NUESTROPLANETA

RESPONSABILIDADFINANCIERAGENTE

SOLIDARIA

MEMORIA

2012

Un banco para todos

Visión

Misión

Ser Solidario

“Ser líderes en calidad de servicio financiero con misión social”.

“Somos una organización ecuatoriana que contribuye a reducir la pobreza y a mejorar la calidad de vida de los segmentos menos favorecidos a través de la satisfacción de sus necesidades, con productos y servicios financieros de calidad e innovadores. Retribuimos la confianza de nuestros depositan-tes, inversionistas, accionistas y colaboradores con rentabilidad financiera, social y ambiental, con base en la gestión competitiva de un equipo huma-no íntegro, responsable, solidario y entusiasta que hace de estos principios

parte de su misión de vida”.

Es vivir con alegría la certeza de que con nuestra actitud positiva, trabajo eficiente y acciones personales éticas entregamos un nuevo valor que va más allá del interés individual, impacta en el ámbito de los demás y crea

riqueza solidaria.

MEMORIA

2012

Un banco para todos

CONTENIDO

VALORESENTUSIASMO:

Disfrutamos de nuestro trabajo porque amamos y creemos en lo que hacemos.

ÉTICA: Actuamos siempre con honradez, integridad y transparencia.

SOLIDARIDAD: Respetamos y valoramos a los demás con sus necesidades, intereses y

responsabilidades para alcanzar juntos crecimiento y desarrollo.

RESPONSABILIDAD SOCIAL: Trabajamos por el país para generar crecimiento de manera sustentable, promoviendo la conservación de los recursos ambientales, respetando la diversidad y contribuyendo a la reducción de las desigualdades sociales.

PRUDENCIA: Actuamos con sensatez para proteger los intereses

de nuestros clientes y de la Institución.

CALIDAD: Dirigimos nuestras acciones con la convicción de satisfacer las

necesidades de nuestros clientes a través de un servicio oportuno, eficiente y personalizado.

PRINCIPIOS“Creemos en la gente por lo que es, más que por lo que tiene”.“Cuando los pequeños crecen, un futuro grande se levanta”.

“Hacer de la misión del Banco parte de nuestra misión de vida”.“Ofrecemos soluciones, no problemas”.

“Cada día que pasa es una nueva oportunidad para conquistar nuestro sueño”.

as microfinanzas no son un negocio, son una misión de vida. Cuando conas microfinanzas no son un negocio, son una misión de vida. Cuando con--verso con uno de nuestros clientes sobre sus circunstancias financieras verso con uno de nuestros clientes sobre sus circunstancias financieras me doy cuenta de la responsabilidad que está en nuestras manos al enme doy cuenta de la responsabilidad que está en nuestras manos al en--tregarle un crédito. Por eso nos empeñamos en el Programa de Educación tregarle un crédito. Por eso nos empeñamos en el Programa de Educación

Financiera que comenzó hace dos años en el Solidario, para que todos los productos Financiera que comenzó hace dos años en el Solidario, para que todos los productos y servicios lleven un componente adicional que es la educación. Así, cuando el y servicios lleven un componente adicional que es la educación. Así, cuando el cliente recibe un crédito, que su desembolso sea oportuno, con un destino adecuacliente recibe un crédito, que su desembolso sea oportuno, con un destino adecua--do, con óptima capacidad de pago, evitando posibles riesgos en el negocio y que lo do, con óptima capacidad de pago, evitando posibles riesgos en el negocio y que lo lleve a un crecimiento sostenido y a una mejor calidad de vida.lleve a un crecimiento sostenido y a una mejor calidad de vida.

Nuestra relación con el cliente va más allá de una simple transacción, se preNuestra relación con el cliente va más allá de una simple transacción, se pre--ocupa por lo que es más importante para él o ella, por su motivación y sus sueños. ocupa por lo que es más importante para él o ella, por su motivación y sus sueños. Buscamos ser parte de su vida.Buscamos ser parte de su vida.

