SINGLE EUROPEAN PAYMENTS AREA
(SEPA)
Desarrollo de Negocio Empresas – Diciembre 2013
ÍNDICE
1. SEPA - antecedentes históricos
2. ¿Qué es SEPA?
3. Instrumentos de cobro y pago a los que afecta SEPA
4. ¿Qué es el BIC y el IBAN?
5. Fechas límite de adaptación
6. Modificaciones significativas que introduce SEPA
7. ¿Qué son los mandatos?
8. ¿Cómo afecta SEPA al programa de gestión y contabilidad de las empresas?
9. ¿Qué instrumentos va a poner LK a disposición de sus clientes para facilitar la migración a SEPA?
10. Información referente a SEPA ofrecida por LK
2#SEPAsobreSEPA
3
1. SEPA – antecedentes históricos
• Año 2002 – Unificación monetaria en la UE
• Año 2007 – Directiva europea 2007/64/CE “Servicios de pago interior”
• Año 2009 – Trasposición a ordenamiento jurídico español “Ley de servicios de pago”
• Año 2014 – 1 de febrero migración a los instrumentos de cobro/pago SEPA
#SEPAsobreSEPA
4
2. ¿Qué es SEPA?
Single European Payments Area (SEPA) significa ZONA ÚNICA EUROPEA PARA COBROS Y PAGOS en euros
“La Zona única europea para cobros y pagos que elimina las diferencias entre las operaciones nacionales y transfronterizas en euros utilizando formatos estándar”.
El objeto de SEPA poner en marcha instrumentos de cobro / pago sujetos a unas normas y reglas homogéneas, para que las operaciones se realicen de una forma sencilla, rápida y segura
#SEPAsobreSEPA
5
ZONA SEPA
La Zona SEPA la componen los 27 Estados miembros de la UE, junto con Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco.
#SEPAsobreSEPA
Pagos
o Transferencias SEPA
o Tarjetas – Tecnología EMV
Cobros
o Adeudos directos SEPA (esquema Básico)
o Adeudos directos SEPA (esquema B2B)
6
3. SEPA – instrumentos de cobro / pago
#SEPAsobreSEPA
• Operaciones en euros
• Operativa entre cuentas que estén dentro del ámbito SEPA
• Cada entidad cobrará los gastos derivados de la operación a su cliente – clave de gastos SHA
• BIC e IBAN como identificador de la cuenta del beneficiario
• Nuevo formato fichero plano 34.14 (transitorio) y fichero XML ISO 20022 obligatorio a partir del 1/2/2016
• El beneficiario recibirá el importe de la transferencia al día siguiente hábil a la emisión de la orden de transferencia
• Longitud del campo de concepto: 140 caracteres
7
3.1 Transferencias SEPA
Principales características
#SEPAsobreSEPA
#SEPAsobreSEPA
• Operaciones en euros
• Acreedor y deudor pueden ser particulares y/o empresas
• Operativa entre cuentas que estén dentro del ámbito SEPA
• Mandato: el deudor ha de tener firmado la orden de domiciliación
• La custodia del mandato corresponde al acreedor
• Referencia única del mandato que relaciona al deudor y acreedor que ha de permanecer inalterable para cobros sucesivos
• BIC e IBAN como identificador de la cuenta del deudor
• Nuevo formato fichero plano 19.14 (transitorio) y fichero XML ISO 20022 obligatorio a partir del 1/2/2016
• Secuencia de los adeudos: (FRST-primero. RCUR-recurrente, OOFF-único o FNAL-último)
• La presentación en el banco emisor tiende a asemejarse a los recibos (C19)
• Plazos de devolución similares a los recibos (C19)
• Longitud del campo de concepto: 140 caracteres8
3.2 ADEUDOS DIRECTOS – ESQUEMA BÁSICO (CORE) 1/2
Principales características
#SEPAsobreSEPA
• Validez de las órdenes de domiciliación o mandatos previos a la migración
• Reglas de conversión para los identificadores del acreedor y referencia única del mandato:
9
3.2 ADEUDOS DIRECTOS – ESQUEMA BÁSICO (CORE) 2/2
Pautas de migración
