LOS MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO

INTERNACIONALJulio 2006

LA COMPRAVENTA INTERNACIONAL IMPLICA:

La entrega de la mercancía.

La retribución por la mercadería recibida o por

recibir.

“Implementar una operación de compraventa implica romper el Círculo vicioso de la

desconfianza”

EL VENDEDOR (EXPORTADOR):

• Quiere estar seguro que le

paguen.

• Quiere su dinero lo antes

posible.

• Quiere cobrar en su localidad.

EL COMPRADOR (IMPORTADOR):

• No quiero que me engañen con la

mercadería.

• Antes de enviar el dinero quiero

saber si la mercadería se

despachó.

• Antes de pagar quiero ver la

mercadería.

EXPORTADOR

IMPORTADOR

MERCADERIA / ENVIO ?

CANCELACION / PAGO

¿US$?

¿Si embarco antes y no me pagan?

¿Si pago antes y no me

embarcan?

MEDIO DE PAGO/COBRO

Son instrumentos empleados, en virtud de los

cuales se logra cancelar el compromiso de

pago que el comprador tiene contraido en un

contrato de compraventa.

CRÉDITO DOCUMENTARIO

Reglas y Usos Uniformes relativos a los Créditos Documentarios:

Publicación 500 del CCI - 1993 49 Artículos

• Acreditivo

• Carta de crédito

• Letter of credit L/C

                       

CREDITO DOCUMENTARIO

DEFINICION:

Medio de pago internacional mediante el cual un banco local (banco emisor), a petición y previa calificación de un cliente (ordenante) y de conformidad con sus instrucciones, se obliga irrevocablemente a efectuar un pago a un tercero (beneficiario) o autoriza a otro Banco (avisador / confirmador) a efectuar dicho pago, aceptación o negociación, contra presentación de los documentos exigidos dentro del plazo establecido, siempre que se hayan cumplido todas las condiciones y términos contenidos en el mismo.

Intervinientes:

• Ordenante.

• Banco emisor.

• Bco. avisador (confirmador).

• Beneficiario.

CRÉDITO DOCUMENTARIO

SUJETOS INTERVINIENTES

C – V – I

LETTER OF CREDIT

BANCOEMISOR

LC

BA N COCOB R A DOR

BANCOEMISOR

PROCEDIMIENTO

C – V - I

LETTER OF CREDIT

PREPARAEMBARQUE

FACT

B/L

FACT

B/L

Según la forma de pago:

• A la vista.

• De Aceptación: con letra de cambio

• Diferida: a “x” días de fecha referencial

TIPOS DE CRÉDITO DOCUMENTARIO

Según la obligación del banco:

• Revocables

• Irrevocables Sin Confirmar

Confirmadas

PRINCIPIOS

• Autonomía del contrato de Compra Venta

Internacional con el Crédito Documentario

• Estricto cumplimiento y literalidad

• Concordancia y buena fe

CRÉDITO DOCUMENTARIO

• Créditos Documentarios “pantalla”

• Revisar que las condiciones de la L/C coincidan con los términos de la C-V-I.

• Plazo de vigencia de L/C

• Entidades emisoras de documentos domicilien en el país

RECOMENDACIONES

• Cláusula Roja

• Cláusula Verde

• Transferible

• Revolvente

CRÉDITOS DOCUMENTARIOS ESPECIALES

COBRANZA DOCUMENTARIA

Reglas Uniformes para las Cobranzas

• Folleto 522 de la CCI (26 artículos).• Contradocumentos.• Cobranzas del exterior.• Documentos en cobranza.

COBRANZA DOCUMENTARIA

Cobranza: Es el manejo por los bancos de

documentos, de acuerdo a instrucciones

recibidas a fin de :

• Obtener pago y/o aceptación.

• Entregar documentos contra pago y/o aceptación.

• Entregar documentos en otros términos.

LA COBRANZA DOCUMENTARIADEFINICION:

Medio de pago internacional mediante el cual un banco local, actuando a solicitud de un cliente (cedente / exportador), recibe documentos de carácter financiero (pagaré, letra de cambio) y/o comerciales (factura, documentos de embarque, certificados, etc.), con instrucciones de entregarlos a un tercero (girado / importador), contra el pago, la aceptación de una letra de cambio, un pagaré u otros términos o condiciones.

COMPRA VENTA INTERNACIONAL

COBRANZA

BA N COCOB R A DOR

BANCO REMITENTE

SUJETOS INTERVINIENTES

PROCEDIMIENTO

PRESENTADDJ

BA N COCOB RA DOR

COMPRA VENTA INTERNACIONALCOBRANZAS

BANCO REMITENTE

TIPOS

Exportador remesa documentos comerciales al importador a través de los bancos; éste paga y desaduana sus mercancías.

1) Cobranza Simple

Exportador remesa documentos mas letras de cambio para aceptación por el comprador.

2) Cobranza Documentaria

RIESGOS

1. No es medio de pago seguro para el exportador.

2. El importador puede no aceptar los documentos.

3. El importador puede no aceptar la letra.

4. El importador acepta la letra pero al vencimiento no lo cancela.

5. Los bancos no asumen responsabilidad alguna.

• Naturaleza de productos.

• Hábitos y costumbres de mercados.

• Confianza mutua de operadores.

• Abaratamiento de costos.

¿QUIÉNES Y POR QUÉ LA USAN?

LA TRANSFERENCIA BANCARIA

Orden de Pago emitida por un banco local a solicitud y con cargo a la cuenta de un cliente (importador), mediante la cual se le ordena a un banco en el exterior (corresponsal), abonar en la cuenta o pagar directamente un monto en divisas, a favor de un beneficiario (exportador, brocker, comisionista, etc) en dicha plaza del exterior.

LA TRANSFERENCIA BANCARIA

CARACTERISTICAS

1. Trámite rápido y seguro

2. Servicio a nivel nacional

3. Cobertura mundial (a)

4. Bajo costo relativo (b)

5. Confirmación de cobro (c)

(a) Dependiendo de la red de bancos Corresponsales.

(b) Sobre otros medios de pago

(c) A solicitud del cliente.

COMISIONES Y GASTOS (*)

Los conceptos y costos de comisiones y gastos varían según

banco, la plaza y el monto a transferir.

Los bancos del exterior deducen sus comisiones del monto total recibido. P.e. Banco de Crédito cobra $.18.00 por transferencia

recibida del exterior

LA TRANSFERENCIA BANCARIAVENTAJAS : IMPORTADOR

• Obtiene financiación del proveedor (no utiliza sus líneas)

• Ofrece garantía ante terceros (Crédito de confianza)

• Recibe la mercancía y está en condiciones de devolverla si está defectuosa o no cumple la calidad acordada.

• Las comisiones a pagar son más bajas.

• No soporta ningún riesgo, a no ser que pague la importación antes de recibir la mercancía.