4. productos credito
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Productos de Créditos Infonavit Octubre 2011
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Productos de
Créditos Infonavit
Octubre 2011
Mi ahorro
Productos de Crédito Infonavit
Canales para precalificarse
Mi cuenta Infonavit
Índice
Mi Ahorro
Derecho a Infonavit Si eres derechohabiente de Infonavit tu patrónaporta dinero para generar tu ahorro
Mi Ahorro
Es el Saldo de la Subcuenta de Vivienda del
5%, que mi patrón deposita cada bimestre de
Mi salario integrado (sueldo + prestaciones)
RetiroDe acuerdo a lo establecido por las leyes del IMSS,
Infonavit, y del Sistema de Ahorro para el Retiro, el día
que me reitre de trabajar podré solicitar Mi Ahorro que
he acumulado durante mi vida laboral, en caso de
defunción, mis beneficiarios lo retiran
Productos Infonavit
Crédito Infonavit
Infonavit Total
Infonavit Total AG
Cofinavit
Cofinavit AG
Cofinavit I.A.
Apoyo Infonavit
Renueva tu hogar
Educación 2011
Toma el taller de orientación “Saber para decidir”, que está diseñado para que cuentes con la información necesaria que te permita decidir mejor sobre el uso de tu ahorro y tu crédito InfonavitSi ganas menos de $7,274.11 mensualmente, deberás participar en este taller de manera presencial; sólo llama a Infonatel. Si tu salario es mayor a esa cantidad, podrás hacerlo por Internet; sólo ingresa al Portal del Infonavit www.infonavit.org.mx
Condiciones generales de
contratación
Las partes en el presente contrato serán responsables por losdaños y perjuicios que pudieran ocasionar por suincumplimiento. En el supuesto en que el acreditado se veaafectado de cualquier forma por el incumplimiento al presentecontrato por cualquiera de las partes el Infonavit se obliga acoadyuvar con él para hacer valer sus derechos, sin menoscabode las sanciones administrativas que podrá imponer a losproveedores que a través del Infonavit ofrezcan bienes oservicios al acreditado
Se incorpora a los contratos de crédito de
Infonavit la siguiente clausula:
Antes de firmar cualquier contrato, consulta los autorizados en el portal
de PROFECO www.profeco.gob.mx
Perfil del derechohabiente
Del crédito y la
vivienda
Del
derechohabiente
Ingre
sos
fijos y
va
riab
les
Ahorros para
enganche
Perfilamiento,
conocer las
necesidades que tiene
el derechohabiente de
vivienda
Factores que integran la
puntuación
Para todos los productos de crédito que otorga Infonavit es
requisito indispensable cumplir con la puntuación mínima que
establece el Consejo de Administración de 116 puntos en todo el
país
Edad
Salario
Corresponde
a las veces
salario
mensual
integrado
dentro de tu
Saldo de la
Subcuenta de
Vivienda (Tu
Ahorro)
Número
acumulado
de los
últimos
bimestres
con el
mismo ó
con
diferentes
patrones
Bimestres Puntos
Hasta 5 0 de 6 a 12 16
de 13 a 15 23
*16 a más 38
1.0 a 2.6 2.7 a 3.6 3.7 a 5.2 5.3 a 6.7 6.8 a 11.0 11.1 ó más
Salario (VSM)
Hasta 17 30 31 32 34 39
Edad
40
18 a 20 56 57 58 60 65 66
75
70
35 a 42 63 64 65 67 72 73
21 a 34 60 61 62 64 69
43 a 49 66 67 68 70 76
50 ó más 51 52 53 55 60 61
De Hasta Puntos
- 1.70 24.00
1.71 2.20 27.00
2.21 2.60 31.00
2.61 3.10 33.00
3.11 3.70 35.00
3.71 4.50 37.00
39.00 4.51 en adelante
En el Infonavit nos preocupamos por el desarrollo habitacional
sustentable, por ello con la creación de Hipoteca Verde 2011,
cuando hagas uso de tu crédito para comprar, construir, reparar,
ampliar o mejorar tu vivienda, o pagues el pasivo, obtendrás
ahorros importantes en tu hogar en agua, luz y gas.
