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Sin embargo, los bancos comerciales no han desarrollado hasta ahora

una unidad de negocios especializada que pueda atender de manera eficiente

a los microempresarios, pues an poseen una estructura de costos muy eleva-da para atender tan bajos montos. De ah que no se los haya incluido en el

anlisis, pues no atienden al mercado que nos ocupa. Estos intermediarios ms

bien representan una buena alternativa de financiamiento posterior para los

microempresarios que hayan desarrollado en forma importante sus negocios.

Por otro lado, a diferencia de los mercados provinciales, en Lima los

microempresarios no cuentan con muchas opciones de financiamiento for-

mal, por lo que se observa un mayor poder de mercado de los proveedores

principales, traducido en las ms altas tasas activas ofrecidas, en relacin con

las observadas en provincias (vase el cuadro 9).

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Fuentes:

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,BCR

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Elabora

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Cuadro 9

Tasas efectivas anuales del crdito PYME por ofertante en Lima

(diciembre de 2002)

Incluso entre los tres principales participantes, Mibanco es el que cuenta

con el mayor porcentaje de mercado (41,60%) y con la tecnologa crediticia

ms adecuada para financiar de manera sostenible este tipo de negocios. Se

observa que el modus operandi del Banco del Trabajo y de Financiera Solu-

cin se basa en la tecnologa utilizada en la banca de consumo, que enfatiza la

venta masiva del crdito a cargo de los promotores,24 y que estas entidades no

24 Esta metodologa introduce una alta probabilidad de que se genere riesgo moral enel promotor, ya que stos cobran una comisin por crdito aceptado, sin importar la evolu-

cin final del mismo.(continuacin)

Fuentes y elaboracin: propias e instituciones analizadas.

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