El Banco Centroamericano de Integración
Económica (BCIE)
Daniel Murcia
Gestor de Proyectos del BCIE
Cooperación Económica y Técnica
Reunión Regional sobre Mecanismos Novedosos de Financiamiento y Garantías para las MIPYMES en América Latina
y el Caribe
Santo Domingo, República Dominicana
19, 20 y 21 de abril de 2017
SP/RRMNFG-MIPYMES-ALC/Di N° 23-17
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Reunión Regional Sobre Mecanismos Novedosos de Financiamiento y Garantías para MIPYME´s en América Latina y El Caribe
Banco Centroamericano de Integración Económica
I. Información General BCIE
Datos Región SICA
Guatemala
El Salvador
Costa Rica
Nicaragua
Belice
Honduras
Panamá
República Dominicana
Banco Centroamericano de Integración Económica
Datos MacroeconómicosExtensión: 547,352 km2
Población: 55.4 millones Densidad Poblacional: 86.63 personas por km2
Crecimiento Poblacional: 1.28%PIB Regional: US$263 mil millones
América Central es el hogar de un 7% de la biodiversidad del planeta con una gran variedad de elementos geológicos, geográficos, climáticos y diversidad biótica.
Situación privilegiada en términos de disponibilidad de agua regional anual con un estimado de 23 mil metros cúbicos por habitante.
El sector agrícola es uno de los principales impulsores de la economía de la región, lo que representa aproximadamente el 11% del PIB; este porcentaje crece hasta el 18% cuando se incluye la agroindustria. Es la principal fuente de alimentos e insumos industriales y produce el 35% de las exportaciones de la región.
2
Misión y Visión
Banco Centroamericano de Integración Económica
Misión del BCIE
El Banco tendrá por objeto promover la integración económica y el
desarrollo económico y social equilibrado de la región
centroamericana, que incluye a sus países fundadores y a sus
países regionales no fundadores.
Central American Bank for Economic Integration
BCIE: Países miembros
Banco de desarrollo establecido en Centroamérica, fundado en 1960.
Sede en Tegucigalpa, Honduras.
Miembros Fundadores:
Costa Rica
El Salvador
Guatemala
Honduras
Nicaragua
Miembros Regionales No-Fundadores:
Panamá, República Dominicana y Belice
Miembros Extrarregionales:
ROC (Taiwán), México, Argentina, Colombia, Espáña
Colombia
México
Argentina
España
RepúblicaDominicana
ROC (Taiwán)
Miembros Fundadores
Miembros Extrarregionales
Miembros Regionales No-Fundadores
GuatemalaHonduras
El SalvadorNicaragua
Costa Rica
Centroamérica BCIE
OperacionesDatos
Financieros
BCIE es la Principal Fuente de Financiamiento de la Región
Banco Centroamericano de Integración Económica
Desembolsos Totales 2005-2014: US$28,000 millones
Distribución de Desembolsos a la Región por BancosMultilaterales
2005-2014
Incluye Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua y Costa Rica* Incluye CII & FOMIN,** Incluye IFC & IDA,
A lo largo de los años el BCIE ha consolidado su rol como el Banco Multilateral de Desarrollo con mayor presencia en la regióncentroamericana.
Esta consolidación se deriva principalmente del Estatus de Acreedor Preferente que los países miembros confieren al BCIE.
Banco Centroamericano de Integración Económica
II. Estrategia Institucional 2015 – 2019
Banco Centroamericano de Integración Económica
Estrategia Institucional 2015-2019
Desarrollo Humano e
Infraestructura Social
Infraestructura Productiva
Energía Desarrollo Rural
y Medio Ambiente
Intermediación Financiera y
Finanzas para el Desarrollo
Servicios para la
Competitividad
Áreas de Focalización
La Estrategia Institucional busca maximizar el impacto de las operaciones del BCIE en:
Desarrollo Económico Sostenible de la Región.
Objetivos de Desarrollo del Milenio (ODM) y la Agenda de Desarrollo Post-2015.
Banco Centroamericano de Integración Económica
Diversa Gama de Productos y Clientes
Productos
Préstamos
Cofinanciamientos
Préstamos A/B
Garantías
Cartas de Crédito
Líneas de Capital de Trabajo
Líneas de Comercio Exterior
Factoraje para Proveedores
Pre-inversión
Cooperación Técnica
Leasing
Nuestros Clientes
Sector
Público
Sector
Financiero
Sector
Privado
Corporativo
Hoy en día, el BCIE en Centroamérica:
1. Cuenta con la red más grande deinstituciones intermediarias para canalizarrecursos en Centroamérica: Más de 100instituciones.
