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ManuelAguileraVerduzcoDirectorGeneraldelServiciodeEstudiosdeMAPFRE
SantoDomingo,RepúblicaDominicana,9deabrilde2018.
Session2:Avancetecnológicoydesafíosdelasupervisión
XIXConferenciasobreRegulaciónySupervisióndeSeguros
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Contenido
1.Perspectivasgeneralesparalaindustriaaseguradora
2.Sobrelasimplicacionesdelenfoquedelaregulaciónbasadaenriesgos
3.Tendenciasyriesgosparaelsectorasegurador:losretosdelaregulación
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PERSPECTIVASGENERALESENMATERIAASEGURADORA
Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE
MegatendenciasparalaindustriadesegurosNuevastendenciastecnológicasquedominaránelnegocioNormalizaciónmonetaria
PerspecIvasfavorablesparalareacIvaciónglobaldel
segmentodeVidaAmbienteregulatorioApropiadoajustedelosesquemasregulatoriosalosnuevosriesgos
NiveldeacOvidadeconómicaPerspecIvasfavorablesparaelcrecimientoeconómicoglobal
PerspecOvasgeneralesen
materiaaseguradora
PorelladodelademandaPorelladodelaoferta
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Contenido
1.Perspectivasgeneralesparalaindustriaaseguradora
2.Sobrelasimplicacionesdelenfoquedelaregulaciónbasadaenriesgos
3.Tendenciasyriesgosparaelsectorasegurador:losretosdelaregulación
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ÉnfasisenlamediciónygesOónderiesgos
Énfasisenlaimplementacióndeestándaresinternacionales
TENDENCIASGENERALESDELAREGULACIÓNPRUDENCIALENMATERIAASEGURADORA
1
2
Principalesfactoresquehan
caracterizadoelavancedelaregulaciónprudencialenmateria
aseguradoraenlosañosrecientes
Respuestaalosefectosdelaglobalización
Respuestaalosefectosdelamayorcomplejidaddelsistemafinanciero
Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE
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Regulaciónbasadaenriesgos(IpoSolvenciaII)
(aparIrdelos2010s)
TENDENCIASGENERALESDELAREGULACIÓNPRUDENCIALENMATERIAASEGURADORA
Regulacióndesolvencia
pro-compeOOva
• SolvenciaII• SST• SMI• ICS-IAIS
Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE
PreviaalconceptodeMargendeSolvencia(antesdelos1970s)
RegulacióndirecOva
RegulaciónIpoSolvenciaI(entre1970sy2010s)
Regulacióndesolvencia
ÉnfasisenlamediciónygesOónderiesgos
Énfasisenlaimplementacióndeestándares
internacionales
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4
• Transparenciayrevelacióndeinformación
• Mecanismosderevisióndelmercado
• Disciplinademercado
3
• Regulacióndeproductosdeseguros
• Impulsoalainnovación
4
• Transparencia y revelación de información
• Mecanismos de revisión del mercado
• Disciplina de mercado
1
• Provisionestécnicas• Requerimientosdecapital
• Inversiones• Reaseguro
2
• RequisitosdegobiernocorporaIvo
• Revisióndelsupervisor
Revelaciónalmercado
Productosycompetencia
COMPONENTESGENERALESDELOSMARCOSREGULATORIOSBASADOSENRIESGOS
Revelación al mercadoRequerimientoscuanOtaOvos
Requerimientosdegobernanza
Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE
Regulaciónbasadaenriesgos(IpoSolvenciaII)(aparIrdelos2010s)
Regulacióndesolvenciapro-compeOOva
Gestiónderiesgos
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SERVICIO DE E S T U D I O S
Provisionestécnicas,cargasdecapital,inversiones,reaseguro.
Requerimientoscuantitativos
Requerimientosdegobernanza
Funcionesclavesdelconsejo,ORSA.
Revelaciónalmercado
Evaluacióndelmercadosobreelperfilderiesgos.
Revelaciónalmercado
Gestiónderiesgos
ESQUEMAGENERALDEUNMODELODERBR
Productosycompetencia
Ajusteentarificacióncomoherramientadegestiónderiesgos.
