34ª Asamblea General de ALIDE
Madrid, 28 de mayo de 2004
Gonzalo Serrano
Jefe de Area de Mediación
Dirección General de Negocios del ICO
BUENOS AIRES - ARGENTINA
1. ¿Qué es el ICO?
2. Instrumentos del ICO para la financiación
de las PYMES
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AGENDA
¿QUÉ ES EL ICO?
• Es la Agencia Financiera del Estado, es decir, el instrumento financiero que permite hacer realidad la política económica del Gobierno
• Como Entidad de Crédito estimula la acción económica privada, en los sectores estratégicos
El objetivo del ICO es apoyar y promover actividades económicas que contribuyan al crecimiento y mejora de la distribución de la riqueza nacional
ICO no compite, pero sí se complementa con el sector privado
El objetivo del ICO es apoyar y promover actividades económicas que contribuyan al crecimiento y mejora de la distribución de la riqueza nacional
ICO no compite, pero sí se complementa con el sector privado
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Agencia Financiera del Estado
• Actúa de acuerdo con las directrices de la política
económica del Gobierno• Diseña y ejecuta operaciones financieras de interés
general
Gestiona subvenciones financieras del Gobierno
u otros organismos oficiales
Para paliar efectos económicos adversos: Planes de ayuda en casos de desastres
naturales Planes de reconversión industrial
Para apoyar las exportaciones: Fondo de Ayuda al Desarrollo (FAD)
Contrato de ajuste recíproco de
intereses (CARI)28 / 05 / 2004
Entidad de Crédito EspecializadaBanco de Desarrollo
Diseña y lleva a cabo operaciones
financieras que contribuyen a la ejecución de los objetivos de la
política económica de España
OPERACIONES DIRECTAS- Infraestructuras- I + D + i- Telecomunicaciones- Operaciones en el exterior, …
OPERACIONES INDIRECTAS (Mediación Bancaria)
- PYME- Internacionalización- Microcréditos- C D T I- I D A E, …
CAPITAL RIESGO (AXIS)
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Instrumentos del ICO para la financiación de las PYMES
Mediación Bancaria
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CARACTERÍSTICAS FINANCIERAS DE LA PYME EN ESPAÑA
•Nivel insuficiente de recursos propios•Su dimensión les impide el acceso a fuentes de financiación
accesibles para las empresas de mayor tamaño Déficit de oferta de financiación a largo plazo Excesiva dependencia de recursos a corto plazo
•Generalmente no hay correspondencia entre la cuantía de los recursos
solicitados y las garantías que pueden aportarse
•La financiación que obtienen no se relaciona en plazos y en
condiciones con las finalidades a las que se destina
Mayores costes de los recursos ajenos
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FUNDAMENTOS PARA LA CREACIÓN DE EMPRESAS
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• Crecimiento, sostenibilidad y composición
• Apoyo de medidas de política económica
• Identificación de sectores con posibilidades reales de
negocio.
• Existencia de iniciativa empresarial
• Acceso a la financiación
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La micro-empresa (hasta 10 empleados)
La PYME en España Pequeña Empresa99’84% de las empresas (de 10 a 50 empleados)
Mediana Empresa(de50 a 150 empleados) 1%
5%
94%
LA PYME ESPAÑOLAPREDOMINIO DE LA MICROEMPRESA
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LA PYME ESPAÑOLA TENDRÁ QUE INICIAR UN PROCESO DE CONVERGENCIA EN TAMAÑO
% Europa % España
Sobre el tejido empresarial 99 99
Sobre la ocupación laboral 66 80
Sobre transacciones comerciales 53 62
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LAS PYMES DEBEN APOSTAR POR
LA FORMACIÓN PERMANENTE
% Europa % España
Formación permanente para 30 18
empleados de PYME
PYMES con Plan de Formación 40 50
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LAS PYMES HACIA LA AUTONOMÍA DE SUS PLANES ESTRATÉGICOS
% Europa % España
PYMES con planes 57 44
estratégicos
