Proyecto Formativo Fortalecer Procesos Administrativos En ...

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ALIANZA DEL FONCE

MANUAL DE RECUPERACION DE CARTERA PROCESOS Y

PROCEDIMIENTOS "ALIANZA DEL FONCE"

KJM - UCC

Versión 26 - 8 - 19

Proyecto Formativo Fortalecer Procesos Administrativos En La Organización

Planteamiento, Elaboración Y Ejecución De Manual De Procesos Y

Procedimientos Del Área De Cartera

Alianza del Fonce

ESTUDIANTE

María Kelly Johana Maldonado Caicedo

Id. 320902

Universidad Cooperativa De Colombia

Administración De Empresas ©

Bucaramanga

2019

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ALIANZA DEL FONCE



KJM - UCC

Versión 26 - 8 - 19

TABLA DE CONTENIDO

JUSTIFICACION ............................................................................................................................................................. 3

INTRODUCCION ........................................................................................................................................................... 4

MISION .............................................................................................................................................................................. 5

VISION ....................................................................................................................................................................... 5

OBJETIVO GENERAL .................................................................................................................................................. 5

OBJETIVOS ESPECIFICO.......................................................................................................................................... 5

JUSTIFICACION DEL PROBLEMA ......................................................................................................................... 6

ANALISIS FODA ............................................................................................................................................. 7

DEFINICION Y CONCEPTOS ................................................................................................................................... 8

PROCESOS .................................................................................................................................................................... 8

PROCEDIMIENTOS .............................................................................................................................................................. 8

TIPOS DEDIAGRAMA DE FLUJOS .................................................................................................................. 9

SIMBOLOGIA DE LOS DIAGRAMAS DE FLUJO ....................................................................................... 11

CAMPO DE APLICACIÓN DE MANUAL .......................................................¡Error! Marcador no definido.3

POLITICAS DE COBRANZA ............................................................................................................................ 13

COBRANZA EFECTIVA ............................................................................................................................................ 14

DESCRIPCION DE FUNCION PROCEDIMIENTOS ....................................................................................... 14

IDENTIFICACION DECARGO .............................................................................................................. 14

ASISTENTE ADMINISTRATIVO ............................................................................................................................. 15

GESTOR CARTERA CLIENTE AL DIA ..................................................................................................... 16

GESTOR CARTERA SEGUIMIENTO .................................................................................................................. 17

GESTOR CARTERA RECUPERACION ............................................................................................................. 18

GESTOR CARTERA RETENCION DE SALARIO ............................................................................................ 19

CONCLUCIONES ........................................................................................................................................................ 21

AGRADECIMIENTOS ................................................................................................................................................ 22

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JUSTIFICACIÓN

El manual de procesos y procedimientos es el propósito fundamental de las organizaciones ya que está acorde a las necesidades de estas, basándose en los modelos de operación por procesos lo que permite definir actividades que agreguen valor, trabajar en equipo y disponer de recursos necesarios para su realización; A fin de cumplir con cada una de las competencias particulares asignadas por mandos legales con la misión fijada y lograr la visión trazada de la organización. Este modelo de operación favorece el cumplimiento de los principios de responsabilidad al definir procesos de acuerdo con la misión y visón de la entidad; economía, condiciones de calidad, eficiencia, evitar duplicidad de funciones, definir la cadena de valor o mapas de procesos de manera coherente con los planes y programas de la organización, este manual de procesos se realizará con el fin de ampliar los conocimientos sobre los diferentes cargos que tiene el área de cartera dentro de la organización en el ámbito administrativo analizando diferentes puestos de trabajo de este departamento y así ver lo que hace el personal de esta área más detalladamente.

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INTRODUCCIÓN

En los últimos tiempos las organizaciones han optimizado sus procesos mediante

gestión de calidad total. Hoy día la mayoría de estas, han vuelto al mejoramiento de

procesos, sin embargo, estas mejoras no solo se traducen en reducción de costos

o balances generales más ajustados.

El siguiente trabajo presentara un amplio resumen de todo lo relacionado con los

manuales de procesos y procedimientos este trabajo cumple con una serie de

normas las cuales implementaremos en la entidad ALIANZA DEL FONCE y de ella

seguiremos procesos respecto a su estructura organizacional e implementación

laboral.

