P civ-01

CREDITO INDIVIDUAL PARA

COMPRA DE VEHICULO

Código del Documento

P-CIV-01

Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Abril 2012

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INDICE

Índice..................................................................................................................................... Objetivo.................................................................................. ………………………. Relación................................................................................. ……………………….

Diagrama de Flujo. ….......................................................................................................... Descripción de las actividades............................................................................................. Glosario................................................................................................................................

1 1 1 2 12 35

Objetivo Otorgar financiamiento a microempresarios de acumulación simple y

ampliada que cuentan con garantías reales; mediante el análisis de riesgos en el proceso de aprobación del crédito.

Relación Asesor de Créditos, Asistente Administrativo, Comité de Créditos Regional

(Jefe de Agencia, Asesor, Asistente Administrativo), Comité de Crédito Central (Administradora, Gerente de Créditos), Informática.


COMPRA DE VEHICULO


P-CIV-01


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Diagrama de Flujo

1.0 Crédito Individual para Compra de Vehículo

Inicio

Recibe al cliente

interesado en

adquirir

financiamiento

para compra de

vehículo

Asesor de Créditos

Explica requisitos

conforme a

política

“Reglamento de

Créditos

Fundahmicro”, con

los datos

relevantes

Entrega al cliente

formato “Solicitud

de Crédito” para

obtener

información del

aval, con los datos

relevantes

Recibe del cliente

los documentos

relevantes

Completa formato

“Autorización de

Investigación

Creditica” para

obtener la

autorización del

cliente de la

investigación en la

central de riesgos

de “TransUnion” y

“EQUIFAX”.

Completa

manualmente,


de Crédito

Microempresarial”,

para obtener

información

general y

financiera del

solicitante

Completa

manualmente y

obtiene firma del

cliente en formato

“Plan de

Inversión” para

documentar la

inversión del

préstamo.

Completa

“Formato de

Control de Calidad

del Cliente

Individual” para

revisar si el cliente

comprendió la

metodología del

crédito.

Completa

manualmente


de Verificación de

Domicilio y

Negocio”, para

verificar la

existencia y rubro

del negocio, con

los datos

relevantes

Completa

manualmente


de Verificación de

Domicilio y

Negocio”, para

verificar la

existencia de la

vivienda; con los

datos relevantes

Realiza verificación

de la ubicación de

la vivienda y

negocio conforme

al formato

“Solicitud de

Verificación de

Domicilio y

Negocio”, con los

datos siguientes:

Visita al Domicilio:

- Realiza croquis de

acuerdo a la

ubicación del

domicilio.

Visita al Negocio:

- Realiza croquis de

la ubicación del

negocio.

- Revisa la actividad

del negocio.

- Revisa facturas de

compra.

- Revisa inventario.

Completa

manualmente

“Formato De

Evaluación de

Garantía” para

obtener

información de

bienes muebles

que el cliente

dejará en garantía

Completa

manualmente y

obtiene firma de

cada miembro en

formato

“Traspaso” para

realizar el

traspaso de los

bienes muebles,

como respaldo de

cuotas vencidas.

Entrega al Asistente

Administrativo para

obtener el reporte de

buro de crédito, por

miembro, lo

siguiente:

-Fotocopia de

identidad del cliente

y avales.

-Pago del servicio de

búsqueda del buró

de crédito.

Recibe del Asesor

de Créditos para

obtener el reporte

de buro de crédito

los documentos

relevantes

Asistente Administrativo

Ingresa a

“Equifax” y

“TransUnion”,

número de

identidad, para

obtener reporte de

buro de crédito.

Elabora

manualmente

recibo del pago de

consulta de buró

de crédito.

Entrega al Asesor

de Créditos,

reporte de buro de

crédito y recibo de

pago de buró de

crédito.

Recibe del

Asistente

Administrativo,

reporte de buro de


pago de buró de

crédito.

Asesor de Créditos

Revisa el buro de

crédito para

verificar el record

creditico del

cliente.

Comunica

personalmente al

cliente que

presenta mora en

el buró de crédito

y que la solicitud

ha sido denegada.

¿El Cliente

presenta mora

mayor a 30 días

en el buró del

crédito?

Si

Analiza la capacidad

de pago en base a

información

recolectada en


de Crédito


para determinar el

ingreso neto y

monto máximo a

aprobar, mediante

la elaboración los

datos siguientes:

- Balance de

Situación.

- Flujo de Caja de la

Actividad

Económica.

- Razones

Financieras.

- Determinación del

índice relación

cuota entre

capacidad de pago.

- Propuesta de

otorgamiento de

crédito por parte del

promotor.

No

Coloca en archivo

la documentación

del cliente.

5

¿El cliente tiene

capacidad de

pago?

Determina el

monto máximo al

que aplica el

cliente de acuerdo

con la capacidad

de pago

Revisa el buró de

crédito de los

avales para

verificar el record

crediticio.No

Si

Llama al cliente y

recibe aceptación

del nuevo monto.

Analiza y

determina la

capacidad de

pago de los

avales con los

datos siguientes:

-Constancia de

Trabajo.

-Buró de Crédito.

-Información en

“Solicitud de

Crédito”

Recibe por correo

electrónico, del

Jefe de Agencia,

del avalúo del

vehículo.

1

2


COMPRA DE VEHICULO


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1

Revisa la calidad

de la garantía de

acuerdo con el

avalúo, los datos

siguientes:

- Valor del avalúo.

- Antigüedad

máxima del

vehículo.

- Resultado del

diagnostico.

Otros.

Asesor de Créditos

Determina si la

garantía cubre el

valor esperado de

acuerdo con la

política de crédito

(70% sobre el

valor del avalúo).

Recibe del cliente

documentos de

una nueva

garantía.

¿La garantía

cumple con

revisión de

calidad y valor de

avalúo?

No

Completa y firma


de Préstamo

Personal” con los

datos generales

del cliente para

adjuntar al

expediente.

Si

2

Elabora folder

para adjuntar la

documentación

del cliente con los

datos relevantes

Revisa la

documentación

recolectada contra

formato

“Requisitos

Genéricos para el

Proceso de

Análisis de

Bancos

Comunales” para

organizar la

documentación.

Adjunta al folder la

documentación

del cliente y

formato

“Requisitos

Genéricos para el

Proceso de

Análisis de

Bancos

Comunales” para

conformar el

expediente del

crédito.

Entrega el

expediente al Jefe

de Agencia para

revisión y pre

aprobación del

crédito.

Jefe de Agencia

Recibe del Asesor, Expediente, para

revisión y pre aprobación del

Crédito.

Revisa en formato “Requisitos

Genéricos para el Proceso de Análisis

del Grupo Solidario” contra documentos del expediente, para

verificar que el expediente este

completo.

Solicita al Asesor de Crédito documento

faltante o las razones por las

cuales no existe el documento.

¿El expediente está completo?

No

Cheque manualmente en

formato “Requisitos Genéricos para el

Proceso de Análisis del Grupo Solidario” para demostrar que

se reviso y se encontró cada uno de los documentos.

Si

Anota manualmente en


Proceso de Análisis del Grupo Solidario” las razones por las

cuales no existe documento, como

requisito para créditos

subsiguientes.

Revisa en expediente para la pre aprobación del Crédito, los documentos y datos siguientes:

- Central de Riesgo, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para créditos subsiguientes y referencias como Cliente.

- Rubro del negocio.

¿El Crédito fue Pre Aprobado?

Solicita al Asesor de Crédito, completar

información

No

Convoca vía correo electrónico, al

Comité de Crédito Regional, para

reunión y revisión del Crédito.

Si

Realiza visitas a Clientes para

verificar la existencia del

negocio.

Recibe del Asesor de Crédito

información faltante para la pre

aprobación.

Entrega Expediente al Comité de Crédito

Regional para su revisión y

aprobación.

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COMPRA DE VEHICULO


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3

Recibe del Jefe de

Agencia

expediente para la

aprobación del

Crédito.

Comité de Crédito Regional

Revisa dependiendo

del tipo de crédito,

los documentos

siguientes:

Crédito Individual:

- “Central de

Riesgo”, para

determinar la

capacidad de pago,

comportamiento

para créditos

subsiguientes y

referencias como

Cliente.

Grupo Solidario:

- Revisa formato

“Informe de

Monitoreo /

seguimiento”,

identifica la

existencia de

cuentas abiertas y

verifica si estas

serán canceladas

por el Cliente o si

serán

refinanciadas.

Solicitan al Asesor

de Crédito

(colocador del

crédito),

comunicar al

Cliente el nuevo

monto aprobado

por el Comité.

¿El Crédito fue

aprobado?

Firma de

aprobado, formato

“Solicitud de

Crédito Micro

Empresarial” para

Crédito Individual

y Grupo solidario.No

Si

Reciben vía

teléfono del

Cliente,

aceptación del

nuevo monto.

Entrega al

Asistente

Administrativo

expediente del

Crédito, para la

elaboración del

Acta.

