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Solicitud de Crédito

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Solicitud de Crédito | 1

Tabla de Contenido

Solicitud de Crédito............................................................................................................................. 9

Elementos del proceso .................................................................................................................16

Pre filtro de Solicitantes ....................................................................................................16

Caminos Paralelos ............................................................................................................... 17

Análisis de Solicitantes....................................................................................................... 17

Verificar Resultado................................................................................................................. 17

¿Solicitud Aprobada en Análisis? .....................................................................................18

Registro de Información de Solicitud ..........................................................................18

Verificar Información de Solicitantes..............................................................................19

¿Rechazado anteriormente por política de empleados? ...................................... 20

Registrar Productos y Garantías ...................................................................................... 20

¿Adicionar nuevo solicitante? ...........................................................................................21

¿Exámenes Médicos? .......................................................................................................... 22

Solicitar exámenes médicos.............................................................................................. 22

Recibir exámenes médicos ............................................................................................... 23

Verificar Información ......................................................................................................... 24

Verificar Información y Documentación .................................................................... 25

¿Solicitud Aprobada en Verificación de Información? ........................................... 25



Actualizar información solicitantes ................................................................................ 25

¿Solicitar Excepción? ............................................................................................................ 26

Resultado de Análisis ........................................................................................................ 26

Scoring de Productos......................................................................................................... 27

¿Aprobado Scoring? ............................................................................................................ 28

Fábrica de Crédito .............................................................................................................. 28

¿Solicitud Aprobada en Scoring/Fábrica? ................................................................... 29

Verificar Productos y Garantías ....................................................................................... 29

Legalización ............................................................................................................................ 30

Legalización y Garantías ....................................................................................................31

Garantías ................................................................................................................................ 32

Productos requieren Legalización .................................................................................. 32

Legalización de productos .............................................................................................. 33

Rechazar solicitud ................................................................................................................. 33

Actualizar Estado del Proceso.......................................................................................... 34

Controlar tiempo y declinar ........................................................................................... 34

Máxima duración de la solicitud .................................................................................... 34

Declinar Solicitud .................................................................................................................. 35

Actualizar estado del proceso ......................................................................................... 35

Análisis de Solicitantes ..................................................................................................................... 36



Elementos del proceso ................................................................................................................ 36

¿Viene de Orientación al Cliente? .................................................................................. 36

Traer información del Cliente........................................................................................... 37

Incluir información inicial ................................................................................................... 37

¿Solicitud en Curso?............................................................................................................. 38

Verificar Solicitantes en Lista Negra .............................................................................. 38

¿Solicitante Reportado en Listas? ................................................................................... 39

Importar información personal. ...................................................................................... 39

Capacidad de Endeudamiento ........................................................................................ 39

¿Rechazo por capacidad de pago? ............................................................................... 40

Buró de Crédito ..................................................................................................................... 40

¿Buró ok?.................................................................................................................................. 41

Verificar Análisis..................................................................................................................... 41

¿Adicionar nuevo solicitante? .......................................................................................... 42

Verificar Información y Documentación ................................................................................... 43

Elementos del proceso ................................................................................................................44

Compuerta paralela ...........................................................................................................44

Documentación .....................................................................................................................44

Validar Información solicitante ........................................................................................ 45

¿Información Validada Satisfactoriamente? ............................................................... 46

Notificación de Rechazo .................................................................................................... 47



Cancelar Subproceso ........................................................................................................ 48

Fábrica de Crédito ............................................................................................................................. 49


Análisis...................................................................................................................................... 50

Solicitar Evaluación ............................................................................................................... 50

¿Al menos un producto aplazado? ................................................................................ 52

Notificar Adición de Garantías ......................................................................................... 52

Compuerta basada en evento ....................................................................................... 52

Espera Oficina ...................................................................................................................... 53

Registrar Tipo de Garantía Solicitada............................................................................ 53

Tipo de Garantía .................................................................................................................... 54

Análisis de Solicitantes...................................................................................................... 54

¿Al menos un solicitante aprobado? ............................................................................. 54

Verificar Información ........................................................................................................... 55

Registrar Garantías .............................................................................................................. 55

Verificar Información y Documentación .................................................................... 56

Calcular Capacidad de pago ............................................................................................ 57

¿Tiempo de Espera completado? ................................................................................... 57

Revisar Resultado .................................................................................................................. 57

Amortización........................................................................................................................... 58



¿Al menos un producto aprobado? .............................................................................. 58

Actualizar el Estado Proceso Rechazado ..................................................................... 59

Notificar rechazo de Solicitud .......................................................................................... 59

¿Requiere Aprobación? ...................................................................................................... 59

Actualizar Estado Proceso Aprobado .......................................................................... 60

Notificar Resultado Solicitud. ........................................................................................... 60

Comité de Fábrica................................................................................................................. 60

¿Solicitud Rechazada? ..........................................................................................................61

Garantías ................................................................................................................................................ 63


Registrar Documentos de la Garantía........................................................................... 65

¿Garantía Hipotecaria?........................................................................................................ 65

Procedimiento Legal.......................................................................................................... 65

¿Estudio de Títulos ok? ....................................................................................................... 65

Documentación de Garantía ............................................................................................ 66

¿Requiere Autorización? .................................................................................................... 67

Autorizar Documentación ................................................................................................. 67

¿Autorizado? ........................................................................................................................... 68

Verificar Registro de Garantía .......................................................................................... 68

¿Autorizar registro de garantía? ..................................................................................... 69

Registro de Garantía ............................................................................................................ 70

Procedimiento Legal .......................................................................................................................... 71



Elementos del proceso ................................................................................................................. 71

Pagos y documentación ..................................................................................................... 71

Pagos ........................................................................................................................................ 71

Solicitar Documentación .................................................................................................... 72

Recibir Documentación .................................................................................................... 73

Resultado de Estudio de Títulos...................................................................................... 74

¿Estudio de Títulos ok? ....................................................................................................... 75

Enviar Escritura a Notaría ................................................................................................... 76

Recepción de Escritura ....................................................................................................... 77

¿Comentarios a la Escritura? ............................................................................................ 78

Legalización .......................................................................................................................................... 79


Tipo de Producto .................................................................................................................. 80

Registro de Cuenta................................................................................................................81

Tarjeta de Crédito ................................................................................................................81

¿Compra de Cartera? ...........................................................................................................81

Definir Desembolso.............................................................................................................. 82

¿Seguros asociados?............................................................................................................ 83

Recalcular seguros ................................................................................................................ 83

Registrar Seguros .................................................................................................................. 84

¿Compra de Cartera? .......................................................................................................... 84



Registrar Producto................................................................................................................ 85

Desembolsos ........................................................................................................................ 85

Actualizar estado del producto ....................................................................................... 85

Tarjeta de Crédito .............................................................................................................................. 86


¿Aumento de cupo?............................................................................................................. 87

Aumento de cupo ................................................................................................................. 87

Registro de Tarjeta de Crédito ........................................................................................ 87

Desembolso.......................................................................................................................................... 88


Fecha Desembolso ............................................................................................................. 88

Método de Desembolso .................................................................................................... 89

Notificar desembolso por cheque.................................................................................. 89

Notificar Desembolso por transferencia ...................................................................... 89

Orientación al Cliente ........................................................................................................................91


Orientar al Cliente ................................................................................................................ 92

Registrar Información de Solicitantes ........................................................................... 93

¿Orientación en curso? ....................................................................................................... 94

Capacidad de Pago .............................................................................................................. 95

¿Capacidad de Pago Negativa? ...................................................................................... 95

Ofrecer Productos ................................................................................................................ 95



¿Continuar Solicitud? ........................................................................................................... 96

Compuerta Basada en Eventos ..................................................................................... 97

Tiempo de Espera............................................................................................................... 97

Continuar Solicitud ............................................................................................................ 97

Solicitud de Crédito ........................................................................................................... 98

Actualizar Estado del Proceso.......................................................................................... 98

Participantes ......................................................................................................................................... 99



Solicitud de Crédito Versión: 1.0

Autor: Bizagi

Descripción

Por medio del proceso de Solicitud de Crédito se crean solicitudes de productos

crediticios para personas naturales, a través de los canales de las entidades

Bancarias. Cada solicitud puede incluir uno o varios productos, entre los que se

encuentran: Créditos de Consumo, Créditos de vehículo, Créditos Hipotecarios,

Tarjetas de Crédito, Aumento de cupo y Compra de Cartera.

Adicionalmente, cada producto puede tener relacionada una garantía, y uno o

varios solicitantes en el rol de Codeudores o Avalistas de acuerdo a lo que cada

producto requiera. Las solicitudes son analizadas en diferentes etapas. En estas, se

estudia el perfil de los solicitantes, su capacidad de pago y su historial crediticio

frente a los productos solicitados.

