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Joel Siancas Ramírez
Samy Calle Rentería
Alfredo León Castro
Juan Agurto Correa
El presente documento contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo del negocio de la Caja
Municipal de Sullana, durante el año 2017.
Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, los firmantes se hacen responsables por su
contenido conforme a los dispositivos legales aplicables.
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Declaración de Responsabilidad
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10
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7
11
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Índice
Introducción Actividad Económica
Sistema Financiero
Nuestra Caja
Logros yReconocimientos
Gestión de Activos
Gestión de Pasivos y Patrimonio
Gestión EconómicaFinanciera
Gestión de RecursosHumanos
Gestión de Riesgos
ResponsabilidadSocial
Estados Financieros
3
Mensaje del Presidente del Directorio
El Fenómeno “El Niño” (FEN) marcó el 2017 como un año muy difícil para los peruanos,especialmente para los de la zona norte. Fue una etapa que puso a prueba nuestra capacidad dereacción, sentido de solidaridad y fortaleza en el trabajo por el bien común. Más allá de lasdesgracias, siempre estuvimos dispuestos a extender nuestra mano oportuna ayudando a lasfamilias que lo perdieron todo. Afrontamos con optimismo un duro momento, porque en CajaSullana, planificar es una forma de tener norte.
El camino del emprendimiento con acciones prácticas para dinamizar una economía golpeada eimpulsar el renacimiento de miles de peruanos, es parte de un proceso en el que aún nosmantenemos sin desmayar, pero que estamos seguros dará los frutos necesarios para que milesde familias en el Perú vuelvan a sonreírle a la vida. El FEN no sólo cambió materialmente la vida demiles de ciudadanos, sino también, fortaleció el espíritu emprendedor, el sentimiento de luchaconjunta y nos hizo darnos la mano con emoción social para levantarnos unidos. Ahí estuvimos yseguiremos estando, pues es justo en la adversidad en que más necesitan nuestros clientes denosotros, por eso somos una familia.
Pese a las pruebas que nos puso el 2017, no todo fue desaliento, pues la Confederación Mundial de Negocios (WORLDCOB) nos reconocióa nivel mundial con la excelencia empresarial por el esfuerzo y aporte que desde las microfinanzas hacemos para el desarrollo de milesde familias en el Perú. Reconocimiento internacional resultado de las buenas prácticas empresariales, excelencia en nuestros sistemasde gestión, la alta calidad de nuestros productos, la constante innovación corporativa, la incansable creatividad de nuestroscolaboradores y nuestra constante contribución con el desarrollo de las comunidades más cercanas a nuestras operaciones.
5
CPCC. JOEL SIANCAS RAMÍREZPRESIDENTE DEL DIRECTORIO DE CAJA SULLANA
Nuestro Plan Estratégico de Desarrollo sigue su curso. En el 2017 hemos inaugurado nueve oficinas de promoción e información en zonasperiféricas, que se suman a las setenta y cinco tiendas que tenemos actualmente en trece regiones del Perú. Hemos realizadoinnovaciones tecnológicas importantes como nuestra APP Express y el Móvil Caja Sullana para acercar nuestros servicios y facilitarnuestra atención a miles de clientes reduciendo al mínimo los tiempos. Esto es poner la tecnología al servicio de las microfinanzas parafacilitar el acceso al crédito y sumarnos al trabajo de bancarización en el país, haciendo inclusión social. Nuestras metas están trazadas yno desmayamos en alcanzarlas. Vamos con prudencia y paso a paso porque seguimos consolidándonos como una de lasmicrofinancieras más importantes del sistema de Cajas Municipales del Perú.
Hemos recorrido 31 años caminando de la mano con los emprendedores, alentándolos, apoyándolos, estando con ellos justo cuandomás nos necesitan. Los reconocimientos que recibimos y los indicadores que respaldan el trabajo que realizamos nos muestran quecuando trabajamos con pasión, en equipo, con compromiso social y humano, con actitud positiva, optimizando al máximo nuestrosrecursos y teniendo claros nuestros objetivos; podemos lograr grandes cosas. Y ese trabajo en equipo nos incluye a todos: a la JuntaGeneral de Accionistas, al Directorio, a los funcionarios y todos los trabajadores sin excepción alguna, pues cada uno desde donde letoca estar, siempre está aportando su granito de arena.
Esperamos seguir creciendo para el 2018, pues es un año de nuevos retos, de seguir innovando, de aprovechar al máximo todas lasoportunidades que tiene cada nuevo desafío. ¡Nuestro agradecimiento a todos por su generoso trabajo e invaluable conocimiento quenos ayudan a ser la mano y esperanza de miles de familias en nuestra patria, pues en Caja Sullana creemos firmemente que, si tenemosNorte, lo tenemos todo!!
Mensaje del Presidente del Directorio
6
1993
1986
2005
1998
2012
2008
2015
2014
2017
2016
Inicio de operaciones de
Caja Sullana
Otorgamos los primeros créditos
agrícolas
Conversión a Sociedad Anónima
1° Caja con cobertura nacional con Tarjeta de
Débito
Lanzamiento de tarjeta débito
Visa
Primera Emisión de Certificados de
Depósitos Negociables
Lanzamiento de tarjeta débito con
chip
Lanzamiento de la Billetera Electrónica
Puesto 281 dentro de las 500 Mayores Empresas del Perú.
Hitos de Caja Sullana Se prevé revertir los
efectos negativos del FEN como en 1998
Nueva Filosofía de Marca “Si Tienes Norte,
Lo Tienes Todo”
7
Visión Gráfica de Caja SullanaIngresos Totales Utilidad ROE ROA
Su crecimiento fue de 18.50% Resultado neto del ejercicio Ratio de Rentabilidad Ratio de Rentabilidad
en comparación con lo obtenido del Patrimonio. del Activo.
en el 2017 (S/ 502 millones).
Cartera de Colocaciones Clientes de crédito PDM-Colocaciones Ratio Mora
Nuestras colocaciones crecieron Tenemos una sólida base de Cuartos en el Ranking La ocurrencia del Fenómeno el
anualmente S/ 181 millones (+7.14%) clientes de Sistema de Cajas Niño (FEN) repercutió en el
Municipales. indicador de morosidad
Cartera de Depósitos Clientes de ahorro PDM-Captaciones Tasa Pasiva
Nuestras captaciones crecieron Miles de depositantes confian Cuartos en el Ranking El Costo de captaciones
anualmente S/ 101 millones (+4.08%) diariamente en nosotros de Sistema de Cajas se elevó en 0.27% debido
Municipales. a la falta de liquidez
en el mercado
millones
6.57% 0.63%
S/ 2,721 208,960 13.82% 6.52%
S/ 595millones
S/ 21.30millones
S/ 2,567 464,293 13.60% 4.89%millones
*/ PDM: Participación de mercado 8
2 Actividad Económica
Crecimiento Económico Inflación y Tasa de Referencia. Cuenta Corriente y Tipo de Cambio. Perspectivas 2018
S/
9
Crecimiento Económico
Según el INEI, en el 2017 el PBI se incrementó en 2,5%, contribuyendo a este resultado el crecimiento delconsumo privado (2,5%), el aumento del consumo público (4,4%), la recuperación de la inversión bruta fija(1,1%), así como, el buen desempeño de las exportaciones (7,2%) e importaciones de bienes y servicios (6,2%).
10
Producto Bruto Interno
(Variaciones Anuales,%)
Fuente: BCRP e INEI
*/Dato de PBI a diciembre 2017 corresponde a información extraida del Boletin de Comportamiento de la Economía Peruana en el Cuarto Trimestre de 2017
(INEI)
8.5
6.5 6.0 5.8
2.4
3.3 4.0
2.5
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Inflación y Tasa de Referencia
Fuente: BCRP
2.1
4.7
2.6 2.9 3.2
4.4
3.2
1.36
0
1
2
3
4
5
6
7
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Inflación (Expresado en Porcentajes)
La tasa de inflación al 2017 fue de 1.36%, ubicándose dentro delrango objetivo del BCRP. El resultado estuvo influenciado por elcomportamiento al alza de los siguientes grupos: esparcimiento,servicios culturales y de enseñanza, alquiler de vivienda,combustibles y electricidad, otros bienes y servicios, transportes ycomunicaciones finalmente alimentos y bebidas.