Productosycompetencia
Revelación al mercadoRequerimientoscuanOtaOvos
Requerimientosdegobernanza
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Contenido
1.Perspectivasgeneralesparalaindustriaaseguradora
2.Sobrelasimplicacionesdelenfoquedelaregulaciónbasadaenriesgos
3.Tendenciasyriesgosparaelsectorasegurador:losretosdelaregulación
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TENDENCIASYRIESGOSPARAELSECTORASEGURADOR
Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE
Expansióndecanalesdedistribución
!
Convergenciaregulatoria
Bigdata
!
ParOcipantesno
tradicionales
!
1
8
Cambioenpatrones
demográficos
CambioclimáOco
!
Digitalización
!2
3 7
5
4
Conjuntoderiesgosasociadosconla
operacióntradicionaldelaindustria
aseguradora,loscualespresentanunrápidoprocesodetransformación.
Tendenciasyriesgosenevolución
RiesgosrespectodeloscualesseIeneunconocimientorelaIvamentelimitado,nosolorespectoasunaturalezatécnica,sinotambiénentérminosdelafijacióndeprecios,consItucióndeprovisionestécnicasyconsumodecapital.
Tendenciasyriesgosemergentes
RiesgoscibernéOcos
6
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• Lasaseguradorascontinuaránenfatizandoenlaexpansióndesuscanalesdedistribucióncomounaformadeoperarenunmercadomáscompetitivo.
• Particularmente,enloqueserefierealdesarrollodeloscanalesdigitales,enloscualeslasegmentacióndeclientesseráunaspectoclave.
• Riesgocomercial• Riesgotecnológico
Pensiones
Salud
Vida
P&C
Autos
Expansióndecanalesdedistribución
! 1
Tendenciasyriesgosenevolución
Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE
TENDENCIASYRIESGOSPARAELSECTORASEGURADOR
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• Incertidumbrerespectoalaumentodelalongevidadyelenvejecimientodelapoblación,queafectaráeldiseñodeproductosdevidaydepensiones.
• Variacionesenlospatronesdemográficos(migración)queafectarálasegmentacióndeclientesyeldiseñodeproductos.
• Loscambiosenlospatronesdemorbilidadyunamayorlongevidad,incrementaránloscostosdeatenciónmédica.
• Riesgodelongevidad• Riesgodesuscripción• Riesgoreputacional
Pensiones
Cambioenpatrones
demográficos
2
Salud
Vida
P&C
Autos
Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE
TENDENCIASYRIESGOSPARAELSECTORASEGURADOR
Tendenciasyriesgosenevolución
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• Esunatendenciaquehadominadolaspreocupacionesenelterrenodelossegurosdeno-vidaconrelaciónalaproteccióncontrariesgosdelanaturaleza.
• Enparticular,losefectosdelcambioclimático(frecuenciayseveridaddelossiniestros)asociadosalcambioenlanaturalezadeloscúmulosderiesgo(efectodelospatroneshistóricosdeurbanización).
• Riesgodesuscripción
Pensiones
Salud
Vida
P&C
Autos
CambioclimáOco
!3
Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE
TENDENCIASYRIESGOSPARAELSECTORASEGURADOR
Tendenciasyriesgosenevolución
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Digitalización
!
4
TendenciasyriesgosemergentesTendenciasyriesgosenevolución /
Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE
TENDENCIASYRIESGOSPARAELSECTORASEGURADOR
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Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE
TENDENCIASYRIESGOSPARAELSECTORASEGURADOR
UBI&conducciónautónoma
Internetdelascosas
!
GesOónbasadaenapps
4
TendenciasyriesgosemergentesTendenciasyriesgosenevolución /
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Pensiones
Salud
Vida
P&C
Autos
• Losaseguradorescontinuaránadaptandosusmodelosdenegocioalanuevarealidaddelnegociodelosautomóviles(sistemasavanzadosdeasistenciaalaconducción,conducciónsemi-autónoma),identificandolareduccióndeciertosriesgosyelsurgimientodeotrosquerequerirándeunacoberturaadecuada. • Riesgotecnológico
• Riesgodesuscripción
• ProseguirálatendenciahacialosSegurosBasadosenUso,diseñandoyofreciendoproductosenloscualeslaprimadelseguroestaráligadaalusodelosvehículos(PAYD,Pay-As-You-Drive)oalcomportamientodelosconductores(PHYD,Pay-How-You-Drive).
Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE
TENDENCIASYRIESGOSPARAELSECTORASEGURADOR
UBI&conducciónautónoma
Internetdelascosas
!
GesOónbasadaenapps
4
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Pensiones
Salud
Vida
P&CAutos
• Riesgodesuscripción• Riesgotecnológico
• Lasaseguradorascontinuaránincorporandoelllamado“internetdelascosas”comopartedesusmodelosdenegocioydiseñodeproductos.
• Aumentodelusodedispositivosportátiles(implantables)paramonitorearlosriesgosdesusclientes.
Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE
TENDENCIASYRIESGOSPARAELSECTORASEGURADOR
UBI&conducciónautónoma
Internetdelascosas
!
GesOónbasadaenapps
4
TendenciasyriesgosemergentesTendenciasyriesgosenevolución /
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Pensiones
Salud
Vida
P&CAutos
• Riesgotecnológico• Riesgodesuscripción• Riesgolegal• Riesgoreputacional
UBI&conducciónautónoma
Internetdelascosas
!
GesOónbasadaenapps
• Procesodedigitalizaciónenlagestióndelnegocioyenlainteracciónconlosclientes.
• Usodeaplicacionestecnológicas(apps)parallevaracabodiferentesprocesosdelnegocioasegurador.
• Lasappscontaránsiendoempleadascomounmedioparamonitorizarlacondiciónderiesgodelosclientes.
• Estopodríatenerimplicacionesenlosmecanismostradicionalesdecompensaciónidiosincráticadelosriesgos.
Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE
TENDENCIASYRIESGOSPARAELSECTORASEGURADOR
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TendenciasyriesgosemergentesTendenciasyriesgosenevolución /
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• Usodelllamado“bigdata”parapropósitosdesegmentacióndeclientesygestióndelservicioporpartedelasaseguradoras.
• Creacióndeperfilesindividualizadosdeclientes.
• Riesgotecnológico• Riesgolegal• Riesgoreputacional
Pensiones
Salud
Vida
P&C
Autos
Tendenciasyriesgosemergentes
Bigdata
!5
Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE
TENDENCIASYRIESGOSPARAELSECTORASEGURADOR
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• Crecientedemandadeprotecciónencontradeciberataques.
• Prevalecelaincertidumbrerespectoalanaturalezadeesteriesgo(idiosincráticovssistemático)yrespectoasugradodeasegurabilidad.
• ¿Losmecanismostradicionalesdecompensaciónidiosincráticasonapropiadosparalagestióntécnicadeestaclasederiesgos?
• Riesgodesuscripción
Pensiones
Salud
Vida
P&C
Autos
RiesgoscibernéOcos
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TENDENCIASYRIESGOSPARAELSECTORASEGURADOR
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• Nuevosmodelosdenegocioqueofrecenserviciosdeaseguramientoabajoscostos,apartirdeempleointensivodelastecnologíasdeinformaciónyesquemasdeeconomíacolaborativa,replanteandoelprincipiodelamutualizaciónderiesgos(InsurTech).
• Riesgoestratégico• Riesgodesuscripción
Pensiones
Salud
Vida
P&C
Autos
ParOcipantesno
tradicionales
!
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Tendenciasyriesgosemergentes
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• Procesodeconvergenciahaciamodelosprudencialesbasadosenriesgos(tipoSolvenciaII).
• Implementacióndemedidasregulatoriasligadasalriesgosistémicoyalaestabilidadfinanciera(enlosnivelestantoglobalcomolocal).
• Riesgooperacional• Riesgodecumplimiento• Riesgolegal
Pensiones
Salud
Vida
P&C
Autos
Convergenciaregulatoria
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