Estudio comparativo de tarjetas de crédito y débito
Informe comparativo de tarjetas de crédito y débito
Datos al 30 de abril del 2014
• Se establece la obligatoriedad del MEIC de llevar a cabo un estudio comparativo trimestral de cuentas que se manejan por medio de tarjetas de crédito y débito.
• Contenido mínimo: tasas de interés, comisiones, otros cargos, cobertura y beneficios adicionales, entre otros.
Decreto Ejecutivo N° 35867-MEIC 30 de marzo del 2010
• Un incremento
de 61.695 en la
cantidad de tarjetas de
crédito.
• Un incremento
de 126.280 en
la cantidad de tarjetas de
débito.
Variación interanual (Abr 13- Abr 14)
Número de tarjetas de crédito y débito en circulación según estudios comparativos
Abril 2013 – Abril 2014
4.900.549 4.858.307 4.869.998 4.924.681 5.026.829
1.702.914 1.731.673 1.723.306 1.729.945 1.764.609
-
1.000.000
2.000.000
3.000.000
4.000.000
5.000.000
6.000.000
abr-13 jul-13 oct-13 ene-14 abr-14
Tarjetas de débito Tarjetas de crédito
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Nota: Incluye tarjetas titulares y adicionales.
1. Tarjetas de crédito
Análisis de información suministrada por los emisores al mes de abril del 2014
Emisor según cantidad de tipos de tarjetas* Datos a abril 2014
57%
*”Otros emisores” incluye todos los emisores que reportaron menos de 4 tarjetas de crédito.
•28 Emisores
•388 Tipos
de tarjetas
Datos generales:
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
19 4 4 5 5 5
7 7 8
10 10
13 14
18 19 20
31 32 33
44 80
0 20 40 60 80 100
OTROS EMISORES TARJETAS BCT S.A. BANCO GENERAL
CREDECOOP R.L. CATHAY CARD S.A.
COOPROLE R.L. COOCIQUE R.L.
BANCO DE SOLUCIONES CR SCOTIABANK DE C.R.
COOPENAE R.L. BANCO IMPROSA
BANCO COSTA RICA BANCO LAFISE
BANCREDITO CITI TARJETAS E COSTA RICA
BANCO DAVIVIENDA (C R) … BANCO POPULAR
BANCO NACIONAL CREDIX WORLD S.A.
BANCO PROMERICA CREDOMATIC DE CR
Tarjetas de crédito: Comparativo de algunas variables
/1 Incluye tarjetas titulares y adicionales /2 Monto colonizado (Incluye deuda en colones y dólares)
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Comparativo interanual: Abril 13- Abril 14 abr-13 abr-14 Variación interanual
Cantidad de emisores 29 28 -1
Tipos de tarjetas 362 388 26
Tarjetas en circulación /1 1.702.914 1.764.609 61.695
Millones de colones de saldo de deuda 2/
729.111 806.139 77.028
Morodidad de 1 a 90 días 12,05% 9,02% -3,03 p.p.
Morosidad (a más de 90 días) 3,82% 3,10% -0,72 p.p
Comparativo con respecto al estudio anterior ene-14 abr-14 Abril 14 - Enero 14
Cantidad de emisores 28 28 0
Tipos de tarjetas 378 388 10
Tarjetas en circulación /1 1.729.945 1.764.609 34.664
Millones de colones de saldo de deuda 2/
787.457 806.139 18.682
Morodidad de 1 a 90 días 10,58% 9,02% -1,56 p.p.
Morosidad (a más de 90 días) 3,20% 3,10% -0,10 p.p.
Tarjetas de crédito (plásticos) en circulación según tipo de entidad emisora a abril 2014
De las
1.764.609 tarjetas en circulación
(incluye titulares y
adicionales), el
70% corresponden a
bancos privados.
