Grupo ANDBANK. 2 Foco y experiencia en banca privada > Especialización en la gestión de grandes...

Grupo ANDBANK

2

Foco y experiencia en banca privada> Especialización en la gestión de grandes patrimonios desde

1930 (>10 M € de patrimonio líquido)> Respaldados por capital privado, independencia en la gestión y

80 años de experiencia> Banca multijurisdicción con máxima flexibilidad> No hacemos actividades de banca de inversión ni banca

corporativa

Creadores de valor a largo plazo; sin exposición a inversiones de alto riesgo

> Nuestro banco es propiedad de la tercera generación de dos familias, asegurando que nuestra estrategia se centra en la creación de valor a largo plazo

ANDBANK: Banqueros Privados desde 1930

Imagen de la Sede social del grupo en

Escaldes-Engordany, Andorra

3

Propiedad de 2 familias de gran tradición bancaria

Familia Cerqueda(Cerqueda Donadeu, SA –

AndosinsCapital)

Familia Ribas Duró(Reig Finances, SAU –

Reig Patrimonia)

Otros accionistas

Distribución del capital social de la matriz

50.65

17.85

31.50

Sr. Manel Cerqueda (Presidente del Grupo)

Sr. Oriol Ribas (Vicepresidente)

Creadores de valor a largo plazo; sin exposición a inversiones de alto riesgo

>Nuestro banco es propiedad de la tercera generación de dos familias, asegurando que nuestra estrategia se centra en la creación de valor a largo plazo.

4

Principales magnitudes del grupo ANDBANK

Recursos de clientes

Resultado Neto

Core capital

Solvencia (%)

Liquidez (%)

Eficiencia (%)

NPL ratio (%)

2012 2011

1,888.0

2.3

4.0

--

--

--

--

en M € M € %

2012 / 2011

11,048

56.5

446

21.39%

66.00%

46.69%

3.69%

9,160

54.2

443

22.56%

68.41%

43.01%

3.50%

+20.6%

+4.2%

+0.8%

-117 b.p.

-241 b.p.

+368 b.p.

+19 b.p.

5

Uno de los bancos más solventes del mundo

Banco Solvencia1 Endeudamiento2 Liquidez3

1. Tier 1 / RWA ; 2.Total deuda excluyendo depósitos de clientes / Total activos; 3.Caja y equivalentes / Depósitos y otros pasivos a corto plazoNota: Datos a Diciembre 2012 - Fuente: Bloomberg; Memorias anuales

Banco Banco

ANDBANK

Julius Baer

UBS

Credit Suisse

Morgan Stanley

Deutsche Bank

Goldman Sachs

RBOS

Bank of America

JP Morgan

BNP

Santander

Credit Agricole

CaixaBank

BBVA

21.4

29.3

21.3

19.5

17.9

15.3

14.7

13.0

12.9

12.6

12.0

11.2

11.2

11.0

10.8

0.0

19.8

29.3

40.8

47.0

47.3

49.4

62.0

66.1

66.3

66.5

67.5

69.0

70.8

74.9

66.0

55.1

45.2

31.2

28.5

28.5

27.1

21.8

19.7

17.1

16.7

13.1

11.1

10.5

8.6

ANDBANK

Julius Baer

Bank of America

JP Morgan

Santander

CaixaBank

BBVA

Credit Suisse

Goldman Sachs

Morgan Stanley

UBS

RBOS

BNP

Credit Agricole

Deutsche Bank

ANDBANK

Julius Baer

Credit Agricole

Santander

JP Morgan

RBOS

Bank of America

BBVA

Morgan Stanley

Credit Suisse

Goldman Sachs

UBS

Deutsche Bank

BNP

CaixaBank

6

Ratios de solvencia y ratings ANDBANK

Rating LT

Nota: Datos a Junio 2012Fuente: Bloomberg

Solvencia

Liquidez (2012)

(2012)BNP Paribas A+

Deutsche Bank AG A+

JPMorgan Chase & Co A

Credit Agricole A

Credit Suisse Group AG A

UBS AG A

Bank of America Corp A-

Goldman Sachs Group A-

RBOS A-

Morgan Stanley A-

ANDBANK A-

BANCO SANTANDER SA BBB

BBVA BBB-

CaixaBank BBB-

10,0%

21,4%

Legal Minimum ANDBANK

40,0%

66,0%

Legal Minimum ANDBANK

7

Tenemos presencia en 11 países

8

En pleno crecimiento y con una buena gestión

Ratio de eficiencia (en %)Crecimiento en Recursos Gestionados (en %)

