Vivienda

ÍNDICE INTRODUCCIÓN 2 ORIENTACIÓN Y ASESORAMIENTO 3 1. ANTES DE TOMAR LA DECISIÓN 3 1.1. No precipitarse ¿Por donde empezar? 1.2. Optar por la compra o el alquiler 1.3. La alternativa de las VPO 1.4. Cómo buscar 1.5. Comprobaciones a realizar y precauciones a adoptar antes de comprometernos 2. FINANCIACIÓN 6 2.1. La elección del préstamo hipotecario 2.2. Importes no cubiertos por el préstamo hipotecario 2.3. Cuenta Ahorro Vivienda 3. TRÁMITES 8 3.1. El contrato privado: alquiler y compra 3.2. El contrato público 3.3. Gastos que implica el alquiler 3.4. Gastos que implica la compraventa y la Formalización del préstamo hipotecario 3.5. Otros trámites derivados del cambio de domicilio ETXEBIDE – Servicio Vasco de Vivienda 11 PROGRAMAS Y AYUDAS 16 1. COMPRA 16 1.1. V.P.O. (Vivienda de Protección Oficial) 1.2. Vivienda libre usada (VLU) 2. REHABILITACIÓN 17 2.1. Obras particulares 2.2 Obras de comunidad 2.3. Vivienda para destinarla a arrendamiento 3. VIVIENDA VACIA: EL PROGRAMA “BIZIGUNE” 18 4. LA AYUDA AL ALQUILER 19 VARIAS CUESTIONES 22 GLOSARIO 24 DIRECCIONES DE INTERÉS 27

INTRODUCCIÓN

Aunque joven se considera la edad que va desde los 15 a los 29 años, en este

monográfico nos hemos centrado en el grupo de edad de 18 a 34 años, porque son

éstos los jóvenes en los que la vivienda se convierte en una necesidad y una

demanda.

Los jóvenes que todavía viven con sus padres, aunque la mayoría desea

emanciparse y tener vivienda propia, muchos creen imposible, en un futuro próximo,

abandonar la casa familiar.

La mayoría espera, por tanto, a casarse o a ir a vivir en pareja para abandonar la

casa de sus padres, porque así podrán contar con dos sueldos para hacer frente a

los gastos que supone tener una vivienda propia. Son una minoría los que se lanzan

con una única fuente de ingresos. Haber recibido un dinero extra inesperado

(herencia, lotería etc.) o tener un puesto de trabajo con una alta remuneración

pueden llevar a independizarse antes de lo previsto.

Una vez tomada la decisión de salir de casa, a la mayor parte de los jóvenes les

resulta indiferente que dicha vivienda independiente sea a estrenar o de segunda

mano, y en cuanto al número medio de metros deseado por los jóvenes para esa

vivienda se sitúa en torno a los 80 m2, si bien definitivamente su decisión final puede

variar debido al precio final de la misma más que por su extensión.

A la hora de pensar en una futura vivienda, la inmensa mayoría de jóvenes preferiría

una vivienda en propiedad, frente a una vivienda en alquiler. Dato bien distinto al del

resto de Europa, donde el alquiler cuenta con una gran cantidad de seguidores.

Así, el régimen de propiedad de la vivienda en la que viven los jóvenes, casi en la

mitad de los casos corresponde a una vivienda en propiedad por compra con pagos

pendientes (hipoteca), si bien hay un buen porcentaje que se decanta por la vivienda

en alquiler. Tal y como hemos comentado anteriormente, sólo una pequeña minoría

reside en una vivienda propia totalmente pagada o en una vivienda en propiedad por

herencia o donación.

Asimismo, los principales problemas u obstáculos que tienen los jóvenes para el

acceso a una vivienda se centran por orden de importancia en el precio de la

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vivienda, los bajos salarios de los jóvenes y la falta de empleo estable. Aparecen

como obstáculos menores a la hora de acceder a la vivienda cuestiones como la

escasez de viviendas de tamaño adecuado a las necesidades de los jóvenes, la

insuficiente oferta de viviendas en alquiler y la falta de información sobre ayudas a la

vivienda.

ORIENTACIÓN Y ASESORAMIENTO

Tanto la compra como el alquiler de una vivienda conlleva numerosas gestiones

administrativas y financieras, y desde aquí queremos hacerte más fácil todo ese

proceso, ofreciéndote información de interés con relación a las diferentes

alternativas de que puedes disponer; a las diversas opciones de financiación

existentes; a todos los trámites que se deben realizar; a los servicios que

necesitarás contratar, etc.

1. ANTES DE TOMAR LA DECISIÓN Antes de nada, debes decidirte entre la compra o alquiler de la vivienda, la primera

y, probablemente, más importante decisión de todas, dadas las implicaciones que

ello va a tener cara a tu futuro.

En este espacio, tratamos de darte ciertas pistas que te ayuden a tomar dicha

decisión y a no cometer ciertos errores que pueden salirnos muy caros.

1.1. No precipitarse ¿Por dónde empezar? El encontrar una vivienda que se ajuste a nuestras necesidades y, sobre todo, a

nuestras posibilidades no es una tarea fácil, por lo tanto, la primera

recomendación es la de tomárselo con calma; no precipitarse. Hay que

informarse y ver mucho antes de decidirse. Antes que nada, dos temas

fundamentales:

a) Tipo de casa

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Hemos de partir del hecho de que el precio de la vivienda, tanto en compra como

en alquiler, va a variar mucho en función de cuatro variables:

- Ubicación: zona urbana / zona rural, capital de provincia / poblaciones

circundantes, proximidad al centro urbano / barrios periféricos / Transporte

- Superficie útil: distribución interior, anexos disponibles (garaje, camarote,

terrazas, etc.)