Recibe del Comité

de Crédito

Regional,

Expediente del

Crédito para la

elaboración del

Acta.


Ingresa al sistema

“Herramienta de

Análisis de Banco

Comunal y Micro

Solidaria”,

selecciona

formato “Acta” y

ordena impresión.

Anota

manualmente en

formato “Acta”,

los datos

siguientes:

- Nombre del

Cliente (para

individual)

- Fecha

Nombre de cada

miembro (para

Micro Solidaria y

Banco Comunal).

Obtiene firma en

formato “Acta”, del

Jefe de Agencia,

Asesor de Crédito

y Asistente

Administrativo.

Adjunta a

Expediente,

formato “Acta”

debidamente

aprobado por el

Comité de Crédito

Regional.

Escanea

documentos del

expediente,

realiza carpeta en

Word y lo ingresa

a la herramienta,

los documentos

relevantes

Ingresa al sistema

“Herramienta de

Análisis de Banco

Comunal y Micro

Solidaria”, para

registrar en

“Solicitud de

préstamos de

Miembros de

Banco Comunal¨,

los datos

relevantes

Ingresa al sistema

“Sien”, registra de


de Crédito“,

información del

Cliente, con los

datos relevantes

Genera código de

grupo, para cada

miembro, tesorero

del grupo, Sucursal,

Supervisor, Asesor,

Destino del Crédito,

Cuentas Bancarias y

rol del tesorero,

fiscal, presidente,

Socio.

Obtiene en el

sistema cuadre de

monto para generar

formato “Solicitud de

Crédito”.

Genera formato

“Solicitud de Crédito”

para procesar

información en el

sistema.

Ordena impresión de


Anota

manualmente en


de Crédito”,

código del Cliente

o miembro de

grupo.

Revisa en el

sistema “Sien”,

monto del grupo

para obtener

cuadre y procesar

el Crédito.

¿El sistema

procesa el

crédito?

Obtiene del

sistema,

procesamiento del

Crédito.

No

Si

Realiza corrección

de monto.

Ordena impresión

de formato

“Solicitud de

Crédito”

Adjunta a

expediente,

formato del

sistema “Solicitud

de Crédito”

Ingresa al sistema

“Herramienta de

Análisis de Banco

Comunal y Micro

Solidaria”, selecciona

pantalla “Comité”

para grabar las

condiciones en las

que se realizo la Pre

Aprobación del

Crédito.

Genera para aplicar

los parámetros de la

política de crédito,

formato “Resumen

Análisis de Crédito”.

Invita al Comité de

Crédito Regional o

Comité de Crédito

Central para la

revisión del

“Resumen Análisis

de Crédito” y la

aprobación del

crédito.

¿El Crédito se

acepta de acuerdo a


política de Crédito?

Recibe, del

Comité Central,

respuesta en el

sistema de

“Crédito

Rechazado”.

Realiza en el

sistema

“Herramienta de

Análisis de Banco

Comunal y Micro

Solidaria”,

aceptación del

Crédito y genera

formato “Acta”No

Si

5

Ingresa a Word,

elabora

memorándum y

ordena impresión

(O).

Escanea

memorándum y

graba en archivo.

Adjunta a

Expediente,

memorándum.

Ingresa al sistema

“Sien”, verifica en

“Reporte de

Préstamos

Entregados” los

créditos aprobados

y Ordena impresión

de los documentos

siguientes:


-Cheque

-Carnet

-Plan de Pago

-Letra de Cambio

-Contrato

Grupo Solidario y

Banco Comunal:

- Cheque

- Contrato del Banco

Comunal

- Listado de Socios

- Letra de Cambio

- Plan de Pago

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COMPRA DE VEHICULO


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Asesor de Créditos

Recibe del Asistente Administrativo, Expedientes de

Créditos aprobados en Agencia, para la obtención de firma

del Cliente y archivo.

Realiza llamada al

cliente para

solicitar los

siguiente:

-Cita para el

desembolso (Los

avales también

son citados).

-Que presente los

documentos

originales del

vehículo.

Recibe del cliente

los documentos

originales del

vehículo.

Realiza trámite del

seguro con el

cliente para dar

seguimiento.

Se traslada con el

cliente a la

Agencia par

formalizar el

desembolso del

crédito.

Recibe del

Asistente

Administrativo

formato “Traspaso

de Vehículo

Automotor” para

realizar el

traspaso.

Hace lectura, al

cliente y avales,

del Contrato,

Acuerdo y

Comunicado.

Obtiene firma en

los siguientes

documentos:

- Contrato

Solidario.

- Acuerdo.

- Listado de

Socios.

- Cheque.

- Letra de

cambio.

Entrega al Asistente Administrativo, copia formato “Reporte de Préstamos

Entregados” y documentos originales.

Realiza fotocopia

de documentos

para adjuntar al

expediente

Entrega al cliente

el cheque y

carnet.

Recibe del Asesor de Créditos copia formato “Reporte

de Préstamos Entregados” y documentos originales.

Asistente Administrtivo

Ingresa a Excel y completa formato

“Control de Entrega de los Contratos de Crédito” detallando

documentos originales.

Entrega al Mensajero de

expreco formato “Control de Entrega de los Contratos de

Crédito” y documentos

originales, para ser enviados al

Administrador de la Oficina principal.

Obtiene del mensajero, firma de entrega en formato “Control de Entrega de los Contratos de

Crédito”.

Archiva en folder.

Fin5

Ingresa a Word y ordena impresión

de formato “Acuerdo” para

grupo solidario y Bancos Comunales

Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria” Ordena

impresión de Contrato de Crédito.

Ordena Impresión para la obtención de firma del Cliente, los documentos siguientes:

Crédito Individual:-Cheque-Carnet-Plan de Pago-Letra de Cambio -Contrato de CréditoGrupo Solidario y

Banco Comunal:- Cheque- Contrato del Banco

Comunal- Listado de Socios- Letra de Cambio- Plan de Pago- Hoja de Aval (El

formato es impreso y no tiene nombre)

Prepara bolsa conteniendo

expedientes y entrega al

Mensajero de expreco para ser entregados en la Oficina Principal.

Adjunta documentos originales al expediente.

Entrega al Asesor de Crédito para la obtención de firma del Cliente y archivo, los documentos siguientes:

- Expedientes de Créditos aprobados en Agencia.

- Libros con formato “Control de Pagos y Ahorros.

- Libro de Caja Chica, Colecta y Acta.


Obtiene de la

Aseguradora

“Recibo de Pago”

del trámite del

seguro del

vehículo.

Entrega al Jefe de

Agencia formato

“Traspaso de

Vehículo

Automotor” para el

trámite de

Autentica del

vehículo.

Ordena impresión

(O/1) de formato

“Reporte de

Préstamos

Entregados”

compara contra

documentos

originales, para su

entrega.

Archiva

Expediente de

crédito en archivo

del área.

Obtiene firma del

Asistente

Administrativo en

formato “Reporte

de Préstamos

Entregados” para

archivar en folder

por mes.


COMPRA DE VEHICULO


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2.0 Crédito Individual para Seguro de Vehículo

Inicio

Asesor de Créditos

Recibe al cliente

para realizar

trámites del

desembolso por

compra de

vehículo y para

realizar

financiamiento del

seguro.

Recibe del cliente

los documentos

siguientes.

- formato

“Cotización

Seguro de

Automóvil”

- Solicitud de

Seguro de

Automóviles

Individuales

- Documentos

Originales del

Vehículo.

Realiza con el

cliente trámite de

ingreso al seguro

para dar

seguimiento.

Completa

“Formato de

Control de Calidad

del Cliente

Individual” para


comprendió la

metodología del

crédito.

Elabora folder y

adjunta

documentos

para trámite del

seguro, los

siguiente:

- Formato

“Cotización

Seguro de

Automóvil.

- Copia de

Identidad del

Cliente.

- Solicitud de

Seguro de

Automóviles

Individuales.

- Documentos

Originales del

Vehículo.

Se traslada con el

cliente a la

Compañía

Aseguradora para

dar seguimiento

del trámite del

Seguro.

Obtiene de la

Compañía

Aseguradora


del Seguro del

Vehículo y adjunta

al folder.

Entrega al

Asistente

Administrativo

folder con

documentos

adjuntos para el

desembolso.

Recibe del Asesor

de Créditos folder

con documentos

adjuntos.


Ingresa al sistema



de Crédito“,

información del

Cliente, con los

datos relevantes

Genera código de

grupo, para cada

miembro, tesorero


Supervisor, Asesor,


Cuentas Bancarias y

rol del tesorero,

fiscal, presidente,

Socio.

Obtiene en el

sistema cuadre de

monto para generar


Crédito”.

Genera formato


para procesar

información en el

sistema.



Anota

manualmente en


de Crédito”,

código del Cliente

o miembro de

grupo.

Revisa en el

sistema “Sien”,

monto del grupo

para obtener

cuadre y procesar

el Crédito.

¿El sistema

procesa el

crédito?

Obtiene del

sistema,

procesamiento del

Crédito.

