ESCUELA SUPERIOR POLITECNICA DE CHIMBORAZO

UNIDAD DE NIVELACION

CICLO DE NIVELACIÓN: SEPTIEMBRE 2013 / FEBRERO 2014

Proyecto de Aula

1.- DATOS INFORMATIVOS.

INTEGRANTES:

CURSO: COM 08

Riobamba - Ecuador

Gabriela Arcos

Adriana Acosta

Johanna Remache

Carolina Santana

Tema:

Factibilidad crediticia (Crédito educativo) entre el Instituto Ecuatoriano de Crédito

Educativo y Becas (IECE) y el Banco de Guayaquil.

Justificación:

El traslado de un lugar a otro por parte de los estudiantes que han sido asignados a una Institución

de Educación Superior distante a su lugar de vivienda, por parte de la Senescyt les representa

gastos adicionales como vivienda, alimentación, transporte entre otros, lo cual hace que los

estudiantes opten por la opción de adquirir un crédito educativo el cual ayudara a financiar en forma

total o parcial los estudios en el país o en el exterior.

Por lo tanto se ha decidido realizar una investigación y hacer una comparación entre los beneficios

que presta una Institución Pública en relación a una Institución Privada.

Art. 308 de la Constitución de la República manifiesta que las actividades financieras son un

servicio de orden público y podrán ejercerse previa autorización del Estado de acuerdo con la

ley y tendrán la finalidad fundamental de preservar los depósitos y atender los requerimientos

de financiamiento para la consecución de los objetivos de desarrollo del país. Las actividades

financieras intermediarán, en forma eficiente, los recursos captados para fortalecer la inversión

productiva nacional y el consumo social y ambientalmente responsable. El Estado fomentará el

acceso a los servicios financieros y a la democratización del crédito.

Art. 26 de la Constitución de la República presenta el concepto fundamental de educación que

propone la nueva Constitución. Destacando cuatro aspectos importantes para las familias y la

sociedad.

a.- La educación como un derecho permanente de las personas.

b.- La educación como un área prioritaria de la inversión estatal.

c.- La educación como una garantía de inclusión.

d.- La educación como un espacio de participación de las familias.

Este artículo, determina que la educación es un derecho de todas las personas, señala la

obligatoriedad que tiene el estado de garantizar educación a nuestro pueblo, la educación se

convierte en una garantía para el buen vivir para ello la sociedad en su conjunto está obligada a

aportar en este proceso.

Art. 27 de la Constitución de la República describe los elementos constitutivos de la educación

que lo propone como derecho básico a todos los ecuatorianos.

Este artículo también nos recuerda la importancia que tiene la educación para la construcción de

una sociedad democrática, justa y solidaria.

El objetivo de este artículo busca que los ecuatorianos tengamos una igualdad de oportunidades,

que sepamos compartir nuestros conocimientos con los demás y que vivamos en un ambiente de

paz.

Art. 29 de la Constitución de la República garantizara la larga tradición en el mundo académico

de la Universidad: la libertad de cátedra, que es indispensable para el libre debate de las ideas.

También mantiene el derecho a la educación en su propia lengua, lo que es fundamental para

mejores niveles de aprendizaje.

Objetivos:

General: Analizar los beneficios crediticios que brinda una Institución pública en relación

a una privada, y así determinar la opción más factible para los estudiantes.

Específico:

Establecer las causas por las cuales los estudiantes optan por un Crédito Educativo.

Elevar la información de los beneficios que brinda adquirir un Crédito educativo a

los estudiantes.

Marco teórico:

Los créditos educativos son el mecanismo de financiamiento a través del cual, los estudiantes y

personas que quieren continuar con sus estudios, pueden obtener una educación sin importar la

situación económica de su familia. Estos tipos de créditos por lo general se ofrecen para Educación

Básica, Bachillerato, Educación de Pregrado o de Tercer Nivel o un Posgrado. Los estudiantes que

no tienen acceso a créditos educativos se ven obligados a asistir a una Institución o Universidad

dentro de las posibilidades monetarias de su sostén económico principal.

La razón de ser de los créditos a estudiantes es que con ello pueden ir a la Institución educativa del

nivel que su talento les permita y con la mejor educación que van a recibir tendrán acceso a sueldos

más elevados y con ello repagar el costo de financiamiento al graduarse. El pedir un crédito para

educación es una afirmación de la mejor vida económica que puede tener el joven universitario al

graduarse. Como sucede con todos los créditos, son una herramienta para el desarrollo profesional y

personal. Permiten al individuo obtener un bien, que en este caso es una educación, a pesar de no

poder pagarlo al momento.