o El acreedor deberá mantener la referencia única del mandato SEPA en base a la referencia actual de domiciliación
o Reglas de conversión para los identificadores del acreedor y referencia única del mandato
o El tipo de cobro será siempre RCUR-recurrente
o Fecha de firma del mandato es obligatoria. Cuando se trate de operaciones migradas, el acreedor deberá indicar como fecha de firma del mandato 31-10-2009
• Transitoriamente se aceptarán fichero cuaderno 19.14 en formato plano
#SEPAsobreSEPA
• Operaciones en euros
• Acreedor y deudor tienen que ser empresas y/o autónomos
• Operativa entre cuentas que estén dentro del ámbito SEPA
• Mandato: el deudor ha de tener firmado la orden de domiciliación nueva
• Autorización previa al cargo por parte del deudor
• Referencia única del mandato que relaciona al deudor y acreedor que ha de permanecer inalterable para cobros sucesivos
• BIC e IBAN como identificador de la cuenta del deudor
• Nuevo formato fichero plano 19.44 (transitorio) y fichero XML ISO 20022 obligatorio a partir del 1/2/2016
• Secuencia de los adeudos: (FRST-primero. RCUR-recurrente, OOFF-único o FNAL-último)
• La presentación en el banco emisor 2 días antes del vencimiento
• Plazos de devolución: 2 días hábiles en el banco del acreedor
• El deudor renuncia a poder devolver el adeudo una vez ha sido cargado en cuenta
• Longitud del campo de concepto: 140 caracteres10
3.2 ADEUDOS DIRECTOS – ESQUEMA (B2B) 1/2Principales características – esquema opcional
Principales características
#SEPAsobreSEPA
• NO hay reglas de conversión y, por lo tanto, no es posible la migración
• El acreedor ha de recabar órdenes de domiciliación específicas NO son válidas las órdenes de domiciliación firmadas anteriormente
• Transitoriamente se aceptarán fichero cuaderno 19.14 en formato plano
11
3.2 ADEUDOS DIRECTOS – ESQUEMA (B2B) 2/2
Pautas de transición
Sugerencias de actuación
• El acreedor ha de conocer las características propias del esquema
• El acreedor informará al deudor en cuanto a la renuncia al derecho de devolución una vez cargado el adeudo y a la autorización previa al pago
• Se aconseja que el deudor confirme la operación con su entidad financiera, por si se diera el caso de que ésta no estuviera en el sistema
• La entidad que reciba un adeudo, antes de realizar el cargo, contactará con el deudor para solicitar su autorización
• Una vez autorizado y realizado el cargo en cuenta el deudor NO podrá solicitar la devolución del mismo#SEPAsobreSEPA
12Plantilla PowerPoint Laboral Kutxa · 7 Mayo 2013
3.2 ADEUDOS DIRECTOS – ESQUEMA (B2B) – ESQUEMA GRAFICO 3/3
Adeudos directos SEPAAdeudo directo SEPA CORE Adeudo directo SEPA B2B
Destinado a Operaciones entre empresas y/o particulares Operaciones entre empresas y/o autónomos
Tipo de esquema UNIVERSAL, todas las entidades que operan en adeudos admitirán esta operación.
OPCIONAL, no todas las entidades están adheridas.
Ámbito Cualquier cuenta radicada en la Unión Europea, más Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco
Cualquier cuenta radicada en la Unión Europea, más Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco.
Formato del fichero Cuaderno 19 – 14 “Adeudos directos SEPA (esquema básico)”
Formato XML ISO 20022
Cuaderno 19 – 44 “Adeudos directos SEPA (esquema B2B)”
Formato XML ISO 20022
Plazo de presentación - 6 días hábiles para primeras operaciones o únicas. (*)
- 3 días hábiles para operaciones recurrentes o únicas. (*)
- 2 días hábiles
Plazo de devolución - Hasta 5 días por cualquier motivo.