Bancos públicos
19% Cooperativas
3%
Bancos privados
70%
Otros 8%
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Cantidad de tipos de tarjetas de crédito por marca. Período 2004-2014
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
263 267 237 244 236
275 274 235 238 227 225
24 28 45 50 50
62 62
66 67 60 72
20 26 24
32 36
38 44
44 44 33
40 9 13 11 22 22
25 23
23 40
41 50
0
50
100
150
200
250
300
350
400
450
Abril 04 Abril 05 Abril 06 Abril 07 Abril 08 Abril 09 Abril 10 Abril 11 Abril 12 Abril 13 Abril 14
Visa MasterCard American Express Propietaria Diners Club
Participación de las marcas en la cantidad de tipos de tarjeta de crédito. Período 2004-2014
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
0,00%
10,00%
20,00%
30,00%
40,00%
50,00%
60,00%
70,00%
80,00%
90,00%
Abril 04 Abril 05 Abril 06 Abril 07 Abril 08 Abril 09 Abril 10 Abril 11 Abril 12 Abril 13 Abril 14
Visa MasterCard American Express Propietaria Diners Club
Tipo de emisor Tipos de tarjetas
Participación dentro de la
deuda total de los tarjeta habientes
Tasa de interés anual corriente
en colones mínima
Tasa de interés anual corriente en colones máxima
Bancos públicos 94 28,31% 21,00% 39,50%
Bancos privados 215 64,5% 22,00% 50,40%
Cooperativas 43 4,88% 8,20% 33,00%
Otras 36 2,31% 35,76% 47,76%
Tasas de interés para crédito en colones* según tipo de entidad emisora a abril 2014
* Incluye sólo los tipos de tarjetas de crédito que ofrecen tasas de interés en colones.
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Nota: Este cuadro Incluye tarjetas de uso y acceso restringido y no restringido.
Tasas de interés para crédito US dólares * según tipo de entidad emisora a abril 2014
Nota: Este cuadro Incluye tarjetas de uso y acceso restringido y no restringido.
Tipo de emisor Tipos de tarjetas
Tasa de interés anual corriente en
dólares mínima
Tasa de interés anual corriente en
dólares máxima
Bancos públicos 63 12,50% 23,00%
Bancos privados 207 14,00% 36,00%
Cooperativas 32 16,00% 30,00%
Otras 33 18,00% 18,00%
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
* Incluye sólo los tipos de tarjetas de crédito que ofrecen tasas de interés en dólares.
Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según comisión de retiro en colones y dólares.
Período: abril 2014
Nota: Excluye tarjetas de uso o acceso restringido.
3
24
166
3
38
144
0 50 100 150 200
Entre 0% y 1,9%
Entre 2% y 3,9%
Entre 4% y 5% R
ang
o d
e c
om
isio
ne
s
Dolares Colones
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según interés financiero anual en colones y dólares.
Período: abril 2014
Nota: Excluye tarjetas de uso o acceso restringido.
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
•El 68% de los
tipos de tarjetas tienen tasas de interés anual en
colones entre
40% y 50,4%.
•El 71,4% de los
tipos de tarjetas tienen tasas de interés anual en
dólares entre
30% y 36,0%.
35
27
131
50
125
0
0 50 100 150
Entre 14,0% y 29,9%
Entre 30,0% y 39,9%
Entre 40,0% y 50,4%
Ran
go
de
tas
as d
e in
teré
s
Dolares Colones
Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según interés moratorio anual en colones y dólares.
Período: abril 2014
Nota: Excluye tarjetas de acceso o uso restringido.
De las tarjetas que cobran
intereses moratorios:
•El 60,7% de los
tipos de tarjetas tienen tasas de
interés moratorias anual en colones
entre 45% y 54,9%.
•El 75,8% de los
tipos de tarjetas tienen tasas de interés anual en
dólares entre 16% y 33,9%.
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
36
23
105
9
119
37
1
0
0 50 100 150
Entre 16% y 34,9%
Entre 35% y 44,9%
Entre 45% y 54,9%
Entre 55% y 66% R
ang
o d
e t
asas
de
inte
rés
Dolares Colones
Costos de membrecía
Fuente: Datos suministrados por emisores a abril 2014.