Los créditos educativos ofrecen productos financieros para cubrir los costos de los programas de

estudio en el país y en el exterior.

La calidad de educación superior en un país está directamente ligada a la oferta de financiamiento a

estudiantes. La mayoría de los países con las economías más desarrolladas del mundo, tienen

programas de financiamiento a estudiantes respaldados fuertemente por sus gobiernos. El respaldo

por parte del gobierno a los créditos educativos por lo general consta de una garantía de la cartera

vencida de los intermediarios financieros que ofrezcan estos créditos a tasas subsidiadas a estos

mismos intermediarios financieros. A través de cualquiera de estos mecanismos, el respaldo permite

a los intermediarios financieros que ofrecen los créditos educativos ofrecer tasas mucho más bajas a

los alumnos.

Es un derecho de los estudiantes obtener, de acuerdo a sus méritos académicos, un crédito y otras

formas de apoyo económico que les garantice igualdad de oportunidades en el proceso de formación

de educación superior.

FINALIDADES DEL CRÉDITO EDUCATIVO

Ampliar las posibilidades de ingreso, permanencia y culminación de una carrera

universitaria, a estudiantes que por situaciones de índole socioeconómica no pueden

cancelar los aranceles universitarios que corresponden a su quintil.

Promover el sentido de la dignidad de la persona humana, el bien común y la solidaridad.

Visibilizar la misión institucional de las instituciones financieras que brindan este tipo de

créditos.

CONDICIONES GENERALES DEL CRÉDITO EDUCATIVO

El crédito educativo se asigna para un ciclo académico específico; por lo tanto los

beneficiarios del programa deberán tener el presupuesto de la carrera por cada semestre y si

fuera necesario incluir el presupuesto del trabajo final, sacando así un estimado del monto a

solicitarse.

El estudiante beneficiario que ha registrado atrasos durante 3 meses consecutivos en sus

obligaciones de pago con la Institución financiera en donde solicito el crédito, no podrá

seguir gozando de los beneficios del mismo.

El estudiante beneficiario que no ha renovado su crédito educativo, debido a retiro de la

Institución de Educación Superior por razones de calamidad doméstica y debidamente

justificadas, podrá nuevamente acceder al programa reajustándose a un nuevo estudio

socioeconómico.

El estudiante beneficiario que se retira de la Institución de Educación Superior

definitivamente sin haber terminado aún su carrera, debe realizar la retribución del crédito

de manera inmediata.

Mientras no realice tal retribución, la Institución financiera no entregara ninguna

documentación solicitada por el beneficiario.

El estudiante beneficiario del crédito no podrá arrastrar materias que impliquen

prolongación en la culminación de la carrera.

El crédito educativo es aplicable únicamente para los rubros correspondientes a créditos

académicos.

Al terminar la carrera el estudiante beneficiario debe retribuir totalmente su crédito

educativo.

Cuando el estudiante termine de retribuir su crédito educativo, la Institución financiera que

otorgue dicho crédito, previa solicitud del beneficiario, entregara un certificado de no

adeudar.

El solicitante que incurre en dolo o engaño al momento de proporcionar información a la

Institución financiera, no podrá acceder a este programa en lo que resta de su carrera o

permanencia dentro de la Institución de Educación Superior.

El beneficiario al considerar la opción de acceder a un crédito educativo tiene que tener en cuenta

en evitar las cargas futuras para esto debe limitar el monto del financiamiento del crédito a una

cantidad considerable que cubra sus gastos académicos pero que este a su vez no se exceda de las

posibilidades de pago, ya que se tiene un estimado de que una vez que el futuro profesionista

culmine su carrera y se incorpore en el ámbito laboral ocuparía el 30% de sus ingresos para pagar el

crédito concedido.

HISTORIAL CREDITICIO

El Historial Crediticio es fundamental para que un crédito sea aprobado. Hoy en día, son registradas

todas las actividades de crédito, es decir, no sólo se incluyen los préstamos otorgados por

Instituciones financieras, tales como tarjetas de crédito, o créditos hipotecarios, sino también los

servicios que prestan televisoras por cable, o servicios de telefonía; por lo que se debe observar en

todo momento pagar oportunamente todos estos servicios para que no funcionen en contra de

aquella persona que quiera solicitar un préstamo.

Para registrar este historial crediticio existe el Buró de crédito, que es una empresa privada,

independiente de las instituciones financieras, de las comerciales y de las gubernamentales, que

tiene como fin concentrar y proporcionar a sus empresas afiliadas, la información referente al

comportamiento que han tenido las personas físicas y morales con respecto a sus créditos.