La elaboración de este manual de procedimientos se logra mediante recolección de

datos relevantes de los diferentes departamentos y siendo asesorada por el área

jurídica la cual nos proporciona técnicas necesarias para su logro, esta investigación

también nos ayuda a determinar diferentes fallas existentes de dichos procesos para

así poder remediar de manera oportuna problemas que pueden afectar la

productividad de la organización

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MISIÓN

Generar valor agregado en cobranza y recuperaciones reduciendo el atraso del pago de las obligaciones. Dando valor a nuestros clientes a través de la satisfacción de sus necesidades de recuperación de obligaciones en mora, convirtiéndonos en su socio estratégico y contribuyendo al cumplimiento de sus objetivos, Logrando competitividad en el mercado de la cobranza y servicios de consultoría jurídica.

VISIÓN

En el 2024 ser reconocidos como líderes en la prestación de nuestros servicios de

cobranza y consultoría jurídica, por la calidad, innovación y tecnología, apoyados

por nuestro capital humano y comprometido con el desarrollo del País.

OBJETIVO GENERAL

Elaborar el manual de funciones, procesos y procedimientos de la empresa

ALIANZA DEL FONCE para establecer de forma general pautas o directrices que

conlleva al logro de los objetivos institucionales.

OBJETIVO ESPECIFICOS

- Identificar las principales debilidades que tiene la gestión de cobranza.

- Determinar que procesos o políticas se debe implementar para minimizar

riesgos.

- Efectuar el análisis de los cargos existentes para establecer las funciones

desempeñadas por cada integrante de la empresa, nivel de responsabilidad

y compromiso con la misma.

- Realizar el manual de procesos, procedimientos y funciones para la empresa

ALIANZA DEL FONCE.

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JUSTIFICACION DE PROBLEMA

Elaboración de Manual de Procesos y Procedimientos de cobranza para la

recuperación de cartera en la organización ALIANZA DEL FONCE, debido a

que su aplicación permite que el análisis e instrumentación de Cobranza se

desarrolle de forma enmarcada en el contexto propio de una empresa

comercial.

Con la existencia del Manual de Procesos y Procedimientos se busca una

recuperación de cartera vencida eficiente que permitirá mantener los

márgenes pertinentes de vencimiento, a la vez implementando que los

créditos otorgados a los clientes sean de forma estratégica, contribuyendo

así a la disminución del riesgo de morosidad y una recuperación de capital

invertido a corto plazo.

Es de suma importancia para la Organización la implementación de estos

nuevos procesos estratégicos que esté ligados a proceso de seguimiento y

control que permite que estas estrategias se apliquen con eficiencia, mejores

los índices de rentabilidad y baje los índices de morosidad de los clientes.

Se elabora el Manual de Procesos y Procedimientos de Cobranza, para dar

seguimiento de los créditos orientados al cliente generando así aun

comportamiento de pago conforme al plan estratégico previamente

elaborado, así de esta forma mantener una liquidez que permite otorgar

créditos a nuevos clientes.

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ANALISIS FODA

MATRIZ F.O.D.A AREA

CARTERA

INTERNAS

FORTALEZAS DEBILIDADES

Cuenta con software adecuado para el cumplimiento de las labores

asignadas.

Inexistencia de políticas de cobranza; procesos y procedimientos.

Personal idóneo y capacitado para el manejo tanto del software como aplicativo interno de la empresa

Mal habito de pago del cliente a falta de control y/o seguimiento de cartera.

Faltante de información en las solicitudes de crédito.

Cumplimiento de reportes diarios, semanales y mensuales del estado

de cuenta de cada cartera asignada por la empresa;

Facilitando así la gestión de recaudo y a su vez dando solución

a cuentas con difícil cobro.

Deficiencia en dejar claros las fechas

de pago "vendedor-comprador" afectando así la gestión de cobro.

poca gestión de cobro del área de ventas para con el cliente final.

EXTERNAS

OPORTUNIDADES AMENAZAS

Entablamento de relaciones

comerciales con demás Casas de Cobranza, Abarcando gran parte

de la comunidad.

