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Rating Social y evaluación del perfil de riesgos globales de la IMF

MicroFinanza Rating

XIII Seminario Internacional SOLIDARIOSRepública Dominicana, Julio 2012

Quiénes somos

MicroFinanza Rating (MFR) es una agencia de rating privada e independiente especializada en microfinanzas y finanza rural

MFR ha realizado más de 700 evaluaciones en 80 países hasta la fecha MFR cuenta con el reconocimiento del Rating Fund de BID/CAF y de la Rating Initiative

de ADA, es reconocida por una autoridad regulatoria nacional (SBS de Ecuador) y participa activamente en el Grupo de trabajo sobre desempeño social (SPTF)

Oficina principal en Milán (Italia) con 7 oficinas en 4 continentesEcuador: atiende Suramérica y CentroaméricaBoliviaMéxicoKenia: atiende ÁfricaKirguístan: atiende Asia Central Filipinas: atiende Sureste de Asia

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3

Distintas necesidades-distintos servicios

120 Rating Sociales realizados en 35 países a marzo 2012

Rating Social: definición y experiencia

Definición de Rating Social

El Rating Social brinda una opinión sobre la capacidad institucional para poner en práctica su misión y para alcanzar sus objetivos sociales

y de desarrollo.

¿La IMF está logrando su misión? ¿Existe un riesgo de desvío de la misión?

Marco lógico común

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Gestion de desempeño socialGestion de desempeño social

Misión y Objetivos Sistemas ResultadosMisión y Objetivos Sistemas Resultados

Responsabilidad social hacia el personal, clientes, comunidad y medioambienteResponsabilidad social hacia el personal, clientes, comunidad y medioambiente

ServiciosServicios

AlcanceAlcance

CAM

BIO

SCA

MBI

OS

IMPA

CTO

IMPA

CTO

Rating Social Estudio de Impacto

Rating Social Rating Social

Analiza los objetivos, sistemas y resultados de la IMF, antes del impacto que eso pueda haber tenido en los clientes

Evaluación de ImpactoEvaluación de Impacto

Mide el cambio en las condiciones de vida de la población atribuible a las acciones de la IMF

Intenciones Procesos

Áreas de análisis

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Áreas de análisis Resumen de los contenidos

1. Contexto Socioeconómico

Desarrollo socio-económico del país y grado de inequidad en la sociedad

Progreso hacia las Metas de Desarrollo del Milenio.

2.Sistema de Gestión de Desempeño Social

Misión social, objetivos y estrategia social, gobierno Sistemas de seguimiento y monitoreo de las metas de desempeño

social Alineación de los sistemas operativos a la misión (RRHH, control

interno, diseño de productos)

3.

Protección del cliente y responsabilidad social

Responsabilidad social hacia el personal Protección del cliente Responsabilidad social hacia la comunidad y el medio ambiente

4. Alcance

Áreas de operación Alcance en alineación a la misión

5. Calidad de los servicios

Variedad de los servicios Adecuación de los servicios a las necesidades de la clientela meta Servicios no-financieros

Rating Social Estándar e Integral

•ENCUESTA DE CLIENTES: Cuestionario a una muestra representativa de clientes para identificar el perfil socio-económico, satisfacción y protección del cliente. PPI se incluye en el cuestionario

• GRUPOS FOCALES: retroalimentación directa de los clientes sobre la calidad de los servicios y la protección del cliente. La composición de los grupos focales refleja la segmentación de mercado

• Indicadores calculados con la información disponible a nivel institucional

• El análisis de alcance utiliza todos los datos disponibles en el SIG

• La calidad de los servicios se investiga a través del diseño de los productos, ventajas competitivas y opiniones de los clientes facilitadas por las IMF

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Rating Social Estándar

Información a nivel de IMF

Rating Social Integral

Recopilación directa de información a nivel del cliente a través de una encuesta de

clientes y grupos focales

Proceso de Rating Social

8

30 días

5-10 días

2 analistas

45-60 días

Información preliminar Preparación de encuesta*

Adaptación cuestionario, capacitación entrevistadores*

Realización y supervisión encuesta* Entrevistas personal, gerentes, directores,

competencia Visitas sucursales Grupos focales*

Análisis datos y elaboración informe borrador Incorporación comentarios de la IMF Realización Comité de Rating Social Emisión informe final

Resultados: LAC vs Promedio Global

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Resultados: tipología de IMF

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Resultados: Protección del Cliente LAC

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Resultados: Protección del cliente por tipología de IMF

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Nuevas iniciativas: Calificación de Microfinanzas PLUS

• Integra la protección del cliente y otros factores de riesgos sociales con el análisis financiero tradicional, en respuesta a la creciente importancia del riesgo de reputación para la sostenibilidad institucional de largo plazo

ROE FSS

Protección del cliente

• Disponible en la fase de pre-lanzamiento, lanzamiento oficial en Octubre de 2012 en coordinación con todas las calificacadoras de microfinanzas, compartiendo el mismo nombre de producto (MIR de la sigla en inglés) y criterios mínimos comunes

• Los factores de riesgo sociales incluidos en el MIR representan alrededor del 20% del contenido del rating social; no da una opinión sobre la capacidad de poner en práctica la misión y sobre el riesgo de desvío de la misión

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Construir un sistema de protección del cliente desde cero puede implicar un costo

Sin embargo, los esfuerzos para implementar la protección del cliente traerá beneficios una vez que la IMF alcance la “masa crítica mínima” necesaria para obtener la fidelidad de los clientes y confianza de los inversionistas

Calificación de Microfinanzas PLUS

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Riesgos de contexto externoGobernabilidad, estrategia, gerenciaAdministración de riesgosDesempeño financieroFinanciamiento (reputación,

diversificación, liquidez)

Gobernabilidad responsable

Protección del cliente Finanzas responsables

Perspectiva de largo plazo y enfoque en la sostenibilidad institucional

Calidad de la gerencia y de la gobernabilidadCalidad de las operaciones de microfinanzas y

sistemas operativos

Nuevas iniciativas: Otras

• CERTIFICACIÓN DE PROTECCIÓN DEL CLIENTE: En fase piloto dentro del marco de la SMART Campaign Dirigida a evaluar el grado de protección de los clientes de posibles efectos

negativos de los servicios de la IMF Basada en los 7 principios de protección del cliente

• SEAL OF EXCELLENCE: En fase piloto dentro del marco del Microcredit Summit Campaign Dirigida a reconocer las IMF que cumplan significadamente con sus objetivos

sociales y de reducción de pobreza, evaluando las herramientas para el monitoreo del perfil de los clientes alcanzados

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Muchas Gracias!!!

Contactos e información:

MF Rating Italia – Departamento de Rating Sociallucia.spaggiari@microfinanzarating.com

MF Rating América Latina

michela.broseghini@microfinanzarating.comdalila.calle@microfinanzarating.com

www.microfinanzarating.com