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D | E | S
Le acompañamos en el camino hacia su objetivo
Índice
Editorial 3
Grupo empresarial 4
Filosofía 4
Servicio al cliente 5
Gestión patrimonial 6
Proceso de asesoramiento 8
Filosofía de inversión 8
Estructuración 11
Asesoramiento fiscal 12
Previsiones sucesorias 13
Servicios de familia 13
Sedes 14
En interés del clienteLas empresas independientes de gestión patrimonial
ocupan un lugar destacado cuando se trata de buscar un
puerto seguro para el patrimonio de sus clientes. En
el entorno actual, muchos clientes son conscientes de la
importancia de poder combinar de la mejor forma
posible los servicios de diversas entidades. Las gestoras
patrimoniales independientes ofrecen precisamente
ese valor añadido, lo que las distingue con claridad del
modelo bancario clásico.
Salvaguarda de la reputaciónEn el futuro los modelos de negocio detamaño mediano
serán los que sobrevivan. Ni demasiado grandes para
poder amoldarse con flexibilidad a un entorno que cambia
muy rápidamente, ni tampoco demasiado pequeños, ya
que es necesario disponer de suficientes especialistas
y recursos para cumplir con las exigencias tecnológicas
y normativas.
En swisspartners el modelo de negocio es «customer
centric». Todo gravita en torno a los clientes, con sus ideas
e intereses. La conservación del capital y la seguridad
son para nosotros las máximas prioridades. La ubicación
de nuestras nuestras sedes sociales también responde
a esta filosofía, ya que Suiza y Liechtenstein se conside-
ran hoy más que nunca países estables y seguros.
Editorial
« Hoy más que nunca los inversores reconocen el valor de la gestión patrimonial independiente.»
Markus Wintsch, CEO
Muchas familias y empresarios necesitan algo más que
la clásica gestión patrimonial. Con frecuencia sus
activos están en empresas, participaciones, inmuebles,
colecciones de arte, joyas y otros valores. Además, en
no pocos casos se encuentran repartidos por distintos
países y jurisdicciones. Lo mismo ocurre con los
miembros de las familias, que se hallan en situaciones
vitales muy distintas y que, en consecuencia, presen-
tan necesidades específicas y exclusivas.
Optimización internacional e intergeneracionalEl objetivo de los especialistas de swisspartners es
optimizar y gestionar de manera profesional situaciones
patrimoniales y familiares que abarcan varios países
y generaciones. swisspartners es experto en estructurar
las situaciones patrimoniales más diversas, contando
con equipos propios de profesionales altamente cualifica-
dos en asuntos jurídicos, fiscales, fiduciarios y de seguros.
Gestores personalesCada uno de nuestros clientes tiene su propio asesor
personal. Este asesor conoce mejor que nadie las
necesidades individuales de sus clientes, coordina en
segundo plano a los especialistas, y reacciona de
forma proactiva ante cualquier tipo de cambio. « Nosotros
nos ocupamos de todo » es la divisa de swisspartners.
Así nuestros clientes pueden dedicarse por entero a sus
ideas e intereses.
El modelo de negocio de swisspartners se sustenta
en la confianza. Solo se gana la confianza de los clientes
cuando se les demuestra respeto, lealtad y honestidad,
cuando se comprenden sus necesidades, y cuando se
actúa con profesionalidad e independencia durante años.
swisspartners ofrece una dosis extra de confianza
mediante un estilo de comunicación abierto y transparente.
Esa confianza se refuerza cuando los clientes alcanzan
sus objetivos a largo plazo, gracias a un asesoramiento
profesional y prudente, tanto en los momentos de bonanza
como en las situaciones difíciles.
Competencia profesional y éticaPara generar valor añadido de manera consistente
deben concurrir numerosos factores. swisspartners exige
a sus asesores altas cualificaciones, tanto técnicas
como éticas. Los asesores actúan y piensan con un enfo-
que empresarial, y por tanto hablan el mismo idioma
que sus clientes. Una autovaloración de nuestras capaci-
dades también forma parte de la lista de requisitos,
pues solo de ese modo podemos identificar y resolver
carencias consultando a especialistas externos y
utilizando productos de terceros.