Todas aquellas personas que hayan tenido, o que tengan actualmente algún crédito, forman parte de

la base de datos del buró de crédito. Ahí se registra el historial crediticio de cada Usuario.

La información del buró es solicitada por las empresas afiliadas, tales como: bancos,

arrendadoras, establecimientos comerciales, tiendas departamentales, compañías

telefónicas, compañías automotrices, con el objeto de evaluar a quienes les han solicitado

un crédito. Los datos que se registran en el buró son absolutamente confidenciales. Nadie que no

sea una empresa afiliada al buró, podrá tener acceso a esta información mediante la autorización

de la persona a investigar.

El buró es un soporte muy importante para tomar la decisión de otorgar un crédito, ya que

permite hacer una evaluación efectiva del solicitante.

Así se agilizan los trámites, por ejemplo, para conseguir un crédito educativo, ya que

se tiene un acceso directo a la información crediticia del solicitante y se facilita la autorización

de su crédito.

Esta empresa privada procesa y almacena la información de los usuarios de los diferentes tipos

de crédito a nivel nacional, que le envían las Instituciones financieras, de servicios, tiendas

departamentales y de autoservicio, inmobiliarias, agencias de autos, arrendadoras.

Así, después de cotejar todos los datos de cada persona, tales como nombre, cedula de

identidad, direcciones, teléfonos y fecha de nacimiento, el Buró obtiene la información sobre

todos los créditos que se le han otorgado y elabora un reporte actualizado que contiene

la siguiente información:

Cómo ha pagado,

Cuándo pagó,

Cuánto tiempo se han retrasado los pagos,

Desde cuándo volvió a pagar puntualmente,

Monto del último pago,

Cantidad del crédito otorgado,

Saldo deudor

El buró de crédito no puede determinar si se le otorga o no un crédito a algún usuario ya que

únicamente procesa, almacena y actualiza información. Cada Institución decidirá si considera o no

como sujeto de crédito al solicitante, de acuerdo a la información que le entrega el buró y con base

en sus propias políticas y procedimientos para el otorgamiento de créditos.

La principal ventaja del Buró de Crédito es que facilita la forma de decisiones para otorgar créditos

a un usuario, aceptando su solicitud -o en su caso rechazándola-, mediante la consulta de su

historial crediticio, ya sea una persona física o una empresa.

VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE ADQUIRIR UN CRÉDITO

Ventajas

Tener la posibilidad de renovar y ampliar el límite de fondos. Lo bueno de este punto, es

que la renovación puede hacerse tantas veces como el cliente desee.

Los pagos se realizan de acuerdo a lo convenido en el contrato, y los montos de los pagos

dependerán del monto y plazo que ha solicitado el beneficiario.

El crédito ayudara al beneficiario dentro del campo educativo

El interés es menor en comparación a lo que se aporta. (Esto dependerá de la Institución en

donde se solicite el crédito)

Desventajas

Si el beneficiario se atrasa en una cuota podría afectar su historial crediticio.

Aumento de la carga financiera tras incumplir los pagos establecidos.

Si el beneficiario incumple en las obligaciones tanto económicas como académicas este se

obliga inmediatamente a pagar la deuda en su totalidad.

Si se pactaron bienes en garantía se puede correr el riesgo de perderlos al momento de no

pagar el préstamo.

Cuerpo del informe:

Instituto Ecuatoriano de Crédito Educativo y Becas (IECE)

“El IECE renueva cada día su responsabilidad social de apoyar el afán de superación de la

población estudiantil ecuatoriana, pues mediante el crédito educativo y las becas, logramos el

sendero de un Ecuador próspero y diferente. Por ello, la búsqueda del Buen Vivir del Gobierno de

la Revolución Ciudadana es una constante de vida, para avanzar en el crecimiento personal, en

beneficio de nuestras familias y de la nación entera.”

Banco de Guayaquil

“El Banco Guayaquil ha diseñado un fantástico plan de financiamientos que le permite realizar

cómodamente sus estudios de Postgrados a nivel nacional e internacional.”

Esta Institución ha pensado en las necesidades económicas que tienen los estudiantes al momento

de continuar sus estudios de nivel superior por lo que ha implementado dentro de sus servicios un

Crédito Estudiantil brindando facilidades para financiar principalmente una Maestría, Diplomado y

Postgrado ofreciendo así múltiples beneficios.

Obligaciones

Al momento de adquirir el crédito el beneficiario asume dos tipos de obligaciones, la académica y

la económica.