Clientes fuera de la ciudad donde el

asesor de cobro NO tiene alcance y/o coordinador de cobro no logra visita.

Falta de control y seguimiento en el departamento de cobranza puede

ocasionar Iliquidez.

Existencia de políticas de créditos

Actividades por desarrollar y

resultados que se deben obtener en las operaciones de un futuro

deseado, posible y probable.

Cartera que NO presentan garantías,

generando un cobro difícil, ocasionando así pérdidas de dinero

para la Organización.

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DEFINICIÓN Y CONCEPTOS IMPORTANTES DEL MANUAL DE PROCESOS Y

PROCEDIMIENTOS

PROCESO

Un proceso es una secuencia de pasos dispuesta con algún tipo de lógica que se

enfoca en lograr algún resultado específico.

Los procesos son mecanismos que mejoran la productividad de algo o alguien,

estableciendo orden o eliminando el problema, empleando una alta variedad de

contextos es importante en este sentido hacer hincapié que los procesos son ante

todo procedimientos diseñados para el servicio del hombre de alguna medida, como

una forma determinada de accionar.

PROCEDIMIENTO

En este sentido consiste en seguir ciertos pasos predefinidos para desarrollar una

labor de manera eficaz. Su objetivo es único y de fácil identificación, es posible que

existan diversos procedimientos que persigan el mismo fin. Cada uno con

estructuras y etapas diferentes ya que esto ofrece más o menos eficiencia.

MANUAL

Instrumento administrativo que contiene de forma explícita ordenada y

sistematizada información sobre los objetivos, políticas, atribuciones, organización

y procedimientos de los órganos de una entidad, así como las instrucciones o

acuerdos que se consideren necesarios para la ejecución del trabajo asignado al

personal, teniendo como marco de referencia los objetivos de la empresa.

MANUAL DE PROCESOS Y PROCEDIMIENTO

Documento que contiene la descripción de actividades que se debe seguir para la

realización de funciones de una o más actividades administrativas de la empresa,

facilitando labores de auditoria, evaluación de control interno y vigilancia,

concientizando a los empleados y jefes de que el trabajo que se está realizando no

es el adecuado para el mejoramiento de la empresa.

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DIAGRAMA DE FLUJO

Es un diagrama que describe un proceso, sistema o algoritmos informáticos,

usándolos en números campos de para la documentación, estudiar, planificar,

mejoramiento y comunicación de procesos que suelen ser complejos en diagramas

claros y fáciles de comprender.

Los diagramas de flujos emplean rectángulos óvalos diamantes y otras figuras para

definir el tipo de pasos, junto con flechas conectoras que establecen el flujo y la

secuencia.

TIPOS DE DIAGRAMA DE FLUJOS

Diagrama de flujo vertical: flujo y secuencia de operaciones, se encuentra

de arriba hacia abajo, una lista ordenada de las operaciones de un proceso

con toda la información que se considera necesaria, según su propósito.

Diagrama de flujo horizontal: flujo o secuencia de información se encuentra

de izquierda a derecha.

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Diagrama de flujo formato panorámico: el proceso entero esta

representado en una sola carta apreciándose más rápido a la vista del

empleado que leen el texto, facilitando así su fácil comprensión para personal

que no está familiarizada con la actividad de la empresa, registrando esta

información no sólo una línea vertical ni horizontal, el cual nos permite

accionar diversas acciones simultaneas generando participación de los

puestos de trabajo o departamentos que el diagrama de flujo vertical no

registra.

Diagrama de flujo formato arquitectónico: hace referencia al itinerario de

la ruta que una persona debe tener sobre el área de trabajo.

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SIMBOLOGÍA DE LOS DIAGRAMAS DE FLUJO

Símbolo inicio/fin: símbolo de determinación marca el punto inicial y final del sistema. Por lo general contiene la palabra “inicio y/o final”.

Símbolo de acción o proceso: indica todas las acciones o cálculos que se ejecutan con los datos de entrada u otros obtenidos.

Símbolo de documento impreso: representa cualquier tipo de documento que entre o salga en el procedimiento.

Símbolo de multidocumento: refiere a un conjunto de documentos, por ejemplo: un expediente que agrupa varios documentos.

símbolo de decisión o ramificación: indica un punto en el flujo que se produce una decisión del SI-NO.

