Informe de Autoevaluación - condusef.gob.mx · Visitas de verificación a SOFOMES, E.N.R. Dictamen...

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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-JUNIO 2016

Enero-Junio 2016

Informe de Autoevaluación

DIRECTORIO

PresidenteMario Di Costanzo Armenta

Secretaria de la Junta de GobiernoGabriela Sánchez Santillán

Vicepresidente JurídicoEdna Barba y Lara

Vicepresidente TécnicoLuis Fabre Pruneda

Vicepresidente de delegacionesSilvia Fernández Martínez

Vicepresidente de Planeacióny AdministraciónDaniel Quintero Peña

Dirección General de Planeación y OrganizaciónMiguel Ángel Villaloz García

Dirección de OrganizaciónMaría Felicitas López Pesquera

Participaron en la edición de este documento:Lilian del Carmen Rivera MoralesLuis Valdés MartínezMaría Briseida Ruiz Flores

Diseño, Diagramación e Ilustraciones:Luis Valdés Martínez

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ÍNDICE

Presentación

Acciones de Atención a Usuarios: Cifras Estadísticas

Pasivos Contingentes y Reservas Técnicas

Sanciones

Arbitrajes

Condonación de multas

Unidades Especializadas

Registro de Prestadores de Servicios Financieros

Actividades de Evaluación, Supervisión y Vigilancia al Sistema Financiero

Visitas de verificación a SOFOMES, E.N.R.

Dictamen

Registro de Despachos de Cobranza (REDECO)

Registro de Comisiones (RECO)

Apoyo a la Desconcentración Institucional

Promoción de la Educación Financiera

Buró de Entidades Financieras

Aplicaciones Móviles

Simulador Movilidad Hipotecaria

Micrositio de Comercio Electrónico

Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental

Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público

Desarrollo y Potencialización del Personal

Informe de Auditoría

Control Interno Institucional

Programa para un Gobierno Cercano y Moderno

Presupuesto

Sistema de Evaluación del Desempeño (MIR 2015)

Informe de Disciplina Presupuestaria en el ejercicio del Gasto Público

Situación Financiera

CONDUSEF y PROFECO firman Convenio

Integración y Funcionamiento del Órgano de Gobierno

Seguimiento a oportunidades de mejora

Oportunidades de mejora Enero Junio 2016

Avance en las Recomendaciones del Informe inmediato anterior

469

10121415192032343437384451545556585960626364667173757980808282

3


4


PRESENTACIÓN

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios

Financieros (CONDUSEF), presenta su Informe de Autoevaluación enero-junio

2016, que de acuerdo a lo establecido en la Ley Federal de Entidades Paraestatales,

contempla las principales actividades de la Institución y reflejan un compromiso

constante por mejorar, lo que nos permite identificar los procesos institucionales que

deben ser fortalecidos y aquéllos que presentan resultados favorables.

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Operación Sustantiva

ACCIONES DE ATENCIÓN A USUARIOS: CIFRAS ESTADÍSTICAS

1 Se refiere a las peticiones de los usuarios para que se les otorgue una Defensa Legal Gratuita, de acuerdo con lo establecido en los artículos 86 y 87 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.2 Incluye información de cuatro SOFOM E.R.3 Se refiere a consultas generales que corresponden a empresas que no pertene-cen a algún sector financiero en particular. Sin embargo, significó una atención en el sentido de informar adecuadamente a la persona y orientarla hacia la entidad u organismo que pudiera atender sus inquietudes, lo que queda enmarcado en los conceptos de difusión de la cultura financiera y atención ciudadana. Comprende entre otras a Banco de México, CNBV, CNSF, IMSS, ISSSTE, PROFECO, Secretaría de Hacienda y Crédito Público.4 Son Acciones de Defensa relacionadas con el REUS, CURP y otras acciones en materia de información sobre CONDUSEF.5 Se refiere a llamadas recibidas por el Interactive Voice Response.* Incluye 1,260 asuntos de Orientaciones Jurídicas Especializadas y 113 de Consul-tas Jurídicas. ** Incluye 2 asuntos de Conciliación Telefónica, que corresponden a Banca Múltiple.

Fuente: Sistema de Información Operativa (SIO). Cifras Preliminares. Acciones iniciadas.

Con el objetivo de conocer el comportamiento de los distintos sectores Financieros así como ser recep-tivos ante las problemáticas que presentan nuestros usuarios; CONDUSEF realiza un registro estadístico de las acciones de defensa realizadas.

En el primer semestre de 2016, se cuenta con el siguiente registro de acciones iniciadas:

Instituciones de Crédito2

SAR

Asegurador

SOFOM

Org. Aux. del Crédito

Entidades de Ahorro y Crédito Popular

Fianzas

Bursátil

No Financieras3

CONDUSEF 4

Total de Acciones Realizadas

IVR5

Número de registros en la CONDUSEF

REUS (Usuarios registrados)

CURP (Cédulas generadas)

RECA (Contratos de Adhesión registrados)

SIPRES (Número de Instituciones en

operación al mes de Junio)

ATJ i

nfor

mac

ión

Básic

a

Gest

ión

Ord

inar

ia

Gest

ión

Elect

róni

ca

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ión

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*

Bene

ficia

rios d

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enta

s Ban

caria

s

ASESORÍAS RECLAMACIONESAsesorías Técnico

Jurídicas (ATJ)Consultas y A. Jurídicas

Especializadas

210,175

45,722

38,765

18,025

559

2,612

177

240

44,810

110,651

471,736

1,136

17

142

30

0

6

0

6

36

0

1,373

249,679

0

0

0

0

0

0

0

0

0

249,679

613

0

0

0

0

0

0

0

0

0

613

0

0

1,507

0

0

0

0

0

0

0

1,507

962

1,020

224

775

2

197

36

30

1

0

3,247

57,034

5,289

12,149

2,750

0

188

2

5

0

0

77,417

11,976

0

0

3,295

9

314

0

0

0

0

15,594

14,469

756

4,965

1,216

1

110

38

35

0

0

21,590

3,923

59

1,271

130

0

15

14

14

0

0

5,426

1,001

11

115

19

0

4

0

7

0

0

1,157

864

3

48

7

0

1

0

1

0

0

924

84

2

4

6

0

1

0

1

0

0

98

0

0

1

0

0

0

0

0

0

0

1

28,762

44,024

27,707

1,777

10,503

4,037

551,916

52,879

59,191

26,253

571

3,448

267

339

44,847

110,651

850,362

SECTOR

CONTROVERSIAS

6


Nota: No incluye IVR (Interactive Voice Response)

Cifras preliminares. Información proporcionada por el Sistema de Información Operativa (SIO). Asuntos capturados por las diversas Áreas de Atención de la Comisión y Delegaciones.

850,362774,6939.8%

85%

15%

ACCIONES DE PROTECCIÓN Y DEFENSA ENERO-JUNIO

ACCIONES DE PROTECCIÓN Y DEFENSA POR PROCESO

20

16

20

15

VARIACIÓN (%)20162015ACCIONES DE ATENCIÓN A USUARIOS EN CONDUSEF POR PROCESO COMPARATIVO ENE-JUN

PROCESO DE ATENCIÓN

Reclamaciones**

125,454

Asesorías* 724,908

*Incluye: Asistencias Técnicas Básicas, Consultas Jurídicas, Orientación Jurídica Especializada, Beneficiarios de Cuentas Bancarias, Asesorías Emisión de Crédito Especial y SIAB-VIDA.**Incluye: Controversias (Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica, Gestión Redeco/Cobranza, Conciliación), Dictamen, Solicitudes para la Defensa Legal Gratuita, Defensa Legal Gratuita, Asesorías Jurídicas Penales, Arbitrajes, Concur-sos Mercantiles y Liquidaciones Judiciales.

ASESORÍAS

CAT(Centro de Atención Telefónica)

Delegaciones

Emisión de Reporte de Crédito Especial

RECLAMACIONES

Controversias

Gestión Ordinaria

Gestión Electrónica

Gestión Redeco/Cobranza

Conciliación

Dictamen

Solicitudes para la Defensa Legal Gratuita

Defensa Legal Gratuita

Asesorías Jurídicas Penales

Arbitrajes

Liquidaciones Judiciales

TOTAL GENERAL

652,407

233,127

419,280

252,542

122,286

115,830

4,577

74,795

16,210

20,248

4,601

1,023

746

84

1

1

774,693

724,908

300,504

424,404

249,679

125,424

117,848

3,247

77,417

15,594

21,590

5,426

1,157

924

98

1

0

850,362

11.1

28.9

1.2

-1.1

2.6

1.7

-29.1

3.5

-3.8

6.6

17.9

13.1

23.9

16.7

0.0

-100.0

9.8

7


Referencia Normativa Articulo 14, fracciones XV a la XX del Estatuto Orgánico de la CONDUSEF.

En cumplimiento de sus funciones, la CONDUSEF efectuó 850,362 Acciones de Defensa, lo que significó un incremento del 9.8% respecto de lo ocurrido en el mismo periodo de 2015.

Con relación al total de las Acciones de Defensa, las Asesorías tienen una des-tacada participación con 724,908 (85.2%), mientras que las Reclamaciones ascendieron a 125,454 (14.8%).

Las Asesorías recibidas correspondieron principalmente a: Instituciones de Crédito con 461,603 (63.7%), Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) con 45,739 (6.3%) e Instituciones de Seguros con 40,414 (5.6%).

Con respecto a las Reclamaciones, corresponden principalmente a: Institu-ciones de Crédito con 90,313 (72.0%), Instituciones de Seguros con 18,777 (15.0%), SOFOM con 8,198 (6.5%) e Instituciones SAR con 7,140 (5.7%). En lo que concierne a la solución de las Reclamaciones, el 53.1 de los asuntos concluidos fueron a favor del Usuario.

Los Sectores más representativos que solucionaron a favor del Usuario fue-ron; SAR con el 67.1, Instituciones de Crédito con el 55.9, SOFOM con el 48.8 y Entidades de Ahorro y Crédito con el 41.9, resolución por cada 100 asuntos concluidos.

El análisis de nuestra información estadística da cuenta de la evolución de la ciudadanía en materia de conocimientos financieros, así como de la consolidación institucional de la CONDUSEF, ya que hoy cada vez son más las personas (usuarios y no usuarios de servicios financieros) que se acercan a nuestra ins-titución en busca de orientación para la contratación de un producto o servicio financiero, o bien, para la atención de controversias con las instituciones financieras. Asimismo, se destaca que la CONDUSEF promueve la resolución de asuntos de una forma imparcial y promoviendo la equidad en las relaciones entre los usuarios y las instituciones financieras.

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Instituciones de Crédito

Instituciones de Seguros

Sociedades Financieras de Objeto Múltiple

Total general

Instituciones de crédito


Total general

COMPARATIVO ENERO-JUNIO 2016 VS 2015 (CIFRAS EN MILLONES DE PESOS)

COMPARATIVO ENERO-JUNIO 2016 VS 2015 (CIFRAS EN MILLONES DE DÓLARES)

PASIVOS CONTINGENTES Y RESERVAS TÉCNICAS DERIVADOS DEL PROCESO DE ATENCIÓN A USUARIOS

La Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros prevé en su artículo 68 fracción X, un mecanismo para salvaguardar los derechos de los usuarios de servicios financieros, en caso de no lograr un acuerdo una vez desahogadas las audiencias de conciliación.

Dicho mecanismo consiste en instruir a la institución financiera la constitución de un pasivo contingente o una reserva técnica (exclusivamente para el sector asegurados), que es una garantía en un monto igual al principal de la reclamación, con la exclusión de intereses y demás accesorios, en ningún caso el importe de la operación de que se tratase, para que en caso de que la entidad no pagara en el plazo que le otorgara el juez, CONDUSEF haga efectivo dicho registro.

El registro de constitución de Pasivos Contingentes y Reservas Técnicas derivadas de la substanciación de los procedimientos conciliatorios, en el periodo enero-junio 2016 fue el siguiente:

Información proporcionada por el Sistema de Información Operativa (SIO).

Referencia Normativa: Artículos 216 y 217 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas; artículo 68 fracción X de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

SECTOR

SECTOR

PASIVOS CONTINGENTES

PASIVOS CONTINGENTES

RESERVAS TÉCNICAS

RESERVAS TÉCNICAS

TOTAL

TOTAL

0.0

13.5

0.0

2.3

15.8

2.4

50.0

0

1.9

54.3

2015

2015 20152015

2015 20152016

2016 20162016

2016 2016

0.002

0

0.002

0

0.12

0.12

0

0.12

0.12

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0.0

2.1

0

2.1

0.0

0.0

2.0

0.0

2.0

2.4

50.0

2.1

1.9

56.4

0.0

13.5

2.0

2.3

17.8

Cabe señalar que las modificaciones a la normatividad efectuadas en 2009, eximen a las Instituciones Financieras el registro de Pasivos Contingentes, quedando únicamente la obligación para el sector ase-gurador mediante las reservas técnicas.

9


SANCIONES

No obstante que la finalidad de la CONDUSEF no es la imposición de multas y sanciones, sí se reconoce en esta facultad una herramienta proteger los derechos del público usuario, lo que se traduce en el sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano ya que garantiza que la oferta de productos y servicios se realice en apego a la Ley y con mayor transparencia. Cabe señalar que la Reforma Financiera amplió las facultades de la CONDUSEF para la imposición de sanciones, por lo que a continuación se da cuenta de los resultados obtenidos en el periodo enero - junio 2016.En el período comprendido de enero a junio de 2016, esta Comisión Nacional impuso 2,768 sancio-nes, por un monto total de $80,825,004.66 (Ochenta millones ochocientos veinticinco mil cuatro pesos 66/100 M.N.), destacando que el 78% de las sanciones corresponde a las SOFOM E.N.R.

SECTOR INSTITUCIONES SANCIONADAS

MULTAS IMPUESTAS

MONTO TOTAL

Administradoras de fondos para el retiro y Procesar

Almacenes generales de depósito

Casas de bolsa

Casas de Cambio

Instituciones de banca múltiple

Instituciones de fianzas

Instituciones de seguros

Organismos de Servicio Social

Sociedades de Ahorro y Préstamo

Soc. de Inv. Especializadas de fondos para el retiro

Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo

Sociedades de información crediticia

Sociedades de Inversión

Sociedades Financieras de Objeto Múltiple E.N.R.

Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, E.R.

Sociedades Financieras Populares

Uniones de crédito

TOTALES

2

2

3

3

22

1

28

1

1

1

60

1

22

714

13

17

22

913

78

3

4

3

538

1

72

1

1

1

113

17

38

1,395

389

88

26

2,768

$2,191,475.37

$42,060.00

$89,539.00

$41,498.00

$21,587,878.36

$14,020.00

$1,699,783.34

$31,165.00

$12,952.00

$13,458.00

$7,071,461.00

$486,850.00

$532,760.00

$32,933,204.83

$10,300,041.76

$3,375,898.00

$400,960.00

$80,825,004.66

DETALLE DE SANCIONES (Cifras en pesos)

Fuente de información: SIAM.

10


MONTOS

44.7%

MULTAS

20

16

20

15

De la información anterior, destaca el incremento de 38.2% en el número de sanciones impuestas com-parando el mismo periodo del ejercicio 2015, así como, el incremento en el número de instituciones sancionadas que pasó de 621 a 913 en 2016, lo que representa un incremento 47%. Ello como conse-cuencia de infracciones al art. 47 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros que establece la validación trimestral de las instituciones financieras al SIPRES; así como a las disposiciones relativas al Registro Público de Usuarios REUS (Art. 8 de la LPDUSF).

De forma interna, la CONDUSEF superó las proyecciones registradas en el Programa de Trabajo Interno 2016, de conformidad con lo siguiente:

2,768

$55,870,515.14

38.2%

2,003

3,240

270

59,103 21,468 37,635

ENERO-JUNIO 2016

ENERO-JUNIO 2016

MULTASEMITIDAS

EXPEDIENTES RESUELTOS

% DE AVANCE

EXPEDIENTES PENDIENTES DE RESOLVER

CAPACIDAD PROMEDIO DE EMISIÓN

EXPEDIENTES RECIBIDOSHASTA JUNIO 2016

CONCEPTOS

CONCEPTOS

Atención de ExpedientesEs importante mencionar que uno de los factores que impactan la atención y emisión de multas, es el constante incremento en la remisión de expedientes, ya que durante el periodo comprendido entre enero a junio de 2016, se recibió un total de 9,774 expedientes, cifra que supera en un 122.60%, los 7,972 que se recibieron en el mismo periodo en el año 2015, a efecto de que, en su caso, se inicie el Procedimiento de Imposición de Multas, lo que ha derivado en la información que a continuación se presenta:

Información Anual

InformaciónMensual

Totales

2,768

461.3 promedio

85.43%

+70.86%

Referencia NormativaArtículos 92 Bis 2 y 93 al 98 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros; del 24 al 43 Bis de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros; 107 Bis, 108 Bis 2, 109 Bis, 109 Bis 1, 109 Bis 3, 109 Bis 5 y 109 Bis 6 de la Ley de Instituciones de Crédito; 52 al 53, 56 Bis 3, 64, 68 y 68 Bis de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia; 87-B párrafo décimo primero y 90 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito; 15 y 19 Bis de la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado.

20

16

20

15

$80,825,004.66

11


Con el propósito de brindar alternativas para la so-lución de controversias CONDUSEF cuenta con el servicio de arbitraje, el cual puede celebrarse tanto en amigable composición como en estricto dere-cho, respecto de determinadas operaciones, pro-ductos o servicios que se encuentren previamente inscritos por las entidades financieras en el Registro de Ofertas Públicas.Cabe señalar, que a través de la Reforma Financiera el proceso de arbitraje se vio fortalecido mediante la creación del Sistema Arbitral en Materia Financiera.El Sistema Arbitral se encuentra conformado por tres rubros: el Registro de Ofertas Públicas, en el cual las Instituciones Financieras inscribirán por lo menos tres productos o servicios financieros, mis-mos que, al existir una controversia, la Institución se obliga a someterse al arbitraje en la Comisión.Asimismo por el Comité Arbitral Especializado, el cual es el órgano colegiado que tiene como fun-ción aprobar el laudo o resolución propuesta por la CONDUSEF.Y finalmente por el Registro de Árbitros Indepen-

ARBITRAJE

ENERO-JUNIO 2016OFICIOS

ACLARATORIOSSECTOR ESCRITOS RECIBIDOS

OFICIOS DE PREVENCIÓN CONSTANCIAS

24

0

1

0

0

2

1

1

1

30

77

5

6

1

1

2

1

1

1

95

22

1

2

0

0

0

0

0

0

25

31

4

3

1

1

0

0

0

0

40

dientes, en el cual los profesionistas interesados en serlo, deberán solicitar su inscripción a CONDUSEF, hay que señalar que deberán ser especialistas en al-guna materia financiera.Cabe precisar que el Comité Arbitral Especializado puede estar constituido por la Autoridad, por Árbi-tros Independientes o por ambos, es decir mixto; el tipo de Comité será seleccionado por la entidad fi-nanciera y para dar certeza de parcialidad y justicia, esta selección estrictamente se realizará de confor-midad con lineamientos emitidos por la CONDUSEF.Los productos o servicios financieros que sean ins-critos en el Registro de Ofertas Públicas, incluirán un distintivo en los documentos y publicidad de la entidad financiera, a fin de que el usuario pueda di-ferenciar los productos o servicios financieros que pueden estar sujetos al arbitraje.Es importante señalar que el Arbitraje es sin costo, salvo los gastos propios del procedimiento como se-rían los peritos.A continuación se presentan los resultados del pe-riodo enero – junio 2016:

SOFOMES E.N.R.

Soc. Cooperativas

Uniones de Crédito

Casas de Cambio

Sofipos

Banca de Desarrollo

Seguros

Sociedades de Inver.

Soc. Operadoras de Soc. de Inversión

TOTALES

12


Así mismo, la Comisión Nacional ha recibido y atendido diversos escritos de particulares que desean for-mar parte del Sistema Arbitral en Materia Financiera en calidad de Árbitros Independientes, presentando al mes de junio de 2016, los siguientes resultados:

ENERO-JUNIO 2016SOLICITUDES

RECIBIDASMES ÁRBITROS

REGISTRADOSSOLICITUDESPENDIENTES

OBSERVACIONES

8

1

1

1

0

0

0

11

8

1

1

1

0

0

0

11

7

1

1

1

0

0

0

10

1 No procedente

Ninguna

Ninguna

Ninguna

Ninguna

Ninguna

Ninguna

1 No procedente*

Año 2015

Enero

Febrero

Marzo

Abril

Mayo

Junio

Total

Referencia Normativa Artículos 72 Bis y 73 a 84 Quinquies de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

* La solicitud de inscripción como Árbitro Independiente se resolvió como No Procedente por un posible conflicto de intereses, toda vez que el solicitante señaló tener una relación comercial con diversas Instituciones de Seguros. (Fracción IV del Décimo Noveno de los Lineamientos del Sistema Arbitral en Materia Financiera).