El Directorio del Banco Central de Reserva del Perú acordómantener la tasa de interés de referencia en 3,25%, luego de losajustes bimestrales realizados en 2017: mayo (4.00%), julio(3.75%), septiembre (3.50%) y noviembre (3.25%).
Fuente: BCRP
3.25
0
1
2
3
4
5
6 Tasa de Referencia(Expresado en Porcentajes)
11
Cuenta Corriente y Tipo de Cambio
El déficit fiscal acumulado en 2017 llegó a 3.2%. Este resultado seexplica por la reducción de ingresos corrientes, principalmente eldeterioro de ingresos tributarios debido a la desaceleracióneconómica registrada en el primer semestre, a la aplicación delrégimen MYPE Tributario que implica un menor pago de lasempresas acogidas, el aumento de devoluciones y el aplazamientode pago de impuestos por el Fenómeno El Niño Costero.
Al cierre de 2017, el tipo de cambio de ubicó en S/ 3.241 por dólaramericano, con lo cual la moneda nacional -el sol- registró unaapreciación de 3.4%, respecto al cierre de 2016 (S/ 3.356).
Fuente: BCRP
-6
-4
-2
0
2
4
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Resultado Fiscal y Balance en Cuenta Corriente
(% del PBI)
Resultado Fiscal Balanza en Cuenta CorrienteFuente: SBS
2.4
2.6
2.8
3
3.2
3.4
3.6
Dic
.-0
8
Dic
.-0
9
Dic
.-10
Dic
.-11
Dic
.-12
Dic
.-13
Dic
.-14
Dic
.-15
Dic
.-16
Dic
.-17
Tipo de Cambio(S/ por Dólar Americano)
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Perspectivas 2018
La actividad económica ha venido recuperándose desde elsegundo trimestre del 2017 tras la reversión de loschoques que afectaron la economía a inicios de dicho año;impulsada por la recuperación de la inversión privada, eldinamismo de las exportaciones tradicionales, elcrecimiento del sector construcción y una mejor evoluciónde la inversión pública y privada.
Para los próximos dos años (2018 y 2019), el BCRP haproyectado el crecimiento del PBI en 4.2%, en un contextode aceleración de la inversión privada y mayor gastopúblico asociado al plan de reconstrucción y los JuegosPanamericanos.
En este escenario positivo para la economía peruana en2018, el panorama para las cajas municipales es muyfavorable y más aun cuando las cajas municipales podránaprovechar los beneficios de la Ley 30607 - aprobada en2017- como la incorporación de socios privadosminoritarios con el fin de fortalecer su patrimonio y con laimplementación de nuevos productos.
2016 2017 2018 */ 2019 */
1. Producto bruto interno** 4.0 2.5 4.2 4.2
2. Demanda Interna 1.1 1.3 4.4 4.3
a. Consumo privado 3.3 2.5 3.3 3.8
b. Consumo público -0.5 1.6 3.6 2.0
c. Inversión privada fija -5.9 0.1 6.5 7.5
d. Inversión pública 0.6 -0.1 12.5 4.0
3. Exportaciones de bienes y servicios 9.5 8.5 3.5 3.8
4. Importaciones de bienes y servicios -2.2 4.0 4.3 4.3
5. Crecimiento de nuestros socios comerciales 2.8 3.4 3.3
5. Inflación 3.2 1.4 2.0 2.0
6. Términos de intercambio*** -0.7 7.3 2.8 0.0
a. Precios de exportación -3.6 13.1 4.0 1.0
b. Precios de importación -3.0 5.4 1.2 1.0
8. Inversión bruta fija 22.6 0.22 22.5 23.1
7. Cuenta Corriente de la Balanza de pagos -2.7 -1.3 -1.6 -1.7
8. Balanza Comercial 1.0 2.9 3.1 2.9Fuente: BCRP
(*) Proyección a diciembre del 2017
(**) Dato de PBI según INEI
(***) Promedio
Proyecciones de las Principales Variables Macroeconómicas
Var. % real
Var. %
% PBI
13
3 SistemaFinanciero
Sistema Financiero: Colocaciones y Captaciones
Industria Microfinanciera: Colocaciones y Captaciones
Industria de Cajas Municipales: Colocaciones y Captaciones
S/
14
Sistema Financiero
Los créditos del SF sumaron S/ 279,951 millones alfinalizar el 2017, mostrando un incremento de S/ 15,231millones (+5.8%) respecto a lo registrado en el 2016, tasasuperior a la registrada en el periodo 2016-2015 (+4.9%).
Asimismo, la Banca Múltiple posee el 87.71% del total decolocaciones del SF. En cuanto a entidades no bancarias, lasCajas Municipales poseen la mayor participación de lascolocaciones con un 7.03% y un saldo de S/ 19,693 millones.
Fuente: SBS
Fuente: SBS
2017 - 2016 2017 - 2016
Bancos 168,662 192,503 226,055 234,809 245,552 10,742 4.57% 87.71%
Financieras 9,731 11,311 9,245 10,045 11,260 1,215 12.09% 4.02%
Cajas Municipales 12,434 13,438 14,695 17,176 19,693 2,517 14.65% 7.03%
Cajas Rurales 1,651 1,590 463 1,064 1,453 389 36.54% 0.52%
Edpymes 1,016 1,318 1,825 1,625 1,993 369 22.69% 0.71%
Sistema Financiero 193,493 220,160 252,282 264,719 279,951 15,231 5.75% 100.00%
Part (%)
2017
Evolución de las Colocaciones en el Sistema Financiero (SF)
(Expresado en S/ Millones)
Institución 2013 2014 2015 2017Var. Nom. Var. %
2016
15
Sistema Financiero
De esta manera, se registra una mayor tasa a la lograda el añoanterior (+0.8%), probablemente explicada por la conductaconservadora de los agentes económicos ante eventos como elFenómeno El Niño (FEN) y el ruido político por el que atravesó elpaís en el 2017, optando por mantener su capital en las entidadesfinancieras.
Fuente: SBS
Fuente: SBS
Las Captaciones del SF crecieron a una tasa anual de9.9% (+23,066 millones), ubicándose en S/ 255,966millones al cierre del 2017. 2017 - 2016 2017 - 2016
Bancos 169,588 177,170 210,978 209,973 229,358 19,384 9.23% 89.60%
Financieras 4,813 5,695 4,989 5,553 6,640 1,087 19.57% 2.59%
Cajas Municipales 12,815 13,305 14,603 16,750 18,873 2,123 12.68% 7.37%
Cajas Rurales 1,781 1,626 489 624 1,095 472 75.61% 0.43%
Sistema Financiero 188,997 197,797 231,058 232,900 255,966 23,066 9.90% 100.00%
2016Part (%)
2017
Evolución de las Captaciones en el Sistema Financiero (SF)
(Expresado en S/ Millones)
Institución 2013 2014 2015 2017Var. Nom. Var. %
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Industria Microfinanciera
En el periodo 2008-2017, los créditos de laindustria microfinanciera (IMF);conformada por las cajas municipales,Financieras, Cajas Rurales, Edpymes y MiBanco; registraron una tasa de crecimientoanual compuesta (CAGR) de 14.4%.
Al cierre 2017, la cartera crediticiaadministrada por la IMF totalizó en S/ 43,775millones, incrementando su participacióndentro del sistema financiero hasta ubicarseen 15.6%, al registrar una tasa decrecimiento anual de 13.62% (+S/ 5,246millones), lo cual obedece principalmente alcrecimiento de las cajas municipales en S/2,517 millones (+14.65%).
Fuente: SBS
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Industria Microfinanciera
La industria microfinanciera registró unsaldo captado de S/ 33,957 millones alcierre del 2017, el cual presentó uncrecimiento de 16.0% respecto al cierredel 2016, equivalente a S/ 4,683millones.
De esta manera, las captaciones de laIMF incrementaron su participación enel sistema financiero de 12.6% en 2016 a13.3% en 2017.