2. Es el organismo multilateral de desarrolloque se ha convertido en la principal fuentede recursos para el sector Microfinanzas &PYME: Más de US$2,881 millones.
3. Es el principal organismo de desarrollo queadministra y canaliza recursos provenientesde otros países interesados en la región,principalmente en el sector Microfinanzas &PYME de la región.
El BCIE en la Intermediación Financiera
AliadosRegionales
Socios y Aliados Estratégicos
Aliadosdel SICA
Socios Estratégicos
del BCIE
Línea Global de Crédito (LGC)
• El BCIE brinda Líneas Globales de Crédito(LGC) a las Instituciones FinancierasIntermediarias (IFIS), reguladas y noreguladas.
• La LGC es un cupo crediticio revolventeque una IFI puede disponer, para serutilizado mediante diferentesdesembolsos que se enmarquen dentrode los programas de intermediaciónfinanciera vigentes en el BCIE, conforme alas necesidades de financiamiento de laIFI.
• En la actualidad existen 16 Programas deIntermediación Financiera.
• MIPYMES
- Afectadas por desastres naturales
- Agronegocios
- Biodiversidad
- Factoraje
- Energía: MIPYMES Verdes
- Emprendedores
- Género
• Educación
• Vivienda: Social y Media
• Municipalidades
• Comercio Exterior
• Sectores Productivos
- Agronegocios
- Energía
Productos Financieros IntermediadosÁreas Atendidas a través de la LGC
Programas de Crédito Intermediado
1. Programa de Apoyo a la MIPYME2. Programa MIPYMES - Agronegocios3. Programa MIPYME - Eficiencia Energética4. Programa MIPYME – Energía Renovable5. Programa MIPYMES - AB6. Programa MIPYMES Afectadas por Desastres Naturales (aplica
en Guatemala)7. Factoraje para Proveedores8. Programa BCIE de Crédito Educativo9. Programa de Vivienda Social10. Programa de Vivienda Media11. Programa de Financiamiento de Infraestructura Municipal
(PROMUNI)12. Programa de Fomento a Sectores Productivos (PROSEP)13. Programa de Liquidez y Expansión del Sistema Financiero
(PROSIFI)14. Comercio Exterior15. Iniciativa DINAMICA16. Programa de Financiamiento Empresarial para Mujeres FEM
Productos Financieros IntermediadosLos recursos se canalizan a través de 16 programas mediante más de 100 instituciones.
No. Programa de Intermediación FinancieraDesembolsos
1996-2015 (US$)
Desembolsos
2016 * (US$)
Total
Desembolsos
Históricos (US$)
Saldos de
Cartera * (US$)
1 Programa de Apoyo a la MIPYME 2,141,724,785.0 45,806,888.2 2,187,531,673.1 121,684,889.8
2 y 3 Enfoque 1. Programa de Apoyo a MIPYMES - EE/ER [MIPYMES VERDES] 49,919,337.3 3,668,851.3 53,588,188.6 35,081,231.4
4 Enfoque 2. Programa de Apoyo a MIPYMES Amigables con la Biodiversidad 58,383,718.9 118,005.8 58,501,724.6 5,314,671.2
5 Enfoque 3. Programa de Apoyo a MIPYMES con enfoque en Agronegocios 12,853,555.9 6,218,431.0 19,071,986.9 7,929,542.4
6 Enfoque 4. Programa de Apoyo a MIPYMES afectadas por Desastres Naturales 19,236,043.7 6,223,218.2 25,459,261.8 4,448,255.6
7 Enfoque 5. Factoraje para Proveedores: modalidad intermediada 1,411,000.0 - 1,411,000.0 -
8 Enfoque 6. Programa de Apoyo a la MIPYME / Innovación [Iniciativa DINAMICA] - 10,000,000.0 10,000,000.0 6,700,742.7
9 Enfoque 7. Programa Regional de Financiamieno Empresarial para Mujeres [FEM] - 3,656,882.6 3,656,882.6 3,371,931.1
10 Programa BCIE Crédito Educativo 5,168,666.7 513,432.0 5,682,098.6 4,004,245.0
11 Programa de Financiamiento de Infraestructura Municipal (PROMUNI) 253,129,225.0 6,844,731.8 259,973,956.8 66,909,666.0
12 Programa de Intermediación Financiera para la Vivienda Social 229,377,313.1 27,306,030.0 256,683,343.1 70,512,424.6
13 Programa de Financiamiento para el Comercio Exterior (COMEX) 213,355,178.7 43,825,000.0 257,180,178.7 29,353,409.1
14 Programa de Intermediación Financiera para la Vivienda Media 53,423,965.2 16,719,648.7 70,143,613.9 60,623,746.0
15 Programa de Fomento a Sectores Productivos (PROSEP) 1,775,988,323.0 285,667,870.9 2,061,656,193.9 479,763,266.8
16 Programa de Liquidez y Expansión del Sistema Financiero (PROSIFI) 1,125,429,297.2 130,042,626.4 1,255,471,923.7 120,279,400.9
** Programa Habitacional y Mejoramiento Urbano (derogado con saldo de cartera) 502,893,005.5 - 502,893,005.5 25,077,850.4
Total 6,442,293,415.0 586,611,616.8 7,028,905,031.8 1,041,055,272.9
* Datos al 31 de diciembre de 2016. ** Deshabilitado.