40 Registrados

28 Registrados

25 Registrados

18 Registrados

11 Registrados

7 Registrados

3 Registrados

3 Registrados

3 Registrados

1 Registrados

3 Registrados1 Registrados

1 Registrados

1 Registrados

1 Registrados

27%

Crédito SimpleCrédito PersonalCrédito de Habilitación o AvíoCrédito RefaccionarioCréditos y PréstamosCrédito Cuenta CorrienteContrato de ArrendamientoVenta de DivisasCuenta de AhorroCrédito de NóminaDomiciliaciónFactoraje FinancieroServicio en Sucursal y/o UNECrédito al AutoCrédito Hipotecario

5%

2%

2%2%

19%

17%

12%

8%

1%2%

1%1%

1%

1%

Registro de Ofertas Públicas del Sistema Arbitral (ROPSA) enero-junio 2016

13


Referencia Normativa Artículos 11, fracciones XXV y XXXIX; 22 fracciones XVIII y XXV; 107 y 108 todos de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

Resulta importante señalar que el desarrollo de procedimientos me-diante el Sistema Arbitral en materia financiera requiere de la con-junción de tres factores específicos: la inexistencia de conciliación de los intereses entre el Usuario y la Institución Financiera en un caso particular, que el producto materia de la controversia se encuentre inscrito en el Registro de Ofertas Públicas y que el Usuario en di-cho caso particular otorgue su consentimiento para el inicio del Procedimiento Arbitral; no obstante lo anterior, se destaca que al 30 de junio de 2016 de operación, el Sistema Arbitral en Mate-ria financiera cuenta con una base de 40 Instituciones Financieras inscritas mediante 146 productos o servicios financieros y el registro de 10 Árbitros Independientes; ampliando así las posibilidades en materia de protección y defensa de los derechos e intereses de los Usuarios de servicios financieros.

La Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieras prevé en su contenido recursos adminis-trativos para que las Instituciones Financieras puedan acudir a la defensa de sus intereses y solicitar la con-donación de las multas impuestas por CONDUSEF. Resulta importante señalar que la resolución ante una solicitud de condonación de multa se puede dar en tres sentidos: Procedente al 100%, Procedente al 50% e improcedente; en estos dos supuestos se concede a la Institución Financiera un plazo de 5 días hábiles para efectuar el pago.

En el período comprendido de Enero a Junio de 2016, se recibieron un total de 32 Solicitudes de Condona-ción de Multa, de las cuales, 30 fueron presentadas para aprobación de los miembros del Comité de Condo-nación de Multas en 2 Sesiones Ordinarias celebradas en dicho período; en dichas Sesiones se determinaron 22 Solicitudes procedentes por un monto total condonado de $483,562.00 (Cuatrocientos ochenta y tres mil quinientos sesenta y dos pesos 00/100 M.N.).

Durante el mismo período del año 22015, se recibieron un total de 44 Solicitudes de Condonación de Mul-ta, de las cuales, 40 fueron presentadas para aprobación de los miembros del Comité de Condonación de Multas en 2 Sesiones Ordinarias, en las que se determinaron 20 Solicitudes procedentes por un monto total condonado de $476,507.50 (Cuatrocientos setenta y seis mil quinientos siete pesos 50/100 M.N.), lo que representa un aumento de 1% entre 2015 y 2016 de conformidad con el siguiente cuadro informativo:

CONDONACIÓN DE MULTAS

CONDONACIÓN DE MULTAS COMPARATIVO ENERO A JUNIO 2015 - 2016

IMPROCEDENTES MONTO CONDONADO

PROCEDENTESAL 100%

SOLICITUDES ATENDIDAS

PROCEDENTESAL 50%

AÑO

2015

2016

7

20

13

2

20

8

$476,507.50

$483,562.00

40

30

14


UNIDADES ESPECIALIZADAS (UNE)

Desde el año 2000, la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros establece diversos canales para favorecer el acercamiento de los usuarios con las instituciones financie-ras; uno de dichos canales son las Unidades Especializadas, las cuales tienen la obligación de recibir consultas, reclamaciones y aclaraciones de los Usuarios por cualquier medio que facilite su recepción en cada entidad federativa en que tengan sucursales u oficinas de atención al público. Cabe señalar que las consultas, reclamaciones y aclaraciones atendidas dentro del plazo de 30 días hábiles, en caso contrario, la Institución Financiera puede ser acreedora a una sanción y su atención debe ser reportada a la CONDUSEF mediante un informe trimestral.

Adicionalmente, la CONDUSEF efectúa actividades de supervi-sión para garantizar que las instituciones financieras efectúan la difusión del “Aviso de datos UNE”, que son avisos colocados en lugares visibles en todas sus sucursales señalando la ubicación, horario de atención y responsable de la Unidad Especializada.

El ejercicio de esta atribución legal protege la relación entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, procurando que sea equitativa y transparente, y ofrece al Usuario la garantía de un canal de atención en la institución con la que contrató el produc-to o servicio financiero.

Las UNE tienen la obligación de informar mediante avisos colocados en lugares visibles en todas sus sucursales, la ubicación, horario de atención y responsable de la Unidad Especializada.

15


SECTOR ACTIVASCONTITULAR

SIN UNE NUEVOS REGISTROS EN

SIPRES

POR CONSTITUIRR E P R E S E N -

TANTES(INFORMATIVO)

INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE

INSTITUCIONES DE BANCA DE DESARROLLO

FINANCIERA NACIONAL DE DESARROLLO

SOCIEDADES DE INFORMACIÓN CREDITICIA

SUBTOTAL

INSTITUCIONES DE SEGUROS

INSTITUCIONES DE PENSIONES

INSTITUCIONES DE SALUD

INSTITUCIONES DE FIANZAS

SUBTOTAL

AFORE

SUBTOTAL

ORGANISMOS DE SERVICIO SOCIAL

SUBTOTAL

UNIONES DE CRÉDITO

SUBTOTAL

TOTAL UNES

CASAS DE BOLSA

SOCIEDADES OP. DE SOCIEDADES DE INVERSION

SOC. DIST. DE ACCIONES SOCIEDADES DE INVERSION

SOCIEDADES DE INVERSIÓN

OPERADORES DEL MERCADO DE DERIVADOS

SUBTOTAL

SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MULTIPLE, E.R.

SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MULTIPLE, E.N.R.

ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO

CASAS DE CAMBIO

SUBTOTAL

SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO

SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES

SOCIEDADES FINANCIERAS COMUNITARIAS

SUBTOTAL

47

6

1

3

57

80

9

8

14

111

36

33

10

370

3

452

0

1

0

0

1

0

0

0

1

1

4

7

0

116

2

129

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

47

7

1

3

58

80

9

8

15

112

40

40

10

486

5

581

777

101

5

3

886

1,119

103

107

178

1,507

11

11

0

0

0

0

11

11

379

379

1

1

98

98

3,446

0

0

0

0

502

0

0

0

0

14

1

1

98

98

3,962

85

85

105

105

12,106

354

383

13

3,212

3

3,965

53

2,448

19

9

2,529

141

45

1

187

2

367

0

0

369

2

0

0

2

0

14

0

0

14

0

0

0

0

55

2,829

19

9

2,912

143

45

1

189

1,017

3,301

207

34

4,559

406

207

7

620

UNIDADES ESPECIALIZADAS ORGANIZADAS EN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

INSTITUCIONES DE CRÉDITO

SEGUROS Y FIANZAS

ENTIDADES DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR

SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO



BURSÁTIL

ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO

16


INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE

INSTITUCIONES DE BANCA DE DESARROLLO

FINANCIERA NACIONAL DE DESARROLLO

SOCIEDADES DE INFORMACIÓN CREDITICIA

SUBTOTAL

INSTITUCIONES DE SEGUROS

INSTITUCIONES DE PENSIONES

INSTITUCIONES DE SALUD

INSTITUCIONES DE FIANZAS

SUBTOTAL

AFORE

SUBTOTAL


SUBTOTAL

UNIONES DE CRÉDITO

SUBTOTAL

TOTAL UNES

CASAS DE BOLSA

SOCIEDADES OP. DE SOCIEDADES DE INVERSIÓN

SOC. DIST. DE ACCIONES SOCIEDADES DE INVERSIÓN

SOCIEDADES DE INVERSIÓN

OPERADORES DEL MERCADO DE DERIVADOS

SUBTOTAL

SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO

SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES

SOCIEDADES FINANCIERAS COMUNITARIAS

SUBTOTAL

SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MULTIPLE, E.R.

SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MULTIPLE, E.N.R.

ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO

CASAS DE CAMBIO

SUBTOTAL

658,799

5

3

66,965,877

67,624,684

62

46

14

2

0

124

376,259

171,250

9

619

548,137

12,671

1,634

4

14,309

51,073

18,824

7,245

38

77,180

449,852

449,852

8

8

254

254

68,714,548

80,722

7,106

5

143,506

231,339

41

2

2

2

0

47

12,859

6,646

31

0

19,536

1,250

1,178

12

2,440

35,204

181

390

45

35,820

5,402

5,402

173

173

4

4

294,761

1,354,008

5,706

0

0

1,359,714

0

0

0

0

0

0

558,092

10,316

0

0

568,408

112

575

0

687

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1,928,809

2,093,529

12,817

8

67,109,383

69,215,737

103

48

16

4

0

171

947,210

188,212

40

619

1,136,081

14,033

3,387

16

17,436

86,277

19,005

7,635

83

113,000

455,254

455,254

181

181

258

258

70,938,118

INSTITUCIONES DE CRÉDITO

SEGUROS Y FIANZAS

SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO


UNIONES DE CREDITO

BURSÁTIL



ACUMULADO DE CONSULTAS Y RECLAMACIONES DEL PRIMER AL SEGUNDO TRIMESTRE DE 2016

SECTOR CONSULTAS RECLAMACIONES TOTALACLARACIONES

Cifras definitivas. Corte de Información al 30 de junio de 2016. Fuente de Información: Registro de Información de Unidades Especializadas (REUNE).

17


A junio 2016 el 96.9% del total de los asuntos atendidos por las UNES corresponde a consultas, el 0.4% a reclamaciones y el 2.7% a las aclaracio-nes. Del total de las consultas, el 97.5% fue reci-bido por las Sociedades de Información Crediticia, este mismo sector y las Instituciones de Banca Múltiple fueron los sectores que captaron el ma-yor número del total de las reclamaciones (48.7% y 27.4%, respectivamente). Del total de las acla-raciones, 70.2% pertenece a Instituciones de Ban-ca Múltiple.

A junio de 2016, se contabilizó un total de 3,962 Instituciones Financieras autorizadas para operar, de las cuales el 87% cuentan con su Unidad Espe-cializada (3,446) en cumplimiento a lo dispuesto en el artículo 50 Bis, primer párrafo de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Finan-cieros (LPDUSF).

En su comparativo con el ejercicio 2015, se observa un incremento del 7.2% en el total de las institucio-nes activas (3,962 autorizadas), este incremento explica el aumento del 4.7% del total de las UNE constituidas. Por lo que se observa que entre 2015 y 2016 la variación en el total de encargados regiona-les es del 54.1%.

Durante el primer semestre de 2016, las Unidades Especializadas reportaron que atendieron un total de 68,714,548 consultas, 294,761 reclamaciones y 1,928,809 aclaraciones lo que representa un in-cremento del 2%, una disminución de 20.5% y un incremento de 44.4% respectivamente, con res-pecto al mismo periodo de 2015.

Instituciones Financieras ACTIVAS

ENCARGADOS REGIONALES

Instituciones Financieras CON UNE CONSTITUIDA

Instituciones Financieras SIN UNE CONSTITUIDA

20

16

20

16

20

16

20

16

20

15

20

15

20

15

20

15

3,962

12,106

3,446

516

7.2%

54.1%

4.7%

26.8%

3,697

7,855

3,290

407

En nuestro sitio web h t t p : / / e d u w e b .CONDUSEF.gob.mx/Re u n e / p r i n c i p a l .aspx se encuentra disponible el Registro de Unidades Especia-lizadas en el cual se localiza el Directorio de las Unidades Especializa-das para consulta permanente de los usuarios.

18


REGISTRO DE PRESTADORES DE SERVICIOS FINANCIEROS

La Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Fi-nancieros contempla la existencia de un registro público que permita conocer al público en general información relativa a las instituciones financieras tales como su domicilio, estatus (situación jurídico administrativa), capital mínimo fijo, etc., datos todos que representan la información mínima que se requiere conocer de cada institución financiera para el efecto de su contratación.Dicho registro, es conocido como el SIPRES y cumple tres ob-jetivos primordiales: a) Ubicar a las instituciones financieras para ser llamadas ante una reclamación formal de algún usuario de servicios financieros.b) Ofrecer orientación a los usuarios de servicios financieras sobre las instituciones financieros.c) Contribuir al sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano.En términos de lo que establece la Sexta Transitoria de las Disposiciones de Carácter General para el Registro de Presta-dores de Servicios Financieros, publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 7 de octubre de 2014, las Sociedades Fi-nancieras de Objeto Múltiple (SOFOM) que se encontraban inscritas en el Registro de Prestadores de Servicios Financie-ros, hasta antes de la entrada en vigor del ordenamiento an-tes citado, tenían la obligación de renovar su registro ante esta Comisión Nacional, teniendo como fecha límite para ha-cerlo el 6 de julio del presente año para llevar a cabo dicho trámite; de lo contrario podría perder el registro y dar inicio a su cancelación.Al cierre de junio de 2016, se reportan 1,487 SOFOM con registro renovado.

El público en general tiene acceso al SIPRES mediante una herramienta electrónica

ubicada en la página web de la CONDUSEF.Acceso público: http://portal.CONDUSEF.

gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp

FECHA INSTITUCIONES REGISTRADAS CON AUTORIZACIÓN VIGENTE

20

16

20

15

4,020-5%

4,230

Con respecto al ejercicio anterior, se ob-serva una contracción del sector del 5%, esto como consecuencia principalmen-te de la disminución en el número de SOFOMES, E.N.R., en operación, lo cual es resultado del aumento de requisitos para su constitución, así como para la renovación del registro de estas entida-des financieras.

Nota. Solo se toman en cuenta aquellas Instituciones que tie-nen el estatus en operación.

Referencia Normativa Artículo 87-B de la Ley General de Organizaciones y Actividades del Crédito; 2, fracción IV, 5, 8, 46 y 47 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros yDisposiciones de Carácter General para el Registro de Prestadores de Servicios Financieros

Ene-Jun 2016 4,020

Por lo anterior, para el 29 de julio de 2015, esta Comisión Na-cional inició el trámite de cancelación de su registro a 1,449 SOFOM ENR, que no realizaron la renovación del mismo.El propósito de este proceso fue el de reordenar y depurar al sector, con el objetivo principal de coadyuvar en el otor-gamiento profesional del crédito, arrendamiento financie-

ro o factoraje financiero, impulsar la sana competencia entre los distintos oferentes en términos de costos, ser-vicio, segmentos de mercado y cober-tura geográfica de sus actividades, re-afirmando la confianza de los clientes, usuarios e intermediarios financieros mediante un sistema más protegido y sólido en materia de Prevención para el Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, y así mantener un sano desarrollo del Sistema Financiero Mexi-cano.

En el primer semestre de 2016, presen-ta los siguientes resultados:

NÚMERO DE PRESTADORES

LODESTACADO

LODESTACADO

19


ACTIVIDADES DE EVALUACIÓN, SUPERVISIÓN Y VIGILANCIA AL SISTEMA FINANCIERO

Una de las actividades preventivas que desarro-lla la CONDUSEF es verificar que las institucio-nes financieras den cumplimiento a la normativa aplicable establecida en diversos ordenamientos legales, a través de los procesos de Evaluación, Vigilancia, Verificación e Inspección. • La Evaluación y Vigilancia se lleva a cabo a tra-vés de la revisión y dictaminación de expedientes de clientes (el contrato de adhesión, la carátula y el estado de cuenta) y la publicidad que la Institu-ción Financiera utiliza para comercializar su pro-ducto y cuya finalidad es vigilar que las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones se realicen de manera transparente y en apego a la norma. • La Inspección consiste en efectuar visitas en las sucursales u oficinas de las Instituciones Fi-nancieras con el objeto de que los documentos, información y procesos estén apegados a la nor-mativa aplicable. • La Verificación se realiza a través de visitas

calendarizadas a SOFOMES E.N.R. con el objeto de eficientar la vigilancia a este sector, compro-bando que se está llevando adecuadamente el proceso de Terminación de Operaciones Activas, así como las Autorizaciones para consulta de Buró de Crédito.

Mediante la ejecución de estos cuatro procedi-mientos se establece una supervisión integral que otorga un panorama completo sobre el gra-do de cumplimiento a la norma por parte de las Instituciones financieras antes de la contratación, al contratar, posterior a la contratación, en sucur-sales y cuando se desee realizar la cancelación de algún producto.

De esta forma, se ordenan modificaciones que impacten favorablemente al Usuario, fomentan-do la protección y promoviendo el acceso y uso responsable de productos y servicios financieros.

(1) De las 12 Instituciones evaluadas sólo se pudo supervisar de forma integral a 9, en virtud de que a Old Mutual Life y Allianz México, les fueron evaluados los forma-tos utilizados en la comercialización del producto y fueron omisos en remitir a esta Comisión expedientes de casos reales; en tanto que Metlife México no atendió en tiempo y forma ningún requerimiento de información por parte de esta autoridad, motivo por el cual se le ha asignado una calificación de cero.(2)Únicamente se evaluaron los Formatos, toda vez que HSBC manifestó que no tuvo aperturas de créditos y Banco Ahorro Famsa no realizó los cambios ordenados y no remitió expedientes.

Instituciones Evaluadas

Calificación Promedio Formatos

(40%)

Calificación Promedio

Expedientes(60%)

Calificación Promedio

Final(100%)

No. Documentos

EvaluadosProducto

Seguro de Ahorro para el

Retiro

Microcrédito para Personas

Morales

Tarjeta de Debito

12 aseguradoras1

2 Bancos2

6 SOCAPS4 SOFIPOS

2.1

1.9

1.40.9

5.6

4.13.6

7.7

1.9

5.34.7

140

10

2917

20


Asimismo, durante el periodo enero-junio de 2016, se inició el Programa Anual de Supervisión 2016, en el cual se determinó realizar un cambio en la metodología aplicable a todos los sectores.

Instituciones EvaluadasCalificación Promedio

No. Documentos EvaluadosProducto

6 Bancos1

1 SOFOM E.R.1

6 Bancos40 SOFOM E.N.R.2

7 Bancos

7 SOCAPS7 SOFIPOS

12 UNIONES DE CRÉDITO3

7 SOCAPS7 SOFIPOS4

8 Bancos

9 Bancos

15 Aseguradoras

12 Aseguradoras

14 SOFOM, E.N.R.

7 BANCOS

4.1*4.5*

5.7*0.9**

5.7*

1.8*2.1*

0.6**

2.3**1.1**

En proceso

4.3**

2.7**

3.8**

0.9**

En proceso

458

48233

55

60 63

37

756780

65

182

132

60

55

Crédito Personal

Crédito de Nómina

Crédito de Auto

Cuenta de Ahorro

Crédito Simple

Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento

Crédito Hipotecario

Seguro de Automóvil Residente

Seguro de Gastos Médicos Mayores

Crédito Simple por Internet

Cuenta de Nómina

* Calificaciones definitivas.**Calificaciones preliminares.(1)En el Programa Anual de Supervisión 2016 se programaron 9 Instituciones a supervisar, sin embargo, Banco Compartamos no tuvo clientes en el periodo so-licitado y Banco Inbursa señaló que no ofrece el producto, por lo anterior, solo fueron evaluadas 7 Instituciones.(2)De las 40 Sofomes, E.N.R., a las cuales se les enviaron los Oficios de requeri-miento de información para ser evaluadas, 2 reportaron no haber tenido casos

reales en el periodo solicitado, y 5 no dieron respuesta al requerimiento.(3)De las 12 Uniones de Crédito a las cuales se les enviaron los Oficios de reque-rimiento de información para ser evaluadas, 4 reportaron no haber tenido casos reales en el periodo solicitado y 2 enviaron contratos con montos superiores a las 900,000 UDIS, mismos que no son competencia de CONDUSEF.(4)La Entidad Financiera Te creemos no fue supervisada toda vez que no celebró operaciones en las fechas solicitadas.

El procedimiento de la nueva metodología implica enfatizar en los documentos que las Instituciones Financieras celebran directamente con los Usua-rios para obtener una calificación final máxima de 10 puntos.

La supervisión en este periodo arroja los siguientes resultados:

21


Derivado de la remisión de expedientes por las di-versas Delegaciones respecto de posibles incum-plimientos a la Ley de Transparencia y Ordena-miento de los Servicios Financieros por parte de las Instituciones Financieras, durante el periodo a reportar (enero-junio) se tiene lo siguiente:

De los 23 expedientes en proceso de análisis con los que se cerró el año 2015, se analizaron 22 quedando pendiente 1 expediente.