ANDBANK

Sector – Global Wealth1

Bancos Privados Cotizados2

17,4%

7,3%

19,0%

14,5%

10,4%

6,8%

1,9%

6,3%

5,6%

0,1% 1,7%-0,3%

08 - 09 09 - 10 10 - 11 TCMA 08-11

Nota 1 – Fuente: BCG Global Wealth Market-Sizing Database 2011 y 2012Nota 2 – Fuente: Bloomberg (BANQ PRIVEE EDMOND ROTHSC-BR, JULIUS BAER GROUP LTD, BANK SARASIN & CIE AG-REG B, UBS AG-REG, CREDIT SUISSE GROUP AG-REG, VONTOBEL HOLDING AG-REG, datos ponderados por capitalización bursátil)

Andbank: Crecimiento de +10.5% a Junio’12 vs. 2011

50,7%

42,3% 43,0%

74,0% 74,0% 76,0%

84,1%

76,2%

82,3%

2009 2010 2011

Recursos Gestionados (AUMS) y Global Wealth Costes / Margen Ordinario

9

Multicustodia y Multijurisdicción

Capacidad de gestión de posiciones depositadas en otras entidades

Flexibilidad de cambio de banco custodio

Acceso a la plataforma tecnológica del banco custodio

Consolidación de la posición global del cliente

Amplia gama de productos, más allá de los propios del banco custodio

Acuerdos con diferentes bancos, entre ellos Lombard Odier, Rotschild, Bordier y UBS

Nos adaptamos a las preferencias del nuestros clientes en términos de persona jurídica y complejidad de su estructura patrimonial

Gestor Custodio Persona Jurídica

AndorraBahamasPanamá

SuizaLuxemburgo

SingapurEEUU

Mónaco

Sociedad anónimaFundación

TrustSICAVs (UCIT, SIF)

Unit Linked

AndorraSuiza

Islas Vírgenes BritánicasUruguay

LuxemburgoPanamáMiami

MónacoEspaña

10

Flexibilidad e independencia

Comprensión de las necesidades del cliente

Agilidad en el cambio de estructura/jurisdicción

Selección de los mejores money managers del mercado

Consolidación de la posición y seguimiento en base a un objetivo global definido

Optimización de la cartera y gestión de correlaciones

Reducción de interlocutores

Agilidad y flexibilidad en la toma de decisiones

Entidad financiera donde el core business es la banca privada

Búsqueda y selección de los mejores proveedores locales

11

Nuestra filosofía de inversión

Preservación de capital> Nuestra premisa básica para cualquier inversión es

preservar sus recursos sin asumir riesgos innecesarios

Selección de inversiones en base a su presupuesto de riesgo (risk budgeting)

> Nuestra misión es proponerle las inversiones para conseguir sus expectativas de rendimiento con el menor coste posible

Opinión corporativa y de mercados mensual> Nuestras recomendaciones se basan en análisis financieros

exhaustivos del grupo ANDBANK> Equipo de 20 especialistas de inversiones con acceso al

research de todos nuestros bancos custodios

12

Nuestro seguimiento de su patrimonio

Total transparencia> Informamos puntualmente y de forma entendedora de

la posición actual de su patrimonio

Agilidad> Le proponemos cambios en las inversiones de su

cartera de forma ágil y personalizada

Nos adelantamos al mercado> Le proponemos adaptar su cartera a los cambios de

mercado

13

> Depósitos tradicionales> Depósitos estructurados sencillos> Tarjetas de crédito> Lista de bonos recomendados> Lista de valores recomendados> Póliza de crédito

> Productos estructurados complejos> Lista Hedge-Funds y fondos de terceros

recomendados> Futuros y opciones> ETFs

Gestión TradicionalGestión Tradicional Gestión PersonalizadaGestión Personalizada

