técnicas de captación de fondos

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UNIVERSIDAD NACIONAL DEL ALTIPLANOBANCA Y SEGUROSDOCENTE: VERONICA RAMOS CAMACHOSEMESTRE: VIIIPRESENTADO POR: MILAGROS

1. DEPÓSITO A LA VISTAEs aquel cuya restitución puede exigirse al banco en cualquier momento.Una persona deposita dinero en el banco y éste le otorga un "vale vista" o "pagaré bancario a la vista", en virtud del cual el banco se obliga a pagar a su presentación el valor de dicho documento. El documento que expide el banco es habitualmente nominativo, pero puede ser a la orden o al portador.Características:

a) Por ser operación bancaria, es acto de comercio, conforme al N° 11 del artículo 3° del Código de Comercio.

b) Se trata de un depósito irregular.c) Sólo genera obligaciones para el banco: pagar; es unilateral.d) Su única formalidad es el vale vista o pagaré que expide el banco,

aunque normalmente también se le otorga recibo del depósito al depositante

e) Habitualmente el banco no cobra comisión ni paga intereses, siendo su negocio el uso del dinero desde el depósito hasta su restitución.

DEPÓSITOS EN CUENTA CORRIENTE.-a) En cuenta corriente bancaria .- Mediante este tipo de depósito el cliente

del banco deposita su dinero en una cuenta corriente que le ha otorgado el Banco.Los depósitos que realiza el cliente o cuentacorrentista son siempre a la vista y el banco presta un servicio de caja ya que por un lado recibe varios depósitos y por otro debe efectuar varios pagos.Estos pagos se efectúan mediante la presentación al banco de documentos denominados cheques.El contrato de depósito en cuenta corriente bancaria es de tracto sucesivo por cuanto se efectúan varios depósitos y a la vez deben efectuarse múltiples retiros.

Es acto de comercio para el banco, conforme al N°11 del artículo 3° del Código de Comercio. Por su naturaleza corresponde aplicar las normas del depósito irregular, existiendo una legislación específica que regula esta materia, el Decreto con Fuerza de ley N° 707 de 1982, que estudiaremos con más detalle posteriormente.

El banco queda obligado a:

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Acreditar en la cuenta corriente los depósitos;Cobrar los efectos de comercio "a la vista" depositados en la cuenta corriente. No puede cobrar por esta gestión, salvo los gastos en que incurriere por cobrarlos en otra plaza.Restituir los depósitos, contra la presentación de cheques girados por la cuenta corriente; yPuede pagar interés por los depósitos mantenidos en cuenta corriente, los que se devengan y calculan según el saldo promedio del mesLa única formalidad de estos depósitos es el "comprobante de depósito en cuenta corriente".Como operación individual, ella se extingue una vez que el banco ha acreditado el depósito en la cuenta corriente. El banco continúa obligado a la restitución de los depósitos, dentro del mecanismo de la cuenta corriente, mediante el pago de los cheques girados para el titular de la cuenta, y, al término de la cuenta corriente, el banco debe restituir el saldo, lo que hace habitualmente mediante un vale-vista.b) En cuenta corriente de ahorro.- Los depósitos de ahorro en cuenta corriente se realizan con el propósito de una inversión. Se lleva una cuenta corriente de los depósitos en una "libreta de ahorro", y dichos depósitos, mantenidos en la cuenta, devengan intereses y contra el saldo no pueden librarse cheques.

Existen dos tipos de cuentas de ahorro: "A la vista" en las que el depositante está autorizado a retirar los fondos

en cualquier momento, y "A plazo", en las que el depositante sólo puede retirar fondos después de

transcurrido cierto tiempo o en épocas predeterminadas.Respecto de sus características, podemos decir que:

Es "consensual", se perfecciona por el simple consentimiento de las partes, aunque en la práctica siempre se firma un contrato escrito.

Es "unilateral", puesto que genera obligaciones para una sola de las partes el banco.

Es un contrato "de adhesión", puesto que es el banco el que establece las cláusulas del contrato, al que el cliente sólo le queda adherirse, aceptando las llamadas "condiciones generales" de las cuentas corrientes bancarias”.

Es un contrato "de tracto sucesivo", no se agota o extingue en un solo cumplimiento, sino que las obligaciones se van generando día a día durante toda su vigencia.

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2. DEPÓSITOS A PLAZOSon fondos de clientes que se mantienen en el Banco por un tiempo determinado. Durante ese período de tiempo, el cliente no tiene disponibilidad de ese dinero, pero gana una tasa de interés mayor que la de una cuenta de ahorros.A mayor plazo, mayor tasa de interés.

Un servicio a tu medida: Tasas de intereses competitivas Flexibilidad en el pago de intereses

Ventajas Puedes elegir la modalidad de pago de intereses, que puede ser

mensual, al final del plazo elegido o capitalizable. Tasas de intereses competitivas. Plazos convenientes. Flexibilidad en el pago de intereses. Puedes utilizar tu depósito como garantía para préstamos. No tiene costos y siempre gana intereses.

