REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

INSTITUTO UNIVERSITARIO DE TECNOLOGIA ANTONIO JOSE DE SUCRE

CARRERA: ADMINISTRACION EN RIESGOS Y SEGUROS

ANALISIS DEL CUMPLIMIENTO DE LA OFERTA SOBRE SEGUROS

SOLIDARIOS COMO PRODUCTO REGALUDO POR EL ESTADO

VENEZOLANO Y OBLIGATORIO DENTRO DE LA ACTIVIDAD

ASEGURADORA EN LA COMPAÑÍA DE SEGUROS MERCANTIL, PUERTO

ORDAZ - ESTADO BOLIVAR.

INSTITUCION: MERCANTIL SEGUROS, C.A

Autora:

Martínez, M Jeczeidy

C.I 21.497.566

CIUDAD GUAYANA, AGOSTO 2014

DEDICATORIA

A Dios, que nunca me abandona y me ha concebido salud y fortaleza para

logras mis objetivos, además de su infinita bondad y amor.

A mis padres, Jeidy Márquez y Edgar Martínez, por su apoyo en todo

momento, sus consejos y valores, por la motivación constante de hacerme una

mujer de bien, pero más que nada por su amor incondicional. Los amo

A mis abuelos, por sus consejos, paciencia, entrega y ese bello amor que solo

ellos saben ofrecer, dándome todo sin pedir nada a cambio. Los amo

A mi amado esposo, Edward Fermin por no dejarme sola y ayudarme cuando

más lo necesitaba, por siempre esperarme y brindarme todo su amor y

comprensión. Te amo

A mis amigas, Steffanny Vielma y Fabiana Mártinez que son mis

incondicionales, siempre juntas y unidas, ahora tres mujeres profesionales con

ganas de comernos el mundo. Las amo

“Nuestra recompensa se encuentra en el esfuerzo y no en el resultado. Un

esfuerzo total es una victoria completa”.

AGRADECIMIENTO

Agradezco el apoyo y constancia a todas las personas que me ayudaron y

tuvieron paciencia, a mis compañeros de estudio y mis profesores. También

agradezco a todas las instituciones donde pude adquirir todo tipo de

conocimiento. Hoy, especialmente a esta institución “Antonio José de Sucre”

por abrirme las puertas, para así lograr mis metas y objetivos, donde derivaran

otros éxitos en mi vida profesional y personal.

A todos ustedes, Muchas gracias

Jeczeidy G, Martínez. M

ÍNDICE GENERAL

DEDICATORIA………………………………………………………………………..

AGRADECIMIENTO………………………………………………………………….

INTRODUCCIÓN…………………………………………………………………….

CAPITULO

I. LA INSTITUCIÓN

1.1 Nombre y ubicación de la institución………………………….

1.2 Reseña histórica de la institución………………………………

1.3 Misión……….……………………………………………………

1.4 Estructura organizacional………………………………………

1.5 Gestión de prevención y control de legitimación de capitales y

el financiamiento al terrorismo………………………………….

II. EL PROBLEMA

2.1Planteamiento del problema……………………………………..

2.2 Formulación del problema………………………………………

2.3 Objetivos de la investigación…………………………………...

2.3.1 Objetivo General…………………………………………

2.3.2 Objetivo Especifico………………………………………

INTRODUCCION

La actividad aseguradora, es aquella mediante la cual existe la

obligación de prestar un servicio o el pago de una cantidad de dinero, en caso

de que ocurra un acontecimiento futuro e incierto y que no dependa

exclusivamente de la voluntad del beneficiario, a cambio de una

contraprestación en dinero. Es el desarrollo del derecho de seguro que es

supervisado y controlado por el Estado a través de la Superintendencia de

Seguros. Por otra parte los “Seguros Solidarios” son un sistema que el estado

ha propuesto y decretado con la intención de que sean beneficiados las

personas con bajos recursos, siendo esa la situación problemática que conlleva

la responsabilidad de estas pólizas, pues son personas que para las empresas

aseguradoras presentan alto riesgo, convirtiéndose a largo plazo en una carga

que pueda generar daños irreversibles a estas compañías. En Venezuela ha

surgido una nueva modalidad de prestación de servicios dentro de la actividad

financiera, mediante las denominadas pólizas solidarias, las cuales entraron en

vigencia para marzo del 2012, reguladas por el organismo creado para tal,

“superintendencia de la actividad aseguradora”, de este modo se evidencia la

obligatoriedad de estas empresas en ofrecer estas pólizas, las cuales pueden

repercutir en la economía de este sector, por lo tanto se busca indagar sobre el

tema para establecer posibles soluciones.

