Presentació de la Jornada

La Cambra de Terrassa organitza aquesta jornada amb la finalitat de facilitar a les empreses del comerç diferents eines de gestió i planificació financera.

Ningú dubte que exercir una activitat comercial requereix mantenir les instal·lacions en bon estat i realitzar el manteniment adient, per tal de mantenir el nivell de competitivitat i qualitat que el client espera.Per la seva banda, les Federacions i Associacions de Comerciants realitzen activitats de promoció i dinamització comercials dins del seu àmbit d’actuació, aconseguint una gran participació tant dels comerciants adherits com dels clients que visiten les botigues i realitzen les seves compres.

La Generalitat de Catalunya, a través del Departament d’Innovació, Universitats i Empresa posa a disposició de les Federacions, Associacions i empreses del sector del comerç, una sèrie d’incentius que poden facilitar la modernització de les botigues i el desenvolupament de les accions que es promouen des de les Federacions i Associacions de comerciants.

Aquest incentius, no s’haurien d’entendre com la solució a les necessitats financeres de les empreses i entitats, sinó que també és necessària una bona gestió dels recursos econòmics.

Durant la jornada es presentaran les diferents línies d’incentius que la Generalitat posa a disposició del sector del comerç, es donaran pautes molt clares de com aplicar criteris de planificació financera en les empreses del comerç i en les Federacions i Associacions i, per últim, es donaran a conèixer diferents línies i productes financers que estan a disposició d’aquestes empreses i que poden facilitar la gestió.

Programa de la jornada08:45 h. Lliurament de la documentació

09:15 h. Presentació de la J ornada

Sr. J ordi Torredemer. President de la Comissió de Comerç, Serveis i Turisme de la Cambra de Terrassa.

Sr. Rafael Casulleras. Director de zona de Caixa Terrassa.

Sr. F. Xavier Martín. Regidor Delegat de Comerç, Consum i Turisme de Terrassa.

09:30 h. Presentació dels incentius de la DGC per al foment de l’activitat comercial

Sra. Maite Bosch Responsable de l’Àrea de Projectes Col·lectius

Sr. J ordi Cuyàs Director de Promoció del Comerç de la Generalitat de Catalunya.

11:00 h. Pausa - cafè

11:20 h. La planificació financera en el comerç

La gestió del circulant. La gestió de la tresoreria. El finançament de les inversions. La negociació amb la banca.

Sr. Miquel Rodríguez Col·laborador de la Cambra en serveis per al comerç. Director d'Incotur Consulting, S.L.

12:00 h. Les fonts de finançament per al comerç

Productes financers. Línies de finançament ICO. Línies de finançament de l’ICF. Avalis.

Sr. Daniel Feijóo Pena Responsable del segment empresa, comerç i autònoms. Caixa Terrassa.

13:00 h. Debat

13:30 h. Cloenda. Presentació de conclusions

Sr. J ordi Torredemer. President de la Comissió de Comerç, Serveis i Turisme de la Cambra de Terrassa.

13:45 h. Finalització de la J ornada

INCENTIUS DE LA DGC PER AL FOMENT

DE L’ACTIVITAT COMERCIAL

RESOLUCIÓ del Consorci de Comerç, Artesania i Moda de Catalunya, per la qual es

dóna publicitat a les bases reguladores per a la concessió d’incentius en l’àmbit dels

projectes col·lectius territorials i sectorials, i de suport al teixit comercial i a l’estratègia

empresarial.

Diari Oficial de la Generalitat de Catalunya Núm. 5572 – 22.2.2010

Programa 1: Reforç comercial.

Programa 2: Consolidació comercial.

Programa 3: Millora de la competitivitat i innovació tecnològica.

Programa 4: Singularització.

Programa 5: Proximitat.

Programa 6: Comerç ciutat.

Programa 7: Centres i eixos comercials urbans.

Programa 8: Dinamització de mercats.

Programa 9: Central de compres.

Programa 10: Sectors agrupats.

LA PLANIFICACIÓ

FINANCERA EN EL COMERÇ

CONCEPTES PRÈVIS

Compra de circulat: Adquisició de mercaderia per a la gestió del negoci: matèria primera, gènere per a la venda, etc.

Finançament de les compres de circulant: tresoreria pròpia, pòlissa de crèdit, etc.

Inversió: Adquisició d’actius amb una durada superior a un any: vehicles, reformes del local, mobiliari, etc.

Finançament de les inversions: Capital propi i finançament aliè, amb una període d’amortització d’aquest no inferior a la vida útil de l’objecte de la inversió.

LA GESTIÓ DEL CIRCULANT I DE LA TRESORERIA

És necessari fer una planificació de les compres i les vendes per a un exercici, detallat per mesos, trimestres, etc.Fer-ho en funció de l’històric de compres i vendes dels últims anys.Aplicar un percentatge d’augment/descens, en funció de la tendència general de l’activitat i del sector.Aplicar el concepte de Tendència Anual Mòbil (TAM).Separar despeses familiars de les despeses de l’activitat.

Valorar la necessitat de contractar una pòlissa de crèdit amb una entitat financera.

EL FINANÇAMENT DE LES INVERSIONS

•Combinació de:

• Finançament propi.

• Finançament aliè: Préstec, leasing, renting, etc.

• Termini d’amortització no inferior a la vida útil del objecte de la inversió. Important per al manteniment de l’equilibri financer de l’empresa.

LA NEGOCIACIÓ AMB LES ENTITATS FINANCERES

•Quan s’ha de fer? Sempre que sigui necessari finançament aliè, tant per a operacions de circulant com per a operacions d’inversions.

•Què s’ha d’explicar?Dades que ajudin a comprendre l’evolució del negoci, les seves perspectives i els beneficis esperats de l’operació financera que es demana. Les dades s’han de basar en documentació objectiva: balanços, comptes de resultats, comptes anuals, declaracions fiscals, etc.

•ImportantTenir en compte la coherència de la documentació presentada, sobretot si es presenta a més d'una entitat financera.

•No es pot confiar la solució d’una mala gestió a l’obtenció d’un crèdit.

•Sol·licitud amb coherència:Amb el producte que es ven. Amb la finalitat per al que es demana. Per l’import necessari realment. Escollir el termini d’amortització adient, segons el tipus d’operació a finançar: inversió o circulant.

•Sol·licitud amb transparència:

En la documentació a lliurar a l’entitat financera.En les finalitats reals de l’operació.Amb els beneficis esperats.

LA NEGOCIACIÓ AMB LES ENTITATS FINANCERES

FONTS DE FINANÇAMENT FONTS DE FINANÇAMENT PER AL COMERÇPER AL COMERÇ

Gestió de tresoreria Finançament

-Comptes corrents-Dipòsits a termini-Dipòsits estructurats-Fons d’inversió / Valors

-Circulant o curt termini-Inversions o llarg termini

Assegurances i previsió Gestió de negoci

-Protecció patrimoni: multirisc comerç i assegurances de crèdit.-Protecció contra reclamacions: RC comerç i directius.-Previsió social: assegurances d’autònoms, vida, accidents de conveni, baixa per malaltia, i plans de pensions de promoció conjunta-Protecció de la salut: assistència sanitària.

-TPV-Finançament clients comerç-Targeta d’empresa-Banca electrònica (ctnet)-Serveis per a directius

Productes financers

INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIALhttp://www.ico.es/

INSTITUT CATALÀ DE FINANCEShttp://www.icfinances.com/

AVALIShttp://www.avalis-sgr.cat/

Altres fonts de finançament