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INDICE
2. Crditos
2.1 Objetivo
2.2 Qu es un crdito?
2.3 Ventajas de obtener un crdito
2.4 Como escoger un crdito?
3. Opciones de Banca Comercial
3.1 Bancomer
3.2 Hsbc
3.3 Bansi
3.4 Santander
3.5 Banorte
3.6 Banamex
4. Opciones de Banca de Desarrollo
4.1 Bancomext
4.2 Nafin
5. Opciones de Banca Gubernamental
5.1 Foprofey (Secretaria de Fomento Econmico)
5.2 Fidey (Secretaria de Fomento Econmico)
5.3 Secretaria de Economa
5.4 Condusef
6. Documentacin
7. Beneficios de acceder a un Crdito
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2. CREDITOS
2.1 Objetivo
Orientar al empresario y al cliente, en la bsqueda de oportunidades
para crecer su negocio.
Los crditos bancarios, dirigidos a las PYMES ( pequeas y medianas
empresas) estn enfocados a todo empresario o cliente, que necesiteuna manera de crear o ampliar un negocio.
2.2 Que es un crdito?
El crdito es un prstamo de dineroque el Banco otorga a su cliente,
con el compromiso de que en el futuro, el cliente devolver dicho
prstamo en forma gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solopago y con un inters adicional que compensa al Banco por todo el
tiempo que no tuvo ese dinero (mediante el prepago).
2.3 Ventajas de obtener un crdito
Tener la posibilidad de renovar y ampliar el lmite de fondos. La
renovacin puede hacerse tantas veces como el cliente desee.
Los pagos pueden hacerse las veces que se quiera, y los montos de
los pagos dependen del cliente; esto ayuda a que disminuyan los
intereses.
El crdito es til en casos de emergencia.
Algunos consideran que el crdito es mejor que el dinero en efectivo.
El inters es menor en comparacin a lo que se aporta.
Permite agilizar las operaciones comerciales.
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2.4Cmo elegir la mejor opcin de Crdito PYME?El primer paso para obtener un crdito que realmente sea provechosoes conocer las principales instituciones de financiamiento y qu
opciones brinda cada una. La banca de desarrollo es ms atractiva en
este aspecto que la comercial, ya que est especficamente diseada
para impulsar un sector determinado, por ello brinda intereses ms
atractivos.
Comparar: Este factor sirve para conocer criterios y diferenciar las
tasas y rendimientos que cada instrumento ofrece. Hay que recordar
que las prioridades son diferentes en cada caso, dependiendo de las
necesidades de la empresa, por lo que no hay un crdito estndar para
todos.
Definir el uso: Tener en claro para qu se quiere el crdito: construir,
ampliar, adquirir equipo de trabajo, crecer o simplemente sobrevivir. En
base a esto elegir el instrumento ms conveniente.
Cuidar el historial crediticio: Dependiendo de la situacin de la
empresa, el Bur de Crdito (BC) puede ser el mejor aliado o el peor
enemigo. Es esencial conocer los elementos que el BC proporciona a
las instituciones financieras y cmo inciden en la toma de riesgo
crediticio. Pagina Web: www.burodecredito.com.mx
Buscar beneficios: Cada instrumento o institucin tiene bondadesespecficas que se pueden aprovechar. Por ejemplo, en el caso de las
arrendadoras se permiten las reducciones fiscales; y si la empresa
necesita estar siempre a la vanguardia en cuanto a tecnologa o
vehculos esta opcin le permitir aumentar su liquidez y utilidades.
Ir a la segura: Identificar qu institucin es la que se esta eligiendo a
fin de verificar su respaldo y cules son las condiciones de crdito que
ofrece.
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3. OPCIONES DE BANCA COMERCIAL
3.1 Financiera Bancomer cuenta con una amplia gama de beneficiospara PYMES:
Crdito Revolvente, con manejo de lnea por Internet y con tarjetafsica.