Características La mejor opción para ti que tienes como prioridad de corto y largo plazo

ahorrar con seguridad y rentabilidad.  Tú decides el plazo y la moneda en que inviertes tu dinero: nuevos soles,

dólares estadounidenses o euros. Requisitos Copia de Documento de Identidad Registro de Firmas Firma del Contrato de Servicios Bancarios - Condiciones Generales -

Persona Natural Contrato de Depósitos a Plazo Fijo - Condiciones Específicas Monto mínimo de apertura Documentos

Contrato de Servicios Bancarios - Condiciones Generales - Persona NaturalContrato de Depósitos a Plazo Fijo - Condiciones Específicas¿El Depósito a Plazo está sujeto al cobro de alguna comisión?No, este producto no contempla el cobro de ninguna comisión.¿Dónde puedo abrir un Depósito a Plazo?

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Para abrir un Depósito a Plazo, debes acercarte a cualquiera de las agencias de Scotiabank. También se pueden abrir Depósitos Plazo NET a través de nuestro servicio Scotia en Línea.¿Qué pasa si se retira el dinero antes del plazo pactado?Si la cancelación se realiza antes de los 30 días no se pagará intereses.Si la cancelación se realiza después de los 30 días se pagará intereses según la tasa de la Cuenta Ahorro Móvil vigente.¿Cómo se reciben los intereses que genera el Depósito a Plazo?Existen diferentes modalidades para el pago de intereses. Estos pueden ser entregados al cliente con abono en cuenta al vencimiento, de forma mensual. También si el cliente lo indica, los intereses pueden capitalizarse y formar parte del nuevo depósito a la renovación automática.¿Qué pasa al vencimiento del Depósito a Plazo?A su vencimiento, el Depósito a Plazo se renovará automáticamente, por el mismo plazo y a la tasa de tarifario vigente.¿El Depósito a Plazo está cubierto por el Fondo de Seguro de depósito?Si, los Depósitos a Plazo están cubiertos por el Fondo de Seguro de Depósitos el cual varía trimestralmente, el monto de cobertura actual lo podemos visualizar www.fsd.org.pe.¿Cuál es el monto mínimo de apertura?El monto mínimo de apertura es de USD 500.00 ó S/. 1,000.00.¿Es el tarifario publicado vía Web el medio oficial para comunicar los cambios en las tarifas y condiciones del producto Depósito a Plazo?Efectivamente es el tarifario de Web el medio donde se publican los cambios previos a la modificación y aplicación efectiva de las tasas, en el caso de las tasas pactadas fijas (Depósitos a Plazo) estas no podrán sufrir alteraciones durante el período pactado, sin embargo las condiciones y tasas en las renovaciones automáticas si son susceptibles de ser modificadas. ¿Qué pasa si vence mi Depósito a Plazo y no me acerco a recogerlo?El Banco está facultado a renovar el depósito con las condiciones establecidas en el tarifario del Banco al momento de la renovación.¿Qué pasa si solicito la cancelación anticipada de mi Depósito a Plazo?Estará sujeto a la aceptación del Banco y producirá su cancelación en las condiciones que señale el Certificado de Depósito correspondiente. En caso de

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reconocerse intereses, estos no serán mayores a la tasa que corresponda a los depósitos de ahorros, según el tarifario vigente del Banco.

3. DEPÓSITOS DE AHORRODepósito de ahorroTenemos muchas opciones y beneficios para tu empresa. Abre la cuenta que más se acomode a tu necesidad.Un servicio a su medida:Información y operaciones a través de canales virtuales y red de agencias a nivel nacional.Una solución integral hecha a tu medida.Características y Beneficios Procedimiento Contratos y FormulariosCaracterísticas

El Certificado de Depósito Negociable es una garantía para respaldo de tus operaciones de crédito mobiliarioEn moneda Nacional y Moneda ExtranjeraBeneficios

Respaldo de Operaciones de Créditos MobiliariosPROCEDIMIENTO

Para emitir un Certificado de Depósito Negociable tienes que acercarte a cualquier agencia de nuestra red donde un ejecutivo te proporcionara la información y contrato servicios bancarios, así como las especificaciones necesarias para ti.

4.CERTIFICADO DE DEPÓSITOTenemos muchas opciones y beneficios para tu empresa. Abre la cuenta que más se acomode a tu necesidad.Información y operaciones a través de canales virtuales y red de agencias a nivel nacional.Características

El Certificado de Depósito Negociable es una garantía para respaldo de tus operaciones de crédito mobiliarioEn moneda Nacional y Moneda ExtranjeraBeneficios

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Respaldo de Operaciones de Créditos MobiliariosServicio de Post-venta. Puede llamar al 311-6000PROCEDIMIENTO

Para emitir un Certificado de Depósito Negociable tienes que acercarte a cualquier agencia de nuestra red donde un ejecutivo te proporcionara la información y contrato servicios bancarios, así como las especificaciones necesarias para ti.

