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Políticas para la administración del Riesgo de Crédito HITES
Introducción La gerencia de riesgo hites tiene como misión ser responsable de proponer, difundir y
administrar las políticas de crédito, vigilando su vigencia y cumpliendo; apoyando la
gestión comercial en la resolución de excepciones a las políticas; manteniendo un control
sobre la relación riesgo/retorno acorde con los objetivos de la organización, con la
finalidad de poder manejar en forma equilibrada y uniforme el riesgo de crédito en cada
de las colocaciones que la empresa realice.
OBJETIVO GENERAL
Las políticas de crédito proporcionan un marco de referencia en el análisis de créditos,
definen los lineamientos de riesgos aceptados, máximos de exposición por tipo de cliente
y caracteriza la información mínima que se requiere en el proceso de otorgamiento de
créditos, para hacer posible el logro de los objetivos de rentabilidad, riesgo y crecimiento.
Su objetivo es alcanzar la estandarización de los criterios que rigen, con un importante
grado de seguridad, que la decisión de otorgar crédito sea la más correcta, y de un menor
nivel de riesgo para su posterior recuperación.
Políticas para la administración del riesgo de crédito HITES
Las políticas para administración del riesgo de crédito hites, proporcionan la información
necesaria para la toma de decisiones del personal responsable en los diferentes niveles
de la organización, en el otorgamiento de créditos, mantención de clientes, proceso de
cobranza y determinación de provisiones.
OBJETIVOS ESPECIFICOS
Estandarizar los procesos de evaluación
Realizar la evaluación del riesgo crediticio a través de un sistema de evaluación de
clientes simple y estandarizado (motores de decisión).
Establecer responsabilidades atribuciones en el proceso de crédito.
Maximizar la rentabilidad de la cartera de clientes controlando la morosidad
Facilitar por medio de las políticas de crédito y sus procedimientos el control de las
gestiones crediticias y el cumplimiento de las normas establecidas.
EL RIESGO DE CREDITO
El riesgo de crédito en el ámbito financiero: probabilidad de que los fondos
invertidos no puedan ser recuperados.
El crédito: Contrato en el que una de las partes concede a otra, una cantidad de
dinero, y donde se estipula la obligación que resulte de restituir en un momento
distinto, con intereses y reajustes pactados.
El riesgo de crédito: es la posibilidad de incurrir en pérdidas como consecuencia
del incumplimiento por parte del deudor.
La gestión del riesgo: es la aplicación sistemática de políticas y procedimientos
para analizar, evaluar y, finalmente, poder controlar los riesgos crediticios.
Requisitos básicos del riesgo
Identidad: cedula de identidad vigente y sin bloqueos,
Nacionalidad: debe ser chilena o ser extranjera con residencia definitiva en Chile.
Edad(*1): 21 a 77 años.
Localidad y Domicilio: domicilio particular en comunas ciudades preestablecidas
como sujetos de crédito, debiendo encontrarse en lugares accesibles y verificables
(direcciones con numeración asignada).
Teléfono: teléfono de RED FIJA (particular, laboral o referencia familiar directo):
mujeres >=30 u hombres >=40 dos Celulares: fono referencia optativo para
mayores de 40 años siempre que acrediten al menos un red fija.
Informes comerciales: debe presentar predictor de bureau de crédito de acuerdo al
tipo de crédito. No debe presentar protestos ni morosidades vigentes; No debe
presentar morosidades en casas comerciales; No registrar incobrabilidad de
créditos directos y /o indirectos con hites (Titulares y adicionales).
Definición del mercado objetivo
Corresponde a los criterios de filtro que dispone tarjetas de crédito Hites para seleccionar
a los clientes con los que desea operar.
Tipos de créditos
Renta
Dependientes
Independientes
Jubilados y/o pensionados
Fuerzas armadas, de orden y seguridad pública (casos especiales o actividades
condicionadas.)
Extranjeros con residencia definitiva(casos especiales o actividades
condicionadas)
Documentos
Banco
1 Excepciones a este rango serán detalladas en el tipo de crédito donde se admita
Casa comercial
Promocionales
Mujer promocional
Hombre promocional
Pre-Aprobados
POS(Comprador contado)
SMS
Web
Funcionarios
Créditos con acreditación de renta
Son aquellos créditos que cuentan con alguna acreditación de ingresos, Clasificados
como Clientes Dependientes, Independientes, Jubilados, Casos especiales o Actividades
Condicionadas.