Desde este año, todas las viviendas que se adquieran con un
crédito del Infonavit, nuevas o usadas, deberán estar equipadas
con ecotecnologías que asegurarán ahorros de entre 215 y 400
pesos mensuales.
De $20,003.80 en adelante $36,370.56
Y un ahorro mínimo
mensual de
$215
$290
$400
De $1,818.53 a $12,729.69
De $12,729.70 a $20,003.80
Si tu ingreso mensual es :
Podrás tener un monto
máximo de crédito
adicional de
$18,185.28
$27,277.92
*Eco-tecnologías: son los aparatos y equipos en las viviendas que utilizan tecnologías
modernas y eficientes para el ahorro en el consumo de energía y agua.
Hipoteca Verde 2011
Es la cantidad que te otorga el Infonavit con un límite en el monto de
crédito sumándole el Saldo de tu Subcuenta de Vivienda para que
compres, construyas amplíes repares ó pagues la hipoteca de tu
vivienda
Perfil del derechohabiente:
Para derechohabientes que perciben desde salario mínimo
Destinos y montos:
El valor de la vivienda es de hasta 636,484.80 (350 VSM)
en cualquier parte de la república mexicana para:
Comprar una vivienda nueva ó usada,
Comprar y mejorar una vivienda,
Sin límite en el valor de la vivienda para
Construir en terreno propio.
Ampliar, reparar o mejorar.
Pagar la hipoteca de tu vivienda
Crédito Infonavit
Crédito Infonavit
Destinos y montos
El monto máximo de crédito se calcula de acuerdo a tu edad y
salario y podrá ser hasta de 180 Veces Salarios Mínimos que
equivalen a $327,335.04 a esto deberás sumarle el Saldo de tu
Subcuenta de Vivienda, estos dos montos no podrán ser
superiores a 220 Veces Salario Mínimo que equivalen a
$400,076.16
Beneficios
Tus aportaciones patronales subsecuentes te ayudan a amortizar tu
crédito, además puedes tramitar un crédito conyugal
º Consulta las Condiciones Financieras
º En www.infonavit.org.mx encontrarás dependiendo de cada
producto los pasos y documentos para solicitarlo
Crédito Infonavit
Formaliza el título de propiedad de tu terreno
Si el terreno en donde deseas construir tu vivienda no cuenta con las
escrituras a tu nombre, puedes utilizar una parte del financiamiento para
destinarlo a la formalización del título de propiedad a tu favor, en los
siguientes casos:
Cancelación de hipoteca
Inscripción en el Registro Público de la Propiedad
Subdivisión de predios
Formalización de cesión de derechos
Intestados y juicios a partir de la adjudicación
Construye la vivienda en tu propio terreno
Debes contar entre otros con:
Escrituras a tu nombre o de tu cónyuge independientemente del régimen
matrimonial
Que el terreno cuente con todos los servicios municipales en operación: agua,
luz, drenaje y energía eléctrica.
Que no se encuentre en zona de riesgo.
Tener al corriente los pagos de todas las boletas de predial y agua.
El valor de la vivienda terminada incluyendo el valor del terreno no tiene límite
Este crédito que se otorga a un grupo de derechohabientes para adquirir en preventa su vivienda, considerando el terreno y la construcción dentro del mismo monto de crédito.
Generalidades Es un crédito para construcción de vivienda con las mismas condiciones de un
crédito tradicional. Los paquetes se integran desde 40 y hasta 150 derechohabientes El proyecto deberá estar ubicado en zonas de escasa oferta de vivienda El costo del terreno y la urbanización forman parte del proyecto de inversión, que
se cubre con el monto de los créditos. Se evita la deserción del trabajador y las cancelaciones del crédito en el proceso de
adquisición, ya que se dan por ejercidos una vez formalizados
La entidad administradora Evaluará técnica, financiera, jurídica y comercialmente tanto al proyecto como a la
constructora. en su caso, se emitirá dictamen de viabilidad.