Se recibieron por parte de las Delegaciones un total de 84 expedientes, de los cuales 42 se tur-naron a la Dirección General de Arbitraje y San-ciones para posible sanción; 31 expedientes se regresaron a la Delegación por no estar dentro

de los supuestos de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros o por-que se encuentran incompletos y 11 expedientes se encuentran en proceso de análisis.

En cumplimiento al artículo 28 de las Disposicio-nes de carácter general en materia de transpa-rencia aplicables a las instituciones de crédito y sociedades financieras de objeto múltiple, enti-dades reguladas; el cual faculta a la CONDUSEF para autorizar los contratos de adhesión de los productos: Cuenta de Nómina, Crédito de Nómi-na, Tarjeta de Crédito Básica, Cuenta Básica para el Público en General y Cuenta Básica de Nómina teniendo los siguientes resultados:

INSTITUCIÓN FINANCIERA

AUTORIZADASÍ/NO

NO. DE REVISIONESPRODUCTO

Cuenta de Nómina

Crédito de Nómina

Tarjeta de Crédito Básica

Cuenta Básica para el Público en general

Cuenta Básica de Nómina

HSBCBanorteBanamexBanjércitoVe por MásAfirmeBanco AztecaSantander (7 productos)

ScotiabankBanco InmobiliarioHSBC

HSBCBanorte BanjércitoCrédito Real

BanorteCompartamosVe por MásBanco InmobiliarioHSBC

BanjércitoBanorte

12214211

111

1112

13112

11

SíSíSí

NoNoNoNoNo

NoNoSí

SíSí

NoSí

NoSí

NoNoSí

NoNo

22




AUTORIZADASÍ/NO

AUTORIZADASÍ/NO

NO. DE REVISIONES

NO. DE REVISIONES

PRODUCTO

PRODUCTO

Crédito de Nómina

Crédito de Nómina

Libertad Servicios FinancierosCooperativa YolomecatlCaja Zongolica Financiera Planfia

Créditos Fortaleza

Factor GFC Global

Arrendadora Logística

Innodi

Profuturo GNP

Goifin

2

111

4

2

3

2

3

2

No

NoNoNo

Sí

No

No

No

No

No

A partir del 14 de febrero de 2016, fecha de en-trada en vigor de las DISPOSICIONES de carácter general en materia de transparencia aplicables a las sociedades cooperativas de ahorro y présta-mo, sociedades financieras populares y socieda-des financieras comunitarias, CONDUSEF cuenta con facultades para autorizar los contratos de adhesión de los productos: Contratos de depó-sito a la vista que sirvan como referencia y no como obligación para el otorgamiento de un cré-

dito, Contratos de depósito a la vista que tienen como único origen del depósito el pago de sala-rios, pensiones y demás prestaciones laborales en forma periódica, y Contratos de crédito que hayan sido autorizados principalmente con base en el salario del trabajador, o que en su nombre, definición o publicidad utilicen la palabra nómina o salario, presentando al cierre de junio de 2016 los siguientes resultados

Diversas Instituciones Financieras remitieron di-versos contratos para su autorización, sin embar-go los mismos no requerían autorización por lo que se les envió un oficio en el que se hace de su conocimiento lo anterior.I. Fincomún II. Cooperativa AcreimexIII. Caja PolotitlánIV. Caja San NicolasV. Sistemas de Proyectos Organizados en Comunidad

En este orden de ideas, en cumplimiento a lo es-tablecido en el artículo 29 de de las Disposiciones de carácter general en materia de transparencia aplicables a las Sociedades Financieras de Obje-to Múltiple, Entidades No Reguladas, CONDUSEF, cuenta con facultades para autorizar los contra-tos de adhesión de créditos que hayan sido au-torizados principalmente con base en el salario del trabajador, o que en su nombre, definición o publicidad utilicen la palabra nómina o salario, se tienen los siguientes resultados:

23


VerificaciónSe detallan las SOFOMES E.N.R. que fueron autorizadas por el Comité de Supervisión para llevar a cabo visitas calendarizadas, en el periodo enero – junio de 2016 y que se encuentran en proceso de evaluación:

Institución Financiera Requerida para Verificación Especial

Fecha de Recepción de información

VISITAS CALENDARIZADAS

Wac de México, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Exitus Nómina, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Dinerito Audaz, S.A.P.I.. de C.V., SOFOM, E.N.R.

El Ángel de las Pymes, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Credipresto, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Soluciones Financieras Agropecuarias de Tlaxcala, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Financiera Fortaleza, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Arco Servicios Financieros, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Ayuda Oportuna, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Impulsora y Fomento Alica, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Grupo Kelq, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Finadix, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Fincrece, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Finalux, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Ideas Corporativo Estratégico, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Dimex Capital, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.Fimubac, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

DXN Express, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

SFAOSS, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

27 abril 2016

29 abril 2016

4 abril 2016

20 abril 2016

4 abril 2016

12 abril 2016

9 mayo 2016

12 mayo 2016

9 mayo 2016

12 mayo 2016

3 mayo 2016

3 mayo 2016

3 mayo 2016

3 mayo 2016

3 mayo 2016

25 mayo 2016

9 mayo 2016

12 mayo 2016

3 mayo 2016

24


Institución Financiera Requerida para

Verificación Especial

Fecha de Solicitud

a la DGDS

Fecha de Recepción de información

Estatus

VISITAS DE VERIFICACIÓN ESPECIAL

Compañía Regeneradora del Empleo de Coparticipación Empresarial Crece, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Ficen, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Aspire, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.

Presta-Melo, S.A.P.I. DE C.V.

Credifácil, S.A. de C.V. SOFOM, E.N.R.

2 febrero 2016

2 febrero 2016

2 febrero 2016

7 abril 2016

3 mayo 2016

12 abril 2016

4 abril 2016

Pendiente

Pendiente

Pendiente

Se encuentra en proceso de evaluación la autorización para revisión de Historial Cre-diticio, se envía a sanción por no entregar el documento re-querido para evaluarse.

Esta entidad financiera se en-cuentra como ILOCALIZABLE por lo que no fue posible llevar a cabo la visita de verificación ni evaluar documentos.

Pendiente

Pendiente

Pendiente

Se detallan las Sofomes E.N.R. que fueron autorizadas por el Comité de Supervisión para llevar a cabo Visitas de Verificación Especial:

Se detallan las Sofomes E.N.R. que fueron auto-rizadas por el Comité de Supervisión para llevar a cabo Visitas de Verificación Especial adicional-mente y con independencia del Programa Anual de Supervisión 2016, la Dirección de Evaluación de Productos de SOFOMES, E.N.R. y Uniones de Crédito procedió a evaluar los formatos de los Contratos de Crédito por Internet que ofertan 15 SOFOMES, E.N.R., derivado de la penetración que ha tenido dicho producto en el mercado. 13 de las SOFOMES, E.N.R. tienen fecha de Solicitud a la Di-rección General de Dictaminación y Supervisión el 30 de mayo de 2016, con fecha de Recepción de Información y estatus Pendiente:• Credicohete, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.• Kueski, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.• Apoyo Económico Familiar, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

• Cashahora, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.• 4Finance, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.• Kredito 24 México, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.• Conlana Capital, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.• Bien para Bien, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.• Confiamigo, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.• Advantech Servicios Financieros, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.• Prestamos Expeditos, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.• Moneyveo México, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.• Confianza Digital, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.2 de las SOFOMES, E.N.R. tienen fecha de Solicitud a la DGDS el 6 de junio de 2016, con fecha de Re-cepción de Información y estatus Pendiente;• DXN Express, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R. • Red Amigo Dal, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

25


InspecciónSobre los Programas de Cumplimiento Forzoso, derivado de las irregularidades detectadas en la etapa de Inspección en el ejercicio 2015, se tienen los siguientes resultados al periodo que se reporta:

No. INSTITUCIÓN OBSERVACIONES SOLVENTADAS NO SOLVENTADAS*

1 Banco Santander 3 1 2

2 Santander Consumo** 10 6 4

3 BBVA Bancomer 25 20 5

4 Intercam Banco 5 1 4

5 Banco Mercantil del Norte 12 9 3

6 Banorte _ Ixe Tarjetas 5 4 1

7 Scotiabank Inverlat 16 13 3

8 Crédito Familiar 9 5 4

9 Banco Nacional de México 4 0 4

10 Tarjetas Banamex 3 0 3

11 CF Credit Services 7 2 5

12 Banco Bancrea 18 0 18

13 Banco Ahorro Famsa 17 0 17

*Se enviarán a la Dirección General de Arbitraje y Sanciones para que determine lo que en derecho proceda. **SOFOM, E.R.

BANCOS, SOFOMES E.R.

26


No. INSTITUCIÓN OBSERVACIONES SOLVENTADAS NO SOLVENTADAS*

1 Financiera Auxi 22 7 15

2 Alta Servicios Financieros 37 23 14

3 Administradora de Caja Bienestar 16 14 2

ENTIDADES DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR

ENTIDADES DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAREn sesión del Comité de Supervisión celebrada el 27 de enero de 2016, por unanimidad, se aprobó el si-guiente acuerdo para el Sector de Entidades de Ahorro y Crédito Popular:ACUERDO 01/001/2016. Los miembros del Comité de Supervisión aprueban que los programas de cum-plimiento forzoso que se elaboran con base en la “Disposición Única de la CONDUSEF aplicable a las En-tidades Financieras”, no sean enviados a las Entidades Financieras, en virtud de que dicho ordenamiento legal dejará de aplicarse al sector de entidades de ahorro y crédito popular, a partir del 15 de febrero de 2016, con la entrada en vigor de las Disposiciones de carácter general en materia de transparencia aplicables a las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, sociedades financieras populares y socie-dades financieras comunitarias, publicadas en el Diario Oficial de la federación el 16 de octubre de 2015.

Por lo anterior, se informa que durante el periodo que se reporta, se tienen los siguientes resultados:

Nota: Solución Asea, Financiera Mexicana para el Desarrollo Rural, Caja Morelia Valladolid, Caja Popular Mexicana y Financiera Súmate, son Entidades Financieras que se apegaron al acuerdo 01/001/2016 del Comité de Supervisión de fecha 27 de enero de 2016. *Se enviarán a la Dirección General de Arbitraje y Sanciones para que determine lo que en derecho proceda.

INSTITUCIÓN PERIODO DE VISITA (2015)

NO. TEMAS INSPECCIONADOS

CALIFICACIÓN PROMEDIO EN TEMAS

INSPECCIONADOS

VISITAS DE INSPECCIÓN A BANCOS, SOFOMES E.R Y ENTIDADES DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR

Financiera Súmate

BBVA Bancomer

Banco Santander

Santander Consumo

Caja Popular Santiago

Apóstol

Coopdesarrollo

Impulso para el Desarrollo

de México

Banco Autofin

Del 26 al 28 de enero

Del 10 al 18 de marzo

Del 11 al 19 de abril



Del 23 al 26 de mayo de 2016

Del 1 al 3 de junio

Del 27 de junio al 1 de julio

5

5

5

5

5

5

6

5

En proceso

En proceso

En proceso

En proceso

En proceso

En proceso

En proceso

En proceso

Los resultados de Inspección 2016 (visitas en sitio) son los siguientes:

Nota: i) De las Instituciones reportadas en el periodo enero-diciembre 2015 que quedaron en proceso, se tienen las siguientes calificaciones: HSBC 7.6 y Banco Monex 4.2.

27


• Verificación del Aviso de Uni-

dades Especializadas.

• Verificación del Aviso de Buró

de Entidades Financieras de

CONDUSEF.

• Verificación del Registro de

Prestadores de Servicios Fi-

nancieros SIPRES.

• Verificación de entrega de

Contrato de Crédito así como

sus anexos, firmados por el

cliente.

• Verificación del Aviso de Uni-

dades Especializadas.

• Verificación del Aviso de Buró

de Entidades Financieras de

CONDUSEF.

• Verificación del Registro de

Prestadores de Servicios Fi-

nancieros SIPRES.

• Verificación de entrega de

Terminación de Operaciones

Activas y Pasivas. Adicional-

mente entrega de Manual de

dichos procesos.

INSTITUCIÓN PERIODO DE VISITA (2016)

NO. TEMAS INSPECCIONADOS

TEMAS INSPECCIONADOS

VISITAS DE INSPECCIÓN A UNIONES DE CRÉDITO

Unión de Crédito Progreso

Unión de Crédito de la Industria

Litográfica

Unión de Crédito de la Provincia

Mexicana

Unión de Crédito Agrícola del

Yaqui

Unión de Crédito Allende

Unión de Crédito Define

Unión de Crédito Empresarial

de Cuauhtémoc

26 – 27 de enero

9 - 10 de febrero

8 – 9 de marzo

19 – 20 de abril

17 – 18 de mayo

7 – 8 de junio

14 – 15 de junio

4

4

4

4

4

4

4

Se envió a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNVB) el Dictamen de Resultados de las Visitas de Inspección. Por otra parte se enviaron los Programas de Cumplimiento Forzoso a cada una de las institu-ciones a fin de que subsanaran los incumplimientos detectados en la etapa de Inspección.

Se hizo entrega de la documentación recabada en las Visitas de Inspección, a cada una de las Direcciones que requirió información, y que de acuerdo a sus atribuciones deben validar, con objeto de que en caso de aplicar se emitan los

Programas de Cumplimiento Forzoso.

Se envió a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores el Dictamen de Resultados de las Visitas de Inspección.

28


A continuación se muestra el acumulado de Cláusulas Abusivas contenidas en los Contratos de Adhesión a partir de que entraron en vigor las Disposiciones de carácter general en materia de cláusulas abusivas en los contratos de adhesión al 30 de junio de 2016.

Cláusulas Abusivas

BancosSOFOM E.R.SOCAPSSOFIPOSSOFOM E.N.R.Uniones de créditoAseguradorasTOTAL

BancosSOFOM E.R.SOCAPSSOFIPOSSOFOM E.N.R.Uniones de créditoAseguradorasTOTAL

83214646225332410382

2,202

3200

97783820

535

34913

249175129193

937

197

1529775173

370

3397

249175113193

905

TIPO DE ENTIDAD

SECTOR

NÚMERO DE CONTRATOS REVISADOS

NÚMERO DE EXPEDIENTES TURNADOS PARA POSIBLE

SANCIÓN

NÚMERO DE CLÁUSULAS ABUSIVAS DETECTADAS

NÚMERO DE EXPEDIENTES PENDIENTES POR ELABORAR

PARA POSIBLE SANCIÓN

TOTAL

ACUMULADO CLÁUSULAS ABUSIVAS DETECTADAS DEL 4 DE MARZO DE 2015 AL 30 DE JUNIO DE 2016DISPOSICIÓN TERCERA, FRACCIONES II A VIII

SANCIONES POR CLÁUSULAS ABUSIVAS DETECTADAS DEL 4 DE MARZO DE 2015 AL 30 DE JUNIO DE 2016DISPOSICIÓN TERCERA, FRACCIONES II A VIII

Como resultado de la detección de Cláusulas Abusivas referidas en el cuadro anterior, se ha iniciado el procedimiento de sanción, teniendo los siguientes datos:

Bancos

SOFOM E.R.

SOFIPOS

SOCAPS

SOFOM E.N.R.

Uniones de crédito

Aseguradoras

TOTAL

27468

1051386623

656

ÓRDENES DE SUPRESIÓN A JUNIO DE 2016

SECTOR NÚMERO DE ÓRDENES DE SUPRESIÓN ENVIADAS A LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

Con fundamento en la Disposición SÉPTIMA de las Disposiciones de ca-rácter general en materia de cláusulas abusivas contenidas en los contratos de adhesión, se da a conocer a la Junta de Gobierno los resultados de las Órdenes de Supresión realizadas a las Entidades Financieras a junio de 2016 como a con-tinuación se muestran:

29


12

34

5

12

34

5

El Registro de Contratos de Adhesión (RECA) y, en su caso, las autoriza-ciones de los Contratos de Adhesión que deba otorgar en términos del artículo 28 de las Disposiciones de carácter general en materia de trans-parencia financiera.El ejercicio de evaluación y supervisión, que se lleva a cabo en apego al Programa Anual de Supervisión preestablecido.Los procedimientos de Atención a Usuarios que conozca.

OPINIÓN JURÍDICA

Una vez recibida la opinión favorable del jurídico, se emite un Oficio mediante el cual se informa a la Institución Financiera la existencia de una Cláusula Abusiva, para que en un plazo de diez días hábiles, contado a partir de aquel en que surta efec-tos la notificación del Oficio, manifieste por escrito lo que a su derecho convenga.

Esta Comisión Nacional resolverá lo condu-cente en un plazo de diez días siguientes, con-tado a partir de aquel en que se cumpla el pla-zo para el pronunciamiento de la Institución Financiera.

PRONUNCIA-MIENTO DE LA

INSTITUCIONES FINANCIERA

Se otorga un nuevo plazo de quince días hábiles, únicamente para aquellas instituciones financieras que no realizaron la modificación ordenada, contado a partir de la fecha de notificación de la resolución emitida por esta Comisión Nacional, para que modifique y acredite los cambios realizados al formato de Contrato de Adhesión.

NUEVO PLAZO

FUENTES DE INFORMACIÓN

DETECCIÓN DE POSIBLE CLÁUSULA ABUSIVA

Se solicita la opinión a la Dirección Ge-neral de Servicios Legales, en términos de lo previsto en el artículo 16, frac-ción XIV Bis del Estatuto Orgánico de la CONDUSEF

El proceso de análisis de contratos de adhesión y cualquier otro documento que sea parte de los mismos, en cumplimiento de con la Disposición Tercera, fracciones II a VIII de las DISPOSICIONES de carácter ge-neral en materia de cláusulas abusivas contenidas en los contratos de adhesión, se realiza de la siguiente forma:

30


Se continúa trabajando en el Programa Anual de Supervisión de acuerdo al calendario establecido, sin embargo, es importante mencionar que deriva-do de que se modificó la metodología de evalua-ción para el Programa Anual de Supervisión 2016 se han retrasado las fechas de entrega de algunos productos.

Referencia Normativa Ley Federal de Procedimiento Administrativo; Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito; Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros; Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado; Ley para la Trans-parencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros; Ley de Instituciones de Crédito; Ley de Uniones de Crédito; Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas; Ley sobre el Contrato de Seguro, Ley de Ahorro y Crédito Popular; Ley para Regular las Actividades de las Sociedades

Cooperativas de Ahorro y Préstamo; Ley para Regular las Agrupaciones Financieras; Regla-mento de Supervisión de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros; Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros; Disposiciones en materia de transparencia financiera aplicables a cada sector; Disposiciones y Circulares del Banco de México, Comisión Nacional Bancaria y de Valores y Comisión Nacional de Seguros.

El Programa Anual de Inspección 2016 y el Pro-grama de Visitas de Verificación 2016, se están llevando a cabo conforme a lo proyectado y calen-darizado.

Al ser un proceso dinámico, las cifras que se muestran corresponden a partir de que entraron en vigor las Disposiciones de carácter general en materia de cláusulas abusivas en los contratos de adhesión, se tienen los siguientes resultados:

Inciso b)Obliga al Usuario a conservar los docu-

mentos que comprueben su depósito

o pago

Inciso c)Cualquier

cláusula que no le indique

al Usuario con exactitud a qué se está comprome-

tiendo

Inciso d)No se

establece que la Entidad Financiera

debe avisar previamente al Usuario la terminación del contrato de adhesión

Inciso e)Que la Entidad

Financiera termine

de manera anticipada el contrato de adhesión

cuando el usuario da

por terminada cualquier

otra relación contractual

distinta

Inciso e)Que la Entidad

Financiera termine

de manera anticipada el contrato de adhesión

cuando el usuario da

por terminada cualquier

otra relación contractual

distinta

Número de cláusulas abusivas

Sector

ACUMULADO CLÁUSULAS ABUSIVAS DE ENERO A JUNIO DE 2016DISPOSICIÓN TERCERA, FRACCIÓN I

Bancos

SOFOMES E.R.

SOCAPS

SOFIPOS

SOFOMES E.N.R.

Uniones de

Crédito

Aseguradoras

TOTAL

0

0

14

0

3

4

0

21

1

0

0

0

1

0

0

2

3

0

0

0

44

46

0

93

0

0

0

0

2

0

0

2

12

0

0

0

42

31

0

85

16

0

14

0

92

81

0

203

31


VISITAS DE VERIFICACIÓN A SOFOMES E.N.R.

Las visitas de verificación realizadas por parte de la CONDUSEF a las sociedades financieras de objeto múltiple, entidades no reguladas (SOFOM, E.N.R.), tienen por objeto constatar el cumplimiento de las obligaciones previstas en las disposiciones legales aplicables, así como investigar he-chos, actos u omisiones, de los que se pueda presumir la con-travención a normas, a fin de procurar la protección de los intereses de los Usuarios de Servicios Financieros.