Comisin por apertura de Crdito:
Micro negocios, 7% anuales ( hasta 4 millones)Negocios, 2% sobre el monto otorgado (+ de 4 millones)Con documentacin completa se otorga el crdito de 5 a 10 dasSin Garanta HipotecariaRenovacin de tarjeta sin papeleo
Ejecutivo de Ventas/ Alberto Armenta: 999-944-52-08
www.bancomer.com
3.2 Cuenta con un Centro Pyme y con las siguientes caractersticas:
CENTRO DE NEGOCIOS (PYME)
Cuentan con un centro de negocios a disposicin de todos los clientesPYMES
Cuenta con sala de capacitacin, sala de juntas y un Business Center,para darle la atencin que merece a usted y a su cliente.
El programa estimulo cuenta con: Cheques incluidos, Nomina, Banca
Electrnica, Tarjeta debito empresarial, Seguro de responsabilidad civil,etc.
VENTAJAS
No hay comisin por aperturaCrdito a 36 mesesSin penalizacin por prepagoPersona fsica, de $10,000 a $400,000Persona moral, de $100,000 a $5,000,000Sin comisin por anualidad
Ejecutivo de Ventas/ Ivn Cituk: 999-923-71-65www.hsbc.com.mx
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3.3 Financiamiento para hacer crecer tu negocio:
Persona Fsica o Moral, con al menos 2 aos de operacin en tunegocio, puedes obtener financiamiento para adquirir maquinaria yequipo, construir, ampliar, remodelar, etc. para que tener mas
condiciones competitivas.Financiamiento desde 250,000 hasta 5,000,000 pesos
Adquisicin de maquinaria y equipo 15.75%
Capital de trabajo y revolvente TIIE + 8%
Capital de trabajo permanente 15.75%
Construccin, ampliacin y remodelacin de instalaciones 15.75%
Ejecutivo de Ventas/ Cinthya Ocampo: 999-948-25-20www.bansi.com.mx
3.4 Ofrece las siguientes caractersticas:
Crediactivo comercial: Red de Sucursales hasta 4mdp
Crediactivo empresarial: Banca Empresarial hasta 14mdp
Plazos: Revolventes de 1 a 3 aos
Simples de 1 a 5 y hasta 10 aos
No se requiere un monto mnimo de ventas
Seguro de vida gratuito por 500,000.000 por un ao
Premio a la puntualidad: disminucin de un punto en la tasa de inters
despus de un ao de pago puntual del crdito.
Ejecutivo de Ventas/ Lourdes Zapata: 999-927-72-58www.banorte.com
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3.5 Crditos PYME individuales desde 50 mil hasta 750 mil pesos,simultneos de hasta por un milln de pesos.
Crdito gil Cobertura, Crdito en Lnea Tasa Tope, Crdito SimpleTasa Tope, Crdito NAFIN PYME: desde $50,000 hasta $6,000,000
Mercado Objetivo- Empresas de los sectores industria, comercio oservicios.
Antigedad de 2 aos de operacin, sin antecedentes crediticios Con ventas de un milln de pesos anuales
Con comisin por apertura de crdito
Ejecutivo de Ventas/ Romn Herrera: 999-942-54-64
www.santander.com.mx
3.6 ACR Crdito Revolvente PYME- Micro, Pequeas y MedianasEmpresas, as como personas fsicas y morales con actividadempresarial formalizadas antes SHCP con mas de 12 mesesininterrumpidos de operacin.
Ventas anuales promedio superiores a $3,000,000
Destino del crdito: Capital de trabajo
Plazo: 12 meses con renovacin automtica
Garanta: Aval Solidario
Ejecutivo de Ventas/ Javier Saldivar: 999-925-98-11
www.banamex.com.mx
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4. OPCIONES DE BANCA DE DESARROLLO
Cuenta con diversos tipos de crdito:
Creditos para capital de trabajoEquipamientoProyectos de inversin
Financiamiento para la construccin de navesArrendamiento de localesCrdito estructuradoCrdito sindicadoCrdito corporativoCrdito internacional
Capital de Trabajo
Son crditos destinados a apoyar las necesidades financieras de lasempresas para llevar a cabo sus actividades productivas relacionadas con lasexportaciones mexicanas. Estos apoyos financieros pueden canalizarse a:
Produccin,Compra de materias primas nacionales o importadas,Ventas de exportacin directas, oConstruccin y equipamiento de naves industriales para venta o
arrendamiento.
