Fundación Mario Santo DomingoPor el Desarrollo Social de Colombia

IV Congreso Latinoamericano de Bancarización y Microfinanzas

1. Acerca de la Fundación Mario Santo Domingo2. Situación actual: Déficit de vivienda en Colombia3. Motivación del Modelo de Gestión de la FMSD4. Componentes del Modelo para Acceso Financiero a Viviendas de Interés

Prioritario5. Macroproyectos Villas de San Pablo y Ciudad del Bicentenario6. Modelo de Desarrollo Integral de Comunidades Sostenibles - DINCS7. Microcréditos DINCS8. Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de

Interés Prioritario

TABLA DE CONTENIDO

Con el fin de fortalecer el Desarrollo Integral de Comunidades Sostenibles, la Fundación Mario Santo Domingo adelanta procesos de construcción de vivienda nueva,

mejoramiento de vivienda existente y Macroproyectos de vivienda de interés social.

DESARROLLO INTEGRAL DE COMUNIDADES SOSTENIBLES

Gestión Social

El déficit habitacional en Colombia es de 3.830.000 hogares (aproximadamente 36.2% del total) según el ultimo censo

3,8 2,5

1,3

0.0

,5

1,0

1,5

2,0

2,5

3,0

3,5

4,0

4,5

Déficit total Déficit cualitativo Déficit cuantitativo

Déficit habitacional en Colombia – 2005 (Millones)

Total Urbano Rural -

0.50

1.00

1.50

2.00

2.50

3.00

3.50

4.00

4.50

1.3 1.00.3

2.50

1.20

1.30

3.80

2.20

1.60

Cualitativo

Cuantitativo

El déficit cuantitativo en áreas urbanas es de un millón de hogares

Situación actual: Déficit de vivienda en Colombia

Situación actual: Déficit de vivienda en Colombia

En los últimos años, la formación de nuevos hogares ha sido mayor que la construcción de nuevas viviendas, con lo cual el déficit está creciendo

2006 2007 2008 2009 2010 -

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

300,000

149,486

163,697

127,350117,546

151,919 No VIS

VIS no VIP

VIP

Hogares nuevos

Viviendas iniciadas:

Fuente: DNP – Viviendas iniciadas y proyecciones de Formación de hogares

231,932

253,468

Situación actual: Déficit de vivienda en Colombia

Asumiendo que se construyen 1 millón de viviendas por cuatrienio, el déficit habitacional superará 4,5 millones en 2020

20062007

20082009

20102011

20122013

20142015

20162017

20182019

2020

-

500,000

1,000,000

1,500,000

2,000,000

2,500,000

3,000,000

3,500,000

4,000,000

4,500,000

5,000,000

3,922,446

4,350,376 4,434,499 4,563,579

Nuevos hogares

Viviendas ini-ciadas

Deficit

Proyección del déficit habitacional al 2020

Situación actual: Déficit de vivienda en Colombia

El déficit cuantitativo afecta en particular a familias urbanas informales con ingresos bajos

Con ingresos < 1 SMLV

Con ingresos < 2 SMLV

Con ingresos < 4 SMLV

Con ingresos > 4 SMLV

Urbano formal Rural0.0%

10.0%

20.0%

30.0%

40.0%

50.0%

60.0%

70.0%

25.7%

52.5%

65.0%

3.5%

21.6%

10.0%

Déficit cuantitativo por ocupación y nivel de ingreso

Situación Actual / Justificación

Factores históricos que alimentan el déficit cuantitativo y cualitativo de vivienda en Colombia:

• Ausencia de mecanismos de racionalización al valor del suelo, para desarrollar estrategias de largo plazo en materia de construcción de VIS.

• Demora en procesos para habilitación de suelo, normatividad, oferta de vivienda .• Difícil acceso al crédito hipotecario para trabajadores independientes y/o

informales • Acumulación de recursos para subsidios en el sector financiero.• Limitada articulación entre factores claves como construcción de vivienda y

desarrollo social, con educación, salud, seguridad, generación de ingresos, cultura, recreación y deporte.

• Pocos incentivos a la aplicación de conceptos y tecnologías de construcción sostenible.

Motivación

La Fundación Mario Santo Domingo ha definido un modelo de gestión basado en los siguientes principios:

• Racionalización del valor del suelo con el fin de garantizar en el largo plazo, costos al alcance de las familias con mayores limitaciones económicas y creando una cadenas de valor que nos permitan integrar actores hacia la disminución del valor del suelo en las zonas de influencia.

• Establecimiento de alianzas público-privadas que permitan entrelazar las fortalezas en materia de gestión, política e inversión, tales como Ministerio de Vivienda, ciudad y territorio, Alcaldías, entidades distritales , universidades y entes privados en pro de la construcción de viviendas de interés prioritario.