En el Solidario promovemos una verdadera inclusión financiera, basada en acEn el Solidario promovemos una verdadera inclusión financiera, basada en ac--ceso a productos y servicios adecuadamente diseñados y acompañados de educaceso a productos y servicios adecuadamente diseñados y acompañados de educa--ción y asesoramiento. ción y asesoramiento.

Incentivamos buenas prácticas laborales e iniciativas de deporte y de protecIncentivamos buenas prácticas laborales e iniciativas de deporte y de protec--ción del ambiente. Queremos ser parte de una red que evolucione hacia ideales ción del ambiente. Queremos ser parte de una red que evolucione hacia ideales nuevos, hacia un cambio de mentalidad y otra forma de trabajo. nuevos, hacia un cambio de mentalidad y otra forma de trabajo.

Creemos que estamos por buen camino pues nos lo confirman las calificadoras Creemos que estamos por buen camino pues nos lo confirman las calificadoras internacionales que miden el cumplimiento de nuestra Misión: en el 2012, Solidario internacionales que miden el cumplimiento de nuestra Misión: en el 2012, Solidario mejoró su calificación de mejoró su calificación de Planet Rating Planet Rating en desempeño social. Sólo seis instituciones en desempeño social. Sólo seis instituciones a escala mundial comparten esta misma calificación, sin duda, una de las más altas a escala mundial comparten esta misma calificación, sin duda, una de las más altas de la región. Ha recibido menciones del CGAP-Banco Mundial por Transparencia de la región. Ha recibido menciones del CGAP-Banco Mundial por Transparencia Financiera; de la Red Financiera Rural, y mantiene los primeros puestos en ReducFinanciera; de la Red Financiera Rural, y mantiene los primeros puestos en Reduc--ción de la Pobreza en el Ecuador, según la Revista del Fomin.ción de la Pobreza en el Ecuador, según la Revista del Fomin.

La trayectoria y resultados de Banco Solidario han sido excelentes, y las proyecLa trayectoria y resultados de Banco Solidario han sido excelentes, y las proyec--ciones para el futuro son inmensas. Hay mucho terreno fértil para soñar. Trabajamos ciones para el futuro son inmensas. Hay mucho terreno fértil para soñar. Trabajamos con un cliente emprendedor y luchador, tanto para mantener su hogar como para con un cliente emprendedor y luchador, tanto para mantener su hogar como para levantar su negocio. Así pues, es un privilegio para mí liderar su Directorio, y quielevantar su negocio. Así pues, es un privilegio para mí liderar su Directorio, y quie--ro, junto a todos quienes hacen Solidario, contagiarme de su filosofía profunda, de ro, junto a todos quienes hacen Solidario, contagiarme de su filosofía profunda, de su vivir alegres y comprometidos para impulsar la nueva energía solidaria a límites su vivir alegres y comprometidos para impulsar la nueva energía solidaria a límites que nunca imaginamos. que nunca imaginamos.

Gonzalo Martínez Gonzalo Martínez

Carta del Presidente del Directorio

s muy satisfactorio ver lo que hoy en día es el Solidario. Desde mi perspectiva s muy satisfactorio ver lo que hoy en día es el Solidario. Desde mi perspectiva de seis años de trabajo: sigue siendo el primer banco con misión social con de seis años de trabajo: sigue siendo el primer banco con misión social con un patrimonio que ha pasado en ese período de US$ 33 a US$ 51,8 millones un patrimonio que ha pasado en ese período de US$ 33 a US$ 51,8 millones y una calificación que se ha incrementado de A a AA. También mejoramos y una calificación que se ha incrementado de A a AA. También mejoramos

la calificación social que es la primera en Ecuador, e implementamos el nuevo Core la calificación social que es la primera en Ecuador, e implementamos el nuevo Core Bancario con éxito.Bancario con éxito.

Crecimos en resultados gracias a nuestro enfoque claro en el producto de microcréCrecimos en resultados gracias a nuestro enfoque claro en el producto de microcré--dito, que este año se centró además en los principios de protección del cliente.dito, que este año se centró además en los principios de protección del cliente.