El constructor Deberá estar inscrito en el padrón de contratistas del Infonavit, con registro
vigente y sin adeudos Desarrolla el proyecto , presenta el paquete a la entidad administradora para
obtener el dictamen de viabilidad Recibirá la Carta de Aceptación preliminar de la para solicitar el Dictamen de
Viabilidad de la Entidad Administradora que haya seleccionado.
Crédito Integral
Mejora sin afectación estructural
El crédito es Individual,
El monto máximo de crédito que se otorga es el menor de
o Monto máximo de crédito 180 VSM
o 50% del valor del inmueble,
o 95% del Saldo de tu Subcuenta de Vivienda
o Presupuesto y programa de obra
El monto de crédito se entrega en una exhibición,
El Saldo de tu Subcuenta de Vivienda queda como garantía del pago del
crédito,
Cuando el verificador en su visita final informa al Infonavit que la mejora
se ha realizado, el Saldo de tu Subcuenta de Vivienda se aplicara en su
totalidad y en una sola exhibición para liquidarlo.
No se inscribe hipoteca
Crédito Infonavit
Repara, amplia ó mejora tu vivienda
Mejora sin afectación estructural, sin garantía hipotecaria
Trabajos que permiten modificar aspectos de la vivienda que no
impliquen construcción de muros, columnas, trabes, losas,
demoliciones, etc. o alteraciones a la estructura.
Sin afectación estructural y con Garantía hipotecaria
La vivienda deberá estar escriturada a tu nombre o al de tu cónyuge
Puedes solicitar un crédito conyugal
El monto máximo de crédito que se otorga es el menor de
o Monto máximo de crédito 180 VSM
o 50% del valor del inmueble
o Presupuesto y programa de obra
Recibirás un monto de crédito en una sola exhibición,
El Saldo de tu Subcuenta de Vivienda queda como garantía del pago del
crédito.
Cuando el verificador en su visita final informe al Infonavit que la mejora
se ha realizado el Saldo de tu Subcuenta de Vivienda se aplicara en su
totalidad y en una sola exhibición para amortizar el crédito.
Crédito Infonavit
Repara, amplia ó mejora tu vivienda Mejora sin afectación estructural y con garantía hipotecaria
Repara o mejora tu vivienda siempre y cuando los trabajados no impliquen
afectación estructural y cuentes con tus escrituras
Crédito Infonavit
El monto de crédito a otorgar será el que resulte menor de
o 220 VSMMVDF,
o 65% del valor del inmueble,
o Presupuesto establecido en el proyecto de mejora
Recibirás el monto de crédito en cuatro exhibiciones conforme al avance de
la obra. La casa deberá estar escriturada a tu nombre o al de tu cónyuge.
Repara, amplia ó mejora tu viviendaMejora con afectación estructural y garantía hipotecaria
Trabajos de ampliación, reparaciones, mejoras mayores o terminaciones
de vivienda que impliquen modificaciones estructurales en la vivienda,
como: construcción de muros, columnas, trabes, losas, etc.).
Formalización del título de propiedad
Si no cuentas con la escritura de propiedad a tu nombre, se considera
una parte del financiamiento para destinarlo a la formalización del título
de propiedad del inmueble a tu favor, en los siguientes casos:
o Cancelación de hipoteca
o Inscripción en el Registro
Público de la propiedad
o Subdivisión de predios
o Parte proporcional de constitución de
condominio
o Constitución de condominio familiar
o Formalización de cesión de derechos
o Intestados y juicios a partir de la
adjudicación
Pagar una hipotecaCon tu crédito Infonavit paga la deuda que hayas adquirido con una entidad
financiera, banco, Sofol (Sociedad financiera de objeto limitado), o Sofom
(Sociedad financiera de objeto múltiple) originada por la adquisición o
construcción de una vivienda.