PYMES con revisión 55 34
de planes estratégicos
PYMES con consultoría 47 79
y asesoría
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Las Líneas de Mediación del ICO tienen por objeto apoyar a la PYME mediante la financiación de sus inversiones a largo plazo con tipos de interés preferenciales
Las Líneas de Mediación del ICO tienen por objeto apoyar a la PYME mediante la financiación de sus inversiones a largo plazo con tipos de interés preferenciales
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• Accesibilidad: Por su tramitación a través de las entidades de crédito habituales (+65), dentro del entorno empresarial propio del beneficiario
• Simplicidad en la tramitación: Documentación a aportar sencilla y en la amplia red de sucursales (+33.000) de las entidades colaboradoras en todo el país
• Colaboración de/con las Entidades de Crédito: Asumen eficazmente la tramitación de las operaciones ICO a cambio de un margen de intermediación (0,75%)
• Cobertura de largo plazo y tipo de interés preferencial: Plazos de hasta 10 años con posibilidad de carencia e interés por debajo de la oferta bancaria del mercado, al contar con bonificaciones
FACTORES QUE DETERMINAN EL ÉXITO DE LAS LÍNEAS DE MEDIACIÓN DEL ICO
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Mediación Bancaria - Operativa
BENEFICIARIO
PRÉSTAMO YBONIFICACIÓN
ENTIDAD CRÉDITO(Bancos y Cajas)
FORMALIZACIÓNOPERACIÓN
SOLICITUD FONDOS ICO
ICO
Envio proyecto a ICOFIN CIRCUITO
LÍNEA ICO
NOSI
Estudio Proyecto: - Análisis viabilidad - Garantías - Determinación Proyecto viable - Cumplimiento requisitos línea
Presentación proyecto:- Memoria- Facturas- Plan negocio
CESIÓN FONDOS
MERCADO
RECURSOS
CONVENIOS DECOLABORACIÓN
(Ministerios, CC.AA.,Unión Europea,...)
FIRMA CTOS. FIN.
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Mediación Bancaria – Líneas Operativas 2004
Líneas Operativas: 12Importe Total: 3.970,5 Mill. euros
EXHIBICIÓNCINEMATOGRÁFICA
(4)
PRODUCCIÓNCINEMATOGRÁFICA
(40)
IDAE(100-150)
PYME(3.000)
MICROCRÉDITOS(12,5)
REGIONALES
CDTI(240)
16
Cifras en Millones de euros
DEFENSA(10)
EXPLOTACIONESGANADERAS
(300)
INFO Murcia(200+4)
Ceuta(30)
Melilla(30)
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Línea PYME 2004
• Finalidad:
• Beneficiarios:
• Importe de la Línea:
• Límite de Préstamo:
• Máximo Financiable
• Plazos:
• Carencia:
• Tipo de Interés Beneficiario:
• Margen de Intermediación:
• Comisiones:
• Estudio de la Operación y Riesgo:
• Apoyo y financiación del desarrollo de proyectos de inversión de la PYME española
• Personas físicas o jurídicas que cumplan la condición de PYME
• 3.000 millones de euros
• 1,5 millones de euros por beneficiario y año
• Hasta el 70% de la inversión
• 3, 5 y 7 años
• 0 ó 1, 0 ó 1 y 0 ó 2, respectivamente
• Fijo o Euribor 6m + 0,40%
• 0,75%
• No permitidas
• Entidad de crédito
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•Desde que se inició la Línea PYME hasta diciembre de 2003 se han concedido 290.008 créditos por un importe de 19.655,5 millones de €.
• El préstamo medio fue de 67.776 €
• Los tipos de interés: 65% variable // 35% fijo (datos 2003)
• Plazo medio de amortización: 5 años (datos 2003)
LINEA PYME Disposiciones anuales
millones de euros
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
93 94 95 96 97 98 99 2000 2001 2002 2003
ICO Titulizaciones
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•Desde que se inició la Línea CDTI hasta diciembre de 2003 se han concedido 3.731 créditos por un importe de 1.062,27 millones de €.
• El préstamo medio fue de 284.714,55 €
• Los tipos de interés: 84,3% variable //15,7% fijo (datos 2003)
• Plazos de amortización: 5 y 7 años
LINEA CDTI Disposiciones anuales
millones de euros
0
50
100
150
200
250
300
350
1999 2000 2001 2002 2003
28 / 05 / 2004
•Desde que se inició la Línea IDAE hasta diciembre de 2003 se han concedido 1.002 créditos por un importe de 127 millones de €.