- Hasta 8 semanas por orden del cliente
- 13 meses para pagos no autorizados (por orden del cliente). Existe la posibilidad de rechazar una devolución en este plazo aportando copia del mandato vigente.
- Hasta 2 días hábiles en el banco del acreedor
Órdenes de domiciliación/Mandato
Es necesario que previamente exista una orden de domiciliación del deudor para domiciliar los pagos.
Validez de las ordenes actuales.
Obligación de formalizar nuevas órdenes de domiciliación en que el deudor renuncia a los derechos de devolución.
(*) plazos en LK
14
4. ¿Dónde puedo consultar el BIC e IBAN de una cuenta (2/2)
BIC – Bank Identifier Code (Código de identificación del banco)
El código es alfanumérico de 8 posiciones (11 en casos particulares, p. ej. Italia)
•4 posiciones que identifican a la Entidad
•2 posiciones que identifican al país
•2 posiciones que identifican a la Zona
BIC de Laboral Kutxa – CLPE ES 2M
IBAN – International Bank Account Number (Cód. cuenta internacional)
El código es alfanumérico de 24 posiciones
•2 posiciones que identifican al país
•2 posiciones en las que se indican los dígitos de control
•20 posiciones que identifican CCC
Ejemplo: ES 23 3035 0001 55 0011018972#SEPAsobreSEPA
15
4. ¿Dónde se puede obtener el BIC y el IBAN? (2/2)
Los clientes de LK pueden consultar el BIC y el IBAN de sus cuentas a través de la Banca on-line de LK
• Consulta de detalle de cuenta
• Consulta de posiciones totales (acceso directo)
A través de la página Oficial de SEPA http://www.sepaesp.es/sepa
#SEPAsobreSEPA
16
NORMATIVA ACTUAL NORMATIVA SEPA FECHA MIGRACIÓN
Cuaderno 34.01 - Transferencias
Cuaderno 34.11 - Transferencias (nacionales, transfronterizas y especiales)
Cuaderno 19 - Adeudos por domiciliación (Recibos)
Cuaderno 19.14 - Adeudos directos (Esquema básico - CORE)
1 DE FEBRERO DE 2014
Cuaderno 58 - Créditos para su anticipo o gestión de cobro (Anticipos de crédito)
Cuaderno 19.44 - Adeudos directos (Esquema B2B) (*)
1 DE FEBRERO DE 2016
(*) La migración al esquema B2B es opcional; si la empresa no desea acogerse al esquema B2B debera acogerse al esquema Básico - CORE
Cuaderno 34.14 (SEPA) Transferencias
TRA
NSF
EREN
CIA
SA
DEU
DO
S D
IREC
TOS
1 DE FEBRERO DE 2014
5. Fechas límite de implantación
#SEPAsobreSEPA
6. MODIFICACIONES SIGNIFICATIVAS QUE INTRODUCE SEPA
17
NORMATIVA ACTUAL NORMATIVA SEPA MODIFICACIONES SIGNIFICATIVAS
Cuaderno 34.01 - Transferencias
Cuaderno 34.11 - Transferencias (nacionales, transfronterizas y especiales)
Cuaderno 19 - Adeudos por domiciliación (Recibos)
Cuaderno 19.14 - Adeudos directos (Esquema básico - CORE)
* Cuentas de cargo con BIC e IBAN
* Reducción del campo de concepto a 140 caracteres (antes 640)
Cuaderno 58 - Créditos para su anticipo o gestión de cobro (Anticipos de crédito)
Cuaderno 19.44 - Adeudos directos (Esquema B2B) (*)
* Cuentas de cargo con BIC e IBAN* Reducción del campo de concepto a 140 caracteres (antes 640)* Firma de órdenes de domiciliación nuevas - MANDATOS (Norma 50 AEB)
(*) La migración al esquema B2B es opcional; si la empresa no desea acogerse al esquema B2B debera acogerse al esquema Básico - CORE
TRA
NSF
EREN
CIA
S
Cuaderno 34.14 (SEPA) Transferencias
* Cuentas de abono con BIC e IBAN
AD
EUD
OS
DIR
ECTO
S
#SEPAsobreSEPA
18
7. ¿Qué son los mandatos?