Deberás liquidar la totalidad del adeudo en una sola exhibición, para ello
solicita al banco, Sofol o Sofom la carta de manifestación de saldos en donde
se especifique el saldo y la vigencia.
Crédito Infonavit
Paga tú hipoteca y mejora tu vivienda
Si estás pensando en pagar la hipoteca de tu vivienda y al mismo tiempo
mejorarla ya puedes solicitarlo
• La operación de crédito será en una exhibición
• El valor de la vivienda no tiene límite.
• El monto de crédito a otorgar será el que resulte menor de
o El valor de la vivienda que establece el avaluó
o 220 VSM
o El 50% del valor de la garantía hipotecaria.
Las unidades de verificación registradas ante Infonavit, realizarán una
supervisión externa inicial y final, con el objetivo de verificar que los
recursos se apliquen a la mejora de la vivienda.
Es la cantidad de dinero entregada por el Gobierno Federal, en beneficio
de las personas de escasos recursos y con el fin de cubrir parcialmente los
montos para el acceso a una de las soluciones habitacionales
contempladas en el programa “Esta es tu Casa”, sin que ello genere
intereses ni requiera devolución
Subsidio
Beneficios:
Para obtener este
beneficio deberás contar
con un ahorro de 5
SMGV que equivalen a
$9,092.64 pesos, la
cantidad que tengas
ahorrada en el Saldo de
tu Subcuenta de
Vivienda puede
considerarse como
parte de esta aportación
Para derechohabientes
que perciben ingresos
hasta 2.6 Veces Salario
Mínimo que equivalen a
$4,728.17 pesos
De 60 SMGV $109,111.68 hasta
128 SMGV $232,771.58
33 SMGV $60,011.42
Valor de la vivienda
Usada Horizonal
Valor de la vivienda
Usada Horizonal
De 60 SMGV $109,111.68 hasta
128 SMGV $232,771.58
33 SMGV $60,011.42
Mayor a 128 SMGV $232,771.58 y
hasta 158 SMGV $287,327.42
25 SMGV $45,463.20
Valor de la vivienda Nueva ó Usada
Vertical con más de 3 niveles
Monto máximo del subsidio para
vivienda Nueva ó Usada Vertical con
más de 3 niveles
De 60 SMGV $109,111.68 hasta
158 SMGV $287,327.42
33 SMGV $60,011.42
Valor de la vivienda
Nueva Horizontal
Monto del subsidio para vivienda
Nueva Horizontal
Es la cantidad que otorga el Infonavit como monto de crédito, más el
Saldo de tu Subcuenta de Vivienda, sumado al crédito Fovissste de
tu cónyuge, para adquirir una vivienda de mayor valor.
Perfil del derechohabiente
Dirigido a derechohabientes que perciben ingresos desde salario
mínimo
Destinos y montos
El monto máximo de crédito para comprar una vivienda nueva ó
usada, más tu Saldo de la Subcuenta de Vivienda se otorgan de
acuerdo a las mismas condiciones de un crédito Infonavit, estos dos
montos no podrán ser superiores a 220 Veces Salario Mínimo que
equivalen a $400,076.16
Para Fovissste el monto del crédito ya con el ahorro es de 441.8655
Veces Salarios Mínimos que equivalen a $803,544.78
El derechohabiente puede contar hasta con $1,130,879.82
La vivienda puede ser de cualquier Valor
Infonavit- Fovissste
Es un crédito individual en pesos, que otorga una entidad
financiera para realizar mejoras menores en la vivienda tales como
impermeabilizar, cambiar muebles de baño, cocina, pintarla etc.
Perfil del derechohabiente
Para derechohabientes que perciben desde un salario mínimo en
adelante
Destino
Para realizar mejoras menores a la vivienda, con un monto de crédito
desde $4,000.00 hasta $43,200 dependiendo de tu salario, plazo y
Saldo de la Subcuenta de Vivienda.
