Tipo: Vivienda / alimentación / salud / transporte / entretenimiento / imprevistos / ahorro / impuestos

Periodicidad: Semanales / quincenales / mensual / Anuales / extraordinarios

Clasificación de los egresos o gastos

Gastos FijosGastos VariablesGastos AnualesGastos extraordinariosImprevistos

Gastos

Vivienda

RentaPago hipotecaServicios

Agua / luz/ gas

MueblesMensualidades

MantenimientoCalefacciónAirePinturaDesperfectos

Transporte.

MensualidadGasolinaImpuestosMantenimiento

ReparacionesPartes

Alimentación y vestido

DespensaArt. Aseo personalArt. hogarRopaArt. Escolares

Salud

Seguro medicoMedicinasHonorarios MédicosEnfermedades catastróficas

Entretenimiento

FiestasDeporteCine

Netflix

Comidas fueraEspectáculosGustos personales

Educación

CréditoHijos / Colegiaturas

ComunicacionesTeléfonos CelularesInternet

GASTOS

➢ Reducir Gastos➢ Gasta más de lo que gana

(acumulando deudas)➢ Gasta todo lo que gana (no ahorra)➢ Ahorra un % de lo que gana.

➢ Control de los Impuestos➢ Gasto Financiero➢ Comisiones➢ ImprevistosFuente: INE Instituto Nacional de Estadísticas España

OJO Gasto Hormiga

• ¿Durante cuanto tiempo voy a trabajar?

• ¿Cómo serán mis ingresos?¿iguales, mayores, menores?

Voy a ser empleado o independiente?

• ¿Qué pasaría si ………..? Imprevistos…

• Negocio propio?

• Pensión?

PASO 2: Determine Metas

• Poner en positivo el flujo de efectivo• Pagar Tarjetas de Crédito / Mejorar la deuda• Plan de ahorros / Plan de capitalización• Establecer un fondo de contingencia• (tres meses de egresos preferentemente)• Planear la adquisición de seguros de vida e

incapacidades• Fondos de Ahorro y de

cesantías para el retiro de la empresa

• Cambiar o comprar el auto• Fondo de pensión voluntaria• Fondo de imprevistos• Independencia Empresario•

• Compra de inmuebles para renta• Planeación de retiro, edad ideal, monto,

para retiro, • Plan de pensiones Voluntarias • Estilo de vida de retiro• Salud

METAS CORTO, MEDIANO Y LARGO PLAZO

AHORRO

• Es la diferencia entre los ingresos y el consumo de las familias y de las empresas.

• Sirve para materializar metas de LP y para hacer frente a imprevistos.

• Como ahorrar? Constituir un fondo de ahorro como un "gasto obligatorio".

• Sea específico, realista y disciplinado.

• Donde Ahorrar? Dependiendo de la meta y del plazo.

https://www.youtube.com/watch?v=Fc_BnhZyrPw

INVERSIÓN

• La inversión es el acto mediante el cual se depositan bienes con el ánimo de obtener rentas futuras. Inversión se refiere al empleo de un capital en algún tipo de actividad o negocio, con el objetivo de incrementarlo.

• VariablesPlazoRiesgoRetorno

Alto Retorno = Alto Riesgo

• Conozca sus Opciones de Inversión• Invirtiendo en Fondos Mutuos• Inversión en FPV • Inversión en Bienes Raíces• Invertir en el MPV

INVERSIÓN

https://www.youtube.com/watch?v=S5wolf_dXAU

PLANES DE PENSION

PLANES DE PENSION

• Dinero Garantizado?• Desvalorizaciones?• Riesgo, perfil?• Sorpresa final ¡• Comisiones reales y ocultas,

lastre en la rentabilidad?• Condiciones para recuperar

el dinero?• Jubilación• Invalidez• Fallecimiento• Paro desempleo• Posibilidad de cambiar de

plan?• Regalos y promociones?• Embargos, garantías,

limitaciones.• Otras alternativas ¡

Ahorro IndividualVs

Régimen de prima media (Solidaridad)

PLANES DE PENSION

https://www.youtube.com/watch?v=r3PhlEvYD-8

https://www.youtube.com/watch?v=0RNeWPlRKH0

SEGUROS

• Seguros de salud o médico• Coberturas• Cambios en el estado de salud• Invalidez• Seguro de vida• Impuestos• Duración del contrato• Derecho de desistimiento• Planes mixtos con ahorro.• Aseguradora o entidad bancaria?• Otros seguros• Responsabilidad civil extracontractual• AMIT• Desastres naturales• Automóviles• Hurto

Negocio Propio

Opciones disponibles

Negocio Propio

Startup

Buyout

Franquicia

Cuenta Propia

¿Que recursos se necesitan?