Las etapas de aprobación se definen de acuerdo a cada caso e incluyen

aprobaciones automáticas, aprobaciones parciales y negaciones totales. Si algún

producto es aprobado se inicia la etapa de Legalización. Es esta, se evalúan y

constituyen las garantías relacionadas.

Finalmente se ejecutan las actividades de Legalización para entrega del producto,

en caso de tarjeta de crédito o de desembolsos. El proceso de Solicitud de crédito

tiene controles de tiempo máximo y de desistimiento en caso de necesitarse.



Forma por Defecto



Forma de Consulta



Pestañas de Solicitantes



Objetivo

Crear las solicitudes de productos que una persona natural realiza a través de los

canales de las entidades Bancarias, para que sean analizadas y poder entregar un

producto terminado o la programación de desembolsos para cada uno de los

productos solicitados.

Alcance

El usuario ingresa a cada uno de los solicitantes y su rol correspondiente en la

solicitud para verificar su existencia en la base de datos de clientes. Con la certeza

de estar o no en la base de clientes continúa con la verificación de políticas y

viabilidad de su solicitud para llegar a una Solicitud de Productos definitiva con las

condiciones que el Solicitante requiere.

Una vez completada la Solicitud se realiza la verificación de información, para luego

aprobarse la solicitud bajo las condiciones negociadas y si esto se da entonces

generar el proceso de Legalización de productos.

Este proceso incluye la carga de documentos digitales, impresión de

documentación soporte (Cartas y Formularios), requeridos en las diferentes fases

del proceso.

Este proceso es funcional para Créditos Personales: Créditos de Vehículo, Créditos

de Consumo, Tarjetas de Crédito, Aumentos de Cupo en tarjetas de Crédito,

Créditos Hipotecarios.

Conceptos bajo los cuales está diseñado el modelo de negocio

La recepción y la digitación de los datos de las solicitudes de Orientación al

Cliente son descentralizadas, desde cualquier oficina de la entidad.

Si alguno de los solicitantes no existe como cliente de la entidad, la

aplicación brinda la posibilidad de crearlo mostrándole al usuario

correspondiente un enlace hacia el módulo que administra los clientes en la

entidad.

Es posible identificar la información personal y financiera del solicitante que

debe ser actualizada/modificada en el módulo que administra los clientes en

la entidad.



Se mostrará la causal de rechazo de la solicitud en el momento y a la persona

correspondiente, de esta manera es posible informar Formalmente a los

clientes y al interior de la entidad.

Se contempla un único deudor, múltiples codeudores y avalistas los cuales

son analizados en las centrales de riesgo. Se pueden ingresar nuevos

codeudores si los iniciales no son viables para el negocio. Los codeudores

son obligatorios para determinados productos.

Las garantías se contemplan a nivel de la solicitud y de productos, de tal

Forma que se establezca la relación de qué garantías avalarán cada uno de

los productos solicitados. Sin embargo, las garantías desde el punto de vista

de negocio, están atadas a los clientes.

La aplicación plantea un paquete de productos sugeridos al cliente de

acuerdo con su nivel de Ingresos y Segmento.

Se podrán solicitar productos en monedas diferentes a la moneda local, si el

producto puede ser ofrecido así de acuerdo a las políticas de la entidad.

Se calcula el valor remanente de cada una de las garantías asociadas a los

productos de la solicitud.

En la actividad de Verificación de Información se registra, manualmente, el

resultado de la verificación de Referencias, Información Personal, Direcciones

y Teléfonos, Documentos, Información Financiera del solicitante. Es decir, el

Backoffice debe contactar al cliente y sus referencias para revisar la

información registrada y luego indicar en la aplicación el resultado de la

misma.

Es posible asociar la documentación solicitada al cliente en Forma digital a

la solicitud, ya que se ofrece la funcionalidad de cargue de documentos

digitalizados. La tarea de digitalización es propia de cada entidad.

La solicitud tiene un tiempo para poder ser analizada y entregar una

respuesta al cliente o que el cliente entregue información necesaria para la

solicitud o que se realice la gestión de las solicitudes aprobadas

(Constitución de Garantías, Legalización). Si estos tiempos se cumplen la



solicitud será cerrada. Esto evitará tener solicitudes abiertas sin ningún

trámite.

Se manejarán documentos soporte del trámite a través de documentos con

Formato de carta bajo la funcionalidad de Bizagi.

Parametrización de productos

La parametrización de productos hace flexible el manejo de ciertas variables

importantes dentro del flujo de proceso. Algunas de estas variables son: Montos

Máximos y Mínimos, Tasas de Interés, Documentación por producto, Garantías,

Asignación de Analistas de Fábrica, Asignación Comité de Fábrica, Solicitud de

Exámenes Médicos, Solicitudes de Empleados, Empleados Relacionados, Políticas

de Rechazo, entre otras.

Para información de la parametrización de nuevos productos y de la aplicación

general referirse al documento de Guía de Parametrización para el Proceso de

Solicitud de Crédito.

Supuestos y consideraciones

El proceso podrá integrar todas las áreas que intervienen dentro del proceso

y comunicar en el momento indicado a los responsables para tener

visibilidad del trámite.

El envío de correos electrónicos se hará de la manera Nativa de Bizagi a

través de SMTP.

Se tendrán siete estados para la gestión del proceso: Aprobado, Rechazado,

En Curso, Validar Documentación/Información, Análisis, Post aprobatoria,

Cerrada.

En las estimaciones se considera que el 100% de las integraciones vía Bizagi

hacia los sistemas del cliente se realizará a través de la invocación de

Servicios Web.

Las Formas de consulta de información que se tienen para este proyecto

son dos: Consulta al proceso padre Solicitud de Crédito y Consulta de

Productos. Estas arrojarán datos para análisis cuando la base de datos cuente

con casos para consultar y analizar de información.



Elementos del proceso

Pre filtro de Solicitantes

Descripción

Se realiza un análisis de los solicitantes (Deudor/Codeudor/Avalista) relacionados

con la solicitud con el fin de determinar si son viables o no de acuerdo con políticas

de riesgo de la entidad. El asesor comercial recibe la información necesaria del

deudor y tiene la posibilidad de adicionar además clientes relacionados en la

solicitud (Codeudores/Avalistas). Con esta información es posible iniciar un proceso

de validaciones así:

Verificar Existencia del solicitante como Cliente de la Entidad: La aplicación

controla que todos los solicitantes sean clientes de la entidad financiera. Si

no lo son, se brinda la posibilidad de crearlos en el sistema administrador de

clientes de la entidad y luego invocar nuevamente la interfaz hasta que

TODOS los solicitantes sean Clientes

Verificar Solicitudes de Crédito en curso: Verificar si el solicitante con rol de

deudor tiene otra solicitud de crédito en curso. Si es así, no será posible

continuar con el trámite actual.

Verificar Existencia en Lista de Negativos/Listas Internas: Verificar la

existencia de los clientes relacionados en la solicitud en la lista de Negativos

y en las Listas Internas de la entidad.

Buró de Crédito: Consultar a los solicitantes en Buró de Crédito con el fin de

conocer su estado en las Centrales de Riesgo.

Basado en los resultados obtenidos, a partir de estas validaciones es posible

adicionar un nuevo solicitante, eliminar solicitantes actuales, continuar con

los solicitantes actuales o solicitar excepción para alguno de los solicitantes.



Caminos Paralelos

Descripción

Al inicio del esta compuerta habilita dos caminos. Uno de ellos contiene las

actividades del proceso general. El otro camino permite la cancelación del caso por

dos razones. Primero permite al usuario cancelar la solicitud por alguna razón en

especial, caso en el cual ejecuta el evento Declinar Solicitud. Segundo porque se

cumple el tiempo parametrizado que controla la máxima duración de una solicitud

sin que concrete el trámite.

Análisis de Solicitantes

Descripción

En este proceso se realiza un pre filtro de los solicitantes que pertenecen a la

solicitud, con el fin de identificar si son viables para tramitar la misma. Para esto, se

debe validar la completitud/actualización de la información de los solicitantes

registrada en Core Bancario y que es requerida para el proceso.

De esta Forma, el negociador podrá conocer en el momento del registro que dato(s)

del cliente están haciendo falta para registrarlos y continuar con el trámite de la

solicitud del cliente. Los mensajes de error enviados por la interfaz son en línea. Se

hace en primera instancia la verificación de existencia de los solicitantes, verificación

de solicitudes en curso, verificación en lista de negativos y si todos los filtros fueron

evaluados sin ninguna anomalía, se procede a importar la información personal y

financiera de cada uno de los solicitantes.

Verificar Resultado

Descripción

Dependiendo del resultado del Análisis de Solicitantes, el proceso continúa con el

análisis de excepción de solicitantes, o de nuevo con el subproceso de análisis o

con el flujo normal de proceso.