Mantiene un peso razonablemente estable en renta variable según el perfil de riesgo

inversor

Mantiene un peso razonablemente estable en renta variable según el perfil de riesgo

inversor

Permite introducir las particularidades y preferencias del inversor más exigente

Permite introducir las particularidades y preferencias del inversor más exigente

Gestión Retorno AbsolutoGestión Retorno Absoluto

Evita mantener una cartera estática; es una inversión flexible que gestiona el mix de

inversiones de la cartera

Evita mantener una cartera estática; es una inversión flexible que gestiona el mix de

inversiones de la cartera

> Cartera Active Value• Conservative• Moderate• Expert

> Fondo Market Opportunities

> Fondos de inversión•Monetarios•Renta fija•Mixtos•Renta variable

> Carteras•Estratégicas•Especializadas

> Mandatos globales de gestión/advisoring> SICAVs> Club Deals> Unit link> Cualquier producto a medida

Índices Inversos

Sectores Apalancados

Materias primas Capital protegido

Regiones

Productos sofisticadosProductos sofisticadosProductos sencillos y entendiblesProductos sencillos y entendibles

Productos

14

Tenemos presencia en 11 países, líderes en Latinoamérica

Europa

EEUU y Latinoamérica

Andorra - Sede Central- Licencia Bancaria- Gestora de Fondos de AndorraC/Manuel Cerqueda i Escaler, 6AD700 Escaldes-Engordany. AndorraTel. +376. 873. 333

Suiza- Gestora de PatrimoniosPlace du Molard, 31204 Genève. SuisseT. +41. 228. 183. 940

Mónaco- Licencia Bancaria1, Avenue des Citronniers BP 97NC 98002 Monte-CarloPrincipauté de MonacoT. +37. 793. 253. 013

Luxemburgo- Licencia Bancaria- Gestora de Fondos de Luxemburgo7A Rue Robert StümperL-2557 LuxembourgT. +35. 227. 497. 61

EspañaAndbank Luxembourg S. A. - Sucursal en EspañaMedipatrimonia Invest S. L. y Medivalor A. V. - Agencia de ValoresOficina en Madrid, Barcelona, Vigo y La Coruña

Miami- Gestora de Patrimonios- Compañía de Broqueraje1221 Brickell Avenue, Suite 1550Miami, FL 33131. USAT. +1. 305. 702. 06. 00

México - Columbus- Gestora de PatrimoniosBlvd. Adolfo López Mateos 2370, 1º01060 México D.F. , MéxicoT. +52. 555. 377. 28. 10

Uruguay - Quest- Gestora de carteras- Agencia de valoresEdificio @1, piso 3, Of 303Zonamérica. Ruta 8, Km 1750091600 Montevideo. UruguayT. +59. 825. 182. 222

Uruguay- Oficina de representaciónAv. Luis A. de Herrera 1248Oficina 414, Torre BWorld Trade Center11300 Montevideo. Uruguay

Brasil – LLA- Gestora de fondos y de carterasAv. Brigadeiro Faria Lima,2391 - 5 andar Jd.Paulistano, CEP 01452-000São Paulo - SP. BrasilT. +55. 113. 095. 70. 70

Bahamas- Licencia BancariaBritish Colonial Centre of Commerce1 Bay Street 3rd floor, Suite 304 Nassau. BahamasT. +1. 242. 322. 40. 81

Panamá- Licencia Bancaria Internacional- Casa de ValoresTorre Generali (piso 26)Samuel Lewis Avenue, Street 54East, Obarrio Area. PanamáT. +50. 726. 366. 96

Andbanc (Bahamas) Limited

Introducción al país (I)

> Bahamas (Nombre oficial, The Commonwealth of the

Bahamas), estado independiente en las Antillas y

miembro de la Commonwealth. Bahamas consta de un

archipiélago de 700 islas y de casi 2.400 islotes y rocas

que se distribuyen en 1.200 km desde la punta sureste

de Palm Beach en Florida, Estados Unidos, hasta una

punta del extremo este de Cuba. Únicamente están

habitadas aproximadamente 40 islas. New Providence es

económicamente la más importante del grupo y

concentra más de la mitad de la población de Bahamas.

Su superficie es de 13.939 km2 i Nassau es la capital.

> Bahamas disfruta de excelentes ratings. Moody’s

asignó al país:

> Rating P-1 (a corto plazo)

> Rating Aaa (a largo plazo)

Introducción al país (II)

> Bahamas: un país independiente y estable

> El 10 de julio de 1973 las Bahamas obtuvieron la independencia de Gran Bretaña.