Fuente: SBS
18
Industria de Cajas Municipales
Fuente: SBS Fuente: SBS
Las colocaciones de la industria de cajas municipales registraronS/ 19,693 millones, mostrando un crecimiento de S/ 2,517millones (+14.65%). Caja Sullana se ubica en la 4° posición.
En tanto, las captaciones de la industria de cajas registraronS/ 18,873 millones, después de crecer a S/ 2,123 millones(+12.68%). Caja Sullana se ubica en la 4° posición.
Nom. (%)
CMAC Arequipa 3,724 4,180 456 12.25% 21.23%
CMAC Piura 2,536 3,166 630 24.85% 16.08%
CMAC Huancayo 2,555 3,151 596 23.32% 16.00%
CMAC Sullana 2,540 2,721 181 7.14% 13.82%
CMAC Cusco 1,980 2,336 357 18.01% 11.86%
CMAC Trujillo 1,440 1,559 119 8.27% 7.91%
CMAC Ica 714 841 127 17.78% 4.27%
CMAC Tacna 682 771 89 13.11% 3.92%
CMCP Lima 380 375 -6 -1.51% 1.90%
CMAC Maynas 339 340 1 0.42% 1.73%
CMAC Paita 147 136 -11 -7.52% 0.69%
CMAC Del Santa 139 116 -23 -16.79% 0.59%
Total 17,176 19,693 2,517 14.65% 100.00%
Colocaciones de la Industria de Cajas Municipales
(Expresado en S/ Millones)
Crecimiento AnualEmpresa 2016 2017
Particip.
(%) Nom. (%)
CMAC Arequipa 3,646 3,973 327 8.97% 21.05%
CMAC Piura 2,711 3,344 634 23.38% 17.72%
CMAC Huancayo 2,212 2,700 488 22.05% 14.30%
CMAC Sullana 2,467 2,567 101 4.08% 13.60%
CMAC Cusco 1,812 2,146 333 18.40% 11.37%
CMAC Trujillo 1,483 1,593 110 7.42% 8.44%
CMAC Ica 684 800 116 16.99% 4.24%
CMAC Tacna 699 786 87 12.44% 4.16%
CMCP Lima 380 349 -31 -8.12% 1.85%
CMAC Maynas 336 324 -12 -3.66% 1.71%
CMAC Del Santa 162 151 -11 -6.82% 0.80%
CMAC Paita 159 141 -18 -11.35% 0.75%
Total 16,750 18,873 2,123 12.68% 100.00%
Captaciones de la Industria de Cajas Municipales
(Expresado en S/ Millones)
Empresa 2016 2017Crecimiento Anual Particip.
(%)
19
Fundamentos estratégicos
“Ser el Respaldo Financiero de las
Grandes Mayorías”
“Trabajamos para brindar Soluciones Financieras a las
Empresas y Familias Peruanas de una forma simple, oportuna
y personalizada”
21
Proyectos
Mejoramiento del Datacenter
Robustecimiento del Homebanking
Construcción, Equipamiento e Implementación del Almacén Central
Implementación de Inteligencia de Negocios
Adquisición de Inmueble y/o Terreno para Tiendas: Aguas Verdes y San Borja
Ampliación y Remodelación de Tienda Ignacio Escudero
Adecuación y Remodelación de nuevos locales para Tiendas. En Arequipa: Paucarpata y Miraflores. En Lima: Gran Chimú, Montenegro y Ate Vitarte. En Piura: Morropón y Paita. Cajamarca: Cajabamba. En Ancash: Casma. En Junín: El Tambo.
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Productos
Diamante
Rubí
Esmeralda
Tarjeta Mujer “Tan exclusiva y emprendedora como tú”
Líneas de créditos aprobadas, descuentos y promocionesespeciales en varios establecimientos del país, sorteos deviajes al extranjero, entre otros beneficios.
Productos Vive MejorComo parte de nuestra labor y estrategia deinclusión social, continuamos impulsandonuestros productos Vive Mejor
S/ 16.46 Mlls.
2017
S/ 7.97 Mlls.
2016
CrediReyCrédito automático para nuestros clientesemprendedores del sexo masculino.
2017
1,128N° créditos:
S/ 3.54 Mlls.Saldo:
1,390N° créditos:
S/ 3.91 Mlls.Saldo:
2017
Tres tipos de tarjetas:
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Canales de Atención
Red Ampliada de Canales por Alianzas(En unidades)
Caja Sullana amplía su red de atención a través de cajerosautomáticos y agentes corresponsales por sus alianzasestratégicas con importantes empresas como:Canales Físicos:
Canal de atención 2016 2017Agentes Kasnet 4,137 6,055
Red de Cajeros Unicard 547 555
Red de Cajeros Global Net 2,141 2,048
Total 6,825 8,658 Fuente: Área de Operaciones - Caja Sullana
Nota: La Red de Cajeros no incluye los instalados en nuestras oficinas
214
31
73
304
36
75
383
34
75
Agentes CajaSullana
CajerosAutomáticos
Oficinas
Evolución de los Canales(En unidades)
2017 2016 2015
24
Canales de Atención
48,962
1,096,534
6,123
N° de Operaciones
2017
44,944
348,161
3,457
2016
Canales Digitales:Nuestros clientes cuentan con los siguientes canales digitales para realizar operaciones:
Adicionalmente nos acercamos a nuestros clientes através de las redes sociales, donde publicamoscontenidos de nuestras campañas y promociones:
Facebook Twitter Instagram
BlogLinkedInYoutube
Página web
www.cajasullana.pe
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Nuestros LogrosCaja Sullana se mantiene en el top 5 de cajasmunicipales, tanto en créditos como depósitos.
Fuente: SBS Fuente: SBS
2017 20171 CMAC Arequipa 4,180 1 CMAC Arequipa 3,973
2 CMAC Piura 3,166 2 CMAC Piura 3,344
3 CMAC Huancayo 3,151 3 CMAC Huancayo 2,700
4 CMAC Sullana 2,721 4 CMAC Sullana 2,567
5 CMAC Cusco 2,336 5 CMAC Cusco 2,146
6 CMAC Trujillo 1,559 6 CMAC Trujillo 1,593
7 CMAC Ica 841 7 CMAC Ica 800
8 CMAC Tacna 771 8 CMAC Tacna 786
9 CMCP Lima 375 9 CMCP Lima 349
10 CMAC Maynas 340 10 CMAC Maynas 324
11 CMAC Paita 136 11 CMAC Del Santa 151
12 CMAC Del Santa 116 12 CMAC Paita 141
Saldo
Ranking de Colocaciones de Cajas Municipales - Dic-2017(En Millones de S/)
Ranking de Captaciones de Cajas Municipales - Dic-2017(En Millones de S/)
Ranking CMAC SaldoRanking CMAC
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Nuestros Logros
Liderazgo En el Norte y Lima-Callao
Caja Sullana se consolida como la institución líder encolocaciones en las principales regiones del norte del país,así como también en Lima y Callao.
Desde el 2015, CajaSullana se ubicacomo la entidadlíder encolocaciones en lasregiones deTumbes, Piura,Lambayeque, LaLibertad y Ancash.
En Lima y Callao,Caja Sullana ocupael primer puestodesde el 2014. Alcierre 2017 alcanzócolocaciones por S/769 millones enambas plazas.
Norte
Piura
Tumbes
Lambayeque
La Libertad
Ancash
Lima
Callao
Lima y Callao
Fuente: SBS
CMAC 2015 2016 2017 Rank
CMAC SULLANA 1,168 1,439 1,483 1
CMAC PIURA 896 1,089 1,348 2
CMAC TRUJILLO 718 742 817 3
CMAC DEL SANTA 117 103 102 4
CMAC PAITA 106 96 91 5
Ranking de Colocaciones en el Norte
(En millones de soles)
CMAC 2014 2015 2016 2017 Rank
CMAC SULLANA 439 537 686 769 1
CMAC HUANCAYO 396 491 639 766 2
CMAC AREQUIPA 284 339 420 499 3
CMAC PIURA 274 287 336 400 4
CMCP LIMA 445 359 294 297 5
Ranking de Colocaciones en Lima y Callao
(En millones de soles)
Fuente: SBS 28
Nuestros Logros
Nueva Filosofía de marca:
Tener norte es¡Tener actitud!
es tener una idea, grande o pequeña
es contar con nosotros
Caja Sullana lanzó en mediosde comunicación su campañapublicitaria con la nuevafilosofía de marca: “Si tienesnorte, !Lo tienes todo!” …
29
Nuestros Logros
APP Express
CajaSullana
Beneficios:
Rapidez para otorgamientode créditos
Evaluación en punto de negocio Mejor relación con los clientes Reducción de tareas y costos Mayor rentabilidad.