5.CERTIFICADO BANCARIO EN MONEDA EXTRANJERA

Beneficios

Obtienes un pago mayor que una cuenta de ahorros. Los certificados podrán ser utilizados como instrumentos de garantía para el otorgamiento de créditos.Medio de pago en el país y el extranjero. Puedes ingresarlo y retirarlo de custodia en cualquiera de nuestras agencias a nivel nacional.Se adquiere en cualquiera de nuestras oficinas y a su vencimiento o cancelación se puede depositar en una cuenta corriente o de ahorros.Se puede utilizar como garantía de operaciones de crédito

CARACTERISTICAS

Pueden ser adquiridas por personas naturales y jurídicas.Son emitidos al portador o nominativos por un valor mínimo del US$ 1,000.00 Un mil y 00/100 dólares americanos.Puede elegir el plazo más conveniente: desde 31 a 360 días.No se aceptan entregas posteriores a la emisión para incrementar su valor.La capitalización de intereses es diaria y el pago es al vencimiento del plazo.La renovación se efectúa al vencimiento del plazo pactado

6. REAJUSTE AUTOMÁTICO DE DEUDAS

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7. PAGARE BANCARIOPagaré Único es uno de los productos de inversión que tiene disponible Scotiabank con la posibilidad de programar sus vencimientos y obtener intereses conociendo la tasa de interés desde el momento en que lo contrate.

Además, permite invertir en moneda nacional o en UDIs, siempre en Moneda Nacional con disponibilidad en diferentes plazos (desde 7 días).

Scotiabank permite disponer de sus recursos a través de sucursal, Banca por Teléfono o ScotiaWeb (Banca por Internet).

Para esta opción aplica GAT nominal 0.85%. GAT real -2.44%. Antes de impuestos. La GAT real es el rendimiento que obtendría después de descontar la inflación estimada. Inflación estimada: 3.38%.

Al vencimiento podrá renovar su inversión capitalizando intereses o bien disponer de los recursos a través de su Cuenta Única.

Para adquirirla requiere acudir a cualquier sucursal y presentar:

Identificación oficial vigente

Comprobante de domicilio

Tener o contratar una Cuenta Única en cualquier de sus versiones.

Adicionalmente:

Personas físicas con actividad empresarial deben presentar el alta ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público

En caso de ser extranjero presentar pasaporte original.

Si ya tiene Cuenta Única con acceso a inversiones, puede invertir en Pagaré Único sin requisitar otro contrato, a través del Centro de Atención Telefónica, ScotiaWeb (nuestra Banca por Internet), o en la red de sucursales

Recuerde que “Todas las operaciones establecidas en el Artículo 46 fracciones I y II, de La Ley de Instituciones de Crédito, están garantizadas por el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB), hasta por cuatrocientas mil unidades de inversión (UDIS), sea persona Moral o Física, independientemente de que se trate de una o mas cuentas por cliente, individuales o colectivas, conforme a las disposiciones de la Ley de Protección al Ahorro Bancario y las que deriven de la misma”.

8. INSTRUMENTOS FINANCIEROS

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A la hora de invertir, los vehículos de inversión más populares suelen ser las acciones y las letras del tesoro. Pero, aunque estos son los más populares, no son los únicos. Hoy día existe una gran gama de instrumentos financieros tan extensa que hace que haya un instrumento adecuado para las necesidades de cada inversor.

Podríamos definir un instrumento financiero como un reconocimiento de deuda que emite un prestatario a cambio de recibir una financiación y que, a cambio, es entregado al prestamista que facilita los recursos.

Instrumentos financieros: sus tres vertientes

Existen tres características básicas que determinan la adecuación de un instrumento financiero a un inversor en concreto y que están determinadas en función del perfil de este:

Liquidez: consiste en la facilidad y certidumbre de su rápida conversión en dinero sin sufrir pérdidas. Sobre todo dependerá de que exista un mercado donde se pueda negociar dicho instrumento.

Rentabilidad: se basa en la capacidad del instrumento financiero de producir rendimientos.

Seguridad: radica en la probabilidad de que, al llegar el vencimiento del instrumento financiero, el emisor devuelva el crédito concedido. Es decir, la seguridad depende de la solvencia futura del emisor.

El mix de estas tres características principales determinara el tipo de instrumento financiero del que se trata. Obviamente, no se puede esperar encontrar un IF con alta rentabilidad, gran seguridad y elevada liquidez. Siempre acabaran primando unas en detrimento de otras.

Los retos de la banca ante nuevas medidas de capital y liquidez

Instrumentos financieros: invirtiendo en el estado

Si nuestro perfil de riesgo como inversor es bajo, probablemente nuestro vehículo de inversión preferente será la deuda pública. Este tipo de instrumento financiero proporciona una gran seguridad teórica y una buena liquidez.

Como contrapartida, salvo en casos excepcionales, no suele tener una elevada rentabilidad. Dentro del gran saco que forma la deuda pública existen varias distinciones, en función, principalmente, del tiempo que dure la inversión:

Letras del tesoro: son un instrumento financiero emitido con un vencimiento a corto plazo. Se emite por el procedimiento de descuento, es decir, que los compradores pagan un precio inferior al valor nominal y reciben éste al vencimiento. Puede parecer complicado, pero es muy sencillo:

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por un letra del tesoro con valor nominal de 1.000 euros, duración de un año, y con un 5’26% de interés, pagaremos 950 euros y recibiremos 1.000 al vencer el plazo.

