Vivienda de Interés Social

LINEA REDESCUENTO CREDITO Y LINEA REDESCUENTO CREDITO Y MICROCREDITO INMOBILIARIO VISMICROCREDITO INMOBILIARIO VISLINEA REDESCUENTO CREDITO Y LINEA REDESCUENTO CREDITO Y MICROCREDITO INMOBILIARIO VISMICROCREDITO INMOBILIARIO VIS

Vivienda de Interés Social

CUBRIMIENTOCUBRIMIENTO FINDETERFINDETER

ELEGIBILIDAD DE PROYECTOS VIS ELEGIBILIDAD DE PROYECTOS VIS (SUBSIDIO)(SUBSIDIO)

Bolsa ordinariaBolsa ordinaria Esfuerzo territorialEsfuerzo territorial

CRÉDITO VIS A CONSTRUCTORESCRÉDITO VIS A CONSTRUCTORES

Alcaldías, GobernacionesAlcaldías, GobernacionesEntes PrivadosEntes Privados

MICROCRÉDITO Y CREDITO MICROCRÉDITO Y CREDITO INMOBILIARIOINMOBILIARIO Personas naturalesPersonas naturales

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Vivienda de Interés Social

Ingresos Población ObjetivoSMMLV (pesos de 2004)

$ -

$ 250.000

$ 500.000

$ 750.000

$ 1.000.000

$ 1.250.000

$ 1.500.000

$ 1.750.000

0,5 1,0 1,5 2,0 2,5 3,0 3,5 4,0

CriteriosCriterios de de

AtenciónAtenciónen VISen VIS

II IIII IIIIII

Formulas de Financiación para VIS

I. S + W (*)

II. S + A + C

III. A1 + C (*) Arrendamiento (Fondo de Inversiones) y/o Leasing

Clasificación de la PoblaciónObjetivo por Ingreso Familiar Mensual

S = SubsidioW = TrabajoA = Ahorro

ProgramadoA1 = Ahorro 20% Vr.

VisC = Crédito o

Microcrédito

de Donde:

Vivienda de Interés Social

• Decreto 2481 de 2003– Faculta a FINDETER para establecer línea de

redescuento para crédito y microcrédito inmobiliario para VIS

– Condiciones de homegeneidad para titularizar la cartera

– Junta Directiva fijará cupos• Solvencia, liquidez, solidez, trayectoria,

garantías ofrecidas y demás condiciones

• Decreto 3165 de 2003– Incluye a los fondos de empleados

Vivienda de Interés Social

FINDETER Operadores

Beneficiario

Redescuento

FNG

$50.00 MLLS.

TITULARIZADORACOLOMBIA

Fondeo

Vivienda de Interés Social

Solicita Solicita RedescuentoRedescuento

Solicita Solicita FinanciaciFinanciaci

ónón

Giro de Giro de RecursosRecursos

Aprueba y Aprueba y DesembolsDesembolsaa

Aprueba Aprueba OperaciónOperación

Vivienda de Interés Social

Convenio Gobierno -Entidades Bancarias Diciembre de 2003

0.5% anual de su cartera en créditos VIS para viviendas tipo 1 y 2, en 2004 y 2005Créditos individualesCréditos a Cajas, cooperativas, ONGs,

Fondos de empleadosCrédito a constructorAdquisición de carteraTítulos o bonos hipotecariosTítulos emitidos por FINDETER

Vivienda de Interés Social

• Objeto: Financiar la construcción, el mejoramiento y/o adquisición de vivienda de interés social tipos 1, 2, 3 y 4 con prioridad en los tipo 1 y 2.