Condiciones asociadas a la compuerta

Regresar a análisis: Si los solicitantes son rechazados o si el caso necesita

uno nuevo, el caso regresa al subproceso de Análisis de Solicitantes.

Continuar: Si el análisis de los solicitantes fue satisfactorio y no se necesita

crear uno nuevo, el caso continúa a la compuerta siguiente compuerta.

¿Solicitud Aprobada en Análisis?

Descripción

El proceso termina si la solicitud fue rechazada en el subproceso de Análisis de

Solicitantes. De otra manera, el proceso continúa normalmente.


Si: Si la solicitud fue aprobada, el caso se dirige a la actividad de Verificar

Información de Solicitantes.

No: Si la solicitud fue rechazada previamente, el caso se dirige a la actividad

de Solicitud Rechazada.

Registro de Información de Solicitud

Descripción

Con el objetivo de lograr una mayor comercialización de los productos de la entidad

así como también de la posibilidad de ofrecer condiciones preferenciales por

producto al solicitante (deudor), se generan de acuerdo a su nivel de Ingresos y

Segmento un paquete de productos que la entidad adjudica al cliente junto con los

productos solicitados que son aprobados.

Adicionalmente, se procede a hacer la adición de uno o varios productos para la

misma solicitud así como también de las garantías necesarias para respaldar los

productos. Una vez registrados los productos y garantías se realizan varias

validaciones tales como: Cálculo Tabla de Amortización por Producto, Capacidad



de Pago Suficiente, Monto Máximo Solicitud, Política de Productos, Política de

Garantías, Porcentaje de Cobertura de Garantía.

En esta fase también es posible solicitar exámenes médicos al deudor de la solicitud

siempre y cuando cumpla con los parámetros definidos en la Política de Exámenes

Médicos los cuales están relacionados con la edad del solicitante y con la solicitud

de crédito hipotecario. El resultado de los exámenes médicos es utilizado por las

compañías aseguradoras para determinar monto de cobertura y primas por seguro

asociado a ciertos subtipos de producto (p ej. Créditos Hipotecarios aplican Seguro

de Vida para el Deudor y Seguros de Incendio, Terremoto).

Verificar Información de Solicitantes

Descripción

Toda la información de los solicitantes que fue registrada en las etapas previas es

verificada. Además de información general, el sistema muestra información

financiera.

Ejecutantes

Negociador

Forma

Duración

10 Minutos



¿Rechazado anteriormente por política de empleados?

Descripción

Si el solicitante principal es rechazado por Política de Empleados, el proceso finaliza.

La política de empleados es parametrizable de acuerdo a las necesidades del

negocio para que un solicitante sea efectivamente rechazado o pueda continuar.


Si: Si el solicitante principal es rechazado por Política de Empleados, el caso

continúa a la actividad de Solicitud Rechazada.

No: Si el solicitante principal no fue rechazado por Política de Empleados, el

caso continúa a la actividad Registrar productos y garantías.

Registrar Productos y Garantías

Descripción

El sistema sugerirá varios productos para que el asesor comercial pueda ofrecer al

cliente, adicional a lo que este solicite en principio.

El asesor comercial registra todos los productos que el cliente acepte y esté en

capacidad de pagar, así como las garantías relacionadas a las que haya lugar.

Como se mencionó anteriormente, el proceso de Solicitud de Crédito soporta

múltiples productos y garantías simultáneamente.

En esta actividad se controla que los productos adicionados tengan mayor

posibilidad de ser aprobados: todos aquellos productos que requiera garantía

deben tenerla relacionada, los productos solicitados deben poder ser pagados de

acuerdo a la capacidad financiera del solicitante, no se deben incluir productos

repetidos y las garantías deben cubrir el monto del producto al que se relacionan.

Ejecutantes

Negociador



Forma

Duración

2 Horas

¿Adicionar nuevo solicitante?

Descripción

Si en la actividad de Registrar Productos y Garantías se seleccionó adicionar nuevo

solicitante, el proceso regresará al subproceso de análisis de los solicitantes.




Si: Si se decidió adicionar un nuevo solicitante, el caso continúa al

subproceso de Análisis de solicitantes.

No: Si no se requiere adicionar un nuevo solicitante, el caso continúa a la

siguiente compuerta.

¿Exámenes Médicos?

Descripción

A través de esta compuerta se habilita el camino hacia Solicitar exámenes médicos

basado en la política que define si el solicitante requiere o no. El proceso de Verificar

Información y Documentación se habilitará siempre.


Siempre: Este camino se habilita sin importar si se requieren o no exámenes

médicos. El caso continúa al subproceso Verificar información y

documentación.

Requiere exámenes médicos: Este camino se habilita únicamente si existe la

necesidad de solicitar exámenes médicos como requisito para aprobar la

solicitud. Se solicitarán los exámenes médicos necesarios.

Solicitar exámenes médicos

Descripción

Una solicitud puede requerir exámenes médicos necesarios para la aprobación de

acuerdo a los productos solicitados y la edad, lo cual es determinado por una

política. Por lo anterior, los controles de requerir o no exámenes médicos pueden

variar de acuerdo a las necesidades del negocio. Así mismo, el listado de exámenes

médicos requeridos, puede ser también parametrizado. Durante la actividad de

Solicitud de Exámenes Médicos, el usuario asignado imprime el listado y lo entrega

al cliente.



Ejecutantes

Negociador

Forma

Duración

30 minutos

Recibir exámenes médicos

Descripción

Este evento espera a que el cliente regrese con los resultados de los exámenes

solicitados. Cuando se reciben, se marcan y se controlan aquellos que sean

requeridos.

Forma



Verificar Información

Descripción

Para los productos solicitados, es necesario entregar cierta documentación para

continuar con el proceso de trámite de la solicitud, estos podrán ser requeridos u

opcionales, y el usuario deberá comunicarle al cliente los requerimientos de

documentación para el trámite de su solicitud. Se tiene en cuenta: tipo de Producto,

Tipo de cliente para generar el listado de documentos del caso. La solicitud de

documentos y validación de información entregada por cada solicitante es

obligatoria. Sin embargo, se aclara que en esta etapa es posible incluir el concepto

de “Vigencia de documentos” con lo cual cada solicitante deberá entregar sólo

aquellos documentos requeridos que NO están vigentes (Es responsabilidad de la

entidad definir, conceptual y operativamente, la vigencia de documentos a utilizar

en el proceso).

Los documentos son necesarios para el soporte de la información que los clientes

relacionados están entregando a la entidad, estos son usados en por la Fábrica de

Crédito para realizar el análisis de la solicitud. Antes de llegar a la etapa siguiente

de Aprobación Automática a través del Scoring, es necesario verificar la información

suministrada por los solicitantes ya que la misma es una variable más de análisis.

De ahí que sea posible rechazar la solicitud si TODOS los resultados en las áreas

mencionadas anteriormente no fueron satisfactorios.

Por esta razón, en esta etapa se realiza la validación y verificación de la información

personal y financiera que los clientes relacionados han entregado a la entidad, para

otorgarle un resultado a la misma y determinar si la solicitud debe continuar en la

etapa siguiente del proceso. Esta validación y verificación de información se realiza

evaluando las siguientes áreas: Información del Solicitante, Documentos

Entregados, Información de Direcciones y Teléfonos, Información de Referencias e

Información Financiera. Para cada una se debe emitir un resultado (Satisfactoria o

No). Si en alguna el resultado obtenido es No Satisfactoria, se entiende que la

validación y verificación de información no fueron satisfactorias. También es posible

actualizar las referencias e información financiera del solicitante. Por esta razón, se

requiere actualizar en el Core bancario la información del solicitante modificada así

como también re-calcular la capacidad de pago.



Verificar Información y Documentación

Descripción

Subproceso donde la información y documentación de cada solicitante es

verificada. Se abre un proceso independiente para cada uno de los solicitantes

aprobados de la solicitud. En este se solicita al deudor y/o codeudor, avalista o

garante toda la documentación soporte del crédito que está siendo analizado. Una

vez se tiene esta documentación se procede a realizar la validación y verificación de

la misma.

Proceso


Tipo de proceso:

Múltiples instancias: una instancia por cada solicitante

¿Solicitud Aprobada en Verificación de Información?

Descripción

Como resultado del subproceso, la solicitud puede terminar o continuar

normalmente.


Si: Si la solicitud ha sido aprobada en la verificación de información se

continúa con la interfaz Actualizar Información de Solicitantes.

No: Si la solicitud fue rechazada en verificación de información, su estado

cambia a rechazada y el caso se dirige a la actividad Solicitud Rechazada.

Actualizar información solicitantes

Descripción

Se actualiza la Información de Referencias, Ingresos y Egresos de los solicitantes y

se calcula, nuevamente la capacidad de pago.



Esto es necesario hacerlo debido a que en el subproceso de Verificación de

Documentos e Información es posible que se hayan realizado modificaciones a la

información de Referencias, Ingresos y Egresos del solicitante.