No

Si

Realiza corrección

de monto.

Ordena impresión

de formato

“Solicitud de

Crédito”

Adjunta a

expediente,

formato del


de Crédito”

Ingresa al sistema

“Herramienta de

Análisis de Banco

Comunal y Micro



para grabar las

condiciones en las


Aprobación del

Crédito.

Genera para aplicar



formato “Resumen



Crédito Regional o

Comité de Crédito

Central para la

revisión del


de Crédito” y la

aprobación del

crédito.

¿El Crédito se

acepta de acuerdo a



Recibe, del

Comité Central,

respuesta en el

sistema de

“Crédito

Rechazado”.

Realiza en el

sistema

“Herramienta de

Análisis de Banco

Comunal y Micro

Solidaria”,

aceptación del

Crédito y genera


Si

3

Ingresa a Word,

elabora

memorándum y

ordena impresión

(O).

Escanea

memorándum y

graba en archivo.

Adjunta a

Expediente,

memorándum.

Ingresa al sistema


“Reporte de

Préstamos

Entregados” los

créditos aprobados

y Ordena impresión

de los documentos

siguientes:

-Cheque

-Carnet

-Plan de Pago

-Letra de Cambio

-Contrato

2


COMPRA DE VEHICULO


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2

Asesor de Créditos




Realiza llamada

al cliente para

obtener fecha y

hora para el

desembolso con

cita con los

avales.


seguro con el

cliente para dar

seguimiento.

Realiza lectura, al

cliente y avales,

del Contrato,

Acuerdo y

Comunicado.

Realiza fotocopia

de documentos

para adjuntar al

expediente

Se traslada con el

cliente a banco

para efectuar el

pago del seguro.

Obtiene “Recibo

de Pago Bancario”

del seguro del

vehículo.















Crédito”.

Archiva en folder.

Fin5




Crédito Individual:-Cheque-Carnet-Plan de Pago-Letra de Cambio -Contrato de Crédito










Obtiene firma del

cliente y avales

en los siguientes

documentos:

-Contrato.

-Acuerdo.

-Cheque.

-Letra de cambio.

Ordena impresión

(O/1) de formato

“Reporte de

Préstamos

Entregados”

compara contra

documentos

originales, para su

entrega.

Archiva

Expediente de

crédito en archivo

del área.

Obtiene firma del

Asistente

Administrativo en

formato “Reporte

de Préstamos

Entregados” para

archivar en folder

por mes.


COMPRA DE VEHICULO


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Página 8 de 35

3.0 Crédito Individual Sub Siguiente

Inicio

Asesor de Créditos

Solicita al cliente

copia de boletas

de pago del

préstamo actual.

Ingresa al sistema

para obtener

“Estado de Cuenta

IPC Consolidado”

para revisión de la

información.

Ordena impresión

(O) del “Estado de

Cuenta ICP

Consolidado”.

Completa con

información del

“Estado de

Cuenta” el formato

“Reporte de

Liquidación de

Cierre de Cliente

Individual” para

revisar el

comportamiento

de pago del

préstamo actual.

Realiza “cuadre”

de los pagos de

acuerdo valor del

“Reporte de

Liquidación de

Cierre de Cliente

Individual” contra

“Estado de

Cuenta” y boletas

del pago del

préstamo.

Entrega al cliente


de Crédito” para

obtener

información del

aval

Recibe del cliente

los documentos

relevantes

Completa formato

“Autorización de

Investigación

Crediticia” para

obtener la

autorización del

cliente de la

investigación en la

central de riesgos

de “TransUnion” y

“EQUIFAX”.

Completa

manualmente,


de Crédito


para obtener

información

general y

financiera del

solicitante, con los

datos relevantes

Completa

manualmente y

obtiene firma del

cliente en formato

“Plan de

Inversión” para

documentar la

inversión del

préstamo.

Completa

“Formato de

Control de Calidad

del Cliente

Individual” para


comprendió la

metodología del

crédito.

Completa

manualmente


de Verificación de

Domicilio y

Negocio”, para

verificar la

existencia y rubro

del negocio

Completa

manualmente


de Verificación de

Domicilio y

Negocio”, para

verificar la

existencia de la

vivienda

Realiza

verificación de la

ubicación de la

vivienda y negocio

conforme al


de Verificación de

Domicilio y

Negocio”, con los

datos relevantes

Completa

manualmente

“Formato de

Evaluación de

Garantía” para

obtener

información de

bienes muebles

que el cliente

dejará en garantía

Completa

manualmente y

obtiene firma de

cada miembro en

formato

“Traspaso” para

realizar el

traspaso de los

bienes muebles,

como respaldo de

cuotas vencidas.

Entrega al

Asistente

Administrativo

para obtener el

reporte de buro

de crédito, por

miembro, lo

siguiente:

-Fotocopia de

identidad del

cliente y avales.

-Pago del servicio

de búsqueda del

buró de crédito.

Recibe del Asesor

de Créditos para

obtener el reporte

de buro de crédito

los documentos

relevantes


Ingresa a

“Equifax” y

“TransUnion”,

número de

identidad, para

obtener reporte de

buro de crédito.

Elabora

manualmente

recibo del pago de

consulta de buró

de crédito.

Entrega al Asesor

de Créditos,

reporte de buro de


pago de buró de

crédito.

Recibe del

Asistente

Administrativo,

reporte de buro de


pago de buró de

crédito.

Asesor de Créditos

Revisa el buro de

crédito para

verificar el record

creditico del

cliente.

Comunica

personalmente al

cliente que

presenta mora en

el buró de crédito

y que la solicitud

ha sido denegada.

¿El Cliente

presenta mora

mayor a 30 días

en el buró del

crédito?

Si

Analiza la capacidad

de pago en base a

información

recolectada en


de Crédito


para determinar el

ingreso neto y

monto máximo a

aprobar, mediante

la elaboración los

datos siguientes:

- Balance de

Situación.

- Flujo de Caja de la

Actividad

Económica.

- Razones

Financieras.

- Determinación del

índice relación

cuota entre

capacidad de pago.

- Propuesta de

otorgamiento de

crédito por parte del

promotor.

No

Coloca en archivo

la documentación

del cliente.

5

¿El cliente tiene

capacidad de

pago?

Determina el

monto máximo al

que aplica el

cliente de acuerdo

con la capacidad

de pago

Revisa el buró de

crédito de los

avales para

verificar el record

crediticio.No

Si

Llama al cliente y

recibe aceptación

del nuevo monto.

Analiza y

determina la

capacidad de

pago de los

avales con los

datos siguientes:

-Constancia de

Trabajo.

-Buró de Crédito.

-Información en

“Solicitud de

Crédito”

Recibe por correo

electrónico, del

Jefe de Agencia,

del avalúo del

vehículo.

1

2


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1

Revisa la calidad

de la garantía de

acuerdo con el

avalúo, los datos

siguientes:

- Valor del avalúo.

- Antigüedad

máxima del

vehículo.

- Resultado del

diagnostico.

Otros.

Asesor de Créditos

Determina si la

garantía cubre el

valor esperado de

acuerdo con la

política de crédito

(70% sobre el

valor del avalúo).

Recibe del cliente

documentos de

una nueva

garantía.

¿La garantía

cumple con

revisión de

calidad y valor de

avalúo?

No

Completa y firma


de Préstamo

Personal” con los

datos generales

del cliente para

adjuntar al

expediente.

Si

2

Elabora folder

para adjuntar la

documentación

del cliente con los

datos relevantes

Revisa la

documentación

recolectada contra

formato

“Requisitos

Genéricos para el

Proceso de

Análisis de

Bancos

Comunales” para

organizar la

documentación.

Adjunta al folder la

documentación

del cliente y

formato

“Requisitos

Genéricos para el

Proceso de

Análisis de

Bancos

Comunales” para

conformar el

expediente del

crédito.

Entrega el

expediente al Jefe

de Agencia para

revisión y pre

aprobación del

crédito.

Jefe de Agencia

Recibe del Asesor, Expediente, para

revisión y pre aprobación del

Crédito.

Revisa en formato “Requisitos

Genéricos para el Proceso de Análisis

del Grupo Solidario” contra documentos del expediente, para

verificar que el expediente este

completo.

Solicita al Asesor de Crédito documento

faltante o las razones por las

cuales no existe el documento.

¿El expediente está completo?

No

Cheque manualmente en


Proceso de Análisis del Grupo Solidario” para demostrar que

se reviso y se encontró cada uno de los documentos.

Si

Anota manualmente en


Proceso de Análisis del Grupo Solidario” las razones por las

cuales no existe documento, como

requisito para créditos

subsiguientes.

Revisa en expediente para la pre aprobación del Crédito, los documentos y datos siguientes:



¿El Crédito fue Pre Aprobado?

Solicita al Asesor de Crédito, completar

información

No

Convoca vía correo electrónico, al

Comité de Crédito Regional, para

reunión y revisión del Crédito.

Si

Realiza visitas a Clientes para

verificar la existencia del

negocio.

