Donde sea que esté. A donde sea que vaya.

Educated InvestorUna revista de M&I para los participantes del plan de jubilación. Volumen 13, edición 3, 2011

Más información en miretirement.com

Consulte este documento para obtener información sobre cómo sacar el máximo partido al plan de jubilación patrocinado por su empleador

Edición especial de preparación óptima para la jubilación

Póngase en forma para lograr el éxito en sus ahorros

2 E d u c a t e d I n v e s t o r

Si siente que los mercados financieros le han hecho perder el equilibrio recientemente, no se preocupe que no es el único.No ha sido un período fácil para los inversionistas que están intentando planificar su futuro. La buena noticia es que la seguridad financiera se puede desarrollar y fortalecer. Lo que se necesita es un “programa de ejercicios” financieros para aprovechar todos los recursos y herramientas disponibles a través del plan de jubilación patrocinado por su empleador.

Esta edición especial de Educated Investor está dedicada a ayudarle a maximizar esos recursos, empezando por un repaso de la rica gama de herramientas disponibles en miretirement.com. Siga leyendo para ver cómo puede usarlas para ponerse a tono en términos financieros para su jubilación.

Póngale peso a la planificación de su jubilación

Sea levantando pesas, corriendo, nadando o caminando

regularmente, existen muchas maneras para lograr un

buen estado físico. Lo mismo ocurre cuando se propone

planificar una jubilación que le brinde seguridad financiera:

las opciones son muchas. El truco consiste en descubrir

dónde encontrar las herramientas y cómo activarlas en

beneficio propio.

Las siguientes sugerencias le ayudarán a comenzar.

1. No olvide el precalentamiento. Nadie comienza a

ejercitarse corriendo un maratón o levantando más pesas que

su propio peso; el secreto consiste en empezar gradualmente

y desarrollar buenos hábitos. Es igual a la hora de sacar el

máximo provecho del plan patrocinado por su empleador.

Si está pensando en inscribirse o si ya está participando en

el plan y desea aprender más acerca de sus oportunidades

para ahorrar, siempre es buena idea investigar un poco. El

Learning Center (Centro de Aprendizaje) en miretirement.

com está repleto de información para ayudarle a comprender

la terminología de inversiones y a familiarizarse con la

manera en que funciona su plan de jubilación; incluye

artículos educacionales, videos, calculadoras prácticas e

incluso un glosario.

2. Establezca su propio ritmo. Antes de comenzar, es

importante que determine el estilo de inversión adecuado

a sus objetivos, sus plazos de tiempo y el nivel de riesgo que

está dispuesto a aceptar. Quizás prefiera caminar y seguir una

rutina de bajo impacto, o quizás esté corriendo a toda prisa

hacia la jubilación y desea que su plan le brinde mayores

beneficios. De cualquier modo, revise la información en

¿No está seguro de cómo encaminar su plan? Las

calculadoras fáciles de usar de miretirement.com

pueden ayudarle a plantear sus objetivos en términos

de “dólares y centavos”.

• ¿Quiere invertir para la jubilación, pero siente

que no tiene el efectivo adicional para hacerlo?

La herramienta Budget and Cash Flow (Presupuesto

y Flujo de efectivo) puede ayudarle a identificar la

cantidad de dinero que gana cada mes y cuánto

está gastando.

• ¿No está seguro de cómo invertir sus aportes?

El Asset Allocation Planner (Planificador de

Cálculos para lograr una jubilación exitosa

3

Determine Your Investment Type (Determine su tipo

de inversión) en la sección Getting Started (Cómo

comenzar), así como el Asset Allocation Planner

(Planificador de asignación de activos) en la sección

Calculators (Calculadoras) de miretirement.com para

determinar los tipos de inversiones que pueden ayudarle

a cumplir sus objetivos.

3. Inscríbase. Una vez que haya asumido el

compromiso de ponerse en buenas condiciones

financieras, es hora de inscribirse. Si su plan no le

ofrece la opción de inscripción automática, inscríbase

de inmediato y, una vez que lo haya hecho, no olvide

completar el formulario de designación de beneficiarios.