- Calidad de la construcción: materiales, acabados, zonas verdes, etc.

- Vivienda nueva / vivienda usada

Así, los condicionantes que tengamos: ubicación del lugar de trabajo; círculo de

relaciones humanas, número de miembros que forman la familia,… nos

permitirán tener más o menos flexibilidad y disponer de un número superior o

inferior de opciones.

b) Posibilidades económicas

Hay que ser muy realista y concretar cuáles son los recursos económicos de

vamos a disponer entre la pareja o entre todos los que pensemos compartir la

vivienda, teniendo en cuenta: nuestros ahorros o recursos propios, ingresos

presentes o previsibles, cantidad máxima del crédito que podremos solicitar,

teniendo en cuenta que no supere el 40% de nuestro ingresos mensuales…

Así lo habitual es que en el Banco o en la Caja nos concedan un préstamo por

80% del valor de tasación de la casa. Por ello, en principio, se debería contar con

el 20% restante. La entidad bancaria nos ofrece el préstamo tomando como

referencia el valor de tasación y no el precio real.

1.2. Optar por la compra o el alquiler Cada opción tiene sus ventajas e inconvenientes. Por eso, en cada caso las

circunstancias particulares de cada uno son las que nos harán decidirnos por la

compra o el alquiler.

En el caso de la compra el precio de la vivienda ha ido subiendo sin parar puede

que siga siendo imposible para algunos bolsillos. El Euribor no ha parado de

subir durante los últimos tiempos, por lo que la precaución es indispensable a la

hora de realizar una elección de estas características.

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Es en estos casos donde la opción del alquiler se convierte en la adecuada. Las

ventajas de esta elección son: que el esfuerzo económico suele ser menor y a un

corto plazo, que los trámites son fáciles y rápidos… Además, el alquiler puede

ser una opción transitoria que se elige hasta que nuestra economía nos permita,

más adelante, meternos en la aventura de la compra de nuestra casa.

Por otro lado, también existen convicciones contrarias al alquiler, ya que en este

caso –si bien el gasto es inferior- la vivienda nunca será de nuestra propiedad,

con lo que hay jóvenes que optan desde el principio por la idea de compra.

1.3. La alternativa de las VPO Si tras hacer los cálculos de lo que supone adquirir una vivienda algunos de

vosotros pensáis que no podréis hacer frente a estos gastos, no os desaniméis.

Existen otras opciones, como la de las Viviendas de Protección Oficial (VPO).

Su precio está muy por debajo del mercado inmobiliario libre, y más aún, si

hablamos de arrendamiento protegido. En ocasiones, puede resultar la mejor

puerta para poder independizarte y llevar a cabo los proyectos que en este

sentido tengas previstos, sin tener que hipotecarte de por vida.

1.4. Cómo buscar A la hora de buscar vivienda, hay distintas vías que puedes utilizar para

informarte. Los más habituales suelen ser:

- Buscadores de pisos / ofertas a través de Internet.

- Gestión directa de particular a particular (a través de referencias de terceros;

anuncios en los portales, etc.)

- Contratistas y empresas promotoras.

- Agencias de la propiedad inmobiliaria (API)

- Sección inmobiliaria de publicaciones diversas (prensa; revistas

especializadas; boletines, etc.….)

1.5. Comprobaciones a realizar y precauciones a adoptar antes de comprometernos

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Antes de tomar cualquier decisión y, sobre todo, antes de firmar algún acuerdo,

conviene tener en cuenta algunas precauciones:

- Visitar siempre personalmente la vivienda.

- Solicitar cuantas aclaraciones precisemos.

- Solicitar una Certificación Registral en el Registro de la Propiedad.

- Pedir una copia de la Escritura, a través de la cual podamos identificar todas

sus características y propiedades.

- Verificar que el último recibo de la contribución urbana (IBI) esté pagado y

que figure a nombre del dueño de la vivienda.

- Comprobar en el Ayuntamiento la situación urbanística de la vivienda.

- Confirmar que los pagos de la cuota de Comunidad de Propietarios están al

día.

- En el caso de que se trate de una vivienda de nueva construcción, solicitar:

la copia de la Licencia de obras y la copia de la Licencia de primera

ocupación.

- Si aún no está construida, pedir: Memoria de calidades, planos de

distribución, etc....

Para esto es necesario hacer una exhaustiva labor de recaudación de

información.

2. FINANCIACIÓN Los factores que debes tener en cuenta a la hora de elegir un préstamo, la

documentación que las entidades bancarias te van a solicitar, los gastos que la

formalización del préstamo conlleva, etc. son temas que mencionamos en este

espacio y que tratamos de explicarte de manera muy breve y sencilla.

2.1. La elección del préstamo hipotecario El movernos entre Bancos o Cajas puede que nos resulte un poco incómodo,

pues es un medio que no nos es familiar y nos vemos obligados a movernos

entre términos y cifras que quizá no controlemos demasiado.

Sin embargo, merece la pena realizar el esfuerzo y no quedarnos con lo que nos

ofrece un solo Banco o Caja, pues la diferencia de condiciones entre unas

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entidades y otras puede ser realmente importante y nos estamos jugando mucho

dinero en una operación que va a condicionar nuestra economía durante muchos

años.

2.2. Importes no cubiertos por el préstamo hipotecario A la hora de decidirse por la compra de una vivienda, conviene tener en cuenta

que hay una serie de cantidades a pagar, al margen del préstamo y que hemos

de conocerlas desde un principio y que son:

- Pagos previos al préstamo: el anticipo (en torno al 10% del precio total de la

vivienda).