> Su sistema legal se basa en el ‘common law’ anglosajón y forma parte de la Commonwealth.

> A diferencia de las Islas Cayman, BVI, Bermuda, Turks & Caicos (colonias británicas), la directiva

del ahorro de la UE no es aplicable a las cuentas bancarias abiertas en entidades financieras

de las Bahamas.

> Economía y moneda:

> Las Bahamas es uno de los estados más prósperos y desarrollados del área del Caribe.

> El Departamento de Comercio de los EE.UU. lo define como una “nación desarrollada de ingresos

estables medio-altos”.

> Las tres grandes áreas de desarrollo de la economía de las Bahamas son el turismo, los servicios

financieros y el sector naval.

> Las Bahamas reciben alrededor de 4 millones de turistas anuales.

> Las Bahamas es uno de los centros financieros más importantes del mundo: concentra más de 400

bancos (de 36 países diferentes) y, en conjunto, gestionan unos activos que superan los 200 billones de

USD.

Bahamas: un fuerte secreto bancario

> Estricto secreto bancario

> Las Bahamas disfrutan de un fuerte secreto bancario.

> Posibilidad de abrir cuentas cifradas o numerales.

> El Art. 10 de la Bank and Trust Companies Regulation Act sanciona el secreto bancario y prohíbe, por razón de su cargo, a cualquier empleado bancario divulgar información -sin la autorización expresa del cliente- relativa a la identidad, activos, responsabilidades, obligaciones, transacciones y cuentas de un cliente, excepto que no sea a requerimiento -en los supuestos previstos por la ley- de las autoridades judiciales de Bahamas.

> La vulneración del secreto bancario puede ocasionar importantes multas (hasta 25.000 USD) y condenas privativas de libertad.

> Una solicitud de asistencia legal por un tribunal extranjero relacionada exclusivamente con un delito fiscal seria desestimada por las autoridades judiciales de Bahamas. La única excepción a este principio general es aplicable a las U.S. Persons como consecuencia del Convenio de Intercambio de Información de Naturaleza Fiscal que Bahamas subscribió con EE.UU. el 25/01/2002. Por esta razón – entre otras- Andbanc (Bahamas) Limited no acepta clientes con la consideración de U.S. Persons.

Ausencia de fiscalidad en las Bahamas

> No aplicación de la Directiva del ahorro de la U.E. en las Bahamas

> Un cliente con cuenta bancaria abierta en las Bahamas no está sujeto a les retenciones previstas en la Directiva del ahorro de la U.E.

> Ausencia de tributación en las Bahamas

> En Bahamas no existen los impuestos que gravan las rentas que las personas físicas o jurídicas titulares de cuentas bancarias pueden recibir de las mismas.

> En la legislación de las Bahamas la evasión fiscal y el fraude fiscal no están tipificados como delitos.

> En las Bahamas no existen tributos de naturaleza directa.

Ventajas que ofrece Andbanc (Bahamas) Limited

> Andbanc (Bahamas) Limited es un banco con licencia bancaria concedida por el Central Bank of the Bahamas.

> Filial 100% del grupo Andbanc. No obstante, es un banco absolutamente independiente de la matriz en lo que respecta a la legislación bancaria a la que está sometido y a los requerimientos y exigencias de funcionamiento del mismo.

> Ausencia de tributación en las Bahamas.

> No aplicación de la Directiva del Ahorro de la U. E. = No retención

> Posibilidad de ofrecer los mismos servicios y productos de banca privada que en Andorra.

> Andbanc actúa como único custodio y corresponsal de Andbanc (Bahamas) Limited.

> Posibilidad de apertura de cuentas bancarias cifradas o numerales.

Banca Privada Internacional

> Andbanc (Bahamas) Limited> British Colonial Centre of Commerce> 1st Bay Street, 3rd floor, Suite 304> Nassau> Bahamas> Telf. 00 1 242 322 40 81 / 83> Fax. 00 1 242 322 40 71

Andbank (Panamá), S.A.

