Medios de Pago para el Comercio Exterior

Comercio Exterior

1: Introducción

2: Documentos del Comercio Exterior

3: Medios de Pago

Introducción

¿Cómo es el proceso de Compra Venta?

VENDEDOR

Exportador

CONTRATO

ACUERDO

COMPRADOR

Importador

MERCANCIA

PAGO

Las partes, antes de realizar una transacción

comercial internacional deben negociar los

Términos y Condiciones de operación

que consten en un contrato por escrito,

incluyendo el

MEDIO DE PAGO

Riesgos del Comercio Exterior

• Diferencias culturales y lingüísticas, religion, costumbres, etc.

• Fluctuaciones de tipos de cambios

• Plazos incumplidos

• Cambios jurídicos, políticos, etc.

• Fraudes, No pago

• Boicots

• Medios de transporte

• Calidad

• Circunstancias imprevisibles, Cambios en el mercado (moda,

estacionalidades)

Comercio Exterior en los Bancos

• ICC: International Chamber Of Commerce.

• Publicación: 600, 525, 522, ISBP, ISP 98

• Incoterms

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

• Creada con el objetivo de automatizar y hacer seguros todos los pagos

interbancarios internacionales.

• Da soporte a las operaciones financieras internacionales: pagos,

comercio exterior, entre otros.

• Swift pretende que las operaciones sean: Seguras, Integrables, Fiables,

y Accesibles.

Swift / Definición

•N90/91 Cargos

•101 Solicitud de transferencia

•103 Transferencia

•199 Informativo

•400 Cobranzas

•700 Cartas de crédito

•707 Enmienda de carta de crédito

•740 Autorización de Reembolso

•742 Solicitud de reembolso

•760 Garantías

Tradicionales Swift

MT XXX

OTROS:

N92/N95/N96 Investigaciones

200/201 Transferencias entre

cuentas propias

202/203/210 Transferencias

entre instituciones financieras

Documentos del Comercio Exterior

Factura Comercial

Letra de Cambio

Lista de Empaque

AWB, B/L o Documento de Transporte

Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario

Certificado de Origen

Certificado de Inspección

Póliza o Certificado de Seguro

DUA, Certificado de Peso, Agreeage, Etc

Medios de Pago

Evolución de medios de pago

1950 2000

80%

15%5%

L/C Cobranzas Open Account

82%

13%5%

Causas

• Desarrollo de la

tecnología

• Desarrollo de las

comunicaciones

• Clientes mas

sofisticados y

experimentados

• Facilidad en la

transferencia de dinero.

Transferencias

Carta de

Crédito

Cobranza

Documentaria

Se

gu

rid

ad

de

Co

bro

-

+

¿Que medios de pago puedo utilizar para mis negocios con

China?

Cartas de Crédito

Carta de Crédito

La Carta de Crédito es un CONTRATO en virtud del cual un Banco, actuando a

petición de un importador y de conformidad con sus instrucciones, se compromete

a efectuar un pago a un exportador contra presentación de documentos

C0merciales y/o Financieros exigidos dentro de un tiempo límite especificado,

siempre y cuando se hayan cumplido los términos y las : condiciones del crédito.

Publicaciones CCI:

600, 525, ISBP

Importador y exportador comparten el Riesgo

Carta de Crédito

CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA

Comprador

Importador

Ordenante

Vendedor

Exportador

Beneficiario

Solicita L/C(2)

Emite L/C(3)

Avisa L/C(4)

Banco Emisor Banco Avisador/Confirmador

(1)

MERCANCIA

Comprador

Importador

Ordenante

Vendedor

Exportador

Beneficiario

Presenta

y revisa

documentos

(8)

Envía documentos

revisados

(7)Entrega

documentos

(6)

Banco Emisor Banco Avisador/Confirmador

(5)

Carta de Crédito

Comprador

Importador

Ordenante

Vendedor

Exportador

Beneficiario

Acepta

documentos

Endoso

(9) Pago Vista o

Diferido

si documentos

están conformes

(10)

Pago Vista o

Diferido

(11)

Banco Emisor Banco Negociador

Carta de Crédito

Carta de Crédito Conceptos

Medio de pago:

• Doméstica (mismo país)

• Internacional (diferente país)

Tipos de Pago:

• A la vista

• A Plazo: (a) Contra Aceptación (b) Pago Diferido

Tipos de L/C Irrevocables:

• Avisada vi. Confirmada

Modalidades:

• Transferible

• Back to Back (LCs de respaldo)

• LCs Revolving (rotativa)

Carta de Crédito, Conceptos

Plazos de:

• Validez

• Presentación de documentos

• Fecha de Embarque

Claúsula:

• Roja

• Verde

Discrepancias:

• Demora o retraso en el pago + costos operativos

• Gastos por enmiendas, penalidades, multas y descuentos

• A veces hasta el no pago de la L/C

Los bancos no verifican mercadería

Los bancos revisan documentos

Factura Comercial

Letra de Cambio

Lista de Empaque

Documento de transporte

(AWB, B/L))

Certificado de Calidad

Certificado de Origen

Certificado de Seguro

Los bancos trabajan únicamente con documentos y no revisan mercancías

Carta de Crédito

• ¿Qué es una póliza de seguros?