Puedes elegir el plazo de pago de 12, 18, 24 o 30 meses y la tasa de
interés es del 18% anual en pesos y aplicará sobre el saldo insoluto
del crédito, el descuento mensual lo elige el trabajador y es una
cantidad fija en pesos.
Tu monto de crédito se deposita en una tarjeta de prepago si vale de
Master Card La tarjeta la debes usar en establecimientos comerciales
que cuenten con terminal punto de venta
Beneficios
El Saldo de tu Subcuenta de Vivienda se queda como garantía
para el pago del crédito
Las aportaciones patronales subsecuentes te ayudan amortizar
tu crédito, o a complementar la mensualidad
No se hipoteca la vivienda
El trámite se realiza en Infonavit
No es necesario que la vivienda esté a tu nombre
Si ya ejerciste y liquidaste tu crédito Infonavit puedes hacer uso
de este crédito
No se pierde el derecho al crédito de Infonavit, siempre y
cuando esté liquidado en su totalidad
Puedes solicitar este crédito las veces que desees
Ingresa al Portal de Infonavit y al producto Renueva tu hogar y
en el menú Conoce tus Condiciones de Crédito interactúa con el
simulador , y consulta la lista de proveedores autorizados
Es el crédito que te otorga el Infonavit aprovechando tu máxima
capacidad crediticia de acuerdo a tu edad y salario y se integra con el
Saldo de tu Subcuenta de Vivienda y tu crédito Infonavit
Perfil del derechohabiente
Para derechohabientes que perciben ingresos entre 4.5 y hasta10.99
Veces Salario Mínimo que equivalen a $8,183.38 y hasta$20,003,80
respectivamente
Destinos y montos
Con este crédito puedes comprar tu vivienda nueva o usada, el
monto máximo de crédito es de hasta 305 Veces Salario Mínimo que
equivalen a $554,651.04 con este producto de crédito te podemos
otorgar hasta, 350 Veces Salario Mínimo que equivalen a $636,484.80
para comprar una vivienda del mismo valor, tomando en cuenta tu
Saldo de la Subcuenta de Vivienda
Puedes obtener un crédito hasta por el 95% del valor de la operación y
deberás tener entre 18 años y 64 años 11 meses de edad
El Crédito solo es Individual
Es la cantidad que te otorga el Infonavit como monto de crédito en el
que una parte del Saldo de tu Subcuenta de Vivienda es para la
compra de la casa y el remanente lo utilizas para el pago del crédito
hasta en cinco anualidades, se abonan anualmente al capital del
crédito, en caso de pérdida de empleo
Perfil del derechohabiente
Para derechohabientes que perciben ingresos desde 11 Veces
Salario Mínimo que equivalen a $20,003.81
Destino
Con este crédito puedes comprar tu vivienda nueva o usada sin
límite en el valor de la vivienda, el monto máximo de crédito es de
700 Veces Salario Mínimo que equivalen a $1,272,969.60, a esta
cantidad le puedes sumar hasta 42 Veces Salario Mínimo que
equivalen a $76,378.18 del Saldo de tu Subcuenta de Vivienda y
contarías hasta con un monto $1,349,347.78
Para obtener un crédito hasta por el 95% del valor de la operación debes
tener entre 18 años y 64 años 11 meses de edad
Puedes solicitar tu crédito conyugal
Es un crédito otorgado por el Infonavit, conjuntamente con una
entidad financiera (banco, Sofol) en cofinanciamiento
Perfil del derechohabiente
Para derechohabientes que perciben desde 4 Veces Salarios
Mínimos que equivalen a $7,274.11 y hasta 10.9 Veces Salarios
Mínimos que equivalen a $20,003.80 pesos
Destino
Para la compra de una vivienda nueva ó usada de cualquier valor, el
monto de crédito es de hasta 134 Veces Salario Mínimo que
equivalen a $243,682.75 más el Saldo de la Subcuenta de Vivienda,
contarías hasta con 430 Veces Salario Mínimo que equivalen a
$781,967.04
El crédito otorgado por el Infonavit se paga con los descuentos que
te realice tu patrón, la entidad financiera determina sus condiciones
Puedes solicitar un crédito conyugal
Es el crédito que otorga el Infonavit conjuntamente con una entidad
financiera utilizando parcialmente el Saldo de tu Subcuenta de
Vivienda y el remanente se divide en cinco anualidades que se abonan
al capital del crédito, de la entidad financiera ó en caso de pérdida de
empleo se utiliza para el pago de las mensualidades del crédito de
Infonavit y de la entidad financiera
Perfil del derechohabiente
Para derechohabientes que perciben ingresos desde 11 Veces
Salario Mínimo que equivalen a $20,003.81 en adelante
Destino
Con este crédito puedes comprar tu vivienda nueva o usada sin
límite en el valor de la vivienda, tu monto de crédito es de hasta 117
Veces Salario Mínimo que equivalen a $212,767.78 y al sumar el
Saldo de la Subcuenta de Vivienda cuentas con 42 Veces Salario
Mínimo que equivalen a $76,378.18 con un total no superior a
$289,145.95
Puedes solicitar tu crédito conyugal.
