Descripción Básica de las Entidades sometidas a vigilancia de la Superintendencia Bancaria

8/20/2019 Descripción Básica de las Entidades sometidas a vigilancia de la Superintendencia Bancaria

1/10

TALLER

1. Con base en la Superintendencia fnanciera de Colombia – normativa– normativa general estatuto orgánico del sistema fnanciero – Parte

I - Descripción Básica de las Entidades sometidas a vigilancia de laSuperintendencia Bancaria:

• Cuáles son las di!erencias entre establecimientos bancarios"corporaciones fnancieras" corporaciones de a#orro $ vivienda"compa%&as de fnanciamiento comercial $ cooperativasfnancieras" desde el punto de vista de la modalidad de captacióndel p'blico $ clases de cr(dito )ue o!recen*

RESPUESTA: Seg'n la Superintendencia fnanciera de Colombia se

clasifca as&:+os establecimientos de cr(dito comprenden las siguientes clases deinstituciones fnancieras: establecimientos bancarios" corporacionesfnancieras" corporaciones de a#orro $ vivienda" compa%&as defnanciamiento comercial $ cooperativas fnancieras,

Se consideran establecimientos de cr(dito las instituciones fnancierascu$a !unción principal consista en captar en moneda legal recursos delp'blico en depósitos" a la vista o a t(rmino" para colocarlos nuevamentea trav(s de pr(stamos" descuentos" anticipos u otras operacionesactivas de cr(dito,

ESTABLECIMIENTOSDE CRÉDITO

CARACTERÍSTICAS Y DIFERENCIAS

ESTABLECIMIENTOBANCARIO

Son establecimientos bancarios lasinstituciones fnancieras )ue tienen por!unción principal la captación de recursos encuenta corriente bancaria" as& como tambi(nla captación de otros depósitos a la vista o at(rmino" con el obeto primordial de reali.aroperaciones activas de cr(dito,

CORPORACIONES

FINANCIERAS

Son corporaciones fnancieras a)uellas

instituciones )ue tienen por !unción principalla captación de recursos a t(rmino" a trav(sde depósitos o de instrumentos de deuda apla.o" con el fn de reali.ar operacionesactivas de cr(dito $ e!ectuar inversiones" conel obeto primordial de !omentar o promoverla creación" reorgani.ación" !usión"


2/10

trans!ormación $ e/pansión de empresas enlos sectores )ue estable.can las normas )ueregulan su actividad,

CORPORACIONES DE AHORRO Y VIVIENDA

Son corporaciones de a#orro $ viviendaa)uellas instituciones )ue tienen por !unción

principal la captación de recursos parareali.ar primordialmente operaciones activasde cr(dito #ipotecario de largo pla.omediante el sistema de valor constante,

COMPAÑÍAS DEFINANCIAMIENTO

COMERCIAL

Son compa%&as de fnanciamiento comerciallas instituciones )ue tienen por !unciónprincipal captar recursos mediante depósitosa t(rmino" con el obeto primordial de reali.aroperaciones activas de cr(dito para !acilitar lacomerciali.ación de bienes o servicios, +as

compa%&as de fnanciamiento comercialespeciali.adas en leasing tendrán como obetoprimordial reali.ar operaciones dearrendamiento fnanciero o leasing,

COOPERATIVASFINANCIERAS

Son cooperativas fnancieras los organismoscooperativos especiali.ados cu$a !unciónprincipal consiste en adelantar actividadfnanciera" su naturale.a ur&dica se rige porlas disposiciones de la +e$ 01 de 2133 $ seencuentran sometidas al control" inspección $

vigilancia de la Superintendencia Bancaria,Estas cooperativas son establecimientos decr(dito