- Cantidades no cubiertas por el préstamo: el Banco o Caja ofrece un préstamo

en torno al 80% del valor de la vivienda, por tanto, el 20% restante así como

otros gastos (Notaría, Impuestos, Registro, mobiliario, etc.), quedarán fuera del

mismo.

2.3. Cuenta Ahorro Vivienda Teniendo en cuenta todo esto, abrir una Cuenta de Ahorro Vivienda nos permitirá

ir acumulando unas cantidades que nos vendrán muy bien en su momento.

Además, la Cuenta de Ahorro Vivienda nos permite ir desgravando año a año de

nuestra cuota del IRPF el 15% de las nuevas cantidades que hayamos

conseguido acumular o incrementos netos de saldo que hayamos logrado en la

Cuenta Vivienda durante cada ejercicio, con tal de que la inversión en vivienda la

realicemos en un plazo no superior a cinco años.

Es una cuenta que se puede abrir en cualquier Entidad de Crédito que tenga

operativa esta modalidad de ahorro y su finalidad no es otra sino la de ir

acumulando recursos cara a la compra o rehabilitación de la primera vivienda

habitual.

Son cuentas normalmente mejor remuneradas que el ahorro normal (nos

abonarán intereses más altos) y muy flexibles, en el sentido que no hay que

realizar una aportación o cuota fija, sino que podremos ir metiendo las cantidades

que en cada momento nos venga bien y, además, podremos volver a sacar una

parte o la totalidad de las aportaciones realizadas cuando queramos.

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3. TRÁMITES Hay una serie de trámites que hay que seguir a la hora de sacar adelante el

proceso de conseguir una vivienda. A continuación, señalamos brevemente

cuales son estos trámites.

3.1. El contrato privado: alquiler y compra Una vez que hemos elegido la casa que queremos, ya sea para comprarla o para

alquilarla, debemos asegurar su adquisición. Para ello, no basta con un acuerdo

verbal, por lo que es necesario que el compromiso al que hemos llegado quede

reflejado en un documento. Este primer documento es lo que se conoce como el

“contrato privado” y se utiliza tanto en el caso de alquiler como en el de compra.

a) Contrato privado de alquiler Aunque no es obligatorio que se siga un guión determinado, existen modelos de

contrato ya estandarizados que suelen estar preparados por las Cámaras de la

Propiedad e, incluso, existe un formato que se vende directamente en los

estancos.

b) Contrato privado de compraventa Una vez llegados a un acuerdo verbal con el propietario y, para hacer firme la

operación, lo normal es realizar de inmediato un contrato privado de

compraventa, mediante el cual el vendedor se compromete a no vender el

inmueble a otra persona a cambio de la entrega de una cantidad de dinero por

nuestra parte, como parte del precio de la vivienda.

Nos mantendrá comprometidos durante el tiempo que nosotros necesitemos para

tramitar el préstamo hipotecario o que el propietario precise para podernos

entregar las llaves y poner a nuestra disposición la vivienda.

3.2. El contrato público

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Normalmente, el contrato privado de alquiler no se eleva a contrato público,

mientras que en el de compraventa si suele hacerse, porque aunque la

legislación no exige el otorgamiento de Escritura Pública para la validez, eficacia

y legalidad de los contratos, éste es imprescindible, si se quiere inscribir la

compraventa de la vivienda en el Registro de la Propiedad y darla a conocer así

frente a terceros.

La Escritura Pública la redacta un notario y el contenido de esta Escritura

recogerá normalmente todo lo pactado en el Contrato Privado, además de otra

serie de informaciones documentales y registrales referidas a la vivienda. Una

vez firmada la Escritura Pública ante el Notario, es cuando se puede proceder a

su inscripción en el Registro de la Propiedad.

3.3. Gastos que implica el alquiler El único gasto que supone alquilar una vivienda, a menos que elevemos el

Contrato de Arrendamiento a Documento Público y los inscribamos en el

Registro, se llama fianza.

La fianza es la cantidad que el inquilino está obligado a entregar al propietario en

el momento de la firma del contrato y que equivale a una mensualidad de alquiler

/ renta.

Sirve de garantía por los posibles daños o desperfectos que el inquilino puede

causar en la vivienda, pero que le será devuelta al finalizar el contrato en caso de

que estos daños no se produzcan.

3.4. Gastos que implica la compraventa y la formalización del préstamo hipotecario A diferencia del arrendamiento, la compraventa de una vivienda lleva consigo

una serie de impuestos y de gastos que en la práctica aumentan de manera

importante el precio que pagamos por la vivienda.

- Gastos de Notaría.

- Gastos de Registro.

- Impuestos.

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Además, a los gastos de la compraventa debemos añadirles los gastos del

préstamo hipotecario que tras la firma de la escritura del Préstamo Hipotecario,

también deberá ser inscrito el documento público en el Registro de la Propiedad,

lo que da lugar a:

- Gastos de Notaría.

- Gastos de Registro.

- Seguros: un Seguro Multirriesgo Hogar y quizá también la de un Seguro de

Amortización de Préstamo.

3.5. Otros trámites derivados del cambio de domicilio El cambio de domicilio o de residencia habitual que normalmente viene derivado

de la compra o alquiler de una vivienda, nos exigirá el que ese nuevo dato lo

actualicemos, como mínimo, en los siguientes documentos:

- DNI

- Padrón Municipal

- Carné de Conducir

- Domicilio fiscal (nuestros datos en Hacienda Foral)

- Cuentas bancarias

- Domiciliaciones de notificaciones, recibos, etc.