•320 tarjetas titulares no cobran membrecía
•68 sí cobran entre $7 y $200
Membrecía primer año:
•297 no cobran costo por renovación
•91 sí cobran entre $7 y $200
Renovación de tarjeta
•350 no cobran por tarjetas adicionales
•38 sí cobran entre ¢2 000 y $125
Tarjetas adicionales
Clasificación de tarjetas de crédito de mayor tasa de interés corriente anual en colones a abril 2014
POSICIÓN TASA DE
INTERÉS EN ¢
NOMBRE LEGAL DEL EMISOR DE LA
TARJETA MARCA DESCRIPCIÓN
Primer Lugar 50,40% TARJETAS BCT S.A. VISA
CLASICA INT DORADA INT
EMPRESARIAL INT PLATINO INT
Segundo Lugar 49,32% CITI TARJETAS DE
CR
VISA 9 TIPOS DE TARJETAS
MATERCARD 2 TIPOS DE TARJETAS
Tercer Lugar 47,76%
BANCO DAVIVIENDA
VISA 3 TARJETAS INTERNAC Y
1 TARJETA LOCAL
MASTERCARD 2 TARJETAS
INTERNACIONALES
CREDISIMAN S.A. MARCA PROPIA LOCAL CREDISIMAN
Cuarto Lugar 47,75%
BANCO PROMERICA
VISA 31 TARJETAS INTERNAC
MASTERCARD 9 TARJETAS
INTERNACIONALES
BANCO LAFISE VISA 2 TARJETAS
INTERNACIONALES
Quinto Lugar 47,00% BANCO
SCOTIABANK VISA VISA INTERNACIONAL
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Nota: Este cuadro Incluye tarjetas de uso y acceso restringido y no restringido.
Clasificación de tarjetas de crédito de menor tasa de interés corriente anual en colones a abril 2014
POSICIÓN TASA DE
INTERÉS EN ¢
NOMBRE LEGAL DEL EMISOR DE LA
TARJETA MARCA DESCRIPCIÓN
Primer Lugar 24,00%
BANCO DE SOLUCIONES CR
VISA INFINITE PREFERENCIAL
CREDOMATIC VISA
ÓPTIMA CLÁSICA
ÓPTIMA DORADA
ÓPTIMA PLATINO
Segundo Lugar 24,50% BANCREDITO VISA BANCREDITO ORO INT
BANCREDITO PLATINUM INTERNACIONAL
Tercer Lugar 25,00% BANCREDITO VISA BANCREDITO
INTERNACIONAL
Cuarto Lugar 26,00% BANCREDITO VISA BANCREDITO LOCAL
BANCO DE SOLUCIONES CR
VISA PLATINUM
PREFERENCIAL
Quinto Lugar 26,50% BANCO POPULAR Y
DESARRROLLO COMUNAL
VISA POPULAR PREFERNTE
INFINITE CON PAS
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Nota: Excluye tarjetas de acceso o uso restringido.
Clasificación de tarjetas de crédito de mayor tasa de interés corriente anual en dólares a abril 2014
POSICIÓN TASA DE
INTERÉS EN $ NOMBRE LEGAL DEL
EMISOR DE LA TARJETA MARCA DESCRIPCIÓN
Primer Lugar 36,00% BANCO GENERAL CR VISA DORADA BANCO GENERAL
INTERNACIONAL
Segundo Lugar 35,16% CITI TARJETAS VISA
5 TARJETAS INTERNACIONALES
MASTER CARD CITI CLASICA CASH BACK INT
Tercer Lugar 34,00% BANCO DE SOLUCIONES CR VISA GOLD
Cuarto Lugar 33,60% TARJETAS BCT VISA
CLASICA INT
DORADA INT
EMPRESARIAL INT
PLATINO INT
Quinto Lugar 33,00%
BANCO DAVIVIENDA VISA 2 TARJETAS INTERNACIONALES
MASTER CARD 2 TARJETAS INTERNACIONALES
BANCO PROMERICA VISA
32 TARJETAS INTERNACIONALES
MASTER CARD 10 TARJETAS
INTERNACIONALES
CREDOMATIC
VISA 5 TARJETAS
INTERNACIONALES
MASTER CARD 4 TARJETAS
INTERNACIONALES
DINERS CLUB CLASICA
AMERICAN EXPRESS
7 TARJETAS INTERNACIONALES
BANCO SCOTIABANK VISA VISA INTERNACIONAL
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Nota: Este cuadro Incluye tarjetas de uso y acceso restringido y no restringido.