Forma de gobierno: República presidencialistaPresidente: Ricardo MartinelliCapital: Ciudad de PanamáPoblación (2009): 3.000.000 habitantesIdioma: EspañolMoneda: Balboa (equiparado al USD, que es la moneda de curso legal)Superficie: 78.200 km2

Ciudad de Panamá

Introducción al país (I)

> Según datos del Banco Mundial, Panamá tiene el PIB per cápita más alto de la región centroamericana y constituye la tercera economía en Centroamérica después de Guatemala y Costa Rica.

> Panamá en uno de los centros financieros más importantes del área latinoamericana. Recientemente, el 10 de septiembre de 2009, el Consejo Ejecutivo del Fondo Monetario Internacional (FMI), reconoció que el Sistema Bancario Panameño, gracias a sus sólidos fundamentos ha logrado contener los efectos adversos de la desaceleración económica mundial y la perturbación financiera

> Por medio del informe del FMI, también se felicitó a las autoridades por la consolidación fiscal sostenida de los últimos años, que aunada a la buena regulación del sector bancario y el proyecto de ampliación del Canal, permiten a Panamá preservar la estabilidad macroeconómica y mantener el crecimiento en el 2010.

Introducción al país (II)

Torre Generalli, planta 26Avenida Samuel Lewis, Calle 54 Este, Urbanización Obarrio, Ciudad de Panamá

República de Panamá

El Banco. Andbanc (Panamá), S.A.

> Andbanc (Panamá), S.A. es un Banco de Licencia Internacional lo que nos faculta para abrir

cuentas a personas físicas de cualquier lugar del mundo excepto panameños o residentes

panameños. Sin embargo, si podemos abrir cuentas a sociedades panameñas cuyo último

beneficiario no sea panameño o residente panameño.

> Además, Andbanc (Panamá), S.A. dispone de Licencia de Casa de Valores lo que nos

permite administrar y operar con valores.

> Andbanc (Panamá), S.A. es un Banco autónomo que cuenta en sus filas con el personal

necesario para su funcionamiento, corresponsales extranjeros, dirección de SWIFT, etc.

> Andbanc (Panamá), S.A. dispone de una red comercial propia para la captación de clientes

en el área de América Latina.

> Andbanc (Panamá), S.A. dispone de un back-office en Panamá, que da servicio al área

latino-americana y otro, en Andorra, para clientes europeos principalmente.

El Banco. Andbanc (Panamá), S.A.

> Filial 100% del grupo.

> Ausencia de tributación y no aplicación de la Directiva sobre ahorro de la U.E. 48/C.

> Entorno financiero alejado de Europa / mayor discreción.

> Panamá todavía no ha suscrito acuerdos de intercambio de información fiscal.

> Posibilidad de ofrecer servicios prácticamente a los de la Casa Matriz en Banca Privada

> Toda la documentación de Andbanc (Panamá), S.A. en Español.

Ventajas

ANDBANK Luxembourg

Introducción al país

>Luxemburgo está localizado en el corazón de Europa

>Fácil acceso hacia las principales ciudades europeas

>Estabilidad política

>Más de 40% del país es extranjero (la población del país es de 0,5 millones para una superficie de 2.586km2)

>Agilidad legislativa: una estrecha relación de trabajo entre la comunidad empresarial, el Gobierno y el Legislador

>Un regulador competente, responsable y receptivo

>Experiencia y tradición en todas las profesiones relacionadas con el sector financiero

>Extraordinaria concentración de expertos en el sector de los fondos de inversión en todos los aspectos del desarrollo, la administración y la distribución de estos productos

>Pasaporte europeo que permite su venta transfronteriza en cualquier estado miembro de la UE

>Profundo conocimiento de los clientes fuera de sus fronteras y de Europa

>Sólida cultura de protección al inversor (MIFID)

>Personal multilingüe y multicultural

>Protección de la privacidad

>149 bancos, filiales y sucursales de grandes entidades bancarias de

25 países diferentes están establecidos en Luxemburgo y centran sus

actividades en los mercados internacionales

>En el área de los servicios financieros, este carácter multinacional de

Luxemburgo desempeña un papel especialmente decisivo

>Cada banco, a través de sus propias especificidades de mercado y

know-how correspondiente, contribuye al éxito de Luxemburgo como

centro financiero

Introducción al país

> País miembro de la Unión Europea

> Libre prestación de servicios

> Estricta normativa en cuestiones de antiblanqueo de capitales

> Armónico con los estándares definidos por la OCDE

> Normativa MIFID

> País europeo hegemónico en la domiciliación de fondos

Banca Privada en Luxemburgo

La banca privada se desarrolló en Luxemburgo hace muchos años y es un sector maduro y consolidado.