- Suscripciones a publicaciones periódicas

ETXEBIDE-Servicio Vasco de Vivienda

ETXEBIDE -Servicio Vasco de Vivienda- es un canal de comunicación que el

Departamento de Vivienda y Asuntos Sociales del Gobierno Vasco pone a

disposición de la sociedad.

A través de Etxebide se puede participar en los procesos de adjudicación de las

promociones gestionadas por el Gobierno Vasco para:

- Viviendas sociales

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- Viviendas de protección oficial

*(La diferencia entre Viviendas Sociales y Viviendas de Protección Oficial es que

para acceder a una vivienda social los ingresos anuales pueden ser menores que

para acceder a una VPO).

Características principales de las VPO:

- Los VPO no suelen sobrepasar los 90 m2 de superficie. Sólo en casos

excepcionales se conceden pisos de hasta 120 m2 para familias numerosas.

- Hay que elegir entre 4 municipios. Para lo cual, es interesante enterarse de

las promociones que hay o que va a haber en el futuro.

- El empadronamiento, es un requisito fundamental. Hay que estar

empadronado en un municipio de la CAPV y hay que acreditar que ese es el

domicilio habitual y permanente. Para algunas promociones se exige que el

empadronamiento en el municipio supere un año.

- El régimen de protección oficial dura 20 años. Durantes este tiempo, el piso

se puede vender pero al precio tasado por el Gobierno Vasco, que tiene

preferencia para adquirir la vivienda sobre cualquier comprador particular.

Clases de VPO:

Las modalidades de las promociones son tres:

-. Régimen de propiedad.

- Derecho de superficie (a los 75 años la vivienda revierte en su totalidad al

gobierno).

-. Régimen de alquiler.

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Requisitos:

- Carencia de vivienda: El solicitante no puede tener ninguna vivienda en

propiedad.

- Ingresos máximos y mínimos: Los ingresos se revisan en el momento de la

publicación de la orden (el sorteo).

- En las viviendas sociales de promoción pública los ingresos anuales

ponderados no pueden superar los 15.100 euros, y las de promoción privada los 21.100 euros.

En las de protección oficial de régimen general los ingresos no

pueden superar los 33.000 euros anuales.

En el caso de las de protección oficial de régimen tasado no se

pueden exceder los 43.000 euros.

Si las viviendas se ceden en propiedad, derecho de superficie o arrendamiento con opción a compra los ingresos anuales no podrán ser

inferiores a 9.000 euros e inferiores a 3.000 euros en caso de que las

viviendas se cedan en arrendamiento sin opción de compra.

Si tras leer lo anterior has llegado a la conclusión de que te interesa acceder a una

vivienda de protección oficial (VPO), el primer paso que debes dar es el de inscribirte

en el Registro de Solicitantes del Servicio Vasco de Vivienda-Etxebide.

El Registro de solicitantes está abierto de forma permanente, y no está vinculado a

promociones concretas, por lo que una vez te des de alta tendrás la posibilidad de

entrar en todos aquellos sorteos de adjudicación de vivienda en los que cumplas las

condiciones establecidas en cada caso.

Pretendemos que dicho proceso de inscripción sea lo más dinámico y sencillo

posible, para que a la hora de completar la solicitud y adjuntar la documentación

requerida no te encuentres con ninguna dificultad.

Puntos de Información Al incorporarse cada vez más servicios, con el propósito de poner a disposición de

todas las personas múltiples vías que permitan informarse sobre todas aquellas

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cuestiones que interese conocer en torno a Etxebide y a las iniciativas y programas

que en materia de vivienda protegida se están llevando a cabo, puedes elegir entre

las siguientes vías:

- La atención personal, a través de las Delegaciones Territoriales de Vivienda

y las Entidades Colaboradoras.

- La atención telefónica, mediante el servicio telefónico del 012

- A través de www.etxebide.info o www.euskadi.net/etxebide

Una vez rellenes el formulario con calma y reúnas la documentación que te

corresponde presentar, tan sólo debes ir a entregarlo a la Delegación Territorial del

Gobierno Vasco de tu territorio histórico, a alguna de las oficinas de las Entidades

Colaboradoras , o en uno de los Ayuntamientos o sociedades municipales con los

que el Departamento de Vivienda y Asuntos Sociales ha firmado un convenio de

colaboración con el objeto de crear un registro único de solicitantes de vivienda.

Delegación Territorial

Puedes acudir a ellas sin cita previa y solicitar, en el mostrador correspondiente al

Departamento de Vivienda, cuanta información desees; recoger y entregar

formularios de inscripción; formular dudas y consultas; solicitar ejemplares de la

documentación impresa disponible, etc.

DELEGACION TERRITORIAL DE BIZKAIA Gran Vía, 85 48011 Bilbao Tfno. 944 03.13.00 Fax. 944 03.13.09 Horario de verano (de primeros de junio a primeros octubre): Lunes a Viernes: 9:00h - 14:00h Entidades colaboradoras

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Son varias las Entidades de Crédito que han suscrito Convenios de colaboración

orientados a conceder unas condiciones de financiación preferente para todas las

personas que puedan acogerse a cualquiera de estos programas: BBK, KUTXA,

CAJA LABORAL, VITAL KUTXA.

Varias de estas Entidades, también puedan ofrecerte una primera información sobre

las distintas iniciativas que el Departamento de Vivienda y Asuntos Sociales está

llevando a cabo, y concretamente sobre todo lo referente a la inscripción en el

Registro de Solicitantes de Vivienda en Etxebide.

Además de obtener información, en estas Oficinas podrás solicitar y entregar el

formulario que es necesario cumplimentar para inscribirte en Etxebide.