Recibe del Asesor de Crédito

información faltante para la pre

aprobación.

Entrega Expediente al Comité de Crédito

Regional para su revisión y

aprobación.

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3

Recibe del Jefe de

Agencia

expediente para la

aprobación del

Crédito.

Comité de Crédito Regional

Revisa dependiendo

del tipo de crédito,

los documentos

siguientes:


- “Central de

Riesgo”, para

determinar la

capacidad de pago,

comportamiento

para créditos

subsiguientes y

referencias como

Cliente.

Grupo Solidario:

- Revisa formato

“Informe de

Monitoreo /

seguimiento”,

identifica la

existencia de

cuentas abiertas y

verifica si estas

serán canceladas

por el Cliente o si

serán

refinanciadas.

Solicitan al Asesor

de Crédito

(colocador del

crédito),

comunicar al

Cliente el nuevo

monto aprobado

por el Comité.

¿El Crédito fue

aprobado?

Firma de

aprobado, formato

“Solicitud de

Crédito Micro

Empresarial” para

Crédito Individual

y Grupo solidario.No

Si

Reciben vía

teléfono del

Cliente,

aceptación del

nuevo monto.

Entrega al

Asistente

Administrativo

expediente del

Crédito, para la

elaboración del

Acta.

Recibe del Comité

de Crédito

Regional,

Expediente del

Crédito para la

elaboración del

Acta.


Ingresa al sistema

“Herramienta de

Análisis de Banco

Comunal y Micro

Solidaria”,

selecciona

formato “Acta” y

ordena impresión.

Anota

manualmente en

formato “Acta”,

los datos

siguientes:

- Nombre del

Cliente (para

individual)

- Fecha

Nombre de cada

miembro (para

Micro Solidaria y

Banco Comunal).

Obtiene firma en

formato “Acta”, del

Jefe de Agencia,

Asesor de Crédito

y Asistente

Administrativo.

Adjunta a

Expediente,

formato “Acta”

debidamente

aprobado por el

Comité de Crédito

Regional.

Escanea

documentos del

expediente,

realiza carpeta en

Word y lo ingresa

a la herramienta,

los documentos

relevantes

Ingresa al sistema

“Herramienta de

Análisis de Banco

Comunal y Micro

Solidaria”, para

registrar en

“Solicitud de

préstamos de

Miembros de

Banco Comunal¨,

los datos

relevantes

Ingresa al sistema



de Crédito“,

información del

Cliente, con los

datos relevantes

Genera código de

grupo, para cada

miembro, tesorero


Supervisor, Asesor,


Cuentas Bancarias y

rol del tesorero,

fiscal, presidente,

Socio.

Obtiene en el

sistema cuadre de

monto para generar


Crédito”.

Genera formato


para procesar

información en el

sistema.



Anota

manualmente en


de Crédito”,

código del Cliente

o miembro de

grupo.

Revisa en el

sistema “Sien”,

monto del grupo

para obtener

cuadre y procesar

el Crédito.

¿El sistema

procesa el

crédito?

Obtiene del

sistema,

procesamiento del

Crédito.

No

Si

Realiza corrección

de monto.

Ordena impresión

de formato

“Solicitud de

Crédito”

Adjunta a

expediente,

formato del


de Crédito”

Ingresa al sistema

“Herramienta de

Análisis de Banco

Comunal y Micro



para grabar las

condiciones en las


Aprobación del

Crédito.

Genera para aplicar



formato “Resumen



Crédito Regional o

Comité de Crédito

Central para la

revisión del


de Crédito” y la

aprobación del

crédito.

¿El Crédito se

acepta de acuerdo a



Recibe, del

Comité Central,

respuesta en el

sistema de

“Crédito

Rechazado”.

Realiza en el

sistema

“Herramienta de

Análisis de Banco

Comunal y Micro

Solidaria”,

aceptación del

Crédito y genera


Si

5

Ingresa a Word,

elabora

memorándum y

ordena impresión

(O).

Escanea

memorándum y

graba en archivo.

Adjunta a

Expediente,

memorándum.

Ingresa al sistema


“Reporte de

Préstamos

Entregados” los

créditos aprobados

y Ordena impresión

de los documentos

siguientes:


-Cheque

-Carnet

-Plan de Pago

-Letra de Cambio

-Contrato

Grupo Solidario y

Banco Comunal:

- Cheque

- Contrato del Banco

Comunal

- Listado de Socios

- Letra de Cambio

- Plan de Pago

4


COMPRA DE VEHICULO


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4

Asesor de Créditos




Realiza llamada al

cliente para

solicitar los

siguiente:

-Cita para el

desembolso (Los

avales también

son citados).

-Que presente los

documentos

originales del

vehículo.

Recibe del cliente

los documentos

originales del

vehículo.


seguro con el

cliente para dar

seguimiento.


Seguro del

vehículo, con el

cliente, para dar

seguimiento

Recibe del

Asistente

Administrativo

formato “Traspaso

de Vehículo

Automotor” para

realizar el

traspaso.

Hace lectura, al

cliente y avales,

del Contrato,

Acuerdo y

Comunicado.

Obtiene firma en

los siguientes

documentos:

- Contrato

Solidario.

- Acuerdo.

- Listado de

Socios.

- Cheque.

- Letra de

cambio.



Realiza fotocopia

de documentos

para adjuntar al

expediente

Entrega al cliente

el cheque y

carnet.













Crédito”.

Archiva en folder.

Fin5

Ingresa a Word y ordena impresión

de formato “Acuerdo” para

grupo solidario y Bancos Comunales




Crédito Individual:-Cheque-Carnet-Plan de Pago-Letra de Cambio -Contrato de CréditoGrupo Solidario y

Banco Comunal:- Cheque- Contrato del Banco

Comunal- Listado de Socios- Letra de Cambio- Plan de Pago- Hoja de Aval (El

formato es impreso y no tiene nombre)










Obtiene de la

Aseguradora


del trámite del

seguro del

vehículo.

Entrega al Jefe de

Agencia formato

“Traspaso de

Vehículo

Automotor” para el

trámite de

Autentica del

vehículo.

Ordena impresión

(O/1) de formato

“Reporte de

Préstamos

Entregados”

compara contra

documentos

originales, para su

entrega.

Archiva

Expediente de

crédito en archivo

del área.

Obtiene firma del

Asistente

Administrativo en

formato “Reporte

de Préstamos

Entregados” para

archivar en folder

por mes.


COMPRA DE VEHICULO


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Descripción de las actividades

1.0 Crédito Individual para Compra de Vehículo

Responsable: Asesor de Créditos 1.0 Recibe al cliente interesado en adquirir financiamiento para compra de vehículo

2.0 Explica requisitos conforme a política “Reglamento de Créditos Fundahmicro”, con los

datos siguientes:

- Requisitos de Documentación del cliente y avales.

- Requisitos de Política de Crédito para adquirir el financiamiento.

- Requisitos de la prenda que dejará en garantía.

Nota: El cliente debe presentar dos avales elegibles y avalúo del vehículo realizado en

institución sugerida por Fundahmicro.

3.0 Entrega al cliente formato “Solicitud de Crédito” para obtener información del aval, con los datos siguientes:

- Datos Generales. - Datos del Domicilio. - Datos Laborales. - Datos Financieros Mensuales. - Detalle de Obligaciones Pendientes o Canceladas. - Referencias Bancarias. - Referencias Personales. - Activos. - Datos de Conyugue.

4.0 Recibe del cliente los documentos siguientes:

- Fotocopia de Identidad del Cliente y Avales

- Recibo Público del Cliente y Avales.

- Constancia de Trabajo con deducciones de Avales.

- Fotocopia de Estados Financieros del Cliente. (y del aval, si cuenta con otros

ingresos)

- Fotocopia de RTN

- Fotocopia de documentos de vehículo a adquirir.

- Fotocopia de Licencia de Conducir.

- Permiso de Operación.

- Fotocopia de Escritura de Comerciante Individual.

- Formato, “Solicitud de Crédito” con datos y firma de Avales y

- Pago del servicio de busque del buró de crédito del Cliente y Avales.

Nota: El vehículo a adquirir debe tener un máximo de 10 años de antigüedad, según

parámetros de “Reglamento de Créditos Fundahmicro”

5.0 Completa formato “Autorización de Investigación Creditica” para obtener la autorización del cliente de la investigación en la central de riesgos de “TransUnion” y “EQUIFAX”.

6.0 Completa manualmente, formato “Solicitud de Crédito Microempresarial”, para obtener información general y financiera del solicitante, con los datos siguientes:


COMPRA DE VEHICULO


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- Datos Generales del Solicitante. - Datos del Negocio. - Detalle de Propiedades del Solicitante. - Detalle de Vehículos del Solicitante. - Referencias. - Estacionalidad de las Ventas del Negocio. - Calculo de la Compras. - Detalle del Inventario del Negocio. - Detalle de Activos Fijos del Negocio. - Calculo de Gastos y Otros Ingresos.

7.0 Completa manualmente y obtiene firma del cliente en formato “Plan de Inversión” para documentar la inversión del préstamo.