Seguridad y estabilidadLa seguridad es el objetivo más valorado en épocas
de incertidumbre. Es por esto que en nuestro acreditado
proceso de inversión damos una especial importancia
a la gestión de los riesgos. Los especialistas de cum-
plimiento interno de swisspartners avalúan el cada vez
más complejo contexto normativo internacional para
ofrecer a nuestros clientes los mayores niveles de seguri-
dad. Las sedes de swisspartners, ubicadas en Suiza
y Liechtenstein, contribuyen a su vez a la estabilidad de
las relaciones con los clientes.
Algo más que gestión patrimonial
La confianza, el mayor activo
Grupo empresarial Filosofía
4
Nunca partimos de cero, sino que tratamos de optimizar
la situación existente y construimos sobre esa base.
Las relaciones bancarias de confianza deben utilizarse
siempre que sea posible y conveniente. Lo mismo cabe
decir de las distribuciones de activos y otras disposiciones.
Se optimiza todo aquello que puede generar más valor.
También geográficamente swisspartners es móvil y
flexible. Su asesor va a usted, y no al contrario. Nuestra
sede de Liechtenstein abre las puertas a todo el mer-
cado de la UE. También en eso nos diferenciamos de
muchos otros bancos y entidades de servicios financieros.
Orientación multinacional y multiculturalNuestros asesores tienen una orientación multinacional
y multicultural. Entienden tanto las necesidades de
sus clientes que operan a escala nacional e internacional,
como los desafíos en parte multiculturales que entrañan
las estructuras familiares y empresariales complejas.
swisspartners coordina, consolida y optimiza las situacio-
nes patrimoniales más complejas. Muchos clientes
tienen una relación especial con Suiza o Liechtenstein
porque viven allí o tienen previsto trasladar su domicilio
a esos países alpinos en el futuro. También a ese
respecto swisspartners posee un amplio know-how y
una dilatada experiencia.
Al servicio de varias generacionesEn caso necesario, swisspartners puede prestar asisten -
cia a sus clientes a lo largo de varias generaciones.
La prioridad es asegurar el patrimonio de una generación
a otra, con los planes de jubilación y las previsiones
sucesorias que correspondan. Tenemos la sensibilidad
y los instrumentos que se precisan para ayudar a
nuestros clientes, incluso en asuntos muy personales
o en situaciones difíciles y delicadas.
Generar valor añadido mediante la optimización
Servicio al cliente
« Solo se gana la confianza del otro aquel que le demuestra durante años respeto, lealtad y honestidad.»
Martin P. Egli, socio
5
Para conservar el capital y hacerlo crecer a lo largo
del tiempo son indispensables cuatro factores fundamen-
tales: un equipo que incluya especialistas prudentes
y experimentados en inversiones, un proceso de inversión
ordenado y bien estructurado, unos expertos en asuntos
jurídicos que aseguren el cumplimiento de las cada
vez más exigentes disposiciones normativas y fiscales,
y por último, una tecnología de la información moderna.
Y siempre teniendo presente la gestión de los riesgos,
para proteger el patrimonio contra pérdidas a corto y
largo plazo.
Condiciones marco complejasLa creciente complejidad del entorno jurídico y económico
dificulta que los inversores particulares y las gestoras
de patrimonio pequeñas puedan reunir los citados facto-
res. Sin embargo, swisspartners, desde su posición
líder en el sector, reúne todos ellos. Nuestros asesores
utilizan un proceso de inversión dirigido por especialistas
independientes. Dicho proceso tiene en cuenta los
objetivos individuales de cada cliente, a cuyas exigencias
se adapta constantemente. Según se ha demostrado
en la práctica, este proceso da resultados sólidos en el
largo plazo. En el centro del proceso está nuestro Comité
de Inversiones, cuyo principal cometido es analizar
constantemente los mercados y ajustar regularmente
las estructuras estratégicas de las carteras.