Símbolo de entrada/salida: representa la información que entra o

sale del sistema, como una orden de un cliente (entrada) o un producto (salida).

Símbolo de entrada manual: entrada de datos por teclado indica que el computador debe esperar que el usuario teclee un dato que se guarde en una variable o constante.

Símbolo de preparación: presenta las condiciones de un grupo de

procesos que se repitan.

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Símbolo del conector: representa el enlace de actividades con otra dentro de un procedimiento.

Símbolo: indica que el flujo del proceso continúa en más de dos

ramas.

Símbolo de unión de invocaciones: indica un punto en el diagrama de flujo en el que multiplique ramificaciones convergentes de un nuevo proceso

Símbolo de fusión: indica que se guarda un documento de forma permanente.

Símbolo de intercalar: indica un paso de orden de información en

un formato estándar.

Símbolo de ordenar: indica un paso que organiza una lista de elementos en una secuencia o establece según algún criterio

predeterminado.

Símbolo de proceso predefinido: indica una secuencia de acciones que realizan una tarea específica incrustada dentro de un proceso más grande. Esta secuencia de acciones podrá describirse con más detalles en un diagrama de flujo separado.

Símbolo de operación manual: indica una secuencia de comandos que continuara repitiéndose hasta que se detenga manualmente.

Símbolo de retraso: representa el atraso para poder iniciar el siguiente proceso o tarea en línea.

Símbolo de almacenamiento de datos o símbolo de datos de almacenados: se utiliza para representar la escritura o almacenamiento de datos en disco o en línea.

Símbolo de la base de datos: indica una lista de información con

una estructura estándar que permite buscar y ordenar.

Símbolo de almacenamiento interno: indica que la información se almaceno en la memoria durante un programa, utilizando un diagrama de flujo de diseño de software.

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Símbolo de visualización: este es utilizado para representar la salida o para mostrar la información por medio del monitor o la pantalla.

Símbolo de línea de flujo: indica el orden de la ejecución de las operaciones generando una nueva instrucción para la ejecución.

CAMPO DE APLICACIÓN DEL MANUAL DE PROCESOS Y PROCEDIMIENTOS

El presente manual de procesos y procedimientos será la herramienta de uso y

consultas para cada uno de los trabajadores de la dependencia del área de cartera

administrativa y jurídica que hacen parte de la estructura de ALIANZA DEL FONCE.

POLÍTICAS DE COBRANZA

Las políticas de cobro de la empresa son los procedimientos que ésta sigue para

cobrar sus cuentas de los clientes una vez se genera la venta del producto

seleccionado por el cliente.

La efectividad de las políticas de cobro de la empresa se puede evaluar

parcialmente examinando el nivel de estimación de cuentas incobrables.

Una efectiva labor de cobranza también está relacionada con el departamento de

créditos ya que estos son los encargados de validar la información transmitida por

el cliente a la hora de generar la solicitud de crédito validando así la información del

titular “comprador” como la información que brinda la garantía del negocio

“codeudor” que esta sea real y fácil de comprobar.

Una política de cobro debe basarse en la recuperación del cliente sin afectar la

permanencia de este en la empresa, a la hora de generar los cobros se debe tener

sumo cuidado de no ser demasiado agresivo ya que nuestra forma de cobro es

telefónicamente la mayor parte de la cartera y nuestros clientes perciben el tono de

nuestra voz si realmente estamos interesados no solo en gestionar la cartera sino

también en tener en cuenta el porqué del atraso de esta; importante ya que el cliente

la percibe y puede ser un agravante para que este desee finalizar rápido la

obligación adquirida con la empresa y desertar de la misma.

Los diferentes procedimientos de cobro que aplique la empresa están determinados

por su política general de cobranza. Cuando se realiza una venta a crédito,

concediendo un plazo razonable para su pago.

Para ello indicamos ciertas políticas de cobranzas que son efectivas.

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COBRANZA EFECTIVA

Una excelente gestión de cobranza se basa en:

1. Actitud frente a la Gestión que realiza el gestor de cobranza, no se tratar de

cobrar cartera sino de fidelizar al cliente con actitud positiva frente al cobro.