• Desarrollo de planes maestros que involucren alta calidad urbanística y conceptos de construcción sostenible, que garanticen la creación de valor en el mercado inmobiliario de corto, mediano y largo plazo, conociendo inicialmente el diagnostico del déficit habitacional en las zonas de influencia y de inmediato los respectivos planes de acción para contrarrestarlo.

• Desarrollo de mecanismos financieros para el acceso al crédito de familias de limitados ingresos, ofreciendo una oportunidad de recurso con amortizaciones mensuales y bajo costo financiero.

Motivación

• Fortalecimiento de escenarios propicios para la generación de ingresos a través de microempresas, en convivencia con familias vinculadas al empleo formal y las cajas de compensación, y de esta forma rompiendo paradigmas de financiación de vivienda solo para asalariados como tradicionalmente se presenta en Latinoamérica.

• Planeación y desarrollo que facilite la gestión para el diseño, construcción y operación de equipamientos en materia de educación, salud, seguridad, culto, cultura, recreación y deporte, con la ayuda de alianzas de Fundaciones y Organismos multilaterales de cooperación nacional e internacional.

• Acompañamiento a los procesos de estructuración de comunidad, a través de la conformación de grupos de trabajo enfocados e iniciativas de acción comunal, tales como centros de ayuda tecnológicos y suministro de bloques para la construcción de las viviendas.

El proceso de DINCS implica una cuidadosa atención de aspectos socioeconómicos lo cual se logra a través de las siguientes estrategias:

• Presencia permanente del la Fundación en el proyecto, para garantizar la debida interacción entre los beneficiarios y las entidades participantes en el modelo de gestión.

• Desarrollo de productos inmobiliarios directamente, por autoconstrucción de manzanas y en alianza con desarrolladores inmobiliarios, que garanticen la disponibilidad de viviendas para familias de diferentes estratos, niveles de ingreso y condiciones socioculturales.

• Debida articulación de las zonas destinadas a vivienda, espacio público, equipamientos, comerciales y de uso mixto, buscando garantizar la interacción entre estos y la comunidad.

• Procesos de construcción de comunidad vs construcción de ciudades dormitorio.

• Relevancia del comercio y servicios para el fortalecimiento microempresarial

• Promoción de investigación y desarrollo en mejores prácticas para el desarrollo de comunidades sostenibles.

• Búsqueda de mecanismos que permitan el fortalecimiento del desarrollo de alianzas publico-privadas y atraigan la Cooperación Internacional.

Aspectos Socioeconómicos

▪ Viviendas en centros urbanos con servicios públicos (acueducto,

alcantarillado, etc.) al alcance de todas la personas

▪ Viviendas de costo accesible ya que el déficit habitacional se sienta en la

base de la pirámide

▪ Garantía de una capacidad de expansión

▪ Construcción de alta calidad urbana

▪ Construcción de comunidades en vez de ciudades dormitorio

▪ Construcción sostenible

▪ Bajo apalancamiento del bien

▪ Establecimiento de cuotas fijas a largo plazo

▪ Garantía de bajo riesgo a través de seguros de hipotecas

▪ Diseño de productos derivados de “inversión de impacto”

Componentes del Modelo para Acceso Financiero a Viviendas de Interés Prioritario

Condiciones financieras adecuadas a través de 10 elementos básicos

Macroproyectos de Vivienda de Interés Nacional

Macroproyecto Villas de San Pablo

Ubicación GeográficaLocalización

Sistemas EstructurantesZonificación de Actividades

Km. 4 Prolongación de la Carrera 38 – Vía Juan Mina

Macroproyecto Ciudad del Bicentenario

Ubicación GeográficaLocalizaciónSistemas Estructurantes Zonificación de Actividades

Desarrollo Integral de Comunidades Sostenibles

DINCS

Gestión del suelo

Urbanismo

Vivienda

Seguridad

Organización Comunitaria

Generación de Ingresos

Primera Infancia

Educación

Salud

Tecnología

Recreación y Deporte

Ambiente

Microcréditos DINCS

Concepto Valor

Tasa Interés: 16.5%

Comisión: 2%

Montos a Financiar: Hasta $ 15.000.000

Plazo: 122 meses

Seguro de Daños: $ 3.190 + IVA mensual

Seguro de Deudores: 0.029% mensual

Seguro de Crédito: 0.54% anual

Seguro de Exequias: $ 583 mensual

Periodo muerto: 2 meses para el pago de seguros y comisiones

Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de Interés

Prioritario

Arrendamiento con opción de compra:

Se trata de un esquema para ofrecer vivienda a compradores informales de bajos ingresos

Fase Inversionista Comprador/ Inquilino Institución financiera

Fase 1: Construcción

• Financia y subcontrata la construcción

Fase 2: Arriendo

• Verifica el monto de arriendo actual del postulante y su comportamiento de pago