El BCIE en la Intermediación Financiera
Antecedentes
Superficie territorial769 mil Km2 (0.5%)
Concentración de Biodiversidad7 y 10% 210 mamíferos y 24 mil plantas
Acelerada de Biodiversidad95% son MIPYMES 44% empleo 34% producción
Valoración de los recursosCrecimiento poblacional (33.2MM) y poco empleo
Conocimiento de opciones de uso sostenible
Priorizar la conservación de la BiodiversidadCentroamericana por medio de la Micro,Pequeña y Mediana Empresa
OBJETIVO
COMPONENTES
Fortalecimiento de capacidades
Bio Premio
Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)
Garantías parciales de crédito
COMPONENTES
De la Iniciativa
COMPONENTES
Fortalecimiento de capacidades
Bio Premio
Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)
Garantías parciales de crédito
COMPONENTES
De la Iniciativa
Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)
BCIERECURSOS
$IFI
CRÉDITOS
MIPYME
AB
¿ Qué es Actividad Productiva Amigable con la
Biodiversidad?
Es un tipo de negocio que:
Orienta su sistema de producción para eliminar o reducir impactos negativos sobre la Biodiversidad.
Se desarrolla en cualquiera de las etapas de la cadena de valor de una inversión con las características antes descritas (Producción – Transformación – Comercialización).
Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)
• Agroforesterías: Café, Cacao, Cardamomo
• Acuacultura certificada
• Pesquería sostenible
• Agricultura y Plantaciones orgánicas
• Manejo Forestal Sostenible
• Turismo Sostenible
• Sistemas Silvopastoriles
Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)
Condiciones del Programa
REFERENCIA
FACILIDADES MIPYME
DESTINO
(INVERSIONES
PRODUCTIVAS)
PLAZOPERÍODO DE
GRACIA
MICROEMPRESA
PEQUEÑA Y
MEDIANA
EMPRESA
No. de Empleados De 1 a 100
Monto de
Financiamiento
Hasta USD
$10,000
Hasta USD
$1,000,000
Pre inversión y
Asistencia Técnica
Reembolsable
Hasta 2 años No Aplica
Capital de Trabajo Hasta 3 años Hasta 6 meses
Inversiones fijas.
Incluye: Activo fijo /
vivienda productiva /
local comercial /
fusiones y
adquisiciones
Hasta 10
añosHasta 24 meses
COMPONENTES
Fortalecimiento de capacidades
Bio Premio
Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)
Garantías parciales de crédito
COMPONENTES
De la Iniciativa
Garantías parciales de crédito
Reducir el nivel de Riesgo para las IFI
Apoyar el acceso a crédito formal para las MIPYME-AB centroamericanas
Contribuir al surgimiento de nuevos destinos de financiamiento
Incentivar la generación de impactos positivos sobre la Biodiversidad
OBJETIVOS
Garantías parciales de crédito
Características
Concepto Detalle
Cobertura máxima 60% del monto capital ó US $100,000.00 ( menor)
Plazo Acorde al plazo del crédito (sin exceeder 10 años)
Costo Anual 1.5% sobre el monto garantizado
Ajuste de cobertura Anualmente se revisa el saldo capital del crédito
Origen de fondos Fondos
Comisión por recuperación 6% sobre el monto recuperado
COMPONENTES
Fortalecimiento de capacidades
Bio Premio
Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)
Garantías parciales de crédito
COMPONENTES
De la Iniciativa
Fortalecimiento de Capacidades
Capacidad
Técnica
Capacidad
Administrativa
Eficiencia y
Competitividad
MIPYME-AB
Fueron fondos no reembolsables donados por el FMAM
MIPYME hasta 10% del monto del financiamiento , sin exceder de US$ 10,000.00. IFNB hasta 2% del monto desembolsado sin exceder de US $20,000.00
La asistencia Técnica o Empresarial se brinda por medio de consultores individuales o firmas especializadas.