8.0 Completa “Formato de Control de Calidad del Cliente Individual” para revisar si el cliente comprendió la metodología del crédito.

9.0 Completa manualmente formato “Solicitud de Verificación de Domicilio y Negocio”, para verificar la existencia y rubro del negocio, con los datos siguientes:

- Nombre del Cliente - Fecha - Dirección del Domicilio - Punto de referencia - Observaciones - Nombre del asesor - Firma del asesor

10.0 Completa manualmente formato “Solicitud de Verificación de Domicilio y Negocio”, para verificar la existencia de la vivienda; con los datos siguientes:

- Nombre del Cliente - Fecha - Dirección del Domicilio - Punto de referencia - Observaciones - Nombre del asesor

11.0 Realiza verificación de la ubicación de la vivienda y negocio conforme al formato “Solicitud de Verificación de Domicilio y Negocio”, con los datos siguientes: Visita al Domicilio:

- Realiza croquis de acuerdo a la ubicación del domicilio. Visita al Negocio:

- Realiza croquis de la ubicación del negocio. - Revisa la actividad del negocio. - Revisa facturas de compra. - Revisa inventario. - Otros.

12.0 Completa manualmente “Formato De Evaluación de Garantía” para obtener información de bienes muebles que el cliente dejará en garantía, con los datos siguientes:

- Nombre de bien. - Descripción. - Como la adquirió. - Tiempo de uso. - Valor de venta. - Firma del Solicitante. - Firma del Conyugue.


COMPRA DE VEHICULO


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- Fecha de evaluación. - Promotor responsable.

13.0 Completa manualmente y obtiene firma de cada miembro en formato “Traspaso” para realizar el traspaso de los bienes muebles, como respaldo de cuotas vencidas.

14.0 Entrega al Asistente Administrativo para obtener el reporte de buro de crédito, por miembro, lo siguiente:

- Fotocopia de identidad del cliente y avales. - Pago del servicio de búsqueda del buró de crédito.

Responsable: Asistente Administrativo

15.0 Recibe del Asesor de Créditos para obtener el reporte de buro de crédito, lo siguiente: - Fotocopia de identidad del cliente y avales. - Pago del servicio de búsqueda del buró de crédito.

16.0 Ingresa a “Equifax” y “TransUnion”, número de identidad, para obtener reporte de buro de crédito.

17.0 Elabora manualmente recibo del pago de consulta de buró de crédito.

18.0 Entrega al Asesor de Créditos, reporte de buro de crédito y recibo de pago de buró de crédito.

Responsable: Asesor de Crédito

19.0 Recibe del Asistente Administrativo, reporte de buro de crédito y recibo de pago de buró de crédito.

20.0 Revisa el buro de crédito para verificar el record creditico del cliente.

21.0 ¿El Cliente presenta mora mayor a 30 días en el buró del crédito?

Si la respuesta positiva:

Comunica personalmente al cliente que presenta mora en el buró de crédito y que la solicitud ha sido denegada.

Coloca en archivo la documentación del cliente.

Continúa en el paso 92.0 Nota: Si el cliente presenta constancia o finiquito de solvencia se retoma el crédito. Si la repuesta es negativa:

Continúa en el paso 22.0

22.0 Analiza la capacidad de pago en base a información recolectada en formato “Solicitud de Crédito Microempresarial”, para determinar el ingreso neto y monto máximo a aprobar, mediante la elaboración los datos siguientes:

- Balance de Situación. - Flujo de Caja de la Actividad Económica. - Razones Financieras. - Determinación del índice relación cuota entre capacidad de pago. - Propuesta de otorgamiento de crédito por parte del promotor.

Nota: El Asesor considera el monto adicional por financiamiento del seguro del vehículo

al momento de evaluar la capacidad de pago.

23.0 ¿El cliente tiene capacidad de pago?

Si la respuesta es negativa:

Determina el monto máximo al que aplica el cliente de acuerdo con la capacidad de pago.

Llama al cliente y recibe aceptación del nuevo monto.



COMPRA DE VEHICULO


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Nota: En el caso de que el cliente no acepte el nuevo monto, el asesor deniega la solicitud y archiva la documentación del cliente.

Si la respuesta es positiva:


24.0 Revisa el buró de crédito de los avales para verificar el record crediticio.

Nota: Si el aval presenta mora mayor a 30 días, solicita al cliente que presente

constancia de solvencia o finiquito o que cambie los avales.

25.0 Analiza y determina la capacidad de pago de los avales con los datos siguientes: - Constancia de Trabajo. - Buró de Crédito. - Información en “Solicitud de Crédito”

Nota: Si aval no tiene capacidad de pago, solicita al cliente un cambio de aval.

26.0 Recibe por correo electrónico, del Jefe de Agencia, del avalúo del vehículo. Nota: La empresa certificada por Fundamicro, realiza entrega inmediata de los avalúos

vía e-mail

27.0 Revisa la calidad de la garantía de acuerdo con el avalúo, los datos siguientes: - Valor del avalúo. - Antigüedad máxima del vehículo. - Resultado del diagnostico. - Otros.

28.0 Determina si la garantía cubre el valor esperado de acuerdo con la política de crédito (70% sobre el valor del avalúo).

29.0 ¿La garantía cumple con revisión de calidad y valor de avalúo?


Recibe del cliente documentos de una nueva garantía.

Regresa al paso 26.0 Si la respuesta es positiva:


30.0 Completa y firma formato “Solicitud de Préstamo Personal” con los datos generales del cliente para adjuntar al expediente.

31.0 Elabora folder para adjuntar la documentación del cliente con los datos siguientes: - Nombre de la Institución. - Agencia. - Nombre del Cliente. - Nombre del Asesor. - Nombre del Jefe de Agencia. - Año.

32.0 Revisa la documentación recolectada contra formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para organizar la documentación.

33.0 Adjunta al folder la documentación del cliente y formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para conformar el expediente del crédito.

34.0 Entrega el expediente al Jefe de Agencia para revisión y pre aprobación del crédito.

Responsable: Jefe de Agencia

35.0 Recibe del Asesor, Expediente, para revisión y pre aprobación del Crédito.

36.0 Revisa en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis del Grupo


COMPRA DE VEHICULO


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Solidario” contra documentos del expediente, para verificar que el expediente este completo. Nota: Se utiliza el mismo formato para individual y banco Comunal. Para poder

diferenciarlos solamente cambian la parte última por ejemplo: “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis del Crédito Individual”

37.0 ¿El expediente está completo?

Si respuesta es negativa:

Solicita al Asesor de Crédito documento faltante o las razones por las cuales no existe el documento.

Anota manualmente en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis del Grupo Solidario” las razones por las cuales no existe documento, como requisito para créditos subsiguientes.

Continúa en el paso 38.0.0 Nota: normalmente los documentos faltantes son: recibos de servicios públicos y

permisos de operación. Si respuesta es positiva:

Cheque manualmente en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis del Grupo Solidario” para demostrar que se reviso y se encontró cada uno de los documentos.

Continúa en el paso 38.0.0

38.0 Revisa en expediente para la pre aprobación del Crédito, los documentos y datos siguientes:



39.0 ¿El Crédito fue Pre Aprobado?


Solicita al Asesor de Crédito, completar información

Realiza visitas a Clientes para verificar la existencia del negocio.

Recibe del Asesor de Crédito información faltante para la pre aprobación.

Continúa en el paso 40.0 Si respuesta es positiva:


40.0 Convoca vía correo electrónico, al Comité de Crédito Regional, para reunión y revisión del Crédito. Nota: El Comité Regional está integrado por el Jefe de Agencia, Asesor de Crédito

(colocador del crédito), Asesor de Crédito (revisa el crédito) y el Asistente Administrativo.

41.0 Entrega Expediente al Comité de Crédito Regional para su revisión y aprobación.

Responsable: Comité de Crédito Regional

42.0 Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobación del Crédito.

43.0 Revisa dependiendo del tipo de crédito, los documentos siguientes: Crédito Individual:


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“Central de Riesgo”, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para créditos subsiguientes y referencias como Cliente.

Grupo Solidario:

Revisa formato “Informe de Monitoreo / seguimiento”, identifica la existencia de cuentas abiertas y verifica si estas serán canceladas por el Cliente o si serán refinanciadas.

44.0 ¿El Crédito fue aprobado?


Solicitan al Asesor de Crédito (colocador del crédito), comunicar al Cliente el nuevo monto aprobado por el Comité.

Reciben vía teléfono del Cliente, aceptación del nuevo monto.

Continúa en el paso 45.0 Nota: En los casos que el cliente no acepte el nuevo monto, la agencia detalla en Acta la

decisión del Cliente y se archiva el expediente. Normalmente estos casos son pocos comparados con los créditos acepados por el cliente.