Este mecanismo legal y administrativo permite efectuar las actividades de verificación en el domicilio que operan las so-ciedades financieras de objeto múltiple no reguladas, permi-te generar un impacto positivo en beneficio de los usuarios de servicios financieros al:• Brinda certeza al Usuario, al garantizar la fidelidad de los datos de operación, registro y autorización de una SOFOM E.N.R., proporcionados por la institución financiera para la obtención de su clave institucional.• La verificación “in situ”, asegura que la SOFOM, E.N.R., se encuentre cumpliendo las disposiciones legales referentes al sistema financiero, así como las de carácter general emitidas por la CONDUSEF, con el objeto de procurar la protec-ción de los intereses de los usuarios. • Contribuye a la Transparencia y legalidad de los pro-cesos que siguen las sociedades financieras de obje-to múltiple como entidades no reguladas, en su relación financiera con los Usuarios.

Visitas de verificación a SOFOM, E.N.R.

En cumplimiento del Programa Anual de Supervi-sión 2016, se han practicado 37 de las 60 visitas de verificación calendarizadas y 17 de las 21 visitas de verificación especiales. En la práctica esta veri-ficaciones, se ha solicitado, verificado y recabado la documentación e información necesaria para supervisar el cumplimiento de la normatividad que les aplica.

Ene-junio 2015

Ene-junio 2016

Ene-junio 2015

Ene-junio 2016

Verificaciones Calendarizadas

Verificaciones Especiales

26

46

4

19

VISITAS DE VERIFICACIÓN

La variación se destaca principalmente en las visitas especiales, debido a que estas se van agregando al Programa Anual de Supervisión.

Supervisión en materia de Unidades Especializadas

En la supervisión al cumplimiento de lo dispuesto por el artículo 50 Bis de la LPDUSF, y la Tercera, Cuarta, Quin-ta de las “DISPOSICIONES de carácter general por las que se establece la in-formación que deben rendir las Unida-des Especializadas de las Instituciones Financieras a la Comisión Nacional

para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Finan-cieros; la CONDUSEF ha super-visado a las Unidades Especia-lizadas de las 54 SOFOM E.N.R.

que se han verificado a la fecha, así como a 10 instituciones su-pervisadas a través de visitas de inspección practicadas por la Co-misión Nacional Bancaria y de Va-lores, a solicitud de la CONDUSEF, de las cuales 3 fueron de Banca Múltiple, 5 Uniones de Crédito, 1 Sociedad Financieras Populares y 1 Sociedad de Crédito y Ahorro Popular.

32


Referencia NormativaArtículos 87-I, 87-K, 87-L, 87-M, 87 N y 87-Ñ de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC). Artículo 50 Bis de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (LPDUSF).

54 Visitas Practicadas a junio de 2016

10 Instituciones Supervisadas a junio de 2016.

25 SOFOM, E.N.R., remitidas para una posible sanción a junio de 2016.

4 Instituciones, remitidas para una posible sanción a junio de 2016.

Calendarizadas Especiales

54 Visitas de Verificación practicadas a junio de 2016 conforme al Programa Anual de Supervisión.

10 Inspecciones a Unidades Especializadas en colaboración con la DGEV y la

CNBV, conforme al Programa Anual de Supervisión 2016

37

1017154

Se han efectuado al primer semestre de 2016, 37 verificaciones calendarizadas de las 60 que contempla el Programa Anual de Supervisión 2016; y 17 verificaciones especiales de las 21 agregadas al Programa Anual de Supervisión 2016 al 30 de junio de 2016.

10

25 Incumplimientos detectados Verificaciones

48%

53 Y 92 Bis 1, LPDUSF. (12)

53 y 92 bis 1, LPDUSF; Tercera de las Disp. UNES. (7)

Tercera de las Disp. UNES. (2)

50 Bis frac. II, LPDUSF.; Tercera de las Disp. UNES. (1)

50 Bis frac. II, penúltimo párrafo, 53 Y 92 Bis 1, LPDUSF. (1)

50 Bis frac. II y penúltimo párrafo, LPDUSF.; Tercera de las

Disp. UNES. (1)

50 Bis, penúltimo párrafo, 53 y 92 bis 1, LPDUSF.; Tercera

de las Disp. UNES. (1)

92 Bis 1 (2)

50 Bis, penúltimo párrafo, 92 Bis 1

y Tercera de las Disp. UNES (1)

50 Bis frac. I, penultimo y último párrafo, y 92 Bis 1,

LPDUSF; Tercera y Novena Disp. UNES. (1)

28%

50%

8%

25%

4%

25%

4%4% 4%

Supervisión a Unidades Especializadas, 4

33


DICTAMEN

En los casos en que los usuarios y las instituciones financieras no logran un acuerdo para resolver sus controversias en el proceso de conciliación, y se decide no hacer uso del arbitraje, CONDUSEF brin-da otros mecanismos para que las partes hagan valer sus derechos ante los tribunales competen-tes a través de la substanciación de un juicio.

De este modo, el dictamen es un documento base que se expide con el objetivo primordial de dar una herramienta procesal al Usuario que funja como un elemento de prueba que le apoye en la defensa de sus derechos ante los tribunales competentes.

Durante el periodo enero - junio de 2016, se con-cluyeron 5,388 procesos de dictamen, de los cuales 3,362 implican acuerdos de trámite que contienen el dictamen en favor de los Usuarios, lo que repre-

senta un índice de resolución favorable del 62%.

En su comparativo con el mismo periodo del ejer-cicio 2015, es posible observar un incremento del 1.5% y del 32.9% en el volumen de dictámenes concluidos (5,308), así como en los niveles de re-solución favorable al usuario, respectivamente.Fuente de Información: Sistema de información Operativa (SIO). Cifras preliminares al 30 de junio de 2016.

Referencia Normativa: Artículo 68 Bis y 68 Bis 1 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y Artículo 17, Fracción XXI del Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

REGISTRO DE DESPACHOS DE COBRANZA (REDECO)

El registro de Despachos de Cobranza (REDECO), surge como un mecanismo de protección y defensa de los usuarios de servicios de servicios financieros ante situaciones de malas prácticas y abusos en la gestión de cobranza.

El REDECO es una herramienta electrónica dispo-nible en la página web de la CONDUSEF que cubre tres aspectos fundamentales:• Identifica plenamente a las personas físicas o mo-rales que actúan como prestadores de servicios de las Entidades Financieras para gestionar el cobro de los adeudos.• Remite a las Entidades Financieras las quejas pre-sentadas en el sistema por aquellas personas que consideren haber sido vulneradas en sus derechos por parte de los Despachos de Cobranza, que rea-

lizan gestiones de cobro, negociación o reestructu-ración de sus créditos, préstamos o financiamien-tos a nombre de las Entidades Financieras.• Supervisa que las quejas presentadas en contra de las Entidades Financieras, sean atendidas en un plazo que no exceda de 30 días hábiles a partir de su recepción, y que las Entidades Financieras rindan el Informe Trimestral, en el que se señale el número de quejas relacionadas con la gestión de sus despa-chos de cobranza.

34


Al cierre de junio de 2016, las Entidades Financieras registraron un total de 2,629 Despachos de Cobran-za, lo que en comparación con los 2,205 registrados en el 2015, representa un incremento del 19.2%.

BancaMúltiple

SCAPS SOFOM E.N.R.

SOFOM E.R.

SOFIPO UNIONES DE CRÉDITO

DESPACHOS REGISTRADOS POR SECTOR

QUEJAS POR SECTOR

749

19 114 3

353

9,54510,057

429

735

331

1,775

3,940

1,904

3,291

263 14197 9

443

132

192

794

636

69 143 1

18 22

A nivel de quejas, en el periodo enero –junio de 2016 se recibieron un total de 15,594 quejas en contra de 233 Entidades Financieras, que en comparación con las 15,750 en contra de 294 Entidades Financieras que se registraron en 2015, representa una disminución del 1% en la recepción de quejas y del 20.7% en el número de instituciones sancionadas.

BancaMúltiple

Banca de Desarrollo

SOCAPS SOFOM E.N.R.

SOFOM E.R.

SOFIPOSOFINCO UNIONES DE CRÉDITO

2015

2015

2016

2016

35


En lo que respecta a las quejas presentadas en el REDECO, la causa “Gestión de Cobranza sin ser el Usuario, cliente y/o socio deudor”, sigue siendo la de mayor incidencia registrada por los Usuarios, captando un 24% del total de las quejas recibidas, a continuación se presenta un desglose de las causas registradas:

Gestión de Cobranza sin ser el Usuario, cliente y/o socio deudor.

No se dirigió de manera educada y respetuosa.

Amenaza, ofende o intimida al deudor, familiares, compañeros de trabajo o cualquier otra persona que no tenga relación con la deuda.

Se comunicaron en un horario fuera del establecido (7:00 a 22:00 horas).

Gestión de Cobranza con maltrato y ofensas.

Realiza gestiones de cobro a terceros, incluidas las referencias personales y beneficiarios (con excepción de deudores solidarios o avales).

Utiliza números de teléfono que imposibilitan su identificación.

No indicó el nombre, denominación o razón social del despacho de cobranza y de la persona que realizó la cobranza.

No indicó los datos de contacto del despacho de cobranza y de las personas responsables de la cobranza.

No mencionó el domicilio, correo electrónico y número telefónico de la unidad administrativa de la Entidad Financiera encargada de recibir las quejas por malas prácticas de cobranza.

Gestión de Cobranza por crédito ya pagado.

Envía documentos que aparenten ser escritos judiciales u ostentarse como representantes de algún órgano jurisdiccional o autoridad.

Referencia Normativa Artículos 17 Bis 1 a 17 Bis 4 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

No mencionó el contrato u operación motivo de la deuda en que se basa la acción de Cobranza.

No mencionó el monto del adeudo, fecha de cálculo y condiciones para liquidar el adeudo.

Realizó gestiones de cobro, negociación o reestructuración en domicilio distinto al proporcionado por el deudor, obligado solidario o aval.

No hubo documento por escrito, del acuerdo de pago, negociación o reestructuración del crédito, préstamo o financiamiento.

No mencionó la Entidad Financiera que otorgó el crédito, préstamo o financiamiento.

Establece registros especiales, distintos a los ya existentes, listas negras, cartelones, o anuncios, que hagan del conocimiento del público la negativa de pago de los deudores.

No entregó a la Entidad Financiera los documentos que contengan el acuerdo de pago, negociación o reestructuración del crédito, préstamo o financiamiento.

Recibe por cualquier medio y de manera directa el pago del adeudo.

Utiliza nombre o denominación que se asemeja a una institución pública.

Indicó forma de pago distinta a la Entidad Financiera que otorgó el crédito, préstamo o financiamiento para realizar pagos.

24%

13%

11%

10%

9%

4%

4%

3%

3%

3%

3%

2%

2%

2%

1%

1%

1%

1%

1%

1%

1%

1%

36


REGISTRO DE COMISIONES (RECO)

La CONDUSEF ofrece el servicio al público en general para que conozca los montos y conceptos de las comisiones que las En-tidades Financieras cobran a sus clientes.

El registro de comisiones (RECO) permite a las Entidades Finan-cieras dar cumplimiento de la obligación establecida en el Art.6 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servi-cios Financieros y que con la Reforma Financiera, SOFOM ENR, SOCAPS, SOFIPOS, SOFINCOS y Uniones de Crédito tienen la obligación de registrar trimestralmente dentro del sistema, la cartera de crédito, número de contratos y las comisiones que cobran a sus clientes.

Al cierre del mes de junio de 2016, el RECO tenía 2,409 SOFOM ENR registradas. Únicamente para éste periodo ingresaron 210 nuevas SOFOM ENR al RECO.

Por lo que respecta a SOFIPOS, SOCAPS y Uniones de Crédito, se presenta el estatus al cierre del mes de junio de 2016.

Analizadas

Autorizadas

Rechazadas

Observadas

No prevén comisión

En espera

Baja por comisión

por Sofom

Baja por RECA

Analizadas

Autorizadas

Rechazadas

Observadas

No prevén comisión

Solicitudes

en revisión de

CONDUSEF

Baja de comisión

por la entidad

financiera

Baja de productos

de RECA y RECO

1,388

1,308

0

80

140

38

101

347

178

159

0

19

25

2

4

144

314

299

0

15

527

49

29

386

237

232

0

5

58

4

9

67

ESTATUS POR COMISIÓN


SOFIPOS SOCAPS Uniones de Crédito

Estatus

Durante el período Enero a Junio del pre-sente, se recibieron 2,014 solicitudes de registro de comisiones para las SOFOM ENR,

Autorizadas: La Comisión está publicada ya que cumple con parámetros; Observadas: En proceso de atender y/o responder la observación hecha por la CONDUSEF; Rechazada (Caducó /Obser-vación no atendida): La Entidad Financiera no atendió en tiempo la observación que se le hizo a su solicitud de registro; No prevé comisión: Para el producto no se cobra comisión y así lo debe señalar el contrato.

Artículos 4 bis y 6 de la Ley para la Transparencia y Ordena-miento de los Servicios Financieros.Disposiciones de carácter general para el registro de las comisiones, la cartera total y número de contratos, que deben realizar las entidades financieras. Publicadas el 26 de agosto del 2015.

http://portal.CONDUSEF.gob.mx/Login_RECO/index.jsp

37


NOTA: Fuente de información: Portal Estadístico CONDURED.

Las asesorías técnico ju-rídicas que se otorgaron a nivel nacional en el pe-riodo señalado, fueron del orden de 390,699 cifra que representa un incre-mento del 0.5% con rela-ción al mismo periodo del año inmediato anterior.

Nota: “Fuente tomado del Portal Estadís-tico de la CONDUSEF” Derivado de las nuevas facultades de la CONDUSEF en materia de Registro de Despachos de Cobranza (REDECO) y a modificaciones en el sistema de medición de las cifras estadísticas, el Procesador Estadístico presenta cambios sustantivos los cuales podrán ser consultados en la siguiente liga Cambios en las cifras Estadísticas.

Por lo que hace a las contro-versias de los Usuarios de los que se inició la atención de asuntos mediante los pro-cedimientos de Gestión Or-dinaria, Gestión Electrónica y Conciliación (sin tomar en consideración REDECO), fue del orden de 89,738 asun-tos iniciados, que compara-dos con los atendidos en el mismo periodo del ejercicio anterior, representan un in-cremento del 1.8%.

De los 89,738 asuntos de controversias, se observó que el 71% correspondió a Instituciones de Crédito; en tanto que el 7% al Sistema de Ahorro para el Retiro; 16% a las Instituciones de Seguros, 5% a SOFOM E.R., SOFOM E.N.R., 1% a otras.

La CONDUSEF a través de 35 Subdelegaciones (no se consideró la atención de asuntos de la Sub-delegación Metropolitana Central; el Centro de Atención Telefónica; y los asuntos atendidos por las unidades administrativas adscritas a la Vicepresidencia Jurídica, así como el Registro de Despachos de Cobranza, REDECO), atendió consultas e inconformidades de los Usuarios relacionadas con los servicios y productos que ofrecen las instituciones financieras; brindó asesoría técnica y jurídica; y proporcionó información relacionada con los servicios y productos que éstas ofrecen.

APOYO A LA DESCONCENTRACIÓN INSTITUCIONAL

38


En el periodo enero - junio de 2016, en Controversias por inconformidades de los Usuarios a través de Gestión Ordi-naria, Gestión Electrónica y Conciliación, (no se consideró REDECO, y los asuntos de la Subdelegación Metropolitana Central) se concluyeron un total de 89,850 asuntos, de los cuales 46,187 fueron favorables al Usuario representando el 51.4%, que comparado con el mismo periodo del ejercicio de 2015, representó un 50.0% favorables al Usuario con un to-tal de 88,361 asuntos concluidos.

Por lo que corresponde a los asuntos de atención a Usuarios iniciados mediante el procedimiento de Conciliación fueron del orden de 16,956 (no se consideró la atención de Subdelegación Metropo-litana Central).

De las 5,426 solicitudes de Dictamen requeridas a la Vicepresidencia Jurídica por las Subdelegacio-nes el mayor número de asuntos turnados, fue de la Subdelegación Metropolitana Central con 2,248, Metropolitana Norte con 282, Jalisco 277, Veracruz con 245, Metropolitana Oriente con 222, Metropo-litana Sur 208, Querétaro con 191, Baja California con 155, Michoacán con 123, Guerrero con 104, entre otras.

2016

2015

Dif.

%

46,187

44,045

2,142

4.9%

40,302

40,261

41

0.1%

3,361

4,055

-694

-17.1%

CONTROVERSIAS

FAV No Fav COM TOTALPERIODO

La distribución de las acciones de De-fensa a nivel nacional por Asesorías y por Delegación Regional reflejan los si-guientes resultados en el periodo ene-ro - junio de 2016:

Sureste

Occidente

Norte

Oriente

Centro

Metropolitana

Total

84,790

78,518

77,682

68,688

58,063

48,273

416,014

20%

19%

18%

17%

14%

12%

100%


Acciones realizadas

ParticipaciónDelegación Regional

51%a favor del

Usuario

Controversias

89,850

88,361

1,489

1.7%

39


Los resultados obtenidos de las reclamaciones concluidas a nivel nacional durante el ejercicio enero – junio de 2016 en los procesos de atención a usuarios en las Subdelegaciones fueron del orden de:

Acciones de Atención a Usuarios en Delegaciones

1. Se refiere a las peticiones de los usuarios para que se les otorgue una Defensoria Legal Gratuita de acuerdo con lo establecido en los artículos 86 y 87 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.2. Incluye información de cuatro SOFOM E.R.3. Se refiere a consultas generales que corresponden a empresas que no pertene-cen a algún sector financiero en particular. Sin embargo, significó una atención en el sentido de informar adecuadamente a la persona y orientarla hacia la enti-

dad u organismo que pudiera atender sus inquietudes, lo que queda enmarcado en los conceptos de difusión de la cultura financiera y atención ciudadana. Com-prende entro otras a Banco de México, CNBV, CNSF, ISSSTE, PROFECO, Secretaría de Hacienda y Crédito Público.4. Son acciones de defensa relacionadas con el REUS, CURP y otras acciones en materia de información sobre CONDUSEF.

Sector

Instituciones de Crédito2

SAR


Sociedades Financieras de Objeto Múltiple

Org. Aux. del Crédito


Fianzas

Bursátil

No Financieras3

CONDUSEF4

Total Acciones

Ase

sorí

as

Técn

ico-

Jurí

dica

s1

ATJ E

mis

ión

Repo

rte

de C

rédi

to E

spec

ial

Ges

tión

O

rdin

aria

Ges

tión

El

ectr

ónic

a

Solic

itud

es p

ara

la D

efen

sa L

egal

G

ratu

ita1

Def

enso

rías

Arb

itra

jes

Total %

Con

cilia

ción

Controversias5

84,477

28,694

16,787

5,039

75

647

68

88

3,523

9,337

148,735

241,964

0

0

0

0

0

0

0

0

0

241,964

848

988

198

744

1

179

35

23

0

0

3,016

51,625

4,904

10,527

2,525

0

181

2

2

0

0

69,766

11,145

666

3,971

1,033

1

93

31

16

0

0

16,956

0

0

1

0

0

0

0

0

0

0

1

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

12

0

0

0

0

0

0

0

0

0

12

390,071

35,252

31,484

9,341

77

1,100

136

129

3,523

9,337

480,450

81.2%

7.3%

6.6%

1.9%

0.0%

0.2%

0.0%

0.0%

0.7%

1.9%

100.0%

*Considerando la importancia de la desconcentración institucional, para efectos del presente informe no se describen los resultados de la Delegación Metropolitana Central, con el propósito de determinar el impacto de las 35 representaciones adicionales de la CONDUSEF.

40


En el periodo enero – junio de 2016, las Delega-ciones Regionales a través de las Subdelegaciones adscritas territorialmente, participaron en coordi-nación con la Dirección General de Educación Fi-nanciera en la difusión y promoción de la cultura financiera, sobre el uso de los servicios y produc-tos financieros, así como en la distribución de ma-terial de educación financiera a través de medios electrónicos, informáticos e impresos, con el fin de que los Usuarios tomen mejores decisiones sobre los productos y servicios ofertados por el sector financiero.

Semana Nacional de Educación Financiera

En coordinación con la Dirección General de Educa-ción Financiera las Delegaciones Regionales a tra-vés de las Subdelegaciones iniciaron los trabajos de colaboración para la realización de la Novena Edición de la Semana Nacional de Educación Fi-nanciera en donde se han realizado diversas pro-puestas, a fin de mantener una población mejor informada en materia de servicios y productos financieros.

Se tiene previsto que las Subdelegaciones partici-pen con diversos eventos enfocados a la difusión y divulgación de educación financiera, tales como

Promoción y Difusión de Educación Financiera en Delegaciones

foros, platicas, talleres, obras de teatro y confe-rencias, presentadas a lo largo y ancho de todo el país, con el objeto de atender lo establecido en la política de Inclusión Financiera los principales te-mas que se atenderán son presupuesto, ahorro, crédito, inversión, seguros y retiro.

En la distribución de material de educación finan-ciera y en apego a las disposiciones de restricción

presupuestal para el presente ejercicio se difun-dió material en medios electrónicos, relativos a cuadernos, videos subtitulados y de audio, cuen-tos, juegos y trípticos, así como ejemplares de la revista Proteja su Dinero con una disposición de 17,550 ejemplares (mensuales) para las 36 Sub-delegaciones.