Dirigido a:
Empresas exportadoras o proveedores de exportadores, esto es queprovean insumos, servicios o bienes intermedios o finales que se incorporen
a productos o servicios de exportacin.Empresas generadoras de divisas y sus proveedores.Empresas que sustituyan importaciones.Empresas mexicanas que importan materias primas, insumos o
componentes para sus procesos de produccin destinada al mercadointernacional.
Beneficios: Financiamiento hasta del 100% de sus requerimientos paracompra de materia prima.
Directora Regional Sur/ Lic. Griselda Chiang 999-927-00-74 Ext. 2501
www.bancomext.com
http://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/equipamiento.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/equipamiento.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/proyectos-de-inversion.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/proyectos-de-inversion.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/financiamiento-naves.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/financiamiento-naves.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/arrendamiento-de-locales.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/arrendamiento-de-locales.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-estructurado.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-estructurado.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-sindicado.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-sindicado.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-corporativo.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-corporativo.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-corporativo.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-sindicado.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-estructurado.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/arrendamiento-de-locales.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/financiamiento-naves.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/proyectos-de-inversion.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/equipamiento.html -
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Qu es?
Es un crdito que representa una opcin de financiamiento viable y de fcilacceso para la pequea y mediana empresa que puede ser utilizado paracapital de trabajo o para adquirir activo fijo.
Para quin es?
Para propietarios y directivos de pequeas y medianas empresas.
Beneficios para el usuario:
- Ofrece una forma sencilla de obtener recursos para la pequea y medianaempresa
- Puede usarse como capital de trabajo o para adquirir activo fijo
- Trmite de integracin de expediente y asesora sin costo
- Mltiples ventanillas de atencin
Factoraje Electrnico
Obtn la liquidez que necesitas para realizar las oportunidades de negociosque se te presentan, con Factoraje Electrnico, convierte tus cuentas porcobrar en efectivo.
Intgrate al grupo de empresarios que forman parte de las CadenasProductivas Nafinsa.
Caractersticas
Es un descuento de documentos sin recurso
Hasta por el 100% del valor de tus documentos negociables
Sin comisiones, a tasas preferenciales y sin garanta
Requisitos
Estar afiliado en alguna Cadena Productiva Nafinsa
Director Estatal de Nafin/ Lic. Ral Peraza: 999-948-48-83
www.nafin.com
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5. OPCIONES DE BANCA GUBERNAMENTAL
Secretara de Fomento Econmico
5.1 Foprofey (Fondo de Promocin y Fomento a las Empresas en elEstado de Yucatn)
Apoya a microempresas, formalmente constituidas ante la SHCP, en elrgimen de Pequeos Contribuyentes
Tasa de interes: CETES ( 4.59% anual)
Monto a financiar: $5,000 a $50,000
Plazos de pago: Hasta 36 mesesDestino del crdito:
- Capital de trabajo (compra de materias primas/mercanca)
- Refaccionario maquinaria y equipo
- Refaccionario instalaciones fsicas (construccin, remodelacin).
Garantas: Aval que demuestre solvencia econmica
5.2 Fidey (Fondo Integral para el Desarrollo Econmico de Yucatn)
Apoya a micro, pequeas y medianas empresas, formalmente constituidasante la SHCP (No pequeo contribuyente)
TIIE + 3 puntos ( 7.94% anual)
Monto a financiar: $50,001 a $400,000
Plazos de pago: mximo de 48 meses
Destino del crdito:
- Capital de trabajo (compra de materias primas/mercanca)
- Refaccionario maquinaria y equipo
- Refaccionario instalaciones fsicas (construccin, remodelacin).
Garantas: Aval con propiedad, garanta prendara y/ hipotecaria
Ventanilla de Informacin
Lic. Yanina Trujillo Rojas /999-930-37-30 Ext. 24033,24081
(lunes a viernes de 9:00 a 15:00hrs)
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5.3 SECRETARIA DE ECONOMIA
Ofrece el Programa de Apoyo a Proyectos Productivos PYME 2010 setrata de crditos simples, de acuerdo a los siguientes puntos:
Destino: Equipamiento y/o infraestructura y hasta 50% del monto delfinanciamiento para capital de trabajo asociado al proyecto y previsto en elplan de negocio
Se podr destinar hasta el 50% del monto del financiamiento para laadquisicin de bienes inmuebles que formen parte del proyecto
Se podr destinar hasta el 25% del monto del financiamiento para equipo detransporte, siempre que este vinculado con las operacin primaria de laempresa.
