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El Access AccountEl Access Account
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Quienes somosQuienes somos?? Originalmente incorporada en Miami, Florida en Julio del 2003
como Zygnite International, Corp Desde comienzos del 2004 la empresa incursionó en el área de
tarjetas de débito prepagadas, alcanzando ventas de gran importancia
Más recientemente, la empresa lanzó su más novedoso producto: el Access Account
Con el fin de contar con un nombre más adecuado a las actividades de la empresa, los accionistas han decidido cambiar el nombre de la misma a: SPG Consultants & Intermediaries, LLC
Los socios fundadores se mantienen: Carlos R. Pareja y Lincoln I. Smith y se añaden dos nuevos socios, activamente involucrados en el sector financiero a nivel local e internacional
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ObjetivosObjetivos Creación de Programas y Servicios en el área de tarjetas de débito y
otros productos prepagados
• Venta de productos prepagados a través de distribuidores tanto en los EUA como a nivel Internacional
• Calificación de proveedores de este tipo de producto a nivel internacional y con plataformas probadas (Visa, MasterCard y otros)
Creación de una solución alterna al Programa “Payable Through”
• Con base en un producto prepagado y con capacidad de emitir cheques
• Orientado a una específica audiencia de Bancos Latinoamericanos
• Flexible y de bajo costo Creación de un Servicio de Pago de Facturas y Cuentas (BPS)
• Orientado a bancos y sus clientes, especialmente en Latino América
• Flexible, de bajo costo y con servicio personalizado
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AdministraciónAdministración Equipo de EjecutivosEquipo de Ejecutivos
• Lincoln I. SmithLincoln I. Smith
• Antiguo Senior Vice President del Barclays y del Hemisphere National Bank
• Extensa y sólida experiencia en la banca Internacional
• Carlos R. ParejaCarlos R. Pareja
• Antiguo Director Regional de Cisco Systems en Mexico, D.F.
• Extensa y sólida experiencia administrativa y en el área de telecomunicaciones
• Master en Administración de Empresas
• Blanca A. SmithBlanca A. Smith
• COO del PRS International Group
• Extensa y sólida experiencia administrativa y en el área de consultoría
• Extensa experiencia financiera y contable
• Carlos Gonzalez de LemusCarlos Gonzalez de Lemus
• Senior Vice President del PRS International Group
• Extensa y sólida experiencia administrativa y en el área de consultoría
• Extensa experiencia financiera y en el área de inversiones
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En MiamiEn Miami, Florida, USA, Florida, USA ADAMS, GALLINAR & IGLESIAS, P.A.ADAMS, GALLINAR & IGLESIAS, P.A.1200 Brickell Avenue, Suite 900Miami, Florida 33131USATel: (305) 416-6800 - Fax: (305) 416-6811
AsesoresAsesores Nuestra firma de abogados:
• Nuestra firma de contadores:
En PanamEn Panamá, Panamáá, Panamá ALFARO, FERRER & RAMIREZALFARO, FERRER & RAMIREZAvenida Samuel Lewis y Calle 54, Edificio AFRAP.O. Box 0816-06904Panamá 5, República de PanamáTel: (507) 263-9355 - Fax: (507) 263-7214
Miami, Florida, USAMiami, Florida, USA
MORRISON, BROWN, ARGIZ & FARRA, LLPMORRISON, BROWN, ARGIZ & FARRA, LLP1001 Brickell Bay Drive, 9th FloorMiami, Florida 33131Tel. (305) 373-5500 - Fax (305) 373-0056
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En TulsaEn Tulsa, Oklahoma, USA, Oklahoma, USA
Global Technology Partners (GTP)Global Technology Partners (GTP)5727 Lewis Avenue, Suite 400Tulsa, Oklahoma 74105USATel: (918) 408-3920 - Fax: (918) 523-9462
AsociadosAsociados Nuestros Asociados:
• Bancos Utilizados:
En PanamEn Panamá, Panamáá, Panamá
Global Technology Partners (GTP)Global Technology Partners (GTP)Avenida Samuel Lewis y Calle 54, Edificio AFRAP.O. Box 0816-06904Panamá 5, República de PanamáTel: (507) 263-9355 - Fax: (507) 263-7214
Para Carga y Recarga de TarjetasPara Carga y Recarga de Tarjetas
Multi Credit BankMulti Credit BankCasa MatrizVía España, Edificio Prosperidad #127Panamá, Panamá 33131Tel. (507) 260-0108 - Fax (507) 264-4014
Para Pago de Cheques en USAPara Pago de Cheques en USA
American Bank & Trust, CoAmerican Bank & Trust, CoOne Warren Place6100 South YaleTulsa, Oklahoma 74136Tel. (918) 431-3000
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SEGUROSEGURO
Reputación VISAReputación VISA
Cumple con Cumple con Regulaciones Regulaciones
(OFAC, KYC, EDD)(OFAC, KYC, EDD)
FUNCIONALFUNCIONAL
Tarjeta VISA Tarjeta VISA aceptada en todo el aceptada en todo el
MundoMundo
eCHECKeCHECK
Se puede generar Se puede generar a través de PC en a través de PC en la comodidad del la comodidad del hogar u oficinahogar u oficina
INNOVADORINNOVADOR
Tarjeta de DébitoTarjeta de Débito
Cheque ElectrónicoCheque Electrónico
o Físicoo Físico
El Access AccountEl Access AccountQué esQué es??