Implementación

Servicio Web

¿Solicitar Excepción?

Descripción

Dependiendo de la selección en la actividad de Registro de Productos y Garantías,

el proceso continúa directamente hacia Fábrica de Crédito o Scoring de Productos.

Si se solicitó excepción, se continúa al subproceso de Fábrica de Crédito, de lo

contrario se continúa a Scoring de Productos.


Si: Se verifica si el usuario solicitó previamente una excepción para que la

solicitud fuera aprobada. El caso continúa con el subproceso de fábrica de

crédito.

No: Si no se solicitó previamente una excepción para que la solicitud fuera

aprobada, el caso continúa a la tarea de Scoring de productos.

Resultado de Análisis

Descripción

En esta etapa se verifica si se ha solicitado excepción para la solicitud o para alguno

de los solicitantes. Esto con el fin de determinar si la solicitud será analizada en

Fábrica de Crédito o automáticamente por el Scoring. Para agilizar los procesos de

aprobación de productos, aprovechar la capacidad de pronóstico del Scoring y

realizar una mejora importante en la evaluación del riesgo de las solicitudes de

crédito, se utiliza un Scoring del Tipo Aceptación, mediante el cual la entidad

financiera aplica su propia definición de lo que para él son buenas y malas



operaciones crediticias y de esta forma identificar y calificar a los solicitantes de

crédito.

La solicitud será analizada en Fábrica de Crédito si y solo si el resultado del Scoring

para algunos productos es Requiere Revisión o No Aplica (Es posible que la entidad

no tenga aún definido un modelo de Scoring para todos los productos de crédito

de su portafolio). Si la solicitud ha sido aprobada, se da inicio a la etapa de

Resolución del Crédito, en la cual se cuenta con una actividad “Resultado Solicitud”

en la cual se da la posibilidad de revisar la idoneidad de la(s) garantía (s) asociadas

con la solicitud antes de pasar a la constitución de las mismas. En esta actividad es

posible eliminar, adicionar y modificar las garantías asociadas. Posterior a esta

revisión se da inicio a los procesos de Constitución de Garantías Reales, Garantías

Personales para finalizar con la Legalización de los productos.

Scoring de Productos

Descripción

Integración con sistema de Scoring Externo por Producto para obtener decisión

sobre cada producto solicitado. El servicio web asociado a esta interfaz maneja la

siguiente lógica para efectos de pruebas:

Si la longitud del Documento de Identificación del Deudor es par entonces:

Los productos sugeridos son Aprobados.

Los productos No sugeridos que queden en ubicación impar son

Aprobados (que sea el primero o tercero incluido).

Los producto No sugeridos que queden con ubicación par serán

Rechazados (que sea el segundo o el cuarto producto incluido).

Si la longitud del Documento de Identificación del Deudor es impar

entonces:

Los productos Sugeridos que queden en ubicación impar son

Aprobados.



Los productos Sugeridos que queden en ubicación par son

Rechazados.

Los productos No Sugeridos que queden en ubicación impar

requerirán Revisión.

Los productos No Sugeridos que queden en ubicación par serán No

Aplica.

Implementación

Servicio Web

¿Aprobado Scoring?

Descripción

Esta compuerta evalúa el resultado del Scoring de productos.


Aprobado: Si ninguno de los productos requiere revisión, el caso

continúa el flujo normal.

Revisar: Si el resultado del Scoring de productos requiere revisión de alguno

de los productos, el caso se dirige a Fábrica de Crédito.

Fábrica de Crédito

Descripción

Subproceso donde algunas solicitudes son revisadas. El resultado puede ser la

Aprobación de todos o algunos productos, Parcial o Total, o el rechazo general de

la solicitud.

Proceso

Fábrica de Crédito



¿Solicitud Aprobada en Scoring/Fábrica?

Descripción

Esta compuerta evalúa el resultado del Scoring de productos y/o de la Fábica de

crédito.


Si: Si la solicitud es aprobada luego del análisis del score de productos, o

directamente en la Fábrica de Crédito, el caso continúa normalmente,

No: Si la solicitud ha sido rechazada, el caso continúa a la actividad Solicitud

Rechazada.

Verificar Productos y Garantías

Descripción

En esta actividad se muestra el resumen de toda la solicitud con los montos

solicitados, montos aprobados y garantías.

Es posible imprimir este documento que aparece en Forma de reporte para hacerlo

firmar por el cliente. Adicionalmente, es posible adicionar, eliminar o modificar las

garantías asociadas considerando siempre las políticas de garantías establecidas

por la entidad.

Ejecutantes

Negociador



Forma

Duración

1 hora

Legalización

Descripción

Esta fase está constituida de las siguientes partes:

Re-cálculo de Montos de Cobertura y Primas de Seguros: Esta acción aplica

solamente si el solicitante cumple con las condiciones establecidas en la

política de solicitud de Exámenes Médicos. Si es así, esta etapa consiste en

utilizar el resultado de los exámenes médicos para re-calcular por

seguro/subtipo de producto el monto de cobertura y prima.



Garantías: Dado el caso que el producto solicitado requiera garantías y se

hayan ofrecido en el proceso inicial de solicitud de apertura de productos

es necesario constituirlas con cierta información básica para poderlas

identificar, teniendo la documentación necesaria para la Formalización para

luego registrarla, a través de una interfaz automática, en el sistema que las

administra.

Legalización – Desembolso Definir Desembolso: Se permite especificar varios

desembolsos del valor aprobado por transferencia a cuentas o cheques.

Cargo de Comisiones: Definir tipo de comisión y monto de comisión por

subtipo de producto aprobado. Esta información se debe registrar en el

sistema que administra los productos en la entidad financiera. Se interactúa

con el Core Bancario de la Entidad, para registrar el producto (s) solicitado.

Legalización y Garantías

Descripción

Compuerta que habilita los caminos a los subprocesos de garantías y Legalización.

En el proceso se manejan varios productos, por eso es posible que se abran varios

caminos al tiempo.

Si existen garantías que aún no estén constituidas o productos que no necesiten

garantías y deban ser legalizados, se abren los subprocesos correspondientes. De

lo contrario, el producto termina su camino.


Garantías requieren constitución: Si la solicitud tiene alguna garantía

asociada a un producto y esta no ha sido constituida, el proceso habilitará el

subproceso de Legalización de garantías.

Productos que requieren Legalización: Si la solicitud no tiene garantías

asociadas a los productos aprobados o si hay algún producto aprobado para

el cual la garantía asociada ya está constituida, el proceso habilitará la

entrega de los productos solicitados.



No se requieren gestiones adicionales: Si ninguna garantía requiere

constitución y ningún producto requiere legalización, el proceso finalizará.

Garantías

Descripción

Este subproceso controla cada constitución de garantías, incluyendo garantías

hipotecarias. Al finalizar el proceso, si la garantía asociada al producto no fue

constituida, se debe marcar al producto como Finalizado. Esto con el objetivo que

no se realice la Legalización del producto

Proceso

Garantías

Tipo de proceso

Múltiples instancias: una por cada garantía que se debe constituir.

Productos requieren Legalización

Descripción

Al salir del proceso de Garantías se evalúa si las garantías han sido constituidas y se

puede legalizar el producto.


Si: Si el producto asociado a la garantía se puede legalizar, el caso continúa

al subproceso de Legalización de productos.

No: Si no es necesario que el producto asociado a la garantía se legalice, el

caso continúa su flujo normal.



Legalización de productos

Descripción

Este múltiple subproceso se genera por cada producto aprobado que no tiene

garantías asociadas o estas ya están constituidas. Se ejecutan todas las tareas para

llevar a cabo legalización para entregar el producto o desembolsar.

Proceso

Legalización de productos

Tipo de proceso

Múltiples instancias: una por cada producto que se debe legalizar

Rechazar solicitud

Descripción

En caso de que la solicitud sea rechazada, se despliega para el usuario asignado la

causa de rechazo de la solicitud.

Ejecutantes

Negociador

Forma



Duración

30 minutos

Actualizar Estado del Proceso

Descripción

Actualiza el estado del proceso para que al cerrar el caso, los solicitantes no queden

marcados con solicitudes en proceso y el estado del caso quede en Cerrado.

Controlar tiempo y declinar

Descripción

Compuerta basada en eventos que habilita dos caminos diferentes. El primero de

estos caminos que sea ejecutado, anulará automáticamente al otro de ellos. De esta

Forma, si un usuario decide declinar la Solicitud, el temporizador de Máxima

duración de la solicitud se deshabilitará automáticamente.

De igual Forma, si el caso no avanza antes de la Máxima duración de la solicitud, el

temporizador se ejecutará y el caso avanzará, deshabilitando el evento de Declinar

Solicitud y el flujo normal del proceso.