Opiniones firmesAhora bien, el mundo de las inversiones es mucho
menos racional de lo que muchos creen. Aspectos políti-
cos, económicos y también de psicología de masas
pueden influir a corto y a largo plazo en el devenir de los
mercados, y relegar a un segundo plano factores funda-
mentales. Así pues, para sacar las conclusiones correctas
hacen falta mucha intuición, buen juicio y opiniones
firmes. swisspartners informa continuamente de su parti-
cular visión de los mercados, ya sea en entrevistas
personales o a través de sus publicaciones periódicas
partners’ view e investment flash.
Gestión patrimonial
Mucha experiencia, disciplina y un proceso cuidadosamente diseñado
Las primeras entrevistas, la selección del asesor más
adecuado y la elaboración detenida del mandato confor-
man la base de una relación duradera y próspera con
el cliente. Al inicio del proceso de asesoramiento se realiza
el análisis de la situación financiera y personal del cliente,
de sus necesidades y expectativas, y de su perfil de
riesgo individual. Partiendo de esa información, el asesor
personal desarrolla un concepto de solución y ayuda
al cliente a evaluar y seleccionar el modelo de comisiones
más conveniente.
Mandato de asesoramiento y de gestión patrimonialCada cliente decide por sí mismo qué servicios desea
utilizar en la gestión de su patrimonio. El asesoramiento
activo, en el que el propio cliente es quien toma las
decisiones de inversión, o el mandato global de gestión
patrimonial, en el que swisspartners gestiona de
forma activa el patrimonio observando unos límites muy
bien definidos y todo ello con la máxima transparencia.
Asistencia integral y mandatos especialesEn la estructuración swisspartners va más allá de la
mera gestión patrimonial y ofrece servicios personalizados
que abarcan hasta el Family Office, ayudando a los
clientes también en lo tocante a intereses o cuestiones
de tipo personal. Además, los clientes reciben informes
individualizados que, entre otras cosas, presentan
los estados patrimoniales consolidando los datos de los
diferentes bancos. En esa presentación consolidada
del patrimonio se incluyen también activos no monetarios
como inmuebles, automóviles o colecciones de arte.
Un buen comienzo es la base del éxito
Proceso de asesoramiento
swisspartners actúa siempre bajo la máxima de la
continuidad y la coherencia. Esa máxima rige para todos
nuestros servicios y se refleja también en el proceso
de inversión, que constituye el elemento central de nues-
tra actividad. Este proceso no tiene por objeto la obten -
ción de ganancias a corto plazo, sino la conservación
del capital, la optimización fiscal y el crecimiento a largo
plazo. También es parte de ese proceso una sólida
protección contra los riesgos, que se logra evitando deter-
minadas inversiones y con una amplia diversificación
por clases de activo, estrategias y regiones.
Rápida capacidad de adaptaciónLa supervisión de las inversiones es para nosotros un
tema de vital importancia. Las circunstancias económicas
y políticas generales pueden cambiar en muy poco
tiempo. En la actualidad, el perfil rentabilidad/riesgo y
las características normativas de las inversiones pueden
variar con rapidez y requieren ajustes igualmente
rápidos. Esta es la razón de que nuestro proceso de
inversión sea altamente dinámico.
Supervisión continuaLo mismo sucede con el entorno personal de nuestros
clientes. Cuanto mayor es una familia y más diferentes
son los intereses y las orientaciones de sus distintos
miembros, más compleja se vuelve la definición de los
perfiles de riesgo personales. En este sentido, tanto
las inversiones como los perfiles de riesgo familiares
exigen un control y una optimización continuos. Este tipo
de optimización solo lo pueden ofrecer entidades
especializadas, con los conocimientos expertos y el
apoyo tecnológico necesario.
Continuidad y coherencia
Filosofía de inversión
8
« Las primeras entrevistas son decisivas para el éxito a largo plazo.»
Jos Raafs, socio
« La conservación del capital, y no los beneficios a corto plazo, es lo que determina nuestro enfoque.»