• El préstamo medio fue de 126.746,51€
•Plazos de amortización: 5, 7 y 10 años
LINEA IDAE Disposiciones anuales
millones de euros
01020
30405060
7080
2000 2001 2002 2003
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Volumen de préstamo dispuesto: 75,076 Mills. Euros Nº de operaciones : 116
Préstamo medio: 0,647 Mills. Euros
LÍNEA INTERNACIONALIZACIÓN 2002-2003
LINEA PARA LA INTERNACIONALIZACIÓNDATOS DE APLICACIÓN
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LÍNEA LÍNEA
PYME CDTI
Importe Global de Préstamo 3.000,00 220,00
Inversión Inducida Estimada 5.624,65 363,22
Número de Operaciones 57.682 781
Préstamo medio 0,05 0,28
Nº Empleos creados 78.120 5.045
En Mills. Euros
LÍNEAS PYME Y CDTIPERÍODO 2003
LÍNEA LÍNEA
PYME 2003 CDTI 2003
TIPO DE INTERÉS FIJO 25,33% 13,79%
TIPO DE INTERÉS VARIABLE 74,67% 86,21%
100,00% 100,00%
DISTRIBUCIÓN POR MODALIDAD
ACTIVIDAD ECONÓMICA PYME 2003 CDTI 2003
Agricultura, ganadería y pesca 5,59% 1,23%
Industrias Extractivas 2,77% 0,89%
Industria Agroalimentaria 6,30% 11,96%
Metalurgia y minerales no metálicos 9,98% 21,53%
Textil, papel e industria química 11,30% 38,74%
Maquinaria, equi. elect. y mat. tpte. 5,77% 15,49%
Prod./ Distr. Energ. Electr.; Gas y Agua 0,36% 0,01%
Construcción 10,46% 1,62%
Comerc. mayor/ menor; Repara. Vehícul. 16,23% 2,96%
Hostelería 4,80% 0,01%
Tpte., Almacenamiento y Comunicaciones 16,11% 1,60%
Act. Inmobil.; Serv. Empre.; Interm. Financ. 6,15% 2,12%
Otros 4,18% 1,84%
TOTALES 100,00% 100,00%
DISTRIBUCIÓN SECTORIAL LÍNEAS PYME 2003 Y CDTI 2003
PYME 2003 CDTI 2003% Volumen Ptmo. % Volumen Ptmo.
Menos de 10 empleados 42,49% 12,45%Entre 10 y 49 empleados 39,79% 38,01%Entre 50 y 250 empleados 17,72% 49,54%
100,00% 100,00%
DISTRIBUCIÓN DEL VOLUMEN DE PRÉSTAMO POR Nº EMPLEADOS
PYME 2003 CDTI 2003% Volumen Ptmo. % Volumen Ptmo.
3 años 16,51% -5 años 55,45% 60,08%7 años 28,04% 39,92%
100,00% 100,00%
DISTRIBUCIÓN DELVOLUMEN DE PRÉSTAMO POR PLAZOS
OBJETIVO DE LOS MICROCRÉDITOS
- Promoción del autoempleo, creación de microempresas y reducción del desempleo.
- Facilitar el acceso a la financiación
- Apoyar a los “financieramente excluidos” para transformar sus ideas de negocio en realidad
CRITERIOS DE LOS MICROCRÉDITOS
- Financiación basada en la viabilidad y rentabilidad del proyecto de inversión y en los conocimientos del emprendedor.
- Financiación de proyectos empresariales. No proyectos sociales.
- No se requieren garantías
ESQUEMA DE MICROCRÉDITOS ICO
ICO
ENTIDADES FINANCIERAS
F.E.I.Convenio
riesgo compartido
INSTITUCIONES DE ASISTENCIA
SOCIAL
• Mayores de 45 años• Mujeres• Hogares monoparentales• Inmigrantes• Discapacitados• Parados larga duración
•Para autocupación•Para “educar financieramente”
• Asistencia técnica• Garantía moral• Seguimiento de la operación
BENEFICIARIOS “Los financieramente
excluidos
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