Máxima duración de la solicitud

Descripción

El temporizador controla la duración máxima de la solicitud. Esta duración es

configurable por el usuario en un vocabulario de acuerdo a las necesidades del

negocio. El temporizador estará disponible hasta que el caso llegue a la actividad

de Verificar Productos y Garantías.



Declinar Solicitud

Descripción

Este evento está disponible para que el solicitante o su creador declinen la solicitud

en cualquier momento. En este se debe registrar la razón del desistimiento. El

evento estará disponible hasta que el caso llegue a la actividad de Verificar

Productos y Garantías.

Forma

Actualizar estado del proceso

Descripción






Descripción

En este proceso se realiza un pre filtro de los solicitantes que pertenecen a la

solicitud, con el fin de identificar si son viables para tramitar la solicitud. Para esto,

se debe validar la completitud/actualización de la información de los solicitantes

registrada en Core Bancario y que es requerida para el proceso.

De esta Forma, el negociador podrá conocer en el momento del registro que dato(s)

del cliente están haciendo falta para registrarlos y continuar con el trámite de la

solicitud del cliente. Los mensajes de error enviados por la interfaz son en línea.

Se hace en primera instancia la verificación de existencia de los solicitantes,

verificación de solicitudes en curso, verificación en lista de negativos y si todos los

filtros fueron evaluados sin ninguna anomalía, se procede a importar la información

personal y financiera de cada uno de los solicitantes.


¿Viene de Orientación al Cliente?

Descripción

Debido a que el proceso "Solicitud de Créditos" puede ser instanciado como sub-

proceso de Orientación al Cliente, o como proceso normal, el subproceso Análisis

de Solicitantes controla las dos opciones a través de esta compuerta.




Si: Si se llega al caso desde el proceso de “Orientación al Cliente”, el proceso

continúa a la actividad automática de cargar cliente.

No: Si se llega al caso desde por una radicación directa, el proceso continúa

a la actividad Incluir información inicial.

Traer información del Cliente

Descripción

Cuando este proceso es llamado desde Orientación al Cliente, la información del

solicitante es cargada y asociada al caso.

Implementación

Servicio Web

Incluir información inicial

Descripción

En esta etapa se realiza el análisis de cada uno los solicitantes incluyendo al deudor

y todos los roles diferentes a este, con el fin de identificar si son viables a nivel de

políticas de riesgo de la entidad.

Ejecutantes

Negociador

Forma



Duración

20 minutos

¿Solicitud en Curso?

Descripción

Esta compuerta valida si el solicitante tiene previamente una solicitud en curso.


Si: Si el solicitante tiene previamente una solicitud en curso se procede a

verificar su información.

No: Si el solicitante no tiene una solicitud en curso se procede a la

verificación en la lista negra.

Verificar Solicitantes en Lista Negra

Descripción

Verifica la existencia de los solicitantes en Listas de Negativos y Listas Internas de la

Entidad para obtener el Tipo de Rechazo y Causal de Rechazo, en caso de

requerirse. Para este caso:

Si el número de documento del solicitante principal es un número impar,

entonces todos los solicitantes serán aprobados.

Por el contrario, si es un número par, y su longitud es impar, los solicitantes

serán rechazados con tipo de rechazo Lista Interna y descripción Clientes

Penalizados (código 10).

Si el número de documento del solicitante y su longitud son pares, todos los

solicitantes serán rechazados con tipo de rechazo lista negra y descripción

Terrorismo (código 5).

Implementación

Servicio Web



¿Solicitante Reportado en Listas?

Descripción

El proceso continúa normalmente, si no hay solicitantes reportados en la lista negra


Si: Si el solicitante está reportado en la lista negra, el caso continúa a verificar

análisis.

No: Si el solicitante no está reportado en la lista negra, el caso continúa a

importar la información personal.

Importar información personal.

Descripción

Debido a que la información del solicitante se encuentra fuera de Bizagi, esta debe

ser importada. Bizagi se conectará con un sistema externo importando toda la

información disponible de cada uno de los solicitantes. Se incluye cálculo de

capacidad de pago de cada solicitante.

Para efectos de prueba, en esta interfaz retornará la información completa de todos

los solicitantes si la longitud del número del documento del solicitante principal es

impar. De lo contrario, todos los solicitantes tendrán información incompleta. La

información puede ser variable o constante. La información variable depende del

número de documento de cada solicitante.

Implementación

Servicio Web

Capacidad de Endeudamiento

Descripción

El sistema comprueba la capacidad de pago del solicitante para que esta no sea

Negativa o Cero, si es así, el proceso no puede continuar. Esto se realiza invocando



un sistema externo de manera asíncrona. Es decir, la tarea se reintentará las veces

que se hayan definido y podrá ser reintentada por el administrador en caso de error.

Para efectos de prueba, el servicio web dummie consumido por este proceso de

crédito retorna el valor de la capacidad de pago correspondiente a la resta entre

los valores de ingresos y egresos mensuales.

Implementación

Servicio Web

¿Rechazo por capacidad de pago?

Descripción

Esta compuerta evalúa si la solicitud debe ser rechazada debido a la capacidad de

pago insuficiente de alguno de los solicitantes.


Si: Si el usuario es rechazado luego del cálculo de capacidad de pago, el caso

se cierra.

No: Si el usuario no es rechazado luego del cálculo de capacidad de pago,

el caso continúa con la verificación del Buró de crédito.

Buró de Crédito

Descripción

Se invoca un sistema externo para verificar la información del Buró de Crédito para

cada solicitante. Luego, se verifica el resultado del score contra una política definida

para aprobar o rechazar la solicitud.

Para agilizar los procesos de aprobación de productos y aprovechar la capacidad

de pronóstico del Scoring para realizar una mejora importante en la evaluación del

riesgo de las solicitudes de crédito se utiliza un Scoring del Tipo Aceptación,

mediante el cual la entidad financiera aplica su propia definición de lo que para él



son buenas y malas operaciones crediticias, con el objetivo de identificar y calificar

a los solicitantes de crédito.

Para efectos de prueba el sistema retornará un score aleatorio entre 100 y 900 para

todos los solicitantes.

Implementación

Servicio Web

¿Buró ok?

Descripción

Esta compuerta evalúa el score obtenido en el buró de crédito para los

solicitantes.


Si: Si el score obtenido en el buró de crédito es desfavorable, el caso irá a

verificar análisis donde el usuario puede decidir si quiere adicionar un nuevo

solicitante.

No: Si el score obtenido en el buró de crédito es favorable, el caso continúa

su flujo normal.

Verificar Análisis

Descripción

Si los solicitantes tienen algún resultado no satisfactorio luego de la verificación en

la lista negra, el usuario decide si cambiar los solicitantes o finalizar la solicitud. Se

incluye la posibilidad de solicitar reconsideración de solicitudes cuando los

productos negados por el Scoring o por Fábrica de Crédito cumplen con ciertas

condiciones paramétricas

Ejecutantes

Negociador



Forma

Duración

20 Minutos

¿Adicionar nuevo solicitante?

Descripción

Si el usuario decide adicionar un nuevo solicitante, se procede a realizar

nuevamente el análisis de la información y la verificación en la lista negra del nuevo

solicitante para poder continuar con la solicitud. De lo contrario, el caso es

rechazado y se cerrará.


Si: Si se desea adicionar un nuevo solicitante, el proceso continúa a la

actividad Incluir Información Inicial.

No: Si no se desea adicionar un nuevo solicitante, el proceso finalizará.



Verificar Información y Documentación Versión: 1.0

Autor: Bizagi

Descripción

El objetivo del proceso de Verificar Información y Documentación es hacer

seguimiento del cargue de la documentación necesaria de los solicitantes y

confirmar que la información entregada sea válida para el proceso. Para esto se

debe realizar la validación de la información del solicitante considerando como

causales de devolución de la solicitud, el incumplimiento de alguna de las siguientes

Condiciones: Información del Solicitante, Documentación entregada, Información

de Direcciones y Teléfonos, Información de Referencias o Información Financiera.



Forma por Defecto


Compuerta paralela

Descripción

A través de esta compuerta se habilitan los caminos hacia la actividad de

Documentación y el evento de Cancelar Subproceso.

Documentación

Descripción

En esta actividad se realiza la verificación de información de los documentos que se

solicitan como respaldo de la solicitud. Para esto, el usuario carga las imágenes

digitales de la documentación requerida.



Ejecutantes

Negociador

Forma

Duración

1 hora

Validar Información solicitante

Descripción

Se verifica si la información diligenciada por el solicitante en la planilla de la solicitud

corresponde completamente con la información del cliente en el Core Bancario.

Ejecutantes

Verificador de Información



Forma

Duración

3 horas

¿Información Validada Satisfactoriamente?

Descripción

Esta compuerta evalúa si la información y documentación del solicitante ha sido

validada satisfactoriamente.




Si: Si la información fue validada satisfactoriamente, el proceso continúa su

flujo normal.