PRACTICAPRACTICA
Retiros de efectivo Retiros de efectivo vía red mundial de vía red mundial de ATMATM 24 horas al 24 horas al
díadía
PRACTICAPRACTICA
Compras en Compras en comercios, vía red comercios, vía red mundial de mundial de POSPOS 24 24
horas al díahoras al día
PRACTICAPRACTICA
Compras a través Compras a través de la INTERNETde la INTERNET
PRACTICAPRACTICA
Transferencia de Transferencia de fondos a nivel fondos a nivel
mundial de Tarjeta mundial de Tarjeta a Tarjetaa Tarjeta
SEGUROSEGURO
Procesador (GTP) Procesador (GTP) aprobado por Visa aprobado por Visa International para International para emitir tarjetas con emitir tarjetas con
logo VISAlogo VISA
eCHECKeCHECK
Pagadero en US$ a Pagadero en US$ a través de banco en través de banco en
los EUA una vez los EUA una vez que es autorizadoque es autorizado
SEGUROSEGURO
El cuenta habiente El cuenta habiente tiene que usar un tiene que usar un
PIN (No. de PIN (No. de Identificación Identificación
Personal)Personal)
CHEQUE CHEQUE FISICOFISICO
Disponible para el Disponible para el cuenta habiente cuenta habiente
que así lo requieraque así lo requiera
INNOVADORINNOVADOR
Permite a sus Permite a sus clientes acceso al clientes acceso al Sistema Bancario Sistema Bancario
de EUAde EUA
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El Access AccountEl Access AccountCaracterísticas
Registro de depósitos, retiros de efectivo y compras en tiempo real
Historial de transacciones y reporte de actividades en línea disponibles para el usuario y para el Banco en todo momento
Acceso a redes financieras tales como:
Permite, opcionalmente, la recarga de fondos en línea o a través de las sucursales del Banco
Permite acceso al sistema bancario de EUA mediante cheque electrónico (echeck) y cheque físico
April 10, 2023Confidential
Administración centralizadaAdministración centralizada Suscripción de Usuarios (existentes y nuevos) Registro y activación de cuenta habientes Depósito y recarga de fondos
Satisfacción de sus ClientesSatisfacción de sus Clientes Los Clientes efectúan depósitos y recarga en sucursales El Banco actúa como Centro de Servicios local Se mantiene la lealtad de sus Clientes
Reducción de CostosReducción de Costos Fácil registro y/o cambio de datos de sus Clientes en línea Sencilla infraestructura de acceso y control Reportes en línea disponibles SIN COSTO
El Access AccountEl Access AccountServicios al ClienteServicios al Cliente
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El Access AccountEl Access AccountRequerimientosRequerimientos
Mediante el uso de la página web del Banco, diseñada para ello, el Banco
puede registrar información para activar, cargar y recargar fondos en línea
El cuenta habiente tiene que llenar aplicación con:
• Nombre y fecha de nacimiento
• Dirección
• Copia de documento de identificación (con foto) vigente
• Pasaporte, licencia o cédula de identidad
• La aplicación debe ser registrada con el procesador
• Utilizando la página web del Banco creada para éste propósito
• Se tiene que enviar copia del documento de ID
Para la emisión de cheques el Banco deberá enviar al procesador un perfil del cuenta habiente
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El Access AccountEl Access AccountAnálisis ComparativoAnálisis Comparativo
PayableThrough
Transacciónpor ventanilla
Disponibilidadde chequera
Pago de cuentas
Acceso aSistema USA
AccessAccount
Acceso aSistema USA
Pago decuentas
Disponibilidadde eCheck
Acceso mundiala ATM y POS
Requiere saldo minimo
NO requieresaldo minimo
Costo de $38por mes
Mantenimientode $15 por mes
No. limitado deSucursales
Retiros deefectivoCompras
A nivel mundialtodos los dias
Si no mantienesaldo mínimo
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El Access AccountEl Access AccountAnálisis ComparativoAnálisis Comparativo
PAYABLE THROUGHPAYABLE THROUGH ACCESS ACCOUNTACCESS ACCOUNT
Costos US$ Costos US$
Mantenimiento Mensual 38.00 Mantenimiento Mensual 15.00
Cheques Cheques
Chequera 19.00 Chequera 7.50
Costo por Transacción 1.19 Costo por Transacción 0.85
Cheque Devuelto 32.00 Cheque Devuelto 32.00
Paro de Cheque 15.00 Paro de Cheque 15.00
BMR (Balance Minimo Requerido)
350,000.00 BMR (Balance Minimo Requerido) 500,000.00
Costo Mínimo mensual 6,000.00 Costo por cuenta-una vez (incluye tarjeta de débito y chequera). Baja a $25.00 a partir del 2o año.