Pláticas en tu empresa

Conferencias en escuelas Nivel Básico (Primaria y Secundaria)

Nivel Medio Superior

Universidad

Talleres y reuniones de vinculación

Modulos de Atención

EVENTOS DE DIVULGACIÓN ENE-JUN 2016

81

208

24

67

247

123

NOMBRE DE LA ACTIVIDAD NÚMERO DE ACTIVIDADES

Fuente de información: Página web SIAF.

41


Total Ene-Jun. 2016

Total Ene-Jun. 2015

Diferencia

Porcentaje

Total Ene-Jun. 2016

Total Ene-Jun. 2015

Diferencia

Porcentaje

16,856

14,832

2,024

13.6%

8,953

5,238

3,715

70.9%

NUEVOS SEGUIDORES (@CONDUSEFMX) NUEVOS “ME GUSTA” /CONDUSEFOFICIAL

En cumplimiento a las metas establecidas en el Programa Institucional 2016, las Delegaciones Regionales a través de las Subdelegaciones de acuerdo a la circunscripción territorial de su com-petencia, obtuvieron resultados satisfactorios en el desarrollo de sus atribuciones y competencia, mismos que se ven reflejados en los resultados de los indicadores estratégicos de la Comisión Nacional.

Es importante destacar que en cuanto a la parti-

cipación de las Subdelegaciones en la promoción, difusión y divulgación de la Educación Financie-ra, ésta se vio disminuida principalmente por la reducción presupuestal que repercutió en la eli-minación de 30 Delegados, y al periodo de veda electoral, por la celebración de comicios que se presentaron en 15 Estados de la República Mexi-cana, Aguascalientes, Baja California, Chihuahua, Ciudad de México, Durango, Hidalgo, Oaxaca, Puebla, Quinta Roo, Sinaloa, Tabasco, Tamaulipas, Tlaxcala, Veracruz y Zacatecas.

Redes Sociales

TwitterDurante el periodo enero - junio de 2016 el núme-ro de nuevos seguidores registrados en la cuenta

Facebook En el periodo de enero – junio de 2016 el número de nuevos “Me gusta” fue de:

Apertura de la Subdelegación Metropolitana Centro Histórico

Con el propósito de acercar la mayor cantidad de servicios a la ciudadanía (evitando costos por traslado), en el mes de marzo de 2016, dio inicio a sus opera-ciones la nueva Subdelegación Metropolitana Centro Histórico, ubicada en la Estación del Metro Allende Línea 2, entre los servi-cios que se otorgan destacan:

LODESTACADO

LODESTACADO

42


Instalación de los Consejos Consultivos Regionales

Derivado de las Reformas y Adiciones al Esta-tuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Ser-vicios Financieros, publicadas en el Diario Ofi-cial de la Federación el 28 de abril de 2018, se cumplió con la instalación de los Consejos Consultivos Regionales, quedando extintos los Consejos Consultivos Estatales y Locales.

Acciones del Programa Operativo Anual 2016

Se llevaron a cabo reuniones de capacitación presenciales y vía remota con la participación de personal de la Vicepresidencia de Delega-ciones y de las Subdelegaciones en los que se abordaron los siguientes temas:

• Asesoría Inmediata y Técnica Jurídica – Registro en el SIO.• Digito Verificador. • Buró de Crédito, procedimiento de atención a reclamacio-nes.

Se contó con la participación de funcionarios de Trans Union de México, S.A. Sociedad de Información Crediticia, modali-dad video conferencia.

En materia de Mejora Regulatoria Interna, se actualizó y di-fundió en la Normateca de la CONDUSEF, el “Manual de Pro-cedimientos para la Supervisión y Evaluación del Desempeño de las Subdelegaciones”, disposición normativa a través de la cual se describe el procedimiento para supervisar, evaluar y coordinar, conforme a las atri-buciones establecidas en el Estatuto Orgánico de la CONDUSEF, el desempeño de las Subdelegacio-nes, así como controlar los programas anuales y específicos de labores, vigilando su cumplimiento, a fin de eficientar los procedimientos de atención a Usuarios y prevenir deficiencias y/o observaciones de entes fiscalizadores.

43


PROMOCIÓN DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA

Contar con un sistema financiero eficiente dependerá de una sana relación entre Usuarios e Instituciones Financieras, para ello una de las estrategias de la administración es dar mayor impulso al aspecto preventivo y en particular al desarrollo educativo de la población en materia financiera. En este sentido, se han implemen-tado las siguientes acciones:

Núm. Revista “Proteja su Dinero” CartelesFolletosTotal

Revista “Proteja su Dinero”TrípticosCartelesFolletosSeparadoresAlcancía (armable)Material promocional educativo1

Artículos promocionales educativo2

Total

Guía Familiar de Educación FinancieraAhorroPresupuestoRetiroCréditoInversiónSegurosTotal

PRODUCCIÓN

DISTRIBUCIÓN

FOLLETOS

179-184360,000

1,0006,500

367,500

407,1887,083

55138,83171,00323,76046,22031,523

725,663

ENE-JUN2015

ENE-JUN2015

191-195255,000

255,000

315,0782,400

62,808

4,56016,1004,626

405,572

1,1105,6615,2303,2054,3654,2353,225

27,031

ENE-JUN2016

ENE-JUN2016

DISTRIBUCIÓNENE–JUN 2016

-105,000-1,000-6,500

-112,500

-92,110-4,683

-55-76,023-71,003-19,200-30,120-26,897

-320,091

DIFERENCIA

DIFERENCIA

-29.17%-100.00%-100.00%-30.61%

-22.62%-66.12%

-100.00%-54.76%

-100.00%-80.81%-65.17%-85.33%-44.11%

PORCENTAJE

PORCENTAJE

1 Lotería, Memorama, Juego de la Oca/Serpientes y Escaleras, Juego de Mesa2 Alcancías de plástico, Plumas, Bolsas, Libretas, y Alcancías de cerámica

1. Revista “Proteja su Dinero” y Material Educativo e Informativo

Material impreso por los Talleres de Im-presión de Estampillas y Valores (TIEV) de la Secretaría de Hacienda y Crédi-to Público (SHCP), sin costo para la CONDUSEF.

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2. Participación en Foros y Eventos.

ForosSe tuvo participación en 6 foros y eventos masivos, ofreciendo el servicio de asesoría y actividades de Educación Financiera, tales como 1ra. Sección del Bosque de Chapultepec y la Semana de la Seguri-dad Social y el empleo de la Cd. de México que se llevó a cabo en la plancha del Zócalo Capitalino, por mencionar algunos:

Sedes

Instituciones visitadas

Actividades

Personas atendidas


Actividades

Personas atendidas

Talleres


Actividades

Personas atendidas

Platicas


Actividades

Personas atendidas

2015

2

2

NA

2015

18

102

3,673

2015

5

5

320

Dif.

4

6

202

2015

0

0

0

2016

6

15

3,979

Dif.

4

13

3,979

Dif.

5

24

181

%

200%

650%

NA

%

28%

24%

5%

2016

23

126

3,854

2016

9

11

522

%

80%

120%

63%

2016

13

81

3,441

FOROS PLÁTICAS EN ESCUELAS PRIMARIAS

TALLER DE FORMADOR DE FORMADORES

PLÁTICAS EN INSTITUCIONES PÚBLICAS Y PRIVADAS

No se tiene el dato de conteo, ya que no se contaba con un instrumento para hacerlo

Pláticas en Escuelas PrimariasSe imparten diversas pláticas y actividades en es-cuelas primarias con visión de involucrar a los niños en el tema de ahorro, cada plática incluye breves consejos sobre el tema, así como las funciones de CONDUSEF y una actividad que ayudará a reforzar los conocimientos de los niños, de acuerdo con el grado que cursan.

Pláticas en Instituciones públicas y privadas

Se difunden contenidos útiles en materia de finan-zas personales para los colaboradores de empre-sas privadas e instituciones públicas, que les per-mitan administrar mejor su dinero, así como hacer crecer y proteger su patrimonio.

Taller Formador de Formadores en Educación Financiera

Se ofrece a organismos públicos, privados e ins-tituciones educativas, comprometidos con sus comunidades, familias, empresas e instituciones; y que están interesados en convertirse en “forma-dores” de temas de educación financiera; replican-do los conocimientos adquiridos, buscando bene-ficiar al mayor número de personas.

45


3. Semana Nacional de Educación Financiera (Información Preeliminar)

Se lleva a cabo la organización para la 9° novena edición de la SNEF 2016, la cual se realizará del 7 al 13 de noviembre a nivel nacional. La Sede Cen-tral será en Calzada Juventud Heroica, entre Puer-ta de Leones y Altar a la Patria, 1ª Secc. del Bos-que de Chapultepec, Ciudad de México y ofrecerá atención de jueves 10 a domingo 13 de noviembre en un horario de 9:00 a 17:00 horas.

La Sede Central la integrarán 75 stands: 59 stands de 6x3, 16 stands de 3x3, 1 auditorio para 150 personas, 2 aulas de talleres para 48 personas, 1 foro teatral para 120 personas, espacios para ac-tividades específicas: rally financiero, NFL, oficinas y aulas móviles.

Conferencias de prensa, apoyo para Comunicación SocialCapital EmprendedorRobo de identidadCondu…qué?Matricula ConsularHablar de dinero es cosa de niñosAFORE para migrantes

Financiamiento para tu empresaMicrosegurosConoce la CONDUSEF Comercio ElectrónicoMexicanos en el exteriorRemesas5 Conduacciones

VIDEOS EDUCATIVOS

La Semana Nacional de la Educación Financiera, como un foro de participativo contará con diversa oferta educativa que se difundirá a nivel nacional, proveniente de las instituciones financieras; al cor-te del 30 de junio se ha recibido material prove-niente del IPAB, Banamex, Buró de Crédito, BAN-SEFI, Principal Seguros, Banco Azteca, Sura y Visa.

Se sostuvieron reuniones con la SEP: Dirección Ge-neral de Planeación, Programación y Evaluación Educativa de la Administración Federal de Servi-cios Educativos en el D.F., para coordinar la visita de niños de primaria y secundaria a la Sede Cen-tral.

46


Los consejos de mamáMi primer empleo ..Esquemas piramidalesNo pierdas tu tiempo ni tu dineroCajeros automáticos...Asegúrate al comprar por internetTres sencillos pasos para comparar y decidir mejorClonación de TarjetaBanca electrónica vs. Banca tradicional

En tu Afore tu información está seguraEl campeón de tus finanzas¿Eres un papá futbolero?El bolsillo de PapáConsidera las siguientes medidas antes de solicitar un crédito¿Conoces los costos que cobra tu tarjeta de crédito?¿Consolidación de deudas?¿Sabes que es la Movilidad Hipotecaria?Siete recomendaciones para utilizar el cajero automático

5. Educación Financiera en tu Institución

Se desarrollan materiales mensuales para las dife-rentes instituciones que conforman esta iniciativa de Educación Financiera, quienes a su vez distribu-yen la información a sus colaboradores.

Total Ene.- Junio 2016

Total Ene.- Junio 2015

Diferencia 2015-2016

Crecimiento

121

72

49

68.05%

ENTREVISTAS

TEMAS

6. Micrositio de Educación Financiera “Educa tu Cartera”

• Material didáctico de educación financiera que incluye: cuadernos, videos, folletos, consejos, con-ferencias y entrevistas a artistas.• Sección: para niños que incluye juegos, cuentos, actividades, material para dibujar, consejos para ahorrar, entre otros.• Enlaces y herramientas de interés.

Se creó un sitio con los contenidos de edu-cación financiera, con la finalidad que los usuarios aprendan de manera sencilla cómo administrar su dinero a través de informa-ción clasificada por tipo, situación de vida, tema de interés o dirigida a los niños.

Este micrositio fue lanzado durante el mes de abril de 2016 y contiene información útil para los usuarios:• Qué es y qué hace la CONDUSEF.• Sección: Eventos en tu Vida, que contiene información relacionada con el manejo del dinero en alguna etapa de la vida como: independizarse o tener un hijo.• Sección: Haz más con tu Dinero, en la cual la in-formación se encuentra clasificada por temas de interés como: presupuesto, ahorro, crédito, entre otros.

4. Material para portal gob.mx

47


7. Programa de Educación Financiera en el STC Metro

Se dio continuidad al “Programa de Educación Financiera en el STC Metro”, el cual tiene como propósito brindar asesoría sobre productos y servicios financieros, así como, promover la educación financiera entre la población. Algunas de las acciones realizadas que forman parte del programa son:• Módulo de Atención Itinerante:El módulo proporcionó información y brindó servicios en varias estaciones del STC Metro hasta el 31 de Marzo de 2016. Algunos de los servicios proporcionados fueron: • Asesorías y consultas sobre productos y servicios financieros.• Emisión del Reporte de Crédito Especial.• Consulta de Afore.• Quejas en contra de despachos de cobranza, entre otros.

Del mes de enero a marzo 2016 se atendieron, a 1,618 usuarios en 23 visitas a 8 diferentes estaciones del STC Metro.Es importante mencionar que debido al gran impacto que tuvo la instalación del módulo itinerante, la CONDUSEF en colaboración con el STC Metro decidió instalar en el Metro Allende la Subdelegación Cen-tro Histórico, la cual actualmente brinda atención a los usuarios del STC de manera fija.

104

68

149

113

73

143

145

141

219

163

157

143

Barranca del muerto (29 y 31 de marzo)

Zapata ( 22 de marzo)

Zócalo (15 y 17 de marzo)

Chapultepec (8 y 17 de marzo)

Pantitlán (1 y 3 de marzo)

Chabacano (23 y 25 de febrero)

UAM I ( 16 y 18 de febrero)

Barranca del muerto (9 y 11 de febrero)

Zapata (2 y 4 de febrero)

Bellas Artes (26 y 28 de enero)

Zócalo (19 y 21 de enero)

Chapultepec (12 y 14 de enero)

48


• Distribución de Material Educativo en el STC MetroDurante el periodo se repartieron más de 22 mil materiales de educación financiera como: cuadernos de presupuesto, ahorro, crédito, seguros, inversión y retiro. Además de la Guía Familiar, la Revista “Proteja su Dinero”, el Decálogo de los Derechos del Usuario de Servicios Financieros y juegos para niños como loterías, serpientes y escaleras, alcancías armables y memoramas.

A la fecha, adicionalmente la administración del STC, repartió 48 mil revistas “Proteja su Dinero” a través de la red de sus estaciones y módulos de atención.

Proyección de Videos en la Línea 12Se elaboraron videos de educación financiera los cuales han sido transmitidos en la Línea 12 del STC Metro:• Ahorro• Conoce a CONDUSEF

Exhibición Itinerante “Finanzas y Bienestar: El ciclo de la Vida”

El 24 de junio de 2016 el Museo Interactivo de Economía (MIDE), envió el diagnóstico del fun-cionamiento de la Exhibición Itinerante Finanzas y Bienestar: El ciclo de la vida, que sigue resguar-dada desde diciembre del 2013 en los almacenes del Centro Cultural Mexiquense Bicentenario ubi-cado en Texcoco, Estado de México, estamos en la espera de la entrega de los costos, que permitirá evaluar la pertinencia de habilitarla o bien proce-der al destino final.

Semana de Educación Financiera en Estados Unidos y Canadá

Del 4 al 8 de abril de 2016, el Instituto de los Mexi-canos en el Exterior (IME), realizó su 5ªSemana de

Educación Financiera en Estados Unidos y Canadá (SEF), con la participación de 50 consulados de México en Estados Unidos y 6 en Canadá. Este evento tiene como finalidad dar información a más de 11.8 millones de mexicanos, que radican en Estados Unidos y Canadá para tomar mejores decisiones sobre la planeación y administración de sus recursos, fomentar el ahorro y dar un mejor uso a las remesas que envían a sus familiares en nuestro país.

Este año , la CONDUSEF participó en seis Consu-lados impartiendo talleres, pláticas informativas y conferencias relacionadas a la administración y planeación de los recursos financieros, el fomento al ahorro, el envío de remesas y las funciones de la CONDUSEF. Los Consulados en los que se tuvo presencia fueron: Atlanta, Chicago, Houston, San Antonio, Washington y Vancouver.

• ¿Sabes cómo hacer un presupuesto?• ¿Para qué te sirve hacer un presupuesto?

49


Total Ene-Jun. 2016

Total Ene-Jun. 2015

Diferencia

Porcentaje

Total Ene-Jun. 2016

Total Ene-Jun. 2015

Diferencia

Porcentaje

Total Ene-Jun. 2016

Total Ene-Jun. 2015

Diferencia

Porcentaje

Total Ene-Jun. 2016

Total Ene-Jun. 2015*

Diferencia

Porcentaje

Total Ene-Jun. 2016

Total Ene-Jun. 2015

Diferencia

Porcentaje

Total Ene-Jun. 2016

Total Ene-Jun. 2015

Diferencia

Porcentaje

1,462,540

580,545

881,995

152%

10,349

12,585

-2,236

-18%

3,157

1,104

2,053

186%

8,082

1,519

6,563

432%

12,093

12,981

-888

-7%

2,964

1,828

1,136

62%

REVISTA PROTEJA SU DINERO GUÍAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA

TRÍPTICOS

MEXICANOS EN EL EXTERIOR

CUADERNOS EDUCATIVOS

CONDUGUÍAS

*El comparativo es con números del 20 de abril de 2015, fecha en que inicio operaciones al 30 de abril de 2015.

Adicionalmente, la CONDUSEF en conjunto con la PROFECO (Procuraduría Federal de Consumidor) y la CFPB (Consumer Federal Protection Bureau) formó parte del Twitter Chat de Educación Financiera que se llevó a cabo el 5 de abril en las Oficinas de CONDUSEF, donde en tiempo real se dio respuesta a las pre-guntas de los connacionales que asistieron a la SEF en toda la Red Consular en América del Norte.

Además, gracias al apoyo de una Institución Financiera se logró enviar 39,600 cuadernillos con los temas: Mexicanos en el Exterior y Condu qué? a 55 Consulados de México en Estados Unidos y Canadá.

De forma adicional, con el apoyo del IME se difundió en las páginas de Internet de los Consulados de Mé-xico en Estados Unidos y Canadá el Micrositio de Educación Financiera de la CONDUSEF, el cual ofrece información sobre temas financieros dirigida especialmente a los migrantes. El cual desde su inicio de operaciones a finales de abril de 2015 hasta junio de 2016 ha tenido un total de 11,809 visitas.

8. Divulgación a través de la página de Internet (Descargas)En el caso del Tutorial de Tarjeta de Crédito, Conduguías y Conoce Tu Tarjeta de Crédito, ahora aparece-rán en Micrositio “Educa tu Cartera”.

50


Total Ene-Jun. 2016

Total Ene-Jun. 2015

Diferencia

Porcentaje

Total Ene-Jun. 2016

Total Ene-Jun. 2015

Diferencia

Porcentaje

Total Ene-Jun. 2016

Total Ene-Jun. 2015

Diferencia

Porcentaje

5,243,864

4,938,425

305,439

6.2%

554

414

140

34%

619

619

0

0%

BOLETINES ELECTRÓNICOS NUEVOS SEGUIDORES 2015 VS 2016

NUEVOS “ME GUSTA” 2015 VS 2016

CONCEPTO ENE-JUN 2015 ENE-JUN 2016

Sesiones1

Usuarios

Número de páginas vistas

Páginas por sesión

Duración media de la sesión

Porcentaje de rebote2

Porcentaje de nuevas sesiones

185,256

146,889

753,424

4.07

3’ 10’’

43.30%

77.64%

261,408

215,342

934,754

3.58

2’ 39’’

39.08%

81.37%

Envío del correo Consejos para tu BolsilloEnvío de boletín semanal a los usuarios inscritos con consejos de educación financiera. Durante el periodo enero-junio 2016 se elaboraron y envia-ron 26 boletines a 204,708 correos registrados en la base de datos.

Twitter @BuroEntidadesMXDurante el periodo Enero – Junio de 2016 el nú-mero de nuevos seguidores registrados en la cuen-ta fue de 554 acumulando en total 3,243.

Facebook /BuroEntidadesMXEn el periodo de Enero – Junio de 2016 el número de nuevos “Me gusta” fue de 619 para acumular un total de 2,938.

A continuación presentamos la información del comparativo entre el primer semestre de 2015 y 2016 de visitas al portal del Buró de Entidades Financieras (BEF).

BURÓ DE ENTIDADES FINANCIERAS

1. Se contabiliza como una sesión aquel usuario que interactúa con el sitio web teniendo una inactividad de menos de 30 minutos. Tras 30 minutos de inactividad cualquier página visualizada por ese usuario será tratada como una nueva sesión. Aquellos usuarios que abandonan un sitio y vuelven antes de que pasen 30 minutos serán contados como parte de la sesión original. 2. Porcentaje de rebote, es el porcentaje de visitas que consultan una sola página del sitio antes de salir de él en pocos segundos.

