Aspectos Legales del Crédito

TODO SE CIRCUNSCRIBE A

DOCUMENTACIONDOCUMENTACIONDOCUMENTACION

Aspectos legales del Crédito

►Por qué documentación? Puedes tener un buen crédito, pero no tienes

nada sin buena documentación

La mala documentación es el principal riesgo operativo legal

Sin buena documentación la gestión de cobro es inútil

La mala documentación te puede crear fama entre los defraudadores

Aspectos Legales del Crédito

Qué hacemos entonces?

1. No tomar a la ligera la documentación (es un tema muy serio)2. Hacer un inventario de formatos3. Tener extremo cuidado con el llenado de los documentos

Aspectos Legales del Crédito

►Qué hacemos

CAMBIEMOS EL SWITCH.

LA DOCUMENTACIÓN ES TAN IMPORTANTE COMO EL CRÉDITO MISMO.

TODO IMPLICA UN CAMBIO DE MENTALIDAD HACIA LA DOCUMENTACIÓN.

Cobro Extrajudicial

►Recomendaciones Preparación previa

Actitud del cliente frente al cobro►Qué ver?

Recopilación de información sobre bienes►Qué información buscar

No alertar al cliente►Que la gestión de cobro no se convierta en un obstáculo

para la ejecución judicial

Cobro Extrajudicial

QUÉ OTRAS OPORTUNIDADES TENEMOS EN EL COBRO

Obtención de garantías

Consulta del historial

Cartas firmadas por abogados (cuándo se usan)

Corrección de documentación legal (Oportunidad)

Cobros Judiciales

►Medidas Cautelares Secuestro

►Requisitos►Caución►Sustitución de bienes►Cuantía del secuestro vs. Cuantía de la

demanda►Práctica sin audiencia del presunto

demandado►Apelación de la medida

Secuestro

►Secuestro de dineros

Constitución del secuestro

Obligación de quien recibe la orden

Respuesta al tribunal

Intereses pactados y no pactados

Secuestro de bienes muebles

►Constitución del secuestro Bienes inscritos

Bienes no inscritos►Inventario, avalúo y depósito

►Depositario

Secuestro de salarios

►Constitución del secuestro

►Monto máximo

►Depositario

►Secuestro de salarios previamente secuestrados

Secuestro de la administración

►Constitución

►Objeto

►Obligaciones de los depositarios

►Peligros del secuestro de la admnistración

►Recomendaciones

Medidas Cautelares Cont.

►Anotación de la demanda en el Registro Público

Requisitos y efectos►No saca al bien del comercio (ESTO ES UN

ENORME PROBLEMA AHORA) GRANDÍSIMO.►No requiere caución►Pretensión real►Es una advertencia únicamente (Esto es la

TEORIA)

Diferencias entre secuestro y embargo

►Medida precautoria vs. Medida de Ejecución

►Requisito de fianza

►Proceso de conocimiento vs. Proceso de ejecución

►Sustitución de la medida a través de una fianza

Bienes inembargables► El salario mínimo

► El 15% del excedente del salario mínimo, salvo el caso de pensiones alimenticias

► El lecho del marido y la mujer y los de los hijos, la ropa y los muebles indispensables para la habitación de la familia (incluyendo una máquina de coser, estufa, lavadora, radio, televisor, refrigeradora y accesorios de cocina.

► Libros, muebles, máquinas y material de su arte o profesión hasta B/.5,000.00, a elección del deudor

► Artículos de Alimento y Combustible, hasta la concurrencia de lo necesario para la subsistencia por un mes

Bienes Inembargables (Cont.)► Los derechos personales de uso y habitación que posea el

deudor.

► Las máquinas, animales e instrumentos propios para el cultivo agrícola en cuanto fueren necesarios para el servicio de la finca a que estén asignados hasta un valor de B/.5,000.00 y a elección del deudor.

► Los derechos personales de uso y habitación que tenga el deudor.

► Las prestaciones laborales y las pensiones alimenticias que se tengan por Ley.

► Las prestaciones sociales, pensiones o jubilaciones.

Bienes inembargables (Cont.)

► La prenda consignada en poder de un juez para su venta

► Las sumas depositadas en cuentas de ahorros en las instituciones bancarias hasta la cantidad de B/.1,000.00.

► Los papeles, retratos familiares, el anillo nupcial, las condecoraciones, medallas, trofeos, ornamentos y pergaminos recibidos en reconocimiento a méritos especiales.

► Los edificios destinados a iglesias, las cosas sagradas y las demás que sirvan para el ejercicio del culto religioso

Bienes Inembargables (cont.)► Los bienes pertenecientes al Estado, a los municipios o a entidades

estatales o autónomas o semiautónomas con excepción de las empresas mixtas.

► Los terrenos comprendidos dentro de los cementerios, las tumbas o mausoleos, lo mismo que la extensión de tierra sobre la cual estén construídos cualquiera que sea el lugar de su ubicación.

► Las sumas que se hayan anticipado o deban anticiparse a los empresarios o contratistas de obras durante la ejecución de los trabajos con excepción de las reclamaciones de los respectivos trabajadores o proveedores de materiales, mientras dura la construcción de la obra.

► Ganado vacuno, caballar, porcino, aves de corral y cosecha hasta por B/.500.00.

Levantamiento de secuestro► Falta de presentación de demanda.

► Falta de notificación de demanda.

► Presentación de caución.

► Secuestro de bien secuestrado previamente.

► Secuestro de bien embargado previamente.

► Secuestro de bien ajeno.

► Secuestro en exceso.

Proceso Ordinario

►Presentación y contestación

►Audiencia

►Práctica de pruebas y alegatos

►Decisión

Proceso Ordinario de Mayor Cuantía

► Juzgados Competentes Presentación de la demanda y traslado Contestación de la demanda Apertura del proceso a pruebas

►Pruebas►Contrapruebas►Objeción de Pruebas►Práctica de Pruebas

Alegatos Decisión Impugnación

Qué es un Título ejecutivo► DOCUMENTO EN DONDE CONSTA UNA OBLIGACIÓN CLARA, LÍQUIDA

Y EXIGIBLE

► ADEMÁS, DEBE SER INDICADO COMO TAL EN LA LEY

Proceso Ejecutivo Simple

►Procedimiento Presentación de demanda y docs. que

deben acompañarse.

Emisión y Notificación del auto ejecutivo►Declaración ante el juez.

Pago Declaración de bienes Denuncia de Bienes

Proceso Ejecutivo Simple

►Embargo de bienes

►Interposición de excepciones

►Excepción de pago (prueba)

►Remate de bienes

Remate de bienes

►Remate de dinero (El embargo equivale al mismo)

►Publicación del aviso de remate Bienes muebles Bienes inmuebles Fijación de carteles

►Reglas para la celebración del remate

Proceso Ejecutivo Hipotecario

►Procedimiento Presentación de demanda Emisión y notificación del auto ejecutivo Embargo de bienes Presentación de excepciones Renuncia a los trámites del proceso

ejecutivo Normas especiales en los casos de

hipotecas de bienes muebles