No: Si la información no se validó, el proceso enviará una notificación de

rechazo.

Notificación de Rechazo

Descripción

Se envía un correo con el rechazo de la solicitud. Adicionalmente, se avanzan los

eventos de los subprocesos de Verificación de los demás solicitantes.

Script

Asunto: Validación de Información del Solicitante No Satisfactoria

Información del Cliente:

Nombres:

Apellidos:

No. de Documento:

Rol del Cliente:

Le informamos que el caso identificado con el número de Creación (<idCase>)

asociado a la solicitud con Número (<idRequest>), fue rechazada por Validación

No Satisfactoria y las causales fueron:

Información del Solicitante Satisfactoria? :

Información de Documentos Satisfactoria?:

Información de Direcciones y Teléfonos Satisfactoria ?:

Información Financiera Satisfactoria ?:

Información de Referencias Satisfactoria?:

Cordialmente, Bizagi Template Bank



Cancelar Subproceso

Descripción

Permite cancelar el proceso de Verificación de Documentos e Información de los

solicitantes relacionados con la solicitud en estudio.



Fábrica de Crédito Versión: 1.0

Autor: Bizagi Limited

Descripción

La solicitud será analizada en Fábrica de Crédito si y solo si el resultado del Scoring

para algunos productos es Requiere Revisión o No Aplica (Es posible que la entidad

no tenga aún definido un modelo de Scoring para todos los productos de crédito

de su portafolio).

En este proceso se analiza la solicitud de productos realizada por los clientes o

prospectos, con el fin de poder entregar un resultado de negación o aprobación.

Cubre el análisis de la solicitud con todas las variables necesarias para mirar la

viabilidad de otorgamiento del producto.



Forma por Defecto


Análisis

Descripción

Fase en la que se contempla el análisis de la solicitud. Se inicia con la evaluación de

la solicitud y finaliza con la aprobación o rechazo de esta.

Solicitar Evaluación

Descripción

Cada producto de la solicitud es evaluado separadamente, resultando en

aprobación, rechazo o aplazamiento. Dependiendo de este resultado el proceso

considera dos alternativas: incluir más garantías en caso que exista al menos un

producto aplazado. O evaluar si al menos existe un producto aprobado dentro de

la solicitud.



En todos los casos, la evaluación de la solicitud la realiza un analista de fábrica, sin

embargo, el monto total solicitado en moneda local determina el rol que el analista

debe cumplir para ser considerado en la asignación de esta tarea, lo cual es

determinado por una política que permite parametrizar fácilmente los montos

asociados a cada rol del analista.

Ejecutantes

Analista de Fábrica

Forma

Duración

30 minutos



¿Al menos un producto aplazado?

Descripción

Se evalúa si por lo menos un producto ha sido aplazado por el Analista de Fábrica

en la actividad Solicitar Evaluación.


Si: Si al menos un producto ha sido aplazado, el caso continúa a Notificar

Adición de Garantías.

No: Si ningún producto ha sido aplazado, el caso evaluará si al menos un

producto ha sido evaluado.

Notificar Adición de Garantías

Descripción

El usuario que creó la solicitud es notificado de la necesidad de adicionar nuevas

garantías:

Script

Solicitar garantías al Deudor

Por medio de la presente se solicitan garantías para la solicitud <NúmeroSolicitud>.

A continuación se presenta la información que se solicita (se debe enviar las

Observaciones de la Solicitud).


Compuerta basada en evento

Descripción

Compuerta que habilita tanto la actividad de Registrar Tipo de Garantía como el

Evento Temporizador de Esperar Oficina. De esta Forma, si se supera el tiempo

máximo parametrizado para registrar el tipo de garantía requerida, el caso se

cerrará.



Espera Oficina

Descripción

Máximo tiempo de espera para registrar el tipo de garantía requerida para

continuar con la solicitud. Este tiempo es parametrizable por medio de vocabulario

en la aplicación.

Registrar Tipo de Garantía Solicitada

Descripción

En esta actividad, el usuario selecciona que tipo de garantías que se requieren para

continuar con la solicitud: una garantía real, un solicitante adicional o ambos.

Ejecutantes

Negociador

Forma



Duración

1 hora

Tipo de Garantía

Descripción

Se verifica el tipo de garantía que se requiere adicionar a la solicitud


Garantía Personal: Si el tipo de garantía es una garantía personal, se procede

al análisis de los solicitantes.

Garantía Real: Si el tipo de garantía asociada a la solicitud es real, el proceso

continúa a la actividad Registrar Garantías.

No Garantías: Si no hay garantías asociadas a la solicitud, el proceso continúa

a la actividad Revisar Resultado.


Descripción

Subproceso que contiene las actividades necesarias para validar la información de

los solicitantes.

¿Al menos un solicitante aprobado?

Descripción

Esta compuerta evalúa si al menos un solicitante fue aprobado en el proceso de

análisis de solicitantes..


Si: Si por lo menos uno de los solicitantes tiene decisión de aprobado luego

del análisis, se procede a Verificar la Información.



No: Si ninguno de los solicitantes tiene decisión de aprobado luego del

análisis, se procede a registrar otro tipo de garantía.

Verificar Información

Descripción

Esta es la misma actividad utilizada en el proceso de Solicitud de Crédito. Aquí la

información de los nuevos solicitantes es verificada.

Ejecutantes

Negociador

Forma

Duración

15 minutos

Registrar Garantías

Descripción

En esta actividad se pueden adicionar las nuevas garantías reales y asociarlas con

los productos solicitados. Adicionalmente, si se han incluido nuevos solicitantes,

también se podrán asociar a los diferentes productos.



Ejecutantes

Negociador

Forma

Duración

1 hora


Descripción

Cada nuevo solicitante es verificado. Si no hay nuevos solicitantes, el subproceso

no se habilita.



Proceso


Tipo de proceso

Múltiples instancias: un proceso por cada nuevo solicitante

Calcular Capacidad de pago

Descripción

La capacidad de pago es calculada vía interfaz.

Implementación

Servicio Web

¿Tiempo de Espera completado?

Descripción

Esta compuerta evalúa si se cumplió el tiempo máximo definido para el

temporizador de Espera Oficina.


Si: Si ya se cumplió el tiempo máximo, el caso toma el camino de rechazo.

No: Si no se ha cumplido el tiempo máximo, el caso continúa su flujo normal.

Revisar Resultado

Descripción

De nuevo en la Fábrica de Crédito, la nueva información es revisada. El analista de

fábrica da un nuevo concepto con base en esta información.

Ejecutantes

Analista de Fábrica



Forma

Duración

30 minutos

Amortización

Descripción

Se ejecuta la interfaz que realiza el cálculo de la amortización.

Implementación

Servicio Web

¿Al menos un producto aprobado?

Descripción

Se valida si al menos un producto ha sido aprobado.




Si: Si al menos un producto ha sido aprobado se evalúa si requiere la

aprobación del comité de fábrica de crédito.

No: En caso que ningún producto haya sido aprobado se notifica el rechazo

de la solicitud.

Actualizar el Estado Proceso Rechazado

Descripción

Tarea de script que actualiza el estado del proceso como una solicitud rechazada.

Notificar rechazo de Solicitud

Descripción

Una notificación del rechazo es enviada al usuario que creó el caso.

Script

Asunto: Rechazo de Solicitud

Se informa que la solicitud No. (Número de solicitud), fue rechazada consulte el

caso para más detalle.

Cordial Saludo,

¿Requiere Aprobación?

Descripción

Se evalúa si la solicitud requiere aprobación del comité de fábrica.


Si: Si la solicitud requiere una aprobación adicional, el caso continuará por

este camino hacia la actividad de Comité de Fábrica.



No: En caso que no se requiera aprobación, se notifica la aprobación de la

solicitud.

Actualizar Estado Proceso Aprobado

Descripción

Tarea de script que actualiza el estado del proceso como una solicitud aprobada.

Notificar Resultado Solicitud.

Descripción

Se envía al cliente una notificación con el resultado del análisis de la solicitud hasta

el momento.

Script

Asunto: Aprobación de solicitud Se informa que la solicitud No. (Número de

solicitud), fue aprobada consulte el caso para más detalle. Cordial Saludo

Comité de Fábrica

Descripción

El analista de fábrica de crédito puede solicitar la evaluación de la solicitud por parte

del comité. En este caso, el comité aprueba toda la solicitud en general y no sus

productos individuales.

De acuerdo con el monto total solicitado, se asignará esta evaluación al comité de

fábrica con el rol correspondiente. Un mayor monto solicitado, requerirá un comité

de fábrica con atribuciones superiores.

Ejecutantes

Comité de Fábrica



Forma

Duración

30 minutos

¿Solicitud Rechazada?

Descripción

Esta compuerta evalúa el concepto emitido por el comité de fábrica.