Implementación de la novedosa:
30
Premios y Reconocimientos
Premio The BizzWord Confederation of Businesses (WORLDCOB)
Reconocimiento empresarial entregado a las empresaslíderes de diferentes países y que destacan en su rubropor sus buenas prácticas empresariales, sistemas degestión, calidad de productos, innovación, creatividad ysu contribución con el desarrollo de la sociedad.
“Excelencia Empresarial”
Certificado de Responsabilidad Social Word Confederation of Businesses WORLDCOB CSR:2011.3
Norma Internacional por mantener una cultura de valoreséticos, sistema de gestión basada en la ResponsabilidadSocial Empresarial, y por estar en un proceso demejoramiento continuo.
“Responsabilidad Social Empresarial”
31
6 Gestión de Activos
Estructura del Activo Colocaciones Netas Colocaciones Brutas Calidad de Cartera Cobertura con Provisiones Inversiones
S/
32
Estructura del Activo
Los activos sumaron S/ 3,407 millones alfinalizar el 2017, mostrando un incrementode S/ 121 millones (+3.7%) respecto a loalcanzado en el 2016.
Al cierre del 2017, la mayor participación en el activocorresponde a la cartera de Créditos Netos, la cualrepresenta el 75.0% del total de activos, seguido por eldisponible con 16.0%, Otros activos con 4.7% y finalmentelas Inversiones con el 4.3%.
445
74
1,904
92
602
134
2,427
124
547
146
2,555
159
Disponible Inversiones Créditos Neto Otros*
Estructura del Activo(Expresado en S/ Millones)
2015 2016 2017
*/Otros incluye cuentas por cobrar, bienes realizables recibidos en pago y adjudicados, participaciones, derivados de cobertura, activo intangible, inmuebles, mobiliario y equipo, impuestos y otros activos.Fuente: Balance - Caja Sullana Fuente: Balance
incluye cuentas por cobrar, bienes realizables recibidos en pago y adjudicados, participaciones, derivados de
2,516 3,286 3,407
2015 2016 2017
Evolución del Activo(Expresado en S/ Millones)
Fuente: Balance - Caja Sullana
33
Colocaciones netas
Al culminar el 2017, la Cartera deCréditos Neta se ha incrementadoen S/ 129 millones (+5.3%) respectoal año previo, lo cual obedeceprincipalmente al menorcrecimiento de los créditosvigentes, los cuales al 2017crecieron en S/ 62 millones, cifrainferior a los S/ 507 millones decrecimiento anual registrados alcierre de 2016.
1,905
2,412
2,474
86
117
177
41
57
113
-128
-160
-209
-800 -300 200 700 1,200 1,700 2,200 2,700 3,200
2015
2016
2017
Cartera de Crédito Neta(Expresado en S/ Millones)
Créditos Vigentes Créditos Atrasados
Créditos Refinanciados Provisiones para Créditos
Fuente: Balance - Caja Sullana
34
Colocaciones brutas
El grueso de las colocaciones brutas de Caja Sullanaesta compuesto por el segmento minorista con unaparticipación de 84.7%, mientras que la cartera nominorista representa el 15.3%. Los créditosminoristas crecieron anualmente en 6.8% (+S/ 147millones).
La Cartera Bruta de Colocaciones alcanzó al 2017un saldo de S/ 2,721 millones, mostrando unincremento anual de 7.1%, generadoprincipalmente por el crecimiento de la carteraminorista.
1,989
2,540 2,721
2015 2016 2017
Evolución de las Colocaciones Brutas (Expresado en S/ Millones)
Fuente: Balance - Caja Sullana
35
Colocaciones brutas
18.1%
52.5%
18.5%
11.0%
2017
Colocaciones Minoristas (Expresado en Porcentajes)
Microempresas Peq. Empresa Consumo Hipotecario
Fuente: Balance - Caja Sullana36
Colocaciones brutasLos créditos no minoristascon mayor participación sonlos Mediana Empresa con93.7%, la misma que essuperior a la obtenida alcierre del 2016 (90.8%).
Los créditos Corporativosdisminuyeron suparticipación de 9.2% en 2016a 1.8% al cierre de 2017.
Recién en 2017, Caja Sullanaregistró créditos a GrandesEmpresas, cerrando el añocon un total de S/ 19millones.
93.7%
4.5%
1.8%
2017
Colocaciones No Minoristas (Expresado en Porcentajes)
Corporativo Grande Empresa
Mediana Empresa
Fuente: Balance - Caja Sullana
37
Calidad de CarteraAl cierre el 2017, Caja Sullanaregistró un incremento en susniveles de morosidad,principalmente en sus créditosa micro y pequeñas empresas(mypes), comportamientoestrechamente relacionado ala ocurrencia del FEN Costeroque afectó fuertemente lazona de influencia másimportante de Caja Sullana(norte del país).El indicador global demorosidad ascendió a 6.52%,1.92% mayor a lo alcanzado alcierre del 2016 (4.60%).
Fuente: Balance - Caja Sullana
8.09%
4.23%
3.82%
4.39%
0.00%
1.00%
2.00%
3.00%
4.00%
5.00%
6.00%
7.00%
8.00%
9.00%
2013 2014 2015 2016 2017
Evolución del Ratio Mora por Tipo de Crédito(Expresado en porcentajes)
Mypes Consumo Hipotecario No Minorista
38
Cobertura con provisiones
En el 2017, Caja Sullana presentó unincremento anual de S/ 50 millones(+31.0%) en sus provisiones,alcanzando un total de S/ 209millones.
Sin embargo, presenta disminuciónen su indicador de cobertura demora, debido al incremento de lossaldos vencidos asociados al impactodel Fenómeno El Niño Costero (FEN).
128 160
209
149.09%
136.59%
117.90%
2015 2016 2017
Evolución de Provisiones y Cobertura(Expresado en S/ Millones)
Provisiones Cobertura de Mora
Fuente: Balance - Caja Sullana
39
Inversiones
Las Inversiones al cierre de 2017alcanzaron S/ 444.7 millones,registrando un incremento de6.7% (+ S/ 27.88 mills.) respecto al2016.
De esta manera, el portafolio deinversiones gestionado por laTesorería de Caja Sullana estácompuesto principalmente pordepósitos Overnight en el BCRP yCertificados de depósitos en elmismo ente.
MN (S/) ME ($) Consolidado
Depósitos a Plazo - 3,241 10,504
Overnight BCRP 154,000 34,500 265,815
Letras del Tesoro 21,935 - 21,935
CD-BCRP 91,000 - 91,000
Operaciones de Reporte 11,291 3,172 21,572
CDN's 697 - 697
Papeles Comerciales 7,336 600 9,280
Bonos Corporativos - 7,362 23,859
Total 286,258 48,875 444,662
Fuente: Tesorería- Caja Sullana
Tipo de Cambio: 3.241
Inversiones - Dic17
(Expresado en S/ Miles )
40
Estructura del Pasivo
Los pasivos sumaron S/ 3,082 millones al finalizarel 2017, mostrando un incremento de S/ 109millones (+3.7%) respecto a lo registrado en el2016.
Este incremento responde en parte a la expansiónde las obligaciones con el público que representa el81.5% de los pasivos totales y que aumentaron S/ 99millones (+4.1%) respecto al cierre del 2016.