Clasificación de tarjetas de crédito de menor tasa de interés corriente anual en dólares a abril 2014
POSICIÓN TASA DE INTERÉS
EN $
NOMBRE LEGAL DEL EMISOR DE LA
TARJETA MARCA DESCRIPCIÓN
Primer Lugar 14,00% BANCO DE
SOLUCIONES CR VISA INFINITE PREFERENCIAL
Segundo Lugar 18,00% BANCO
DAVIVIENDA
VISA PLATINO BANCA PRIVADA INT
MASTER CARD PLATINO BANCA PRIVADA INT
Tercer Lugar 19,50% BANCRÉDITO VISA
BANCRÉDITO INT
BANCRÉDITO INT ORO
BANCRÉDITO INT PLATINUM
Cuarto Lugar 19,90% CREDOMATIC PROPIETARIA
LOCAL
PRESTAMOS PERS DECRECIENTE PLATINO
PRESTAMOS PERS DECRECIENTE DORADO
PRESTAMOS PERS DECRECIENTE CLÁSICA
Quinto Lugar 20,00% BANCO POPULAR VISA 9 TARJETAS INT
BANCO DE SOLUCIONES CR
VISA PLATINUM PREFERENCIAL
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Nota: Excluye tarjetas de acceso o uso restringido.
Saldo de deuda en términos reales* y su variación relativa. Datos trimestrales. Julio 2010 - Abril 2014
Desde julio 2010 hasta abril 2012 se registró
una disminución del
3,8%. Entre
abril del 2012 y enero del 2014, se registra un
incremento del
21%. No
obstante, para el mes de abril
2014 se registra una
disminución con respecto a
enero del mismo año del
0,06%.
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
-4,88%
-2,54%
-0,06%
-6%
-4%
-2%
0%
2%
4%
6%
300.000
320.000
340.000
360.000
380.000
400.000
420.000
440.000
460.000
480.000
500.000
jul-1
0
oct
-10
en
e-1
1
abr-
11
jul-1
1
oct
-11
en
e-1
2
abr-
12
jul-1
2
oct
-12
en
e-1
3
abr-
13
jul-1
3
oct
-13
en
e-1
4
abr-
14
Mil
lon
es
de
co
lon
es
jul-10
oct-10
ene-11
abr-11
jul-11 oct-
11 ene-
12 abr-12
jul-12 oct-12
ene-13
abr-13
jul-13 oct-13
ene-14
abr-14
Saldo real /1 412 415 417 397 392 399 395 397 416 438 462 450 456 465 481 480
Variación real 0,50 0,70 -4,8 -1,1 1,66 -0,8 0,41 4,77 5,41 5,41 -2,5 1,16 2,06 3,36 -0,0
* Se convierte en términos reales a colones de julio 2006=100.
Cantidad de tarjetas de crédito en circulación Datos trimestrales. Julio 2010 - Abril 2014
El incremento acumulado desde julio
del 2010 hasta abril del 2014
es de 33%, lo
cual muestra una tendencia
creciente.
