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FONDO DE GARANTÍAS ARGENTINO
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1.SISTEMA DE GARANTÍASLATAM ARGENTINA
4.ESTRATEGIA EN ARGENTINA
2.BENCHMARK
5.GESTIÓN DEFOGAR
3.PROBLEMÁTICAARGENTINA
02
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SISTEMA DE GARANTÍAS03
SITUACIÓN ACTUAL LATAM
GARANTÍAS VIVAS SOBRE PBI
Fuente: “Clasificación de los sistemas de Garantía desde la experiencia latinoamericana”, Pombo y Herrera, Banco Interamericano de Desarrollo, 2015.
1,5%
Chile
0,28%
Colombia
1,27%
Mexico
0,49%
Brasil
0,34%
Argentina
1,47%
+ 5 veces
DESAFIOARGENTINA
De $32.000 M a $160.000 M
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BENCHMARKARGENTINA CHILE COLOMBIA
35% 0% 0%(sobre aporte de privados)
AVAL PROMEDIO
MORA PROMEDIO
APALANCAMIENTO
AVALES/PBI
PYMES AVALADAS/TOTAL PYMES CON
DIFICULTADES PARA ACCEDER AL FINANCIAMIENTO
SISTEMA
COSTO FISCAL
USD 120.000
1,6%
230%
0,28%
1,4%
PÚBLICO/PRIVADO
USD 15.000
4,2%
810%
1,47%
37%
PÚBLICO/PRIVADOFondo Público: USD 500 M
USD 7.000
5,1%
889%
1,27%
16%
PÚBLICOFondo Público: USD 250 M
04
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PROBLEMÁTICAARGENTINA
05
Falta de garantías reales
Bajo impacto13.000 MiPyMEs con avales vigentes.
Elevado costo fiscal por aval otorgado
Aforo elevado
1
2
3
4
5 Mercado concentrado4 SGRs asisten el 85% de las MiPyMEs avaladas.70% de las MiPyMEs avaladas son asistidas porGARANTIZAR SGR.
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ESTRATEGIA06
CREACIÓN DE UN FONDO NACIONAL DE GARANTIAS
CAMBIOS NORMATIVOS EN EL SISTEMA DE SGR
ARGENTINA
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FONDO DE GARANTIAS ARGENTINO
FOGAR, es la entidad a través de la cual el Gobierno Nacional busca facilitar el acceso al crédito para MiPyMEs mediante el otorgamiento de garantías.
08
MIPYMES BANCO FOGAR
Solicita crédito y garantíaSolicita la garantía
Monetiza el crédito
ONLINE
1 2
4
3 Aprobado
El Fondo de Garantías Argentino se puso operativo en 2018.
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MODELO DENEGOCIO
09
1. Riesgo compartido
2.3.
Gestión Digital.
Garantías automáticas
4.
Reducción de pérdida esperada.
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GARANTÍAS AUTOMÁTICAS
MiPyMEs
Situación normalBCRA
CréditosAmortizables o bullet
Capital de trabajo Inversión Productiva
Hasta el 75%
Cobertura hasta
$2 Millones
CONDICIONES
11
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FIRMA CONVENIO ALTA EN EL SISTEMA
FACTURACIÓN DE COMISIONES
REPORTE MENSUAL DE SALDOS
MORA TEMPRANA PAGA (en caso de corresponder)
GESTIÓN DE RECUPERO
GESTIÓN DIGITAL
1 2 3 4 5 6
FUNCIONAMIENTOFOGAR
RECLAMO DE MORA
Informa por sistema
saldos y novedades
Reporte automático
AUTOMÁTICA
Certificado online
Fiduciario analiza
legajo
A cargo del banco
10
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SISTEMA ONLINEFOGAR NET
12
1
INFORME MENSUAL DE NOVEDADES
EDICIÓN DE DATOS
PRINCIPALES INDICADORESDE GESTIÓNActualización online
2
3
5
6
MAILING para COMISIONES7
ALTA Y BAJA DE GARANTÍAS
DESCARGA DE REPORTES
8 REPAGO
FUNCIONALIDADES
4 EMISIÓN DE CERTIFICADO
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ALTAGARANTIAS
13
CERTIFICADO ONLINE
APROBACIÓN AUTOMÁTICA
GESTIÓN DE DATOS
Cruce con bases de datos externas.
- Boureaux de crédito.- Registro MiPyME.
Validación de parámetros del
convenio
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GESTIÓN DEL FONDO
14
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BANCOS OPERATIVOS
15
Cupo vigente$40.000.00Vigente desde 18/05/2018
Cupo vigente$40.000.000
Ampliación solicitada: $100.000.000
Vigente desde 03/04/2018
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ESTADO DE SITUACIÓN
15
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EN EVALUACIÓN DE RIESGO
EN ANÁLISIS DE CARTA OFERTA
PRÓXIMOS BANCOS17
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EN ANÁLISIS DE CARTA OFERTA
CONVENIOS SGR18
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CASOS DE ÉXITO
19
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CASOS DE ÉXITO20
ELENCOND CAPACITADORES S.A.
Pequeña empresa INDUSTRIAL. Fundada en 1958, dedicada a la fabricación de bancos de capacitorespara uso en corriente alterna.
Proveedor del Parque Eólico Rawson (Chubut).
GARANTIA FOGAR$375.000
CAPITAL DE TRABAJO
$375.000
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INCLUSIÓN FINANCIERA
21
Lesmaher S.A., microempresa proveedora de insumos médicos y ortopédicos.
Primer crédito en sistema financiero
GARANTÍA FOGAR$750.000
CAPITAL DE TRABAJO
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REINSERCIÓNFINANCIERA
22
FAUNA DISEÑO Y MOBILIARIO S.R.L. pequeña empresa dedicada al diseño y producción de
mobiliario, con historial financiero crítico.
GARANTÍA FOGAR$1.500.000
CAPITAL DE TRABAJO