• Monto: Un billon de pesos • Vigencia: Primero de julio de 2005 a 30 de junio de 2006• Modalidades:

Créditos individuales Créditos a Cajas, Cooperativas, ONGs, Fondos de empleados y

Asociaciones mutualistas de ahorro y crédito Crédito a constructor Adquisición de cartera Títulos o bonos hipotecarios Créditos a entidades del orden territorial habilitadas para

otorgar creditos de vivienda Títulos emitidos por FINDETER

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Vivienda de Interés Social

• CDTsPlazo: 7 añosTasa: IPCMecanismo de colocación se acordará con

Asobancaria e ICAVEl 25 de mayo 2004 se captaron

$37.790 millonesEl 6 de diciembre 2004 se captaron

$55.670 millones

Vivienda de Interés Social

• Proyectos e inversiones - VIS tipo 1, 2, 3 y 4• Adquisición de VIS nueva y usada• Construcción en sitio propio• Mejoramiento de vivienda

TIPOS RANGOS (smlmv) Valor Vivienda $1 0 a 40 (1) 15.260.0001 0 a 50 (2) 19.750.0002 41 a 70 (1) 26.705.0002 51 a 70 (2) 26.705.0003 71 a 100 38.150.0004 101 a 135 51.502.500

(1) Municipios con población menor a 500.000 hab.

(2) Municipios con población mayor a 500.000 hab. y Municipios en el area de influencia de estos, según resolución 511 de 2004 del MAVDT.

Vivienda de Interés Social

Créditos aprobadosCréditos desembolsados

Vivienda de Interés Social

$

t

Microcrédito

11.8% EA

IPC +2% EA

Crédito Hipotecario

120

59

41.202.000

9.537.500 25 SM

108 SM

UVR + 2% EA

144

Vivienda de Interés Social

• Microcréditos: – Plazo: 59 Meses– Forma de pago: Mensual– Moneda: Pesos– Modalidades de Amortización

• Cuota Fija ( tasa de interés fija ) • Amortización constante a capital (tasa de interés

variable)

– Tasa de Redescuento• tasa de interés fija: 11.80% (E.A.)• tasa de interés variable: IPC + 2% (E.A.)

Vivienda de Interés Social

• Créditos Hipotecarios: – Plazo: 120 Meses (10

años)– Forma de pago: Mensual– Moneda: UVR– Modalidad de Amortización

• Amortización constante a capital (Cuota Media)

– Tasa de Redescuento• 2% (E.A.)

Vivienda de Interés Social

• Cajas de compensación – Fondos empleados– Plazo: 144 Meses (12

años)– Forma de pago: Mensual– Moneda: UVR– Modalidad de Amortización

• Cuota decreciente mensualmente en UVR cíclica por períodos anuales

– Tasa de Redescuento• 2% (E.A.)

– Tasa de interés final• 11% (E.A.)11% (E.A.)

Vivienda de Interés Social

• Tasa de interés final– Hasta la tasa máxima legal vigente

para los créditos hipotecarios de vivienda.

• Margen de redescuento– Entre el 50% y el 90%

• Monto– Hasta el 80% del valor del inmueble

que se financia

Vivienda de Interés Social

• Establecimientos de Crédito Acuerdo 001 de 2005• FINDETER podrá redescontar microcréditos o

créditos a los Establecimientos de Crédito en las condiciones financieras establecidas ($, IPC,UVR), que hayan sido otorgados por éstos con plazos y modalidades de amortización diferentes, siempre y cuando las modalidades de amortización estén aprobadas por la Superintendencia Bancaria, y se garantice que los saldos adeudados por los beneficiarios de las viviendas, sean superiores a los saldos adeudados por el Establecimiento de Crédito a FINDETER, durante toda la vida del crédito.