Renta Dependientes
Edad 21 a 77 años
Cumplir política de teléfonos
Renta líquida mínima mensual $200.000
Antigüedad laboral de 6 meses con el mismo empleador
Verificación de domicilio y teléfonos posterior a la activación de cuenta, a
excepción de los clientes que no cuenten con acreditación de Previred.
Renta Independientes (Evaluación centralizada por la gerencia de riesgos)
Edad 21 a 77 años
Cumplir con política de teléfonos
Renta líquida mínima $200.000 (de acuerdo al último DAI)
Antigüedad laboral de 1 año desde iniciación de actividades
Verificación de domicilio y teléfono previa activación de la cuenta.
Renta Jubilados y / o Pensionados
Edad 21 a 77 años
Cumpla con la política de teléfonos
Renta líquida mínima mensual $100.000 pesos
Ultima pensión vitalicia emitida por IPS, AFP o Compañías de seguros,
Capredena, Dipreca.
Verificación de domicilio y teléfonos posterior a la activación de la cuenta.
Tipos de pensión consideradas: renta vitalicia inmediata, retiro programado, renta
temporal con renta vitalicia diferida, jubilación anticipada, pensiona de
sobrevivencia.
Renta a casos especiales o Actividades condicionadas2
Fuerzas de orden o seguridad Pública
Edad 30 a 77 años
Cumplir política de teléfono
Renta líquida mínima mensual $300.000
Ultima liquidación de sueldo
Verificación Domicilio y Teléfono Previa a la activación de la cuenta (realizar
verificación de terreno, crédito queda bloqueado).
Extranjeros con residencia definitiva.
Edad 21 a 77 años.
Cumplir política de teléfonos
Renta líquida mínima mensual de $200.000.-
Antigüedad laboral mínima 3 años.
Acreditar casa propia mediante escritura.
Título profesional (solo si es independiente)
Verificación de domicilio y teléfono previa a la activación de la cuenta.
Créditos con acreditación de documentos
Corresponde a aquel donde el cliente presenta algún tipo de documento, tanto de banco
como de otra casa comercial.
Los documentos deben cumplir con:
Pertenecer al titular(no adicional)
Estar vigentes no vencidas(tarjetas)
No tener repactaciones
No tener saldos anteriores en mora
Gastos de cobranza
No estar sobregirados
Tarjeta comercial
Edad 26 a 77 años.
Cumplir con la política de teléfonos
Tarjeta de otra casa comercial vigente a nombre del titular y alguno de los
siguientes documentos que permitan verificar cupo mínimo de $100.000
o Estado de cuenta tarjeta de crédito o
o Comprobante saldomatico(INSTAN)
Información mínima:
o cupo aprobado
o cupo disponible
o fecha de emisión
2 Se puede seleccionar excepción para poder ingresar el crédito si no cumple todos lo requisitos.
o fecha de vencimiento
verificación de domicilio y teléfono posterior a la activación de la cuenta
Tarjeta de Crédito Bancaria
Edad 26 a 77 años
Cumplir con la política de teléfonos
Tarjeta de crédito bancaria Vigente a nombre del titular y alguno de los siguientes
documentos que permitan verificar el cupo mínimo de $100.000
Estado de cuenta tarjeta de crédito o Comprobante SaldoMatico(INSTAN)
Información mínima: cupo aprobado, cupo disponible, fecha emisión y fecha de
vencimiento.
Verificación Domicilio y teléfono. Posterior a la activación de la cuenta.
Cuenta Corriente
Edad 26 a 77 años
Cumplir política de teléfonos
Fotocopia de cheque personalizada
No se aceptan cheque Bi personales ni cuentas de empresas
Verificación domicilio y teléfono posterior a la activación de la cuenta
Créditos Promocionales
No necesita acreditación de renta, ni créditos en otras instituciones
Edad 31 a 77 años
Cumplir política de teléfonos
Célula de identidad vigente y sin bloqueos
Verificación de domicilio y teléfono previa activación de la cuenta
Créditos Pre-Aprobados
POS: Captación de clientes contado cuya edad sea entre 24 a 77 años.
SMS: Captación de clientes en tiendas mediante mensaje de texto cuya edad sea
entre 34 y 77 años.
