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La gestiLa gestióón del n del efectivo en el efectivo en el áámbito mbito del sistema de pagosdel sistema de pagos
TemarioTemario
• El Pasado (hasta 2004)
• Modelo vigente (2005 – hoy)
• El futuro (2008 – 2010)
Sistema Nacional de Pagos ElectrSistema Nacional de Pagos Electróónicosnicos
Arquitectura del sistema de pagos
• Bancos• Financieras• Mutuales• Cooperativas• Instituciones Públicas
•Personas:• Físicas• Jurídicas
Personas:• Físicas• Jurídicas
Relación privada
Medios:Sitios WebSucursales
Otros
• Bancos• Mutuales• Cooperativas
Entidad Origen Entidades DestinoServicios:• Transferencias en Tiempo Real (Pago)• Débito en Tiempo Real (Cobro)• Créditos Directos (Pago)• Débito Directo (Cobro)• Servicios para Tesorería• Otros
Cliente Origen Clientes Destino
Tesorería Entidad destino
Tesorería Entidad origen
Asociados al SINPE
Instituciones Financieras: (según Reglamento del S.P.)Bancos: 100%.Financieras no Bancarias: 100%Mutuales: 100%.Cooperativas de Ahorro y Crédito:
Asociados directos: + del 90% de cuentas de ahorro.Coocique / Coopealianza / Coopenae /CoopeMex /etc.
Representados: Resto.Puestos de BolsaFondos de PensionesOperadores de TarjetasFondos de Inversión - autorizadosCasas de cambio – autorizados
Instituciones Gubernamentales:Ministerio de Hacienda (Caja única).CCSS – INS – JPS – IFAM – ICE
El Pasado(hasta 2004)
Marco Legal
TESORERÍA ENFOCADA EN LABORES OPERATIVAS
•Compra y distribución numerario nuevo•Clasificación de numerario (US$ y ¢)•Recibo y entrega a bancos (US$ y ¢)•Destrucción de numerario (incineración)
Art. 5 LOBCCR: … La emisión de billetes y monedas, de acuerdo con las necesidades reales de la economía nacional.
Art. 2 LOBCCR: …Promover la eficiencia del sistema de pagos internos y externos …
LEY 7558 (1995)
LEY 1552 (1953)
MAQ1
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MAQ1 Pretende introducir el tema mostrando lo que tradicionalmente ha sido la Tesorería del BCCR y lo que queremos que sea por medio delSINPE.Marvin Alvarado Q., 03/09/2003
• 40 empleados en labores de clasificación de numerario (US$ y ¢ - manual y automatizada)
• La calidad de lo clasificado nunca logró atender la demanda de la banca comercial
• 8 bancos atendidos los 5 días de la semana (40 en total)
• Alta acumulación de billete por destruir (incineración, destrucción)
• Ausencia de un marco regulador de la actividad (calidad billete, logística, etc.)
• Poca autoridad técnica del Banco Central
• Presencia “a medias” del Banco Central en todas las fases del ciclo de efectivo:
Diseño Compra Custodia Distribución DestrucciónProcesamiento
Tesorería del Banco CentralMAQ22
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MAQ22 Pretende introducir el tema mostrando lo que tradicionalmente ha sido la Tesorería del BCCR y lo que queremos que sea por medio delSINPE.Marvin Alvarado Q., 03/09/2003
Recibe numerario:acceso constante de vehículos con remesas
Remiten numerario a Casa Matriz.
Deposita numerario en el Banco Central.
Sucursales
A B C
Depósitos en el Banco Central
Entrega a Casa Matriz de la entidad financieraAcceso constante de vehículos
Reciben numerario
Casa Matriz entrega a sus sucursales.
Sucursales
Central
A B C
Retiros del Banco Central
2. ¡ El Banco Central entregaba a entidades demandantes el numerario que recibía de las oferentes !
Estudiando la Tesorería del Central
Movimiento de numerario en el CentralMiles de millones - 2002 • Participación neta
• del Banco Ctral: 2%
• Inyección numerario por:• Reposición deteriorado• Inflación, crecimiento
económico, etc.