Ayuntamientos y sociedades municipales

El Departamento de Vivienda y Asuntos Sociales ha firmado sendos convenios con

Viviendas Municipales de Bilbao, y el Ayuntamiento de Getxo, con el objeto de que

se integren las bases de datos de demandantes de vivienda de los citados

municipios y el Servicio Vasco de Vivienda-Etxebide. En este caso, los impresos de

solicitud para la inscripción en Etxebide puedan recogerse y presentarse en las

oficinas de los respectivos Ayuntamientos y/o sociedades municipales.

VIVIENDAS MUNICIPALES DE BILBAO HORARIO: C/Cristo, nº1 - 4ª y 5ª planta. 48007 Bilbao Invierno: 8.30 a 14.00Tfno. 94 413 24 00 / Fax 94 446 40 30 Verano: 8.30 a 13.00 www.bilbao.net/viviendas E-mail: viviendas@vvmm.bilbao.net Oficina en Otxarkoaga: Avenida Pau Casals, 21. 48004 Bilbao Invierno: 8.30 a 14:00Tfno. 94 4598080 / Fax 94 4117791 AYUNTAMIENTO DE GETXO HORARIO: C/Fueros, nº1. 48992 Getxo Invierno: 8.30 a 14.00Tfno. 94 466 00 66 / Fax. 94 466 01 07 Verano: 8.30 a 13.00 www.getxo.net/cas/ayu/viviendas/indice.htm E-mail: iradokizun@getxo.net

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Una vez inscritos podremos participar en los procesos de adjudicación de vivienda.

Para poder participar en los sorteos de Etxebide, en cada caso concreto tendremos

que cumplir unos requisitos concretos dependiendo de lo que exija el ayuntamiento,

la promoción de ese municipio etc. Esto es, podremos encontrar requisitos variados

para cada promoción.

Por tanto, y a modo de resumen, los pasos a seguir son los siguientes:

1. SOLICITUD - Etxebide

2. TABLONES DE NOTIFICACION - Subsanación, denegación, altas, bajas.

(no siempre se recibe la notificación por

carta, de modo que hay que ir a

Delegación o introducir el DNI en la web

para ver la situación de nuestra solicitud)

3. ADJUDICACION DE VIVIENDAS - Listas de admitidos / excluidos

- Listas definitivas

- Sorteo

- Lista de espera

- Formalización

Primero se sortea a quienes les conceden una promoción. Luego hay un sorteo del

tipo de promoción. Para las listas de espera de los adjudicatarios hay una posibilidad

del 25%. Si te tocan dos viviendas hay que renunciar a una de ellas en un plazo de

15 días. Si renuncias a dos promociones automáticamente se te da de baja en

programa de Etxebide.

PROGRAMAS Y AYUDAS

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Aunque lo más nos suene sea la promoción de VPO, desde el Departamento de

Vivienda y Asuntos Sociales se impulsan también muchas otras iniciativas y

programas.

Aquí va una breve explicación, así como los requisitos que se exigen para poder

beneficiarte de ellos.

1. COMPRA

Tanto si has pensado comprar una VPO como una vivienda libre usada o, incluso,

una vivienda para destinarla a arrendamiento, el desembolso económico que supone

la compra de una vivienda, que en numerosas ocasiones supone destinar hasta el

50% de los ingresos al pago del préstamo es tan importante, que el Departamento

de Vivienda y Asuntos Sociales ha puesto en marcha diversas medidas financieras

destinadas a facilitarte el que te puedas comprar una vivienda.

1.1. V.P.O (Vivienda de Protección Oficial) Se trata de la posibilidad de apoyarte para que puedas conseguir un préstamo

hipotecario, que puede alcanzar hasta el 80% del precio de la vivienda y hasta el

60% de los elementos anejos a la vivienda, en condiciones ventajosas y

pactadas entre la Administración Vasca y algunas entidades financieras.

1.2. Vivienda libre usada Uno de los objetivos del Departamento de Vivienda y Asuntos Sociales es

precisamente el de incorporar a la oferta de viviendas todas aquellas que,

habiendo sido ya usadas con anterioridad, actualmente están vacías y no se

destinan a uso alguno.

Con este fin, existe un nuevo programa de ayudas financieras en el que se

contempla la subvención a fondo perdido para la compra de viviendas libres

usadas.

Actualmente las subvenciones a fondo perdido pueden alcanzar hasta el 5% del

valor de tasación de la vivienda.

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2. REHABILITACIÓN

2.1. Obras particulares Si necesitas meterte en obras para poder reacondicionar tu vivienda y mejorar

tus equipos sanitarios; reforzar la seguridad en la instalación eléctrica o de gas;

poner ascensor, etc., desde el Departamento de Vivienda, también han dispuesto

una serie de ayudas que te facilitarán el poder hacer frente al gasto que todo ello

supone.

En función de tus circunstancias particulares y de las de la vivienda que quieras

rehabilitar, podrás optar a un préstamo en condiciones muy ventajosas o a una

subvención a fondo perdido para la realización de las obras.

2.2. Obras de comunidad Si en vuestra Comunidad de Propietarios estáis pensando en poner ascensor;

hacer accesos para minusválidos; reparar el tejado o la fachada; eliminar

humedades o realizar otro tipo de reformas u obras de rehabilitación que son

necesarias para mantener el edificio en buenas condiciones, las ayudas

económicas del Departamento de Vivienda son interesantes.

Las medidas que para estos casos se han puesto en marcha, contemplan

subvenciones a fondo perdido, en base a las condiciones financieras pactadas

entre la Administración Vasca y varias Entidades Colaboradoras.