WEB: captación median te inscripción a través de página web www.hites.cl con
edad desde 34 a 77 años.
Rebaja de Créditos si no se cumple la política 100% la política de Créditos.
Jefe de RRCC.
Morosidad o Protestos: cupo de $30.000
Fuera de radio y/o direcciones rurales: cupo de $30.000
Extranjeros residencia Definitiva: cupo de $30.000
No cumple con la política de teléfonos pero se concreta la Validacion: 50% del
cupo, con mínimo de $30.000.
Edad fuera de rango de aprobación(nunca menor a 18 años)
Créditos a funcionarios
Edad 18 a 77 años
Contar con contratos indefinidos
No presentar informes comerciales negativos
La tarjeta de Crédito Funcionario solo permite tener día de pago el 5 de cada mes
Ingreso de clientes a través de canal de captación tradicional
Para ingresar una solicitud de tarjeta al sistema se debe contar con la siguiente
información
Solicitud de tarjeta firmada por cliente (debe presentar firma conforme a la cedula
de identidad)
Cédula de identidad vigente y sin bloqueos
La solicitud de tarjeta es original y las fotocopias de respaldo de documentos
deben contar con timbre del ejecutivo que realiza la gestión.
Una vez ingresada al sistema, el motor de evaluación, procesa los antecedentes
de acuerdo a los parámetros programados en concordancia con la política de
créditos, pudiendo quedar Aprobada, Rechazada, Verificación o Análisis.
Verificación de domicilio
Los solicitantes deben tener domicilio particular en comunas y ciudades preestablecidas
como sujetos de Crédito, debiendo encontrarse en lugares accesibles y verificables
(direcciones con verificación asignada), aptas para realizar cobranza posterior.
Verificación por empresa externa: actualmente presta este servicio la empresa
EQUIFAX
Verificación mediante la presentación de comprobante de domicilio
Servicios(agua, luz teléfono, etc.)
Comerciales o bancarios
Automotriz(permiso de circulación, padrón del vehículo, licencia de conducir)
Previsionales(cartolas afp cuatrimestral)
Colilla equifax
Importante: los estados de cuenta deben corresponder al mes de la evaluación,
encontrarse por vencer o vencida en el pago respectivo. Vigencia máxima 30 días. No
deben presentar saldos pendientes de pago ni deuda repactada o reprogramación. Para
comprobar domicilio se aceptan EECC sin movimientos de la vigencia 30 días.
En lo concerniente a la cartolas AFP. Su emisión no podrá superar los 90 días.
Importante
El lugar que se declare como domicilio particular, deberá ser perfectamente
determinable e individualizados inequívocamente (direcciones con numeración
asignada).
Los domicilios rurales, deben contener los datos necesarios para que puedan ser
ubicados con relativa facilidad, en estos casos, la activación siempre queda
condicionada a la verificación de domicilio particular en forma previa. Por lo tanto,
aunque el sistema lo deje como inmediato, se debe esperar verificación positiva
antes de su activación.
No se pueden registrar domicilios que correspondan a casillas de correo, en el
extranjero, comisarias, cuarteles, regimientos o similares.
Para clientes dependientes, el domicilio laboral, debe corresponder a una dirección
distinta a la informada como particular.
Aumentos de Cupo
Los clientes pueden solicitar aumento de línea de crédito, para ello deberán acreditar los
antecedentes y/o documentos necesarios para dicha gestión, el análisis previo debe
basarse, entre otros, en el comportamiento de pago interno.
Cliente no debe presentar pagos en cobranza (PPJ o ubicación COB) en los
últimos seis meses
Revisar (en función F11) si se requiere presentar comprobante de domicilio por
presentar verificación particular negativa, o si presenta alguna situación de riesgo,
sean estas por cupo dados por excepción o si este se encuentra condicionado a
comportamiento de pago, envió de antecedentes a la central de riesgo, etc.
El cliente debe presentar Cedula de identidad vigente y sin bloqueos, revisar
vigencia de Cedula de identidad en Registro Civil.
Actualizar los antecedentes del cliente en sistema AS-400 y corregir aquellos que
puedan estar erróneos (nacionalidad, dirección, teléfonos, E-mail, Nombre, Edad,
Género, etc.)
Ingresar documentos (PreviRed, Cotizaciones AFP, Tarjetas, EECC, etc.) las
cuales deben cumplir con los requisitos establecidos en la Política de créditos.