51


Se elaboraron los reportes de actualización del Buró de Entidades Financieras en marzo 2016, con cifras a diciembre de 2015 y junio 2016 con cifras al primer trimestre del presente año.

Se realizaron acciones de difusión del Buró de Entidades Financieras mediante la publicación de 6 artículos en la Revista Proteja su Dinero, con los siguientes temas: Comienza bien el año de la mano del Buró de Entidades Financieras; Crédito Hipotecario, compártelo en pareja; Índice de Desempeño de Atención a Usuarios; La Educación Financiera en los pequeños; Celebra el día del maestro eligiendo el mejor crédito de nómina y Crédito empresarial. Hay uno que se ajusta a tus necesidades.

Portal Ingreso de Fichas Técnicas, iFIT.

Al cierre del primer semestre de 2015, el 43.2% (1,746) de las instituciones financieras en opera-ción registradas en el SIPRES (22 sectores finan-cieros) realizaron la actualización trimestral de fichas técnicas, mientras que al cierre del primer semestre de 2016, el 51.6% (2,058) de las enti-dades financieras en operación registradas en el SIPRES realizaron la actualización de los productos financieros que ofertan al público, lo que represen-ta un incremento del 18% con respecto al mismo periodo del año anterior.

Total Ene-Jun. 2016

Total Ene-Jun. 2015

Diferencia

Porcentaje

Total Ene-Jun. 2016

Total Ene-Jun. 2015

Primer Trimestre 2015

Segundo Trimestre 2015

Primer Trimestre 2016

2,058

1,746

312

18%

10,840*

9,446

1,336

1,145

695*

ENTIDADES ACTUALIZADAS

PRODUCTOS REGISTRADOS

EXPEDIENTES TURNADOS A SANCIÓN

*Cifra correspondiente al primer trimestre de 2016, ya que al momento de ela-boración de este informe, estaba en curso el proceso de validación correspon-diente al segundo trimestre de 2016.

Se realizaron las siguientes mejoras al Buró de En-tidades Financieras: • Link al Micrositio del Sistema Arbitral• Se incorporó el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, como parte del BEF, con consultas a la información de las fichas técnicas ya sea por institución o por producto.• Se hicieron mejoras a dicho Catálogo para poder comparar por las distintas secciones que confor-man a la ficha técnica.• Se instrumentó el comparador de Comisiones, Costos de Contratación y Tasas de Interés en di-cho Catálogo.

• Las entidades que no cumplieron con la valida-ción, se integró el pendiente para turnarlo a san-ción.

52


A continuación presentamos la información de las visitas al Catálogo Nacional de Productos y Servi-cios Financieros.

VISITAS AL CATÁLOGO NACIONAL DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS SEGUNDO TRIM. 2016

Sesiones1

Usuarios

Número de páginas vistas

Páginas por sesión

Duración media de la sesión

Porcentaje de rebote2

Porcentaje de nuevas sesiones

13,578

9,516

47,769

3,52

04:13

37.7%

69.2%

1. Se contabiliza como una sesión aquel usuario que interactúa con el sitio web teniendo una inactividad de menos de 30 minutos. Tras 30 minutos de inactivi-dad cualquier página visualizada por ese usuario será tratada como una nueva sesión. Aquellos usuarios que abandonan un sitio y vuelven antes de que pasen 30 minutos serán contados como parte de la sesión original. 2. Porcentaje de rebote, es el porcentaje de visitas que consultan una sola página del sitio antes de salir de él en pocos segundos.

Áreas de Oportunidad 2016.• Continuar con el proceso de revisión del BEF para mejorar su contenido, de ser el caso, incluyendo más información en beneficio del usuario. • Revisión de las fichas técnicas, del sector bancos, con el objetivo de mejorar la calidad de la infor-mación• Potenciar las estrategias de difusión del BEF, en los diversos canales y medios para hacerlo.

Se destaca que en marzo 2016 se dio a conocer el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financie-ros, el cual contaba con información de 21 sectores y de más de 10 mil productos financieros, con el ob-jetivo de que los usuarios puedan conocer la oferta del mercado financiero. Asimismo, en mayo de 2016 se presentó el “Comparador” de comisiones, tasas de interés y costos de contratación de los productos y servicios financieros. Esta herramienta le permitirá al Usuario compararlos, evaluarlos y elegir el que más le convenga y que en realidad satisfaga sus necesidades.

53


APLICACIONES MÓVILES

La CONDUSEF comprometida con la mejora con-tinua de sus procesos y en la búsqueda de nuevas formas de acercamiento con la ciudadanía para satisfacer sus necesidades de información y ge-nerar canales para la promoción y difusión de la educación financiera generó una serie de aplica-ciones móviles de descarga gratuita en las dos plataformas más empleadas IOS y Android.

En 2016, la CONDUSEF continúa con el desarrollo de nuevas aplicaciones móviles, así como dando mantenimiento las que ya se han desarrollado a fin de mantenerlas actualizadas y en condiciones adecuadas de operación. Asimismo se ha renova-do la imagen gráfica de las APPS para darles una mayor integración.

Educación Financiera

1,112

140

1,133

Calculadora Presupuesto Familiar

4,522

9,477

1,106

Buzón de los Mexicanos en

el exterior

Cláusulas Abusivas

Buró de Entidades Financieras

Simulador Crédito Personal y de Nomina

Simulador Crédito Automotriz

Información obtenida de iTunes Connect y Google Play Developer Console

541

Descargas de las Aplicaciones de CONDUSEF.

54


SIMULADOR MOVILIDAD HIPOTECARIA

Con este nuevo Simulador, el usuario tendrá la información para decidir si le conviene un pago mensual menor, reducir plazo con el mismo pago o disminuir el pago total al final, o bien proponer que el Banco con el que tiene el crédito, le me-jore las condiciones de pago mediante un esquema alternati-vo. No siempre una tasa menor implica un costo más barato.A partir del lanzamiento de este simulador en febrero de 2016, se realizaron 7,614 ejercicios en el simulador de movi-lidad, destacando que:• El 52.5% de los ejercicios se hicieron por un valor de vivien-da de hasta 1 millón.• El 79% de los usuarios señalaron que para llevar a cabo la movilidad de su crédito el saldo a pagar es de hasta 1 millón.• El 45% aún cuenta con un plazo superior a 180 meses para liquidar su adeudo.

Si bien la figura de Movilidad Hipotecaria existía desde 2003, con la Reforma Financiera de 2014, se estableció un proce-dimiento flexible y claro para que se pudiera materializar. Al día de hoy, los bancos que ofrecen el esquema de Movilidad Hipotecaria son: Afirme, Banamex, Bajío, Ve por Más, Banorte IXE, Banregio, Bancomer, HSBC, Inbursa, Mifel, Santander y Scotiabank.

Éstas instituciones concentran alrede-dor del 82.3% de los créditos otorga-dos para la compra de vivienda nueva o usada (817 mil contratos) y 81.3% de su saldo (463 mil millones de pesos).

LODESTACADO

LODESTACADO

55


MICROSITIO DE COMERCIO ELECTRÓNICO

El creciente desarrollo de internet y diversificación de sus usos, ha gene-rado la existencia de 65 millones de internautas en México (datos al cierre de 2015); quienes de acuerdo a los estudios realizados por la Asociación Mexicana de Internet han sextupli-cado (entre 2009 y 2014) el número de operaciones comerciales realizadas por esta vía, registrando un total de $216 mil millones gastados en comer-cio electrónico.

El volumen de las operaciones de co-mercio electrónico, también ha gene-rado un incremento en las reclama-ciones por esta causa; ya que en 2015 CONDUSEF registró 678,993 reclama-ciones, lo que significó un incremento del 57% con respecto a 2014.

Ante esta situación, CONDUSEF con la colaboración del Banco de México puso a disposición de los usuarios el Micro-sitio de Comercio Electrónico, el cual contiene información específica sobre esta actividad.

LODESTACADO

LODESTACADO

56


57


Normatividad

ción pública, de las cuales se atendieron 144, correspondiendo 139 al primer semestre de 2016 y 5 solicitudes adicionales que se encontraban pendientes del ejercicio 2015 por los días inhábiles que marca el INAI a fin de cada año por lo que se atendieron en el mes de enero de 2016; el resto se encuentra en proceso de respuesta (14 solicitudes).

LEY FEDERAL DE TRANSPARENCIA Y ACCESO A LA INFORMACIÓN PÚBLICA

En cumplimiento a la Ley Federal de Transparencia y Ac-ceso a la Información Pública (LFTAIP); CONDUSEF cuenta con una Unidad de Enlace quien se encarga de facilitar el acceso a la información a la ciudadanía a datos referentes a nuestras formas de trabajo, resultados, desempeño y uso de los recursos públicos, durante el periodo enero-junio 2016, desarrolló las siguientes actividades:• Se celebraron 2 Comités de Información.

• La Unidad de Enlace recibió del 1° de enero al 30 de junio del 2016, un total de 153 solicitudes de informa-

RUBRO

TEMA DE SOLICITUD

CALIFICACIÓN

PREGUNTAS %

COMPARATIVO RESULTADOS 2015-2016

Obligaciones de transparencia (ODT).

Alineación de Criterios, Comportamiento de las Resoluciones y su Cumplimiento (A3C)1

Indicador de Respuestas a Solicitudes de Información (RSI)

Actividades Sustantivas

Datos Servidores Públicos

Estadísticas

No Compete

Bienes y Servicios

Asesoría

Presupuesto

TOTAL

98.2

82.0

68.2

86612927231817

261

33.0%23.4%11.1%10.3%

8.8%6.9%6.5%

100%

A continuación se presentan los temas de las con-sultas y el porcentaje que le corresponde a cada uno de ellos en las solicitudes recibidas durante el periodo:

2015 2016

Solicitudes Recibidas 714 153

Solicitudes Atendidas 726 144

• El total de las solicitudes de acceso recibidas, conforman un grupo de 264 preguntas o temas, ya que una solicitud, puede contener dos o más preguntas por responder.

El 14 de marzo del 2016, el INAI notificó los Re-sultados de la Evaluación del Cumplimiento de las Obligaciones de Transparencia, correspondientes al segundo semestre de 2015, con las siguientes calificaciones:

Ley General de Transparencia y Acceso a la Información Pública.Ley para la Protección y Defensa a los Usuarios de Servicios Financieros.Reglamento de la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental.

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LEY DE ADQUISICIONES, ARRENDAMIENTOS Y SERVICIOS

En cumplimiento a la Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público, CONDUSEF elabora su Programa Anual de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios (PAAS), el cual se publica en la página web institucional. https://www.gob.mx/condusef/documentos/otra-informacion?idiom=es

El PAAS 2016 de la CONDUSEF se elaboró con la finalidad de ejercer los recursos públicos con eficiencia, bajo las premisas de obtener las mejores condiciones en cuanto a calidad y precio, para las contrataciones, arrendamientos y servicios necesarios para el cumplimiento de nuestras metas y objetivos institucionales.

En 2016, el presupuesto comprometido para los Capítulos del Gasto 2000 “Materiales y Suministros” y 3000 “Servicios Generales” ascendió a $191.5 millones; de los cuales $135.3 millones, corresponden al PAAAS 2016 (Programa Anual de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios), según se detalla a continuación:

CAPÍTULO DEL GASTO EJERCICIO FISCAL 2015 EJERCICIO FISCAL 2016

PROGRAMA ANUAL DE ADQUISICIONES, ARRENDAMIENTOS Y SERVICIOS

2000 “Materiales y Suministros”

3000 “Servicios Generales”

Total

$8.6

$137.3

$145.9

$5.5

$129.8

$135.3

Cifras en millones de pesos

Nota: En cumplimiento al “Criterio Normativo para el cálculo y determinación del porcentaje del treinta por ciento a que se refiere el artículo 42 de la Ley de Adquisi-ciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público”, emitido por la Unidad de Normatividad de Contrataciones Públicas de la Secretaria de la Función Pública, en la elaboración del PAAAS, no incluye el importe de las partidas 32201, 34101, 35101, 37504, 39202, 39401 y 39801, que para el ejercicio fiscal 2016 suman $56.2 millones.

Cifras en millones de pesos

TIPO DE ADJUDICACIÓN ENE-JUN 2015 ENE-JUN 2016

MONTO ADJUDICADO DENTRO DEL PAAS 2015 POR TIPO DE ADJUDICACIÓN

Contratación entre dependencias o entidades

de la Administración Pública artículo 1 LAASSP

Excepciones a la Licitación Pública artículo 41 LAASSP

Adjudicación directa artículo 42 LAASSP

Invitación a 3 personas artículo 42 LAASSP

Licitación Pública artículo 26 fracc. 1 LAASSP

Total

$8.4

$26.7$11.5

$0.8$71.8

$119.2

$1.5

$54.4$11.3

$1.0$62.2

$130.4Fuente: Registros de la Dirección de Adquisiciones.Nota: Las cifras incluyen el Impuesto al Valor Agregado y demás impuestos aplicables.

En la ejecución de los procedimientos de contratación se ha buscado la reducción de costos, a través de la instrumentación de diversas estrategias, ya sea a través de contrataciones consolidadas o contratos marco. Asimismo, se ha trabajado en reducir el número de contrataciones por adjudicación directa, privi-legiando las contrataciones a través de licitación pública.

Referencia NormativaLey de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público.Reglamento de la Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público.

59


DESARROLLO Y POTENCIALIZACIÓN DEL PERSONAL

Preparar, desarrollar y actualizar los conocimien-tos y capacidades del personal, para que estos puedan realizar sus funciones de manera eficien-te, brindando un servicio profesional y con calidez al ciudadano.

Con ese propósito se desarrolló el Programa Anual de Capacitación (PAC) 2016, el cual se ela-bora con base en la detección de necesidades de capacitación de la CONDUSEF.

Como parte de este proceso, se diseñó y aplicó al personal de todos los niveles de CONDUSEF, un cuestionario con el objeto de que el personal identifique los temas relevantes a capacitar para el desarrollo y desempeño de sus funciones.

Con la participación de las Vicepresidencias, las cuáles designaron a un Enlace responsable del seguimiento de la capacitación, se formuló el Programa Anual de Capacitación considerando los requerimientos y prioridades identificadas a través del proceso de Detección de Necesidades de Capacitación (DNC).

Con base en las necesidades y prioridades de-tectadas, el Programa Anual de Capacitación se conforma en total de 19 eventos formativos, distribuidos de la siguiente manera: tres even-tos dirigidos a todo el personal en los temas de Transparencia y Acceso a la Información; Misión, Visión, Código de Ética y Conducta; y Derechos Humanos.

En los temas identificados para operativos se encuentran programados dos eventos, Trabajo en Equipo y Productividad. Por lo que compete a mandos se encuentran programados los eventos de Negociación y Visión Estratégica.

Para el caso de las Vicepresidencias, los eventos

formativos responden a sus necesidades espe-cíficas de capacitación, divididos de la siguiente manera: dos eventos para cada una de las Vice-presidencias Jurídica y Delegaciones, así como cuatro eventos formativos para cada una de las Vicepresidencias Técnica y de Planeación y Ad-ministración.

Dentro del Programa Anual de Capacitación 2016, hasta el 30 de junio se han llevado a cabo 6 eventos que a continuación se enlistan:

EVENTO IMPACTO

PROGRAMA ANUAL DE CAPACITACIÓN

Productividad

Visión Estratégica

Trabajo en Equipo

Estadística e Investigación de Mercados

Paquetería Office

Negociación para Mandos Medios y Superiores

27

24

25

11

15

21

60


A nivel de recursos, se ha efectuado la siguiente inversión en la partida 33401 “Servicios de capa-citación de los servidores públicos”.

AUTORIZADO EJERCIDO

PRESUPUESTO (CIFRAS EN PESOS)

$827,200.00 $309,439.26

De enero al 30 de junio de 2016, se ha trabaja-do en conjunto con las cuatro Vicepresidencias en materia de Capacitación Presencial, otorgándose 4 eventos derivados de las necesidades que han surgido en las diversas áreas, como son:

EVENTO

AÑO

IMPACTO

NUMERO DE EMPLEADOS

PROGRAMA ANUAL DE CAPACITACIÓN

ENCUESTAS RECIBIDAS

Seguridad Genexus

Nueva Unidad de Medida y Actualización (UMA) y sus Repercusiones Laborales, de Seguridad Social y Adminis-trativa

Potencialización de Talentos

Curso OWASP

2015

2016

4

4

1

4

560

593

Dentro de la Capacitación E- learning, se encuentra en actualización la herramienta tecnológica que es el Portal de Capacitación y Desarrollo, por lo que se están renovando la imagen y los contenidos.

De enero a junio de 2016 se ha publicado median-te información institucional y el Portal de Capaci-tación 8 productos formativos, que a continuación se enumeran:• El Arte de Dirigir • Inducción en Línea• Conduguía liderazgo • Sabías Que: Conductas Discriminatorias 1• Sabías Que: Conductas Discriminatorias 2• Diferencia entre Hostigamiento y Acoso Sexual• ¿Qué es un acto de corrupción?• Sabías Que: el hostigamiento sexual.• ¿Y tú qué haces para frenar la corrupción?

En 2016, se incrementó el porcentaje de parti-cipación del personal en la Detección de Nece-sidades de Capacitación, lo que refleja que los servidores públicos de esta Comisión Nacional consideran que la capacitación es fundamental para el continuo mejoramiento de su desempeño profesional y laboral.

Se incrementó el porcentaje de participación del personal en la Detección de Necesidades de Capa-citación, lo que refleja que los servidores públicos de esta Comisión Nacional consideran que la ca-pacitación es fundamental para el continuo mejo-ramiento de su desempeño profesional y laboral.

61


INFORME DE AUDITORÍA

El Programa de Anual de Auditorías 2016, quedó registrado ante la SFP, generando al primer semes-tre de 2016, 5 auditorías y 2 seguimientos, deter-minándose los siguientes resultados:

El comportamiento del inventario de observacio-nes con relación al ejercicio anterior disminuyó en un 77% (64 observaciones), debido a que se han fortalecido las acciones de seguimiento, generan-do mayor participación de la Unidades Administra-tivas para identificar la causa raíz e implementar acciones que promueven el fortalecimiento del

Referencia NormativaArtículo 79, fracción IX del Reglamento Interior de la Secretaría de la Función Pública, Autorización del Programa de Anual de Auditorías 2016, mediante oficio número UCEGP/209/139/2016.

Fuente de información: Sistema Integral de Auditoría, informes de auditoría e informes de seguimiento.

AUDITORÍAS

Número Unidad Administrativa Trimestre Observaciones en proceso

al 31/III/2016

19/2015

01/2016

02/2016

04/2016

05/2016

07/2016

08/2016

Delegación Estatal en San Luis Potosí.

Dirección de Administración de Personal.

Subdelegación Michoacán.

Auditoría Gubernamental.

Dirección General de Dictaminación y Supervisión.

Subdelegación en Coahuila.

Auditores Externos.

Total

4°

1°

1°

1°

2°

2°

2°

1

5

2

1

1

3

2

15

Control Interno de la CONDUSEF.

Al cierre del ejercicio 2015, la Entidad contaba con un total de 34 observaciones en proceso de atención; determinándose durante el primer se-mestre de 2016, 22 observaciones (2 por el Des-pacho Externo, 3 por Auditoría Gubernamental, 1 de ASF y 16 del OIC) y atendiéndose en el mis-mo período 41 observaciones, quedando al 30 de junio de 2016 un total de 15 observaciones en proceso de atención mismas que se integran a continuación:

62


CONTROL INTERNO INSTITUCIONAL

La Autoevaluación del Estado que guarda el Sis-tema de Control Interno, con corte al 30 de abril de 2015, se realizó mediante la aplicación de en-cuestas a un total de 90 servidores públicos de los Niveles Estratégico (5), Directivo (29) y Operativo (56, incluye 6 de Tecnologías de la Información),

responsables y participantes en los procesos sus-tantivos: de Impacto de la Educación Financiera a través de la Semana Nacional de Educación Fi-nanciera, de Dictamen y de Asesorías Técnicas y Jurídicas; así como en los Procesos Adjetivos: de Recursos Humanos y de Recursos Financieros.

La Encuesta Consolidada emitida por la Secretaría de la Función Pública, reflejó los siguientes resultados:

64%

33.1%

70.4%

70.4%

77.2%

66.8%

1.1.d Manuales de organización y de procedimientos alineados y actualizados.

Procedimiento para denunciar actos contrarios a la ética y conducta institucional.

Metodología establecida institucionalmente para administrar los riesgos en cada proceso.

Existen espacios y medios necesarios para asegurar y salvaguardar bienes.

Registro de acuerdos y compromisos.

Debilidades de control interno se comunican a mandos superiores.

Referencia Normativa: Acuerdo por el que se emiten las Disposiciones en Materia de Control Interno y se expide el Manual Administrativo de Aplicación General en Materia de Control Interno”, emitido por la Secretaría de la Función Pública (SFP).