En esa línea, el programa de Educación Financiera se convirtió en el eje de nuestra En esa línea, el programa de Educación Financiera se convirtió en el eje de nuestra gestión social institucional, debido a la trascendencia que tiene para el crecimiento gestión social institucional, debido a la trascendencia que tiene para el crecimiento económico del cliente en primer lugar, y del país como consecuencia. económico del cliente en primer lugar, y del país como consecuencia.

El rigor y la transparencia en los procesos, sin descuidar el entusiasmo y el ambienEl rigor y la transparencia en los procesos, sin descuidar el entusiasmo y el ambien--te agradable y de amistad para trabajar, son parte de la cultura solidaria. El ahorro y la te agradable y de amistad para trabajar, son parte de la cultura solidaria. El ahorro y la austeridad en el gasto son fundamentales para el progreso, y esa es la política que se austeridad en el gasto son fundamentales para el progreso, y esa es la política que se imparte desde el Banco, donde se fomenta el respeto de los valores y la lucha personal imparte desde el Banco, donde se fomenta el respeto de los valores y la lucha personal hacia metas superiores.hacia metas superiores.

Siempre hemos puesto en primer lugar a los colaboradores. Este año vivimos el Siempre hemos puesto en primer lugar a los colaboradores. Este año vivimos el desarrollo del ya implementado Plan de Competencias con cuatro programas y amplia desarrollo del ya implementado Plan de Competencias con cuatro programas y amplia participación del personal. Se inició la campaña Vivir In con el objeto de estimular esparticipación del personal. Se inició la campaña Vivir In con el objeto de estimular es--tilos de vida má saludables. tilos de vida má saludables.

El desarrollo sólo lo entendemos si se lleva a cabo de manera organizada porque así El desarrollo sólo lo entendemos si se lleva a cabo de manera organizada porque así puede ser sostenible y respetuoso de la naturaleza. Por esta razón fomentamos el Reto puede ser sostenible y respetuoso de la naturaleza. Por esta razón fomentamos el Reto 21x24 mediante una plataforma deportiva para despertar las conciencias hacia la pro21x24 mediante una plataforma deportiva para despertar las conciencias hacia la pro--tección del Yasuní. También lanzamos el programa Impacto Cero que promueve dejar tección del Yasuní. También lanzamos el programa Impacto Cero que promueve dejar la menor huella durante nuestras actividades diarias.la menor huella durante nuestras actividades diarias.

En el 2013 queremos que sea el cliente quien se pronuncie, que levante su voz y nos En el 2013 queremos que sea el cliente quien se pronuncie, que levante su voz y nos guíe hacia sus verdaderas necesidades y su realidad actual. Partiendo de esta premisa, guíe hacia sus verdaderas necesidades y su realidad actual. Partiendo de esta premisa, queremos afinar los productos a su medida: que tenga dónde encontrar información, queremos afinar los productos a su medida: que tenga dónde encontrar información, que fortalezca capacidades de manejo de su economía, que identifique problemas a que fortalezca capacidades de manejo de su economía, que identifique problemas a tiempo y los solucione. tiempo y los solucione.

Empoderar financieramente al cliente es una tarea ambiciosa con la cual soñamos Empoderar financieramente al cliente es una tarea ambiciosa con la cual soñamos para los siguientes años. Entonces el crédito tendrá aun más dignidad y crecimiento para los siguientes años. Entonces el crédito tendrá aun más dignidad y crecimiento porque será bien aprovechado y valorado. El empresario pequeño no quiere dádivas ni porque será bien aprovechado y valorado. El empresario pequeño no quiere dádivas ni regalos, quiere ser socio de sus grupos de interés en un ambiente abierto que le permita regalos, quiere ser socio de sus grupos de interés en un ambiente abierto que le permita crecer ordenadamente. Quiere un mercado competitivo como es su carácter, donde crecer ordenadamente. Quiere un mercado competitivo como es su carácter, donde pueda tomar sus propias decisiones y recibir asesoría para que los resultados mejoren pueda tomar sus propias decisiones y recibir asesoría para que los resultados mejoren su vida y la de su familia.su vida y la de su familia.