Este tipo de ayudas a las Comunidades, además, son compatibles y

complementarias a las ayudas individuales que puedan corresponder a cada

vecino o vecina, en función de sus ingresos y demás circunstancias particulares.

2.3. Vivienda para destinarla a arrendamiento Pertenece al programa BIZIGUNE y su objetivo es, precisamente, el de ofrecer

ayudas que impulsen a las personas propietarias de este tipo de viviendas a

acometer las obras de rehabilitación y acondicionamiento necesarias para poder

destinarlas después a arrendamiento protegido a favor de las personas inscritas

en Etxebide, que reúnan los requisitos exigidos y les corresponda en sorteo el

poder acceder a ellas.

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3. VIVIENDA VACÍA: EL PROGRAMA "BIZIGUNE"

Su objetivo es dar utilidad a las casi 30.000 viviendas vacías existentes en Euskadi y

que no han sido nunca usadas en los últimos dos años y que no están en el

mercado ni para la venta ni para alquiler. Se suelen alquilar a precio más bajo que el

que habitualmente podemos encontrar en el mercado.

Suelen estar en desuso por las siguientes razones:

- La necesidad de realizar una cierta inversión en la reforma de las mismas,

pues son viviendas muy antiguas, que necesitan una puesta a punto.

- La desconfianza existente por parte de los propietarios/as, a quienes retrae

enormemente las complicaciones derivadas del contrato de alquiler, impagos,

desperfectos en la vivienda, etc.

El programa "Bizigune" sale al paso de estos dos problemas y, por un lado,

subvenciona las reformas, que se centrarán en cocina, baños y lo estrictamente

necesario para garantizar la habitabilidad de la vivienda y, por otro, es el propio

Gobierno Vasco el que la alquila y garantiza el pago de la renta y la devolución de la

vivienda en perfecto estado.

4. LA AYUDA AL ALQUILER La nueva medida para recibir la renta básica de emancipación puesta en marcha a

primeros de año, consiste en una ayuda directa de 210 euros mensuales. Asimismo,

los jóvenes también se pueden beneficiar de otros 120 euros para los gastos del

aval, amén del préstamo de 600 para la fianza (cuando se deje de percibir la renta

habrá que devolver este dinero al Ministerio de Vivienda).

Pueden beneficiarse de la misma todos los que tengan edades comprendidas entre

los 22 y los 30 años, que cuenten con una fuente regular de ingresos que no supere

los 22.000 euros brutos anuales y que no sean propietarios de una vivienda. En caso

de ser extranjero no comunitario se debe contar con la autorización de residencia

permanente.

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Por lo que a la situación laboral se refiere, se incluye como beneficiarios de esta

ayuda a los trabajadores por cuenta propia o ajena, los becarios de investigación,

así como los preceptores de prestación de desempleo o de una pensión por

incapacidad (en este caso hay que acreditar que se ha mantenido esta situación al

menos los seis meses anteriores o los seis siguientes al día que se lleva a cabo la

solicitud). En caso de trabajar por cuenta propia y la fuente regular de ingresos

consista en actividades empresariales, profesionales o artísticas, se podrán deducir

para el cómputo de los ingresos brutos los gastos necesarios para su obtención.

La prestación se aplicará por cada contrato de alquiler existente o que se formalice

en el futuro, mientras no se efectúe entre familiares de primer o segundo grado.

Además, si varios inquilinos cumplen las condiciones, se tendrán que repartir la

ayuda.

La duración de la ayuda es de cuatro años, sean o no consecutivos. Se puede

interrumpir si se deja de alquilar o de cumplir los requisitos, si bien se puede retomar

en caso de volver a la situación anterior.

Una vez cumplimentada la solicitud (se puede descargar en las siguientes webs:

www.etexebide.info, www.euskadi.net, www.alquilerjoven.es.), hay que presentarla

en el departamento de vivienda de cada comunidad autónoma. En nuestro se debe

acudir a la oficina Bizilagun, sita en la calle Henao, 9. En caso de duda, se puede

recurrir al número de información general sobre la Renta Básica de Emancipación:

012.

En un plazo máximo de dos meses se informará a cada beneficiario si cumple todos

los requisitos. Con la resolución habrá que acudir a la entidad bancaria colaboradora

para solicitar el cobro de la ayuda. Este pago se realizará cada mes, una vez se

haya comprobado que el inquilino haya completado la transferencia al propietario,

también a través de una entidad bancaria colaboradora. En caso de no disponer de

casa todavía, el solicitante dispondrá de tres meses para encontrarla desde el

reconocimiento del derecho a la ayuda.

La documentación a presentar es la siguiente:

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1. Copia del Documento Nacional de Identidad del solicitante, o equivalente.

2. Si el solicitante es extranjero de un Estado no miembro de la Unión Europea,

documentación que acredite su residencia legal y permanente en España.

3. Copia del contrato de arrendamiento de la vivienda.

4. Documento que acredite la cuenta bancaria del inquilino para el cobro de las

ayudas.

5. Documento que acredite la cuenta bancaria desde la que realizará el pago del

alquiler al propietario, en caso de ser distinta de la designada en el punto anterior

para el cobro de las ayudas.

6. Certificado de Vida Laboral emitido por la Tesorería General de la Seguridad

Social.

7. Certificado/s de empresa/s de las retribuciones de los seis meses anteriores y/o

posteriores a la solicitud, así como las nóminas de dichos meses y los contratos de

trabajo de los mismos.

8. En su caso, certificado de prestación por desempleo expedida por el Instituto

Nacional de Empleo, u órgano competente de la Comunidad Autónoma en que haya

delegado aquél o transferido su competencia.