ENTIDADESMODALIDAD DECAPTACIÓN DEL

PÚBLICO

CLASES DECRÉDITO

ESTABLECIMIENTOBANCARIO

+a captación derecursos en cuentacorriente bancaria

cuentas de a#orroscuentas corrientes

CD4

5peraciones activasde cr(dito,

Prestar dinero a sus

clientes,Cr(dito de vivienda

Cr(dito ve#&culoCr(dito por sobre

giroCr(dito libre

inversión


3/10

4aretas de cr(dito

CORPORACIONESFINANCIERAS

+a captación derecursos a t(rmino" atrav(s de depósitos ode instrumentos de

deuda a pla.o

5peraciones activasde cr(dito $ e!ectuar

inversiones

CORPORACIONESDE AHORRO Y

VIVIENDA

6unción principal lacaptación de

recursos,

5peraciones activasde cr(dito

#ipotecario de largopla.o mediante elsistema de valor

constante,

COMPAÑÍAS DEFINANCIAMIENTO

COMERCIAL

Captar recursosmediante depósitos a

t(rmino,

7eali.ar operacionesactivas de cr(ditopara !acilitar la

comerciali.ación debienes o servicios

COOPERATIVASFINANCIERAS

Captar a#orro atrav(s de depósitos ala vista o a t(rmino,Captar recursos atrav(s de a#orro

contractual,

8delantaractividades

fnancieras medianteoperaciones activas

de cr(dito


4/10

2. Defna a partir del código de comercio $ otras reglamentacionesespec&fcas el signifcado económico $ ur&dico de cada una de lasoperaciones autori.adas a los establecimientos bancarios $ lascorporaciones fnancieras,

RESPUESTA:

ESTABLECIMIENTO BANCARIO

OPERACIONES AUTORIZADAS

SIGNIFICADO ECONÓMICO Y URÍDICO

D!"#$%&'( ) %!*$#+'( ,'*'(-" *+($" /!&('" 0!#'+$ ) $&($" &3&4/$" 0!

0!40'

+os t&tulos valores son documentosnecesarios para legitimar el eerciciodel derec#o literal $ autónomo )ueen ellos se incorpora, Pueden ser decontenido crediticio" corporativos o

de participación, 9 de tradición orepresentativos de mercanc&as,

R!#++( 0!,5"+&$" !%#4!%&' #$((+!%&! ) 0!

'6$(($"

Califca como depósitos irregularesde dinero" a trav(s de los cuales losbancos recogen u obtienen lama$or parte de los recursosnecesarios )ue #abrán de sercolocados entre los demandantesdel cr(dito bancario" $ secaracteri.an esencialmente por)ue

dic#os establecimientos ad)uieren lapropiedad de los mismos con !acultadpara utili.arlos libremente" consueción al r(gimen legal )ueregula su actividad" concretándosesu obligación a devolver una cantidade)uivalente de dinero,

C$('( 0!40'" ) 6'#!( ,'*$" ) &('",'"$"

El pago es una transacción en la )ueun banco #ace un pago inmediato enbilletes $ monedas,

C$,('( ) 7!%0!( /!&('" 0!#'+$ ) $%!0'" ;na letra de cambio es una ordenincondicional de pagar una suma dedinero determinada, Puede e/pedirsea la orden o al portador $ la monedaes un medio de cambio de una unidadde valor" defnido por re!erencia a laubicación geográfca de lasautoridades monetarias


5/10

responsables,

O&$(*'( #(-0+&$

El cr(dito es la concesión de permisode un individuo a otro para obtenerla posesión de algo perteneciente alprimero un depósito" un activo" caa"

un servicio" etc, - sin pagar en elmomento de recibirlo, Cual)uiertrans!erencia de bienes" servicios" odinero a cambio de bienes" servicioso dinero por recibir en el !uturo,4rans!erencia de dinero a cambio deuna promesa de pago en el !uturo, Susignifcado etimológico es creencia"confan.a" responsabilidad osolvencia,

E8,!0+( #'(&'" 0! #(-0+&$

+as cartas de cr(dito son un

documento utili.ado en el comerciointernacional )ue notifca a une/portador la e/istencia de !ondosdisponibles en un banco determinado $ por una cantidad concreta, Ele/portador puede obtener el dinerocumpliendo las instrucciones de lacarta de cr(dito" la cualnormalmente" re)uiere lapresentación al banco de una prueba

de env&o de los bienes espec&fcos )ue#an sido embarcados" asegurados einspeccionados en la !orma detalladaen la carta de cr(dito, Esta suele serirrevocable $ tambi(n puede serconfrmada por un banco en el propiopa&s del e/portador,

O&$(*'( #'(&'" 0! #(-0+&$"&'%0 )