Ejecutivo procede a Re-evaluar la cuenta del cliente.
El motor de evaluación procesa los antecedentes y documentos de acuerdo a los
parámetros programados en concordancia con la política de Crédito, pudiendo
quedar APROBADA, RECHAZADA o en ANALISIS.
Si la reevaluación de cupo es APROBADA, el cliente debe firmar formulario de
declaración de conocimiento y aceptación de nuevo cupo3, ejecutivo lo ingresa al
sistema.
Deja fotocopia con timbre de ejecutivo toda la información de respaldo.
Activación de Clientes
Las solicitudes Aprobadas son traspasadas al Maestro de Clientes. Para activar una
tarjeta de acuerdo a lo siguiente:
Cliente debe presentar Cédula de identidad Vigente y sin bloqueos. Revisar
Vigencia de CI en registro Civil.
3 El documento de aceptación de cupo es la forma A
Actualizar datos del cliente en sistema AS-400 y corregir aquellos que puedan
estar erróneos (Nacionalidad, dirección, teléfonos, e-mail, N° Documento/
alfanumérico de CI, nombre, edad Genero, etc.)
Obligatoriamente se deberá recabar información referente a Oficio, giro o
Actividad, Cargo cliente ¿a qué se dedica? ¿de dónde obtiene sus ingresos?
Ingresar en AS400 Código P.E.P (Ser – No ser), de acuerdo a normativa
UAF(unidad de análisis financiero)
Chequeo de informes comerciales negativos. Se revisa Resolución de
reevaluación en Menú Experían
Validación de identidad del Cliente a través de sistema Biométrico TOC4.
Validación de datos por teléfono previamente o posterior si corresponde, y
respaldar en ficha de confirmación de datos.
Llenado correcto, sin enmendaduras y Firma conforme de los respaldos de
activación de documentos (contrato, declaración PEP, mandato, formulario
Múltiple, etc.)
Entrega de plástico y clave dejando respaldo de volumen de tarjeta y folio de clave
en formulario Múltiple de crédito5.
Documentos de respaldo: deben quedar con timbre de ejecutivo responsable de la
gestión.
Validación de Cédula de Identidad de Clientes en Registro Civil:
Captación de nuevos clientes
Evaluación de aumento de cupo
Entrega de tarjeta de crédito
Activación de crédito
Realizar renovación de plástico
Validación de identidad de Cliente (Biometría a través de sistema TOC)
Cliente realiza gestión de crédito con ejecutivo RRCC, la cual puede involucrar:
Activación de clientes
Evaluación de aumentos de cupo
Curse cuota fácil
Impresión de plástico y renovación de Plástico (Titular y Adicional).
Entrega y cambio de clave secreta
Consulta de Previred y obtención de cotizaciones de contingencia.
Desbloqueo solicitado por cliente(perdida TC, Perdida CI, Bloqueo por cierre,
bloqueo solicitado por cliente)
4 En caso de no estar funcionando, el jefe de crédito la revisa en forma manual
55 Forma Múltiple.
Análisis de Documentos Prevención de Fraudes.
Unidad de Análisis Financiero (U.A.F)
La unidad de análisis financiero (U.A.F.) es un servicio público descentralizado, con
personalidad jurídica y patrimonios propios, que se relaciona con el (la) Presidente(a) de
la República de Chile a través del Ministerio de Hacienda.
La UAF se creó con la Ley 19.913, el 18 de diciembre de 2003. Su objetivo es prevenir e
impedir la utilización del sistema financiero, y de otros sectores de la actividad económica
chilena, para la comisión de los delitos de lavado de activos (LA) y financiamiento del
terrorismo (FT).
La declaración P.E.P. (personas expuestas políticamente) es una exigencia solicitada por
la U.A.F., en consecuencia es OBLIGATORIA la firma por parte del cliente en contrato de
Crédito.
Prevención de fraudes
Detectar inconsistencia y/o adulteración en los antecedentes proporcionados por el
cliente.
El cupo utilizado versus el detalle de movimientos: informa que el cupo utilizado de
Avance, pero en el detalle de movimientos no se observa transacciones.
Compras y/o Avances en Cuotas, donde el valor de estas no cuadra con el valor
de la transacción.
Saldos vencidos o montos en mora. Sin embargo, en la información de saldo
adeudado del periodo anterior no figura esta información.