• Es un contrato celebrado entre una Cia Aseguradora y una Persona

Natural ó Jurídica en el que se establecen todas las condiciones de

cobertura de un seguro.

• Mediante esa póliza la compañía de seguros se compromete a pagar /

indemnizar los bienes siniestrados de acuerdo a lo establecido en ese

contrato.

• ¿Cual es el objetivo de una póliza de seguros de Importación?

• El objeto de éste seguro es el de proteger los bienes que se están

importando contra siniestros y accidentes que se presenten de forma

fortuita durante todo el proceso de importación.

Carta de Crédito Seguros

• Para una máxima protección se contrata la póliza con Cobertura

“Cláusula A” + Guerras y Huelgas. Existe un tratamiento especial cuando

los bienes no son nuevos.

• Se puede asegurar bajo Cláusulas “B” ó “C”.

• Sin embargo, éstas coberturas operan bajo “Riesgos Enumerados”, como

los siniestros que sufra el medio transportador: hundimiento de nave,

colisión choque del camión, volcadura etc.

• Adicionalmente se contrata coberturas de Guerra + Huelgas.

Coberturas - Cláusulas

Seguros / Coberturas

• Póliza Completa, indica condiciones particulares, condiciones generales,

cláusulas y anexos, la cual que deberá considerar como mínimo las

siguientes coberturas:

• Cláusula "A" (todo riesgo)

• Guerras y Huelgas

• No debe tener cláusulas de garantía (exclusiones)

• La Aplicación de Seguros, se realizará bajo la póliza flotante ó de carga

abierta, la misma que deberá estar sellada y visada por la Cia.

Aseguradora.

Seguros / Póliza Completa - Aplicación

• La Aplicación deberá contar como mínimo con los siguiente puntos:

• Nombre del Asegurado

• N° de Aplicación

• N° de póliza flotante (debe coincidir con la presentada y aprobada)

• Que la mercancía declarada en la misma coincida con la Solicitud de

emisión de CCI.

Seguros / Póliza Completa - Aplicación

• Que la suma asegurada sea igual ó mayor (aprox. Máx.. 10%) a la

consignada en la Solicitud de emisión de CCI.

• Que como mínimo indique las sgtes. coberturas:

• Cláusula “A”

• Guerras y Huelgas

• Que la procedencia (origen) y destino de la mercadería coincida con lo

señalado en la Solicitud de emisión de la CCI

Seguros / Consideraciones para tomar una Póliza

Cartas de Crédito Stand By

Stand By Letter of Credit, garantía bancaria

• Es una Garantia Internacional que cubre transacciones comerciales

(Comex) y financieras (no Comex).

• Pagadera c/documento que certifica que los términos de un contrato no

han sido cumplidos.

• El pago es la excepción

• Regulada por la ICC Pub 600 y la ISP 98

• Ambito: USA, América Latina y Europa

• Disponibilidad: a la vista

Stand By Letter of Credit, garantía bancaria

Bid/Tender Bond (Seriedad de Oferta)::

•Obligación de cumplir un contrato x adjudicación Licitación

Performance Bond (Fiel Cumplimiento):

•Cubren perdidas x incumplimiento x realización de operación

Advance Payment (Adelantos de dinero):

•Banco responde x pago adelantado al Ordenante

Stand By Letter of Credit, garantía bancaria

Counter Crédits (Contra Crédito):

Amparan la emisión de cartas fianzas

Financieros:

Respaldan obligación de beneficiario por re-pagos de préstamos

Comerciales (Por su Uso):

Amparan obligación del ordenante de efectuar pagos por mercaderías o

servicios

Publicaciones CCI: ISP 98

Cobranzas Documentarias

Cobranzas Documentarias

La Cobranza documentaria significa la tramitación por los bancos de documentos

financieros (letras de cambio, pagares, cheques, etc.) y/o comerciales (facturas,

documentos de transporte, etc) de acuerdo con las instrucciones recibidas, a fin

de:

• Obtener el pago y/o la aceptación,

• Entregar documentos contra pago y/o aceptación, o

• Entregar los documentos según otros términos y condiciones.