Es un medio de fnanciación para elproductor donde el vendedor buscaobtener el pago al momento de

reali.ar el despac#o o a la brevedadposible $ su fn es asegurar el pagodel precio o de la obligaciónprincipal $ no garanti.ar elcumplimiento de la transacción onegocio !undamental

R!#++( +!%!" 4!/!" !%0!,5"+&$ ,'(' "4 #4"&$0+'

El contrato de caillas de seguridad"es un contrato t&picamente bancario


6/10

"!*9% /$" &-(+%$" ) #$%0+#+$%!" 4! !/ +"$

'%#$ ,(!"#(+' ) '((!%0'( #';+//'" 0! "!*4(+0'0 ,'('/' #4"&$0+' 0! &'/!" +!%!"

pues está concebido para serprestado estrictamente por losestablecimientos bancarios,

T$'( ,(-"&'$" 0!%&($ ) ,!("$%'

+os agentes pueden celebraroperaciones de recaudo $trans!erencia de recursos $ recibir $entregar dinero" traspasar" registrar $ re!rendar t&tulos de acciones" bonos

u otras constancias de deuda,

C!/!('( #$%&('&$" 0!',!(&4(' 0! #(-0+&$

+a apertura de cr(dito es el acuerdoen virtud del cual un establecimientobancario se obliga a tener adisposición de una persona sumas dedinero" dentro del l&mite pactado $por un tiempo fo o indeterminado,Si no se e/presa la duración delcontrato" se tendrá por celebrado at(rmino indefnido

O&$(*'( '7'/!" ) *'('%&3'"#$% "4;!#+5% ' /$" /3+&!" )

,($6++#+$%!" 4!!"&'/!>#'% /' 4%&'

D+(!#&+7' 0!/ B'%#$ 0! /'R!,9/+#' ) !/ G$+!(%$

N'#+$%'/ #'0' 4%$ 0!%&($0! "4 #$,!&!%#+'

+os avales son la fgura mediante lacual una entidad se compromete aresponder por determinadasobligaciones ad)uiridas por otraentidad" en caso de )ue esta" comoprincipal obligada" las incumpla, Parael caso de las emisiones en elmercado de valores el aval lo debeotorgar un establecimiento de cr(dito vigilado por la Superintendencia6inanciera de Colombia,

O,!('#+$%!" 0!?%'%#+'+!%&$ 0! 7+7+!%0'

El fnanciamiento de vivienda es laprovisión de dinero cuando $ dondese necesita con respecto a la vivienda,

O,!('#+$%!" 0! /!'"+%*$,!('&+7$

El contrato de leasing fnancieromediante el cual una entidadautori.ada entrega a un locatario latenencia de un inmueble para


7/10

destinarlo e/clusivamente al uso#abitacional $ goce de su n'cleo!amiliar" a cambio del pago de uncanon periódico< durante un pla.oconvenido" cu$o vencimiento el bien

se restitu$e a su propietario o setransfere al locatario" si este 'ltimodecide eercer una opción dead)uisición pactada a su !avor $ pagasu valor,

M+#($#(-0+&$ I%$+/+'(+$

4oda fnanciación )ue se otorga parala ad)uisición" construcción omeoramiento de inmuebles" cu$omonto no supere los veinticinco =>?@salarios m&nimos legales mensuales

vigentes =SA+A@" con un pla.oin!erior a cinco =?@ a%os $ una tasa deinter(s e)uivalente a la prevista parala fnanciación de ivienda de Inter(sSocial =IS@,

C$/$#'( &3&4/$" 0! 0!40',9/+#' !+&+0$" ,$( /'

N'#+5%

+os 4ES son t&tulos de deuda p'blicaemitidos por la 4esorer&a eneral dela ación =en pesos" en ;7s -;nidades de alor 7eal Constante - oen pesos ligados a la 47A@ )ue sonsubastados por el Banco de la7ep'blica, Se caracteri.an por seruna de las ma$ores !uentes defnanciación del obierno,

C$&+>'#+$%!"Precio de las acciones )ue senegocian p'blicamente en losmercados de valores,

CORPORACIONES FINANCIERAS

+as corporaciones fnancieras tienen por obeto !undamental la

movili.ación de recursos $ la asignación de capital para promover lacreación" reorgani.ación" !usión" trans!ormación $ e/pansión decual)uier tipo de empresas" como tambi(n para participar en su capital"promover la participación de terceros" otorgarles fnanciación $o!recerles servicios fnancieros especiali.ados )ue contribu$an a sudesarrollo,


8/10

OPERACIONES AUTORIZADAS

SIGNIFICADO ECONÓMICO Y URÍDICO

S4"#(++( ) '04+(+( '##+$%!" $ $%$"$/+*'&$(+'!%&!