Bonos del estado: instrumentos de renta fija emitidos a medio plazo, es decir, tienen entre 2 y 5 años de vida, por el procedimiento de cupón periódico anual. Suelen tener, al igual que las letras del tesoro, un valor nominal de 1.000 euros.

Obligaciones del estado: del mismo modo que en el caso anterior, se trata de instrumentos de renta fija con un valor nominal de 1.000 euros y con el plazo de vencimiento más largo de todos los tipos de instrumentos que componen el catálogo de deuda pública: entre 5 y 30 años de vida.

Por lo tanto, se pueden adquirir instrumentos financieros a casi cualquier plazo de tiempo con la seguridad que proporciona saber que el estado los respalda y que, de algún modo, estaréis invirtiendo en el desarrollo de vuestro país.

Instrumentos financieros: una amplia gama

Los mercados financieros secundarios ponen en contacto a solicitantes y oferentes de financiación permitiendo a los ahorradores participar en el capital social de las empresas y adquirir títulos de deuda a largo plazo. Por regla general, los instrumentos financieros negociados en este tipo de mercados suelen tener una elevada rentabilidad en detrimento de la seguridad que ofrecen. Aquí se englobarían los instrumentos de renta fija, renta variable y algunos catalogados como híbridos.

Si pensamos invertir en renta fija podemos invertir en bonos u obligaciones. Estos títulos representan una parte de un préstamo que se hace a la sociedad emisora de los títulos. Su vencimiento suele oscilar entre 3 y 5 años y su interés o cupón se determina en el momento de la emisión. Además de bonos y obligaciones, podemos invertir en bonos de titulización (basados en ciertos activos) o en cédulas territoriales que no son sino una parte de la deuda que emiten las entidades bancarias para financiar al estado, comunidades autónomas y/o corporaciones locales.

A la hora de invertir en renta variable, la acción es la más popular. Una acción es la parte alícuota del capital de una empresa y su tenencia nos proporciona varios derechos, entre los más importantes: derecho a percibir un dividendo (en caso de que lo haya) y derecho a votar en las juntas de accionistas (también existen acciones sin derecho a voto). Existe una categoría especial de acciones denominadas acciones preferentes que son aquellas que dan derecho a percibir un dividendo fijo con preferencia a los accionistas ordinarios.

Los instrumentos financieros híbridos constituyen un intento, por parte de los emisores, de adecuar la rentabilidad y la seguridad a su necesidad de financiación y a la demanda del mercado. Entre ellos existen:

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Obligaciones indexadas: cuya rentabilidad se determina en función de un índice o una divisa.

Obligaciones subordinadas: cuya rentabilidad está determinada en función de los beneficios de una empresa. Permiten el cobro de un cupón y, además, un porcentaje de los beneficios si los hubiera.

Obligaciones convertibles en acciones: su rendimiento puede ser convertido en acciones del emisor, esto facilita su colocación.

Participaciones preferentes y financiación subordinada: en ambos casos se trata de instrumentos financieros a muy largo plazo (a veces son emisiones perpetuas) y cuyos tenedores cobrarán cuando la entidad emisora tenga beneficios de libre disposición.

9. INSTRUMENTOS HIPOTECARIOSPréstamo Hipotecario Libre es el primero que suma tus ingresos con los de tu pareja, sin importar género, sexo o parentesco, para que puedas tener tu propio depa.Entonces... ¿Estás listo para irte a vivir con tu pareja?Para aplicar al Préstamo Hipotecario Libre solo necesitas:

Tener entre 25 y 40 años de edad.

Ingresos mayores a S/ 3,500.00 individual.

Clasificación 100% normal.

12 meses como mínimo de continuidad laboral.

Estudios superiores concluidos.

Dependientes (boletas de pago).

Último recibo de luz, agua o teléfono fijo.¿Qué ventajas te ofrece?

Tasa de interés fija durante todo el periodo de tu préstamo.Si la compra es mancomunada, ambos sumarán ingresos para calificar a un préstamo mayor y serán co-propietarios del 50% de la propiedad y solidariamente responsables del integro de la deuda.La hipoteca es flexible a partir de la cuota N°13:Podrás solicitar una vez cada 12 meses dejar de pagar la cuota mensual y podrás hacerlo hasta cuatro veces durante el tiempo que dure tu préstamo.Podrás cambiar tu fecha de pago cada 12 meses y podrás hacerlos hasta dos veces durante el tiempo que dure tu préstamo.

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Además, puedes solicitar un periodo de gracia1 de hasta 6 meses a partir del desembolso, únicamente para la compra de inmuebles que se encuentren en periodo de construcción (llámese en planos o en proyecto).