El Solidario es un banco para todos. Su originalidad es indiscutible porque cuenta El Solidario es un banco para todos. Su originalidad es indiscutible porque cuenta con la energía y la creatividad de miles de colaboradores libres, soñadores y de aucon la energía y la creatividad de miles de colaboradores libres, soñadores y de au--téntica calidad humana. El entusiasmo es uno de los valores que más nos caracteriza: téntica calidad humana. El entusiasmo es uno de los valores que más nos caracteriza: disfrutamos de nuestro trabajo porque amamos y creemos en lo que hacemos.disfrutamos de nuestro trabajo porque amamos y creemos en lo que hacemos.

Michel Burbano ValenzuelaMichel Burbano Valenzuela

Carta del Gerente General

GENTE SOLIDARIA12

FUSIÓN CON UNIBANCOEn diciembre del 2012 se convocó una Junta Ge-

neral Extraordinaria de Accionistas de Banco Solidario S.A., para informar la fusión por absorción de Banco Universal S.A. Unibanco por parte de Banco Solidario S.A., una decisión que se inició con un convenio de asociación en el 2006. Al cierre del 2012, el trámite de la fusión se encuentra en proceso de aprobación por parte de la Superintendencia de Bancos y Seguros.

MEJORA DE CALIFICACIÓN DE RIESGOLa calificadora de riesgos PCR Pacific Credit Ra-

ting otorgó a Banco Solidario la Calificación “AA”. Esta calificación reconoce al Banco Solidario como una entidad muy sólida financieramente, con buenos antecedentes de desempeño, sin aspectos débiles que se destaquen.

MEJORA DE CALIFICACIÓN SOCIALEn julio del 2012, la empresa Planet Rating(1) incre-

mentó la calificación del Banco de 4-/5 a 4/5.

RECONOCIMIENTOEl Banco fue seleccionado por The Smart Cam-

paign(2) para participar, sin costo, en un piloto del pro-ceso de Certificación en los Principios de Protección al Cliente.

NUEVA PLATAFORMA BANCARIABanco Solidario S.A. ha implementado en su to-

talidad un nuevo Core Bancario, el cual tiene como objetivo principal capitalizar la ventaja competitiva de la entidad para atender de manera eficiente a sus clientes en su nicho de mercado.

TITULARIZACIÓNBanco Solidario S.A. culminó el segundo proceso

de Titularización de cartera de microcrédito con califi-cación AAA, por un valor de US$30 millones.

BANCARIZACIÓNEl índice de bancarización del Solidario fue del

16,88% en el 2012.

FORTALECIMIENTO PATRIMONIALEl índice de Patrimonio Técnico en el 2012 pasó

del 15,88% al 17,14 %, el más alto de los últimos años, que se refleja en una excelente posición en el sistema financiero.

CARTERAComo una muestra del enfoque claro del negocio,

durante el 2012, el Banco tuvo una colocación total de US$344 millones. El monto promedio es de US$2437. El número de clientes ascendió a 139 616.

MÁS PUNTOS DE ATENCIÓNCon el motivo de incrementar la cobertura de mi-

crocréditos, el Banco abrió tres oficinas de microcré-dito: Chone, El Carmen y Huachi. Cuenta en la actua-lidad con 41 oficinas, en 14 provincias y 22 ciudades. Además inició la fase piloto de pago de servicios bási-cos en algunas oficinas.

CULTURA DE SERVICIO Se fortalece la Estrategia de Cultura de Servicio

con el propósito institucional: Crecemos Juntos. Así, en el 2012 este esquema dio como resultado un índice de satisfacción del 91,50%.