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
-2,0%
-1,0%
0,0%
1,0%
2,0%
3,0%
4,0%
5,0%
6,0%
7,0%
1.000.000
1.100.000
1.200.000
1.300.000
1.400.000
1.500.000
1.600.000
1.700.000
1.800.000
1.900.000
jul-1
0
oct
-10
en
e-1
1
abr-
11
jul-1
1
oct
-11
en
e-1
2
abr-
12
jul-1
2
oct
-12
en
e-1
3
abr-
13
jul-1
3
oct
-13
en
e-1
4
abr-
14
Cantidad de tarjetas en circulación Variación % en el No. De Tarjetas
Saldo de deuda real promedio en colones por tarjeta de crédito. Julio 2010 - Abril 2014*
Desde julio del 2010 hasta abril
del 2012 se registra una
disminución del
17,43% en el
saldo promedio de deuda por
tarjeta. A partir de este mes y para abril del
2014, el aumento es del
6%.
311.257,51
256.977,06
272.494,59
200.000,00
220.000,00
240.000,00
260.000,00
280.000,00
300.000,00
320.000,00
jul-1
0
oct
-10
en
e-1
1
abr-
11
jul-1
1
oct
-11
en
e-1
2
abr-
12
jul-1
2
oct
-12
en
e-1
3
abr-
13
jul-1
3
oct
-13
en
e-1
4
abr-
14
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
* Se convierte en términos reales a colones de julio 2006=100.
Aspectos a considerar cuando se va a adquirir una tarjeta de crédito
Tasas de interés corriente anual en colones y dólares
Tasas de interés moratorias anuales en colones y dólares
Costo por membrecía
Costo por anualidad
Costo por tarjeta adicional
Comisiones por retiro de efectivo
Plazo para pagar (número de días entre la fecha de corte y la fecha límite para el pago de contado)
Beneficios que ofrece la tarjeta
Beneficios según emisores y cantidad de tipos de tarjetas de crédito que los ofrecen
Los tarjeta habientes deben consultar en la entidad emisora qué beneficios le ofrece su tarjeta
Tarjeta para llamadas telefónicas Servicio bancarios integrados
Seguro de inconvenientes de viajes (atrasos o cancelaciones de vuelos y pérdida de equipaje)
Reversión de la anualidad o la renovación según record del cliente
Servicio internacional de asistencia (referencias médicas y legales)
Sucursal electrónica en Internet
Reemplazo de tarjeta en 24 horas en cualquier parte del mundo
Seguro alquiler autos en algunos países
Cambio de cheques en el extranjero Seguro viajes diversos montos
Estrafinanciamiento Servicio telefónico automatizado 24 horas
Tarjeta de acceso a salas exclusivas de espera en aeropuertos a nivel mundial
Programa de lealtad (puntos, millas o similares)
Servicio Concierge Boletín informativo
Catálogo semestral de descuentos Programa de asistencia y/o protección robo y fraude (tiene costo adicional)
Seguro médico de emergencias Otros, no especificados, el consumidor debe pedir la información al emisor
Comparación de resultados de este estudio con respecto al anterior
La cantidad de emisores de tarjetas de crédito se mantuvo en 28.
La tasa de interés financiero más alta se mantuvo en 50,4%. Se registró un incremento de 10 tipos de tarjetas, producto del
ingreso de 11 nuevos tipos de tarjetas y la salida de 1 tipo de tarjeta. La cantidad de tarjetas de crédito en circulación (titulares y
adicionales) experimentó un aumento de 34.664 (2%), en comparación al estudio anterior. El saldo de deuda efectiva de los tarjeta habientes con las empresas emisoras de tarjetas de crédito a abril del 2014 fue por un monto de
₡806.139 millones, un 2,37% mayor con respecto al saldo del estudio anterior.
La morosidad a más de 90 días fue de 3,10% y disminuyó en 0,10 puntos porcentuales con respecto al estudio anterior.
La morosidad a menos de 90 días fue de 9.02% y disminuyó en 1,56 puntos porcentuales con respecto al estudio anterior.
Comparación de resultados de este estudio con respecto al anterior
Entidad y moneda
Tipo de tarjeta
Tasa interés
Enero 2014
Tasa interés
Abril 2014 Variación
Banco Nacional (crédito en colones)
BN-Pymex 10,50% 18,50% 8 p.p.
BN-Mipymes 11,50% 18,50% 7 p.p.