• Emprender es un gran compromiso de:

• Pasión, disciplina, compromiso y energía.

• Tiempo

• Equipo humano

• Recursos financieros (Propios y de terceros)

• Riesgo

• Antes de pensar en el financiamiento, vale la pena analizar varios aspectos...

¿Quien soy como emprendedor líder?

• ¿Por qué quiero emprender?

• Ganar dinero

• Plan de Vida

• "Cambiar el mundo"

• Como inversión – Pensión

• Construcción de riqueza o Patrimonio

• ¿Cuánto tiempo desea invertir?

• ¿Qué riesgo financiero está dispuesto a tomar?

• ¿Que le aporta cada socio al negocio?

¿Acerca de mi negocio?

• Sé honesto contigo mismo acerca de los riesgos e incertidumbre.

• ¿Los clientes quieren el producto/servicio?

• ¿Tienes la competencia para construir el producto y el equipo para ello.

• ¿Puede monetizar el producto/servicio?

• ¿Cuán competitivo es/será. Tiene espacio de mercado?

• ¿Cuán grande puede ser el mercado en general?

• Substitutos? Mejores o mas baratos?

PASO 3. DESARROLLE EL PLAN.

• Flexibilidad

• Plan flexible, cambios y circunstancias del futuro.

• Plan ajustable • niveles de ingreso y egreso, • Niveles de ahorro• Eventos imprevistos

• Liquidez• Tener suficiente liquidez disponible.• Fondos a la vista• Inversiones de corto plazo alta liquidez

• CARLOS ENRIQUE CORREA PINEDO: MBA,MFE.

• ¿Las metas financieras son logrables?

• ¿Esta alcanzando el presupuesto?

• ¿Esta logrando las metas de ahorro establecidas?

• ¿Ha cambiado su estilo de vida?

PASO 4: MONITOREO Y AVANCES

¿Algunas preguntas ?

La Solución fuentes y usos

ERRORES COMUNES EN FINANZAS PERSONALES.

• CARLOS ENRIQUE CORREA PINEDO: MBA,MFE.

1. Gastar mas de lo que gana.2. No llevar contabilidad personal.3. Mal uso de tarjetas de crédito y crédito de consumo.4. Compras innecesarias, impulsivas o suntuarias.5. Mantenerse en la zona de confort.6. No ahorrar.7. No invertir o no tener suficiente información al invertir.8. Pedir prestado

a. LP – Compra de Viviendab. CP - Emergencias

9. Creer que la pensión es un tema del gobierno.10. Ser fiador.11. Prestar dinero que no te sobra.12. No tener seguro de automóvil.13. No tener seguro medico.14. Creer que no vas a envejecer.15. Hacer arreglos a propiedad ajena.16. Gastar en vicios.17. Solo tener una fuente de ingresos.

Conclusiones

• La planeación financiera nos permite saber cuales son las metas u objetivos familiares a donde queremos llegar.

• El presupuesto es la hoja de ruta y control táctico de corto plazo.• Debemos ser consientes qué existe una curva de ingreso / edad que debemos aprovechar.• El ahorro es el vehículo que nos permite cumplir las metas y hacer frente a las

eventualidades.• El control del gasto suma en el ahorro luego ayuda a cumplir las metas.• Los grandes números del gasto son: Vivienda, alimentación, transporte, educación y salud.• Los bienes de consumo adquiridos con crédito son muy costosos y disminuyen el ahorro.• El sobreendeudamiento es muy costoso.• El crédito de consumo es enemigo del ahorro.• Ojo con agiotistas, pirámides y entidades no vigiladas.• Mayor retorno es sinónimo de riesgo.• A la hora de invertir piense en el plazo y el objetivo.• Invertir esta en función de retorno riesgo y plazo.• Invierta en activos o negocios que entienda, ojo con falsos “Gurús” financieros.• Conozca sus derechos y exíjalos.• Analice los riesgos.• Cubra con seguros los riesgos e imprevistos fortuitos .