Si su plan contempla la inscripción automática, revise

las inversiones predeterminadas y las tasas de aportes

para su plan a fin de asegurarse que está ahorrando todo

lo que necesita para la jubilación. El Savings Planner

(Planificador de ahorros) de miretirement.com puede

ayudarle a determinar la tasa de aportes que más le

ayudará a alcanzar su objetivo deseado.

4. Mida sus avances. Los expertos en educación

física recomiendan no subirse a la balanza todos los

días; es mejor medir los avances en el tiempo. Lo mismo

aplica a las inversiones; no permita que las fluctuaciones

del mercado descarrilen su plan para la jubilación. Por

el contrario, revise su plan trimestralmente y realice

cambios en su cartera únicamente cuando cambien

sus circunstancias o si desea ajustar su combinación de

inversiones conforme a su asignación de activos objetivo.

¿Cuál ha sido el verdadero desempeño de su cartera?Existen muchos factores que pueden incidir en el saldo de sus ahorros

de jubilación a lo largo del tiempo. Por ejemplo, el monto que aporta

al plan, así como los cargos que se deducen o los préstamos y retiros

que va haciendo. ¿De qué manera puede medir el impacto real de sus

decisiones de inversión en su plan de ahorro para la jubilación?

Su tasa de rendimiento personal puede ayudarleLa tasa de rendimiento personal (Personal Rate of Return, o PRR), que

se expresa como una cifra, le muestra el rendimiento que ganaron sus

inversiones vinculadas a sus ahorros de jubilación durante un período

dado, sin considerar el flujo de efectivo que entra o sale de su cuenta.

Al calcular el rendimiento de su inversión de esta manera, su tasa de

rendimiento de personal le dice si sus inversiones están rindiendo a un

nivel acorde con sus necesidades. Para conocer su PRR inicie una sesión

de su cuenta en miretirement.com; desde la página de inicio haga

clic en Investments (Inversiones) y después seleccione Personal Rate of Return (Tasa de rendimiento personal). ■

5. Manténgase en el plan. Mantenerse en forma requiere

fuerza de voluntad, disciplina y

determinación. Mantenerse en

buenas condiciones financieras

exige lo mismo. Para mantenerle

interesado y participando

activamente en su plan de

jubilación, miretirement.com

siempre está incorporando

nuevas herramientas e

información que le ayudarán a

concentrarse y comprometerse con

el fortalecimiento de sus condiciones

financieras para la jubilación. ■

¿Habla usted español?Si su idioma materno es el español, nuestro nuevo Centro

de Aprendizaje ofrece muchas de las mismas herramientas

y recursos que nuestra Biblioteca de recursos en inglés.

Visite miretirement.com para aprender más. ■

asignación de activos) está diseñado para ayudarle

a crear la combinación apropiada de inversiones

para sus objetivos, plazos de tiempo y tolerancia

al riesgo particulares.

• ¿Se pregunta si está ahorrando lo suficiente para

la jubilación? El Savings Planner (Planificador de ahorros)

le ayuda a medir rápidamente si está contribuyendo lo

suficiente como para cubrir sus necesidades en el futuro.

• ¿Siente que se está quedando atrás? La herramienta

Savings Analysis (Análisis de ahorros) le permite ver el

impacto que puede tener un aumento de sus diferimientos

en el resultado final.

• ¿Quiere liberarse de sus tarjetas de crédito y otras

deudas? La herramienta Credit Card Payoff (Pago de

tarjetas de crédito) puede mostrarle cuánto pagar y durante

cuánto tiempo deberá hacerlo para liquidar sus deudas. ■

4 E d u c a t e d I n v e s t o r

Busque un entrenador personalLos atletas profesionales y novatos entienden los

beneficios que brinda el entrenamiento. Al igual que

un entrenador personal, los especialistas en servicios

de jubilación de M&I se comprometen a ayudarle a

entender y a facilitarle el proceso de planificación para la

jubilación. Se trata de uno de los equipos de especialistas

de planificación para la jubilación mejor capacitados y

más dedicados de la industria. Ellos le facilitarán la tarea

para que pueda encontrar las respuestas que necesita, en

cualquier momento.