Adicionalmente La seguridad social es un derecho que tienen todos los

ciudadanos de nuestro país de manera gratuita, sin fines de lucro y sin

discriminación, dirigido a cubrir las necesidades y eventualidades de bienestar

social, garantizado y respaldado por el estado. Actualmente los seres humanos

vivimos bajo el reglamento de una sociedad con la que tenemos deberes y

derechos, por lo tanto todos tenemos el deber de ser participes por velar de

que se cumplan el derecho a un bienestar digno primario como lo son la

alimentación, el trabajo, la salud, vivienda, y la educación, para que todos así

mismo podamos disfrutar de este derecho con el respaldo de un estado que

tenga como prioridad el ejercicio de esto, sin distinción económica, laboral, o

social, de manera que todos los ciudadanos seamos beneficiarios de derechos

dignos de nuestro vivir sin importar la situación laboral en la que se encuentre

la persona que la requiera. De allí, que el objetivo es realizar un análisis sobre

los seguros solidarios como producto regulado por el estado venezolano y

obligatorio dentro de la actividad aseguradora, bajo la modalidad descriptiva,

debido a que la información a recolectar se encuentra en textos normativos

sobre la materia.

CAPITULO I

LA INSTITUCION

Nombre:

Seguros Mercantil, C.A

Ubicación:

Seguros mercantil, C.A se encuentra ubicado en la Av. Guayana, Redoma La

Piña, Ude-278, Puerto Ordaz – Estado Bolivar.

Reseña histórica:

Mercantil Seguros (antes Central de Seguros), nace en Diciembre de 1988,

materializando la decisión del Consorcio Inversionista Mercantil "CIMA" y del

Mercantil Banco Universal S.A.C.A. de ampliar la gama de servicios que para

ese momento ofrecían a la colectividad, introduciéndose en el mercado

asegurador.

En el año 1998 se asocia con Ætna, la aseguradora de salud más importante

de Norteamérica con más de 23 millones de afiliados y 140 años de

experiencia. Esta alianza estratégica permitió tener de manera rápida y

eficiente la tecnología, recursos y respaldos necesarios para continuar como

líderes en el mercado asegurador. En el año 1999, en la búsqueda de la

excelencia organizacional y tecnológica, Mercantil Seguros decide desarrollar

un proyecto de implantación de nuevas tecnologías orientado a satisfacer las

necesidades de innovación y eficiencia, pudiendo competir en un mercado

cada día más exigente. Aumenta su capital a Bs. 6.000.000.000.

En el año 2002 nace el Nuevo Mercantil Seguros a raíz de su integración con

Seguros Orinoco, empresa con más de 44 años de experiencia en el mercado

de seguros, incrementando su capital a 15.796.000.000 y reforzando su red de

sucursales y agencias conformada por más de 35 puntos de atención en todo

el territorio nacional. Este gran paso la convirtió en una de las compañías de

seguros más grandes de Venezuela, creando una plataforma de atención y

servicio para intermediarios y asegurados orientada a la excelencia y basados

en alta tecnología y un gran equipo humano. 

Misión:

Satisfacer las aspiraciones del individuo y la comunidad donde actúa, mediante

la prestación de excelentes productos y servicios en diferentes segmentos del

mercado, agregando valor a sus accionistas mediante la utilización eficiente de

los recursos disponibles. 

 Estructura organizacional

Directores

Principales

Alberto Benshimol

Presidente

María Silvia Rodríguez

Presidente Ejecutivo

Luis A. Sanabria 

Luis A. Romero

Federico Vollmer A.

Jonathan Coles

David Brillembourg C.

Directores

Suplentes

Luis Esteban Palacios

Alberto Sosa S.

Alexandra Mendoza Valdés

Francisco Monaldi

Carlos Hellmund B.