EDUCACIÓN FINANCIERAEl Banco desarrolla el programa de educación fi-

nanciera Cuida tu Futuro, usa Bien tu Dinero(3). La Institución ofreció a sus clientes y colaborado-

res el curso piloto Yo Mejoro Mi Negocio, una iniciati-va de Fundación Mentor y Teleduc, unidad de educa-ción a distancia de la Universidad Católica de Chile.

Hechos Relevantes del 2012

PCR Pacific Credit RatingCalificación Riesgo Banco Solidario2012 AA

AA-

A+

2009 2011 2012

GENTE SOLIDARIA13

MEMORIAS DE SOSTENIBILIDADLa presente Memoria es la octava de Sostenibi-

lidad de acuerdo con los estándares del GRI (Global Reporting Iniciative)(4), que reporta indicadores enfo-cados hacia las Personas, el Planeta y la Rentabilidad Financiera.

COMITÉ DE SOSTENIBILIDAD(5)

Coordina el proceso de calificación social por Pla-net Rating y Certificación Smart. Presenta un informe de sostenibilidad que incluye la gestión de desempe-ño económico, social y ambiental del Banco.

APORTES A LA COMUNIDAD PROGRAMA RADIAL

Coordina y auspicia el programa radial Cuida tu Futuro Usa Bien Tu Dinero, con 325 programas al aire.

FUNDACIÓN OPERACIÓN SONRISABanco Solidario apoyó con fondos y participación

activa a las misiones de Fundación Operación Sonrisa(6)

en Quito, Latacunga e Ibarra donde 178 niños recibie-ron cirugía reconstructiva.

AUSPICIOS A DEPORTISTASEl Banco patrocinó el Reto 21x24 por la protección

del Yasuní(7). Apoyó a atletas colaboradores con ins-cripciones en carreras, uniformes y un entrenador.

OTROS APORTESl Apoyo a los Círculos de Emprendedores organizados por StartupVentures.l Apoyo al Teletón de Guayaquil.l Acción Provida y otros auspicios.

COMUNICACIÓNEstos hechos se transmiten durante el año a los

grupos de interés: clientes, colaboradores, accionis-tas, inversionistas, proveedores, organismos de con-trol, entidades aliadas y redes, movimientos sociales, líderes de opinión, medios de comunicación y comu-nidad en general; a través de mails internos, Intranet, boletín electrónico, visitas, comunicaciones, Revista Solidario, www.banco-solidario.com y www.cuidatu-futuro.com

(1) Planet Rating es una agencia de Rating, especializada en institu-ciones de microfinanzas. Su compromiso es contribuir al profesiona-lismo de la industria de microfinanzas a través del acceso transpa-rente al crédito.

(2)The Smart Campaign es un esfuerzo global basado en la experien-cia de los líderes microfinancieros de todo el mundo con el compro-miso de reforzar el enfoque comercial del sector y dar poder a sus clientes. Más de 1200 IMF, redes, asociaciones, inversores, donantes e individuos han dado su voz de apoyo a la campaña. El Comité Direc-tivo de Campaña está constituido por respetados líderes del sector de microfinanzas de diversas regiones e instituciones entre las cuales se encuentra el Grupo Consultivo de Ayuda a la Población Pobre (CGAP, por sus siglas en inglés) del Banco Mundial, el Grupo de Inversión So-cial de Deutsche Bank, el Instituto Mundial de Cajas de Ahorro, WWB Colombia, KfW (Alemania), Ujjivan (India), CARD Bank (Filipinas), el Microfinance Centre of Eastern Europe, y Fonkoze (Haití).

(3)Más información en la página 22.

(4)Banco Solidario es la primera empresa ecuatoriana que reporta al GRI, según su Presidente Ejecutivo, Ernst Ligteringen. El GRI es una organización que promueve la calidad, el rigor y la utilidad de las Me-morias de Sostenibilidad. Sus objetivos son: Difundir la Guía para la Elaboración de Memorias de SostenibilidadCalificar a las empresas que cuentan con Memorias de Sostenibilidad acordes a sus estándares.Divulgar las Memorias de estas instituciones.Para mayor información sobre el GRI, por favor consultar a www.glo-balreporting.org

(5) El Comité lidera el proceso hacia la Sostenibilidad y está compues-to por colaboradores de las diferentes áreas del Banco, encabezados por el Gerente General y un miembro del Comité Gerencial. Está or-ganizado en grupos de trabajo: visión y estrategia, indicadores econó-micos, sociales y ambientales.