Importante: Tener en cuenta que estas ventajas podrían suponer el incremento del monto total de intereses del préstamo. Consulta con tu ejecutivo y pide tu simulación o llama al (01) 595 0000LEGALES

La TCEA referencial aplicable a un Préstamo Hipotecario con una TEA de 12.25% por un préstamo de S/120,000 a 180 meses. Incluye una comisión por envío físico de estado de cuenta de S/10.00, seguro de desgravamen Individual de 0.02800% del monto financiado y seguro de Inmueble de 0.02533% sobre un valor asegurable de S/150,000. Tasa de interés, comisiones, gastos y penalidades publicadas en el Tarifario de atención al público y en bbvacontinental.pe. Información brindada según Ley 28587 y su Reglamento. ITF 0.005% sujeto a variación.CondicionesHipotecario Libre: Dirigido a profesionales entre 25 y 40 años de edad, con ingreso mínimo de S/3,500 mensual y que deseen adquirir su primera vivienda. Monto máximo de financiamiento dependerá del informe de tasación o documento compra venta. Mayor información sobre las condiciones de financiamiento consulta en www.bbvacontinental.pe.Hipotecario Flexible (Cuota Comodín y Cambio de fecha de pago): Deberá solicitarse con no menos de 3 días calendarios de anticipación al vencimiento de la fecha de pago. Máximo 4 cuotas comodín y 2 cambios de fecha a lo largo de la vigencia del préstamo. Podrán solicitar cualquiera de estos beneficios desde la cuota Nº 13 y máximo una vez cada 12 meses. La Cuota Comodín y Cambio de Fecha de Pago no podrán ser solicitados uno a continuación del otro. El uso de estos beneficios implica que el saldo adeudado por concepto de capital, más el monto de intereses, seguros correspondientes a la cuota que se dejó de pagar serán capitalizados, con el consiguiente recalculo de la deuda. Se generará un nuevo cronograma de pagos en el cual el plazo y el monto de las cuotas se incrementarán. No aplica para préstamos MiVivienda.Préstamo Comercial Mi Oficina: Te financiamos hasta el 70% del valor comercial y/o de tasación de la oficina (el que represente el menor). Puedes solicitarlo en soles o dólares, en la moneda de generación de tus ingresos y tienes desde 6 a 120 meses para pagar. Puedes acceder a un periodo de gracia de hasta 6 meses, este plazo puede variar de acuerdo a la fecha de entrega de la oficina. El periodo de gracia es solo aplica para bienes futuros.

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10. CÉDULA HIPOTECARIA

Fecha de emisión

Fecha de vencimient

o

Importe Nominal 

(MM)  Cupón Código ISINTérminos& Condiciones

22-11-2016

22-11-2026 EUR 1.000 0,875% ES041321191

5

18-03-2016

18-03-2023 EUR 1.250 0,625% ES041321187

3

17-11-2015

17-05-2021 EUR 1.250 0,625% ES041321186

5

20-01-2015

20-01-2022 EUR 1.250 0,75% ES041321182

4

12-06-2014

12-06-2024

EUR 1.000          2,25% ES041321181

6

30-01-2013

30-01-2023 EUR 1.000 3,875% ES041321179

0

05-12-2012

05-12-2017 EUR 2.000 3,50% ES041321178

2

30-09-2011

07-10-2020 EUR 35,5 3,50% ES041321110

5

30-09-2011

07-10-2020 EUR 15 3,50% ES041321110

5

30-09-

18-01-2017

EUR 22  3,625% ES0413211345

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Fecha de emisión

Fecha de vencimient

o

Importe Nominal 

(MM)  Cupón Código ISINTérminos& Condiciones

2011

30-03-2010

18-01-2017 EUR 200 3,625% ES041321134

5

18-01-2010

18-01-2017 EUR 2.000 3,625% ES041321134

5

31-10-2007

18-01-2017 EUR 250 4,25% ES041321117

0

01-10-2007

01-10-2027 NOK 5,62% XS030813529

1

03-08-2007

20-06-2017 EUR 50  Euribor(3m)+0,02% ES041321123

8

16-07-2007

20-06-2017 EUR 100 Euribor(3m)+0,02% ES041321123

8

29-06-2007

29-06-2017 EUR 1.500 4,875% ES041484030

8

01-03-2007

01-03-2017 EUR 300 4,35% ES041321119

6

18-01-2007

18-01-2017 EUR 2.000 4,25% ES041321117

0

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Fecha de emisión

Fecha de vencimient

o

Importe Nominal 

(MM)  Cupón Código ISINTérminos& Condiciones

14-07-2006

02-02-2037 EUR 200 4,60% ES041321114

7

24-01-2006

24-01-2021 EUR 1.500 3,50% ES041321112

1

07-10-2005

07-10-2020 EUR 2.000 3,50% ES041321110

5

25-02-2005

25-02-2025  EUR 2.000 4,00% ES041321107

1

Cédulas Territoriales

Fecha de emisión

Fecha de vencimiento

Importe Nominal 

(MM) Cupón Código ISINTérminos& Condiciones

20-07-2007

20-07-2017

USD 1.000  5,75%

USO5946KAA97 (144A Tranche) USE11805AN38 (Reg S Tranche)

10-07-2007

10-07-2017

EUR 100  5,05% ES0413211220    

27-06-2007

27-06-2022

EUR 300  Euribor(3m)

+0,0275%ES0413211212    

11. LETRAS HIPOTECARIAS

Notificación de pago: Envío diario de avisos de vencimiento con información detallada de los documentos Aceptados a cancelar.