La académica exige la presentación del certificado o título de la carrera que se financió con

el crédito.

La económica obliga al beneficiario a cancelar de forma puntual la deuda asumida

conforme a los plazos establecidos en el contrato de crédito.

Obligaciones del estudiante

Pagar los intereses correspondientes a los períodos de desembolso y gracia, conforme a las

condiciones convenidas con la Institución.

Pagar el crédito educativo recibido con los intereses generados.

Disponer de una cuenta personal, en una institución financiera nacional o internacional a

nombre del beneficiario, representante legal, apoderado, para realizar las operaciones

pertinentes.

Utilizar el crédito para los fines por los que le fue concedido.

Notificar por cualquier medio el cambio de domicilio o lugar de trabajo del beneficiario, su

representante legal, apoderado o persona de quien dependa económicamente, y sus

garantes.

Presentar a la Institución copia del documento que demuestra la culminación del programa

financiado en las fechas previstas en el contrato de crédito.

Obligaciones de la Institución financiera

Entregar los desembolsos del préstamo en las fechas convenidas en el contrato, los que

podrán realizarse mediante pago directo, giros, transferencias al beneficiario, apoderado,

representante legal.

Recibir abonos parciales o cancelación total del crédito, aún antes de la fecha de

vencimiento de la deuda.

La Institución deberá notificar oportunamente y por cualquier medio al cliente los valores

adeudados. Esto es: capital, intereses y costos generados en la cobranza.

Beneficios

PERIODO DE GRACIA

El período de gracia de un pago consisten en un determinado período de tiempo que se le

concede al beneficiario(a), para iniciar el pago de su cuota mensual, luego de que concluye

su período de estudios.

Durante este período el beneficiario puede conseguir un empleo y así comenzar aportar las

cuotas correspondientes al crédito solicitado.

IECE Banco de Guayaquil Período de gracia

Este tiempo dependerá de la

duración de los estudios

Se puede efectuar pagos

anticipados durante el periodo

de gracia

Período de gracia

24 meses de gracia (Maestrías

y Doctorados). Diplomado no

tiene periodo de gracia.

Dependerá del tipo de

estudios que realiza

(Maestría, Diplomado y

Doctorado)

Análisis: El periodo de gracia y el tiempo de cancelación por parte del IECE son mucho

más accesibles y por más tiempo en comparación al que nos ofrece el Banco de Guayaquil,

de acuerdo al siguiente cuadro del IECE.

RUBROS DE FINANCIAMIENTO POR PROGRAMAS DE ESTUDIO

Consiste en el financiamiento que otorga la Institución al beneficiario para cubrir los gastos

que sean necesarios mientras se encuentre en el programa de estudio.

Cada Institución ofrece diferente financiamiento para cada uno de los rubros, los cuales

pueden variar dependiendo la carrera a financiarse y el lugar en donde se desarrolle ya sea

fuera o dentro del país.

*A continuación se presenta un cuadro de los diferentes rubros que prestan las Instituciones

investigadas:

IECE

El depósito para estos gastos se realizara trimestralmente por adelantado en los meses de

enero, abril, julio y octubre de cada año, para ello se debe tener una cuenta bancaria

habilitada del centro docente del país o el exterior. Si el crédito es concedido en período

intermedio, el primer pago se igualará al período siguiente. Se pagará solo los meses del

IECE Banco de Guayaquil

Rubros

Manutención, Elementos de

Estudio, Trabajo final, Derechos

de Grado, Gastos de Viaje,

Pasajes, Colegiatura-Matrículas-

Ciclos Académicos (Pensiones)

y Seguro de Vida y Accidentes.

Financiamiento del 80% del

valor de costos de colegiatura y

gastos de manutención.

Seguro de desgravamen, Seguro

de vida tanto para el deudor y el

garante.

Tiempo de estudios – Tiempo de gracia

Hasta 6 meses – 3 meses

Hasta 18 meses – 6 meses

Hasta 36 meses – 9 meses

De 37 meses en adelante – 12 meses

ciclo académico en estudios en el país y para estudios en el exterior se pagará todos los

meses incluido vacaciones.

Banco de Guayaquil

El desembolso se realiza directamente a la entidad educativa, únicamente los gastos de

manutención pueden ser entregados directamente al estudiante. Para ello, el estudiante debe

abrir una cuenta de ahorros o corriente en el Banco de Guayaquil.

Los desembolsos se irán realizando de forma parcial. El 50% en la primera fase de estudios

y el 50% restantes previa presentación de una certificación con el promedio de notas que

debe ser equivalente a: 80/100, 18/20, 8/10 o B, según sea el caso.

