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Visión de la Crisis y Perspectivas Futuras del Financiamiento hacia las PYMES Septiembre 30, 2010
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Visión de la Crisis y Perspectivas
Futuras del Financiamiento hacia las
PYMES
1 Septiembre 30, 2010
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Contenido
1. De Crisis Financiera a Recesión Global.
2. Financiamiento bancario a las PyMES.
3. Oferta de Banorte hacia las PyMES.
4. Conclusiones.
1. De Crisis Financiera a Recesión Global
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Esta crisis fue muy diferente a otras.
Empezó en el sector financiero y fue provocada por el endeudamiento
excesivo de los consumidores, empresas y gobiernos en los países
desarrollados.
Las autoridades han tomado medidas inéditas para limitar el impacto de la
recesión.
La política monetaria tradicional resultó insuficiente.
Se ofrecieron estímulos fiscales sin precedente.
La economía del mundo tuvo su primera recesión en muchas décadas, y la
pérdida de empleo es significativa.
Los países desarrollados tienen su peor desempeño económico en 30 años.
El impacto en muchos países emergentes fue menor al de otras crisis.
De Crisis Financiera a Recesión Global
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Tuvo lugar una especie de “tormenta perfecta” que derivó en una contracción
severa que afectó todos los sectores de la actividad económica.
Fuerte caída en las manufacturas por la crisis en Estados Unidos.
Surgimiento de la gripa AH1N1.
Peor sequía registrada en 50 años.
Caída de la producción petrolera.
Como consecuencia del mayor desempleo, la demanda por crédito disminuyó y
la cartera vencida aumentó significativamente, afectando la rentabilidad de los
bancos.
Problemas de sobre-endeudamiento de consumidores - tarjeta de crédito.
Perdida de confianza del consumidor, menor empleo y caída en el poder
adquisitivo.
En México, el impacto fue severo.
De Crisis Financiera a Recesión Global…
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La economía tiene fortalezas:
Inflación controlada.
Tipo de cambio flexible.
Deuda pública y déficit externo como % del PIB bajos.
Amplias reservas internacionales.
La banca se encuentra fortalecida:
Bancos bien capitalizados y con bajo nivel de endeudamiento.
Sistemas de administración de riesgo adecuados.
Financiamiento de largo plazo y créditos a tasa fija y competitivo.
Regulación y supervisión oportuna de autoridades en la materia.
A pesar de las adversidades, los fundamentos económicos y la solidez
del sistema financiero ayudan a salir más rápido de la crisis.
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2. Financiamiento bancario para las PyMES
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El crédito a la micro, pequeña y mediana empresa ha tenido un
crecimiento promedio anual del 27% durante los últimos 5 años.
En el periodo 2005-2009, los programas de garantía instrumentados
por la banca y NAFIN generaron créditos a las PyMES por $240 mil
millones de pesos.
El monto de garantías asignado por el gobierno federal para
respaldar estos programas ascendió a $10,000 millones de pesos.
Durante el periodo álgido de la crisis, que coincidió con la propagación
de la epidemia del virus AH1N1, la banca comercial entregó crédito a
las PyMES por $7,500 millones de pesos.
El flujo de crédito a la pequeña y mediana empresa se mantuvo durante
la crisis y ha continuado creciendo.
Financiamiento bancario a las PyMES
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Desde 2007, la ABM viene promoviendo mejoras regulatorias para
simplificar los procesos de originación de crédito, permitiendo con ello
el financiamiento de un mayor número de empresas.
Las garantías ofrecidas por la banca de desarrollo han servido como
motor del crecimiento del crédito hacia las PyMES.
En promedio los bancos han logrado potenciar 24 veces los
recursos asignados en garantía.
Dado el éxito obtenido en los esquemas de garantía resulta deseable
ampliarlos a otros nichos de mercado:
Repecos.
Emprendedores.
Financiamiento bancario a las PyMES…
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3. Oferta de Banorte hacia las PyMES
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Banorte trabaja cotidianamente para ser el socio estratégico de las PyMES,
estableciendo con acuerdos relacionales de largo plazo y no transaccionales.
Solución Integral PyME (SIP):
Oferta de 12 productos mediante la firma de UN SOLO CONTRATO.
Productos se agrupan en 4 apartados de soluciones: financiamiento, inversión
y ahorro, tecnológicos y de seguros.
Destacan por su carácter innovador los siguientes productos:
Tarjeta de Crédito Empuje inmediata (única en América Latina)
Privilegio de sobregiro para apoyar a las PyMES con gastos imprevistos.
Inversión vista con capitalización diaria de intereses mediante el pago de
una tasa de interés competitiva.
Oferta de Banorte hacia las PyMES
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Centros PyME Banorte:
Ubicación en polos de desarrollo de PyMES
Atención personalizada en “el mismo lenguaje” de las PyMES.
Asesoría contable, financiera y administrativa .
Círculo PyME Banorte (portal Banorte):
Desarrollo y consolidación de alianzas estratégicas entre PyMES (Hacer
Negocio).
Acceso a servicios de consultoría y productos a precios económicos por ser
cliente Banorte (i.e. GPTW)
Orientación en materia de Responsabilidad Social
Asesoría y educación en temas coyunturales y de interés general (i.e. ¿Cómo
venderle al Gobierno)
Oferta de Banorte hacia las PyMES…
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A pesar de generar el 98% del empleo productivo y contribuir con más del 50% del
PIB, las PyMES habían recibido un menor financiamiento del requerido.
El diseño e instrumentación de esquemas de garantía entre la banca y NAFIN ha
permitido incorporar al sistema de cadenas productivas a un gran número de
PyMES.
El interés mostrado por la banca en el desarrollo de nuevos productos propiciará
una mayor derrama crediticia en el segmento de las PyMES, contribuyendo con ello
a la generación de empleos.
La banca mexicana está convencida de que las PyMES representan un motor de
crecimiento, innovación y generación de empleo.
Conclusiones
Visión de la Crisis y Perspectivas
Futuras del Financiamiento Hacia las
PYMES
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