1. Posición de equilibrio entre depósitos y retiros:
3. ¡ La banca comercial duplicaba sus costos por transporte al Banco Central (un vehiculo de la entidad A para depositar y otrode la entidad B para retirar, a veces lo mismo que lo depositado)
Más del 70% del monto correspondía a
depósitos
Estudiando las Entidades
Entidades con posición significativa
de retiro
Más del 70% del monto correspondía
a retiros
Entidades con posición significativa
de depósito
Con posiciones deretiro y depósito
equivalentes
Entidades con posición balanceada
de depósito-retiro
Definición ------------- Comportamiento
aqm4
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aqm4 En esta y la siguiente diapositiva se muestran algunas estadísticas de la situación inicial, con el fin de justificar y evidenciar la necesidad de cambiar el modelo, dada la escaza participación marginal del BCCR (2%). alvaradoqm, 25/09/2007
De 18 entidades participantes, 5 demandaban el 85.2% del total demandado.
Resultados
De 18 entidades participantes, 3 depositaban el 88.2% del total depositado.
aqm5
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aqm5 Idem anterioralvaradoqm, 25/09/2007
Modelos de solución propuestos
El Mercado deNumerario (MEN)
Las Custodias Auxiliares de Numerario (CAN)
Entidades con posición balanceada de depósito o retiro
Entidades con posición significativa de depósito“
Descentralizar la custodia del numerario del Central, por medio de un instrumento
electrónico que brinde eficiencia y seguridad a la administración del
numerario”
Modelos de solución propuestos
Participantes
Objetivo
Las Custodias Auxiliares de
Numerario (CAN)
Entidades con posición significativa de depósito o retiroParticipantes
Objetivo
El Mercado de Numerario (MEN) “Fomentar el intercambio bilateral de
numerario mediante un mercado electrónico entre las entidades con
posición significativa de retiro o depósito
Las Custodias Auxiliares de Numerario (CAN)
CAN - Concepto General
CCN – Banco Central
CustodiaAuxiliar Banco comercial 1
CustodiaAuxiliar 1
CustodiaAuxiliar 2
Banco comercial 2InventarioBanco Central
Custodia Principal Banco Central Banco Central
Monitoreo CAN y MENInspeccionar infraestructura física y seguridad de bóvedasAdministrar condiciones operativas de las CANDefinir marco reglamentario y normativo
aqm6
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aqm6 Se explica como se descentraliza la tenencia del inventario de numerario hacia los bancos comerciales, por medio del modelo CAN. Se muestra la función de monitoreo y control a cargo del Centro de Control de Numerario.alvaradoqm, 26/09/2007
Custodias Auxiliares de Numerario
(*) A futro solo categorías Circulable y Deteriorado.
Base datos
Inf. Estadística
MAQ21
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MAQ21 Se explica el modelo de operación de las CAN, sea para retirar o depositar numerario. (Pasos del 1 al 4). También se muestra la labor de inspección y monitoreo a cargo del CCN. Marvin Alvarado Q., 30/07/2003
24 CAN en funcionamiento - set. 2007
BAC SJ
BCR/BNCR HEREDIA
BCR/BNCRCIUDAD NEILLY
BCR/BNCR ALAJUELA
BCR PUNTARENAS
BCR/BNCR LIBERIA BCR/BNCR
CARTAGO
BCR/BNCRGUAPILES
BCR/BNCR CIUD. QUESADA
INTERFINSJ
POPULAR/BNBCR/ SJ
BCR (PZ)
BCR SAN RAMÓN
HSBCSJ
BCRLIMON
¢45 mil millones (US$86.5 millones), 10% inventario en arcas, 15% de la circulación
Responsabilidades de las entidades
Del valor monetario del numerario en custodia y su seguridad
Permitir el acceso inmediato a los inspectores del Banco Central
Mantener físicamente el mismo monto, denominación y cantidades reportadas en SINPE
Remitir de inmediato el efectivo al Central si éste lo solicita.
Usar el efectivo en las CAN para atender eventuales corridas bancarias.
Responsabilidades del Banco Central
Efectuar el constante monitoreo e inspección
Atender requerimiento cuando la entidad no disponga de CAN, o no se pueda satisfacer directamente en el mercado
Velar por el cumplimiento integral del cuerpo reglamentario del servicio por medio del Centro de Control de Numerario.
Capacitación certificada a custodios
Atención al Cliente (COS)
Sala Alterno de Operación (SAO)
Sitio Espejo
Garantías (Fondos retenidos en Cta. Reserva
Contingencia ante pérdida conexión de sucursales (Casa matriz registra op. en SINPE)
CAN: Control de Riesgos
•Garantía
Retención Fondos en Cta. Cte.