Análisis: Los rubros con los cuales tiene plan de financiamiento el IECE cubren en su

mayor parte las necesidades académicas de los estudiantes beneficiarios del programa; el

Banco de Guayaquil únicamente tiene plan de financiamiento para colegiatura y

manutención.

INTERESES

La tasa de interés es el pago estipulado que realiza el beneficiario a la Institución en donde

solicito el crédito estudiantil, este interés dependerá del monto solicitado y de lo acordado

en el contrato previamente firmado.

IECE

La tasa de interés durante el período de estudios (período de desembolso) y los seis meses

de gracia es una tasa fija con el 4.67%, durante el tiempo de recuperación este interés ya

no son fijos, por el contrario se van reajustando:

Primer año: 6.51%

Segundo año: 8.34%

Tercer año hasta la finalización del periodo de recuperación: 10.18%

* Interés por mora, se calculará en función de las normas establecidas por la

legislación vigente.

En este tipo de crédito se puede realizar abonos desde 20,00 dólares, durante el tiempo de

estudios y los seis meses de gracia, para cubrir los intereses generados antes de la

recuperación. El interés devengado durante el periodo de estudios y el período de gracia

deberá pagarse antes de iniciar la recuperación.

Banco de Guayaquil

La tasa que aplica esta Institución es:

Tasa anual preferencial, 6.67% para Maestrías.

Diplomado 11% anual.

La tasa de interés que se aplica se mantiene fija durante el periodo de gracia. Una vez que el

estudiante ha finalizado sus estudios, la tasa de interés se reajusta trimestralmente.

La tasa de interés es reajustable cada 90 días de acuerdo a la tasa pasiva referencial del

Banco Central del Ecuador (BCE) para captaciones de más de 360 días por 1.05 veces.

Análisis: La tasa de interés que maneja el IECE y el Banco de Guayaquil se mantienen fijos

en el periodo de desembolso y gracia, la diferencia de estas radica en que la tasa del IECE

es menor.

El interés se va reajustando trimestralmente en el caso del Banco de Guayaquil mientras

que la tasa de interés del IECE se reajusta cada año hasta el tercer año, después de este la

tasa de interés se mantiene fija.

REQUISITOS

Para otorgar un crédito educativo la Institución en donde se decide solicitar el crédito pide

varios requisitos para garantizar la utilidad y el pago del mismo, estos requisitos

dependerán del monto, el plazo y de la seguridad de la Institución.

IECE

Esta Institución también permite el financiamiento del Trabajo final o Tesis para lo cual la

misma solicita los siguientes requisitos:

o Presentar certificado de egresado; si el centro docente permite desarrollar el trabajo

final en el transcurso de la carrera o en el último semestre, debe presentar

certificado en ese sentido, con sello y firma de responsabilidad.

o Certificado del plan de trabajo final aprobado.

o Cronograma de inversiones y actividades firmado por el Director de tesis y

certificado por la Secretaría del Centro Docente, especificando la fecha de

obtención del título.

o Certificado de costos académicos (en caso de realizar seminarios de graduación,

etc.).

Requisitos

Cliente o

Represéntate

legal (En caso

de ser menor

de edad)

Llenar el formulario de la solicitud de crédito. Sin borrones, tachones o

enmendaduras.

Copia de la cédula de ciudadanía y papeleta de votación del Cliente y

cónyuge; si son casados.

Certificado de cuenta bancaria habilitada del centro docente del país o

el exterior, para quienes solicitan el rubro colegiatura.

Croquis de la dirección domiciliaria.

Copia del impuesto predial en caso de tener vivienda propia o familiar;

caso contrario la copia del contrato de arriendo.

Planilla de pago de un servicio básico del mes inmediato anterior a la

presentación de la solicitud de crédito.

Poder notariado si el cliente realiza estudios fuera del país con una

duración igual o superior a seis meses.

En la solicitud de crédito deben constar los activos, pasivos y

patrimonio del cliente y justificativos.

Garante

Llenar el formulario de la solicitud de crédito. Sin borrones, tachones o

enmendaduras.

Copia de la cédula de ciudadanía y papeleta de votación; si son

casados.

Si el garante se encuentra en relación de dependencia laboral,

presentará el rol de pagos del último mes con firma y sello y el

certificado de antigüedad laboral y el mecanizado de aportes del IESS,

ISSFA o ISSPOL del último año.

Croquis de la dirección domiciliaria.