Mujer Empresaria
11,50% 23% 11,50 p.p.
Banco General (crédito en dólares)
Corporativa 42% 30% -12 p.p.
Principales variaciones en tasas de interés
Aspectos a resaltar
De las 1.764.609 tarjetas en circulación, el 89% corresponden a
bancos públicos y privados. De dicho porcentaje un 70% es de bancos
privados y 19% de bancos públicos. Los bancos privados son los que tienen la mayor participación
dentro del saldo total de deuda de los tarjeta habientes (64,5%),
seguido por los bancos públicos (28,31%). Las tasas de interés corriente anual en colones para tarjetas de uso y acceso no restringido se encuentran entre 24% y 50,4% y en dólares
entre 14% y 36%. Para todos los tipos de tarjetas (restringidas y no restringidas) las tasas de interés corriente anual en colones se comportan de la siguiente manera:
oEn las cooperativas se ubican entre 8,20% y 33% oEn los bancos públicos entre 21% y 39,5 oEn los bancos privados entre 22% y 50,4% oEn otros emisores entre 35,76% y 47,76%
2. Tarjetas de débito
Análisis de información suministrada por los emisores al mes de abril del 2014
Emisores de tarjetas de débito según cuentas asociadas a éstas. Abril 2014
75%
•26 Emisores
•358 Cuentas
asociadas a tarjetas de
débito
7 2 2 2 2 4 4 4 6 6 6 6
11 12 14
35 37
44 68
86
OTROS EMISORES
BANCO BCT
COOPEALIANZA
COOPESERVIDORES
G. MUTUAL ALAJUELA
MUCAP
BANCO IMPROSA
BANSOL
BANCO POPULAR
SCOTIABANK DE C.R.
BANCO LAFISE
BANCO CATHAY
BANCREDITO
DAVIVIENDA (C. R.) S.A.
COOPENAE R.L.
BANCO PROMERICA
CITI BANK DE COSTA RICA
BANCO COSTA RICA
BAC SAN JOSE
BANCO NACIONAL
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Datos generales:
*”Otros emisores” incluye todos los emisores que reportaron una cuenta asociada a una tarjeta de débito.
Comparación de algunas variables de este estudio con respecto a anteriores
Comparativo interanual: Abril 13- Abril 14
abr-13 abr-14 Variación
interanual Cantidad de emisores 27 26 -1
Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito
329 358 29
Tarjetas en circulación / 1 4.900.549 5.026.829 126.280
Millones de colones en cuentas asociadas a tarjetas de débito /2
2.557.179 3.342.441 785.262
Comparativo con respecto al estudio anterior ene-14 abr-14 Enero 14-Abril 14
Cantidad de emisores 26 26 0
Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito
357 358 1
Tarjetas en circulación / 1 4.924.681 5.026.829 102.148
Millones de colones en cuentas asociadas a tarjetas de débito /2
3.107.770 3.342.441 234.671
/1 Incluye tarjetas titulares y adicionales /2 Incluye saldos al último día de abril 2013, enero 2014 y abril 2014, respectivamente, en colones, dólares y euros (el monto fue colonizado y se presenta en millones de colones).
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito por marca. Período 2010-2014
134
199 190 190 208
91
109 114 128 139
0
50
100
150
200
250
300
350
400
Abril 10 Abril 11 Abril 12 Abril 13 Abril 14
Visa MasterCard American Express Propietaria
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Depósitos en cuentas asociadas tarjetas de débito en millones de colones reales* y tarjetas en unidades
Se presenta un incremento acumulado
desde julio del 2010 hasta
abril del 2014
del 57,02%. Mientras tanto, la
cantidad de plásticos se
incrementó en
9,81%, para
el mismo período.
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
1.269.704
1.993.702
4.577.955 5.026.829
-
1.000.000
2.000.000
3.000.000
4.000.000
5.000.000
6.000.000
Fondos reales Cantidad de tarjetas en circulación
* Se convierte en términos reales a colones de julio 2006=100.