Peter Ahluwalia, socio
9
La forma jurídica adecuada para cada patrimonio
Para que los grandes patrimonios familiares se gestionen
e inviertan de manera eficiente, es necesaria una es-
tructuración específica. Los patrimonios internacionales
presentan características técnicas de inversión, jurídicas
y fiscales que deben armonizarse con las necesidades
del cliente. Para ello hay que tener en cuenta las directri-
ces locales de todos los países implicados. Existen
además factores familiares, como pactos sucesorios y
hereditarios, que influyen en la estructura óptima de
un patrimonio familiar.
Soluciones individualesSirviéndose de instrumentos que van desde estructuras
de holding, fundaciones o fideicomisos, seguros de
vida o fondos de inversión, hasta cambios de domicilio,
swisspartners diseña soluciones individuales que
satisfacen las necesidades de las familias.
Investment Integrity AuditCon el servicio Investment Integrity Audit es posible
optimizar hasta las situaciones patrimoniales más com-
plejas y ofrecer una total transparencia detallando hasta
las inversiones individuales. En este servicio se toman
en consideración todos los activos gestionados por
bancos, gestoras patrimoniales y agentes fiduciarios de
un cliente. Mediante este análisis integral, el cliente
obtiene información sobre los rendimientos de manera
transparente, la observancia de directrices de inversión,
y los costes de todos sus mandatos de asesoramiento.
Estructuración
La evolución de un patrimonio familiar no solo depende
del rendimiento de las inversiones, sino también de
las condiciones fiscales. Se pagan impuestos a muchos
niveles: patrimonio, renta y ganancias de capital,
consumo, donaciones y herencias. Además, cuando se
traslada el domicilio a otro país, muchas veces se
aplica una impo sición de salida. Si los miembros de una
familia residen en distintos países puede producirse
una doble imposición, a menos que entre esos Estados
existan convenios al respecto. La consecuencia es que la
conservación del patrimonio se convierte en una ardua
tarea ardua y compleja.
Seguridad jurídica y salvaguarda de la reputaciónPara optimizar la carga tributaria conviene tener conti-
nuamente controlados los activos, teniendo en cuenta los
domicilios fiscales de todos los miembros de la familia.
swisspartners se maneja a la perfección en las cuestiones
jurídicas que se plantean en este contexto, y si es nece-
sario puede también recurrir a una red de especialistas
externos. Nuestras soluciones no solo persiguen la
optimización fiscal sino también garantizar la seguridad
jurídica y la protección contra daños a la reputación.
Coordinación internacionalswisspartners trabaja estrechamente y coordina una
selección de asesores fiscales y jurídicos internacionales,
y de ese modo ahorra a sus clientes mucho tiempo.
Cuando el cliente traslada su domicilio a otro país, la
estructura patrimonial debe planificarse a largo plazo y
reorganizarse. Es preciso aprovechar convenios en
materia de doble imposición y optimizar las retenciones
fiscales en origen en lo que respecta a los depósitos
de títulos-valores. swisspartners ayuda activamente a
sus clientes en caso de cambio de domicilio, sobre todo
si se van a establecer en Suiza o Liechtenstein. Esa
asistencia abarca servicios que van desde la búsqueda
de un inmueble hasta la realización de gestiones ante
las autoridades tributarias locales.
Minimizar los costes y maximizar la rentabilidad
Asesoramiento fiscal
« Ofrecemos un servicio integral y ayudamos a nuestros clientes incluso en asuntos delicados.» Christian Rockstroh, socio
12
Cuanto mayor es un patrimonio, más eficiente, diversifica-
da y sostenible debe ser la forma en que se vele por
él. Por eso, una vez creado, un patrimonio familiar debería
mantenerse lo más unido posible. El uso de instrumentos
estructurales como fundaciones, fideicomisos o fondos
permite a swisspartners asegurar el bienestar económico
de las distintas generaciones a largo plazo.
Asistencia para toda la vidaHuelga decir que en todo caso hay que prever disposi-
ciones sucesorias y hereditarias legalmente vinculantes.
swisspartners ayuda a sus clientes en todos esos
aspectos, desde el otorgamiento del testamento hasta
la ejecución del mismo, y les presta asistencia, a
ellos y a sus parientes, incluso en asuntos delicados.
