Pagos digitales e inclusion financiera en América Latina y ... · Discusión Los hábitos de pago...
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Pagos digitales e inclusion financiera en América Latina y el Caribe Raul Morales | CEMLA 5 Curso de Sistemas de Pago | Banco Central de Reserva del Perú Lima, Perú, 2 de diciembre de 2016
Transcript of Pagos digitales e inclusion financiera en América Latina y ... · Discusión Los hábitos de pago...
Pagos digitales e inclusion financiera en
América Latina y el Caribe
Raul Morales | CEMLA
5 Curso de Sistemas de Pago | Banco Central de Reserva del Perú
Lima, Perú, 2 de diciembre de 2016
Acceso
2Fuente, CEMLA (2016a, 2016b).
Uso
3Fuente, CEMLA (2016a, 2016b).
Pagos e inclusión
4Fuente, CEMLA (2016a, 2016b).
Ecosistema
5Fuente, CEMLA (2016a, 2016b).
Regulación de pagos digitales
6Fuente, CEMLA (2016a, 2016b).
Interoperabilidad y estandarización
7Fuente, CEMLA (2016a, 2016b).
Estadísticas
8
ECT
TDD
TDC
DD
Cheques
0
2
4
6
8
10
12
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Checks Electronic credit transfer
Direct debits Debit cards
Credit cards
Pagos electrónicos per cápita
Fuente, CEMLA (2016a, 2016b).
↓M0/M1 ↑M0/M1
¿Pagos digitales o efectivo?
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Determinantes para el uso del efectivo
Promedioregional
Promedios máx.
Promedios mín.0.0
1.0
2.0
3.0
4.0
5.0
6.0
Informalidad Edad Barrerasgeográficas
Falta deinfraestructura
física
Falta deinfraestructura
detelecomunicaciones
Baja bancarización Desigualdad Educación financiera Confianza en elsistema financiero
Barrerassocioculturales
Fuente, CEMLA (2016a, 2016b).
Cambios estructurales
Cambios coyunturales
Incrementa la demanda
Reduce la demanda
Incrementa la demanda
Reduce la demanda
Crecimiento Tecnología Regulación
Crisis econ/financieraElecciones
El reto para los pagos digitales
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Un diseño enfocado
en la aceptabilidad y
conveniencia
Algunos pagos
seguiran requiriendo
del efectivo
Educar a la
población, para
cambiar hábitos de
pago
Efectivo
Cheques
Tarjetas de crédito
Tarjetas de débito
Débito directo
Transferencias de crédito
Dinero electrónico
0
1
2
3
0 1 2 3
Gra
do
de
acep
tab
ilid
ad
Grado de aceptación
Fuente, CEMLA (2016a, 2016b).
Dónde hacer pagos digitales
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Comercios y
servicios
Otros puntos de
acceso y uso
Fuente, CEMLA (2016a, 2016b).
El poder de la inclusión financiera
12Fuente, CEMLA (2016a, 2016b).
De aquellos que promueven
la inclusión financiera,
67% fomentan
instrumentos distintos al
efectivo
22% no
tiene
regulaciones o
estrategias al
respecto
La educación financiera
13
16-30 años
0-15 años
>45 años
31-45 años
47% 41%
88%
12%
12%
12%
35%
71%
59%
18%
6%
Inexistente
Baja
En ascenso
Alta
Fuente, CEMLA (2016a, 2016b).
Discusión
Los hábitos de pago están cambiando, aunque: Los datos muestran que el dinero en efectivo sigue siendo el rey,
La informalidad y la desigualdad económica en ALC
Los pagos digitales son poco aceptables para diversas transacciones cotidianas
La teoría económica establece que la gente desea tener dinero en el bolsillo para gastos inesperados.
La tecnología en el mundo financiero ha influido en los pagos en Eliminar barreras de acceso
Mejorar la cadena de valor y el ecosistema (menos costos, más rapidez, etc.), pero
Nuevos desafíos regulatorios y de supervisión.
La relación de los pagos y la inclusión es evidente, pero: Se requieren acciones concretas sobre interoperabilidad y estandarización en el ecosistema, incluyendo
nuevos canales, operadores y proveedores de pagos digitales.
Se requiere coordinación y comunicación con otras autoridades y la industria para asegurar que los usuarios finales conozcan, utilicen y confíen en nuevos métodos de pago seguros y eficientes.
Las autoridades deben mejorar el grado de aceptación y la educación financiera de los pagos digitales
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