Copia del impuesto predial en caso de tener vivienda propia o familiar;

caso contrario la copia del contrato de arriendo.

Planilla de pago de un servicio básico del mes inmediato anterior a la

presentación de la solicitud de crédito.

En la solicitud de crédito deben constar los activos, pasivos y

patrimonio del garante y justificarlos.

Académicos

Documentos originales de la Inscripción, admisión o matrícula del

estudiante.

Duración de la carrera en donde se especifique: fecha de inicio y

finalización de cada período académico.

Sistema de evaluación.

Costos de la carrera.

Pensum de estudios o malla curricular o detalle de las materias a

aprobar.

Título, diploma o certificado a obtener al término de los estudios.

Cuando el cliente inicia la carrera adjuntar la copia del título de

bachiller o acta de grado

No arrastrar materias que impliquen prolongación en la culminación de

los estudios.

Para elementos de estudio, presentar a nombre del estudiante, dos

cotizaciones de diferentes casas comerciales.

Banco de Guayaquil

Esta Institución bancaria únicamente da facilidad de financiamiento cuando se trate de

estudios de nivel superior como Maestrías, Doctorados y Postgrados.

La Institución también podrá financiar un Postgrado PHD brindando la posibilidad de

financiar hasta 80%, incluyendo gastos por colegiatura y manutención, estos estudios se los

puede realizar tanto en el país como fuera de él, para lo cual se debe tomar en cuenta los

siguientes requisitos:

Requisitos

Solicitante

Persona natural.

Ecuatorianos de 22 a 40 años.

Poseer título universitario.

Gozar de experiencia laboral mínima de dos años.

Mostrar calificaciones universitarias 80/100, 18/20, 8/10 o mínimo B,

según sea el caso.

Carta de Admisión Universidad y presupuesto de costos por escolaridad

y gastos de manutención.

Documentación

del solicitante

Adjuntar Curriculum Vitae.

Presentar Solicitud de Crédito.

Copia de Cédula de Identidad.

Copia de Certificado de Votación.

Presentar carta de recomendación del trabajo actual o trabajos

anteriores (Detallar cargo, tiempo y salario).

Presentar carta de admisión de la Universidad en donde realizará sus

estudios, adjuntando detalles de costos de la matrícula y los gastos de

manutención.

Presentar Garante Solidario.

Documentación

del garante

Llenar solicitud de crédito.

Copia de Cédula de Identidad.

Copia de Planilla de cualquier servicio básico.

Copia de tres últimos roles de pago y original del certificado de trabajo

que indique lo siguiente: tiempo de labores, funciones que desempeña

e ingresos que percibe.

Copia de RUC (si es independiente), copia de las tres últimas

declaraciones de impuestos y copia de impuesto a la renta del último

año.

Copia de pago de impuestos prediales actuales en el caso de que

tuviese propiedades.

Copia de matrícula de vehículo en el caso de que tuviese automóvil.

Copia de información adicional que soporte capacidad de pago y/o

situación patrimonial.

MONTOS MÁXIMOS DE FINANCIAMIENTO

Cada Institución tiene un monto mínimo y máximo a financiarse, con el cual el estudiante

podrá elegir que monto se acomoda más a sus necesidades educativas y con el cual pueda

cubrir todos los gastos que esta implique, así mismo debe comprometerse a cancelar en su

totalidad la deuda de acuerdo a lo acordado en el contrato.

IECE

Los montos que ofrece la Institución van desde los $636,00 hasta los $47.223,00, el monto

a financiarse dependerá de los gastos que el beneficiario presente, cada monto presenta

cierto tipo de garantías comprometiendo así la obligatoriedad del pago.

Montos Garantías

*Para estudios en el país el financiamiento es hasta $14.600 y para el exterior el

financiamiento es hasta $29.200.

Ampliación del Crédito

El beneficiario puede acceder a esta opción cuando el dinero que ha solicitado no ha

cubierto aun el programa completo de estudio lo puede solicitar durante el período de

desembolso y hasta en el penúltimo mes del período de gracia, para ello debe realizar la

solicitud escrita el beneficiario, representante legal, apoderado, explicando las razones de la

ampliación del crédito y justificándolas, el IECE puede conceder ampliaciones de crédito

en los montos vigentes a la presentación de la solicitud.

En las ampliaciones se procederá al análisis y calificación de la nueva solicitud y garantía y,

de ser aprobada, el beneficiario pagará los intereses generados por los desembolsos

otorgados por la entidad hasta la fecha de suscripción del nuevo contrato de crédito.