Cuando usted llama al 1-800-858-3829, no escuchará

un menú de opciones confusas. Simplemente presione

“1” para usar el servicio telefónico automatizado de

Mi Retirement Line o “2” para hablar con un especialista

No se lance al ruedo solo:pida ayuda a los expertos

en servicios de jubilación de M&I. Logrará conectarse

rápidamente para recibir la ayuda necesaria, 24 horas al

día, siete días a la semana. De hecho, respondemos un

80 por ciento de las llamadas en 20 segundos o menos.

Hablará con un profesional en preparación financiera que

conoce su plan de jubilación de pies a cabeza, alguien que

comprende los temas relacionados con la construcción

de una seguridad financiera para el futuro. El especialista

en servicios de jubilación de M&I podrá responderle

preguntas técnicas acerca de sus opciones de inversión

en el plan, además de ayudarle a procesar una solicitud

de distribución y enseñarle a manejar las distintas

herramientas de miretirement.com. Estos especialistas

le darán la perspectiva y motivación necesarias para que

pueda tomar el control de sus ahorros de jubilación y así

asegurarse un futuro financiero óptimo.

Hable con un experto Cuando tenga que tomar una decisión importante, es

conveniente contar con la orientación de alguien que

conoce los detalles. Ya sea que usted haya dejado su

trabajo, comenzado uno nuevo o que esté considerando

jubilarse, su próxima decisión en cuanto a sus ahorros de

jubilación puede ser una de las más importantes a tomar.

Un especialista en planificación de jubilación y

distribución de M&I puede ayudarle con:

Respuestas: Con una llamada al 1-800-770-5741 recibirá

asistencia personalizada y respuestas a sus preguntas

acerca de cuentas individuales de jubilación, anualidades

y otras opciones de distribución.

Orientación: A la hora de decidir cuál será el próximo

paso para sus ahorros de jubilación, el especialista

en planificación de jubilación y distribuciones de

M&I le ayudará a seleccionar la mejor estrategia para

usted basándose en sus circunstancias financieras,

consecuencias impositivas y objetivos de jubilación.

Soluciones: Existe una variedad de soluciones de

transferencia convenientes para usted. El especialista en

planificación de jubilación y distribución de M&I se las

explicará y le ayudará a completar el papeleo necesario. ■

Donde sea que esté A donde sea que vaya Un preparación financiera

óptima para la jubilación

55FÁCIL ACCESO LAS 24 HORAS DEL DÍA

Artículo adicional en línea

Adelántese al Año Nuevo — Ordene sus finanzasEl momento para las resoluciones

de Año Nuevo está a la vuelta de la

esquina. Este año, quizás deba plantearse

la organización de sus finanzas y

reconsiderar el modo en que gasta su

dinero, así como lo que ahorra y si sus

objetivos financieros han cambiado.

Hecho esto, realice los ajustes pertinentes.

Lea el artículo adicional en línea de esta

edición, “Adelántese al año nuevo —

Ordene sus finanzas”, y prepárese para

actuar en sintonía con su resolución de

Año Nuevo. Se encuentra exclusivamente

en miretirement.com. ■

M&I Retirement Plan Services se ha asociado con los recursos

de idiomas de AT&T para beneficio de aquellas personas

que se sienten más a gusto hablando por teléfono en otro

idioma diferente al inglés. Ofrecemos 180 idiomas y

dialectos diferentes. Simplemente infórmenos acerca

de su idioma preferido y le proporcionaremos un

intérprete que nos ayudará a entender lo que

usted necesita durante su llamada. ■

Nosotros hablamos su idioma

Entre las muchas cosas importantes para mantener la

calidad de nuestra vida, dos de los temas claves son

nuestras finanzas y salud.

Ambos requieren un nivel de “buen estado” que debe

mantenerse, administrarse y planificarse mediante

una combinación de herramientas, conocimientos

profesionales y compromiso personal.

Esta edición de Educated Investor analiza cuáles son los

recursos disponibles en el plan de jubilación patrocinado

por su empleador para desarrollar y ejecutar un plan

de “ejercicios” que lo pondrá en buenas condiciones

financieras para su jubilación.

