PROCESOSCOOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO

¿Qué es un Proceso? Un proceso es un conjunto de actividades

orientadas a generar un valor agregado a sus entradas para conseguir un resultado que satisfaga los requisitos del cliente del proceso.

Cualquier actividad que recibe entradas y las convierte en salidas, puede ser considerada como un proceso.

Para que las organizaciones funcionen se tienen que definir y gestionar numerosos procesos interrelacionados, en los cuales las salidas de unos son las entradas de otros.

Sistema de Actividades

InputENTRADAS

OutputSALIDAS

Controles(procedimiento)

Mecanismo(recursos)

ENTRADA

PLANO DE PROCESOS

PROCESO C

PROCESO A

PROCESO D

PROCESO B

Es un diagrama de la secuencia de procesos realizados dentrode la organización

Enfoque a procesos Para que una organización funcione de

manera eficaz, tiene que identificar y gestionar numerosas actividades relacionadas entre sí. Una actividad que utiliza recursos, y que gestiona con el fin de permitir que los elementos de entrada se transformen en resultados, se puede considerar como un proceso. Frecuentemente el resultado de un proceso constituye directamente el elemento de entrada del siguiente proceso.

Enfoque a procesos La aplicación de un sistema de procesos dentro

de la organización, junto con la identificación e interacciones de estos procesos, así como su gestión, puede denominarse como “enfoque basado en procesos”.

Una ventaja del enfoque basado en procesos es el control continuo que proporciona sobre los vínculos entre los procesos individuales dentro del sistema, así como sobre su combinación e interacción.

Enfoque del modelo del proceso

Responsabilidadde la

dirección

Gestión de los

recursos

medición, análisis y mejora

ProductoRealización

delProducto

Mejora continua del Sistema de gestión de la calidad

Input

Output

CLI

ENTE

CLI

ENTE

requi

sitos

satisfacci

ón

el sistema de gestión

ISO 9001:2000

1.Planificargestión

2.Identificarprocesos

6.Madurezprocesos

3.Medirprocesos

5.Analizarprocesos

4.Documentarprocesos

MEXICALI CHOCOLATE CALIENTE

(Hacen 2 tazas)1 taza (8 onzas) de leche.50 gramos de chocolate.1 taza (8 onzas) café concentrado.1 pizca de canela4 gotas de salsa tabasco

En un recipiente, combine los tres primeros ingredientes caliente a temperatura baja, moviendo hasta que el chocolate esté mezclado.

No permita que la mezcla hierva. Remueva de calor, ponga canela y tabasco, sirva en dos tazas calientes y tomelas inmediatamente.

FLUJOGRAMA DEL SISTEMA DE CADENA DE VALOR

DISEÑO DE PRODUCTO-PROCESO

PLAN DE PRODUCCION

ACEPTA?

PRESENTACIONAL CLIENTE

ANALISIS DEPEDIDOS/

INVENTARIOS

NO

SIPEDIDOCLIENTE

VIENE DE INVENTARIOS

VA A ORDEN DE PRODUCCION

DOCUMENTOS

SI CONVIENE

Modelos standar

Misión de la reingenieria Eliminar duplicación de tareas y funciones Evaluación de valor agregado de los procesos Reducir la complejidad del proceso Dificultar la realización incorrecta de las tareas Hacer uso efectivo de los bienes de capital y del

ambiente de trabajo para mejorar el desempeño general

Elegir formas sencillas de realizar una actividad y hacer que todos los colaboradores lleven a cabo esa actividad, del mismo modo todas las veces. (estandarización).

Optimización de los flujos de caja en busca de mejoras de liquidez.

Lograr avances en automatización y mecanización.

CUIDADO Los límites de procesos como usted los ha

documentado debe emparejar con el próximo.

Analizando el plano de procesos podemos revelar actividades, o todo un proceso que esta siendo realizado por más de un equipo en la organización.

Todos los outputs de un proceso servirán de imputs de otro proceso o proveer a un cliente externo. Si un output no hace nada de esto, entonces. ¿por qué se los produce?

Podría ser difícil verificar todas las parejas outputs/imputs por el uso de diferentes palabras.