Comisiones por retiros en cajeros automáticos no propios - abril 2014
Comisión por retiros de efectivo en cajeros automáticos no propios de la entidad financiera
Entidad Financiera Comisón BANCO BAC SAN JOSE /1 $1 a $3,00 BANCO BCT 0 BANCO CATHAY de $1 a $3 BANCO DE COSTA RICA /2 de $0,50 a $3 +0,5% BANCO DE SOLUCIONES CR 3/ NHI BANCO DAVIVIENDA (Costa Rica) S.A. $1,5 BANCO IMPROSA S.A. $2,50 BANCO LAFISE S.A. 800 BANCO NACIONAL DE COSTA RICA /4 de $0,50 a $1 BANCO POPULAR Y DE DES. COMUNAL $0,50 BANCO PROMERICA S.A. /5 $1,50 a $3 BANCREDITO /6 de $0,80 a $3 CAJA DE AHORRO Y PR. DE LA ANDE $0,75 CITI BANK /7 $3 COOPEALIANZA R.L. /8 $0,50 a $2,50 COOPEAMISTAD R.L. /9 $1 COOPE-ANDE No 1 R.L. /10 $1 COOPEGRECIA R.L. 0 COOPENAE R.L. 0 COOPERATIVA COOCIQUE R.L. /11 de $1,30 a $1,58 COOPESANRAMON R.L. 0 COOPESERVIDORES R.L. 0 CREDECOOP R.L. 0 MUTUAL ALAJUELA LA VIVIENDA $1 MUTUAL CARTAGO /12 $1 SCOTIABANK DE COSTA RICA S.A. /13 de ¢840 a ¢1680
Notas /1 $1 en cajeros de ATH y $3 en cajeros de otras redes. /2 $0,50 en cajeros de automáticos del BNCR y ATH, $3+0,50% en otras redes.
/3 El monto varía dependiendo de la red utilizada. /4 $0,50 en los cajeros automáticos del BCR y ATH, $1 en otras redes.
/5 $1,5 a partir de la quinta transacción en cajeros ATH, $3 por cada transacción en otras redes.
/6 $0,80 a partir del sexto retiro en cajeros del BCR y del BNCR. $3 por cada transacción en otras redes. /7, /10,/12 El cargo aplica en redes diferentes de ATH, si utiliza ATH no cobra comisión. /8 Cargo de $0,50 en red ATH a partir de la tercera transacción y $2,50 por cada transacción en otras redes.
/9 $1 a partir de la quinta transacción. /11 Cargo de $1,30 en red ATH y $1,58 en otras redes. /13 ¢840 o $1,50 en cajeros ATH y ¢1680 o $3 en otras redes.
Las comisiones se
encuentran en un rango
entre $0,50 y $3+0,5%,
y varían según el
emisor y la red que se
utilice.
Fuente: Información de las entidades financieras citadas.
Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito según costo anual por membrecía del titular (primer
año) Comparativo entre enero 2014 y abril 2014
60
68
108
59
69
109
¢400 a ¢2,500
¢2,501 a ¢3,500
¢3,501 a ¢5,300
abr-14 ene-14
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito según costo de renovación del titular
Comparativo entre enero 2014 y abril 2014
41
82
96
41
82
96
¢400 a ¢2,500
¢2,501 a ¢3,500
¢3,501 a ¢5,300
abr-14 ene-14
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito según costo anual de membrecía por tarjeta
adicional. Comparativo entre enero 2014 y abril 2014
31
72
84
31
73
84
¢200 a ¢2,500
¢2,501 a ¢3,500
¢3,501 a ¢5,300
abr-14 ene-14
Fuente: Elaborado con información suministrada por las entidades financieras.
Comisiones por retiros en cajeros automáticos propios y cantidad de retiros libres de cargo por mes
a enero 2014
18 entidades
emisoras no
cobran por
retiros en cajeros automáticos
propios.