Desde siempre, esta actividad ha consistido en la prestación de servicios a un amplio abanico de clientes privados internacionales con especial hincapié en la preservación del patrimonio.

Muchos bancos y gestores de patrimonio del país cuentan con una dilatada y orgullosa tradición de servicios de banca privada.

Se caracterizan por una comprensión global de las necesidades de sus clientes, un rápido tiempo de respuesta, un servicio de calidad y una atención personalizada junto con la máxima discreción.

Además, este saber hacer en banca privada tradicional está disponible en unos términos altamente competitivos en comparación con otros centros financieros.

Ley nacional

>sin retención en origen sobre los pagos de intereses excepto para residentes en la UE

>ningún impuesto de timbre (stamp duty) sobre las transacciones de valores

>ningún impuesto sobre las ganancias de capital para los no residentes

>ningún impuesto de sucesiones para los no residentes

Acuerdos de doble imposición

Más de 70 convenios de doble imposición (p.e. Brasil, México, Argentina, Israel, España, Mónaco, Suiza, Turquía, Polonia, etc.)

Ausencia de intercambio de información en materia tributaria

excepto el fraude fiscal grave

Reguladores de conocimiento y de respuesta

Banque Centrale de Luxembourg (BCL)

Commission pour la Surveillance du Secteur Financier (CSSF)

Atractivo entorno jurídico y fiscal

Fondos de inversión

> Luxemburgo se ha consolidado, desde los años 60, como uno de los principales centros financieros de Europa y también a nivel mundial en domiciliación de fondos de inversión.

> Más de 3.000 vehículos para fondos, 12.200 fondos (simples o compartimientos) están registrados en Luxemburgo, con un patrimonio total de 1.7 trillones de euros (septiembre del 2009).

> Luxemburgo ofrece estabilidad política, autoridades a favor de capital y inversión extranjera, marco jurídico perfectamente definido, un régimen atractivo de impuestos, expertos profesionales multilingües.

> Los fondos de inversión domiciliados en Luxemburgo son autorizados y supervisados por la C.S.S.F., ente regulador más flexible y proactivo comparado con otros en Europa.

Andbank Luxembourg

1 Junio 2009 : Incorporación de Philippe Esser;

Noviembre 2009 : Andbanc Asset Management Luxembourg (AAML) recibe la autorización del regulador (CSSF);

Abril 2010 : Andbanc Luxembourg SA recibe el acuerdo de aprobación del ministro de finanzas Luc Frieden.

Septiembre 2010 : Andbanc Luxembourg SA abre su primera cuenta banca privada. 18 personas trabajan en el banco

Noviembre 2010 : Inauguración del banco en presencia del ministro de finanzas, de los Señores Cerqueda y Ribas Duró junto con Alta Dirección.

Las cuatro principales líneas de negocio son:

>Banca institucional Luxemburguesa para fondos, planes de pensiones y compañías de seguros.

>Asesoramiento financiero independiente para gestores externos de patrimonio.

>Private banking para clientes HNWI (grandes patrimonios,> € 1 m).

>Custodia de nuestros fondos (AAML) , fondos de otras Management Companies o fondos de pensiones y clientes privados.

Andbank Luxembourg – Banca Privada

> Rango completo de servicios de banca privada y productos

• time deposits EUR/USD/CHF/GBP • certificate of deposits EUR / USD, REAIS) • renta fija en todas las monedas y mercados• renta variable en todas las monedas y mercados • productos estructurados (capital garantido, range accruals, reverse convertible etc)• Opciones• Monedas (forex, forwards, NDF)• Créditos, créditos lombardos• E.banking (Feb 2011)• Tarjeta de crédito (Feb 2011)• Seguros de vida• Estructuración de patrimonios• Gestión discrecional y asesorada• Etc

Andbank Asset Management Luxembourg (AAML)

> AAML fue creada en 2009 como una gestora Luxemburguesa de fondos UCITS III.

> Andbank Asset Management Lux puede actuar como, • Management Company o Investment manager para proyectos de terceros • Administrar mandatos discrecionales.• asistir en las etapas de creación y constitución de fondos de inversión.