Fuente: Balance - Caja Sullana
2,239 2,973 3,082
23.6%
32.8%
3.7%
2015 2016 2017
Evolución de los Pasivos(Expresado en S/ Millones)
Pasivos Crecimiento Anual
81.5%
3.0%
13.6%1.9%
Estructura del Pasivo (Expresado en Porcentajes)
Obligaciones con el
pub
Dep de empresas del
Sist. Fin.
Adeudos y Oblig Fin.
Otros*
*/Otros incluye cuentas por pagar, provisiones, impuestos, derivados de cobertura y otros pasivos.Fuente: Balance - Caja Sullana
42
Depósitos
El depósito a plazo al 2017 representa el 70.7% deltotal captado, seguido por el ahorro corriente con15.3% y CTS con el 14.0%.
Al término del 2017, las captacionesregistradas fueron S/ 2,567, es deciraumentaron cerca de S/ 101 millones respectoa lo obtenido en 2016.
Fuente: Balance - Caja Sullana
1,893 2,467 2,567
29.3% 30.3%
4.1%
2015 2016 2017
Evolución de las Captaciones(Expresado en S/ Millones)
Captaciones Crecimiento Anual
Fuente: Balance - Caja Sullana
377
503
392
1,220
1,629
1,814
296
335
360
- 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000
2015
2016
2017
Estructura de las Captaciones(Expresado en S/ Millones)
Ahorro Plazo CTS
43
Adeudos y Obligaciones Financieras
Al cierre del 2017, Caja Sullana alcanzóun total de adeudos de S/ 421 millones,registrando un incremento anual de0.1% (+S/ 0.62 millones)
En el 2017, Caja Sullana realizó laemisión de Certificados de DepósitoNegociables (CDNs) por un monto deS/ 25 millones.
Los adeudos y obligacionesfinancieras con empresas extranjerastienen la mayor participación dentrodel total de adeudos y obligacionesfinancieras con el 69.7%.
Fuente: Balance - Caja Sullana
69.7%
24.4%
6.0%
Estructura de Adeudos y Obligaciones Financieras
(Expresado en Porcentajes)
Adeudos y Oblig con
Emp e Inst. Fin del país
Adeudos y Oblig conEmp e Org. Fin delexterior
Valores y Titulos
44
Patrimonio
El incremento anual registrado fue menor allogrado en 2016 (+S/ 36 millones.), debido almenor resultado logrado en todo el año 2017.
El patrimonio con el que Caja Sullana cerró elaño 2017 se ubicó en S/ 325 millones, 3.5%(+S/ 12 millones.) por encima al alcanzado alcierre 2016.
Fuente: Balance - Caja Sullana
277
313 325
17.3%
13.2%
3.7%
2015 2016 2017
Evolución del Patrimonio(Expresado en S/ Millones)
Patrimonio Crecimiento Anual
Fuente: Balance - Caja Sullana
-0.6
-0.0
0.5
176
200
224
59
68
79
42
45
21
-50.0 - 50.0 100.0 150.0 200.0 250.0 300.0 350.0
2015
2016
2017
Estructura del Patrimonio(Expresado en S/ Millones)
Ajustes al Patrimonio Capital Social Reservas Resultado neto del ej.
45
8 Gestión EconómicaFinanciera
Ingresos por intereses Gastos por intereses Ingresos y Gastos por
Servicios Financieros Provisión para créditos
directos Gasto Administrativo Utilidad Operativa
46
Ingresos por Intereses
Este incremento se debe en gran parte al mayordinamismo de los ingresos por cartera de créditos,los cuales crecieron S/ 81 millones (+17.6%), perotambién a el buen desempeño de ingresos pordisponibles (+140.7%) e inversiones (+116.0%).
Al culminar el 2017, se registró un monto de S/556.7 millones de ingresos por intereses, S/ 89.4(+19.1%) millones por encima de lo registrado en2016.
Los ingresos por cartera de créditos representan el97.4% del total de ingresos por intereses.
Los créditos a micro y pequeñas empresas generanel mayor nivel de ingresos a la institución con S/ 352millones.
Ingresos por Intereses 2015 2016 2017Disponible 4,974 2,413 5,807
Inversiones para la venta 2,539 4,014 8,668
Inversiones al vencimiento 301 0 0
Cartera de Créditos 410,083 460,859 542,091
Otros ingresos financieros 0 0 120
Total 417,897 467,286 556,686
Ingresos por Intereses(Expresado en S/ Miles)
Fuente: Balance - Caja Sullana
268
301
352
90
92
106
21
26
28
31
42
56
- 100 200 300 400 500 600
2015
2016
2017
Estructura de los Ingresos de Cartera de Crédito(Expresado en S/ Millones)
Mypes Consumo Hipotecario No Minorista
Ingresos por Intereses 556,686,001
Gastos por intereses 153,137,129
Margen Financiero Bruto 403,548,871
Provisiones 128,340,695
Margen Financiero Neto 275,208,176
Ingresos por servicios financieros 29,073,707
Gastos por servicios financieros 17,860,032
Margen Financiero Neto de II&GG por SF 286,421,851
Resultados por Operaciones Financieras (ROF) 4,197,623
Margen Operacional 290,619,474
Gastos Administrativos 239,730,239
Depreciación 12,622,746
Margen Operacional Neto 38,266,489
Valuación de Activos y Provisiones 9,821,696
Resultados de Operación 28,444,793
Otros Ingresos 4,723,636
Utilidad antes de Impuestos 33,168,429
Impuesto a la Renta 11,864,256
Utilidad Neta 21,304,173 Fuente: Balance Diciembre 2017
Al 31 de Diciembre del 2017
ESTADO DE RESULTADOS CAJA SULLANA
Ingresos de la cartera de crédito
410
461
542
47
Gastos por Intereses
Caja Sullana registra gastos por intereses por S/ 153millones, los cuales incrementaron S/ 35 millones(+29.7%) respecto al cierre del 2016, principalmentepor el incremento de las obligaciones con el públicoen S/ 26 millones (+29.7%).
Las Obligaciones con el Público tienen unaparticipación de 76.0% en el gasto por intereses deCaja Sullana, seguida por los Adeudos (19.3%), losDepósitos de Emp. Del Sistema Financiero (4.3%) yfinalmente Cuentas por pagar (0.4%).
Fuente: Balance - Caja Sullana
89
118
15334.8%
31.9%
29.7%
2015 2016 2017
Evolución de los Gastos por Intereses(Expresado en S/ Millones)
Gastos por intereses Crecimiento Anual
Fuente: Balance - Caja Sullana
76.0%
4.3%
19.3%
0.4%
Estructura del Gasto por Intereses - 2017(Expresado en Porcentajes)
Obligaciones con el pub. Depósitos de Emp. del S. Financ.
Adeudos y Oblig Financ. Cuentas por pagar
48
Ingresos y Gastos por Servicios Financieros
Los ingresos por servicios financieros de Caja Sullanacrecieron a una tasa anual de 41.4%, alcanzando untotal de S/ 29 millones.
Por su parte, los gastos por servicios financieroscrecieron a un menor ritmo anual (19.7%),ubicándose en S/ 18 millones.
Fuente: Balance - Caja Sullana
14
21
29
10.5%
50.1%
41.4%
2015 2016 2017
Evolución de los Ingresos por Servicios Financieros(Expresado en S/ Millones)
Ingresos por Servicios financieros Crecimiento Anual
Fuente: Balance - Caja Sullana
11
1518
28.6%
31.7%
19.7%
2015 2016 2017
Evolución de los Gastos por Servicios Financieros(Expresado en S/ Millones)
Gastos por servicios financieros Crecimiento Anual
49
Provisión para créditos directos
La provisión para créditos directos al 2017,ascendió a S/ 128 millones, debido al deterioro decartera producido por efectos del FEN Costero.
El ratio de provisión que muestra la relaciónriesgo/rentabilidad incrementó en 9.0%respecto al año 2016.