75.00
Acceso al Sistema (mensual) 300.00 Acceso al Sistema-24/7/365 Sin Costo
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Ofrecer a los Bancos y sus clientes Ofrecer a los Bancos y sus clientes la primera versila primera versión funcional del ón funcional del Access Account, incluyendo la Access Account, incluyendo la habilidad de emitir chequeshabilidad de emitir cheques
Consolidar la operatividad de la Consolidar la operatividad de la emisión de cheques físicos y de emisión de cheques físicos y de eCheckseChecks
Añadir nuevas funciones al Access Añadir nuevas funciones al Access Account de acuerdo con los Account de acuerdo con los requerimientos y experiencias de requerimientos y experiencias de nuestros clientesnuestros clientes
El Access AccountEl Access AccountPlanificaciónPlanificación
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Emitiendo Cheques Emitiendo Cheques con el Access Accountcon el Access Account
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El Access AccountEl Access AccountEmisión de Cheque ElectrónicoEmisión de Cheque Electrónico
Cómo generar cheque electrónico (eCheck) El cliente entra en la página del Banco y se identifica El cliente selecciona “Escribir un Cheque” en el menu Aparece la pantalla del cheque con instrucciones
Proceso Inicial El cliente completa los datos, incluyendo cantidad, dirección del
beneficiario e instrucciones de envío (standard o overnight) El sistema verifica que el usuario tenga saldo suficiente Si no hay saldo suficiente se informa al banco para que cubra el mismo
Proceso Final Si hay fondos suficientes, se informa que el cheque está siendo procesado El sistema inicia una transferencia de la cuenta del usuario a la cuenta del
procesador, establecida para este propósito El sistema genera el cheque y lo envía, según instrucciones del usuario
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El Access AccountEl Access AccountPrototipo del eCheckheck
ENCABEZADO 1 ENCABEZADO 2
AMERICAN BANK & TRUST ONE WARREN PLACE
TULSA, OK 74136Compañía Panameña, S.A. Ave. Balboa 1234 Panamá 5, Panamá
Nombre del RemitenteLa Compañía o Persona que envía el cheque podrá indicar aquí el nombre que desea utilizar
El Banco va a cambiarENCABEZADO 1 (puede ser el nombre de otro Banco)
ENCABEZADO 2 (“AS PAYABLE THROUGH”)Nombre del Banco
Dirección del Banco Línea 1Ciudad del Banco, Estado, Código Postal
Número del ChequeIdentificador Único
de este cheque
Monto de éste Cheque
Número del Cheque MICR
Nombre del BeneficiarioDirección Línea 1Dirección Línea 2Ciudad, Estado, Código Postal
Routing Number MICR
Número de Cuenta MICR en el
BancoMonto del
Cheque MICR
ID del ClienteMemo Línea 1Memo Línea 2Memo Línea 3
Texto en RojoTexto en Rojo: pre-impreso en cada cheque
Texto en verdeTexto en verde: datos suministrados por el cliente
Texto en azulTexto en azul: datos generados por software de Impresión del Cheque
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El Access AccountEl Access AccounteCheck (sobre)heck (sobre)
El(los) cheque(s) se enviarán por correo usando un sobre con dos ventanillas
Ventanilla para “Remitente”
Compañía Panameña, S.A.Ave. Balboa No. 1234Panamá 5, Panamá
GE Financial ServicesPO Box 12345Atlanta, GA 12345-5678
Ventanilla para “Destinatario”
La Compañía o Persona que envía el cheque podrá
indicar aquí el nombre que desea utilizar
Nombre del BeneficiarioDirección Línea 1Dirección Línea 2Ciudad, Estado, Código Postal
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El Access AccountEl Access AccountEmisión de Cheques FísicosEmisión de Cheques Físicos
Cómo generar cheques (Físicos) El cliente gira el cheque a la persona deseada El cliente envía/entrega el cheque al beneficiario El cliente debe registrar dicho cheque en la página del banco