134 tipos de cuentas cobran por retiros del cajero cuando el tarjetahabiente supera la cantidad de retiros libres
Solamente las Cooperativas Credecoop R.L. y Coocique R.L. reportaron que no ofrecen retiros libres de cargo, es decir, el cobro aplica desde el primer retiro que se hace cada mes
Cantidad de retiros libres
Entidades financieras Cantidad de cuentas
Comisión
0 Cooperativas Credecoop R.L. 1 $0,15
0 Coocique R.L 1 $0,40
4 Coopeamistad 1 $1,00
5 Banco de Costa Rica 44 $0,20
5 Bancrédito 11 $0,20
10 Banco Improsa 4 $1,25
10 Banco de Soluciones CR 4 $1,00
12 Banco BAC San José 68 ¢250
Principales cargos adicionales que cobran los emisores de cuentas asociadas tarjetas de débito
oReposición de tarjeta
oReposición de pin
oMantener un saldo inferior al mínimo
oInactividad de cuenta por un período determinado
oCopia de estado de cuenta adicional al que se envía regularmente
oComisión por compras o retiros en el exterior
oCargo por retiro en cajero no propio
oCheque devuelto o rechazado
oRetiro en cajas en montos inferiores a un mínimo
oOtros (se deben consultar en la entidad)
Principales beneficios de los emisores de tarjetas de débito
Programa de lealtad (puntos, millas, cash back, etc.)
Acceso a sucursal electrónica
Programa seguro robo y fraude- gratuito (monto limitado)
Concierge
Servicios bancarios integrados
Cuota de cheques a girar sin costo
Centro de servicio al cliente 24 horas.
Seguro de accidentes para viajes
Programa de promociones
Remplazo de tarjeta en cualquier parte del mundo
Otros (se debe consultar en la entidad)
Aspectos importantes a considerar al abrir una cuenta asociada a una tarjeta de débito
Costo por membrecía
Costo por renovación
Costo por tarjeta adicional
Otros cargos que cobran los emisores
Beneficios
Costo por retiros en cajeros automáticos propios de la entidad emisora
Costo por retiros en cajeros automáticos de otras entidades
Tasas activas de interés
Comparación de resultados de este estudio con respecto al anterior
La cantidad de emisores de tarjetas de débito se mantuvo en 26.
Se registró un incremento de 1 cuenta asociada a tarjeta de
débito, alcanzado un total de 358. La cantidad de tarjetas de débito en circulación (titulares y
adicionales) experimentó un aumento de 102.148 en comparación al estudio anterior. El saldo de colones en cuentas asociadas a tarjetas de débito fue de 3.342.441 millones de colones, lo que representa un incremento de 234.671 millones de colones. Las comisiones por retiros en cajeros automáticos no propios se mantienen en un rango entre $0,50 y $3+0,5%. Se mantienen las 18 entidades emisoras que no cobran por retiros en cajeros automáticos propios. En términos generales son pocas las variaciones que se registran al comparar el presente estudio con el anterior.
3. Consejos para el consumidor
Consejos para el consumidor
Tener presente la fecha en que el emisor realiza el corte de la tarjeta de crédito.
Realizar las gestiones pertinentes si no recibe el estado de cuenta en los días siguientes a la fecha de corte .
Revisar su estado de cuenta.
Cotejar las transacciones consignadas en el estado de cuenta con las copias de los comprobantes de pago (vouchers).
Corroborar cual es la fecha máxima de pago.
No dejar el pago de su tarjeta para el último día.
Consejos para el consumidor
Recordar que cualquier variación en las condiciones iniciales del contrato deben ser notificadas.
No permitir que le hagan cargos automáticos sin su consentimiento.
Comprar mensualmente lo que su ingreso le permita pagar.
Ante un gasto imprevisto en el cual no pueda pagar la totalidad de lo comprado en el mes, cancele el porcentaje más alto posible.
No utilizar promociones que no pueda pagar o que le puedan llevar a un alto endeudamiento o a incapacidad de pago.
El estudio completo está disponible en:
www.meic.go.cr
Muchas Gracias!!!
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