Es un crédito otorgado por el Infonavit conjuntamente con un banco
o Sofol, para trabajadores que reciban ingresos adicionales, tales
como propinas, comisiones, etc.
Perfil del derechohabiente
Para derechohabientes que perciben ingresos desde un salario
mínimo hasta $7,274.10 que equivalen a 3.9 VSM
Destino
Con este crédito puedes comprar tu vivienda nueva o usada sin
límite en el valor de la vivienda, el monto máximo de crédito que
te otorga Infonavit es de hasta 149 Veces Salario Mínimo, que
equivalen a $270,960.67 y sumando el Saldo de tu Subcuenta de
Vivienda no puede ser superior a 220 Veces Salario Mínimo, que
equivalen a $400,076.17 el banco ó Sofol te otorga el crédito de
acuerdo a tus ingresos adicionales y sus condiciones financieras
El valor de la vivienda que desees adquirir no tiene límite.
Puedes solicitar tu crédito conyugal.
Es un crédito otorgado por un banco o Sofol usando tus
aportaciones subsecuentes, para amortizar tu crédito, el Saldo de tu
Subcuenta de Vivienda queda como garantía de pago, en caso de
pérdida de empleo.
Perfil del derechohabiente
Para derechohabientes que perciben ingresos desde 7 Veces
Salario Mínimo que equivalen a $12,729.70 pesos
Destino
Con este crédito puedes comprar tu vivienda nueva o usada sin
límite en el valor de la vivienda
Beneficios
Puedes adquirir o construir una vivienda sin límite en su valor.
Tus aportaciones patronales una vez otorgado el crédito se pueden
aplicar como amortización a capital
Tu Subcuenta de Vivienda queda como garantía en caso de
incumplimiento de pago por pérdida de empleo.
Puedes solicitar tu Adhesión Apoyo Infonavit
Apoyo Infonavit
Mi cuenta Infonavit
INFONATEL9171 50 50
01 800 00 839 00
Centros de Servicioy/o oficinas INFONAVIT
Kioscos
Requieres más información
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Visita
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Canales para precalificarse
Kioscos
Infonatel (9171 5050)
Portal Internet
Mi cuenta Infonavit
Condiciones Financieras
El pago de tu crédito es una cuota mensual que se calcula en
VSM (Veces Salario Mínimo), como factor de pago, y que se
ajusta de acuerdo con las modificaciones que se presenten
tanto en tu salario como en la tasa de interés.
El saldo del crédito y el monto de la cuota mensual se
actualizarán en la misma proporción con el incremento del
salario mínimo.
El monto máximo de crédito que puedes obtener se te otorga
de acuerdo a tu edad y tu salario.
El plazo máximo de pago es de 30 años.
La tasa de interés es ajustable del 4% al 10% anual sobre
saldos insolutos, dependiendo del salario que percibas.
Las subsecuentes aportaciones patronales del 5% amortizan tu
crédito