Fuente: Balance - Caja Sullana
Ratio de provisión = Provisión / Ingresos por intereses
16.7%14.1%
23.1%
2015 2016 2017
Evolución del Ratio de Provisión(Expresado en Porcentajes)
Fuente: Balance - Caja Sullana
70 66
128
2015 2016 2017
Evolución de la Provisión para Créditos Directos(Expresado en S/ Millones)
50
Gastos Administrativos
Los Gastos administrativos crecieron S/ 11millones (+4.7%) respecto al 2016,registrando un total de S/ 240 millones.Este crecimiento es menor al 19.2% (+S/ 37millones) registrado en el periodo 2016/15.
El menor crecimiento registrado por elGasto Administrativo en los últimos añosobedece a las medidas institucionales deeficiencia operativa.
Fuente: Balance - Caja Sullana
192
229240
26.8%
19.2%
4.7%
2015 2016 2017
Evolución de los Gastos Administrativos(Expresado en S/ Millones)
Gastos de administración Crecimiento Anual
51
Utilidad
Ingresos por Intereses 556.69
Gastos por Intereses 153.14
Margen Financiero Bruto 403.55
Provisiones 128.34
Margen Financiero Neto 275.21
Ingresos por Servicios Financieros 29.07
Gastos por Servicios Financieros 17.86
Margen Financiero Neto de I&G por Ss. Fin. 286.42
Resultado de Operaciones Financieras (ROF) 4.20
Margen Operacional 290.62
Gastos de Administración 239.73
Depreciaciones y amortizaciones 12.62
Margen Operacional Neto 38.27
Valuación de activos y provisiones 9.82
Resultado de operación 28.44
Otros ingresos y gastos 4.72
Resultado antes de impuestos 33.17
Impuesto a la renta 11.86
Utilidad Neta 21.30
Estado de Resultados 2017(Expresado en S/ Millones)
Fuente: Balance - Caja Sullana
418
467
557
14
21
29
5
9
4
-192
-229
-240
-89
-118
-153
-70
-66
-128
-16
-12
-22
-11
-15
-18
-600 -400 -200 - 200 400 600
2015
2016
2017
Millones
Utilidad Operativa(Expresado en S/ Millones)
Ingresos por Intereses Ingresos por Servicios Financieros
ROF Gastos de Administración
Gastos Por Intereses Provisiones para Créditos Directos
Depreciación, amortización y valuación de activos Gastos por Servicios Financieros
52
Número de Personal
Tanto el número de colaboradores como el índice derotación se han reducido respecto al año pasado.
El número de personal con plazo indeterminado aumentóen relación al 2016, representando el 58.45% del total depersonal, superior al 44.69% de 2016.
Fuente: Gestión del Desarrollo Humano-Caja Sullana
2,240
2,212
36.81%
27.27%
2016 2017
Rotación del Personal
Personal en planilla Indice de rotación
Fuente: Gestión del Desarrollo Humano-Caja Sullana
1,239
919
1,001
1,293
- 500 1,000 1,500 2,000
2016
2017
Evolución del Número de Personal por Tipo de Contrato
Plazo Fijo Plazo Indeterminado
54
Número de Personal
7 1,485 703 17
0.32% 67.13% 31.78% 0.77%
GEN Z(De 6 a 20 años)
GEN Y(De 21 a 35 años)
GEN X(De 36 a 56 años)
BABY BOOMERS(De 57 a 71 años)
Personal en Planilla según rango de edad
Fuente: Gestión del Desarrollo Humano-Caja Sullana
55
Fuente: Gestión del Desarrollo Humano-Caja Sullana
1,093 49%
1,119 51%
Personal en Planilla según sexo
Capacitaciones 2017
Formación y Capacitación
En el 2017 se incrementó el número de personal capacitado,registrando un total de 2,263 colaboradores, los cualesrecibieron inducción en los siguientes temas: Catálogo deProductos y Servicios, Currícula de Ahorro, Manual de Gestiónde Riesgo de Crédito, Tecnología Crediticia y Atención alCliente.
1,952
2,263
2016
2017
Personal Capacitado
56
Formación y CapacitaciónEscuela de Asesores de
Negocio
Durante 2017 se realizaron 03 Escuelas de Asesores de Negocios, en las ciudades deSullana, Trujillo y Lima. Fueron un total de 116 aspirantes los que ingresaron al procesode formación como Asesores de Negocio, de los cuales un número de 54 lograron lagraduación.
57
10 Gestión deRiesgos
Riesgo de Crédito Riesgo de Liquidez. Riesgo de Mercado. Riesgo Operacional. Riesgo Estratégico y Reputacional
58
Riesgo de Crédito (RC)Durante el 2017 se ha realizado el fortalecimiento de las 03 macro etapas que forman parte de la gestión de Riesgo de Crédito:
1 2Originación Seguimiento 3 Cobranza
Puesta en marcha del WorkFlow de
Créditos
Prospección
Evaluación
Aprobación
Tiene tres etapas que serán potenciadas por el WorkFlow:
Permite unificar el proceso actual paralas distintas etapas, desde la captacióndel cliente hasta el desembolso delcrédito. Mejorando los procesosactuales de otorgamiento de crédito,reevaluando los datos solicitados a losclientes y las operaciones existentes.
-Para la gestión temprana de los
indicadores de calidad de cartera
-Elaboración y certificación de
indicadores de calidad de cartera
enfocados a medir la probabilidad de
incumplimiento en la originación.
Implementación de Reportes
diarios por Mesa de Movilización
Se trabajo en: -Mejoras al modelo operativo de
cobranzas: mejorando los procesos de
Segmentación, priorización, definición
de estrategias de gestión.
-Implementación de Cambios en la
metodología de Remuneración
Variable, ajustada y enfocada en el
logro de los resultados
-Mejoras en el Aplicativo de Cobranza:
el registro de gestiones en tiempo real
desde el lugar de visita al cliente a
través de dispositivos móviles.
-Mejora del proceso de cobranza
judicial: permitiendo mayor eficiencia
que el año anterior.
59
Riesgo de Liquidez (RL)
La gestión del riesgo de liquidez involucra:• Un adecuado proceso de identificación, medición,
evaluación y control de los factores de riesgo deliquidez.
• Seguimiento y comunicación diaria delcomportamiento de los indicadores internos yregulatorios vigentes.
• Participación activa en comités especializados(comité de Activos y Pasivos)
• Una interacción constante con las áreas de negocioinvolucradas en la gestión del riesgo de liquidez.
Los ratios de liquidez alcanzaron 24.09% y 94.85% en moneda
nacional y moneda extranjera, respectivamente, superando
holgadamente los mínimos legales de 8% y 20% para cada uno.
El FEN Costero no tuvo impacto significativo dentro de
nuestras líneas de fondeo. El ahorro mostro una volatilidad
relativamente baja durante este periodo (evidenciando la
estabilidad del mismo), mientras que los depósitos a plazo no
presentaron comportamientos atípicos.
60
Riesgo de Mercado (RM)
Riesgo de Tasa de Interés Riesgo de Tipo de Cambio Riesgo de Precio
• En el Banking Book.- seguimiento a losindicadores de Ganancias en Riesgo(GER) y Valor Patrimonial en Riesgo(VPR). Internamente se han definidoniveles de riesgo para cada uno deestos indicadores con la finalidad detener alertas tempranas de nuestraexposición frente a este tipo de riesgo.
• En el Trading Book.- seguimiento alportafolio de renta fija y a la duracióndel mismo. Internamente este tipo deinversiones están relativizadasrespecto al patrimonio efectivo paralos cuales se han establecido niveles dealerta temprana.
• Se emplea la metodología VaR deSimulación Histórica, acompañado deun Back Testing (validación delmodelo) y un análisis de estrés (VaRStress Testing).
• Adicionalmente se han establecidoStop Loss para los resultados pornivelación de tipo cambio y poroperaciones spot de monedaextranjera.
• Se realiza un seguimiento periódicode las inversiones expuestas a estetipo de riesgo. Cabe destacar que CajaSullana realiza inversiones intra-mesen fondos mutuos que concentran suportafolio en instrumentos decategoría I.
El año 2017, caja Sullana registró indicadores de riesgo de mercado muy por debajo de los límites máximos regulatorios.