(6) Fundación Operación Sonrisa es una institución sin fines de lucro que realiza cirugías que cambian la vida de niños y jóvenes que pre-sentan deformaciones en su rostro y miembros.

(7) Más información en la página 45, en http://21kx24provincias.blogspot.com y http://www.banco-solidario.com/yasuni.php

Mejora calificación social4/5 POR PLANET RATING

En el 2012 se elaboró e implementó el Código de Gobierno Corporativo que incluye: la Po-lítica de Gobierno Corporativo, el Reglamen-

to del Directorio y el Reglamento de los Comités de Gestión. El objetivo fue establecer claramente los li-neamientos institucionales que permitan garantizar un marco eficaz para las relaciones de propiedad y de gestión directiva y administrativa del Banco, susten-tadas en Buenas Prácticas de Gobierno Corporativo, así como transparencia en la rendición de cuentas.

• El alcance del Código son todas las actividades y relaciones institucionales desarrolladas por los órga-nos de gobierno del Banco: Junta General de Accio-nistas, Directorio, Alta Gerencia, Administración y, en lo que sea aplicable, los Colaboradores.

• Adicionalmente se actualizó el Código de Conduc-ta Ética -importante complemento a todo lo concer-niente a gobierno corporativo-, se lo difundió y se capacitó en su contenido y vivencia a los colabora-dores.

Gobierno corporativo

Gobierno corporativo

DirectorioDirectorio

VOCALES PRINCIPALES VOCALES PRINCIPALES VOCALES ALTERNOSVOCALES ALTERNOSGonzalo Martínez Figueroa (Presidente) Gonzalo Martínez Figueroa (Presidente) Unibanco S.A.Unibanco S.A.Enrique Osvaldo Ferraro (Vicepresidente) Enrique Osvaldo Ferraro (Vicepresidente) Accion Investments In MicrofinanceAccion Investments In MicrofinanceGermán Contreras Germán Contreras John FischerJohn FischerJuan Fernando Bermeo Juan Fernando Bermeo Ramón Larrea DávilaRamón Larrea DávilaPatricio Cortez Martínez Patricio Cortez Martínez Adolfo Pedrero RodríguezAdolfo Pedrero Rodríguez

Equipo GerencialEquipo Gerencial

Michel Burbano Valenzuela Michel Burbano Valenzuela Gerente GeneralGerente GeneralFidel Durán Pitarque Fidel Durán Pitarque Vicepresidente de MicrofinanzasVicepresidente de MicrofinanzasFederico Sauerbrey Lara Federico Sauerbrey Lara Vicepresidente de Sucursales y AgenciasVicepresidente de Sucursales y AgenciasAlberto Moscoso Palacios Alberto Moscoso Palacios Vicepresidente de RiesgosVicepresidente de RiesgosEliana Aróstegui Tamayo Eliana Aróstegui Tamayo Auditora InternaAuditora InternaEdison Viteri Paredes Edison Viteri Paredes Vicepresidente de Captaciones y TesoreríaVicepresidente de Captaciones y TesoreríaSantiago Eguiguren Riofrío Santiago Eguiguren Riofrío Vicepresidente LegalVicepresidente LegalNatalia Boada Sotomayor Natalia Boada Sotomayor Gerente de CréditoGerente de CréditoMario Carrasco Ramos Mario Carrasco Ramos Gerente de Recursos Humanos y AdministraciónGerente de Recursos Humanos y AdministraciónLourdes Hernández Vásconez Lourdes Hernández Vásconez Gerente de MarketingGerente de MarketingCarlos García García Carlos García García Oficial de CumplimientoOficial de CumplimientoRoberto Andrade Ramos Roberto Andrade Ramos Gerente de Control FinancieroGerente de Control FinancieroGiovanni Loaiza López Giovanni Loaiza López Gerente de Procesos y ProyectosGerente de Procesos y ProyectosSandra Vaca Pérez Sandra Vaca Pérez Contadora GeneralContadora General