Detalle de monto facturado en EECC anterior, más compras, cargos y abonos del
periodo actual no cuadra con el total de la facturación actual.
Próximos vencimientos no son consistentes con el periodo facturado.
Los periodos de facturación se sobreponen entre si
Fechas de facturación completamente distintas entre dos periodos.
Faltas de ortografía y/o redacción, así como logos o marca de tarjeta cortados, lo
cual debe revisarse en todos los ítems (tanto de títulos, Movimientos, etc.)
Formato de letras dispares, tamaños de letras distintos, alineación de escritura
diferente entre líneas o párrafos de un mismo documento.
Los formatos de pago no concuerdan con los verdaderos contrastar con ejemplos
correctos de formatos actualizados.)
Análisis de documentos
Renta: Certificado de Cotizaciones AFP.
AFP o IPS(Ex INP) deben presentar al menos seis meses con el mismo
empleador.
Todo certificado presentado por el cliente debe validarse.
Ingreso en AS-400 en formato dd/mm/aaaa.
El cálculo de renta será definido por el promedio de remuneración imponible de los
seis meses.
Considerar como renta, tanto las cotizaciones pagadas como las declaradas y no
pagadas. Poner atención en las fechas de pago, las cuales normalmente llevan un
desfase6 de 10 días desde el fin de mes anterior.
Renta: Liquidación de pensiones
Las liquidaciones de pensiones otorgadas por el IPS(ex INP), Capredena – Dipreca, AFP,
o compañías de seguros deben considerarse las siguientes parámetros.
Jubilación o Pensión Vitalicia.
Renta líquida registrada en el último pago de pensión.
Las pensiones CAPREDENA Y DIPRECA deben validarse en página web de la
entidad respectiva.
Montos de la pensión: si estos se expresan en UF, corroborar que cuadren de
acuerdo al valor informado. Deben existir montos definidos en los HABERES.
El total Haberes debe ser consistente. Nunca debe ser menor al imponible. El
líquido a pago corresponde siempre a la diferencia entre el total haberes y el total
descuentos.
Atención al formato del documento, tipo de papel, letras dispares, falta de
ortografía, datos desagrupados, etc. Son indicio de adulteración.
Acciones a seguir.
6 Desfase mínimo en las cotizaciones de 2 meses.
Corroborar el tipo de pensión.
Debe estar a nombre de titular (no se permiten de apoderados).
Los haberes deben tener montos(no en blanco)
El monto IMPONIBLE debe ser menor o igual a pensión mensual.
El líquido a PAGO=TOTAL HABERES TOTAL DESCUENTOS
EECC Bancario – Casa Comercial.
Deben estar a nombre del titular. La dirección debe ser consistente con la que se
declara.
Sin información negativa (saldos anteriores en mora, repactaciones,
renegociaciones, cuentas sobregiradas, gastos de cobranza). Además la vigencia
máxima es de 30 días desde la fecha de vencimiento.
El cupo de los estados financieros corresponde al cupo aprobado como línea de
crédito.
Estados de cuenta sin movimientos pueden ser ingresados SOLO para
acreditación de domicilio.
SOBREGIRADOS, SOLO evaluable como comprobante de domicilio previa
validación mesa de asistencia crédito o central de riesgo.
Bajados de internet en plataforma comercial, con timbre y firma del ejecutivo que
los descarga, sirven SOLO para Creación de Clientes y Aumentos de Cupo.
Documentacion adulterada
Revisión de Inconsistencias de la información de un estado de cuenta(FRAUDES)
El cupo utilizado v / s Detalle de movimientos. Ejemplo: Informa cupo utilizado de
avance. Pero en el detalle de movimientos no se observa transacciones.
Compras y/o avances en cuotas. Monto de estas no cuadra con el valor cuota .
Ejemplo: Compra por $53.314 monto total a pagar $57.772 . Valor cuota a
pagar de $14.443.-
Saldos vencidos o montos en mora, pero no figura esta información en el periodo
anterior.
Detalle de movimientos no cuadra con el total facturado.
Próximos vencimientos no son consistentes con el periodo facturado. Ejemplo:
facturación de Marzo 2014. Próximos 4 vencimientos: Febrero, Marzo, abril, mayo.
Debiesen corresponder a marzo 2014.