Luis Pedro España

Gestión de prevención y control de legitimación de capitales y el

financiamiento al terrorismo:

En Mercantil Seguros, CA,  la Prevención y Control de Legitimación de

Capitales y el Financiamiento al Terrorismo es un aspecto de atención

importante como “Sujeto Obligado” de las Resoluciones emitidas por la

Superintendencia de la Actividad Aseguradora Nro. 514 de fecha 18/02/2011,

que refiere las “Normas sobre Prevención, Control y Fiscalización de los delitos

de Legitimación de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo en la Actividad

Aseguradora”, publicada en la Gaceta Oficial Nro. 39.621 de fecha 22/03/2011,

reimpresa en la Gaceta Oficial Nro. 39.694 de fecha 13/06/2011, y de la

Resolución Conjunta dictada por los Ministerios con competencia en

Relaciones Interiores y Justicia y Planificación y Finanzas de fecha 15/06/2012,

que contempla las “Normas y Procedimientos Administrativos que Deben

Adoptar los Sujetos Obligados, Orientadas a Identificar y Aplicar Medidas

Apropiadas para el Bloqueo Preventivo de Fondos u Otros Activos, de

Conformidad con las Resoluciones del Consejo de Seguridad de las Naciones

Unidas”, publicada en la Gaceta Oficial Nro. 39.945 de la misma fecha.

A los fines de cumplir la normativa señalada y mitigar los distintos riesgos

asociados a la Legitimación de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo,

Mercantil Seguros, CA, lleva un proceso permanente de administración de tales

riesgos a través de la formulación, adopción, implementación y desarrollo de un

“Sistema Integral de Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales y

el Financiamiento al Terrorismo”, que comprende las políticas, procedimientos

y medidas apropiadas, suficientes y eficaces, orientadas a identificar, evaluar y

aplicar correctivos para reducir la posibilidad de que en la realización de

cualquier operación financiera, sea utilizado como medio para ocultar el origen,

propósito y destino de capitales ilícitos, o para desviar fondos de cualquier

naturaleza hacia el financiamiento de grupos o actividades terroristas.

Leyes

Como parte del marco legal que rige esta materia en Venezuela también se

encuentran las leyes siguientes:

1. Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento

al Terrorismo (LOCDO/FT), publicada en la Gaceta Oficial Nro.

39.912 de fecha 30/04/2012.

2. Ley Orgánica de Drogas, publicada en la Gaceta Oficial Nro. 39.510

de fecha 15/09/2010, reimpresa en la Gaceta Oficial Nro. 39.546 de

fecha 05/11/2010.

3. Ley de la Actividad Aseguradora, publicada en la Gaceta Oficial Nro.

39.481 de fecha 05/08/2010.

Mercantil Seguros, CA, cuenta con una estructura eficiente para

administrar de forma integral los Riesgos de Legitimación de Capitales y

el Financiamiento al Terrorismo (LC/FT)

La estructura del “Sistema Integral de Prevención y Control de Legitimación de

Capitales y el Financiamiento al Terrorismo”, involucra a todos los empleados

hasta el personal de la más alta jerarquía y permite la aplicación de medidas

apropiadas, suficientes y eficaces a través de políticas y procedimientos que

contribuyen a la prevención, control y detección de algún intento de Legitimar

Capitales y el Financiamiento al Terrorismo.

Forman parte de esa estructura, la Junta Directiva, su Presidente, el Oficial de

Cumplimiento de Prevención de LC/FT, los miembros del Comité de

Prevención de LC/FT, La Unidad de Prevención y Control de LC/FT y los

empleados designados como Responsables de Cumplimiento en todas las

áreas identificadas como sensibles a los riesgos de LC/FT, en especial las

oficinas, que constituyen un factor esencial en la conducción de las relaciones

con los clientes y usuarios.

¿Qué es la Legitimación de Capitales?

Es el proceso de esconder o dar apariencia de legalidad a capitales, bienes y

haberes provenientes de actividades ilícitas (Art. 4.15, Definiciones, de la

LOCDO/FT).

Consecuencias de la Legitimación de Capitales

La Legitimación de Capitales es un fenómeno de dimensiones internacionales

que interfiere con el desarrollo de los países y genera consecuencias negativas

que afectan los diferentes sectores de la sociedad, principalmente en los

aspectos sociales, políticos y económicos de las naciones. Debido a ello, surge

la necesidad de generar soluciones a través de políticas de Estado y el apoyo

internacional sobre las medidas que contribuyan en los esfuerzos contra la

Legitimación de Capitales.

