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Fundación Alemana de Cajas de Ahorro
SPARKASSENSTIFTUNG
Sparkassenstiftung für
internationale Kooperation
Sparkassen-
Finanzgruppe
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Sparkassenstiftung für
internationale Kooperation
Sparkassenstiftung für
internationale Kooperation
Una marca fuerte en Alemania
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internationale Kooperation
Lo que se propuso hacer la primera Sparkasse (1778) en Alemania
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Estatuto precursor de una Caja de Ahorro (en
original)*
“La ,Ersparungscasse‘ es una institución de
abastecimiento establecida para el beneficio de algunas
personas trabajadoras de ambos sexos, como el
personal doméstico, jornaleros, obreros, marineros, para
darles la posibilidad de tener pequeños ahorros y de
ganar algunos intereses con los ahorros de emergencia y
dote para así con su esfuerzo y austeridad ser útil e
importante al Estado.”
* § 94 Ordenanza „Kaiserlich freyen Reichsstadt Hamburg“ de 1778, para la fundación de la
„Ersparungsclasse“ como la Sparkasse más antigua de Alemania.
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Somos diferentes: Estamos más cerca del cliente. Somos seguros. Nos interesa la región. Actuamos de forma sostenible. Aplicamos nuestra experiencia al futuro.
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La Sparkasse es buena para la región y la gente que vive ahí
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internationale Kooperation 7
La Sparkasse es líder del mercado
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Las Sparkassen son sólidas como una piedra
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Rentabilidad y mandato social no se contradicen. La rentabilidad es un prerrequisito necesario para el crecimiento sostenible. Maximizar las ganancias no es el objetivo principal.
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internationale Kooperation
Sparkassen-
stiftung für
internationale
Kooperation
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Pensar globalmente, actuar localmente, cooperar internacional-mente
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La Sparkassenstiftung für internationale Kooperation apoya a los bancos
minoristas y a las cajas de ahorros alrededor del mundo, fortaleciéndolos para
operar de manera profesional y rentable y para cumplir con su mandato social.
Pone a disposición la experiencia de 200 años de las Sparkassen alemanas a
instituciones similares en países en desarrollo y economías emergentes. Esto
fortalece las estructuras financieras regionales y locales.
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internationale Kooperation
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Misión:
Hacer accesible la experiencia adquirida por las Sparkassen
alemanas a instituciones financieras similares en países en vías
de desarrollo y de transformación
Visión:
Acceso mundial a servicios financieros
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Proyectos a nivel mundial
Desde 1992: más de 200 proyectos en más de 80 países
Actualmente: 34 proyectos en 36 países
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al 30/06/2016
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Objetivos claves Mejorar el acceso a servicios
financieros
Garantizar la sostenibilidad
Compartir conocimientos fundamentales
Mejorar las condiciones del marco económico
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Principios del trabajo de proyecto
Transferencia de conceptos exitosos y probados
Soluciones adaptadas a necesidades específicas y reales
Cooperación entre socios
Cooperación a largo plazo
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Actividades en
América Latina
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internationale Kooperation
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La Sparkassenstiftung Proyectos principales en América Latina
Fundación
Alemana Servicios
Proyecto Agro-
Fintech
Proyecto Regional
Sudamérica
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Proyecto Regional
Centroamérica
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Proyectos
Regionales 3.1
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Sparkassenstiftung für
internationale Kooperation
Sparkassenstiftung für
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Proyecto Regional Centroamérica
Primera fase principal:
Inicia: Octubre 2016
Termina: Septiembre 2019
Posible prolongación: hasta 2022
Cinco países latinoamericanos:
Cuba
El Salvador
Honduras
México
Panamá
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internationale Kooperation
Sparkassenstiftung für
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Proyecto Regional Centroamérica Fases del proyecto
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Fase de orientación
2 años
1era fase principal
3 años
2da fase principal
3 años
Definición de
nuevos objetivos Definición de
nuevos objetivos
Fondeador: Ministerio Alemán de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ)
Horizonte a largo plazo de hasta 8 años
Oct.
2014
Sep.
2016
Oct.
2016
Sep.
2019
Oct.
2019
Sep.