¿Reingenieria? Significa: Analizar y modificar los

procesos básicos de trabajo, con la finalidad de optimizar y generar eficiencia en el uso de los recursos.

En reingenieria todo lo que se sabe que funciona, se puede aplicar y todo lo que se sabe que no funciona, se puede evitar.

¿Bajo que conceptos? Pero si vamos a modificar nuestros

procesos Bajo que conceptos reingeniamos

La cooperativa debe realizar el proceso de reingeniería en el entorno de su mercado financiero, donde intervienen diversas fuerzas y donde las características de la sociedad y los clientes los afectan directamente

PerspectivaDel Cliente

PerspectivaFinanciera

PerspectivaProcesos Internos

VISION Y ESTRATEGIA

PerspectivaDe Aprendizaje

Y Desarrollo

Cuadro de Mando – Bases para el Balanced Scorecard

Perspectiva FinancieraSus objetivos se centran en la creación de valor para los asociados, a través del logro de altos índices de rentabilidad con el mantenimiento de una sólida posición financiera

Perspectiva del clienteSus objetivos se centran en dar

satisfacción a las expectativas del mercado y clientes de la cooperativa. De su logro depende, en gran medida, la generación de ingresos y por ende la generación de valor enunciado en la perspectiva financiera

Perspectiva de Procesos Internos Se identifican las actividades y procesos Internos claves en la organización.

De su éxito depende la satisfacción de las expectativas del mercado y clientes

Perspectiva de aprendizaje y desarrolloLas bases del éxito actual y futuro de la organización está en las capacidades intelectuales del personal, el uso de tecnología y el acceso a las fuentes de información

Cadena de ValorSe considera que en las cooperativas hay cuatro actividades estratégicas en las que se debe concentrar y cambiar los enfoques operativos

Captación de ahorrosLa captación de ahorros es el

pilar de las cooperativas de ahorro y crédito, y su dinámica debe ser fortalecida con el remozamiento de los productos actuales y con la incorporación de productos nuevos adaptados a las necesidades de los asociados.

Captación de ahorrosEl principal producto de ahorro desde la perspectiva del asociado es la libreta y ahí debe concentrar la cooperativa su esfuerzo

Gestión de la carteraLa cartera concentra el 75 % de los activos de la organización y es la responsable de la gran mayoría de los resultados, tanto los económicos como los de impacto social

Gestión de la carteraLa cooperativa debe acceder a

tecnología y profesionalismo tanto la cadena de gestión del riesgo crediticio, empezando por el diseño mismo de la actividad de crédito, el apoyo de los socios, el diseño de los instrumentos de crédito, la selección de los clientes y la cobranza

Desarrollo de ServiciosLa intermediación financiera no está limitada o circunscrita a crédito y ahorro. La búsqueda de mayor número de volumen de negocio realizado por el asociado en la cooperativa unida a sinergias operativas deben ser la meta y norte de dichos servicios.

Gestión de la red de miembrosSi bien en otras organizaciones esto se enfoca como publicidad y mercadeo, en las cooperativas el activo mas importante es su red de miembros por lo que la gestión de la misma pasa a ser de función primaria.

Gestión de la red de miembrosAlgunos de los elementos a

atender son: cobertura que permita posicionamiento en el entorno,

fidelidad de la membresía, equilibrio entre los miembros activos de ahorros y los miembros activos en créditos, vínculos fuertes con la comunidad, son las tareas principales.

Actividades de apoyo Infraestructura y sucursales Sistema de información y

comunicación Gestión Financiera Gestión de los recursos humanos Gestión de las operaciones y la

Gestión de la Calidad Gestión de la organización.-

Gobernabilidad

GOBERNABILIDADLa gobernabilidad es el elemento más dinámico y diferenciador de la cooperativa donde se construye el éxito futuro o se cimienta el fracaso inmediato

GOBERNABILIDADSe enfoca en la aplicación clara y correcta de los principios y la filosofía cooperativa.

Que se activa por la vía de la participación democrática, transparente y responsable de sus diversos estamentos.