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Tarjeta Proveedor: Solicite en nuestras Agencias nuestra Tarjeta Proveedor, que le permitirá obtener información diaria e histórica de todos sus documentos aceptados en el banco, asimismo, podrá visualizar las letras digitalizadas pagadas o pendientes de pago.

Pague desde otros bancos sus letras y facturas: En su aviso de vencimiento encontrará el código CCI para cada documento aceptado en el Banco, para que a través de una simple transferencia interbancaria cancele sus documentos (servicio disponible solo hasta la fecha de vencimiento de la letra o factura). Los pagos posteriores deberán ser cancelados en las oficinas de Scotiabank.

A través de nuestra banca electrónica: Telebanking y ScotiaCard Empresas.

(*) Montos máximos de pago por documento de S/: 5,000.00.

BENEFICIOS

- Envió virtual de letras / Facturas por Scotiacard Empresas o telebanking.- Histórico de Planillas enviadas al banco.- Dietarios y Estados de Movimiento de sus planillas de Letras.- Detalle de Pago, renovaciones, devoluciones y protestos.- Flujo de Caja.- Comportamiento de aceptantes.- Envió de avisos de vencimiento vía e-mail.- Reporte para conciliación de cobranza.

REQUISITOS

- Contar con Scotioacard Empresas o Telebanking Web.- Firmar el convenio para envió Virtual de Letras y Facturas

PROCEDIMIENTOS

- Firmar el Convenio de envió Virtual de Letras y Facturas.- Enviar Planilla Virtual a cualquier Agencia a nivel nacional.

Crédito HipotecarioVENTAJAS Y CARACTERISTICAS

Producto Hipotecario que te otorga el beneficio de una cuota gratis al año por el plazo total del crédito, como resultado del buen comportamiento de pago en cada periodo de 11 cuotas y beneficio de cuota gratis en la cuota 12.

Características:

Tasa fija por todo el periodo del préstamo. Préstamo en Nuevos Soles (S/.)

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Plazos disponibles: de 10 a 20 años. Monto mínimo de financiamiento: 9.8 UIT* Monto máximo de financiamiento: 63 UIT* Porcentaje de financiamiento: hasta el 90% del valor del inmueble

(*) 1 UIT (2015) = S/. 3,950

Ventajas:

Como resultado del buen comportamiento de pago en cada periodo de 11 cuotas, Scotiabank te cede el beneficio de la cuota número 12 gratis.

Se pueden realizar pagos parciales o cancelar anticipadamente el crédito sin penalidades, comisiones, ni costos adicionales.

REQUISITOS Tener un ingreso neto Individual o Conyugal mínimo: US$ 480 mensual

(Lima) / US$ 360 mensual (Provincias). Edad máxima: 69 años al momento de solicitar el crédito. Al finalizar el

crédito debe ser menor a 75 años. No contar con antecedentes crediticios negativos.

PREGUNTAS FRECUENTES

1. Cuándo se considera que una vivienda es un bien terminado?Se considera que una vivienda es un bien terminado cuando cuenta con declaratoria de fábrica e independización inscritas en los Registros Públicos.

2. ¿Cuándo se considera que una vivienda es un bien futuro?Se considera que una vivienda es un bien futuro cuando se encuentra en cualquier etapa de la construcción y todavía no cuenta con declaratoria de fábrica e independización inscritas en los Registros Públicos.Si bien legalmente una vivienda que cuenta con certificado de finalización devota y zonificación se puede considerar como un bien terminado para efectos de la transferencia del riesgo en caso de pérdida del inmueble, porque según nuestros contratos en ese momento se transfiere la propiedad, para efectos del trámite se le sigue considerando un bien futuro.En los bienes futuros es requisito indispensable contar con licencia de construcción, aprobada bajo cualquiera de las modalidades previstas en la ley (licencia definitiva, licencia provisional, licencia automática) y una contragarantía (carta fianza bancaria, prenda de dinero, fianza solidaria).

3. ¿Qué documentación se necesita para otorgar el inmueble en hipoteca?3.1 Tratamiento de la Garantía

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o Original de Copia Literal con no más de 30 días de expedida.

o Original de Certificado de Gravamen con no más de 30 días de expedida.

o En caso de Bien Futuro: Incluir Fotocopia de Memoria Descriptiva indicando áreas y acabados por cada inmueble.

o Fotocopia del testimonio de la escritura pública que acredita la propiedad de los vendedores.

3.2 Tasación o Valorización del Inmueble

o Fotocopia Simple de Hoja Resumen (HR) y Predio Urbano (PU) del último año:

Bien Terminado de cada unidad inmobiliaria (Departamento, Estacionamientos, Depósitos)

Bien Futuro del Terreno Matriz donde se construye el Proyecto.

o Fotocopia Simple de Copia Literal con no más de 30 días de expedida:

o Bien Terminado de cada unidad inmobiliaria (Departamento, Estacionamientos, Depósitos)

o Bien Futuro del Terreno Matriz donde se construye el Proyecto.

o En caso de Bien Futuro: Incluir Fotocopia de Memoria Descriptiva indicando áreas y acabados por cada inmueble.