• En SEPA es obligatorio que exista una orden de domiciliación firmada por el deudor, mediante el cuál expresa el consentimiento para que el acreedor inicie el cobro y para que el banco del deudor realice el pago
• La AEB ha desarrollado modelos de mandato, tanto para adeudos directos CORE (esquema básico) como para B2B “Norma 50 – Orden de domiciliación o mandato para adeudos directos SEPA (Esquemas básico o B2B)
Información básica que contienen los mandatos:
•Datos identificativos del acreedor y del deudor
•Derechos del deudor (plazos de devolución.......)
#SEPAsobreSEPA
19
8. ¿Cómo afecta SEPA al programa de gestión y contabilidad de las empresas?
• Adaptación de los sistemas a las exigencias de SEPA:
Modificar la ficha de cliente / proveedor
o Modificar el campo de cuenta al BIC e IBAN
o Incorporar nuevos conceptos del cliente (deudor) que hay que incorporar a fichero referentes al mandato (solo para adeudos directos), que principalmente son, la fecha de firma del mandato y número de referencia único del mandato
o Tener en cuenta que el campo de concepto se reduce a 140 caracteres
Modificar el formato del fichero a enviar a su Entidad Financiera (fichero plano y XML ISO 20022) #SEPAsobreSEPA
20
Para los clientes que utilicen el programa de generación de remesas de nóminas (C34) y recibos (C19) en la Banca on-line de LK:
•LK va a realizar la adaptación de dichos programas a las exigencias de SEPA
•La migración al nuevo módulo se realizará de forma transparente para el cliente, de forma que la información se migre sin necesidad de que el cliente intervenga para nada
9. ¿Qué instrumentos va a poner LK a disposición de sus clientes para facilitar la migración a SEPA? 1/3
#SEPAsobreSEPA
21
Para aquellos clientes que no lleguen a tiempo para el 1/2/14 para adaptar sus programas de gestión y contabilidad:
•Con posterioridad a dicha fecha LK va a seguir aceptando los formatos antiguos (C34 – nóminas y transferencias) y (C19 – recibos domiciliados), haciendo internamente la conversión a los formatos SEPA
9. ¿Qué instrumentos va a poner LK a disposición de sus clientes para facilitar la migración a SEPA? 2/3
Para aquellos clientes que no dispongan del BIC e IBAN de las cuentas de sus clientes o proveedores para el 1/2/14:
•Con posterioridad a dicha fecha LK va a recalcular el BIC e IBAN de la cuenta de acuerdo con el CCC aportado por el cliente
Las Entidades financieras ayudarán, de forma transitoria, a las empresas en su migración hacia la operativa SEPA
22Plantilla PowerPoint Laboral Kutxa · 7 Mayo 2013
9. ¿Qué instrumentos va a poner LK a disposición de sus clientes para facilitar la migración a SEPA? 3/3
Para aquellos clientes que en el 1/2/2016 no tengan la opción de enviar ficheros SEPA en formato XML ISO 20022:
•Con posterioridad a dicha fecha LK va a seguir aceptando los formatos SEPA en formato fichero plano
Calculadora
CCC - IBAN
Banca On- line
LK
23
10. Información referente a SEPA ofrecida por LK
https://www.laboralkutxa.com/es/empresa/home.aspx
https://www.laboralkutxa.com/es/empresa/cobrosypag
os/Cobros_y_pagos_SEPA.aspxhttp://www.bancaparaempresas.com/claves-para-entender-la-zona-unica-de-
pagos-sepa/
http://www.bancaparaempresas.com/iban-bic-nuevos-identificadores-cuentas-
bancarias/
#SEPAsobreSEPA
Eskerrik Asko
Top Related