Durante el ejercicio de 2015 en la CONDUSEF tuvo lugar un proceso de cambios estructurales y fun-cionales motivados por la Reforma Financiera de 2014 que le otorgaba mayores atribuciones. Este proceso de adecuación se vio reflejado en la Au-toevaluación al Sistema de Control Interno en el que se identificaron 6 elementos que registraron los menores porcentajes de madurez, relativos al Manual de Organización, de procedimientos, ética institucional, riesgos, salvaguarda de bienes y a la

comunicación de debilidades de control interno. A efecto de fortalecerlos, en el Programa de Traba-jo de Control Interno 2015 se establecieron 25 acciones que contribuyen al mejoramiento de la gestión institucional y el cumplimiento de los obje-tivos institucionales.

Al cierre del ejercicio se reporta un avance del 100% en la implementación de las 25 acciones comprometidas.

a) El Porcentaje de Cumplimiento General78.7%, Grado de Madurez 4. Óptimo.

b) El Cumplimiento por Nivel de Control InternoEstratégico 83% Directivo 76.7% Operativo 78.1%

Primera: Ambiente de Control

Segunda: Administración de Riesgos

Tercera: Actividades de Control

Cuarta: Informar y Comunicar

Quinta: Supervisión y Mejora Continúa

75.8%

79.1%

79.5%

80.9%

78.1%

c) El Cumplimiento por Norma General

d) Debilidades o áreas de oportunidad en el Sistema de Control Interno Institucional

63


PROGRAMA PARA UN GOBIERNO CERCANO Y MODERNO

Durante el ejercicio 2016 se brinda continuidad a las actividades para consolidar la implementación del Programa para un Gobierno Cercano y Moderno (PGCM) en sus distintas vertientes, a continuación se da cuenta de las actividades desarrolladas du-rante el segundo trimestre:

Seguimiento a cumplimiento de Bases de Cola-boración, Líneas base e indicadores.

De los 63 compromisos que integran las Bases de Colaboración del PGCM, CONDUSEF da cuenta de 57 ya que 6 no le son aplicables.

Así pues, como resultado de las gestiones empren-didas por la CONDUSEF y en cumplimiento a las di-rectrices y normatividad establecidas por la SHCP, con fecha 14 de junio de 2016, CONDUSEF registró en la plataforma PGCM del sistema CONECTAR el Segundo Informe Trimestral de Avances en las Ba-ses de Colaboración e Indicadores del PGCM, en el cual se reportaron avances en 44 compromisos y 13 se reportaron sin avances al periodo, sin que ello represente un incumplimiento por parte de la insti-tución, ya que son compromisos que por su natura-leza implican acciones programadas para ejercerse durante la segunda mitad del 2016.

Por lo que corresponde a los indicadores, para el se-gundo trimestre correspondía reportar información sobre los indicadores denominados:Porcentaje de procedimientos de contratación con posibilidad de recibir proposiciones de manera elec-trónica y

Porcentaje de cumplimiento de las dependencias y entidades respecto al seguimiento del ejercicio de programas y proyectos de inversión.

De los cuales el primero fue reportado por la Uni-dad Normativa responsable (SFP) y el segundo fue reportado sin avances de conformidad con los criterios generados por la SHCP, comunicados me-diante oficio No. 400.1.410.16.068 de fecha 22 de marzo del año en curso.

Actividades de la Estrategia Digital Nacional

En forma paralela a la instrumentación de los com-promisos suscritos en las Bases de Colaboración, CONDUSEF ha venido participando de forma activa en las actividades relativas a la puesta en marcha del proyecto GOB.MX, el cual permitirá la instru-mentación de una Ventanilla Única de trámites y servicios a través de la cual la ciudadanía podrá ac-ceder a ellos mediante cualquier dispositivo tecno-lógico con conexión a internet.

Las actividades desarrolladas a la fecha son:• Participación en las sesiones de trabajo y capaci-tación para el desahogo del Plan de Trabajo 2016.• Cumplimiento al Programa de Trabajo para la mi-gración de la página web de CONDUSEF al domino www.gob.mx/condusef.• Cumplimiento en la aplicación de la Política de Datos Abiertos de conformidad con las actividades establecidas en la Guía de Implementación de Da-tos Abiertos.• Avances en las actividades para la publicación del segundo trámite de la CONDUSEF en el portal www.gob.mx/condusef.

Finalmente, se destaca que todo el proceso se encuentra coordinado por la SHCP y la Unidad de Gobierno Digital de la SFP, con quien se tiene una estrecha comunicación a través de los distintos en-laces institucionales.

64


65


FINANZAS

Para efectos de integración del presupuesto de egre-sos de la federación correspondiente al ejercicio fiscal 2016, esta Comisión Nacional a raíz del techo comu-nicado en agosto 2015 realizó, en el Sistema del Pro-ceso Integral de Programación y Presupuesto (PIPP), las distintas actividades relacionadas con la carga de la información, cumpliéndose cada una de ellas en los términos y plazos establecidos en los Lineamientos del Proceso de Programación y Presupuesto emitidos en el mes de junio 2015 por la Unidad de Política y Control Presupuestario de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Derivado de la culminación del proceso se publica en el Diario Oficial de la Federación de fecha 11 de di-ciembre 2015 el calendario definitivo del presupuesto autorizado para el ejercicio fiscal 2016, observándo-se que las asignaciones para la Entidad ascienden a un monto de $644.8 millones integrados por $601.8 millones de recursos fiscales y por $43.0 millones de recursos propios.

Característica constante del presupuesto autorizado es la asignación preferencial al programa presupues-

PRESUPUESTO

CONCEPTO % VARIACIÓN(2016/2015)

PRESUPUESTO MODIFICADO

DEFINITIVO 2015

PRESUPUESTO ORIGINAL 2016

Presupuesto Autorizado

Ingresos Propios

Transferencias del Gob. Fed.

Corrientes

Servicios Personales

Otros

Capital

-9.6

17.8

-11.1

-11.1

-7.9

-18.7

644.8

43.0

601.8

601.8

438.9

162.9

713.3

36.5

676.8

676.8

476.4

200.4

Presupuesto original autorizado (Cifras en millones)

tario sustantivo de la CONDUSEF, programa al que se le aplica el 91.2% del presupuesto original y des-tinado específicamente al cumplimiento de las atri-buciones que legalmente se le confieren, mismas que se han incrementado a partir del ejercicio fiscal 2010 como producto de la reformas a las leyes en mate-ria financiera para la operación del Buró de Entidades Financieras, Sistema Arbitral en materia financiera y Supervisión de las Unidades Especializadas de aten-ción; asimismo otras particularidades del presupues-to es su canalización total al gasto corriente además de representar una disminución del 9.6% respecto del presupuesto modificado y ejercido definitivo del ejer-cicio fiscal 2015.

El decremento que se observa en relación al presu-puesto modificado definitivo del ejercicio anterior obedece a la menores asignaciones para cubrir las prestaciones de gratificación de fin de año, medida de fin de año, costo de estructura eventual y por meno-res recursos como previsiones para solventar el pago de las compensaciones económicas que se deriven de laudos laborales condenatorios.

66


CAPÍTULO/PROGRAMA “E011 “Protección y defensa de los

usuarios de servi-cios financieros.

“M001 ”Actividades de apoyo adminis-

trativo.

“O001 ”Activida-des de apoyo a la función pública y buen gobierno.

TOTAL

388.7

5.1

176.3

14.9

585.0

91.1

1000 Servicios Personales

2000 Materiales y Suministros

3000 Servicios Generales

4000 Transferencias

Total

%

32.5

0.3

4.4

0.0

37.2

5.8

17.7

0.1

2.3

0.0

20.1

3.1

438.9

5.5

183.0

14.9

642.3

100.0

Generado por el carácter deficitario del presu-puesto original y tomando en cuenta las necesi-dades de la operación, se han realizado durante el periodo enero-junio, diversas adecuaciones presupuestarias internas que comprenden movi-mientos de transferencias y recalendarizaciones compensadas de recursos entre capítulos y parti-das de gasto mismas que no han tenido efectos en las asignaciones anuales pero que han permitido cumplir con los diversos compromisos por aplica-ción de nómina, adquisición de materiales y por contratación de servicios; también en este perio-do se presentó adecuación presupuestaria exter-na como reducción presupuestal concretamente a

las asignaciones del capítulo de gasto 3000 “Ser-vicios Generales” por un monto de $2.5 millones como producto de transferencia de recursos a cla-ve presupuestaria de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) en términos del convenio establecido con los Talleres de Impresión de Es-tampillas y Valores para la producción de la revista institucional “Proteja su Dinero”; por los movimien-tos señalados el presupuesto modificado anual al mes de junio asciende a un total de $642.3 millo-nes reportando una disminución del 0.4% el presu-puesto original estando representado por $599.3 millones de recursos fiscales y por $43.0 millones de recursos propios.

CONCEPTO $ ORIG-MODIF % ORIG-MODIFPRESUPUESTO MODIFICADO

DEFINITIVO 2015

PRESUPUESTO ORIGINAL 2016

Presupuesto original autorizado (Cifras en millones)

Gasto Corriente (Cifras en millones)

El presupuesto modificado a nivel programa presupuestario permite visualizar la invariable orientación prioritaria de los recursos hacía el programa sustantivo a cargo de esta Comisión Nacional, la desagrega-ción a este nivel presenta las siguientes asignaciones y porcentajes:

0.0

2.5

2.5

0.0

2.5

0.0

2.5

0.0

-0.4

-0.4

0.0

-1.5

0.0

-0.4

43.0

601.8

601.8

438.9

162.9

0.0

644.8

43.0

599.3

599.3

438.9

160.4

0.0

642.3

Ingresos Propios


Corrientes


Otros

Capital

Total

67


Durante el periodo enero –junio el total de recursos ministrados y captados ascienden a $304.6 millones derivando en una cobertura del 100.5% de lo programado al periodo.

Ingresos enero-junio 2016

Es importante señalar que existe dictamen por parte de la Unidad de Política de Ingresos de la SHCP de recursos captados por el Servicio de Ad-ministración Tributaria (SAT) durante el periodo enero-marzo por un monto de $5.1 millones y que se encuentran en proceso de incorporación al presupuesto autorizado a esta Entidad como am-pliaciones líquidas y se está solicitando conforme

al Convenio para la entrega, recepción, control y cobro de créditos fiscales determinados por esta Comisión Nacional derivadas de multas impuestas por infracciones a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Este punto se señala por el impacto que se tendrá en el mediano plazo en el presupuesto modificado vigente.

INGRESOS Modificado Ministrados/Captado % Cobertura

CONCEPTO PRESUPUESTO (ENERO-JUNIO 2016)

Ingresos Propios


Corrientes


Otros

Capital

100.5

107.7

100.0

100.0

100.0

100.0

0.0

304.6

21.0

283.6

283.6

211.8

71.8

0.0

303.1

19.5

283.6

283.6

211.8

71.8

0.0

Presupuesto modificado (Cifras en millones)

El diferencial en materia de ingresos se reconoce por los mayores recursos propios que se han captado en relación a lo programado, dentro de los que destaca los provenientes de pago de multas por parte de las instituciones financieras y representan el 78% del total de los recursos captados y que se derivan de incumplimiento a la normatividad aplicable en la materia; en cuanto a los respectivos recursos fiscales programados estos han sido ministrados en su totalidad.

68


CAPTACIÓN DE INGRESOS PROPIOS

21.0

55%

12.3

MultasREUSCopias Certificadas Otros Ingresos (Actualización de multas, Sanciones, Copias sim-ples)

CAPTACIÓN DE INGRESOS POR CONCEPTO

3% 1%

18%

78%

Cifras en millonesLa captación de ingresos propios presenta una va-riación a la alta del 71% con respecto al mismo periodo del ejercicio 2015, este aumento se debió principalmente al aumento de multas cobradas a las Instituciones Financieras.

20

16

20

15

Egresos enero-junio 2016

En el ejercicio de los recursos programados al mes de junio se tiene un gasto total de $295.0 millones indicando una cobertura del 97.3% de los recursos programados ($303.1 millones) correspondiendo el 71.3% de estos a las erogaciones de servicios personales ($210.3 millones), a la vez de repre-sentar un crecimiento del 0.5% en comparación a las erogaciones del ejercicio anterior ($293.6 mi-llones); conforme a capítulo de gasto las erogacio-nes presentan la siguiente distribución:

Servicios Personales: El monto total erogado en este capítulo por $210.3 millones representan el 99.3% del presupuesto programado resultando un disponible de $1.5 millones y que se refieren

a recursos comprometidos para cubrir las apor-taciones de seguridad social y solventar las obli-gaciones fiscales; por otro lado estas erogaciones reflejan un decremento del 1.4% respecto a los registros de gastos del ejercicio anterior ($213.3 millones) y que está determinado por la reestruc-turación organizacional realizada en el presente ejercicio fiscal y que tiene como punto de partida la cancelación de 30 plazas de mando.

Materiales y Suministros: El gasto en este capítu-lo por un monto de $1.3 millones corresponden al 100.0% del presupuesto programado; asimismo nos presenta un decremento del 35.0 % en rela-ción a los montos erogados en el ejercicio anterior

69


TOTAL

CONCEPTO PROGRAMADO % CRECIMIENTO

Gasto CorrienteServicios PersonalesMateriales y SuministrosServicios GeneralesTransferencias

Gasto CapitalBienes Muebles

97.3

97.3

99.3

100.0

92.5

94.9

0

0

303.1

303.1

211.8

1.3

82.2

7.8

0

0

295.0

295.0

210.3

1.3

76.0

7.4

0

0

Egresos enero-junio (Cifras en millones)

EJERCIDO

($2.0 millones) debido a los menores pagos que se realizan por adquisición de material de oficina, vestuario y artículos deportivos.

Servicios Generales: Las erogaciones por contrata-ción de servicios asciende a un total de $76.0 mi-llones representando una cobertura del 92.5% del presupuesto programado; existiendo disponibles por un monto de $6.2 millones etiquetados como recurso propios captados y que se encuentran comprometidos para cubrir los pagos de diversos servicios efectivamente devengados al periodo; estas erogaciones respecto de las del ejercicio an-terior ($64.4 millones) nos señala un crecimiento del 18.0% que obedece principalmente a las ma-

yores erogaciones por uso de patentes, integrales de telecomunicación, integrales de infraestructura de cómputo, arrendamientos de inmuebles y por servicios de informática.

Otros Corrientes: Los recursos erogados en este capítulo cuyo monto asciende a $7.4 millones representan una cobertura del 94.9% del presu-puesto programado; y que comparado con los gasto del ejercicio anterior ($13.9 millones) signi-fica un decremento del 46.8% como resultado de no haberse requerido recursos en el presente ejer-cicio para pagos de compensaciones económicas por laudos laborales condenatorios.

TOTAL

CONCEPTO EJERCICIOS FISCALES % CRECIMIENTO

Gasto CorrienteServicios PersonalesMateriales y SuministrosServicios GeneralesTransferencias

Gasto CapitalBienes Muebles

0.5

0.5

-1.4

-35.0

18.0

-46.8

0

0

295.0

295.0

210.3

1.3

76.0

7.4

0

0

293.6

293.6

213.3

2.0

64.4

13.9

0

0

Presupuesto ejercido enero-junio (Cifras en millones)

2016 2015 RELATIVO 16/15

70


SEGUIMIENTO Y EVALUACIÓN DEL DESEMPEÑO (MIR 2016)

Desde la implantación del Sistema de Evaluación del Desempeño se ha tenido la obligatoriedad de la elaboración de indicadores con el fin de moni-torear los avances y medir los resultados de los distintos programas en cuanto a los cambios que se visualicen en la población objetivo. Dentro de este sistema se han implementado modificacio-nes tendientes a una mayor calidad en la infor-mación destacándose la vinculación del proceso presupuestario con los objetivos de planeación y las mejoras en las definiciones de las estructuras programáticas.

De esta forma en la definición y actualización de la Matriz de Indicadores para Resultados 2016 (MIR 2016) del programa presupuestario a car-go de esta Comisión Nacional “E011 Protección y defensa de los usuarios de servicios financie-ros” se ha realizado de conformidad a las dis-posiciones generales y teniendo como base la alineación con el objetivo del programa sectorial PRONAFIDE 2013-2018 de “Contribuir a fomen-tar la inclusión, educación, competencia y trans-parencia de los sistemas financiero, asegurador y de pensiones para incrementar su penetración y cobertura, a la vez que mantengan su solidez y seguridad”; así como también la construcción de indicadores necesarios, claros y suficientes para los distintos niveles de objetivos (fin, propósito, componentes y actividades), tendiente todo ello a facilitar su análisis y contribución a objetivos superiores a través las acciones preventivas y co-rrectivas que se realizan.

Cabe mencionar que recientemente la Unidad de Evaluación del Desempeño de la Secretaría

de Hacienda y Crédito Público evaluó la factibi-lidad de la MIR 2016 del programa a cargo de la CONDUSEF valorándola con un total de 91 pun-tos que de acuerdo a criterios se le considera como una MIR de calidad.

Avance enero-junio 2016.

Inicialmente es importante destacar que los in-dicadores y sus avances al mes de junio 2016 se encuentran agrupadas en 2 vertientes principales: actividades preventivas y correctivas.

Los resultados al periodo nos señalan un avance de 110.7% respecto de lo programado en las ac-ciones preventivas (educación financiera y evalua-ción de las instituciones financieras), este avance se manifiesta por el incremento en las asesorías técnico-jurídico cuyo objetivo es despejar dudas de usuarios sobre las ventajas y características de los productos y servicios que fundamentalmente se ofertan por parte de las instituciones de crédi-to, asimismo para este incremento afecta el ma-yor número de población que se incorporó para cursar el diplomado en educación financiera; por su parte las acciones correctivas (atención de casos) presentan un avance del 101.3% respec-to de lo programado, este incremento se genera principalmente por la canalización de mayores asuntos a las instituciones financieras por la vía electrónica y se realizan a través del sistema de gestión electrónica (SIGE), además de una ma-yor emisión de dictámenes técnicos por asuntos concluidos en los que resalta el 62.4% favorables a los usuarios de servicios financieros.

71


PROCEDIMIENTOS

ATENCIÓN DE CASOS

PROGRAMADO REALIZADO %AVANCE

ENERO-JUNIO 2016

Gestión (Asuntos concluidos: Ordinaria + Electrónica )

Reclamaciones-Conciliaciones(Asuntos concluidos: Favorables + No Favorables)

Juicio Arbitral

Dictamen Técnico (Asuntos Concluidos)

Solicitudes de Defensoría Legal(Asuntos Iniciados)

Defensorías(Asuntos Concluidos: Favorables + No Favorables)

Total

79,417

20,351

1

2,520

889

755

103,933

81,154

16,901

1

5,388

1,157

708

105,309

102.2

83.0

100.0

213.8

130.1

93.8

101.3

EVENTOS

EDUCACIÓN FINANCIERA

PROGRAMADO REALIZADO %AVANCE

ENERO-JUNIO 2016

Asistencias Técnicas y Jurídicas(ATJ Básicas + RCE)

Promoción y Difusión en Delegaciones

Diplomado

Semana Nacional de Educación Financiera*

Supervisión Entidades (Visitas de Inspección / CNBV)

Contractual (Evaluación de documentos financieros)**

Total

648,704

4,712

2,376

0

18

1,535

657,345

717,751

2,096

6,316

0

15

1,822

728,000

110.6

44.5

265.8

0

83.3

118.7

110.7

*Reporta resultados en diciembre. **No considera Cláusulas Abusivas.

72


AVANCES EN LA APLICACIÓN DE LAS DISPOSICIONES DE RACIONALIDAD Y AUSTERIDAD PRESUPUESTARIA

A efectos de cumplir con las Disposiciones de Austeridad, Ajuste del Gasto Corriente, Mejo-ra y Modernización de la Gestión Pública se han implementado diversas medidas y llevado a cabo acciones para la racionalización y optimización de los recursos aprobados concretamente para gasto de operación (capítulo de gasto 2000 “Materiales y suministros” y 3000 “Servicios generales”), ya que la problemática del capítulo 1000 “Servicios personales” por su carácter deficitario involucra la aplicación de gestiones especiales con nuestra coordinadora sectorial (DGPyS), además en este último capítulo se inició el proceso de reestructu-ración organizacional por acuerdos de la junta de gobierno en el sentido de reformas al estatuto or-gánico de la Entidad que repercute en la insolven-cia presupuestaria del capítulo reduciéndola en un porcentaje mínimo.

La aplicación de estas medidas en el presente ejer-cicio fiscal se están realizando de conformidad a los Lineamientos por los que se establecen me-didas de austeridad en el gasto de operación en las dependencias y entidades de la Administración

Pública Federal emitidas por la Secretaría de Ha-cienda y Crédito Público y publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 22 de febrero 2016, y en apego a normas vigentes teniendo como finali-dad el uso eficiente y transparente de los recursos asignados.