COMPONENTES
Fortalecimiento de capacidades
Bio Premio
Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento)
Garantías parciales de crédito
COMPONENTES
De la Iniciativa
Bio Premio
Conservación y uso sostenible
BIOPREMIO• Micro• Pequeña
NEGOCIOS AB BIODIVERSIDAD
REQUISITOCumplir con los indicadores de impacto positivo en la Biodiversidad seleccionados para cada uno de los préstamos.
MONTO
El premio por crédito equivaldrá al 20% del monto del financiamiento, sin exceder de US $10,000.00
Bio Premio
Otorgamiento de Crédito a iniciativa
Amigable con Biodiversidad
• Evaluación de Elegibilidad AB
• Selección de Indicador(es) de impacto positivo en Biodiversidad por MYPE y la IFI
Ejecución de Inversiones
Amigables con la Biodiversidad
•Seguimiento de parte de la IFNB
•Seguimiento por CAMBio/BCIE
•IFI propone las iniciativas a Premiar
•Verificación de cumplimiento de indicadores CAMBio/BCIE
PROCESO
Bio - Premio
otorgado a
Iniciativas AB.
Hasta el 20% del
monto de crédito se
Distribuye MYPE
(70%) e IFI (30%)
TRABAJO REALIZADO
¿Cómo se ha tratado de apoyar a las MIPYME´s en C.A.
• MIPYME´s sin acceso al crédito
• MIPYME´s con acceso al crédito
MIPYME´s sin acceso al crédito
A. Muchos beneficios a la biodiversidad, pero de momento no son negocio (AB si US $ no)
B. Son Negocio, pero no son amigables con la biodiversidad (US $ si AB no)
Trabajo realizado
• Fortalecimiento de capacidades técnicas:
– Iniciativas sectoriales a grupos de productores con el interés de trabajar en sectores productivos de proyecto CAMBio
– Talleres para la elaboración de planes de negocios como herramienta de gestión de crédito.
– Certificaciones amigables con la biodiversidad
– Buenas prácticas agrícolas
– Negocios Amigables con la Biodiversidad
– Ferias de Negocios con IFI´s
MIPYPE´s con acceso a financiamiento y son AB
• Trabajamos con nuestra red de intermediarios que tienen vigente línea global de crédito (a la fecha son más de 100 Instituciones Financieras Intermediarias)
MIPYME´s con acceso al crédito
• Fortalecimiento de capacidades técnicas
– Pago de certificaciones amigables a la biodiversidad
– Mejoras directas en estrategias de ventas de MIPYME´s AB
– Participación de MIPYME´s AB en foros regionales
– Capacitación en Agricultura orgánica y buenas prácticas agrícolas
Biopremio
Demanda de Créditos
Con las IFI´s¿Cómo estimulamos la oferta?
El Trabajo Realizado
• Fortalecimiento de Capacidades Técnicas
• Presentar los sectores productivos
• Intercambios
• Desarrollo de productos financieros
• Ruedas de negocios
BIOPREMIO - IFI´s
Estimulando la oferta
Lo que buscamos
RESULTADOSCobertura geográfica de proyectos financiados por la Iniciativa CAMBio de (MIPYME-AB)
• Programa MIPYME-ABUS $58,501,724.6 (12mil créditos)
• Programa Garantías Parciales US $223,143.00
• Programa de asistencia técnica US $2,307,691.00 (63% a MIPYME)
• Biopremio US $1,458,709.00 en 3,793 créditos
• 21 instituciones financieras (13 IFNB´s y 7 Bancos)
Gracias
Daniel [email protected]
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