4. ¿Qué documentos municipales y tributarios son necesarios?o Original o Copia Legalizada de Hoja Resumen (HR) / Predio Urbano (PU), del año

que se firma la minuta de compra/venta.

o Original o Copia Legalizada de Impuesto Predial del año en que se firmó la Minuta CV o Constancia No Adeudo expedida por la Municipalidad.

5. ¿Cuáles son los documentos que debe presentar el vendedor para la firma de los contratos?

Del Vendedor Persona Natural:

o Copia de DNI vigente del vendedor y su cónyuge, de ser el caso.

o Si tiene Régimen de Separación de Patrimonios: Escritura Pública de Separación de Patrimonios, inscrita en Registros Públicos.

o Si es Divorcio: Sentencia de Divorcio inscrita en Registro Personal.

o Si es Viudez: Partida de Defunción, Testamento y/o Auto Declaratoria de Herederos.

Del Vendedor Persona Jurídica:

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o Fotocopia de testimonio de constitución de la empresa vendedora.

o Fotocopia de RUC

o Original Certificado de Vigencia de poderes o Copia literal completa, expedido por RRPP vigencia no mayor a 30 días calendarios.

o Fotocopia DNI vigente o Carnet de Extranjería de los representantes legales.

o Fotocopia de Documento que acredite facultades de los representantes legales.

6. ¿Qué se debe hacer cuando ha fallecido uno de los propietarios del inmueble que voy a comprar?Se debe solicitar la declaratoria de herederos debidamente inscrita en Registro de Sucesiones Intestadas. Si es testamento o su ampliación deberán estar inscritos en el Registro de Testamentos.

7. ¿Qué es el Estudio de Títulos?Es la revisión de la documentación legal del inmueble y de los contratantes, así como la redacción del contrato de Crédito y constitución de la garantía hipotecaria. El Estudio de Títulos es una radiografía del estado legal del inmueble, en donde se levantan, analizan y evalúan las observaciones legales respecto al inmueble a adquirir.Este estudio es importante porque le garantiza que usted adquirió una propiedad libre de riesgos y es elaborado por un estudio de abogados externos quienes tienen la misión de brindarle la asesoría legal necesaria en todo momento.

8. ¿Si realizo amortizaciones anticipadas del crédito, pierdo el bono de Cuota Gratis?No, usted tiene la libertad para realizar pagos parciales o cancelar anticipadamente el crédito sin penalidades, comisiones ni costos adicionales sin perder el premio de Cuota Gratis.

12. BONOSDescripción

Fondo de Renta Fija a Largo Plazo que invierte en activos de renta fija en euros, con una duración media objetivo de la cartera de 3 años. Su cartera está compuesta mayoritariamente por deuda pública, aunque también puede invertir en renta fija privada de elevada calidad crediticia.

13. BONOS HIPOTECARIOS

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14. BONOS DE ARRENDAMIENTO FINANCIEROLEASINGVENTAJAS

Acceso a financiamiento estructural para empresas en expansión y con visión de futuro.

Depreciación acelerada de los bienes en Arrendamiento Financiero en el plazo de la operación y, de acuerdo a ley, que deviene en un mayor escudo fiscal.

Flexibilidad en las cuotas de acuerdo con la generación del cliente. Tasas competitivas.

CARACTERISTICAS Financia bienes de capital para personas jurídicas o naturales y para

profesionales independientes con rentas de tercera categoría. Se trata de un contrato crediticio a partir de la adquisición de un bien

(tangible e identificable) por parte del banco (a solicitud y con la conformidad del cliente) para otorgárselo en arrendamiento financiero a un plazo acordado. En este plazo, el cliente (arrendatario) tendrá el derecho de uso sobre el bien siempre que cumpla con el pago de las cuotas y otras condiciones especificadas en el contrato. Cumplido el plazo del contrato, y al haber pagado todas las cuotas pactadas, el cliente podrá ejercer la opción de compra previamente acordada.

La reglamentación y el trato contable de las operaciones de arrendamiento financiero se sujetan a las disposiciones del Decreto Legislativo 299, del 26 de julio de 1984, el Decreto Supremo 559-84-EFC, del 30 de diciembre de 1984, la Ley 27394, del 30 de diciembre de 2000, y el Decreto Legislativo 915, del 12 de abril de 2001.

TIPOS Leasing Vehicular Leasing Maquinarias Leasing Inmobiliario Leaseback

REQUISITOS Y DOCUMENTOSRequisitos para Evaluación

Carta solicitud. Proforma del bien solicitado con sello y Visto Bueno de la empresa.

Documentos Legales de la Empresa. Testimonio de Constitución de la Empresa. Poderes de los representantes para firmar contratos de Arrendamiento

Financiero.

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Último Aumento de Capital y/o Modificación de Estatutos (adecuación a la nueva ley general de sociedades).

