermediaciones, costos relacionados con avisos, aceptaciones y

confirmaciones, y cualquier otra variable que pudiera afectar tos márgenes en

transacciones y operaciones de carácter internacional. Así mismo, dar seguimiento

a cualquier cambio o modificación en los costos y condiciones en las facilidades

que pueda tener el Banco con entidades extranjeras y organismos multilaterales.

Evaluación de los Comités de Apoyo

Durante el ejercicio terminado al 31 de diciembre del 2016. el Banco, por motivo de su

proceso de transformación, no realizó evaluación de los comités de apoyo

conformados (ALCO y CET) debido a que los mismos iniciaron en el último trimestre del

año.

I Informaciones Relevantes sobre Empresas Controlanteso Controladas

n

Durante el ejercicio terminado al 31 de diciembre del 2016, el banco no tiene ningún

' I control en otras entidades o empresas.

I29


Políticas Sobre Vinculados

Los créditos otorgados a partes vinculadas están dentro de ios límites establecidos por

Reglamento sobre Límites de Créditos a Partes Vinculadas que establece los criterios

para la determinación de las vinculadas de las entidades de intermediación financiera,

aprobado mediante la Primera Resolución de la Junta Monetario del 18 de marzo de

2004.

Operaciones con Vinculados

Las operaciones y saldos más importantes con partes vinculadas, según el criterio

establecido en el Reglamento sobre Límites de Créditos a Partes Vinculadas al 31 de

diciembre de 2016 y el efecto en resultado, es como sigue:

Vinculados a la Administración RD$

Créditos

Vigentes

54,433,722

Efectos en

Resultados

Ingresos

(Gostos)

3,795,026

Garantías

Reales

107,110,987

Los principales saldos y operaciones con vinculados a la propiedad identificada por el

año terminado el 31 de diciembre de 2016, incluyen:

Balance

Fondos Disponibles 83,144,720

Inversiones en Instrumento de Deuda 931,981,554

Rendimientos por Cobrar

Cuentas por Cobrar

Cartera en Administración

Valores en Circulación

20,525,269

92,466,018

313.387,859

735,164,306

Efectos en

Resultados

Ingresos

(Gastos)

126,962,319

27,639,353

-78,754,032

30

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- i-


Grado de seguimiento o las disposiciones de GobiernoCorporativo

Conforme lo establecido en la Ley No. 126-15 y los estatutos del banco, el consejo de

administración es el responsable de velar el cumplimiento de los llneamlentos del buen

gobierno corporativo.

Política de Información y Comunicación de la Sociedad

El régimen de información a los accionistas se da a través del informe anual del Consejo

de Administración de la entidad sobre el resultado de sus operaciones, acompañado

de los estados financieros auditados requeridos por las regulaciones establecidas por

la Ley Monetaria y Financiera, por su reglamento y por las normas estipuladas por la

Superintendencia de Bancos sobre el particular.

La Ley No. 126-15 y los estatutos del banco establecen que el Consejo de

Administración es el responsable de que la información proporcionada a la

Superintendencia de Bancos, Banco Central de la R.D. y a la Superintendencia de

Valores seo veraz y refleje con transparencia la verdadera situación financiera de la

entidad.

Política y Procedimientos contra Lavados de Activos

Todas las políticas y procedimientos sobre lavado de activos están establecidas en el

Manual PLAFT (actualmente en revisión/actualización), tales como Debida Diligencia a

los clientes, Debida Diligencio al origen de los fondos, plan de capacitación a los

empleados en materia de prevención, presentación de informes al Consejo de

Administración, remisión oportuna de reportes a los organismos reguladores: reporte de

Operaciones superiores a los USO 10,000, reporte de operaciones Sospechosas, PEP,

entre otros.


Breve Resumen del Cumplimiento de las ExigenciasLegales aplicables y de las condiciones de la emisión de

valores de capital y deuda

Dentro de los participantes del mercado de valores, el banco está clasificado como

Emisor de Oferta Pública con valores en circulación.

De acuerdo a la Norma R-CNV-2016-15-MV que establece las Disposiciones Generales

sobre la Información que deben remitir periódicamente los Emisores y Participantes del

Mercado de Valores están: Estados Financieros Interinos y Auditados, Carta de

Gerencia, Declaración Jurada, Lista de Accionistas actualizada. Acta de Asamblea de

Accionistas, Certificación de la DGll, informe anual de Gobierno Corporativo, informe

trimestral y anual de Calificación de Riesgo.

Remisión oportuna de reportes regulatorlos establecidos por la Superintendencia de

Valores, como son: Hechos Relevantes [Norma R-CNV-2015-33-MV), Reporte de pagos

de interés de las Letras Hipotecarias (Reglamento 664-12 de Aplicación de la Ley de

Mercado de Valores), Listado de Tenedores de las Letras Hipotecaria (Reglamento 664-

12 de Aplicación de la Leyde Mercado de Valores), Documentación legal relacionada

a lo transformación de BANDEX a los fines de actualizar el Registro del Mercado de

Valores.

Remisión oportuna de reportes regulatorios establecidos por la Superintendencia de

Bancos y remisión de los documentos legales relacionados con lo transformación del

banco.

residente Consejo Administración Secretaria Consejo Administración

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O CORPORATIVO CN - Superintendencia del Mercado de Valores … · 2017-07-10 · n I n n n n n n n...

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