#$%7!(&+/!" !% '##+$%!"+!% "!'% 0! !+"+5%

,(+'(+' $ 0! !(#'0$"!#4%0'(+$

Por acción se entiende un t&tulo depropiedad de carácter negociablerepresentativo de una parte al&cuota

del patrimonio de una sociedad oempresa, 5torga a sus titularesderec#os )ue pueden ser eercicioscolectivamente $Fo individualmente $por bono Son t&tulos )ue representanuna parte de un cr(dito constituido acargo de una entidad emisora,

C$/$#'( !0+'%&! #$+"+5%'##+$%!" $%$" ) $&('"$/+*'#+$%!" 0! %4!7'

!+"+5% $ 0! !(#'0$"!#4%0'(+$ !+&+0$" ,$( 0+#6'" !,(!"'"

;n comisionista de bolsa es unapersona ur&dica legalmenteautori.ada para reali.ar las

operaciones de compra $ venta de valores )ue se reali.an en Bolsa,

D!"#$%&'( '#!,&'( ) %!*$#+'( &$0' #/'"! 0!

&3&4/$" !+&+0$" '


9/10

0!,5"+&$ ' &-(+%$

pla.os pueden ser de GH d&as enadelante siendo los más comunes losde GH" H" 1H" 23H $ GH d&as, Puedenemitirlos los bancos comerciales"corporaciones fnancieras $

compa%&as de fnanciamientocomercial, +a tasa de inter(s por sudepósito está determinada por elmonto" el pla.o $ las condicionese/istentes en el mercado al momentode su constitución, Son nominativos $no se pueden redimir antes de su vencimiento,

E+&+( $%$" 0! *'('%&3'*!%!('/ !% $%!0'

%'#+$%'/

Son a)uellos )ue son emitidos por lascorporaciones fnancieras,

E!ectuar las operaciones de cambio e/terior autori.adas por la le$ $en particular abrir cartas de cr(dito $ conceder cr(dito en monedae/tranera con el obeto e/clusivo de fnanciar operaciones decomercio e/terior de las empresas para lo cual podrán obtenercr(dito de entidades fnancieras del e/terior,Servir de intermediario de recursos en moneda legal o e/tranera"contratados o administrados por el Banco de la 7ep'blica o cual)uierotra entidad crediticia ofcial e/istente o )ue se constitu$aegociar t&tulos representativos del capital o los activos de

sociedades )ue a!ronten )uebrantos de solvencia o li)uide." en cu$ocaso la corporación fnanciera correspondiente podrá obtenerfnanciación para ad)uirirlas,5torgar pr(stamos a personas naturales colombianas o e/tranerasdomiciliadas en el pa&s $ a personas ur&dicas nacionales parafnanciar la ad)uisición de nuevas emisiones de acciones" bonosobligatoriamente convertibles en acciones" cuotas o partes de inter(ssocial de empresas nacionales" mi/tas o e/traneras5torgar $ recibir avales $ garant&as en moneda legal o e/tranera5btener cr(dito del Banco de la 7ep'blica

B+/+$*('


10/10

• losario Superintendencia 6inanciera de Colombia#ttps:FFJJJ,superfnanciera,gov,coFspFloader,s!*lServicioKlosarioLl4ipoKuserLl6uncionKmainL

• Decreto G de 211G – Superintendencia de Sociedades#ttp:FFJJJ,supersociedades,gov,coFMebFDecretoFDecretoNGN21

1G,#tm• Estatuto 5rgánico del Sistema 6inanciero" Parte I" Descripción

Básica de las Entidades sometidas a vigilancia de laSuperintendencia Bancaria,

• Código de Comercio de Colombia" Decreto O2H de 2102,

Descripción Básica de las Entidades sometidas a vigilancia de la Superintendencia Bancaria

Documents

Transcript of Descripción Básica de las Entidades sometidas a vigilancia de la Superintendencia Bancaria