Sin garante*: Clientes que tengan sus propios

ingresos y que tengan estabilidad laboral mínima

de 6 meses

Un garante*: El cual debe justificar que el 50%

de su ingreso disponible, cubra el valor de la

cuota a pagarse.

Dos garantes*: Cada garante debe justificar que

el 50% de su ingreso disponible, cubra el valor de

la cuota a pagarse.

De $636.00 a $10.891,50

De $636,00 a $23.961,30

De 23.964,48 a $47.223,00

Banco de Guayaquil

La Institución bancaria dentro de sus servicios tiene un plan de financiamiento para

estudios locales como internacionales, los cuales son:

Estudios dentro del país: de $3.000 hasta $20.000

Estudios en el exterior: de $3.000 hasta $40.000 en los cuales deberá incluir los

gastos por colegiatura y manutención.

El monto mínimo a financiar es de $3.000

Análisis: Los montos que está dispuesto a financiar el Banco de Guayaquil son superiores al monto

que financia el IECE, tanto para estudios en el país como en el exterior.

CUADRO DE RESULTADOS

De acuerdo a la información proporcionada por las instituciones financieras se puede

determinar que:

IECE Banco de Guayaquil

Periodo de gracia

Este se aplica para todos los

programas de estudio y

dependerá de la duración de

la carrera.

Se aplica solamente para

maestrías, los diplomados no

cuentan con este beneficio.

Rubros de

financiamiento

Los rubros que se financian

abarcan todas las

necesidades académicas del

beneficiario

Financia únicamente la

colegiatura y manutención.

Tasa de interés

4.67% fijo durante el

periodo de gracia y

desembolso. En el periodo

de recuperación se reajusta

cada año hasta el tercero,

luego se mantiene fija

6.51% fijo durante el periodo

de gracia y desembolso. En el

periodo de recuperación se

reajusta cada trimestre.

Requisitos

Accesibles para todos los

ecuatorianos, así el crédito

será para todos sin importar

su edad o nivel de estudios

Accesibles únicamente para

personas con título

universitario y experiencia

laboral

Monto

Estudios dentro del país

hasta $14.600

Estudios ene le exterior hasta

$29.200

Estudios dentro del país hasta

$20.000

Estudios ene le exterior hasta

$40.000

Accesible, se lo considero como primera opción

Inalcanzable, se podría considerar otras opciones

Cronograma

20/09/2013 Elección del tema

24/09/2013 Elaboración de la justificación del proyecto

26/09/2013 Elaboración de los objetivos, el marco teórico.

28/09/2013 Desarrollo del cuerpo del informe e investigación en las Instituciones financieras

Se tomaron las fotografías para anexar al trabajo

29/09/2013 Tabulación de análisis y resultados

30/09/2013 Elaboración de las diapositivas

01/10/2013 Presentación del borrador del proyecto

02/10/2013 Entrega del proyecto a la respectiva tutora

Tabulación y Análisis de resultados

El mayor porcentaje de créditos está dirigido a los estudiantes de 18 a 28 años. Ellos inician sus

estudios de pregrado en el país. Sin embargo hay préstamos que van a quienes viajan al extranjero.

Los quintiles tres, cuatro y cinco son los que acceden con mayor facilidad a los créditos. Sus

garantes o sus propios empleos garantizan que podrán cancelar las deudas.

* "Quintil" es el nombre que reciben los cinco grupos que clasifican a la población por niveles de ingresos

económicos: el Quintil 1 corresponde al 20% de la población con menores ingresos, y el quintil 5 al 20% de

mayores ingresos.

El IECE se mantiene como la primera opción de los estudiantes para subvencionar sus carreras.

También existen estímulos y beneficios económicos por parte de fundaciones y universidades,

mientras se cumpla el compromiso de un buen rendimiento en los estudios.

El IECE otorga cada año catorce mil créditos estudiantiles, y alrededor de 50 millones de dólares

que se entregan anualmente, pero con la modernización de los servicios se espera duplicar estas

cantidades.” María Fernanda Luzuriaga, Gerente nacional de crédito educativo.

Distribución de créditos (IECE)

La población que solicita un crédito educativo a nivel de provincia en su mayoría se encuentra

distribuida según datos del IECE (2012) de la siguiente manera:

Pichincha, con el 27%, es la provincia a la que más financiamiento se le ha otorgado con

3.749 créditos, equivalentes a $ 35 millones.

Guayas se entregó el 13% equivalente a 1.738 créditos educativos

Loja el 9% correspondiente a 1.177 créditos educativos.