Sin importar la etapa de la vida en que se encuentre –

empezando o a punto de jubilarse– existen oportunidades

para desarrollar su capacidad de resistencia financiera si

aprovecha la información y las herramientas que están

a su disposición. El plan patrocinado por su empleador

le ofrece acceso a los conocimientos, los equipos, los

expertos y el respaldo que usted necesita para lograr un

estado financiero óptimo para la jubilación. Esta edición de

Educated Investor le ayudará con los primeros pasos.

Donde sea que se encuentre, donde sea que vaya, su plan

de jubilación lo ayudará a llegar allí. ■

¿Cuál es su objetivo?Según la Encuesta de Seguridad en la Jubilación del 2011 (Retirement

Confidence Survey) realizada por el Instituto de Investigación de

Beneficios para Empleados (Employee Benefits Research Institute),

menos de la mitad (42%)

de los empleados han

intentado calcular

el dinero que necesitan ahorrar para

la jubilación. Sin embargo, los estudios

demuestran que la cuantificación de los

objetivos es un elemento crucial para lograr

el éxito en la jubilación. ■

• 6 E d u c a t e d I n v e s t o r

Tómele el pulso a sus avances: Cómo leer el estado de cuenta trimestral de su plan de M&I

Al igual que el monitor cardíaco de una

máquina elíptica en el gimnasio, el estado de

cuenta trimestral de su plan de M&I es una de

las herramientas más importantes que usted

tiene para controlar y ajustar el curso de su

plan de ahorros de jubilación. Esto se debe a

que su estado de cuenta le brinda el panorama

más claro de la evolución de su plan de

jubilación. El estado de cuenta incluye:

1. Resumen de cuenta: un resumen de la

actividad de su cuenta durante el período.

2. Saldo inicial: la posición de su cuenta al

inicio del período.

3. Entrada y salida de dólares: el dinero

que usted contribuyó y/o retiró del plan

durante el período.

4. Ganancias: el monto total de su inversión,

ya sean ganancias o pérdidas en el período.

5. Saldo final: la posición de su cuenta al

final del período.

6. Saldo total de la cuenta: el saldo

final de la cuenta, más el valor contractual

de cualquier seguro que tenga a través

del plan, menos el valor de cualquier

préstamo pendiente.

7. Saldo adquirido: la parte del valor de

su cuenta que le pertenece y que podría

llevarse con usted si dejara la compañía.

Usted tiene derechos adquiridos sobre el

100% de sus propios aportes; con el tiempo

adquirirá derechos sobre los aportes

del empleador.

8. Tasa de rendimiento personal: una indicación del desempeño de sus

inversiones particulares, excluyendo

cualquier aporte o retiro que haya hecho

durante el período.

9. Asignación de activos actual: una imagen rápida y

clara de cómo están divididos

sus ahorros de jubilación entre

inversiones en renta variable,

renta fija y efectivo.

Cuando revise su estado de cuenta,

no se detenga en la primera página.

Adentro encontrará información

útil acerca de la actividad de su

cuenta, incluso:

• Su historial de aportes

• Los aportes paralelos del

empleador que ha recibido

• Información sobre la

actividad y el rendimiento

de cada inversión específica

de su cuenta

• Una proyección hipotética

del crecimiento de su cuenta,

teniendo en consideración

ciertos supuestos ■

Your Retirement AccountSample Plan SponsorRetirement Savings Plan

Your Retirement Account Value as of 09/30/2011

$129,460.73Thomas J. Sample

Managing Your Account is Easywith 24 hour 7 day a week access

www.miretirement.comWebsite:

(800) 858−3829Phone:

Your Account Summary This section provides a summary of your account balances and activityduring the reporting period.

Beginning Balance on 07/01/2011 $122,136.89

Ending Balance on 09/30/2011 $125,976.73

Vested Balance $129,460.73

Total Account Balance $129,460.73

Current Asset AllocationThis section shows the asset allocation mix of your account balances at theend of the period.

30.0% Cash Equivalent/Stable Value30.0% Fixed Income40.0% Large Cap

Personal Rate of Return This section shows an estimated rate of return for your account during the periods shown. This is only anapproximation of the actual return.

Year to3 Months Date 1 Year 3 Years**

1.82%Personal Rate of Return* 6.73% 9.10% 6.28%

Personal Rate of Return is influenced by the timing of yourcontributions, withdrawals, investment changes and fees. As aresult, your Personal Rate of Return may differ from thehistorical Investment Performance shown on this statement.Your Personal Rate of return reflects only the investmentperformance history of your account while it has beenmaintained by M&I.