2. Contar con buena organización Interna, se trata de tener las pautas o pasos

fundamentales para preparar una gestión, saber la información que le voy a

trasmitir al cliente dar respuesta efectiva a cada una de las preguntas que

este me genere y asimismo programar las fechas de pago.

3. Percepción del Cliente se trata de validar todo tipo de cartera desde cliente

al día hasta cuenta jurídica, validando la morosidad que cada cartera

representa y tener las herramientas suficientes y reales esto generando que

el cliente perciba que la empresa está monitoreando la cuenta con el fin de

que este no caiga en mora y afecte su vida crediticia y por consiguiente afecte

al codeudor.

4. Tener una buena comunicación con el cliente donde podemos como gestores

persuadir al cliente y volvernos un apoyo para él, pero sin perder nuestros

objetivos primordiales

Salvar la relación comercial sin que la cuenta presente deterioro y así afectar

los intereses de la empresa.

Generar la recuperación de la cartera en su totalidad.

5. Generar seguimiento y evaluación de las acciones tomadas por parte de los

gestores frente a las carteras asignadas; generando conciencia de las metas

propuestas por el director de cartera frente a los resultados finales, midiendo

la efectividad de cobro radica en el análisis permanente de las acciones Vs

las reacciones que estas producen.

ESCRIPCIÓN DE FUNCION, PROCEDIMIENTOS

El Asistente Administrativo es el encargado de generar el buen funcionamiento de

una empresa realizando labores administrativas, tales como archivar, planificar y

coordinar actividades generales, Un Asistente Administrativo trabaja en equipo,

además sus responsabilidades y funciones varían.

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Identificación Del Cargo Por Funciones Y Procedimiento

Nombre Del Cargo Asistente Administrativo

Dependencia Administración

Número De Cargos

Cargo Del Jefe Inmediato Director De Cartera

Objetivo Principal Del Cargo

Ejecutar los procesos administrativos del área, aplicando las normas y procedimientos definidos, elaborando documentación necesaria, revisando y realizando cálculos, a fin de dar cumplimiento a cada uno de esos procesos, lograr resultados oportunos y garantizar la prestación efectiva del servicio que se desarrollan en esta dependencia.

Funciones Necesarias Del Cargo

1. Recibir a los visitantes y guiarlos a sus destinos correspondientes.

2. Gestionar todas las llamadas, correos electrónicos, correspondencia tanto

entrante como saliente.

Monitorear, responder y reenviar correos entrantes de manera constante.

Coordinar los servicios de mensajería Express.

Recibir, filtrar y distribuir la correspondencia entre los miembros del área de

cartera.

Localizar y restituir las propuestas de los clientes (reportes).

3. Redactar, archivar y revisar hojas de cálculo y otros documentos administrativos

Recopilar información de diferentes herramientas con el objetivo de estudiar los

datos y generar los reportes correspondientes.

Redactar, revisar y distribuir de la correspondencia.

Actualizar y mantener al día las bases de recaudo de los clientes.

4. Coordinar y agendar reuniones de negocios, entrevistas, citas, eventos

corporativos y otras actividades afines

Tomar notas durante las reuniones laborales, generar un resumen y distribuirlo

entre las personas correspondientes.

5. Interactuar con clientes y terceros, gestionar sus archivos y resolver sus

reclamos o encargarse de sus requerimientos de manera eficaz.

Redactar y entregar documentos a clientes que soliciten información sobre

estado de cartera y dar solución a problemas de cifin y data crédito.

He de asegurar que los proyectos en proceso sean finalizados de acuerdo con el

tiempo establecido.

Proceso: de ayuda

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Descripción De Procedimiento

1 Gestión de documentos

2 Planificación de eventos

3 atención presencial y virtual a usuarios y visitantes

4 Brinda apoyo a actividades especiales

5 Verificar sistema de cartera administrativa y jurídica

6 Imprimir listados e informar a los supervisores

7 Filtrar la información por gestor de cartera

8 Recepción de consignación bancarias

9 Recepción de llamadas y documentación a gestores

Entre los objetivos fundamentales de los callcenter de cobranza esta la recuperación de valores ágil y oportuna con esto se contribuye de manera directa al buen funcionamiento de la empresa y facilita la fidelización de clientes.