Si respuesta es positiva:


45.0 Firma de aprobado, formato “Solicitud de Crédito Micro Empresarial” para Crédito Individual y Grupo solidario.

46.0 Entrega al Asistente Administrativo expediente del Crédito, para la elaboración del Acta.


47.0 Recibe del Comité de Crédito Regional, Expediente del Crédito para la elaboración del Acta.

48.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”, selecciona formato “Acta” y ordena impresión.

49.0 Anota manualmente en formato “Acta”, los datos siguientes: - Nombre del Cliente (para individual) - Fecha - Nombre de cada miembro (para Micro Solidaria y Banco Comunal).

50.0 Obtiene firma en formato “Acta”, del Jefe de Agencia, Asesor de Crédito y Asistente Administrativo.

51.0 Adjunta a Expediente, formato “Acta” debidamente aprobado por el Comité de Crédito Regional.

52.0 Escanea documentos del expediente, realiza carpeta en Word y lo ingresa a la herramienta, los documentos siguientes:

- Copia de identidad (por cada miembro para Micro Solidario y Banco Comunal) - Central de riesgo - Copia de traspaso de garantía - Recibo público - Croquis - Monitoreo (uno por grupo)

Nota: Solo para Micro solidaria, y Bancos comunales.

53.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”, para registrar en “Solicitud de préstamos de Miembros de Banco Comunal¨, los datos siguientes:

- Información ventas


COMPRA DE VEHICULO


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- Cuentas por cobrar - Deudas con otras instituciones - Fecha de nacimiento - Actividad del negocio - Estado civil - Vivienda propia - Teléfono del cliente - Otros

Nota: Solo para Micro solidaria, y Bancos comunales

54.0 Ingresa al sistema “Sien”, registra de formato “Solicitud de Crédito“, información del Cliente, con los datos siguientes: Crédito Individual

- Datos generales del Cliente - Dirección del Negocio - Dirección de la Vivienda - Actividad del Cliente - Monto

Grupo Solidario o Banco Comunal

- Nombre del Grupo - Nombre del Tesorero - Nombre de cada miembro - Día de la reunión - Dirección del lugar donde se llevará a cabo la reunión - Forma de Pago - Monto de Clientes

55.0 Genera código de grupo, para cada miembro, tesorero del grupo, Sucursal, Supervisor, Asesor, Destino del Crédito, Cuentas Bancarias y rol del tesorero, fiscal, presidente, Socio. Obtiene en el sistema cuadre de monto para generar formato “Solicitud de Crédito”. Genera formato “Solicitud de Crédito” para procesar información en el sistema. Ordena impresión de “Solicitud de Crédito”

56.0 Anota manualmente en formato “Solicitud de Crédito”, código del Cliente o miembro de grupo.

57.0 ¿El sistema procesa el crédito?


Revisa en el sistema “Sien”, monto del grupo para obtener cuadre y procesar el Crédito.

Realiza corrección de monto.

Continua en el paso 58.0


Obtiene del sistema, procesamiento del Crédito.

Ordena impresión de formato “Solicitud de Crédito”

Adjunta a expediente, formato del sistema “Solicitud de Crédito”



COMPRA DE VEHICULO


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58.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”, selecciona pantalla “Comité” para grabar las condiciones en las que se realizo la Pre Aprobación del Crédito. Genera para aplicar los parámetros de la política de crédito, formato “Resumen Análisis de Crédito”. Invita al Comité de Crédito Regional o Comité de Crédito Central para la revisión del “Resumen Análisis de Crédito” y la aprobación del crédito. Nota: La invitación para la aprobación del crédito se realiza en el sistema.

59.0 ¿El Crédito se acepta de acuerdo a los parámetros de la política de Crédito?


Recibe, del Comité Central, respuesta en el sistema de “Crédito Rechazado”.

Continúa en el paso 92.0 Nota: Si el cliente aplica a un nuevo monto (de acuerdo con parámetros de aprobación)

y este acepta el nuevo monto, se retoma la solicitud de crédito para el desembolso.



60.0 Realiza en el sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”, aceptación del Crédito y genera formato “Acta”

61.0 Ingresa a Word, elabora memorándum y ordena impresión (O).

62.0 Escanea memorándum y graba en archivo.

63.0 Adjunta a Expediente, memorándum.

64.0 Ingresa al sistema “Sien”, verifica en “Reporte de Préstamos Entregados” los créditos aprobados y Ordena impresión de los documentos siguientes: Crédito Individual:

- Cheque - Carnet - Plan de Pago - Letra de Cambio - Contrato

Grupo Solidario y Banco Comunal:

- Cheque - Contrato del Banco Comunal - Listado de Socios - Letra de Cambio - Plan de Pago

65.0 Ingresa a Word y ordena impresión de formato “Acuerdo” para grupo solidario y Bancos Comunales

66.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria” Ordena impresión de Contrato de Crédito.

67.0 Ordena Impresión para la obtención de firma del Cliente, los documentos siguientes: - Cheque - Carnet - Plan de Pago - Letra de Cambio


COMPRA DE VEHICULO


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- Contrato de Crédito

69.0 Prepara bolsa conteniendo expedientes y entrega al Mensajero de expreco para ser entregados en la Oficina Principal.

70.0 Adjunta documentos originales al expediente.

71.0 Entrega al Asesor de Crédito para la obtención de firma del Cliente y archivo, expedientes de Créditos aprobados en Agencia.


72.0 Recibe del Asistente Administrativo, Expedientes de Créditos aprobados en Agencia, para la obtención de firma del Cliente y archivo.

73.0 Realiza llamada al cliente para solicitar los siguiente: - Cita para el desembolso (Los avales también son citados). - Que presente los documentos originales del vehículo.

74.0 Recibe del cliente los documentos originales del vehículo.

75.0 Realiza trámite del seguro, con el cliente, para dar seguimiento.

76.0 Obtiene de la Aseguradora “Recibo de Pago” del trámite del seguro del vehículo. Nota: Ver sub proceso 2.0 Crédito Individual para Seguro de Vehículo.

77.0 Realiza trámite del seguro con el cliente para dar seguimiento.

78.0 Recibe del Asistente Administrativo formato “Traspaso de Vehículo Automotor” para realizar el traspaso. Nota: El Asistente Administrativo elabora en Word formato Traspaso del vehículo

conforme a los documentos originales presentados por el cliente.

79.0 Hace lectura, al cliente y avales, del Contrato, Acuerdo y Comunicado.

80.0 Obtiene firma en los siguientes documentos: - Contrato Solidario. - Acuerdo. - Listado de Socios. - Cheque. - Letra de cambio.

81.0 Entrega al cliente el cheque y carnet.

82.0 Realiza fotocopia de documentos para adjuntar al expediente

83.0 Entrega al Jefe de Agencia formato “Traspaso de Vehículo Automotor” para el trámite de Autentica del vehículo.

84.0 Ordena impresión (O/1) de formato “Reporte de Préstamos Entregados” compara contra documentos originales, para su entrega.

85.0 Archiva Expediente de crédito en archivo del área.

86.0 Obtiene firma del Asistente Administrativo en formato “Reporte de Préstamos Entregados” para archivar en folder por mes.

87.0 Entrega al Asistente Administrativo, copia formato “Reporte de Préstamos Entregados” y documentos originales.


88.0 Recibe del Asesor de Créditos copia formato “Reporte de Préstamos Entregados” y documentos originales.

89.0 Ingresa a Excel y completa formato “Control de Entrega de los Contratos de Crédito” detallando documentos originales.

90.0 Entrega al Mensajero de expreco formato “Control de Entrega de los Contratos de Crédito” y documentos originales, para ser enviados al Administrador de la Oficina principal.

91.0 Obtiene del mensajero, firma de entrega en formato “Control de Entrega de los Contratos


COMPRA DE VEHICULO


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de Crédito”.

92.0 Archiva en folder.

93.0 Fin del subproceso.


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2.0 Crédito Individual para Seguro de Vehículo

Responsable: Asesor de Créditos 1.0 Recibe al cliente para realizar trámites del desembolso por compra de vehículo y para

realizar financiamiento del seguro.

2.0 Recibe del cliente los documentos siguientes.

- formato “Cotización Seguro de Automóvil”

- Solicitud de Seguro de Automóviles Individuales

- Documentos Originales del Vehículo.

3.0 Realiza con el cliente trámite de ingreso al seguro para dar seguimiento.


5.0 Elabora folder y adjunta documentos para trámite del seguro, los siguiente: - Formato “Cotización Seguro de Automóvil. - Copia de Identidad del Cliente. - Solicitud de Seguro de Automóviles Individuales. - Documentos Originales del Vehículo.


7.0 Obtiene de la Compañía Aseguradora “Recibo de Pago” del Seguro del Vehículo y adjunta al folder.

8.0 Entrega al Asistente Administrativo folder con documentos adjuntos para el desembolso.


9.0 Recibe del Asesor de Créditos folder con documentos adjuntos.

10.0 Ingresa al sistema “Sien”, registra de formato “Solicitud de Crédito“, información del Cliente, con los datos siguientes:











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14.0.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”, selecciona pantalla “Comité” para grabar las condiciones en las que se realizo la Pre Aprobación del Crédito. Genera para aplicar los parámetros de la política de crédito, formato “Resumen Análisis de Crédito”. Invita al Comité de Crédito Regional o Comité de Crédito Central para la revisión del “Resumen Análisis de Crédito” y la aprobación del crédito. Nota: La invitación para la aprobación del crédito se realiza en el sistema.