*Past performance is not a guarantee of future results. For more information, please refer to the Question and Answer document available onwww.miretirement.com.

** The 3 year personal rate is an annualized rate.

July 1, 2011 − September 30, 20111234 Any StreetSome Town, XX 56789

1234

56−4

300−

M−T

T−02

Page 1 of 4

FC0219 - Standard Sample

Dollars InDollars OutEarnings/Gain(Loss)

+-+/-

1,525.000.00

2,314.84

1,253.002,231.00

+ Insurance Value+ Outstanding Loan

1 9

2

5

76

8

34

Divulgación adicional para planes de jubilación a partir del 2012

ACCEDA a su cuenta del plan de jubilación en línea en miretirement.com• Consulte la actividad y los saldos de su cuenta• Consulte su tasa de rendimiento personal• Consulte el desempeño de las inversiones y la

información de precios• Acceda a herramientas y calculadoras• Consulte estados de cuenta y formularios

de solicitudUSE el sistema telefónico automatizado Mi Retirement Line llamando al 1-800-858-3829, opción 1

• Reciba el saldo de su cuenta• Reciba el rendimiento de las inversiones

y la información de precios• Solicite formularios y estados de cuentaHABLE con un especialista en servicios de jubilación de M&I las 24 horas del día llamando al 1-800-858-3829, opción 2COMUNÍQUESE con un especialista en distribuciones y planificación para la jubilación de M&I llamando al 1-800-770-5741 para obtener asistencia en la planificación financiera o transferencias.

Agradecemos sus comentarios y sugerencias sobre temas a incluir en ediciones futuras. Escriba a: Educated Investor, 111 East Kilbourn Avenue, MC-3-WM, Milwaukee, WI 53202 o envíe un correo electrónico a: educatedinv@micorp.com

Educated Investor es publicado periódicamente por M&I Institutional Trust Services y distribuido de forma gratuita como servicio a nuestros clientes. Aunque los datos se verifican detenidamente, no se garantiza su precisión ni plenitud. Ni M&I Institutional Trust Services ni sus filiales se hacen responsables de ninguna pérdida directa o indirecta en la que se incurra como consecuencia del uso de la información que aparece en esta publicación. Consulte con su asesor fiscal y financiero.M&I usa el término “Educated Investor” conforme a un acuerdo de coexistencia con Precision Information, LLC (PI). El contenido de la presente publicación no está conectado, ni afiliado, ni relacionado, ni aprobado por PI, y tampoco está vinculado de ninguna manera con los derechos de PI en relación con su propiedad de los registros de marca federal y marca de servicios de “Educated Investor”. ©2011 BMO Financial Corp., todos los derechos reservados. M&I Institutional Trust Services, una división de Marshall & Ilsley Trust Company, N.A. ofrece productos y servicios a través de diversas filiales de BMO Financial Corp., como M&I Investment Management Corp., M&I Financial Advisors, Inc. (miembro de FINRA/SIPC, con sus oficinas principales ubicadas en 111 E. Kilbourn Ave., Milwaukee, WI 53202), North Star Trust Company y Taplin, Canida & Habacht, LLC. Encuesta de planes de aportes definidos de la revista PLANSPONSOR®, edición de noviembre del 2010.

Los productos de inversión: No están asegurados por la FDIC | No tienen garantía bancaria | Pueden perder valor

En M&I estamos listos para ayudarle, sean cuales sean sus necesidades financieras.

• 7

*Bank of Montreal y sus filiales se conocen como BMO Financial Group.

M&I Retirement Plan Services ahora es parte de BMO Financial Group*Juntos, BMO Financial Group y M&I comparten sólidos antecedentes y el compromiso con nuestros clientes para brindarles un servicio coherente y excepcional. A medida que crecemos y nos desarrollamos, usted continuará recibiendo el mismo nivel de calidad de servicio que espera de parte de todo el equipo de M&I Retirement Plan Services. Tenga la seguridad de que no habrá cambios en su plan de jubilación como resultado de esta transición, y no hay nada que usted deba hacer. Si tiene preguntas acerca de esta transición, póngase en contacto con el patrocinador del plan de su empresa. ■

El Departamento de Trabajo ha emitido nuevas regulaciones acerca de la divulgación de los cargos asociados a planes de jubilación a los participantes y beneficiarios que tienen el derecho de orientar las inversiones en los planes de jubilación patrocinados por su empresa.