Para la gestión de cobranzas sea efectiva es indispensable establecer procesos que facilite la recuperación de cartera en mora de los clientes.


Nombre Del Cargo Gestor de Cartera cliente al día


Número De Cargos



Al mantener la comunicación permanente con el cliente estar en 3capacidad de percibir y entender la razón de la negativa de pago, identificado el problema es recomendable dar respuestas inmediatas o canalizarla al departamento adecuado que facilite soluciones ágiles eliminando así evasivas del cliente para la cancelación de la deuda.


1. Incentivar el pago voluntario de los clientes.

2. buscar alternativas de notificación para los clientes no habidos.

3. Llevar un control y archivo adecuado de la documentación correspondiente a la

cartera asignada.

4. Sectorizar las notificaciones de documentación emitida, en función a las zonas de

la ciudad.

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5. Realizar la gestión de cobranza personalizada a los clientes de su cartera

asignada, a través de las visitas domiciliarias, llamadas telefónicas y/o envió de

correos electrónicos, dependiendo el caso.

6. Reportar diariamente a su jefe inmediato respecto a la deuda recuperada y de la

deuda a sincerar.

7. Realizar el seguimiento constante de la cartera del cliente que se encuentre a su

cargo.

8. El gestor de cobranza da seguimiento a los tiempos de pagos especificados en

Convenios del cliente.

Proceso: de ayuda


1 Gestión de documentos

2 Elaborar semanalmente el Programa de visitas de los Clientes.

3

Las facturas elaboradas se ven reflejadas en el sistema para que el Gestor de Cobranza, de inicio a trámites de cobro oportuno.

4

El área de cobranza verifica que la documentación este completa para elaborar el reporte de visitas semanal de ruta en base al programa autorizado con anterioridad

5 Consultar listado de cartera vencida

6 Imprimir listados e informar a los supervisores

7 Validar los pagos oportunos de los clientes en los puntos de pago de la empresa.


Nombre Del Cargo Gestor de Cartera seguimiento


Número De Cargos



El objetivo general de todo proceso de cobranza es que los clientes paguen y paguen

oportunamente para que el flujo de ingresos sea constante y así la empresa pueda cumplir con sus obligaciones financieras, de personal.



2. Realizar informes periódicos donde se genera seguimiento por parte del área

ejecutiva de la empresa.

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3. Gestionar la responsabilidad del gestor de cartera a la hora de consultar E.P.S y

demás páginas que nos brinda más información del cliente y cargue de la misma

en el aplicativo de cobro.

4. Coordinar y generar seguimiento diario al plan de trabajo “personal externo”.

5. Validar pago de las cuotas en mora con la respectiva morosidad.

6. Gestionar telefónicamente los clientes y en casos específicos generar visitas cada

vez que la cuenta lo requiera con seguimiento de coordinador de cartera.

7. Validar información en base de datos para él envió de mensaje de texto

notificando el atraso de la cuenta de los clientes.

8. Realizar acuerdos de pago al cliente que presentan morosidad en la cuenta.

Proceso: de ayuda


1 Presentar mensualmente al Comité de cartera el estado actual de la misma.

2 Generar los reportes de recaudo, estado actual de la cartera y cartera morosa.

3

Estar al tanto de todas las áreas de la cartera de clientes y tener acceso a los datos actualizados.

4

No dejar la gestión de la cartera de clientes para los ratos libres. Lo adecuado es determinar tiempos para las llamadas y visitas de prospección.

5

Usar un sistema de reconocimiento de clientes, permitiendo que de un vistazo se pueda determinar si se debe contactar con el cliente inmediatamente, a corto plazo o si por el contrario se puede retrasar el contacto ya que no muestra interés.

6

No se trata de obtener todos los datos del cliente, sino también sobre la compra “producto adquirido”. De esta forma podremos ofrecer servicios complementarios.


Nombre Del Cargo Gestor de Cartera recuperación


Número De Cargos



Se entiende como las actividades que se realizan para evitar el vencimiento de las cuentas por cobrar, para esto se debe realizar la evaluación, seguimiento y control de los pagos pendientes y encaminar los esfuerzos para lograr un pronto pago y completo de las deudas.