El 51% de los créditos entregados por el IECE están distribuidos entre las provincias de

Tungurahua, Chimborazo, Cañar, Azuay, Esmeraldas, Bolívar, Imbabura, Sucumbíos,

Morona Santiago, El Oro, Manabí, Santa Elena, Napo, Zamora Chinchipe.

La Banca privada también ha decidido atender al sector educativo brindando créditos únicamente

para estudios de postgrados o de cuarto nivel, pero los estudiantes que desean continuar con sus

estudios de educación superior o de tercer nivel o a su vez la educación básica dejan a un lado esta

opción al darse cuenta que los requisitos que estas entidades solicitan son demasiado exigentes y

fuera de las posibilidades de los mismos como:

Tener entre 22 a 40 años.

Poseer título universitario.

Gozar de experiencia laboral mínima de dos años.

A pesar de esto la Banca privada ha decidido competir para acaparar este segmento de clientes que

tenían como única opción el Estado.

Pichincha

Guayas

Loja

Provincias restantes

27%

13%

9

51

*La entrega de créditos ha venido creciendo en más del 15% anual

Conclusiones

Como resultado de la investigación presentada, es posible concluir que los beneficios y

facilidades que brinda el Instituto Ecuatoriano de Crédito Educativo y Becas (IECE), lo

convierte en la primera opción para los estudiantes al momento de pensar en un crédito

educativo para continuar con sus estudios.

Al analizar el financiamiento que otorga el Banco de Guayaquil para estudios dentro y fuera

del país, se puede notar que este es más alto a comparación del que brinda el IECE, a pesar

de ello dicho financiamiento solo será válido cuando se trate de estudios de postgrados

como Maestrías, Doctorados y Diplomados.

El 75% de los créditos educativos que se entregan por parte del IECE son utilizados para

educación de pregrado.

Recomendaciones

Brindar capacitación dentro de las Instituciones de educación básica acerca de los

beneficios que un crédito educativo puede brindar y las oportunidades que implica acceder

a una educación de calidad.

Ampliar el monto de financiamiento para estudios tanto dentro del país como para el

exterior por parte del IECE, para que la población estudiantil ecuatoriana puede acceder a

educación de calidad por medio de este beneficio.

Dar mayor importancia a aquellos beneficiarios que soliciten el crédito para pregrado o

educación, brindándoles mayor facilidad e información, ya que si contamos con buenos

profesionales el Ecuador seguirá creciendo cada día más.

Anexos

Anexo 1.- Dentro del IECE, adquiriendo la información necesaria para incluirla en el trabajo

investigativo.

Anexo 2.- Carolina Santana, preguntando sobre los beneficios que brinda adquirir un crédito

educativo.

Anexo 3.- Adquiriendo la información necesaria por parte del Banco de Guayaquil

Anexo 4.- María José López de servicio al cliente dentro del Banco de Guayaquil,

proporcionándonos trípticos informativos de la Institución.

Linkografía

http://ecuadoruniversitario.com/estudiantiles/preguntas-y-respuestas/que-es-el-credito-educativo/

http://www.iece.fin.ec/rubros-de-financiamiento-por-programas-de-estudio/

http://www.iece.fin.ec/preguntas-frecuentes/

http://www.bancoguayaquil.com/responsive/personas/creditos/educativo.html

http://www.conape.go.cr/main.php?action=&artid=504&catid=166&template=art_list.tpl

http://maytrabajosaereos.com/requisitos%20iece.pdf

http://www.elciudadano.gob.ec/index.php?option=com_content&view=article&id=39421:la-tasa-de-interes-del-credito-educativo-del-12-al-46&catid=4:social&Itemid=45

http://www.iece.fin.ec/pasos-para-acceder-al-credito-educativo/

http://www.metroecuador.com.ec/54875-sera-la-banca-quien-otorgue-creditos-iece.html

http://www.hoy.com.ec/noticias-ecuador/el-credito-educativo-sera-aprobado-en-48-horas-589364.html

http://www.miradoreconomico.com/2012/01/breve-analisis-del-sistema-bancario-privado-del-ecuador/

http://www.sbs.gob.ec/practg/p_index?vp_art_id=584&vp_tip=2&vp_buscr=41

http://www.telegrafo.com.ec/sociedad/item/creditos-se-amplian-para-los-bachilleres.html

http://www.ups.edu.ec/c/document_library/get_file?uuid=9e636f24-36c6-4532-8f22-ade9d05581e8&groupId=10156

http://www.unla.mx/iusunla6/actualidad/BURO%20DE%20CREDITO.HTM

http://finanzaspracticas.com.mx/1692-Historial-crediticio.note.aspx