El Departamento de Trabajo ha exigido que se presente información adicional relacionada con los planes y las inversiones, de manera que usted pueda tomar decisiones informadas acerca de la administración de su cuenta y la inversión de sus ahorros para la jubilación. Es importante destacar que, en la mayoría de los casos, los cargos relacionados con planes de jubilación en que incurren los participantes no van a cambiar; simplemente serán expresados en formatos diferentes.

A partir de abril del 2012, usted recibirá un Aviso de divulgación de cargos para el participante, que le brindará información general relacionada con el plan, los cargos y las inversiones. El Aviso

también incluirá un Cuadro comparativo que identificará todas las inversiones disponibles para usted, así como el rendimiento de estas inversiones y un índice de referencia pertinente para cada inversión. Además, se incluirá una descripción de cualquier restricción o cargo asociados con fondos específicos. El Departamento de Trabajo ha exigido que le proporcionemos el Aviso y el Cuadro comparativo todos los años.

Además, a principios del 2012, todos los estados de cuenta de los participantes incluirán una nueva sección de resumen de cargos, la cual incluirá información específica acerca de los cargos a su cuenta y una descripción general de dichos cargos.

Nuevamente, es vital que comprenda que los cargos relacionados con planes de jubilación en que incurren los participantes no van a cambiar; simplemente serán expresados en un formato diferente. ■

Existe una manera segura y fácil de administrar su plan de jubilación patrocinado por su empleador que también puede ser positiva para el medio ambiente… y no cuesta nada. Se llama M&I Online Statements y le proporciona un acceso rápido y seguro a la información de su cuenta en cualquier momento, desde cualquier lugar que se conecte a Internet.

Visualice, imprima o baje sus estados de cuenta en línea tan pronto se hayan publicado.

Reciba copias en línea de su revista trimestral Educated Investor, así como hojas de datos mensuales, prospectos y actualizaciones regulares.

Usted recibirá toda esta información de manera segura en su cuenta del plan de jubilación, protegida con contraseña, en miretirement.com. Para comenzar, simplemente inicie una sesión en su cuenta en miretirement.com; desde la página de inicio haga clic en Personal Profile (Perfil personal) y después seleccione sus preferencias de entrega de documentos. Puede cambiar sus preferencias en cualquier momento. ■

Reducción del uso de papel:Actúe ecológicamente con M&I

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MARSHALL & ILSLEYTRUST COMPANY N.A.

Socio de M&I: AgropurAgropur es una empresa en crecimiento con operaciones en Canadá, Estados Unidos y Argentina que ofrece una amplia gama de productos lácteos al consumidor. Aunque tiene su oficina principal en Montreal, Quebec, Agropur ha logrado establecer una sólida presencia en Estados Unidos, y sus quesos cheddar, feta, mozzarella y provolone han ganado premios nacionales e internacionales. Agropur promociona la línea de productos lácteos Schroeder, incluida su oferta más reciente de leche de larga vida Dyna Moo.

Agropur está comprometida a ofrecer productos de alta calidad y se esfuerza por superar las expectativas de los consumidores al invertir en programas

de investigación y desarrollo, a la vez que estimula la excelencia y la creatividad. Por medio de la innovación y su estrecha cooperación con sus clientes, Agropur tiene la capacidad para expandir constantemente su cartera de productos para satisfacer las demandas específicas de los clientes.

M&I representa las mismas cualidades que Agropur al superar las expectativas de un excelente servicio al cliente dispuesto a más de 850 empleados de Agropur y sus familias. La inversión en el futuro, que es uno de los valores básicos de Agropur, es precisamente el tipo de servicio que M&I le ha venido brindando a los empleados de Agropur durante los últimos 30 años.

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Llame hoy al centro de llamadas de M&I, galardonado como el mejor, al 1-800-858-3829

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