1

Guía Práctica de Seguros De VidaInternacionales

2

Introducción a los seguros de vida

¿Qué es un seguro de vida?¿Quién debe asegurarse?Términos importantesCoberturas adicionalesTipos de seguros de vida Pólizas internacionales:

Ventajas para el aseguradoVentajas para el agente

3

Póliza de Seguro de Vida

Es un contrato legal que establece la promesa y obligación para la compañía de seguros, de pagar a los beneficiarios designados una cantidad de dinero (beneficio) en caso de muerte del asegurado. El dueño de la póliza debe de pagar una cantidad establecida de dinero (prima), para mantener este contrato vigente.

4

¿Quién debería asegurarse?

Cualquier persona que tenga dependientes, es decir personas cuyo entorno o familia quedarían desamparados económicamente en caso él falleciera.

5

¿Necesita un Seguro de vida?

Responda a las siguientes preguntas:

¿Existen personas que dependen de sus ingresos?¿Contribuye usted con un porcentaje significativo de los ingresos familiares?¿En caso de fallecimiento, contarían sus dependientes con los medios suficientes para garantizar su bienestar económico por tiempo indefinido?

6

Propósito de un seguro de vida

Reemplazar los ingresos que pierden los dependientes ante la muerte del asegurado.El seguro de vida permite transferir el riesgo de pérdida de una persona o familia a una compañía de seguros.Los dependientes típicos son: Cónyuge, hijos, padres, otros familiares, socios.

7

ReflexionesSi se le hace difícil sobrevivir con su ingreso anual ¿Cuán difícil lo pasaría su familia sin él?Usted puede decir “Yo no lo necesito”, pero ¿podría decir: “Mi familia no lo necesita”?Las esposas pueden dudar sobre la necesidad del seguro de vida, ¿qué cree que opinan las viudas?El seguro de vida no es una obligación adicional, es la mejor manera de afrontar las obligaciones existentes.Usted daría su vida por sus hijos, ¿Por qué no asegurarla por ellos?Cualquier razón que usted tenga para no tomar la póliza hoy, le parecerá ridícula a su cónyuge después de su muerte.La compra de un seguro de vida es la mejor demostración de amor hacia aquellos que realmente nos importan.

8

Glosario de términos de seguros (I)Prima: Cantidad de dinero que el asegurado aporta periódicamente a la compañía de seguros.Cobertura: Es el monto de indemnización que el asegurado contrata con la compañía de seguros por el siniestro.Valor de rescate: Dinero que dispone el asegurado en el fondo de acumulación de valores que se genera es su póliza.Costo del Seguro: Costo asignado por la empresa en función de su edad, sexo y estado de salud.

9

Glosario de términos de seguros (II)

Suplementos: (Riders) Son beneficios adicionales que el asegurado puede incorporar en su póliza de manera opcional. Los más importantes son:

Beneficio por muerte accidental y desmembramiento - ADBCobertura adicional a término - TIRInclusión de otras personas aseguradas - OIRExoneración de pago de primas por invalidez - WPBeneficio por enfermedades críticas - CIAdelanto de beneficio en vida - LBP

10

Tipos de Seguros de Vida(Según el Riesgo)

Muerte Accidental.- Sólo cubre la muerte como resultado de un accidente. Es una póliza muy económica, pero generalmente excluye actividades riesgosas.Muerte a todo riesgo.- Cubre cualquier tipo de muerte, inclusive suicidio en algunas compañías.

11

Tipos de Seguros de Vida (Según el plazo)

Temporales.- Ofrecen cobertura por un período determinado. Son las pólizas más baratas, pero no generan acumulación de valores o valores de rescate. Pueden durar 1, 5, 10 ó más años. Algunas ofrecen la posibilidad de convertirse en pólizas permanentes (“Convertibles”) y devolver parte o el total de las primas pagadas al final del plazo contratado.

Permanentes.- Además de ofrecer cobertura por tiempo ilimitado, generan una cuenta de acumulación de valores de rescate, de libre disponibilidad para el dueño de la póliza.

12

Beneficios de los seguros temporales

Son más baratosLas primas se mantienen iguales durante toda la coberturaPermiten convertirse en planes permanentesPermiten incluir suplementosPermiten recuperar parte o el total de las primas pagadas

13

Tipos de Pólizas Permanentes

Vida Entera.- Le garantiza cobertura de por vida mientras usted pague la prima. Las primas son considerablemente más altas que en los seguros temporales y los valores acumulados están garantizados a una tasa de interés fija.

Vida Universal.- Es una póliza más flexible que la anterior, pues le permite variar sus primas y su cobertura. También puede dejar de pagarla en pocos años. Esta póliza es sensible a la tasa de interés acreditada, la cual podrá variar en el tiempo, pero nunca será menor a la tasa garantizada.

14

Mitos de los seguros de vida Americanos (I)

Está sujeta a impuestos: (falso) Ni la cobertura, ni los valores de rescate están afectos a impuestos.Para cobrar hay que viajar a EE.UU: (falso) Todos los tramites se realizan en el Perú.Para cobrar hay que contratar abogados en EE.UU: (falso) Los siniestros se pagan dentro de los 30 dias de haber recibido todos los documentos probatorios. No es necesario contratar abogados. En el improbable caso que surgieran discrepancias, y usted tuviera la razón, tendría más oportunidades ganar un juicio a una compañía americana que a una local.No hay a quien reclamar (falso): Usted puede reclamar a su agente local o directamente a la compañía. Si su agente local desaparece, la compañía le asignará otra persona para que lo atienda.

15

Mitos de los seguros de vida Americanos (II)No están supervisadas: (falso) Las pólizas de seguros americanas están regidas por las leyes de su país. Le pueden robar su dinero: (sólo si usted lo permite) Si usted realiza sus pagos directamente a la compañía mediante cheque, giro, transferencia o tarjeta de crédito, no tendrá problemas.Las compañías de seguros americanas se retiraran del mercado: (poco probable) Las compañías que representamos tienen muchos años de experiencia en este mercado, y no tienen intenciones de dejarlo. En el improbable caso que tuvieran que retirarse, esto no afectaría los derechos adquiridos por los asegurados.Tienen exclusiones “raras”: (falso) Tienen menos exclusiones que las compañías locales y están detalladas en la póliza.

16

Ventajas para el aseguradoMenores costos y mejores rendimientos.Mejores coberturas.Mayor estabilidad política y jurídica (garantía de que sus beneficios y ahorros se pagarán en la moneda que eligió).Acceso a compañías con mayor respaldo financiero.Acceso a mercados más competitivos (El mercado norteamericano es el más competitivo del mundo con más de 2,000 compañías de seguros de vida y 300 millones de potenciales clientes).

17

Ventajas para el Agente

Mejores productos para ofrecer a sus clientes.Mejores productos para competir.Mejores comisiones.Contrato directo con las compañías aseguradoras.