Publicaciones CCI:

522

Cobranzas Documentarias

CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA

Comprador

Importador

Girado/Librado

Vendedor

Exportador

Girador/Cedente

Presenta

documentos

(5)

Envía documentos(4) Entrega

documentos

(3)

Banco Cobrador/Presentador

(1)

DESPACHO DE MERCADERIA(2)

Banco Remitente

Comprador

Importador

Girado/Librado

Vendedor

Exportador

Girador/Cedent

e

Pago Vista

o Aceptación

Entrega

documentos

(6)

Envía

Pago Vista o Diferido

(7)Pago Vista

o Diferido

(8)

Banco Cobrador/Presentador Banco Remitente

Cobranzas Documentarias

Cobranzas Documentarias, conceptos importantes

Cobranza Simple:

La expresión “cobranza simple” (clean collection) significa una cobranza

de documentos financieros que no vaya acompañada de documentos

comerciales.

Cobranza Documentaria:

La expresión “cobranza documentaría”(documentary collectíon) significa una

cobranza de: documentos financieros acompañados de documentos

Comerciales documentos comerciales no acompañados de

documentos

financieros

CobranzasDocumentarias conceptos importantes

Girador/Cedente:

Vendedor, exportador

Girado o Librado:

Comprador, importador

Banco Remitente:

Es el banco al cual el cedente encomienda la tramitación de

una cobranza.

Banco Cobrador:

Es cualquier banco, distinto del banco remitente, que

interviene en la tramitación de la cobranza.

•

Los bancos son encargados de cobro, no asumen responsabilidad ni compromiso.

Los bancos no verifican mercadería,

tampoco revisan documentos

Los bancos solo tramitan documentos

Factura Comercial

Letra de Cambio

Lista de Empaque

Documento de transporte

(AWB, B/L))

Certificado de Calidad

Certificado de Origen

Certificado de Seguro

Cobranzas Documentarias

Cobranza documentaria, debemos saber que…

El Exportador

tiene riesgo de no aceptación de la operación.

El Importador

no asume riesgos, además su costo es bajo.

El Exportador e Importador

arreglan sus diferencias.

Cobranza Directa

COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION

OBJETIVO:

• Facilitar pago de financiamientos de Exportación otorgados,

cuando los documentos han sido remitidos directamente al

comprador (girado) o al banquero del comprador en el exterior

(Open Account).

• Registrar los documentos de exportación (sustento del

financiamiento).

COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION

DEFINICION:

Modalidad mediante la cual el Banco (financiador) solicita al

exportador la inclusión de un formulario o carta remesa, junto con

los documentos representativos de mercaderías o servicios, que

serán remitidos al exterior. En el se indica:

•Instrucciones de reembolso o pago a ser efectuado por el

comprador

•Nuestro número de referencia.

PROCEDIMIENTO:

• Si financiamos documentos que se remesarán en Open Account (el cliente

remesa documentos directamente al comprador o su banquero), el banco

solicita al cliente incluir en su remesa documentaria, el formato del banco

de Direct Collection, en el cual se indica # autogenerado de referencia e

instrucciones de reembolso.

• Funcionario Bancario comunica a Exportaciones intención de financiar

sobre Open Account.

• Exportaciones remite al cliente Formato con # de Referencia de la

Cobranza

COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION

PROCEDIMIENTO:

• Exportador devuelve a Exportaciones, una vez remesados Dox, copia del

formato (en físico) con firmas originales (Incl.copias de la exportación).

• Cambios, a la llegada de los fondos del exterior, vía SWIFT/Télex que

registren el # de referencia de Cobranzas de Exportación, efectuará la

aplicación de fondos.

• Se cobra al Corresponsal por Comisión de Manejo lo siguiente:

- US$ AA.00 x remesa, si doc son remitidos al Girado o

- US$ AA.00 x remesa, si doc son remitidos al Banco del Girado.

COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION

Transferencias

Transferencias

Incoming

El Exportador da instrucciones a su cliente para el envío del dinero a su

cuenta en Interbank desde un banco del exterior.

El banco local actúa como receptor del dinero, con el único compromiso

de cumplir con las instrucciones proporcionadas.

Exportador y Importador asumen riesgos para sus transacciones con el exterior…

Transferencias

Outgoing

El Importador da instrucciones a su Banco, para el envío de dinero a una

entidad en el exterior con cargo a su cuenta.

Su Banco actúa como Remitente del dinero, con el único compromiso de

cumplir con las instrucciones proporcionadas.