Depósitos en CAN
Saldos en CAN: La Cta. Cte. actúa como garantía.
SINPECAN
CAN: Control de Riesgos
El Mercado de Numerario (MEN)
Casa MatrizEntidad A
A B… N
Casa MatrizEntidad B
Mercado de Numerario (MEN)
Sucursales Entidad B
NegociaciónZona geográfica común
Sucursales Entidad A
A B… N
MEN
(*) Es posible realizar ofertas parciales (fracciones de lo demandado) (**) Nombre, foto y número de cédula de remeseros, número placa vehículo
Mercado de Numerario (MEN)
SucursalFecha y hora de entregaDetalle del pedido (Divisa, Tipo, Denom.)Indicador de aceptación de ofertas parciales o totales (Activo)Indicador de transporteIndicador si acepta partic. Central ((solo colones)
Registro de laoperación activada
Detalle de transporte (**)Congelación de fondosAsigna No. referencia
Sucursal que respondeDetalle de respuesta (*)Fecha y hora de entrega propuesta (opcional)Congelación de fondos
•Firmar Comprobante Recibido,
•Anota No. referencia
MAQ24
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MAQ24 Se explican las 5 fases que componen el ciclo de operación del MEN:1. Fase de activación de operaciones2. Fase de respuestas3. Fase de calce de operaciones4. Transporte del numerario5. Confirmación y liquidación de los fondos.
Es importante resaltar el rol que en el MEN juegan las empresas transportistas, las cuales estando conectadas en línea al SINPE, ven en tiempo real, las operaciones que sus bancos clientes han negociado en el MEN. Esto les permite una mejor programación de rutas, asignación de vehículos y manejo de tiempos.Marvin Alvarado Q., 30/07/2003
Ventajas de losmodelos CAN - MEN
-Reducción de costos para entidades (transporte y seguros)
-Reducción de riesgos físicos (robo, accidente)
-Reducción de riesgos operativos (desconcentración del Banco Central)
Ventajas de los modelos CAN - MEN
-Los OLAP brindan información estadística sobre comportamiento(x entidad, y zona, z denominación, w periodo, etc)
-Acceso a todas las entidades, no solo bancos
-Entidades recuperan costos por clasificación (venden numerario)
-El MEN propicia relaciones bilaterales entre las entidades, lo que reduce sus costos por transporte.
-Empresas transportistas se integran al negocio
-Las entidades que administran CAN obtienen un beneficio financiero por efecto de encaje
Ventajas de los modelos CAN - MEN
Nuevos roles de los entes participantes
Nuevos roles del Banco Central
Monitorear de las CAN y el MEN
Inspeccionar infraestructura física y seguridad de bóvedas
Administrar condiciones operativas de las CAN
Definir marco reglamentario y normativo
Centro deControl deNumerario
Custodia
Principal
Establecer política s/calidad del billete
Capacitar entidades en uso equipos clasificadores
Distribuir el numerario nuevo
Triturar el billete deteriorado Roles relacionadoscon el ciclodel efectivo
Nuevos roles de la Banca comercial
Estimación precisa de sus necesidades
Procesamiento del numerario (clasificación)
Mantener personal capacitado en la administración de las CAN.
Participar activamente con el banco central en la definición del marco reglamentario y normativo en temas de calidad del numerario, CAN y MEN.
Negociar demandas y ofertas entre Entidades.
Impulsar junto con el Banco Central cultura de cuidado de los billetes.
Impulsar la banca electrónica como mecanismo sustitutivo del efectivo
Roles relacionadosdel negocio, según el ciclodel efectivo
El futuro …
La gestiLa gestióón del efectivon del efectivo
El futuro…
Consolidar el Mercado de Numerario (MEN)Banco Central solo entrega nuevo y recibe deteriorado.Recuperación del 100% de los costos de emisión del numerario.Fortalecer el rol de las entidades financieras en algunas fases del ciclo del efectivo.Impulsar proyectos sobre el desarrollo del dinero electrónico. Incrementar la tasa de crecimiento de los medios electrónicos de bajo valor (tarjeta débito, TEF terceros, otros)Profundizar en la relación de la Tesorería como parte integral del Sistema de Pagos
La gestiLa gestióón del efectivo n del efectivo en el en el áámbito del mbito del
sistema de pagossistema de pagos
MUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIAS
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