Monto mnimo: Desde 150,000 por empresa Monto mximo: Hasta 2,000,000 por empresa Tasa de inters ordinaria: Fija al 12% anual Tasa de inters moratoria: Fija al 24% anual Incentivo por pago puntual: Descuento de 6 puntos porcentuales en la tasa
de inters por pago puntual y completo, para quedar en 6% anual Plazo: Hasta 4 aos, incluyendo periodo de gracia Periodo de gracia: Hasta 3 meses en pago de capital de acuerdo al
requerimiento del proyecto Comisin por apertura: 2.5% sobre el monto total de financiamiento, por
nica ocasin Garantas: Prendara del bien adquirido, garanta sustituta o aval u obligado
solidario en proporcin 1:1.
Director de Promocin/ Ing. Jorge Flota: 999-938-09-73
www.economia.gob.mx
CONDUSEF (Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa delos Usuarios de Servicios Financieros)
Antes de contratar un crdito:
Lee el contrato antes de firmar. Compara las condiciones de crdito que ofrecen los distintos Bancos,
Sofoles, Sofomes, etc Infrmate sobre las tasas de inters y el CAT (Costo Anual Total) Verifica los compromisos adquiridos en tu contrato y cumple con ellos Consulta tu historial crediticio
Si ya cuentas con un crdito:
Paga a tiempo para no caer en moratoria Revisa tu estado de cuenta No te sobre endeudes para no comprometer tu capacidad de pago No gastes mas de lo que ganas
Delegada Estatal/ Lic. Lenisse Snchez Peniche: 999-928-70-70
www.condusef.gob.mx
http://www.condusef.gob.mx/http://www.condusef.gob.mx/ -
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6. DOCUMENTACION GENERAL
Las bancas comerciales dependiendo del crdito, la mayora delas veces pide los siguientes requisitos:
Alta de Hacienda- Debe contar con el nombre completo, domiciliofiscal, actividad preponderante, fecha de inicio de operaciones ycedula fiscal con RFC completo.
Identificacin- Credencial de elector, pasaporte vigente, se requieretanto del titular de la cuenta, como de las personas que estnautorizadas a firmar en ella.
Comprobante de Domicilio- Debe cuadrar con el domicilio fiscal en elcaso de la persona moral, con una antigedad mxima de 3 meses,puede ser el recibo de luz, agua o telfono.
Referencias Comerciales- Deben ser de 3 a 4 clientes o proveedores,se proporcionan nombres, direcciones y telfonos, as como losnombres de los contactos.
Copia simple del acta constitutiva o poderes notariales de losrepresentantes legales.
Reporte de Bur de Crdito- Vigencia de 3 meses.
Escritura Constitutiva de Sociedad- En caso de persona moral.
Estado de Situacin Financiera y Declaracin Anual- En caso demontos mayores.
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7. BENEFICIOS DE ACCEDER A UN CREDITO
Tres beneficios de usar crdito bancario en su negocio:
Garantizar el dinamismo de tu operacin. Al tener disponible unalnea de crdito revolvente, podr utilizar los recursos para lasnecesidades d su negocio, entre otras: aprovechar oportunidades decompra de materias primas o de producto terminado, cubrir losdesfases de los das de pago y cobro, as como de los das que
permanece su inventario en el almacn.Engrandecer tu negocio. Para adquirir maquinaria, ampliar sus
instalaciones, provisionar el inventario de una nueva sucursal o lo quese requiera para vender ms y ser ms rentable. Contratar un crditode mediano o largo plazos le ayudar a que su negocio sea msgrande.
Construir un historial crediticio positivo. Le servir como carta depresentacin con clientes (para ganar un contrato, por ejemplo) y con
proveedores (para conseguir un mejor precio al demostrar que paga demanera puntual).