REINGENIERIA

Misión, Visión y Objetivos

Análisis del Entorno• Competencia• Situación socioeconómica• Ambiente regulatorio• Otros factores del entorno

Análisis Institucional• Estructura Financiera• Programa de ahorro y crédito• Consejo y Dirección• Administración• Tecnología e infraestructura

Indicadores Financieros

Mercado y Clientes

PLANEACION OPERATIVA

Estrategia

Productos y Servicios

Canales de Mercadeo

Recursos Institucionales

Administración Financiera

Evaluación y seguimiento

Balances y datos inicialesProyección de productos

de ahorro

Proyección de productosde Crédito

Proyección de Cartera

de Crédito y Provisiones para

incobrablesEstructura de liquidezGastos operacionales

Inversiones requeridasFinanciamiento externo

Costos FinancierosIngresos Financieros

Estados Financieros Proyectados

Análisis de Variantes

Si

Ingreso de Balances

Proyección deProductos de Ahorro

Proyección deCapital Social

Proyección deProductos de Crédito

Proyección deCréditos Externos

Proyección deCostos Financieros

Proyección deInversiones Activos

Proyección deGastos Operacionales

Proyección deOtros Ingresos

Proyección deIngresos Financieros

Proyección deFlujo de Caja

Saldos de caja >liquidez requerida

Estados FinancierosProyectados:

• Balance General• Estado de Resultados • Indicadores Financieros

Revisar proyecciones

No

fin

COAC MAPA ESTRATEGICO

5.- CUADRO DE OBJETIVOS GENERALES, ESPECIFICOS E INICIATIVAS ESTRATEGICAS

COAC

EN CRECIMIENTO

PERSPECTI VA FINANCI ERA Y SOCI AL

INCREMENTAR SATISFACCION SOCIOS (RENTABILIDAD SOCIAL)

PERSPECTI VA CLIENTE

PERSPECTI VA DE PROCESOS I NTERNOS

BUEN PROCESOS ADMI NISTRATI VOS,

REGLAMENTOS, ESTATUTOS “PLAN MEJ ORA CONTI NUA”

DESA RROLLAR PRODUCTOS y SERVICI OS DE EXCELENCI A

“PLAN DE NEGOCI OS”

DI SEÑAR PROGRAMACI ON ACADEMI CA ADECUADA

“PLAN FORTALECI MIENTO PROFESI ONAL”

PERSPECTI VA FORMACI ON Y CRECIMI ENTO

CREAR CONCIENCIA ESTRATEI CA

ORGANIZAR LOS OBJ ETIVOS

INSTI TUCIONALES

MEJ ORAR FORTALECER LAS CAPACI DADES ADMI NISTRATI VAS

MEJ ORAR LA I NFRESTRUCTURA

FI SI CA- Y TECNOLOGICA

CLI ENT EXT Y SOCI OS

IMAGEN

CLI ENTES EXTERNOS

PROD. DE CALIDAD, PRECI O, TIEMPO

SOCI OS

INTEGRACIÓN, ACCI ONES DE SOLIDARIDAD, STATUS

I NCREMENTAR LOS I NGRESOS (SOSTENI BILIDAD FI NANCIERA)

PROGRAMAS DEPORTIVOS O ESPARCI MIENTO

ASISTENCIA SOCI AL

ACTOS CULTURALES Y SOCIALES DE

PRIMERA

ASESORI A CONSULTORI A ASISTENCIA

TECNI CA

INSTITUCION SERIA SOLVENTE CONFI ABLE

EFI CIENTE TRANSPARENTE

SERVICOS DE CAPACI TACION

EFI CI ENTES

CONOCER LAS NECESI DADES Y EXPECTATI VAS DE LOS

CLI ENTES Y SOCIOS

DESARROLLAR PROGRAMAS I NTERNOS Y EXTERNOS, SOCI ALES, CULTURALES DEPORTIVOS “PLAN SOCIAL Y DEPORTI VO”

SOCIOS

MEJ ORAMIENTO

MEJ ORAR PROCESO COMUNI CACI ÓN E I NFORMACI ON “PLAN I NFORMES”

CLI ENT EXT Y SOCI OS

INTEGRACION

INFORMACI ON OPORTUNA ATENCION AGRADABLE

POTENCI AR CAPACI DADES

PROFESIONALES

OPORTUNI DAD DE NEGOCIOS