> Nuestro equipo

> Directores – Philippe Esser y Donald Villeneuve

> Departamento de inversión – Andrés Pomar / Nigor Berisha / Didier Lalloux

> Control de Riesgo – Attilio Femiano-Chillé / Claire-Lyne Meyer

> Asistente administrativo y contable – Anelise Gillet

> El equipo lo conforman gente senior sumamente experimentada, las cuales han trabajado en Luxemburgo o Andbank Andorra.

ANDBANK Luxembourg

AAML7a rue Robert StümperL-2557 Luxembourg+352 26 19 39-1

Private Banking7a rue Robert StümperL-2557 Luxembourg+352 27 49 76-1

ANDBANK MONACO

El Principado de Mónaco

> La familia Grimaldi dirige el Principado de Mónaco desde hace siete siglos. Esto pone de manifiesto la excelente unidad que existe entre la dinastía principesca y el pueblo de Mónaco

> Estado independiente y soberano se sitúa a los pies del Mediterraneo, entre Francia e Italia. Su área es de 2 km² de los cuales cerca del 20% se recuperaron del mar en los últimos 20 años.

> Su idioma oficial es el francés aunque también se hablan inglés e italiano. El monegasco es el idioma que utilizan las personas mayores y se enseña en los colegios del Principado

> Mónaco cuenta con una población de 35.600 habitantes de los cuales 7.600 son monegascos. Asimismo, hay representadas mas de 125 nacionalidades de las que el 28% son franceses, 17% italianos y 6% del Reino Unido

> Aunque no forma parte de la zona euro, la unidad monetaria de curso legal es el euro desde el 1 de enero de 1999.

> La dinastía de los Grimaldi dirige el Principado desde hace más de siete siglos. El gobierno de esta monarquía constitucional y hereditaria se basa en la separación de los poderes ejecutivo, legislativo y presupuestario que garantizan una estabilidad política excepcional en Mónaco

> El régimen político e institucional se rige por la Constitución del 17 de diciembre de 1962 (modificada por la Ley N º 1249, del 2 de abril de 2002)

> El Principado es miembro de la ONU desde 1993 y del Consejo de Europa desde 2004

> El 3 de agosto de 2009 se aprobó la Ley 1362 de la lucha contra el blanqueo de dinero, financiación del terrorismo y corrupción

> La orientación de la economía y de las actividades de sectores claves (banca, inmobiliario, turismo, industrias farmacéuticas y cosméticos, etc.), y la continua innovación con proyectos de vanguardia (Odeon Tower, el edificio del nuevo club de Yacht de Mónaco) han dado un gran impulso a la presencia y la acción internacional en el Principado.

Un país basado en la neutralidad y la estabilidad política

La residencia monegasca

> Mónaco atrae a muchos visitantes que desean establecerse en Europa, beneficiarse del clima mediterráneo y situarse en un país con una calidad de vida excelente, un ambiente cosmopolita y un nivel de protección y seguridad muy elevados.

> Los empresarios activos también pueden, desde Mónaco, gestionar sus holdings o dirigir sus sociedades en un marco jurídico ventajoso y al mismo tiempo disfrutar del entorno europeo e internacional, con un sistema educativo y sanitario equivalente al francés.

> Con aproximadamente 35.880 habitantes en Mónaco (censo de 2010), sólo 5.000 personas tiene la nacionalidad monegasca. Sin embargo, según la ley local, todavía es posible obtener una residencia.

> La obtención de la residencia en Mónaco se rige por la convención franco-monegasca del 18 de mayo de 1963, modificada en fecha del 15 de diciembre de 1997, por la cual la solicitud de ésta se gestiona en función de la nacionalidad del solicitante (nuestros gestores pueden aconsejarles sobre la manera de solicitarla)

> El turismo sigue siendo el sector clave de la economía monegasca, con más de 3 millones de visitantes en 2009 y un aumento del 5,5% en 2010.

> El Sistema financiero de Mónaco es uno de los pilares de la economía monegasca, que contribuye al PIB alrededor del 15,4% y se caracteriza por su reputación financiera sólida, y el resultado de la aplicación estricta y rigurosa de las normas internacionales de regulación.