• Firma un contrato de arrendamiento con opción de compra

• Firma un contrato de alquiler con opción de compra

• Paga un canon mensual de arrendamiento + seguros y administración del inmueble

• Inicia un AVC en una entidad financiera que le permite acumular el 5% del valor de la vivienda

• La entidad abre una cuenta AVC

• Observa el comportamiento de pago del arrendatario para así determinar su viabilidad como deudor

Fase 3:Venta

• El inversionista vende el inmueble al arrendatario por el valor pactado en el contrato

• El comprador ejerce la opción de compra: aporta su ahorro y solicita un crédito hipotecario

• La entidad financiera otorga un crédito hipotecario

Este esquema tiene dos grandes atractivos para la generación masiva de VIP:

1. Permite a compradores informales de bajos ingresos acceder a un vivienda nueva:

• No implica un ahorro previo significativo• El comprador paga un canon de arrendamiento razonable que le permite ahorrar

una cuota inicial para adquirir una vivienda• Genera un historial de crédito que le permite a una institución financiera

extenderle un crédito hipotecario

2. Permite movilizar recursos privados externos para la construcción de las viviendas para arrendamiento

Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de Interés

Prioritario

Centrales de materiales:

Se constituyen en grandes ferreterías que suministran y/o surten a los beneficiarios de los Macroproyectos, contratistas y demás clientes en cuanto al suministro de materiales de construcción a precios bastantes económicos con relación al mercado, debido a la optimización de las negociaciones por grandes volúmenes de compra que se ha realizado durante estos tiempos para los proyectos especiales de la FMSD.

Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de Interés

Prioritario

Los ingresos por las diferencias de precios a favor de la FMSD por estas negociaciones de gran volumen son utilizadas para el sostenimiento de las Centrales de Materiales y sus excedentes de serán reinvertidas en los Macroproyectos y se utilizarán en obras sociales de cada macro proyecto.

Centrales de materiales:

Los beneficiarios de los macroproyectos acceden a un crédito de mejoramiento para sus viviendas obteniendo asesoría técnica para sus proyectos y beneficiándose directamente de los precios de los productos.

Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de Interés

Prioritario

Condiciones de los Créditos de Mejoramiento de Vivienda DINCS

Destino: Enchapes, cocinas, baños y pisos, ampliación de espacios habitacionales, levantamiento de paredes y cerramiento para la seguridad de las mismas.

Montos: Hasta 5 SMMLV ( $2.8 millones de COP)

Plazos: Hasta 36 meses

Tasas: 18% anual

Fundación Mario Santo Domingo

Bogotá - Colombia

Calle 70A No.7-81PBX: 6070707

Barranquilla, Colombia

Carrera 45 No.34-01 Piso 2PBX: 3791919

Cartagena - Colombia

Calle 21 No.47-95Teléfono: 6623025 -

6690493

www.fmsd.org.co

info@fmsd.org.co

Barranquilla

Villas de San Pablo

Río Magdalena

Colombia

Región Caribe

Sur América

Ubicación Geográfica Villas de San Pablo

Localización Villas de San Pablo

Sistemas Estructurantes Villas de San Pablo

Zonificación de Actividades Villas de San Pablo

Ubicación Geográfica Ciudad del Bicentenario

Colombia

Región Caribe

Cartagena

Ciénaga de la Virgen

Sur América

Ciudad del Bicentenario

Cerro de la Popa

Localización Ciudad del Bicentenario

San Expedito

Matorral

Casa Blanca

LOTE FUNDACION

Ciudad del Bicentenario

Sistemas Estructurantes Ciudad del Bicentenario

0432

0434

0436

0437

0438

0461

0456

0457

0459

0433

00-01-0001-0430-000

0308

Trans Arroyo Hormiga

0309

0262

0256

0265

0255

0252

0261

0143

0138

0142

0143

072

0139

0102

0103

0101

0172072

0080

REGION LOS POZONES

UE 1

UE 4

UE 2

UE 5

UE 6

AUE2: 579.887.51

AUE4: 865590.12

AUE5: 787.449.18

AUE6: 250.136,40

UE 3AUE3: 887.826,13

Zonificación de Actividades Ciudad del Bicentenario

Matorral

Casa Blanca

00-01-0001-0430-000

00-01-0001-0425-000

REGION LOS POZONES

San Expedito

UE 4

UE 3

UE 1

UE 2

UE 5

UE 6

AUE2: 579.887.51

AUE4: 865590.12

AUE5: 787.449.18

AUE3: 887.826,13

AUE6: 250.136,40

E 4E 3

E 2

E 5

E 7

E 16

E 9

E 11

E 15

E 8

E 6

E 20

E 14

E 12

E 13

E 18

E 17

E 19