Si: Si la solicitud fue rechazada por el comité de fábrica, se procede a enviar

notificación de rechazo.

No: Si la solicitud fue aprobada por el comité de fábrica, el proceso notificará

la aprobación de la misma.



Garantías

Versión: 1.0


Descripción

El propósito del proceso es poder registrar en el Core Bancario, las garantías que

fueron incluidas en el trámite y asociadas a cada uno de los productos. De esta

Forma se asegura el éxito en la Legalización de los productos aprobados,

minimizando el riesgo de que alguna de las garantías asociadas no pueda ser

constituida.

En el proceso se confirma la viabilidad de las garantías asociadas a los productos

aprobados para su constitución. Se da la posibilidad de Modificar las garantías

existentes y asociadas así como también la de Adicionar o Eliminar nuevas garantías

a la solicitud.



Forma por Defecto




Registrar Documentos de la Garantía

Descripción

Se registran los documentos asociados a la garantía para verificar que hayan sido

entregados y autorizados, de ser necesario.

¿Garantía Hipotecaria?

Descripción

Evalúa si es una garantía Hipotecaria o es diferente.


Si: Si es una garantía hipotecaria la solicitud debe continuar al proceso de

Procedimiento Legal.

No: Si no es una garantía hipotecaria la solicitud continúa a la actividad

Documentación de la garantía.

Procedimiento Legal

Descripción

Subproceso en el que se realizan las tareas necesarias para la garantía hipotecaria.

Se contempla la recepción de documentación referente a la propiedad y hasta el

registro de la hipoteca que respalda la deuda.

¿Estudio de Títulos ok?

Descripción

Valida si el estudio de títulos fue satisfactorio




Si: Si el estudio de títulos fue satisfactorio se procede a verificar el registro

de la garantía.

No: Si el estudio de los títulos no fue satisfactorio, el caso termina sin

constituir la garantía.

Documentación de Garantía

Descripción

En esta actividad, se muestran todos los documentos requeridos por la garantía

para validar que los requeridos sean entregados o enviados a autorización.

Ejecutantes

Negociador

Forma

Duración

2 horas



¿Requiere Autorización?

Descripción

Se valida si en los documentos solicitados existe alguno para el que se haya pedido

autorización.


Si: Si algún documento requiere autorización se procede a autorizarlo.

No: Si ningún documento requiere autorización, el caso continúa a la

verificación del registro de la garantía.

Autorizar Documentación

Descripción

La documentación que requiere autorización es revisada y se emite un concepto. Si

algún documento no es autorizado el usuario debe registrar observaciones.

Ejecutantes

Autorizador Documentación

Forma



Duración

2 horas

¿Autorizado?

Descripción

Se valida si los documentos son autorizados para continuar con el proceso.


Si: Si los todos los documentos fueron autorizados, el caso continúa a la

verificación del registro de la garantía.

No: Si algún documento no fue autorizado, el caso debe volver a la revisión

de la documentación.

Verificar Registro de Garantía

Descripción

Como paso final del proceso, el registro de garantía es verificado, resultando en

una autorización o una cancelación por parte del área legal de la compañía.

Ejecutantes

Administrador Garantías



Forma

Duración

4 horas

¿Autorizar registro de garantía?

Descripción

Valida si el área Legal autorizó o no el registro o constitución de la garantía en el

sistema Core Bancario.


Si: Si el área legal validó el registro o constitución de la garantía, se registra

la garantía en el sistema.

No: Si el área legal no autorizó el registro de la garantía se notifica el rechazo.



Registro de Garantía

Descripción

La información de la garantía es enviada al sistema Core vía interfaz para hacer el

registro oficial y su constitución.

Implementación

Servicio Web



Procedimiento Legal

Descripción

Subproceso en el que se realizan las tareas necesarias para la garantía hipotecaria.

Se contempla la recepción de documentación referente a la propiedad hasta el

registro de la hipoteca que respalda la deuda.


Pagos y documentación

Descripción

Abre en paralelo actividades para la recepción de pagos y de documentación

independientes.

Pagos

Descripción

Se registra el pago del avalúo y del estudio de títulos.



Forma

Solicitar Documentación

Descripción

En esta actividad se hace la solicitud al cliente de los documentos que se necesitan

para el estudio de títulos.

Ejecutantes

Abogado



Forma

Duración

4 horas

Recibir Documentación

Descripción

Se revisa la documentación entregada por el cliente y se emite un concepto para

verificar que están completos y corresponden a la solicitud realizada.



Forma

Resultado de Estudio de Títulos

Descripción

En esta actividad se registra el resultado del análisis de estudio de títulos del

inmueble.

Ejecutantes

Abogado



Forma

Duración

4 horas

¿Estudio de Títulos ok?

Descripción

Se valida si el estudio de títulos realizado ha sido satisfactorio o no.


Si: Si el estudio fue satisfactorio se envían las escrituras a la notaria.

No: Si el estudio no fue satisfactorio se finaliza el proceso.



Enviar Escritura a Notaría

Descripción

Se incluye la minuta firmada por el cliente y revisada por el Abogado asignado al

caso, para que dé su visto bueno o sus observaciones para que sea ajustada.

Ejecutantes

Abogado

Forma



Duración

4 horas

Recepción de Escritura

Descripción

En este evento se registra la llegada de la Escritura con la información de registro.

Forma



¿Comentarios a la Escritura?

Descripción

Se valida si la escritura necesita corrección o quedo completo el trámite.


Si: Si el abogado no incluyó comentarios para que la escritura fuera revisada

y ajustada, se deben hacer los ajustes y reenviar la escritura a la notaria.

No: Si el abogado no incluyó comentarios para que la escritura fuera

revisada y ajustada, se finaliza el proceso.



Legalización

Versión: 1.0


Descripción

Se tramita el desembolso del monto aprobado, incluyendo esto lo siguiente: Definir

Desembolso: Se especifica cuando se realizará el desembolso o si se van a hacer

varios desembolsos en fechas diferentes, a quién se desembolsará. Desembolso

final: Este se puede hacer a través de una transferencia de dinero a una cuenta de

la misma entidad, cuentas diferentes a las de la entidad, cheque de gerencia. Cargo

de Comisiones: Definir tipo de comisión y monto de comisión por subtipo de

producto aprobado. Esta información se debe registrar en el sistema que administra

los productos en la entidad financiera. También se interactúa con el Core Bancario

de la Entidad, para registrar el producto (s) solicitado.



Forma por Defecto


Tipo de Producto

Descripción

Dependiendo del tipo de producto, el proceso continúa con la actividad

correspondiente.




Tarjeta de Crédito o aumento de Cupo: El producto es una Tarjeta de Crédito

o Aumento de Cupo

Crédito: El producto es un Crédito

Cuenta: El producto es una Cuenta

Registro de Cuenta

Descripción

Si el tipo de producto es cuenta, la información es enviada al Sistema Core vía

interfaz.

Implementación

Servicio Web

Tarjeta de Crédito

Descripción

En este Subproceso se realiza el proceso de registro de la Tarjeta de Crédito en el

sistema que administra los productos.

Proceso

Tarjeta de Crédito

¿Compra de Cartera?

Descripción

Evalúa si se solicitó compra de cartera


Si: Se solicitó compra de cartera



No: No se solicitó compra de cartera

Definir Desembolso

Descripción

En esta actividad se realiza la definición de la Forma de desembolso del monto

aprobado así como también de las fechas de desembolso. Se soporta múltiples

desembolsos para cada producto de la solicitud.

Ejecutantes

Negociador

Forma



Duración

4 horas

¿Seguros asociados?

Descripción

Esta compuerta verifica si el producto tiene seguros asociados.


Si: Si el producto tiene seguros asociados se procede a recalcular el seguro.

No: El proceso sigue el flujo normal.

Recalcular seguros

Descripción

Si el producto tiene seguros asociados, estos deben ser recalculados en esta

actividad.

Ejecutantes

Administrador Seguros



Forma

Duración

2 horas

Registrar Seguros

Descripción

Los seguros asociados son enviados al sistema Core, vía interfaz.

Implementación

Servicio Web

¿Compra de Cartera?

Descripción

Evalúa si se solicitó compra de cartera




Si: Se solicitó compra de cartera

No: No se solicitó compra de cartera

Registrar Producto

Descripción

Una vez el producto ha sido aprobado, y los desembolsos han sido definidos, la

información del producto es enviada al Sistema Core de la entidad.

Implementación

Servicio Web

Desembolsos

Descripción

En este Subproceso se realiza la ejecución del desembolso de los montos definidos

y programados en las fechas indicadas. Se genera un subproceso por cada uno de

los desembolsos programados en la actividad Definir Desembolso.

Proceso

Desembolso

Tipo de proceso

Múltiples instancias: un proceso por cada desembolso especificado

Actualizar estado del producto

Descripción

Se actualiza la información del producto de acuerdo a si éste fue desembolsado

correctamente o no. Con esta información, el proceso de Solicitud de Crédito define

la ruta que debe seguir.