El turismo y el sistema financiero de Mónaco: dos pilares de la economía monegasca

Fuente: Direction de l'Expansion Economique - Division des Statistiques et des Etudes Economiques

16,9%

15,4%

7,2%

7,4%4,2%8,1%

8,5%

4,8%

3,5%

3,6%4,1%

2,1%6,4%

7,7% Negocios complementariosBancos y auxiliares financierosNegocio al por menorComercio al por mayorVariosHotelInmobiliarioIndustriaIntermediarosPost-TelecomConciertos y AudiovisualTransporteIngeniería civilAdministraciones publicas

> El secreto profesional está regulado por ley (artículo 308 del Código Penal monegasco)

> IVA y regulaciones de aduana: Mónaco y los territorios franceses, incluyendo sus aguas territoriales, forman una unión aduanera regida por el Convenio aduanero entre Francia y Mónaco, del 18 de mayo de 1963.

> Un régimen fiscal muy favorable para los inversores que se basa en la imposición indirecta. No hay fiscalidad directa en los beneficios de inversiones, bienes personales o los ingresos.

> Acuerdos internacionales de alcance limitado:> Desde 2001, el acuerdo QI requiere que los bancos revelen a las autoridades de los Estados Unidos los nombres de

todos los ciudadanos estadounidenses que tienen valores americanos. Los bancos no estadounidenses que no tienen la condición de un intermediario cualificado no pueden comprar valores americanos a sus clientes. (El mismo dispositivo que en los bancos suizos)

> El convenio fiscal con Francia sólo afecta a las personas que tienen su residencia fiscal en Francia (impuesto de renta, impuesto sobre el patrimonio) o de nacionalidad francesa (derechos de sucesión).

> Mónaco ha sido retirado de la lista de países no colaboradores gracias a los acuerdos firmados con 16 países que son Andorra, Austria, Bahamas, Bélgica, Estados Unidos, Francia, Liechtenstein, Luxemburgo, Qatar, Samoa, San Marino, San Cristóbal, Groenlandia, Islas Feroes, Islandia y Noruega.

> La estructura del sistema financiero de Mónaco se establece por la Ley 14/2010 del 13 de mayo de 2010, en el ordenamiento jurídico de las entidades bancarias y las organizaciones de esquema administrativo operativo basado en el sistema financiero

> La estructura legislativa del sistema financiero está en consonancia con la de los países vecinos y abarca aspectos tales como la adecuación de las transacciones de capital, y el blanqueo de dinero, entre otros

El sistema financiero de Mónaco

Actividades de Andbank Mónaco

Somos banqueros privados internacionales> En un ambiente de total discreción y confidencialidad, el banco le ofrecerá servicios de alto nivel y una

relación privilegiada con expertos en inversiones para una gestión del patrimonio personalizada, respetando sus exigencias y objetivos.

> También le ofreceremos un estudio personalizado de su situación patrimonial y acceso a los mejores expertos en ingeniería fiscal y montaje de sociedades.

Otros servicios bancariosEl banco puede poner a disposición de sus clientes todos los servicios bancarios, en particular:

> Crédito para la compra de edificios, amortizables o indefinidos> Crédito Lombard para optimizar los activos y bienes mobiliarios y inmobiliarios> Garantías bancarias o fiscales> Medios de pago (tarjeta de crédito, cheque, transferencias, disposición, etc.)> Alquiler de caja fuerte> Correo electrónico a domicilio

Otros servicios no bancariosEl banco dispone de soporte externos para el consejo de los clientes como despachos de abogados, despachos fiduciarias, consejos fiscales, y patrimoniales, expertos inmobiliarios y notarios

Nuestros gestores pueden aconsejarle sobre temas fiscales y para la obtención de la residencia monegasca

Sus contactos en Andbank Mónaco

Hugo PouChief Operating Officer

Roberto DinelliPrivate Banker

Angelo AromatarioDirecteur Private Banker

Clara OragnierMarketing

Sévane SéropyanHead of legal & General Secretary

Contacto

Sede de Andbank Mónaco1, Avenue des Citronniers MC 98002 MONACO Cedex Tel. : + 377.93.25.30.13 Fax : + 377.97.97.65.73 Internet :RCI Monaco 07 S 04639

Grupo ANDBANK. 2 Foco y experiencia en banca privada > Especialización en la gestión de grandes...

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