2022
Sparkassenstiftung für
internationale Kooperation
Sparkassenstiftung für
internationale Kooperation
Proyecto Regional Sudamérica
Primera fase principal:
Inicia: Enero 2018
Termina: Diciembre 2020
Posible prolongación: hasta 2023
Cinco países latinoamericanos:
Bolivia
Chile
Colombia
Ecuador
Perú
Sparkassenstiftung für
internationale Kooperation
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internationale Kooperation
Proyecto Regional Sudamérica Fases del proyecto
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Fase de orientación
2 años
1era fase principal
4 años
2da fase principal
3 años
Definición de
nuevos objetivos Definición de
nuevos objetivos
Fondeador: Ministerio Alemán de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ)
Horizonte a largo plazo de hasta 9 años
Oct.
2014
Sep.
2016
Oct.
2016
Dic.
2020
Ene.
2021
Dic.
2023
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internationale Kooperation
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Principales contrapartes
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Bolivia
Chile
Colombia
Ecuador
Perú
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Proyectos Regionales Ejes centrales de los proyectos
Mejora del acceso sustentable a servicios
financieros a través del fortalecimiento de
estructuras de capacitación y de redes financieras
en América Latina y el Caribe
Formación dual Capacitación profesional y asistencia técnica
Fortalecimiento de federaciones
Educación financiera
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Capacitación de formadores como
multiplicadores
Mejor aprovechamiento de oferta de
capacitación
Impacto: Fortalecimiento institucional de
instituciones financieras y federaciones
Concluido programa piloto con 23
aprendizes en El Salvador con
Fedecrédito, segunda generación con siete
empresas formadoras adicionales
Preparaciones avanzadas en Perú
Impacto: Aumentar la calidad de asesoría,
uso eficiente de recursos disponibles
1. Divulgación e implementación de la
formación dual
2. Profesionalización de la oferta de
capacitación y asistencia técnica
Proyectos Regionales Ejes centrales de los proyectos
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Formación dual carrera de “Asesor Técnico Financiero”
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Sensibilización y diagnóstico Proyecto de carrera Implementación de
carrera
Planificación
y elaboración
Aprobación
SENESCY
T
Ene-Mar Abr -
Octubre Oct - Nov
Aprobación
CES
Dic
Oferta
académica
de
SENESCY
T
May/
19
Inicio
clases
1°
ciclo
Taller validación
Oct - Dic
Desayuno
socialización
Ene - Sep
Estudio
ITS EPS
2015
Análisis legal IES
Selección IES
Compromiso
actores
Aplicación
encuestas
IFF
2011-2014
Visitas
técnicas a
Alemania
2012 - 2017 2018 2019
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internationale Kooperation 29
Concientización de elaboración e
implementación de estrategias nacionales
Capacitación de más de 1 million de
personas desde 2013
Impacto: Habilidades de manejo de
finanzas y presupuestos, fomento del
ahorro
Ampliación y mejora de oferta de servicios
Mejora de satisfacción de instituciones
aliadas
Impacto: más eficiencia y sustentabilidad
de las instituciones financieras afiliadas
3. Fortalecimiento y profesionalización de
redes financieras contraparte
4. Aumento del nivel de educación
financiera básica de la población
Proyectos Regionales Ejes centrales de los proyectos
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ECUADOR
EDUCACION
FINANCIERA
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EDUCACION FINANCIERA
OBJETIVO MACRO SPK
Incremento del nivel de educación
financiera básica de la población, así
como mejora de la administración
financiera personal, para que los
clientes de IMF (mayormente población
marginada) estén mejor informados,
puedan tomar decisiones financieras
conscientemente y tomar precauciones
ante los riesgos financieros.
• C Con multiplicadores y facilitadores se capacitan a personas de la población objetivo entre ellos niños y jóvenes. EDUCACION
FINANCIERA
• Se trabaja en el área de educación financiera y se establece una cultura empresarial (p. e. estrategia interna, capacitaciones internas para el personal, actividades documentadas de capacitación para clientes).
CULTURA EMPRESARIAL
• Contar con normas adecuadas para las operaciones comerciales, ley regulatoria y otras herramientas que fomenten la educación financiera ESTRATEGIA
NACIONAL
• La educación financiera es puesta en práctica en escuelas, especialmente para futuros profesionistas que comienzan su vida laboral, en cooperación con un Ministerio de Educación.