¿Qué es la Delincuencia Organizada?

Es la acción u omisión de tres o más personas asociadas por cierto tiempo con

la intención de cometer los delitos establecidos en la LOCDO/FT y obtener,

directa o indirectamente, un beneficio económico o de cualquier índole para sí

o para terceros. Igualmente, se considera delincuencia organizada la actividad

realizada por una sola persona actuando como órgano de una persona jurídica

o asociativa, con la intención de cometer los delitos previstos en dicha Ley (Art.

4.9, Definiciones, de la LOCDO/FT).

¿Qué es el Financiamiento al Terrorismo?

Se califica como tal la acción de proporcionar, facilitar, resguardar, administrar,

colectar o recabar fondos por cualquier medio, directa o indirectamente, con el

propósito de que éstos sean utilizados en su totalidad o en parte por un

terrorista individual o por una organización terrorista,  o para cometer uno o

varios actos terroristas, aunque los fondos no hayan sido efectivamente

utilizados o no se haya consumado el acto o los actos terroristas, los cuales no

podrán justificarse en ninguna circunstancia, por consideraciones de índole

política, filosófica, ideológica, religiosa, discriminación racial u otra similar. (Art.

53 de la LOCDO/FT).

Protegemos sus intereses

Mercantil Seguros, CA, protege los intereses de sus clientes y a la vez

salvaguarda su reputación como institución financiera, en cumplimiento de la

normativa legal existente en Venezuela en materia de Prevención y Control de

Legitimación de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo, con la aplicación

de una “Debida Diligencia Sobre el Cliente”, política por medio de la cual se

busca  obtener en forma veraz, transparente y completa, así como mantener

actualizada, toda la información que corresponde aportar  a las personas

naturales y jurídicas para convertirse en clientes. Así mismo, con enfoque al

mayor o menor nivel de riesgo que representan, Mercantil Seguros, CA, realiza

un seguimiento continuo a las transacciones que se llevan a cabo en los

productos que sus clientes mantienen con la organización.

Personas naturales

Información que deben aportar las personas naturales al momento de solicitar

una póliza:

o Nombres y Apellidos;

o Copia fotostática  de la Cédula de Identidad laminada;

o Lugar y fecha de nacimiento;

o Estado civil;

o Dirección y teléfono de residencia;

o Dirección y teléfono de la empresa donde trabaja;

o Profesión u oficio;

o Actividad económica, si es comerciante debe indicar el ramo;

o Descripción de la Actividad: Independiente, empleado o

socio;

o Ingreso anual.

o Declaración jurada de origen y destino de los fondos, la cual

está incluida en el formato que corresponde llenar y firmar al

cliente.

o Firma y huella dactilar.

Personas Expuestas Políticamente (Nacionales y Extranjeros) PEP`S.

Por su condición de “Sujeto Obligado” de la LOCDO/FT, Mercantil Seguros,

CA, está en la obligación de diseñar, establecer y aplicar procedimientos de

debida diligencia al constituir o mantener relaciones comerciales (suscripción

de pólizas, contratos especiales, entre otros) con personas naturales que 

encuadran en la definición de Persona Expuesta Políticamente.

Persona Expuesta Políticamente (PEP): Es una persona natural que es o fue

figura política de alto nivel, de confianza o afines, o sus familiares más

cercanos o su círculo de colaboradores inmediatos, por ocupar cargos como

funcionario o funcionaria importante de un órgano ejecutivo, legislativo, judicial

o militar de un gobierno nacional o extranjero, elegido o no, un miembro de alto

nivel de un partido político nacional o extranjero o un ejecutivo de alto nivel de

una corporación, que sea propiedad de un gobierno  extranjero. En el concepto

de familiares cercanos se incluye a los padres, hermanos, cónyuges, hijos o

parientes políticos de la persona expuesta políticamente. También se incluye

en esta categoría a cualquier persona jurídica que como corporación, negocio u

otra entidad que haya sido creada por dicho funcionario o funcionaria en su

beneficio. (Art. 4.19, Definiciones, de la LOCDO/FT).