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2. Validar las fechas de vencimiento descuentos por pronto pago, interés de mora o

cualquier otra política establecida de común acuerdo.

3. Realizar gestión de cobro a las obligaciones con mora tempranas, generalmente

antes de los 180 días de vencidos, el objetivo de la gestión es lograr el pago de

las cuotas vencidas.

4. Realizar acuerdos de pago a clientes que presentan morosidad en la cuenta.

5. Gestionar la responsabilidad del gestor de cartera a la hora de consultar E.P.S y

demás páginas que nos brinda más información del cliente y cargue de la misma

en el aplicativo de cobro.

6. Coordinar y generar seguimiento diario al plan de trabajo “personal externo”.



8. Validar pago de las cuotas en mora con la respectiva morosidad.



10. Validar información en base de datos para él envió de mensaje de texto

notificando el atraso de la cuenta de los clientes.

Proceso: de ayuda


1 Presentar mensualmente al Comité de cartera el estado actual de la misma.

2 Generar los reportes de recaudo, estado actual de la cartera y cartera morosa.


Nombre Del Cargo Gestor de Cartera retención de salario


Número De Cargos



Recuperación de cartera morosa, en una etapa de cobro cuando titular y codeudor no tiene voluntad de pago donde la única garantía vigente y real es laboral, es decir generar retención de salario sobre el 50% de la asignación salarial.


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1. Generar investigación de los participantes del crédito titular y codeudor para

validar la garantía de la obligación, EPS y demás plataformas.

2. Validar con la empresa de la garantía del negocio que la información arrojada en

estas plataformas sea correcta.

3. Redactar y anexar documentación firmada por los participantes del crédito para

dar inicio al embargo de sueldo esto se lleva a cabo cuando en la cuenta no hay

interés de pago ni por titular o codeudor.

4. Dar seguimiento a la entregar de a documentación.

5. Entablar la participación de la empresa del EMBARGADO a la hora de generar

alguna conciliación con el participante.

6. Coordinar y generar seguimiento diario de los embargos generados con

anterioridad.

7. Gestionar telefónicamente los cobros de las retenciones y en casos específicos

generar visitas cada vez que la cuenta lo requiera con seguimiento de coordinador

de cartera y/o abogado de la empresa.

8. Validar pago de las cuentas de retención de salario con la respectiva morosidad.

Proceso: de ayuda


1 Presentar mensualmente al actual de la misma.

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CONCLUSIONES

Las ventas a crédito es el mayor beneficio para los clientes y una manera de

aumentar las ventas en las empresas, las cuales se deben tener especial cuidado

para no presentar problemas de liquidez, en la revisión de esta área se identificó la

necesidad de aplicar políticas y procedimientos.

En el avance realizado a la empresa ALIANZA DEL FONCE se ve afectado por la

deficiencia en la recuperación de cartera, al no existir unas normas establecidas que

indiquen los parámetros de cobranza.

Es por esto, por lo que se realiza la propuesta de políticas, procesos y

procedimientos para el área de cartera para la implementación de la propuesta, la

empresa será eficiente y eficaz en sus procesos, manejando adecuadamente su

cartera, con la posibilidad de ser más rentable y liquida

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AGRADECIMIENTOS

La razón por la cual curso la presente es para agradecer a ustedes por brindarme la facilidad de cursar con mis prácticas empresariales, en esta compañía la cual se ha convertido como en una casa más ya que gracias a la realización de las misma he podido continuar con ustedes y agradecer aunque ya tenía vínculo laboral, la posibilidad de ascender laboralmente ya que gracias a las practicas he podido pasar de Gestor de Cartera Retención a Jefe Cartera Mayoreo, aplicando la enseñado en cada una de las clases que curse con administradora de empresas.

Así mismo, quiero hacer énfasis como estudiante universitario de la carrera de Administración de Empresas de la universidad Cooperativa de Colombia, que mientras realicé mis prácticas profesionales en la organización ALIANZA DEL FONCE pude adquirir nuevos conocimientos para poner en práctica y mejorar la forma de gestionar el recaudo de cartera.

Esta será para mí una experiencia que recordare para toda la vida. Sin más que decirle y reiterando mi agradecimiento, me despido.

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