Cerramos el año con un indicador VPR de 1.06%, con un indicador GER de 0.54% y con una posición global de sobrecompra de
0.73% (inferior al 50% máximo).61
Riesgo Operacional (RO)
1. Fortalecimiento de la Cultura RO
• Autoevaluaciones de riesgos, bajo la aplicación de la Metodología COSO ERM y mediante KRIs para tomarmedidas de mitigación adecuadas ante la alerta de una posible variación en el nivel de riesgo de sus procesos.
• Capacitaciones a través del Centro de Entrenamiento virtual (CEV), lográndose el 100% de capacitacionesprevistas. Asimismo, se realizo la inducción virtual sobre gestión de RO para el personal ingresante.
• Sistema de incentivos: implementación del sistema de incentivos para funcionarios, gerencias y coordinadores deeventos de RO.
2. Gestión de la Continuidad del
negocio
3. Gestión dela Seguridad de la
Información
• Actualización y mejoramiento del Manual del Sistema de Gestión de Continuidad del Negocio, Plan de Continuidaddel Negocio, Plan de Emergencia, Plan de Gestión de Crisis, Plan de Recuperación de Servicios de TI y Plan deRecuperación Manual de Operaciones a los cuales se integran las mejoras identificadas en las pruebas y/oactivación.
• Se realizaron capacitaciones y talleres alcanzando un 86.3% del total de colaboradores al 2017.• Se efectuaron 14 ejercicios de continuidad con un alcance a nivel nacional, alcanzando un 100% de ejecución del
plan de Ejercicios de Continuidad• Frente al evento del FEN costero, los planes de continuidad se activaron en diversos escenarios en nuestras
tiendas, respondiendo adecuadamente y no teniendo mayor impacto.
• Revisión de un total de 115 controles vigentes, alcanzando un nivel de cumplimiento del 98% de ControlesAprobados, incrementándose un 3% sobre el año anterior.
• En el fortalecimiento de la cultura, se viene impulsando con capacitaciones al personal, alcanzando un 86.6% sobreel total de colaboradores de dicho año.
• A nivel de soluciones de seguridad, se inició el despliegue de herramientas para gestionar plataformas móviles(MDM), prevención de fuga de información (DLP) y Encriptación de portátiles (EndPoint Encription).
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Riesgo Estratégico y Reputacional (RER)
Por su parte, en cuanto a la gestión del Riesgo de Reputación, Caja
Sullana define seis dimensiones y atributos para la generación de valor
para los grupos de interés, así como para la institución.
Atractivo emocional
-Buen sentimiento hacia la empresa
-Admiración y respeto
-Confianza
Productos y Servicios
-Alta calidad
-Innovadores
-Relación precio/calidad
-Apoya a sus productos
Entorno de trabajo
-Compensa justamente
-Buen sitio para trabajar
-Buenos empleados
Desempeño financiero
-Aventaja a sus competidores
-Historia de rentabilidad
-Inversión de bajo riesgo
-Perspectivas de crecimiento
Visión y Liderazgo
-Oportunidades de mercado
-Liderazgo excelente
-Visión clara de futuro
Responsabilidad Social
-Defiende causas justas
-Responsabilidad medioambiental
-Responsabilidad Comunitaria
ReputaciónCAJA
SULLANACon la finalidad de gestionar y potenciar las seis dimensiones de la
reputación se han identificado a las unidades orgánicas que tienen
relación directa con dicha gestión, siendo:
Órganos de Decisión Órganos de Monitoreo y Control Órganos de Gestión Órganos de Apoyo Órgano de Asesoría
Dimensiones y atributos para la Gestión ReputacionalEn la gestión del Riesgo Estratégico, Caja Sullana elaboró el Manual de
Gestión de Riesgo Estratégico Institucional a fin de evitar pérdidas por
decisiones de alto nivel asociadas a la creación de ventajas
competitivas sostenibles, así como a fallas o debilidades en el análisis
del mercado, tendencias e incertidumbre del entorno, competencias
claves de la empresa y en el proceso de generación e innovación de
valor.
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Responsabilidad Social
Iglesia Matriz SullanaEduardo Navarro Lloclla – 11 años
Taller de Dibujo y Pintura
Caja Sullana
“Fomentamos el Arte y la Cultura de Prevención entre niños de
escasos recursos”
Impulsamos los Talleres
denominados “Desarrollo
de la Creatividad a través
del Dibujo y la Pintura”,
beneficiando a más de cien
niños de escasos recursos
En alianza estratégica con la Compañía de Bomberos
Sullana 43, llevamos a cabo el “Primer curso
descentralizado de “Minibombero”
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Responsabilidad Social
“Reconstruimos el Mural Histórico de Sullana”
Como una manera de transmitir unmensaje de aliento, reafirmarnuestro compromiso y fortalecerla identidad cultural de laprovincia, reconstruimos el Mural“Histórico de Sullana”, usando latécnica del mosaico.
Presentación del Mural Histórico
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Responsabilidad Social
“Lideramos la Campaña de Arborización de espacios
desérticos”
“Ayuda solidaria para familias damnificadas por el FEN Costero”
Contempló la recuperación de 15 hectáreas deterreno desértico para ser usadas como áreasverdes, embelleciendo a la ciudad y contribuyendoal medioambiente.
A través de la campaña “Sullana se pone de pie”, la familia deCaja Sullana brindó su apoyo a los damnificados a consecuenciade las fuertes lluvias provocadas por el Fenómeno “El NiñoCostero” 67
Responsabilidad Social
“La Gran Travesía”Autor: Máximo Coronado Talledo
“Promovemos la identidad a través de la literatura”
Presentación de piezas
literarias que relatan en sus
páginas estampas propias
de Sullana, que enriquecen
nuestra cultura y
promueven nuestra
identidad.
“Impulsamos la bancarización e Inclusión Financiera”
Caja Sullana realizó 20 Jornadas de Educación
Financiera a nivel nacional en todo el año 2017,
capacitando a un total de 3,089 participantes, entre
clientes y potenciales clientes.
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Responsabilidad Social“Patrocinio al deporte”
Caja Sullana reafirmó su apoyo al Club de futbolAlianza Atlético de Sullana, convirtiéndose en suprincipal sponsor para la campaña 2017-2018.
Alianza Atlético es el equipo más representativo de laregión y además patrimonio de nuestra provincia. Porello, apostamos por Sullana y por su gente, abriéndolelas puertas al club.
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Dictamen de los Auditores Independientes
Rímac & AsociadosAUDITORES-ASESORES DE EMPRESAS
Los Petirrojos N° 356 Of. 102Urb. Córpac – San Isidro
Telef: 225-7586Telefax: 224-3156
Lima-PerúEmail:[email protected]
A los Señores Accionistas y Directores de laCAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE SULLANA S.A,
Hemos auditado los estados financieros adjuntos de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito deSullana S.A., que comprenden el estado de situación financiera al 31 de diciembre del 2017 , elestado de resultados, el estado de cambios en el patrimonio neto y el estado de flujo de efectivocorrespondientes al ejercicio terminado en dicha fecha, así como un resumen de las políticascontables significativas y otra información explicativa.
Responsabilidad de la Gerencia Central en relación con los estados financieros
La Gerencia Central es responsable de la preparación y presentación fiel de los estadosfinancieros de conformidad con las normas emitidas por la Superintendencia de Banca, Seguros yAFPs y supletoriamente, cuando no haya normas específicas de la SBS, por las NormasInternacionales de Información Financiera, oficializadas en el Perú a través de resolucionesemitidas por el Consejo Normativo de Contabilidad vigentes al 31 de diciembre del 2017.
Responsabilidad del auditor
Nuestra responsabilidad consiste en expresar una opinión sobre estos estados financierosadjuntos basada en nuestra auditoria. Hemos llevado a cabo nuestra auditoria de conformidadcon las Normas Internacionales de Auditoria y el Manual de Auditoria Financiera. Dichas normasexigen que cumplamos los requerimientos de ética.Así como que planifiquemos y ejecutemos la auditoria con el fin de obtener una seguridadrazonable sobre si los estados financieros están libres de incorrección material.Una auditoria conlleva la aplicación de procedimientos para obtener evidencia de los estadosfinancieros, con el fin de diseñar los procedimientos de auditoria que sean adecuados en funciónde las circunstancias, y no con la finalidad de expresar una opinión sobre la eficacia del controlinterno de la entidad. Una auditoria también incluye la evaluación de la adecuación de laspolíticas contables aplicadas y de la razonabilidad de las estimaciones contables realizadas por lagerencia, así como la evaluación de la presentación global de los estados financieros.Consideramos que la evidencia de auditoría que hemos obtenido proporciona una basesuficiente y adecuada para nuestra opinión de auditoria.