De generación a generaciónLos seguros de vida desempeñan un papel importante
tanto en la optimización fiscal como en las previsiones
sucesorias. La mayoría de Estados concede ventajas
fiscales cuando se formalizan seguros de vida de carácter
previsor. Mediante un diseño adecuado del contrato se
pueden desarrollar modelos de sucesión ventajosos para
todos los herederos. Además, los seguros permiten
beneficiar fiscalmente a parientes lejanos y a terceros.
Unas previsiones sucesorias claras y bien comunicadas,
así como legalmente vinculantes, pueden contribuir
a atenuar los conflictos entre herederos o a evitarlos, y
a fortalecer la cohesión familiar a largo plazo. Las
sociedades aseguradoras del grupo swisspartners ofre -
cen las soluciones adecuadas a este fin.
Las familias establecidas en más de un país tienen
necesidades muy variadas. Entre ellas se encuentran sus
exigencias respecto a los diversos domicilios y a los
traslados, lo cual guarda relación implícita con cuestiones
inmobiliarias. En este ámbito, swisspartners aclara
todas las cuestiones, desde las ventajas que pueda ofre-
cer un lugar frente a otro hasta detalles técnicos de
inversión y gestión.
Abrimos puertasNuestro servicios incluyen la búsqueda y selección
de personal -niñeras, personal de limpieza y trabajadores
manuales- , y la gestión de todas las cuestiones relacio-
nadas con dichos empleados; la selección de los colegios
privados o las universidades adecuados, así como facili -
tar coches, yates y aviones. También ayudamos a nuestros
clientes a crear o ampliar sus redes profesionales o
privadas. swisspartners dispone de una extensa red inter -
nacional de contactos, y tiene acceso a muchas organi-
zaciones y personalidades. Ello nos permite, en la mayoría
de los casos, abrir puertas y organizar encuentros de
toda clase.
Nosotros nos ocupamos de todoTambién cuando se trata de productos de lujo, joyas o
antigüedades, o de iniciar o liquidar colecciones de
arte, swisspartners es el aliado perfecto. Recomendamos
peritos, recabamos segundas opiniones y ayudamos
a nuestros clientes en las negociaciones y en la celebra-
ción de contratos. Nosotros nos ocupamos de todo.
Mantener la familia y su capital unidos
Asesores inmobiliarios y facilitadores de contactos
Previsiones sucesorias Servicios de familia
13
Sedes y direcciones del grupo swisspartners
Sedes
14
swisspartners Investment Network AGAm Schanzengraben 23
P.O. Box
CH-8022 Zürich
Phone +41 58 200 0 000
Fax +41 58 200 0 100
swisspartners Investment Network SArue Neuve-du-Molard 24
P.O. Box
CH-1211 Genève 3
Phone +41 58 200 0 200
Fax +41 58 200 0 210
swisspartners Wealth Management AGAm Schanzengraben 23
P.O. Box
CH-8022 Zürich
Phone +41 58 200 0 400
Fax +41 58 200 0 490
swisspartners Versicherung AGFeldstrasse 16
FL-9490 Vaduz
Phone +423 239 79 79
Fax +423 239 79 80
swisspartners (Liechtenstein) AGFeldstrasse 16
FL-9490 Vaduz
Phone +423 239 79 70
Fax +423 239 79 80
swisspartners Insurance Company SPC Ltd.94 Solaris Avenue, 2nd Floor, Camana Bay
P.O. Box 1125 Grand Cayman KY1-1101
Cayman Islands, B.W.I.
Phone +1 345 914 8914
Fax +1 345 949 0002
www.swisspartners.com
Esto documente tiene carácter meramente informativo
y no constituye ninguna oferta, invitación o recomenda-
ción de swisspartners Investment Network AG.
La entidad swisspartners Investment Network AG no
asume garantía ni responsabilidad alguna por la exactitud,
integridad y vigencia de la información en cuestión.
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