Proceso de Compensación El beneficiario recibe el cheque y lo deposita en su banco El banco depositario envía el cheque al banco pagador (ABT) El banco pagador (ABT) procede al pago del documento
Proceso Final El ABT paga el cheque de inmediato si a) hay los fondos disponibles y b) el
cheque se ha registrado en el sistema Si el cheque no ha sido registrado, el ABT envía una imagen electrónica del
mismo y solicita autorización de pago Se actualizan los reportes para el Banco y el Cliente
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La Tarjeta de Débito del La Tarjeta de Débito del Access AccountAccess Account
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El Access AccountEl Access AccountProceso General - TarjetaProceso General - Tarjeta
CLIENTECLIENTE
BANCOBANCO
GTP VISAGTP VISA(PROCESADOR)
Llena/firma aplicación y entrega copia de su documento de ID con foto
Verifica información y la envía al procesadorEstablece Cuenta Operativa
Recibe información Crea, Registra y activa las tarjetas en el Sistema GTP Visa
Autoriza carga de $$ a su tarjeta. Puede verificar actividades vía Internet o Teléfono
Establece límites de acceso a sus clientes•POS * ATM•Cheques•Transferencias
Puede retirar $$ via ATM, hacer compras via PoS o Internet a nivel mundial
Las transacciones son verificadas,aprobadas y registradas con VISA.
Se actualizan los reportes
Envía tarjeta al Banco para posterior entrega
al cliente
Acredita fondos en cuenta operativa y de allí pasa las cantidades indicadas a cada tarjeta
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El Access AccountEl Access AccountEjemplo de Carga de FondosEjemplo de Carga de Fondos
Banco asignaBanco asigna$1,000 a$1,000 a
cada clientecada cliente
Cliente 4$1,000
Cliente 3$1,000
Cliente 2$1,000
Cliente 1$1,000
El Cliente no requiere saldo mínimo.
Los fondos tienen que estar disponibles en las cuentas de clientes antes de ser usados
Fácil de manejar (en línea)
Transferencia de fondos instantánea
Cuenta OperativaCuenta Operativadel Bancodel Banco
con GTP/MCcon GTP/MCEnvía $4,000
Banco EmisorBanco EmisorMulti Credit BankMulti Credit Bank
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Global Technology PartnersGlobal Technology Partners
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Global Technology PartnersGlobal Technology Partners
Global Technology Partners (GTP) es propiedad y está operado por los fundadores de FSV Payment Systems, un procesador de valor almacenado líder en los Estados Unidos
GTP es un procesador certificado por VISA que se concentra en proveer servicios de tarjeta de débito con valor almacenado a toda América Latina
GTP opera una plataforma de procesamiento en tiempo real con tecnología de avanzada, con medidas de seguridad y en cumplimiento de regulaciones, localizada en Panamá, Panamá
Global Technology Partners (GTP) es propiedad y está operado por los fundadores de FSV Payment Systems, un procesador de valor almacenado líder en los Estados Unidos
GTP es un procesador certificado por VISA que se concentra en proveer servicios de tarjeta de débito con valor almacenado a toda América Latina
GTP opera una plataforma de procesamiento en tiempo real con tecnología de avanzada, con medidas de seguridad y en cumplimiento de regulaciones, localizada en Panamá, Panamá
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Diagrama de la Red GTPDiagrama de la Red GTP
Carlos R. Parejaemail:
Cel. 305 632 2241
Lincoln I. Smithemail:
Cel. 305 776 0566
El Access AccountEl Access AccountCómo ContactarnosCómo Contactarnos
Tel. 786 206 1146 ~ Fax. 786 375 5508
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