Personas jurídicas

Información que deben aportar las personas jurídicas al momento de solicitar

una póliza:

o Nombre o razón  social de la empresa;

o Número del Registro de Información Fiscal (RIF);

o Acta constitutiva y estatutos sociales de la empresa, con sus

correspondientes modificaciones, cuando sea el caso;

o Nombre, apellido y número de documento de identidad del

representante legal;

o Dirección y número de teléfono;

o Objeto o Razón social, actividad profesional, comercial o

industrial y los productos o servicios que ofrece;

o Ingreso promedio anual

o Datos de las personas naturales autorizadas por la persona

jurídica para contratar la póliza (Cédula de Identidad,

Declaración de Fe, Firma y Huella Dactilar).

¿Cómo los clientes pueden evitar ser sorprendidos en su buena fe y

utilizados por terceros en operaciones que puedan vincularse con la

Legitimación de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo, así como

prevenir fraudes y estafas?

o Manteniendo a buen resguardo su documento de identidad,

de manera que terceras personas no estén en posibilidad de

usurpar su identidad

o No aceptando que le represente un desconocido ante la

aseguradora.

o No adquiriendo productos de Mercantil Seguros en lugares no

autorizados por la organización ni debidamente identificados

como tales.

“Normas y Procedimientos Administrativos que Deben Adoptar los

Sujetos Obligados definidos en la Ley Orgánica Contra la Delincuencia

Organizada y Financiamiento al Terrorismo (LOCDO/FT), orientadas a

Identificar y Aplicar Medidas Apropiadas para el Bloqueo Preventivo de

Fondos u Otros Activos, de Conformidad con las Resoluciones del

Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas”

Por su condición de “Sujeto Obligado” de la LOCDO/FT, Mercantil Seguros,

CA, está en la obligación de efectuar la revisión de la lista elaborada por el

Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, la cual contiene las personas

naturales o jurídicas designadas como terroristas o que pudieran financiar

actividades terroristas, y de realizar un bloqueo preventivo de los fondos de

algún cliente, si se determina alguna coincidencia fonética o de escritura con

los nombres y apellidos, así como también con los números de identificación

(Cédula de identidad o Pasaporte o algún otro dato de interés).

CAPITULO II

EL PROBLEMA

Se habla inicialmente sobre la salud, la pobreza, el desempleo, la vejez, las

discapacidades, las familias con niños y otras, pues el objetivo es ofrecer

protección a las personas que están en la imposibilidad temporal p permanente

de obtener un ingreso y aun así puedan seguir satisfaciendo sus necesidades

principales, proporcionándoles una garantía del mismo.

En cuanto al tema que se quiere abordar sobre “seguros Solidarios” tomando

en cuenta que es un sistema de pólizas innovador que el estado venezolano

actual ha propuesto y decretado como “solidarias” con la intención de que sean

beneficiados personas con bajos recursos, pues está dirigida a la población en

condiciones de vulnerabilidad, como esta anteriormente descrito en el párrafo

anterior o con ingresos menores a las 25 unidades tributarias (UT) mensuales.

De tal modo que en Marzo del 2012 fueron decretadas dichas pólizas, donde

todas las empresas aseguradoras sean públicas o privadas se encuentran con

la obligación de ofrecerlas, para ello las personas que la solicitan deben de

llenar una serie de requerimientos y gozar de una sola póliza, siendo tres tipos

de pólizas solidarias, clasificadas en Salud, (HCM) Funerarios y accidentes

personales.

Formulación del problema

Por lo anteriormente expuesto se desarrolla la siguiente interrogante necesaria

para encaminar la siguiente investigación; ¿Se cumple la oferta de dichos

seguros solidarios en la compañía de seguros mercantil C.A, en cuanto al

riesgo que conlleva la responsabilidad de estas pólizas solidarias, ya que son

personas que para esta empresa son de alto riesgo y pueda que no satisfaga

financieramente los requerimientos, convirtiéndose a largo plazo en una carga

que pueda generar daños irreversibles a la compañía?

Objetivos de la investigación

Objetivo General

Analizar el cumplimiento de la oferta sobre seguros solidarios como producto

regulado por el estado venezolano y obligatorio dentro de la actividad

aseguradora en la compañía de seguros mercantil, Puerto Ordaz - Estado

Bolívar.

Objetivos Específicos

Indagar las normas de la actividad aseguradora sobre los seguros solidarios y

la obligación del Estado en cuanto a la seguridad social.

Establecer alternativas dentro del sector asegurador para cumplir con las

pólizas de seguros solidarios.

Justificación de la investigación