MINISTERIO DE EDUCACION
• Personas capacitadas en materia de educación financiera y/o empresarial, a través de simuladores orientados a la práctica. Se ha mejorado la educación financiera y/o empresarial de forma comprobable por medio de muestras estadísticas, y las personas capacitadas constatan que pueden aplicar los conocimientos adquiridos en su vida privada y/o de negocios.
SIMULADORES
CAMPOS DE ACCION
EDUCACION FINANCIERA
• Capacitación interactiva que permite incentivar el uso del presupuesto familiar y a través de una adecuada administración, alcanzar las metas de ahorro familiares.
• El simulador está diseñado para presentar situaciones comunes del hogar.
• Herramienta didáctica que complementa los temas abordados en talleres de educación financiera
SIMULADOR del AHORRO
• El Simulador es una capacitación altamente interactiva para microempresarios y para todas las personas que deseen aprender en la practica como pueden mejorar el éxito y la sostenibilidad de las nuevas empresas y los pequeños negocios.
• El simulador está diseñado para presentar situaciones comunes en la vida de los negocios.
SIMULADOR
“Conozca sus
números”
• Vinculación de las actividades de educación financiera con diferentes evaluaciones: satisfacción conocimiento aplicación del aprendizaje
Proyecto con bachilleres a nivel nacional
MINISTERIO DE EDUCACION
• Generar normativa pública
(ejemplo superintendencias) que obliguen a capacitar a diferentes segmentos de beneficiarios finales
• Promover el día internacional del ahorro (31 de Octubre) – en algunos países con una Ley Especifica
Varios actores
ESTRATEGIA NACIONAL DE EDUCACION FINANCIERA
• La educación financiera se identifica dentro de los conceptos de Cultura Empresarial, dando paso a la sustentabilidad de los Programas de EF.
• Se amplía el concepto interno de EF, considerando así llevarla a varios segmentos que considera personas internas y externas de la organización.
Aliadas a nivel
nacional
CULTURA EMPRESARIAL
• El proceso por el que los consumidores financieros mejoran su comprensión de los productos financieros, sus conceptos y riesgos y, desarrollan las habilidades y confianza para adquirir mayor conciencia de los riesgos y oportunidades financieras, tomar decisiones informadas, saber dónde acudir para pedir ayuda y tomar cualquier acción eficaz para mejorar su bienestar financiero.”
Que es Educación Financiera
EDUCACION FINANCIERA
(Definición de la OCDE)
CONTEXTO DE LA EDUCACION
FINANCIERA
(Definición de la OCDE)
Los países desarrollados y las economías emergentes se han
interesado en el nivel de alfabetización financiera de sus
ciudadanos.
Los programas de educación financiera son herramientas para
incrementar la alfabetización y la competencia financieras
Como se construye una cultura de
EDUCACION FINANCIERA
Reflexiones
PROGRAMA
De
“ EDUCACION FINANCIERA”
Estructura del Programa
“Yo y mis
finanzas” Es el programa de educación financiera de la
Sparkassenstiftung para América Latina y El Caribe. En
este se retoma la experiencia educativa alemana,
adquirida a través de casi un siglo de trabajo y se
adapta al contexto latinoamericano.
Para el Programa “Yo y mis finanzas”, una
competencia financiera es la capacidad que una
persona desarrolla para aplicar conocimientos,
habilidades y actitudes vinculadas con aspectos
monetarios, con el fin de mejorar su bienestar financiero
y por lo tanto el de su comunidad.
a) Dinero y transacciones: Desarrolla las competencias que permitan a la
persona manejar las distintas formas y utilidades del dinero, con
transacciones monetarias sencillas, como son los pagos habituales, el
ingreso, el gasto, el consumo responsable y los créditos.
b) Planificación y gestión de las finanzas: Desarrolla las competencias
que permitan a la persona planificar y controlar sus finanzas, para utilizar
más eficientemente sus ingresos y otros recursos disponibles a corto,
mediano y largo plazo, con el fin de aumentar el bienestar financiero.
c) Riesgo y beneficio: Desarrolla las competencias que permitan a la
persona identificar formas de gestionar, compensar y cubrir riesgos, así
como una comprensión de las posibilidades de ganancias o pérdidas
económicas en diferentes contextos financieros.
d) Asesoría financiera: Desarrolla las competencias que permitan a la
persona ofrecer asesoría financiera, para que los usuarios tomen decisiones
que les permita gestionar sus recursos económicos de manera exitosa.