Opinión
En nuestra opinión, los estados financieros adjuntos presentan razonablemente, en todos susaspectos significativos, la situación financiera de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de SullanaS.A. al 31 de diciembre de 2017 ,los resultados de sus operaciones y sus flujos de efectivo por elaño terminado en esa fecha, de acuerdo con las Normas Internacionales de InformaciónFinanciera y las normas establecidas por la Superintendencia deBanca, Seguros y AFPs,
Sullana, Piura. Perú
07 de Mazo del 2018.
Refrendado por:
Rímac & Asociados S.C.
……………………………………………………..DR. JUAN ADOLFO RIMAC MOLINA
Matrícula N° 01-2025Supervisor (Socio)
71
Denominación : Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana SA.
Dirección : Plaza de Armas 138, Sullana.
Teléfono : (51) (073) 284400.
Página Web : http://www.cajasullana.pe
Constitución : Escritura pública de fecha 13-02-1987, ante Notario Público de Piura, Dr. Miguel Zúñiga Jiménez.
Inscripción : Partida 11000420 del Registro de Personas Jurídicas de Sullana.
Autorizaciones : La Caja Municipal de Sullana inició sus operaciones el 19 de diciembre de1986 mediante autorización de la
la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP estipulada en la Resolución SBS N.° 679-86, vigente a la fecha.
Capital Social : Al 31 de diciembre de 2017, el capital social suscrito y pagado de la Caja Sullana asciende a S/ 224,438,176.00
representado por 224,438,176 acciones nominativas, con un valor nominal de S/ 1.00 cada una, distribuido
conforme a la estructura accionaria que se indica a continuación.
Estructura Accionaria:
Nombre del Accionista Nacionalidad Acciones Suscritas y Pagadas Tipo de Acciones
Valor
Nominal de
las Acciones
Monto en S/ Participación (%)
Municipalidad Provincial de Sullana Peruana 217,838,176 Comunes 1.00 217,838,176 97.06%
Fondo de Cajas Municipales de
Ahorro y CréditoPeruana 6,600,000
Preferentes Clase
A 1.00 6,600,000 2.94%
224,438,176 224,438,176 100%
Datos Generales
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Directorio y Gerentes Gerencia CentralLuis Alfredo León Castro Gerente Central de Negocios Samy Wilfredo Calle Rentería Gerente Central de FinanzasJuan Walberto Agurto Correa Gerente Central de Administración
Gerencias de LíneaLuis Lamela Salazar Gerente de NegociosRossana Jimenez Chinga Gerente de FinanzasMaribel Preciado Esquiembre Gerente de Administración
Gerencia de RiesgoDani Rivas Alcas Gerente de Riesgos
Gerencias de ControlCarlos Correa Valladares Gerente de Unidad de Auditoría InternaJuan Melgarejo Chung Gerente de Órgano de Control Institucional ( e ) Luis Farfán Martínez Oficial de Cumplimiento Normativo
Gerencias TerritorialesAgustín Saldarriaga Colmenares Gerente Territorial Zona I y Zona II
Gerencias ZonalesOscar Aguirre Nole Gerente Zonal de Negocios Zona I-ACésar Cabellos Pozo Gerente Zonal de Negocios Zona I-BBruno Scaramutti Bel Gerente Zonal de Negocios Zona I-C ( e ) Olga Chanduvi Cornejo Gerente Zonal de Negocios Zona II-AVictor Narro Miranda Gerente Zonal de Negocios Zona II-BJorge Quiroz Huamán Gerente Zonal de Negocios Zona III-AOswaldo Castillo Barreto Gerente Zonal de Negocios Zona III-B ( e ) Jorge Luis Mejía Ramirez Gerente Zonal de Negocios Zona IV
DIRECTORIO
Presidente del Directorio (Director Independiente)Vicepresidente del Directorio DirectorDirectorDirector IndependienteDirector IndependienteDirector Independiente
CPCC. Joel Siancas Ramirez
CPCC. Félix Castro Aguilar Prof. Biol. Helbert Samavides DongoEco. César Guerrero NavarroEco. Heidy Vences RosalesIng. Juan Valdivieso OjedaEco. María Gryzel Matallana Rose
GERENCIA
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Hechos de Importancia10.01.2017 Comunicación en respuesta a EMI-79472016, información sobre el Directorio, Información Financiera, Memoria Anual 2015 y Principios del Buen Gobierno Corporativo y Datos del Representante Bursátil.
13.01.2017 Comunicación de presentación de los Estados Financieros al 31.12.2016.
13.02.2017 Comunicación de presentación de los Estados Financieros al 31.01.2017.
14.02.2017 Comunicación de presentación de la Información financiera trimestral individual IV Trimestre de 2016.
13.03.2017 Comunicación de presentación de los Estados Financieros al 28.02.2017.
17.03.2017 Comunicación de Convocatoria de Junta de Accionistas / Asamblea de Obligacionistas.
27.03.2017 Comunicación de Anuncio de Colocación.
27.03.2017 Comunicación de Acuerdos de Junta de Accionistas Convocada, incluye distribución de utilidades, variación de capital y presentación de la información financiera.
27.03.2017 Regularización Comunicación de Resultados de Colocación y Cronograma de Pagos.
05.04.2017 Informes de Clasificadoras de Riesgo.
10.04.2017 Comunicación de presentación de Estados Financieros al 31.03.2017.
28.04.2017 Comunicación de presentación de información financiera trimestral individual I Trimestre del 2017.
15.05.2017 Comunicación de presentación de Estados Financieros al 30.04.2017.
02.06.2017 Inscripción Registral de Aumento de Capital y Modificación Parcial de Estatutos.
02.06.2017 Aclaración sobre Nota Periodística.
16.06.2017 Comunicación de presentación de los Estados Financieros al 31.05.2017.
27.06.2017 Designación Sociedad de Auditoria.
14.07.2017 Comunicación de presentación de los Estados Financieros al 30.06.2017.
20.07.2017 Impacto del Fenómeno del Niño.
25.07.2017 Comunicación de presentación de información financiera trimestral individual II Trimestre del 2017.
26.07.2017 Precisa Criterios en Normas Internas de Conducta.
14.08.2017 Comunicación de presentación de los Estados Financieros al 31.07.2017.
14.08.2017 Aclaración sobre Nota Periodística.
11.09.2017 Comunicación de presentación de los Estados Financieros al 31.08.2017.
12.09.2017 Modificación del Organigrama Institucional.
18.09.2017 Nuevo Organigrama Institucional – Comité de Transformación Digital.
26.09.2017 Informe de Clasificadora de Riesgo – Class & Asociados S.A.
26.09.2017 Informe de Clasificadora de Riesgo – Equilibrium Clasificadora de Riesgo S.A.
06.10.2017 Inicio de labores de Sociedad de Auditoria.
13.10.2017 Comunicación de presentación de Estados Financieros al 30.09.2017.
20.10.2017 Comunicación del Código de ética en respuesta al Oficio 6641-2017-SMV/11.1.
24.10.2017 Información relacionada con la Gestión Integral de Riesgos en respuesta al Oficio 6733-2017-SMV/11.1.
31.10.2017 Comunicación de presentación de información financiera trimestral individual III Trimestre de 2017.
10.11.2017 Información relacionada con el Sistema de Control Interno en respuesta a la Circular N° 379-2017-SMV/11.1
14.11.2017 Comunicación de presentación de los Estados Financieros al 31.10.2017.
11.12.2017 Transferencia de Cartera Crediticia a Persona Jurídica No Vinculada.
14.12.2017 Comunicación de presentación de los Estados Financieros al 30.11.2017.
Fuente: SMV77