Copia del RUC.Documentos Financieros

Estados Financieros de los dos últimos años + Estados Financieros de situación con una antigüedad no mayor a 90 días (firmado por Gerente General y Contador)

Flujo de caja proyectado por el plazo del contrato. Copia de las declaraciones de los pagos del IGV de los 3 últimos meses y del

Impuesto a la Renta de los dos últimos años.Reseña informativa de la empresa

Relación de accionistas (con porcentajes y número de D.N.I.) y relación de Directores (con número de D.N.I.).

Giro del negocio, principales clientes, proveedores y competidores.Check List Importación: Leasing - Importación 

Contratos de Arrendamiento Financiero

Contrato de Arrendamiento Financiero – Bienes MueblesContrato de Arrendamiento Financiero – Bienes Muebles PymesContrato de Arrendamiento Financiero – Bienes InmueblesContrato de Arrendamiento Financiero – Bienes Inmuebles PymesContrato Leasing Inmueble Bien Futuro

15. DEPÓSITOS EN MONEDA EXTRANJERA

Se trata de una operación de carácter similar a los depósitos en moneda nacional, pero con la diferencia de que el beneficio que se obtiene es en función de la evolución de la divisa, ya sean divisas que coticen en el mercado del dólar estadounidense o la Libra Esterlina. En estas operaciones aumentan considerablemente los riesgos, puesto que además de la variación en el tipo de interés tendremos que contar con la variación en el tipo de cambio. 

Ampliar las posibilidades de negocios financieros de los clientes a través de depósitos bancarios en moneda extranjera. El servicio no tiene costo.

Dirigido a

- Tesorerías corporativas e instituciones financieras.

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Beneficios

Incremento en el valor de su portafolio al tomar posiciones en divisas, aprovechando fluctuaciones positivas del tipo de cambio, así como el uso de diferentes plazos.

Seguridad en sus operaciones al invertir en un banco de desarrollo con el respaldo del Gobierno Federal.

Atención personalizada por ejecutivos con amplia experiencia en los mercados internacionales.

Información de mercado en tiempo real. Servicios financieros integrales.

Requisitos

1. Proporcionar copia de la siguiente documentación:

Acta constitutiva conteniendo los datos de su registro, o el documento equivalente.

Poderes notariales conteniendo los datos de su registro. Identificación oficial vigente de los apoderados y operadores con fotografía

y firma. Comprobante de domicilio oficial y vigente. Certificado Digital de la Firma Electrónica Avanzada (FIEL). Cédula de Registro Federal de Contribuyentes (R.F.C.). Cuenta bancaria para la liquidación de operaciones.

2. Requisito, firmar y entregar el cuestionario de “Identificación y Conocimiento del Cliente”.

16. REDESCUENTO

LINEAS DE REDESCUENTO

El Banco Colpatria le permite acceder a créditos con tasas y condiciones de fomento, en su calidad de intermediario ante las entidades de redescuento.

Entidades de RedescuentoBANCOLDEX: para financiar los requerimientos de capital de trabajo e inversión.

FINDETER: dirigido a las entidades territoriales y al sector empresarial con el objeto de financiar proyectos de infraestructura y fortalecimiento institucional o empresarial.

FINAGRO: destinado a los procesos de producción, transformación y comercialización de bienes de origen agropecuario

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Líneas especiales de redescuento en condiciones preferenciales dirigidas a financiar los créditos que otorguen a las víctimas de que establece la ley 1448 de 2011, para financiar actividades tendientes a la recuperación de su capacidad productiva. Para acceder se requiere cumplir con las condiciones legales, si quiere ampliar información podrá acceder a las páginas web Finagro y Bancoldex.

CONSOLIDACION DE DEUDAS

a consolidación de deudas consiste en la agrupación de todas las deudas personales que posea un cliente en un solo crédito, aprovechando una hipoteca sobre su residencia para lograr mejores condiciones de cuota y flujo de caja.

Adicionalmente este tipo de créditos pueden utilizarse para otros proyectos personales como la educación de sus hijos, la construcción de su piscina, el rancho de actividades sociales de su casa, el viaje que siempre ha soñado, entre otros.

Su residencia representa un activo muy importante que puede ayudarle a conseguir todas estas metas personales.

En este sentido, Scotiabank ofrece la posibilidad de financiar estos planes de inversión utilizando su casa de habitación como respaldo del crédito.

Beneficios:

Mejora significativa en su presupuesto familiar. Oportunidades de realizar inversiones familiares. Financiamiento disponible en dólares y colones. Financiamiento a largo plazo. Atractivas promociones permanentes.

Documentación y requisitos:

Requisitos hipotecas no residentes inglés [PDF: 170 Kb] Requisitos hipotecas no residentes español [PDF: 171 Kb Requisitos hipotecas residentes  [PDF: 172 Kb

Valor de referencia*Dólares:

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Tasa fija del 7.50% al 11% en los periodos promocionales y del 8% al 13% el resto del plazo.

Tasa variable del 6.75% al 11%. Comisión del 1% al 2.5%.

Colones:

Variable todo el plazo: TBP +3% a TBP +5%. Comisión del 1% a 2%.

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