Vivienda de Interés Social

10 AÑOS

CUOTA FIJACUOTA

VARIABLECUOTA

ESTABLECUOTA

CRECIENTE

17% IPC+11% 11% (UVR) 11% (UVR)

1.000.000$ 24.214$ 30.311$ 17.153$ 12.616$ 2.000.000$ 48.428$ 60.623$ 34.307$ 25.233$ 3.000.000$ 72.641$ 90.934$ 51.460$ 37.849$ 4.000.000$ 96.855$ 121.245$ 68.613$ 50.465$ 5.000.000$ 121.069$ 151.557$ 85.766$ 63.081$ 6.000.000$ 145.283$ 181.868$ 102.920$ 75.698$ 7.000.000$ 169.497$ 212.179$ 120.073$ 88.314$ 8.000.000$ 193.710$ 242.491$ 137.226$ 100.930$

9.537.500$ 230.939$ 289.094$ 163.599$ 120.328$ 10.000.000$ 171.533$ 126.163$ 11.000.000$ 188.686$ 138.779$ 12.000.000$ 205.839$ 151.395$ 13.000.000$ 222.992$ 164.011$ 14.000.000$ 240.146$ 176.628$ 15.000.000$ 257.299$ 189.244$ 16.000.000$ 274.452$ 201.860$ 17.000.000$ 291.606$ 214.476$ 18.000.000$ 308.759$ 227.093$ 19.000.000$ 325.912$ 239.709$ 20.000.000$ 343.065$ 252.325$

VALOR DEL PRESTAMO

59 MESES 12 AÑOS

Vivienda de Interés Social

10 AÑOS

CUOTA FIJACUOTA

VARIABLECUOTA

ESTABLECUOTA

CRECIENTE

17% IPC+11% 11% (UVR) 11% (UVR)

1,0 4.726.645$ 3.775.816$ 6.672.198$ 9.071.629$ 1,5 7.089.968$ 5.663.724$ 10.008.298$ 13.607.444$ 2,0 9.453.290$ 7.551.632$ 13.344.397$ 18.143.259$ 2,5 11.816.613$ 9.439.540$ 16.680.496$ 22.679.074$ 3,0 14.179.935$ 11.327.449$ 20.016.595$ 27.214.888$ 3,5 16.543.258$ 13.215.357$ 23.352.695$ 31.750.703$ 4,0 18.906.581$ 15.103.265$ 26.688.794$ 36.286.518$

12 AÑOSINGRESOS

FAMILIARES (SMMLV)

59 MESES

Salario mínimo: 381.500$ % a cuota 30%

Vivienda de Interés Social

Aceptación de créditos•Intermediario cuente con cupo disponible

•Aceptación de garantías ( modelos FINDETER )

•Disponibilidad de recursos

No puede haber restricciones a prepagos

Seguir manuales de originación y administración diseñados por MinambienteDesembolso

Por pagaré

Por paquetes – garantía adicional

Vivienda de Interés Social

Endoso del pagaré Cesión de la hipoteca Los créditos con LTV mayor al 40% deben contar

con la garantía para créditos VIS del FNG Todos los créditos deben estar cubiertos contra

terremoto, incendio y muerte del deudor. El intermediario se compromete a mantenerla vigente.

Los formatos de pagaré e hipoteca deberán ser los autorizados por FINDETER

Vivienda de Interés Social

Vigiladas por el organismo estatal respectivo. Las cooperativas deben ser autorizadas para ejercer

la actividad de ahorro y crédito por la Superintendencia de Economía Solidaria.

Monto de patrimonio mínimo de 2813.25 smmlv. ($ 1073 mill)

Tiempo de operación continua certificada mínimo de 5 años.

Tiempo de experiencia continua en el negocio de crédito mínimo 5 años.

Calificación de la entidad en centrales de información financiera

No estar la entidad sometida por parte de la Supersolidaria a ninguna de las sanciones contenidas en los literales c), d), e) y f), numeral 5, del artículo 3° del Decreto 186 de 2004

Inscripción de la cooperativa en FOGACOOP No tener deudas en mora con entidades estatales

Vivienda de Interés Social

Vigiladas por la Superintendencia de Subsidio Familiar

Tiempo de experiencia contínua en el negocio de crédito mínimo de 3 años.

No estar intervenidas administrativamente, o con medida de seguimiento especial, por parte de la Superintendencia de Subsidio de acuerdo con la Resolución 400 del 2000 y lo previsto en el num. 23 art. 24 cap. 5 Ley 789 de 2002.

No tener deudas en mora con la Nación.