Las medidas aplicadas en la administración de los recursos materiales y servicios durante el periodo han dado como resultado un manejo eficaz de los recursos asignados y se han realizado básicamen-te a través de transferencias y recalendarizaciones compensadas entre capítulos y partidas de gasto, sin que a la fecha se generen ahorros o economías por adquisición de materiales o por contratación de algún servicio por el hecho de que las asignacio-nes son las mínimas necesarias para la operación, por lo que a la fecha no se presentan transferen-cias al Ramo 23 “Provisiones Salariales y Econó-micas” como producto de ahorros, asimismo en el transcurso del periodo la SHCP no ha retenido la ministración de recursos fiscales autorizados por incumplimiento en materia de austeridad y disci-plina presupuestaria.

DISPOSICIONES ACCIONES ESTABLECIDAS Y REALIZADAS

GASTOS DE OPERACIÓN Material de Oficina

Fotocopiado

Gastos de Alimentación

Servicio telefónico

Implementación de procesos de trabajo mediante sistemas electrónicos y evitar el uso excesivo de papel.

Se otorga por centros de apoyo colectivo y evitando publicaciones com-pletas, priorizando la comunicación interna a través de correo electrónico.

Se regula su otorgamiento a las estrictamente necesarias para el des-empeño de las funciones de los servidores públicos, y en apego a las disposiciones específicas señaladas en los Lineamientos.

Área de informática responsable de control en el uso del servicio, es-tablecimiento y difusión de criterios para disminución y utilización del

73


Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria. Reglamento de la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.Manual de Programación y Presupuesto. Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

DISPOSICIONES ACCIONES ESTABLECIDAS Y REALIZADAS

Telefonía celular

Energía eléctrica

Agua

Arrendamientos

Asesorías

Comunicación social

Congresos y convenciones

Pasajes, viáticos

servicio. Aplicación de dispositivos de protección para llamadas de larga distancia.

Exclusivamente para servidores públicos y de conformidad a cuotas y en apego a los Lineamientos por los que se establecen medidas de aus-teridad en el gasto de operación en las dependencias y entidades de la Administración Pública Federal publicado en el Diario Oficial de la Fede-ración el 22 de febrero 2016.

Uso eficiente de energía a través de la Instalación de luminarias de bajo consumo y vigilancia constante de instalaciones, aparatos y equipo. Lec-tura constante de consumo. Atención de recomendaciones emitidas por la Comisión Nacional para el Ahorro de Energía.

Revisión periódica de las instalaciones hidrosanitarias, con apoyo de co-misiones de seguridad e higiene a través de difundir la importancia del uso adecuado de este recurso. Lectura constante de consumo.

Arrendamientos de inmuebles limitados a lo estrictamente necesarios para la operación y justificado su costo-beneficio.

Contratación de asesorías programadas de conformidad a techo presu-puestario y mínimas necesarias.

Las erogaciones se apegarán a los objetivos establecidos, normatividad e impacto de resultados, y de conformidad al programa de comunicación social autorizado por la Secretaría de Gobernación.

Programación de conformidad a techo presupuestario, no se utilizara para cubrir erogaciones que correspondan a otra partida de gasto.

Se otorgan bajo criterios de racionalidad y en apego a los Lineamientos por los que se establecen medidas de austeridad en el gasto de opera-ción en las dependencias y entidades de la Administración Pública Fede-ral, enfocadas a reducir el número de servidores, costo y frecuencia en las comisiones oficiales.

La ejecución de los distintos procesos, en las que nos muestran la situación por avances físicos y financie-ros, se realizan de conformidad con las diversas disposiciones aplicables observándose a este periodo la eficiencia y eficacia en la administración de los recursos autorizados todo ello en términos de que los re-cursos se han ejercido de conformidad con los montos y calendarios establecidos, y que la actualización y mejoras de la matriz de indicadores para resultados se plasman de acuerdo a criterios y observaciones señaladas, además de mostrarnos objetivamente el alcance de las metas programadas al periodo.

74


Los Estados Financieros han sido preparados de conformidad con los principios de Contabilidad Guber-namental, y a las normas jurídico-administrativas de carácter general aplicables a las dependencias y entidades del Sector Público Federal.

ESTADO DE SITUACIÓN FINANCIERA AL 30 DE JUNIO DE 2016 Y 2015 (Cifras en pesos)

ActivoActivo CirculanteEfectivo y Equivalentes

Derechos a Recibir Efectivo o Equivalentes

Activo No CirculanteBienes Inmuebles, Infraestructura y Construc-

ciones en Proceso

Bienes Muebles

Depreciación, Deterioro y Amortización Acu-

mulada de Bienes e Intangibles (Nota 12)

PasivoPasivo CirculanteCuentas por Pagar a Corto Plazo Fondos y Bienes de Terceros en Garantía y/o Administración a Corto PlazoProvisiones a Corto PlazoOtros Pasivos a Corto Plazo

Hacienda Pública/ Patrimonio Hacienda Pública/Patrimonio ContribuidoAportacionesDonaciones de Capital

Actualización de la Hacienda Pública/Patrimonio

Hacienda Pública /Patrimonio GeneradoResultados del Ejercicio (Ahorro/ Desahorro)Resultados de Ejercicios AnterioresRevalúosRectificaciones de Resultados de Ejercicios Anteriores

Total Pasivo + Hacienda Pública/Patrimonio

2016 60,333,765.69

54,843,349.09 4,906,714.79

49,936,634.30

5,490,416.60 4,101,682.49

51,287,161.32 -49,898,427.21

2016 18,412,464.25 18,412,464.25 17,884,990.75

68,528.40

2,464.20 456,480.90

41,921,301.44 57,018,616.80 58,734,602.31

4,101,682.49

-5,817,668.00

-15,097,315.36 31,903,996.72 -41,505,647.25

-8,119,017.03 2,623,352.20

60,333,765.69

2015 38,346,000.71

31,703,383.57 9,338,789.59

22,364,593.98

6,642,617.14 4,101,682.49

51,287,161.32 -48,746,226.67

2015 17,425,355.75 17,425,355.75 17,154,439.02

61,832.40 -

209,084.33

20,920,644.96 57,018,616.80 58,734,602.31

4,101,682.49

-5,817,668.00

-36,097,971.84 12,043,917.76 -42,783,256.46

-8,119,017.03 2,760,383.89

38,346,000.71

SITUACIÓN FINANCIERA

75


ACTIVOAl cierre del primer semestre de 2016, el índice de liquidez de la Institución presenta 3.28 por cada peso que se adeuda, reflejando recursos suficien-tes para atender sus obligaciones de corto plazo.

PASIVOSe puede apreciar que se ha cubierto con opor-tunidad el pago de los pasivos de la Institución, respetando la calendarización del presupuesto au-torizado al periodo.

A continuación se muestra en forma analítica la integración de las Cuentas por Pagar a Corto Plazo por los periodos de 2016 y 2015.

Servicios Personales por pagar a corto plazo

Proveedores por pagar a corto plazo

Retenciones y contribuciones por pagar a corto plazo

Otras cuentas por pagar a corto plazo

Total

2016

4,586,923.90

113,756.54

12,996,921.08

714,862.73

18,412,464.25

2015

5,573,128.05

1,284,352.08

10,194,494.56

373,381.06

17,425,355.75

Ingresos y Otros Beneficios

Los ingresos aumentaron un 5.8% con respecto al ejercicio de 2015, principalmente originada por la adecuada política de captación de Ingresos Pro-pios.

Gastos, Otras pérdidas y Costo de ventas

Los gastos de este pri-mer semestre de 2016, han mantenido el mismo nivel que el ejercicio an-terior, apenas un 0.9% de variación entre ambos perio-dos.

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Ingresos y otros beneficios

Ingresos de gestiónParticipaciones, aportaciones, transferen-cias, asignaciones, subsidios y otras ayudas

Otros ingresos y beneficiosTotal ingresos y otros beneficios

Gastos, otras pérdidas y costo de ventas

Gastos de funcionamientoServicios PersonalesMateriales y SuministrosServicios Generales

Transferencias, asignaciones, subsidios y otras ayudas

Otros gastos y perdidas extraordinariasEstimaciones, Depreciaciones, Deterioros, Obsolescencia y AmortizacionesOtros gastos Total gastos y otras perdidas Resultado del Ejercicio /Ahorro /Desahorro:

2016

313,435,552.51

21,082,442.63 292,316,078.51

37,031.37 313,435,552.51

281,531,555.79

274,106,606.39 207,797,275.49

1,265,107.80 65,044,223.10

7,424,500.00

449.40 -

449.40

281,531,555.79

31,903,996.72

2015

296,139,203.55

11,984,985.84 284,134,749.64

19,468.07 296,139,203.55

284,095,285.79

276,688,813.80 206,257,524.30

1,847,193.56 68,584,095.94

6,234,250.00

1,172,221.99 1,171,941.85

280.14

284,095,285.79

12,043,917.76

77


78


Mejora Continua

Homologación de criterios frente a entidades fi-nancieras y comerciales, así como en despachos de cobranza, cláusulas abusivas, robo de identidad y publicidad.

La Comisión Nacional para la Protección y De-fensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y la Procuraduría Federal del Consu-midor (PROFECO), firmaron las bases de un convenio de colaboración para garantizar los derechos de los consumi-dores y usuarios de servicios financieros en temas como el derecho a la información, se-guridad jurídica, educación y divulgación sobre una cultura de consumo responsable, así como el facilitar la solución de controversias fren-te a entidades financieras y comerciales.

El evento contó con la participación del Presidente de CONDUSEF, Mario Di Costanzo Armenta, y el titular de PROFECO, Ernesto Nemer Alvarez, quie-nes aseguraron que uno de los objetivos del docu-mento signado es disminuir la asimetría en la que se encuentran frente a las Entidades Financieras y/o Comerciales, por lo que se homologarán los criterios de aplicación establecidos en la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, así como en las disposiciones que cada entidad emita como despachos de cobran-za, publicidad y contratos de adhesión, incluyendo cláusulas abusivas.

Ambas instituciones se comprometieron a realizar acciones coordinadas para la investigación y san-ción de prácticas publicitarias ilegales, “se promo-verá el derecho de los consumidores y los usuarios

de servicios financieros a no ser molestados en su domicilio, lugar de trabajo, en su teléfono o cual-quier otro medio para ofrecerles bienes, productos o servicios”.

De igual manera, se establecerá un mecanismo para facilitar y agilizar el proceso en la presenta-ción de quejas, reclamaciones y denuncias, imple-

mentando un sistema ágil de comunicación y de asesoría.

Además, se implementarán acciones estratégicas a fin de cooperar en la realización de actos de autoridad coordina-dos en beneficio de los consu-midores y/o usuarios, como son las acciones colectivas.

En materia de Educación Financiera, se acordó elaborar e instrumentar campañas de difusión y educación para fomentar una cultura financiera y de consumo informado y responsable, e informar a los consumidores y usuarios de servicios finan-cieros sus derechos.

Como acción inmediata, la CONDUSEF llevará a cabo un taller de capacitación para personal de la PROFECO en materia de Robo de Identidad, parti-cularmente compartirá su protocolo de atención y establecerá los mecanismos de intercambio de in-formación de casos que se presenten atendiendo la competencia de cada una de las partes.

Finalmente, se acordó diseñar y ejecutar progra-mas y acciones de supervisión, verificación y vigi-lancia del cumplimiento de la legislación, a fin de detectar y sancionar conductas ilegales.

LODESTACADO

LODESTACADO

CONDUSEF Y PROFECO FIRMAN CONVENIO EN BENEFICIO DE CONSUMIDORES Y USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS

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La Junta de Gobierno de CONDUSEF sesionó de forma ordinaria en tres ocasiones, durante el periodo enero – junio 2016.

Como lo estipula la normatividad vigente, la Junta estuvo integrada por un representante de la Secretaría de Ha-cienda, uno del Banco de México, uno de cada una de las Comisiones Nacionales, tres del Consejo Consultivo Na-cional y el Presidente de la CONDUSEF, quien asistió con

voz pero sin voto. Cada uno de los integrantes de la Junta contó con su respectivo suplente, quien debió tener el nivel

inmediato inferior. Éstas, fueron presididas por el representante de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL ÓRGANO DE GOBIERNO

Referencias Normativas: Artículos 18 y 20 de la Ley Federal de las Entidades Paraestatales, 17 y 18 del Reglamento de la Ley de Entidades Paraestatales y 19 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

SEGUIMIENTO A OPORTUNIDADES DE MEJORA PLANTEADAS EN INFORMES ANTERIORES

Durante el ejercicio 2015, se contaba con 2 oportunidades de mejora registradas (proyectos) por las dis-tintas Unidades Administrativas de la CONDUSEF; a través de la ejecución de las diversas actividades de cada proyecto se presenta como resultado la conclusión de 1 proyecto, la recalendarización de 1 proyecto.

Lo anterior, con la finalidad de continuar proporcionando a la ciudadanía servicios y productos de calidad y en atención a sus necesidades.

ACCIÓN DE MEJORA STATUS ÁREA RESPONSABLE

SEGUIMIENTO GRADO DE AVANCE

Desarrollar un Programa de capacitación contra la discriminación.

Dentro del Portal de Capacitación y Desarro-

llo, se desarrolló una nueva sección en materia

de discriminación, en el cual se incluyen conte-

nidos dirigidos a fomento de la igualdad y no

discriminación.

Actualmente se cuenta con dos interactivos

que llevan por nombre “Afrodescendencia” y

“Diversidad Sexual”.

Concluido Dirección de

Desarrollo de

Personal

Concluido

80


ACCIÓN DE MEJORA STATUS ÁREA RESPONSABLE

SEGUIMIENTO GRADO DE AVANCE

Re-diseño del REUNE

(Registro de Información de

Unidades Especializadas)

Derivado del funcionamiento del sistema RE-

UNE, se han realizado las siguientes acciones:

a) Se están realizando adecuaciones y mejoras

para ambos subsistemas.

b) Los catálogos de productos y causas se es-

tán actualizando constantemente.

c) Se trabajó en el diseño y elaboración de re-

portes.

d) Durante el primer semestre de 2016, la DIT

no continuó con las adecuaciones para el fun-

cionamiento de los módulos del subsistema

interno, relativos a:

- Información SIO

- Asuntos SIO-REUNE

- Consulta de información.

Lo anterior, en virtud de las tareas enfocadas

a efectuar modificaciones a los módulos del

subsistema externo utilizado por las Institucio-

nes Financieras para reportar su información,

así como por el incremento de las actividades

propias de la Subdirección de Informática y Te-

lecomunicaciones.

Como parte del mejoramiento de la Cultura

Institucional en CONDUSEF, se desarrollará una

nueva sección dentro del Portal de Capacitación

sobre la Discriminación, en donde se incluirán

contenidos dirigidos a la eliminación de la discri-

minación y fomentar un trato equitativo entre

todo el personal.

Actualmente se encuentra en un 50 % de avan-

ce, debido a que se está realizando junto con la

programación técnica del Portal Portal de Ca-

pacitación

Activo Dirección

General de

Dictaminación y

Supervisión

86%

Fecha probable

de conclusión:

Dic 2016

81


OPORTUNIDADES DE MEJORA ENERO JUNIO 2016

Al realizar el ejercicio de Autoevaluación Institucional enero-junio 2016, las distintas Unidades Adminis-trativas que integran a la CONDUSEF detectaron las siguientes oportunidades de mejora:

OPORTUNIDAD DE MEJORA ACCIONES A REALIZAR ÁREA RESPONSABLE

App de Comercio Electrónico Es una aplicación para ser descargada en dispositivos móviles iOS y Android. Su obje-tivo principal es educar y proteger al usuario al momento de realizar operaciones de co-mercio electrónico y así proteger su dinero. Además de conocer ventajas y desventajas de comprar en línea.Fecha estimada de conclusión: 31/dic/2016

Dirección General deDesarrollo Financiero,

Estadístico y de Tecnologías de

Información

Mediante Oficio No. 313/7004/218/2015, de fecha 17 de noviembre de 2015, el Comisario Público Suplente emitió su opinión favorable al Informe de Autoevaluación enero-junio 2015, del cual se despren-dieron 4 recomendaciones, de las cuales hoy se presenta su seguimiento en junio de 2016:

1.- De acuerdo a los programas, materia-les financieros, campañas de Educación Financiera, que ofrece CONDUSEF, pre-sentar un análisis de los beneficios que estas tienen, así como el grado de efec-tividad.

En seguimiento a la recomendación formulada por el Comisa-riato Público de la Función Pública, al Informe de Autoevalua-ción ene-jun 2015, la Dirección General de Educación Financie-ra reporto la efectividad de la campaña publicitaria “Semana Nacional de Educación Financiera 2015”, del 5 al 9 de noviem-bre del 2015, se realizó un “Estudio Post Test”, en el que los resultados finales que dicha ejecución publicitaria fue: exitosa, efectiva y pertinente. La Dirección General de Educación Financiera reportó el aná-lisis de los programas, actividades y materiales concluyendo que los Usuarios se benefician de los contenidos e información logrando una opinión favorable en todos ellos, contribuyendo al desarrollo de las capacidades financieras de la población, y así facilitar el bienestar económico de las familias.

Grado de Avance: 100%

RECOMENDACIÓN SEGUIMIENTO

AVANCE EN LAS RECOMENDACIONES DE INFORMES ANTERIORES

82


2.- Solventar las 7 observaciones pen-dientes de las Auditorías que se realiza-ron a los Estados Financieros del ejerci-cio fiscal 2014.

3.- De acuerdo a los incumplimientos a la Ley de Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros que se detecta-ron por parte de las Instituciones Finan-cieras concluir con los 188 expedientes que se encuentran en proceso de análisis.

4.- Solventar las 64 observaciones de-rivadas de las auditorías practicadas por el Órgano Interno de Control en la CONDUSEF.

En cumplimiento a la fecha compromiso acordado con el OIC, Se presentó conforme a la fecha acordada con el OIC en el mes de junio, la información sobre el avance en la atención de las 3 observaciones pendientes.Se está en espera del informe del OIC para la solventación de las observaciones pendientes.Grado de Avance: 85%

Con memorando DGP/167/2015 se informó a la Dirección Ge-neral de Dirección General de Evaluación y Vigilancia, la reco-mendación realizada, por el Comisario Público de la Secretaria de la Función Pública, al Informe de Autoevaluación enero-junio 2015 y se solicitó información bimestral que permitiera infor-mar al Comisario del seguimiento a la recomendación.

En atención la Dirección General de Evaluación y Vigilancia con-cluyó al cierre de diciembre de 2015 con el análisis de los 188 expedientes, turnándose los que procedieron a la Dirección Ge-neral de Arbitraje y Sanciones para iniciar con el procedimiento sancionador, otros se regresaron a la Delegación correspon-diente por no estar dentro de los supuestos de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, o bien, porque no fueron remitidos conforme a la Circular No. VJ/003/2014 emitida por la Vicepresidencia Jurídica “Remi-sión de Expedientes para inicio del procedimiento de imposi-ción de sanción”.Grado de Avance: 100%

Los resultados del Programa de Anual de Auditorías, son los siguientes: El comportamiento del inventario de observaciones con rela-ción al ejercicio anterior disminuyó en un 77%, esto es 64 ob-servaciones atendidas, con que se han fortalecido las acciones de seguimiento, generando mayor participación de la Unidades Administrativas para identificar la causa raíz e implementar ac-ciones que promueven el fortalecimiento del Control Interno de la CONDUSEF.

Grado de Avance: 100%

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Mediante Oficio No. 113/7004/080/2016, de fecha 26 de abril de 2015, el Comisario Público Suplente emitió su opinión favorable al Informe de Autoevaluación enero-diciembre 2015, del cual se desprendie-ron 3 recomendaciones, de las cuales hoy se presenta su seguimiento al mes de junio de 2016:

1.- Solventar las observaciones pendien-tes.

2.- Concluir con los 2 seguimientos pen-dientes de oportunidades de mejora planteadas anteriormente.

3.- De acuerdo a la verificación de SOFOMES E.N.R., seguir con la investiga-ción de las instituciones requeridas para verificación especial que no fueron visi-tadas ya que no se encontró el domici-lio, no había empleados en la institución y concluir las que siguen en proceso de evaluación.

La Dirección General de Planeación y Organización, da por atendida la recomendación al solventar las observaciones pen-dientes en su totalidad.Grado de Avance: 100%

Las áreas involucradas dieron por concluidos las oportunidades de mejora para el mes de junio de 2016.Grado de Avance: 100%

De acuerdo a lo reportado por el área de verificación mediante el memorándum VJ/DGDS/188/2016 de fecha mayo 19 del año en curso, de acuerdo a la entrada en vigor de las nuevas “Disposiciones de Carácter General para el Registro de Pres-tadores de Servicios Financieros, las SOFOMES E.N.R que os-tentan en el SIPRES que ostentan en SIPRES su registro con la leyenda de “No Localicadas”, podrán ser retiradas y su registro cancelado, con lo que el SIPRES quedaría actualizado en este sentido.Por lo anterior, para el 29 de julio de 2015, esta Comisión Nacio-nal inició el trámite de cancelación de su registro a 1,449 SOFOM ENR, que no realizaron la renovación del mismo.Grado de Avance: 100%

RECOMENDACIÓN SEGUIMIENTO

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Informe de Autoevaluación - condusef.gob.mx · Visitas de verificación a SOFOMES, E.N.R. Dictamen...

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