9. En su caso, certificado de pensiones expedido por Instituto Nacional de la

Seguridad Social u órgano competente de la Comunidad Autónoma en que haya

delegado aquél o transferido su competencia.

10. En el supuesto de trabajadores por cuenta propia, se deberá aportar la

Declaración de I.R.P.F. correspondiente al último ejercicio con plazo de presentación

vencido.

11. En su caso, y en el supuesto que el arrendatario sea titular de otra vivienda,

copia del último recibo de pago del Impuesto sobre Bienes Inmuebles, para acreditar

que el valor catastral de dicha vivienda no excede del 60 por 100 del precio máximo

de venta de una Vivienda Protegida de Régimen General, calificada

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provisionalmente en la misma localidad en el momento de la solicitud de la presente

ayuda.

El caso de los propietarios

En el otro lado de la moneda nos encontramos con los caseros. Éstos recibirán un

empujoncito para poner su vivienda en alquiler. Si el inquilino es menor de 35 años,

en 2008 no pagarán impuestos por los ingresos obtenidos del alquiler ( y sólo el 50%

si es mayor). Asimismo, la Sociedad Pública de Alquiler pone a su disposición un

seguro multirriesgo de impago y de asistencia jurídica. El Plan Estatal de Vivienda,

por su parte, les ofrece hasta 6.000 euros si ponen su casa en alquiler por un

mínimo de 5 años.

VARIAS CUESTIONES

A continuación responderemos varias preguntas que pueden surgir en el momento

de hacerse con una vivienda.

¿Qué es el impuesto sobre bienes inmuebles (IBI)? Es exigido obligatoriamente por los municipios y su gestión es compartida por la

administración del estado, que grava el valor catastral de los bienes inmuebles. Ha

de pagarse todos los años. Se paga en el momento en el que uno se haga

propietario del inmueble que haya adquirido (ya sea de primera o de segunda

mano). El primer año que se adquiere la vivienda al expropietario (vendedor) le

corresponde pagar la parte proporcional del impuesto devengado ese año al tiempo

en que ha poseído esa vivienda.

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¿Qué impuestos deberé pagar si compro una vivienda nueva? Impuesto sobre el valor añadido, impuesto sobre transmisiones patrimoniales y actos

jurídicos documentados y el impuesto sobre bienes inmuebles.

¿Qué impuestos tengo que pagar si compro una vivienda de segunda mano? Impuesto sobre transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados, el

incremento del valor de los terrenos de naturaleza urbana y el impuesto sobre

bienes inmuebles.

¿Estoy obligado a contratar un seguro de daños que cubra el valor del inmueble tasado? Sí. La entidad que te ha dado el préstamo considera como una falta grave el no

tener dicho seguro. También es conveniente obtener otros seguros para cubrir

posibles percances como un seguro multirriesgo del hogar y un seguro de vida o de

amortización del préstamo.

¿Para que sirve el registro de la propiedad? Es un organismo en el que se puede verificar que el vendedor es realmente el titular

y propietario de la vivienda que se quiere comprar y cerciorarse si existe algún tipo

de carga sobre la misma. La consulta del registro de la propiedad supone una

garantía jurídica.

¿Cuál es la documentación necesaria para comprar una vivienda de primera mano? Es necesario de aportar en la notaría cédula urbanística, cédula catastral y cédula

de habitabilidad. Asimismo, la legalidad de la construcción y del uso viene acreditada

por la licencia de obras y certificación del técnico competente, licencia de primera

ocupación del edificio, cédula de habitabilidad y la inscripción en el registro de la

propiedad (todo esto último lo aporta el promotor).

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¿Cuál es la documentación necesaria para comprar una vivienda de segunda mano? Se debe incluir el último recibo del impuesto sobre bienes inmuebles pagado por el

vendedor y la escritura original de propiedad, debidamente inscrita en el registro de

la propiedad. Además de acreditar que el vendedor es el titular, deben constar todas

las características de la vivienda así como el certificado expedido por el presidente

de la comunidad de propietarios certificando que el vendedor está al corriente de los

gastos de comunidad.

¿Qué tengo que hacer cuando haya recopilado toda la información necesaria para mi nueva vivienda? Dirigirme a la notaría. Allí te ayudarán y asesorarán para realizar correctamente la

operación de compraventa, mediante la confección de la escritura pública de

compraventa. El notario redactará la escritura de compraventa y autorizará la misma.

La escritura pública es requisito indispensable y obligatorio para poder inscribir la

adquisición en el registro de la propiedad.

GLOSARIO

AMORTIZACIÓN ANTICIPADA: Posibilidad de devolver el préstamo antes de los

plazos pactados.

Es necesario conocer antes de contratar si el Banco reconoce esta posibilidad, si

establece alguna cantidad mínima y las condiciones en que éstas deben ser

entregadas, así como las comisiones que cobra por pago anticipado.

AVAL: Persona que firma cualquier documento de crédito para responder de su

pago si no lo hace el titular.

BENEFICIARIO: La persona física o jurídica que resulta titular del derecho a la

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indemnización. Para el caso que nos ocupa y en caso de producirse el siniestro la

beneficiaria sería la entidad de crédito.

CANCELACIÓN: Es la operación que supone la finalización de la deuda con el

Banco, se produce una vez se haya devuelto el capital prestado más los intereses

en su totalidad.

COMISIÓN DE APERTURA: Gasto originado en la entidad financiera por la

tramitación del contrato e incluye gastos de estudio, concesión, tramitación u otros

similares relacionados con el mismo. Esta comisión se expresa en un tanto por

ciento del importe total del préstamo.