20.0 Ingresa al sistema “Sien”, verifica en “Reporte de Préstamos Entregados” los créditos aprobados y Ordena impresión de los documentos siguientes:




23.0 Ordena Impresión para la obtención de firma del Cliente, los documentos siguientes: - Cheque - Carnet - Plan de Pago - Letra de Cambio - Contrato de Crédito




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28.0 Realiza llamada al cliente para obtener fecha y hora para el desembolso con cita con los avales.


30.0 Realiza lectura, al cliente y avales, del Contrato, Acuerdo y Comunicado.

31.0 Obtiene firma del cliente y avales en los siguientes documentos: - Contrato. - Acuerdo. - Cheque. - Letra de cambio.



34.0 Obtiene “Recibo de Pago Bancario” del seguro del vehículo.








41.0 Entrega al Mensajero de expreco formato “Control de Entrega de los Contratos de Crédito” y documentos originales, para ser enviados al Administrador de la Oficina principal.

42.0 Obtiene del mensajero, firma de entrega en formato “Control de Entrega de los Contratos de Crédito”.




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3.0 Crédito Individual Sub Siguiente

Responsable: Asesor de Créditos 1.0 Recibe solicitud de un nuevo crédito para reparaciones menores del vehículo o compra

de un nuevo vehículo.

2.0 Solicita al cliente copia de boletas de pago del préstamo actual.

3.0 Ingresa al sistema para obtener “Estado de Cuenta IPC Consolidado” para revisión de la información.

4.0 Ordena impresión (O) del “Estado de Cuenta ICP Consolidado”.

5.0 Completa con información del “Estado de Cuenta” el formato “Reporte de Liquidación de

Cierre de Cliente Individual” para revisar el comportamiento de pago del préstamo actual.

6.0 Realiza “cuadre” de los pagos de acuerdo valor del “Reporte de Liquidación de Cierre de

Cliente Individual” contra “Estado de Cuenta” y boletas del pago del préstamo.

Nota: Si el cliente presenta un mal comportamiento de pago de acuerdo con el “Estado

de Cuenta”, deniega la solicitud de préstamo.

7.0 Entrega al cliente formato “Solicitud de Crédito” para obtener información del aval, con los datos siguientes:

- Datos Generales. - Datos del Domicilio. - Datos Laborales. - Datos Financieros Mensuales. - Detalle de Obligaciones Pendientes o Canceladas. - Referencias Bancarias. - Referencias Personales. - Activos. - Datos de Conyugue.

8.0 Recibe del cliente los documentos siguientes:

- Fotocopia de Identidad del Cliente y Avales

- Recibo Público del Cliente y Avales.

- Constancia de Trabajo con deducciones de Avales.

- Fotocopia de Estados Financieros del Cliente. (y del aval, si cuenta con otros

ingresos)

- Fotocopia de RTN

- Fotocopia de documentos de vehículo a adquirir.

- Fotocopia de Licencia de Conducir.

- Permiso de Operación.

- Fotocopia de Escritura de Comerciante Individual.

- Formato, “Solicitud de Crédito” con datos y firma de Avales y

- Pago del servicio de busque del buró de crédito del Cliente y Avales.

- Cotización de Reparación (Si el financiamiento es para reparación)

Nota: El vehículo a adquirir debe tener un máximo de 10 años de antigüedad, según

parámetros de “Reglamento de Créditos Fundahmicro”

9.0 Completa formato “Autorización de Investigación Crediticia” para obtener la autorización


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del cliente de la investigación en la central de riesgos de “TransUnion” y “EQUIFAX”.

10.0 Completa manualmente, formato “Solicitud de Crédito Microempresarial”, para obtener información general y financiera del solicitante, con los datos siguientes:

- Datos Generales del Solicitante. - Datos del Negocio. - Detalle de Propiedades del Solicitante. - Detalle de Vehículos del Solicitante. - Referencias. - Estacionalidad de las Ventas del Negocio. - Calculo de la Compras. - Detalle del Inventario del Negocio. - Detalle de Activos Fijos del Negocio. - Calculo de Gastos y Otros Ingresos.

11.0 Completa manualmente y obtiene firma del cliente en formato “Plan de Inversión” para documentar la inversión del préstamo.


13.0 Completa manualmente formato “Solicitud de Verificación de Domicilio y Negocio”, para verificar la existencia y rubro del negocio, con los datos siguientes:

- Nombre del Cliente - Fecha - Dirección del Domicilio - Punto de referencia - Observaciones - Nombre del asesor - Firma del asesor

14.0 Completa manualmente formato “Solicitud de Verificación de Domicilio y Negocio”, para verificar la existencia de la vivienda; con los datos siguientes:

- Nombre del Cliente - Fecha - Dirección del Domicilio - Punto de referencia - Observaciones - Nombre del asesor

15.0 Realiza verificación de la ubicación de la vivienda y negocio conforme al formato “Solicitud de Verificación de Domicilio y Negocio”, con los datos siguientes: Visita al Domicilio:

- Realiza croquis de acuerdo a la ubicación del domicilio. Visita al Negocio:

- Realiza croquis de la ubicación del negocio. - Revisa la actividad del negocio. - Revisa facturas de compra. - Revisa inventario. - Otros.

16.0 Completa manualmente “Formato de Evaluación de Garantía” para obtener información de bienes muebles que el cliente dejará en garantía, con los datos siguientes:

- Nombre de bien. - Descripción. - Como la adquirió. - Tiempo de uso.


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- Valor de venta. - Firma del Solicitante. - Firma del Conyugue. - Fecha de evaluación. - Promotor responsable.

17.0 Completa manualmente y obtiene firma de cada miembro en formato “Traspaso” para realizar el traspaso de los bienes muebles, como respaldo de cuotas vencidas.

18.0 Entrega al Asistente Administrativo para obtener el reporte de buro de crédito, por miembro, lo siguiente:

- Fotocopia de identidad del cliente y avales. - Pago del servicio de búsqueda del buró de crédito.


19.0 Recibe del Asesor de Créditos para obtener el reporte de buro de crédito, lo siguiente: - Fotocopia de identidad del cliente y avales. - Pago del servicio de búsqueda del buró de crédito.

20.0 Ingresa a “Equifax” y “TransUnion”, número de identidad, para obtener reporte de buro de crédito.

21.0 Elabora manualmente recibo del pago de consulta de buró de crédito.

22.0 Entrega al Asesor de Créditos, reporte de buro de crédito y recibo de pago de buró de crédito.


23.0 Recibe del Asistente Administrativo, reporte de buro de crédito y recibo de pago de buró de crédito.

24.0 Revisa el buro de crédito para verificar el record creditico del cliente.

25.0 ¿El Cliente presenta mora mayor a 30 días en el buró del crédito?

Si la respuesta positiva:

Comunica personalmente al cliente que presenta mora en el buró de crédito y que la solicitud ha sido denegada.

Coloca en archivo la documentación del cliente.

Continúa en el paso 96.0 Nota: Si el cliente presenta constancia o finiquito de solvencia se retoma el crédito. Si la repuesta es negativa:


26.0 Analiza la capacidad de pago en base a información recolectada en formato “Solicitud de Crédito Microempresarial”, para determinar el ingreso neto y monto máximo a aprobar, mediante la elaboración los datos siguientes:

- Balance de Situación. - Flujo de Caja de la Actividad Económica. - Razones Financieras. - Determinación del índice relación cuota entre capacidad de pago. - Propuesta de otorgamiento de crédito por parte del promotor.

Nota: El Asesor considera el monto adicional por financiamiento del seguro del vehículo

al momento de evaluar la capacidad de pago.

27.0 ¿El cliente tiene capacidad de pago?


Determina el monto máximo al que aplica el cliente de acuerdo con la capacidad de pago.


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Llama al cliente y recibe aceptación del nuevo monto.

Continúa en el paso 28.0 Nota: En el caso de que el cliente no acepte el nuevo monto, el asesor deniega la

solicitud y archiva la documentación del cliente. Si la respuesta es positiva:


28.0 Revisa el buró de crédito de los avales para verificar el record crediticio.

Nota: Si el aval presenta mora mayor a 30 días, solicita al cliente que presente

constancia de solvencia o finiquito o que cambie los avales.

29.0 Analiza y determina la capacidad de pago de los avales con los datos siguientes: - Constancia de Trabajo. - Buró de Crédito. - Información en “Solicitud de Crédito”

Nota: Si aval no tiene capacidad de pago, solicita al cliente un cambio de aval.