Los periodos de facturación se sobreponen entre si. Ejemplo: la facturación
anterior: 11/11/2012 – 12/12/2012. Facturación actual 11/12/2012 – 12/01/2013.
Fechas de facturación completamente distintas entre dos periodos. Ejemplo:
facturación actual 21/09/2013 – 20/10/2013, próximo periodo a facturar:04/11/2013
– 03/12/2013.
Faltas de ortografía y/o redacción, asi como logos o marca de tarjeta cortados, lo
cual debe revisarse en todos los ítems(tanto de títulos, movimientos, etc.)
Formato de letras dispares, tamaños de letras distintos, alineación de escritura
diferente entrelineas o párrafos de mismo documento.
Los formatos de pago no concuerdan con los verdaderos7.
Preguntas Frecuentes
Bloqueo N° 15 inactivo 2 años actualizar
Caso 1: clientes que activaron su tarjeta pero que dejaron de usarla
Corroborar y validar todos los antecedentes del cliente en el sistema y a tu actualización
cuando corresponda
Solicitar documentos de renta. Casas comerciales y / o bancarios, y comprobantes de
domicilio.
Reevaluar en el motor experian. Lo anterior para corroborar los informes comerciales del
cliente.
De presentar informes comerciales negativos no será posible la activación, debiéndose
dejar el bloqueo N°77 “presenta informes comerciales Negativos”
Condiciones para Desbloquear:
Ajuste de cupo para la situación actual del cliente.
Verificación de domicilio particular en terreno o mediante la presentación de algún
comprobante de domicilio valido de acuerdo a la política de crédito.
Caso 2: otros problemas de actualización.
Clientes con cuentas rechazadas, bloqueadas, cerradas y que en rigor nunca hayan
activado su cuentas, debe ser tratados como clientes nuevos, en consecuencia deberán
cumplir con todos los requisitos establecido en la política de crédito para poder optar a la
tarjeta hites.
Una vez desbloqueada la cuenta, con el ajuste de campo respectivo y todas las
verificaciones realizadas, el cliente deberá firmar e contrato de crédito que esté vigente a
la fecha de la activación, además de una nueva tarjeta y clave secreta.
Clientes con cuenta cerrada por desistimiento, deben ser evaluados como nueva solicitud
de crédito, debiendo pasar nuevamente por los filtros correspondientes para validar si
califica para la tarjeta, así como definir el cupo a otorgar.
Se podrá mantener mismas condiciones crediticias, cuando el cliente desiste del cierre
solicitado en el mismo mes que lo solicito, sin embargo debe firmar nuevamente la
documentación de aceptación de TC hites.
7 Ante cualquier fraude el jefe de crédito debe bloquear cuenta, e informar a riesgo.
Solicitudes Rechazadas(menor a 90 días)
El jefe de Relaciones comerciales deberá pedir autorización escrita, via correo electrónico
a la central de riesgo y / o Mesa asistencia de crédito, sobre el posible Re-ingreso o
reemplazo de la solicitud de tarjeta al sistema, enviando toda la documentación que el
cliente esté acreditando.
Lo anterior, aplica a todas las tiendas.
Contingencias Registro Civil/TOC
En caso de presentarse caída de registro civil y/o validación biométrica TOC, y por lo
tanto no poder verificación el estado de una Cedula y / o Identidad de un Cliente, el Jefe
de RRCC o quien se encuentre a cargo, están autorizados como testigos y dar fe de la
validación de la Cédula y/o Identidad del Cliente.
Considerando lo anterior, en los casos de
Originación(activación de cuentas).
Mantención de cuentas(aumentos de cupo, reimpresión de TC, entre otros)
Deberá existir excepción en sistema AS – 400, además de firma y timbre tanto del
relacionador comercial como la del jefe de RRCC en formulario múltiple de crédito.
Extensión de Documentos.
Todos los formularios (Solicitud de Tarjetas, Formulario Múltiple de Crédito, Contrato de
Crédito, Ficha de confirmación de datos, declaración de Conocimiento y Aceptación de
los ajustes solicitados por el Sernac al contrato de la tarjeta hites y nuevo cupo de
crédito), deben encontrarse
Legibles
Los campos deben estar rellenados en forma correcta y sin ninguna clase de
enmendadura.
Huella y firma conforme del cliente
Firma y timbre ejecutivo RRCC que valido la información incluida
Firma y timbre de jefe de RRCC en caso de contingencias.