Competencias
Población Objetivo
MULTIPLICADORES
FACILITADORES
Formar facilitadores a través de
procesos formativos con calidad
humana, que conscientes de su
responsabilidad presten un
excelente servicio.
Desarrollar competencias en los
participantes, que les permitan
facilitar aprendizajes
individuales y grupales en los
procesos de formación y
capacitación.
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Actitudes Aspectos
cualitativos,
características y
rasgos
personales
Desarrolla su
labor a tiempo y
de manera
correcta
Habilidades Saber hacer
Cuenta con
habilidades básicas
para realizar una
tarea
Conocimientos Saber
Cuenta con el suficiente
entendimiento teórico de
los que es realmente
relevante
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DESEMPEÑO SOBRESALIENTE:
COMPETENCIA
Desempeño sobresaliente
en una actividad específica
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CARACTERÍSTICAS DE LA CAPACITACIÓN POR COMPETENCIAS
La capacitación por competencias busca cubrir las diferencias entre competencia
requerida y el desempeño presente, lo que lleva a un enfoque más personalizado.
1
Las competencias
identificadas y
estandarizadas
2
Contenido
teórico-práctico
3
Recursos de aprendizaje
diseñados para aprender
conocimiento y
desarrollo de habilidades
4
Métodos de
enseñanza que
aseguran el dominio
de lo aprendido
5
Evaluaciones al
inicio y al final del
curso
6
El ritmo del proceso
enseñanza-aprendizaje, lo
fija el propio participante
7
El final del curso se da
cuando los
participantes
demuestran que han
adquirido las
competencias y pueden
usarlas
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Evaluación del
aprendizaje
Métodos y
técnicas para la
facilitación
La facilitación El aprendizaje
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ESTRUCTURA DEL CURSO
Módulos del curso
Formación de Facilitadores
M1 M2
M3 M4
Está organizado en:
4 módulos 8 sesiones
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DESARROLLO DE LAS 3 ETAPAS
55
1 Preparación
inicial
2 Aplicación
3 Reforzamiento/
Acompañamiento (opcional)
Realizado a través de
un curso presencial
conformado por 4
módulos, con una
duración total de 16
horas.
DE
SC
RIP
CIÓ
N
Evaluación de
conocimientos:
diagnóstica y sumativa.
Se aplica al inicio y final
del curso, a través de un
cuestionario.
EV
AL
UA
CIÓ
N
Práctica formal con los
compañeros del grupo o
con la población objetivo
que atenderá el facilitador
en formación. Ésta se
realiza al finalizar el curso
presencial.
DE
SC
RIP
CIÓ
N
La evaluación de
desempeño (habilidades y
actitudes), la cual se
realizar por medio de listas
de cotejo y guías de
observación, con las que
se evalúa lo realizado
previo, durante y al término
de la facilitación.
EV
AL
UA
CIÓ
N
2a evaluación de
conocimientos
2a evaluación de
desempeño (habilidades y
actitudes). EV
AL
UA
CIÓ
N
Retroalimentación de la
experiencia a través de
una plataforma virtual
(MOODLE), basada en:
• La práctica realizada por el
facilitador en formación,
durante un período de 4 a 8
semana, posteriores al
curso presencial.
• Resultados de la primera
evaluación de desempeño
que se le aplique.
DE
SC
RIP
CIÓ
N
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internationale Kooperation 56
Niños
(8 a 12 años)
Preadolescentes
(13-17 años)
Jóvenes
(18 – 21 años) Adultos Microempresarios
Colaboradore
s
A B C D E
1
2 2
1
3
4
3
4
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internationale Kooperation
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Educación financiera
57
En 2 años se capacitaron más de
50.000 beneficiarios finales en todo Ecuador
RESULTADOS 2017- 2018
Facilitadores
Multiplicadores
Población Objetivo
50.000
Sparkassenstiftung für
internationale Kooperation
Muchas Gracias MSc. Norma Velecela Abambari
Responsable Educación Financiera
Sparkassenstiftung Ecuador
Cel: 098 651 7014