COMISIÓN DE CANCELACIÓN: Es la comisión que se cobra por terminar el pago

del préstamo hipotecario y finalizar por tanto la relación con la entidad financiera.

COMISIÓN POR AMORTIZACIÓN ANTICIPADA: Es la que cobra el Banco por las

entregas a cuenta del total del préstamo, con anterioridad al plazo pactado. Por ley

en los préstamos a interés variable la comisión no podrá llegar a ser más del 1% de

la cantidad entregada, pero si el préstamo que se contrató es fijo, no hay límite

aunque suele estar entre el 2% y el 4%.

COMISIONES: Son los gastos por servicios solicitados o aceptados por los clientes,

que carga la entidad de crédito al deudor. En cualquier caso estos gastos han tenido

que ser convenidos por las partes y especificados en el folleto informativo en un

primer momento y en la escritura pública del préstamo hipotecario con posterioridad.

CONTENIDO: En general, todos los bienes muebles de la casa, el ajuar personal o

doméstico, electrodomésticos, equipos de TV, vídeo, sonido, ordenadores, joyas y

alhajas, dinero en efectivo y objetos de valor que se encuentren dentro del

continente asegurado. En general las obras de reforma y de mejora también se

consideran contenido.

CONTINENTE: Es el inmueble. Incluye cimientos, muros, paredes, cubiertas,

techos, suelos, puertas, así como las instalaciones fijas del mismo. También se

considera continente la decoración interior de las paredes, techos o suelos, como

pintura, papel decorado, moqueta, madera, etc.

CUOTA: Cantidad a pagar que se calcula en función del importe del préstamo, el

tipo de interés y el plazo de amortización. Según la periodicidad del pago las cuotas

pueden ser: mensuales, trimestrales e incluso semestrales. La cuota incluye parte de

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capital que se amortiza y los intereses correspondientes, es decir que de cada cuota

que pagas, una parte sirve para cubrir el capital y otra parte los intereses del

préstamo.

DERRAMAS: Gastos extraordinarios.

EMBARGAR: Retener bienes la autoridad competente, para asegurar el pago de

una deuda o la responsabilidad derivada de un delito o falta.

ESCRITURA: Documento por el que se declara que una o varias personas contraen

formalmente un compromiso que va firmado por ellas y autorizado por notario.

EURIBOR: Tipo de interés interbancario de los países de la zona euro basado en el

tipo de interés para los depósitos en euros al plazo de doce meses.

GRAVAMEN: Carga que afecta a un bien inmueble o mueble en beneficio de un

tercero.

INMUEBLE: Bien constituido por una tierra, edificio, construcción, mina.

INTERÉS DE DEMORA: Es el tipo de interés a aplicar a aquellas entidades que

llegado el día de su vencimiento, o sea su fecha de pago no han sido abonadas. El

interés de demora es una penalización al deudor que incumple sus obligaciones de

pago. El importe que en el momento de regularizar la deuda se cobrará como interés

debe venir preestablecido en contrato.

NOVACIÓN O MODIFICACIÓN DE PRÉSTAMO: Acuerdo entre el Banco o Caja de

Ahorros y el cliente para mejorar las condiciones establecidas en cuanto al interés y

plazo.

PLAZO DE AMORTIZACIÓN: Es el período de duración del préstamo. En el

momento de la contratación se fija la fecha del primer pago y la del último. Ten en

cuenta que cuanto mayor sea el plazo de duración las cuotas mensuales disminuyen

pero en conjunto se paga más, pues los intereses serán mayores. Lo mejor es que

busques el plazo que determine una cuota que se adapte a tu capacidad financiera;

normalmente es recomendable que la cuota mensual no supere el 35% de los

ingresos netos.

PLIEGO DE CONDICIONES: Escrito en el que constan las condiciones de un

contrato.

T.A.E.: Es el coste efectivo de la operación y se calcula conforme a unas reglas que

establece el Banco de España.

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TASA: Pago que hay que hacer por la prestación de un servicio o por la realización

de una actividad administrativa. Las tasas sirven para financiar una actividad

administrativa y pueden venir impuestas por el Estado, la Comunidad Autónoma o

los Ayuntamientos.

USUFRUCTO: Derecho a disfrutar bienes de propiedad ajena con la obligación de

conservar su forma y sustancia.

VALOR DE NUEVO: Es el valor del objeto asegurado si quisiéramos comprarlo

nuevo. De este modo al recibir la indemnización lo podrás comprar nuevo

independientemente de la edad que tuvieran.

VALOR REAL: Es el valor del objeto en el mercado teniendo en cuenta su

antigüedad.

DIRECCIONES DE INTERÉS http://www.etxebide.info/q01a/q01aindex_e.jsp http://www.etxebide.info/etxebide/html/topics/bizilagun/index_c.htm http://www.gizaetxe.ejgv.euskadi.net/r40-2208/eu/contenidos/informacion/presentacion_subhome_vivienda/eu_5894/presentacion_subh_viv_arch.html http://www.ej-gv.net/m45a/m45aresultadobusqueda.jsp?page_id=-611265783457871973 http://www.alpiso.net/busqueda/pisos/pisos_sea.php http://www.visesa.com/ www.alquiler.com www.pisoweb.com http://www.civilia.es/vivienda/indice.html http://www.cje.org/actividades.nsf/sub!readform&cat=socioeconomia&subcat=vivienda www.kelifinder.com http://www.informajoven.org/info/derechos/H_9.htm

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http://www.spaviv.es/ http://www.provivienda.org/index_a.php http://www.madrid.org/oficinavivienda/ www.idealista.com www.fotocasa.es www.atrea.com http://www.alquilerjoven.es http://www.emancipacionjoven.es

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