Exportador y Importador asumen riesgos para sus transacciones con el exterior…

Transferencias

Comprador

Importador

Ordenante

Vendedor

Exportador

Beneficiario

CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA

(1)

DESPACHO DE MERCADERIA

(2)

Pago(5)

Pago(4)

Pago(3)

Banco del BeneficiarioBanco del Ordenante

Transferencias

Gastos:

BEN = Beneficiario

OUR = Ordenante

SHA = Compartido

Swift:

MT 100

MT 200

Datos para una transferencia:

Dirección SWIFT

Beneficiario

Número de cuenta Beneficiario

Banco Beneficiario

ABA No. ( USA)

Transferencias: Restricciones

La OFAC (1) tiene restringido el envío y recepción de transferencias a los

siguientes países: Bielorrusia, Corea del Norte, Costa de Marfil, Cuba, Irán, Iraq,

Liberia, Siria, Sudán, Zimbabwe.

La OFAC no permite transferencias de personas cuya nacionalidad es cubana

(1) U.S. Treasury - Office of Foreign Assets Control

Departamento de Tesoro USA - Oficina de control de activos extranjeros

El ordenante y receptor de una transferencia nunca

podrá ser Persona Jurídica no cliente

Soluciones de Financiamiento

Financiamientos

EmbarquePre-Embarque Post-Embarque

Anticipo Crédito

Contado

• Compra MP

• Mano Obra

• Carga Fabril

• Kw, Costo.

•Cobranza Adelantada

Financiamiento de Exportación

Modalidades Características

Pre – Embarque:

Modalidad de crédito que tiene por finalidad

financiar producción de bienes y/o servicios

destinados a ser exportados.

Post – Embarque:

Modalidad de crédito que tiene por finalidad

financiar una exportación ya realizada.

Plazos:

Mínimo : 1 mes

Máximo: 12 meses

Periodo de Gracia:

hasta 90 días

Tipo de desembolso:

Orden de Pago

Abono en cuenta

Pago a la vista Plazo adicional Crédito al

Importador .

Tasa de interés.

Ofrecemos a los Importadores (nacionales)

financiamiento adicional.

Pago Vista al Proveedor, Crédito al Importador

NN días plazo proveedor NN días adicionales

Crédito al Importador.

Tasa de interés.

Ofrecemos a los Importador (nacionales) financiamiento

adicional al que le ofrece el proveedor.

Pago Diferido + Crédito al Importador

Financiamiento de Importación

Factoring Internacional

Es la gestión de cobro de facturas de exportación así como la compra de

las mismas, vía descuento a los clientes exportadores.

Participantes

•Exportador

•Factor Exportador: Banco

del Exportador

•Importador

•Factor Importador: Banco

del Importador Factor Exportador Factor Importador

Exportador Importador

Presencia de Interbank en China

Grupo Interbank: Presencia Comercial en China

Shanghai

Hong Kong

Oficina de

Representación

Comercial en Shanghai

Trading Company en

Shanghai y Hong Kong

Hong Kong

Shanghai

Valor que Agregamos a sus Negocios con China

Que ofrecemos como valor agregado?:

Presencia operativa como agente/trader en China

Conocimiento y especialización negocios en China

Facilitación de sus viajes de negocios a China

Apoyo negociación y seguimiento en idioma Chino

Clara diferenciación frente a otros bancos y empresas

Somos los primeros en China

Servicios para Clientes Peruanos

Oficina de Representación en Shanghai

Trading Company en Shanghai y Hong Kong

•Información general de empresas

1. Verificación formalidades básicas

2. Busqueda de contactos iniciales

•Apoyo en participación en Ferias

•Organización reuniones negocios

•Business Centre en Shanghai

•Agente comercial import/exportación

•Asesoría Desarrollo Nuevos Negocios

1. Verificación crediticia empresas

2. Evaluación empresas y negocios

3. Inspecciones de productos

4. Auditoría de Fábricas

Inspección de Mercaderías Previo al Embarque

Casos de Exito de Frutas Frescas en China: Uva y

Mangos

Uva Red Globe en Carrefour,

Shanghai

Mango Kent en Carrefour

Shanghai

Caso de Exito: Madera para Pisos de Parquet

Caso de Exito Productos Pesqueros: Alimento para

Camarón

Conocemos el Mercado Chino

Recomendaciones

• Viajar, visitar ferias especializadas, fábricas, centros mayoristas, minoristas,

levantar precios, es la mejor manera de pasar de la información al

conocimiento.

• Viajar organizados, evitar perder tiempo y dinero, contratar interprete y

solicitar apoyo en China

• Segmentación geográfica según tipo de productos, China es inmenso,

priorizar

• Seleccion de compradores y verificación de referencias financieras y

comerciales

• Reducir riesgos de pago, en lo posible trabajar con L/C o pago contra

documentos bancarios.

• Desarrollar una relacion de confianza con sus clientes

• Verificar en detalle requisitos de ingreso a China, licencias, registros,

protocolos sanitarios.

Espero no se hayan quedado dormidos!!!!!!

Herramientas Financieras para Exportar a China