Tarjeta de Crédito Versión: 1.0


Descripción

Se registra la creación de nuevas Tarjetas de Crédito o el aumento de cupo en el

sistema Core Bancario.




¿Aumento de cupo?

Descripción

Evalúa si el producto es una Tarjeta de Crédito nueva o es un Aumento de Cupo


Si: El producto es un Aumento de Cupo de una tarjeta ya existente.

No: El producto es una tarjeta de crédito nueva.

Aumento de cupo

Descripción

En esta interface se realiza el envío de la información necesaria para aumentar el

cupo de la tarjeta seleccionada a nombre del Deudor.

Implementación

Servicio Web

Registro de Tarjeta de Crédito

Descripción

En esta interface se realiza el envío de la información necesaria para crear la tarjeta

de Crédito a nombre del Deudor.

Implementación

Servicio Web



Desembolso Versión: 1.0


Descripción

El objetivo del proceso es informar al área correspondiente la ejecución del

desembolso del monto aprobado para cada uno de los productos. El desembolso

puede ser realizado por medio de cheque o de transferencia bancaria.


Fecha Desembolso

Descripción

El temporizador espera hasta que llegue la fecha de desembolso seleccionada por

el usuario.



Método de Desembolso

Descripción

Se valida la Forma en la cual se debe ejecutar el desembolso programado.


Transferencia: El desembolso se debe realizar por Transferencia.

Cheque: El desembolso se debe realizar por Cheque.

Notificar desembolso por cheque

Descripción

Bizagi envía una notificación alertando el desembolso por cheque al usuario que

definió el desembolso.

Script

Por favor prepare el desembolso del producto de acuerdo a la siguiente

información:

Número de solicitud:

Tipo / subtipo de producto:

Monto Aprobado:

Fecha de desembolso:


Notificar Desembolso por transferencia

Descripción

Bizagi envía una notificación alertando el desembolso por transferencia al usuario

que definió el desembolso.



Script

Por favor prepare el desembolso del producto de acuerdo a la siguiente

información:

Número de solicitud:

Tipo / subtipo de producto:

Monto Aprobado:

Tipo de Cuenta:

Número de cuenta:

Fecha de desembolso:




Orientación al Cliente Versión: 1.0


Descripción

El proceso de Solicitud de Crédito contempla dos posibles escenarios: un escenario

con enfoque netamente comercial, donde cada solicitud comienza por medio de la

fuerza de ventas orientando a un cliente en su decisión de adquisición de productos

crediticios.

En este caso se inicia por la Orientación al Cliente. En otro escenario, no se

contempla la etapa comercial y se crea un caso directamente al proceso de Solicitud

de Crédito para crear la solicitud de productos.

El propósito del proceso de Orientación al Cliente es determinar si la capacidad de

pago actual del solicitante le permite cubrir el pago de los productos de crédito en

los cuales está interesado. De acuerdo con el registro de información inicial del

solicitante (Estado Civil, Fuente de Ingresos y Egresos) se procede a verificar si este

tiene alguna otra solicitud de Orientación al Cliente en Curso y al cálculo de la

Capacidad de Pago. Si el valor calculado de Capacidad de Pago es diferente de

Cero o de un valor negativo se procede al registro de los productos en los cuales

está interesado el solicitante.



Paralelamente, se controla que la capacidad de pago calculada alcance a cubrir los

productos relacionados. Si el solicitante desea continuar con la solicitud, se le

informarán, a través, de una carta, los documentos requeridos para iniciar con los

trámites correspondientes. Se maneja un tiempo de espera (paramétrico) para la

espera por estos documentos. Si el plazo se cumple y los documentos no se han

recibido, el caso actual de Orientación al Cliente se cerrará. En caso contrario, de

acuerdo con el segmento al que pertenezca el solicitante se originará un

subproceso de Solicitud de Crédito.

Forma por Defecto


Orientar al Cliente

Descripción

En esta fase, el solicitante se acera a la oficina para manifestar su interés en adquirir

uno o varios productos de crédito. Para orientarlo en los productos de su interés,

el asesor comercial le solicitará algunos datos financieros básicos con el fin de

determinar su capacidad de pago. De esta Forma es posible realizar un primer filtro

determinando si la capacidad de pago es negativa o cero.

Si es así, o si el solicitante tiene alguna otra solicitud de Orientación al Cliente el

trámite actual no podrá continuar. En caso contrario, el proceso continúa con el

registro de los productos de crédito en los cuales está interesado.



Para cada producto se realiza el cálculo de la tabla de amortización correspondiente

con el fin de obtener el valor de cuota Mensual a pagar. Comparando este valor

con la Capacidad de Pago se puede determinar si el solicitante tiene capacidad

suficiente o no para cubrir los productos que está solicitando.

Una vez realizada esta verificación, se procede a validar si el solicitante desea

continuar o no con la solicitud. Si es así, el paso siguiente consiste en informarle los

documentos/producto que debe reunir y entregar a la entidad financiera para

continuar con el trámite de crédito.

Se ha incluido un tiempo de espera para la entrega de estos documentos. Si se

cumple este tiempo de espera y la documentación solicitada no se ha recibido o si

el solicitante no desea continuar con la solicitud, el trámite actual se cerrará

automáticamente dejando registro de la razón correspondiente.

Registrar Información de Solicitantes

Descripción

El asesor comercial registra la información básica del solicitante, incluyendo la

información financiera.

Ejecutantes

Negociador



Forma

Duración

1 hora

¿Orientación en curso?

Descripción

El sistema controla si existe una orientación en curso para poder continuar o cerrar

el caso.


Si: Si ya existe un caso de orientación en curso para el mismo cliente, el caso

se cierra.

No: Si no existe un caso de orientación en curso para el mismo cliente, el

caso continúa con el cálculo de la capacidad de pago.



Capacidad de Pago

Descripción

El sistema comprueba la capacidad de pago del solicitante para que ésta no sea

Negativa o Cero, si es así, el proceso no puede continuar. Esto se realiza invocando

un sistema externo de manera asíncrona. Es decir, la tarea se reintentará las veces

que se hayan definido y podrá ser reintentada por el administrador en caso de error.

Para efectos de prueba, el servicio web dummie consumido por este proceso de

crédito retorna el valor de la capacidad de pago correspondiente a la resta entre

los valores de ingresos y egresos mensuales.

Implementación

Servicio Web

¿Capacidad de Pago Negativa?

Descripción

Esta compuerta evalúa si la capacidad de pago del solicitante es negativa.


Si: La capacidad de pago es negativa por lo que el caso finaliza.

No: La capacidad de pago no es negativa y el caso continúa a la actividad

de ofrecer productos.

Ofrecer Productos

Descripción

El asesor comercial ofrece un conjunto de productos al solicitante. El solicitante

tiene la posibilidad de seleccionar uno o varios productos. Se genera una lista con

los documentos requeridos para aprobar la solicitud del producto. Además, se

calcula una tabla de amortización dependiendo de cómo se desean realizar los

pagos del crédito solicitado.



Ejecutantes

Negociador

Forma

Duración

2 horas

¿Continuar Solicitud?

Descripción

Esta compuerta valida si el solicitante decidió continuar con la solicitud o no, en la

actividad Ofrecer Productos.


Si: Si el solicitante decidió continuar con la solicitud, el caso continúa su flujo

normal.

No: Si el solicitante decidió no continuar con la solicitud, el caso se cierra.



Compuerta Basada en Eventos

Descripción

En esta compuerta se espera que un usuario asignado ejecute y avance el evento

de Continuar Solicitud, o que se cumpla el tiempo de Espera. El evento que se

ejecute primero anulara el otro, de Forma que si el tiempo de espera se cumple, el

caso se cerrara, pero si se decide continuar la solicitud, el caso irás al subproceso

de Crédito de Consumo e Hipotecario.

Tiempo de Espera

Descripción

Máximo tiempo de espera para continuar la solicitud. El valor máximo es

parametrizable a través del vocabulario del proceso, y es asignado al habilitarse el

camino al temporizador.

Continuar Solicitud

Descripción

El solicitante acepta las condiciones de la solicitud y entrega la documentación

requerida para poder continuar con la solicitud.

Forma




Descripción

Sub-proceso de Crédito de Consumo o Hipotecario

Proceso


Actualizar Estado del Proceso

Descripción





Participantes Negociador (Rol)

Autorizador de Excepción (Rol)

Verificador de Información (Rol)

Analista de Fábrica (Rol)

Autorizador Documentación (Rol)

Administrador Garantías (Rol)

Abogado (Rol)

Administrador Seguros (Rol)

Comité de Fábrica (Rol)

Solicitud de Crédito - bizagi.com · Conceptos bajo los cuales está diseñado el modelo de...

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