30.0 Recibe por correo electrónico, del Jefe de Agencia, del avalúo del vehículo. Nota: La empresa certificada por Fundamicro, realiza entrega inmediata de los avalúos

vía e-mail

31.0 Revisa la calidad de la garantía de acuerdo con el avalúo, los datos siguientes: - Valor del avalúo. - Antigüedad máxima del vehículo. - Resultado del diagnostico. - Otros.

32.0 Determina si la garantía cubre el valor esperado de acuerdo con la política de crédito (70% sobre el valor del avalúo).

33.0 ¿La garantía cumple con revisión de calidad y valor de avalúo?


Recibe del cliente documentos de una nueva garantía.

Regresa al paso 30.0 Si la respuesta es positiva:


34.0 Completa y firma formato “Solicitud de Préstamo Personal” con los datos generales del cliente para adjuntar al expediente.

35.0 Elabora folder para adjuntar la documentación del cliente con los datos siguientes: - Nombre de la Institución. - Agencia. - Nombre del Cliente. - Nombre del Asesor. - Nombre del Jefe de Agencia. - Año.

36.0 Revisa la documentación recolectada contra formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para organizar la documentación.

37.0 Adjunta al folder la documentación del cliente y formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para conformar el expediente del crédito.

38.0 Entrega el expediente al Jefe de Agencia para revisión y pre aprobación del crédito.


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Responsable: Jefe de Agencia

39.0 Recibe del Asesor, Expediente, para revisión y pre aprobación del Crédito.

40.0 Revisa en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis del Grupo Solidario” contra documentos del expediente, para verificar que el expediente este completo. Nota: Se utiliza el mismo formato para individual y banco Comunal. Para poder

diferenciarlos solamente cambian la parte última por ejemplo: “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis del Crédito Individual”

41.0 ¿El expediente está completo?


Solicita al Asesor de Crédito documento faltante o las razones por las cuales no existe el documento.

Anota manualmente en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis del Grupo Solidario” las razones por las cuales no existe documento, como requisito para créditos subsiguientes.

Continúa en el paso 42.0.0 Nota: normalmente los documentos faltantes son: recibos de servicios públicos y

permisos de operación. Si respuesta es positiva:

Cheque manualmente en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis del Grupo Solidario” para demostrar que se reviso y se encontró cada uno de los documentos.

Continúa en el paso 42.0.0

42.0 Revisa en expediente para la pre aprobación del Crédito, los documentos y datos siguientes:



43.0 ¿El Crédito fue Pre Aprobado?


Solicita al Asesor de Crédito, completar información

Realiza visitas a Clientes para verificar la existencia del negocio.

Recibe del Asesor de Crédito información faltante para la pre aprobación.

Continúa en el paso 44.0 Si respuesta es positiva:


44.0 Convoca vía correo electrónico, al Comité de Crédito Regional, para reunión y revisión del Crédito. Nota: El Comité Regional está integrado por el Jefe de Agencia, Asesor de Crédito

(colocador del crédito), Asesor de Crédito (revisa el crédito) y el Asistente Administrativo.

45.0 Entrega Expediente al Comité de Crédito Regional para su revisión y aprobación.

Responsable: Comité de Crédito Regional

46.0 Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobación del Crédito.


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47.0 Revisa dependiendo del tipo de crédito, los documentos siguientes: Crédito Individual:

“Central de Riesgo”, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para créditos subsiguientes y referencias como Cliente.

Grupo Solidario:

Revisa formato “Informe de Monitoreo / seguimiento”, identifica la existencia de cuentas abiertas y verifica si estas serán canceladas por el Cliente o si serán refinanciadas.

48.0 ¿El Crédito fue aprobado?


Solicitan al Asesor de Crédito (colocador del crédito), comunicar al Cliente el nuevo monto aprobado por el Comité.

Reciben vía teléfono del Cliente, aceptación del nuevo monto.

Continúa en el paso 49.0 Nota: En los casos que el cliente no acepte el nuevo monto, la agencia detalla en Acta la

decisión del Cliente y se archiva el expediente. Normalmente estos casos son pocos comparados con los créditos acepados por el cliente.



49.0 Firma de aprobado, formato “Solicitud de Crédito Micro Empresarial” para Crédito Individual y Grupo solidario.

50.0 Entrega al Asistente Administrativo expediente del Crédito, para la elaboración del Acta.


51.0 Recibe del Comité de Crédito Regional, Expediente del Crédito para la elaboración del Acta.

52.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”, selecciona formato “Acta” y ordena impresión.

53.0 Anota manualmente en formato “Acta”, los datos siguientes: - Nombre del Cliente (para individual) - Fecha - Nombre de cada miembro (para Micro Solidaria y Banco Comunal).

54.0 Obtiene firma en formato “Acta”, del Jefe de Agencia, Asesor de Crédito y Asistente Administrativo.

55.0 Adjunta a Expediente, formato “Acta” debidamente aprobado por el Comité de Crédito Regional.

56.0 Escanea documentos del expediente, realiza carpeta en Word y lo ingresa a la herramienta, los documentos siguientes:

- Copia de identidad (por cada miembro para Micro Solidario y Banco Comunal) - Central de riesgo - Copia de traspaso de garantía - Recibo público - Croquis - Monitoreo (uno por grupo)

Nota: Solo para Micro solidaria, y Bancos comunales.

57.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”, para


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registrar en “Solicitud de préstamos de Miembros de Banco Comunal¨, los datos siguientes:

- Información ventas - Cuentas por cobrar - Deudas con otras instituciones - Fecha de nacimiento - Actividad del negocio - Estado civil - Vivienda propia - Teléfono del cliente - Otros

Nota: Solo para Micro solidaria, y Bancos comunales

58.0 Ingresa al sistema “Sien”, registra de formato “Solicitud de Crédito“, información del Cliente, con los datos siguientes: Crédito Individual


Grupo Solidario o Banco Comunal

- Nombre del Grupo - Nombre del Tesorero - Nombre de cada miembro - Día de la reunión - Dirección del lugar donde se llevará a cabo la reunión - Forma de Pago - Monto de Clientes












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62.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”, selecciona pantalla “Comité” para grabar las condiciones en las que se realizo la Pre Aprobación del Crédito. Genera para aplicar los parámetros de la política de crédito, formato “Resumen Análisis de Crédito”. Invita al Comité de Crédito Regional o Comité de Crédito Central para la revisión del “Resumen Análisis de Crédito” y la aprobación del crédito. Nota: La invitación para la aprobación del crédito se realiza en el sistema.












68.0 Ingresa al sistema “Sien”, verifica en “Reporte de Préstamos Entregados” los créditos aprobados y Ordena impresión de los documentos siguientes: Crédito Individual:


Grupo Solidario y Banco Comunal:

- Cheque - Contrato del Banco Comunal - Listado de Socios - Letra de Cambio - Plan de Pago



71.0 Ordena Impresión para la obtención de firma del Cliente, los documentos siguientes: - Cheque


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- Carnet - Plan de Pago - Letra de Cambio - Contrato de Crédito






76.0 Realiza llamada al cliente para solicitar los siguiente: - Cita para el desembolso (Los avales también son citados). - Que presente los documentos originales del vehículo.

77.0 Recibe del cliente los documentos originales del vehículo.


79.0 Obtiene de la Aseguradora “Recibo de Pago” del trámite del seguro del vehículo. Nota: Ver sub proceso 2.0 Crédito Individual para Seguro de Vehículo.


81.0 Recibe del Asistente Administrativo formato “Traspaso de Vehículo Automotor” para realizar el traspaso. Nota: El Asistente Administrativo elabora en Word formato Traspaso del vehículo

conforme a los documentos originales presentados por el cliente.

82.0 Hace lectura, al cliente y avales, del Contrato, Acuerdo y Comunicado.

83.0 Obtiene firma en los siguientes documentos: - Contrato Solidario. - Acuerdo. - Listado de Socios. - Cheque. - Letra de cambio.

84.0 Entrega al cliente el cheque y carnet.


86.0 Entrega al Jefe de Agencia formato “Traspaso de Vehículo Automotor” para el trámite de Autentica del vehículo.








93.0 Entrega al Mensajero de expreco formato “Control de Entrega de los Contratos de


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Crédito” y documentos originales, para ser enviados al Administrador de la Oficina principal.

94.0 Obtiene del mensajero, firma de entrega en formato “Control de Entrega de los Contratos de Crédito”.




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Glosario

Crédito Individual: Tipo de producto crediticio para financiar a empresarios independientes propietarios de una Micro o Pequeña Empresa, los cuales desarrollan sus actividades diarias dentro del sector formal o informal de la economía en las áreas de producción, comercio y servicio.

Asesor de Créditos: Facultado para establecer contacto directo entre Microfinanciera y la persona o grupo de personas interesadas en obtener financiamiento; esta labor se establece a través de ofrecimiento, tramitación y seguimiento del préstamo.

Comité de Crédito: Órgano institucional facultado, en última instancia, para aprobar o denegar los créditos.

Garantía Fiduciaria: Se refiere al aval solidario de una o más personas naturales o jurídicas, que por su capacidad económica está en condición de pagar el importe del préstamo cuando exista incumplimiento por parte del deudor.

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