RegionesRegiones

Santiago López López Santiago López López Guayaquil, MicroempresaGuayaquil, MicroempresaLeonel Hernández Parreño Leonel Hernández Parreño Sierra Centro, MicroempresaSierra Centro, MicroempresaRamiro Narváez Garzón Ramiro Narváez Garzón Pichincha, MicroempresaPichincha, MicroempresaPaúl Hidrobo Flores Paúl Hidrobo Flores Sierra Norte y Austro, MicroempresaSierra Norte y Austro, MicroempresaJosé Luis Bravo Montesdeoca José Luis Bravo Montesdeoca Manabí, MicroempresaManabí, MicroempresaVicente Fierro Pazmiño Vicente Fierro Pazmiño Costa Norte, MicroempresaCosta Norte, MicroempresaGustavo Blum Andrade Gustavo Blum Andrade Sucursales y Agencias NacionalSucursales y Agencias Nacional

Accionistas Internacionales y Locales

Accionistas Internacionales Accionistas Locales

Accion Investments in Microfinance, Spc Banco Universal S.A. UnibancoAllied Loans Inc. Corporación Maresa Holding S.A.Indemnity Advisors Inc. Fundación Alternativas para el DesarrolloMicrovest Ii Limited FEPP - Fondo Ecuatoriano Northstar Investments Holding Populorum ProgressioOikocredit Fundación CarapungoSalt Lake Intervest Ltd. Comunidad San AntonioSeed Capital Development Fund Instituto de Investigaciones Socio Societe D´Investissement et de Económicas y Tecnológicas, InsotecDeveloppement International Sidi Centro de Promoción y Empleo para el Stichting Hivos - Triodos Fonds Sector Informal Urbano, CepesiuStichting Triodos – Doen Fondo de Ahorro de EmpleadosConell Martin Fundación Suiza de Cooperaciónpara el Desarrollo Técnico, Swiss Contact AccionistasPersonas Naturales129

Colaboradores delBanco16

Perfil Institucional

Accionistas y Aliados

CréditoMicroempresarialIndividual Urbano

Plan Bien ProtegidoPlan Ahorro Protegido

Cliente

CréditoMicroempresarialRural Individual

Cuentas de Ahorros

e Inversiones

MicrocréditoOlla de Oro

CAPÍTULO

GENTEGENTESOLIDSOLIDARIAARIA

GENTE SOLIDARIA20

Según el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), la población del Ecuador con respecto al umbral de pobreza se divide en Pobres y No pobres. La línea de pobreza en

el 2011 fue de US$72,87 mensuales, de ingresos por habitante. Quienes perciben menos de este monto por mes, se ubican en el segmento Pobre. Del 2009 al 2012, el nivel de pobreza del país disminuyó de 36% a 28%(1) .

Augusto De la Torre y Julián Messina, autores del libro Economic Mobility and the Rise of the Latiname-rican Middle Class(2), señalan que en Latinoamérica más gente está ascendiendo de la clase vulnerable (sobre la línea de pobreza) hacia la clase media por varias razones: crecimiento económico del país (como México y Brasil); más oportunidades educacionales; más participación de la mujer en la fuerza laboral; me-jora en salud pública; implementación de sistemas de obtención de crédito, entre otras.

Los autores sugieren que la transición de las perso-nas que ascienden económicamente debe ir acompa-ñada de nuevas oportunidades de educación, salud, finanzas y seguros.

Esta actitud nos invita a reflexionar sobre los con-ceptos y efectos de la inclusión financiera.

Inclusión Financiera es un estado en el cual quie-nes tienen acceso, reciben una gama de servicios fi-nancieros de calidad, a precio razonable, en una ma-nera conveniente, con asesorías, respeto y dignidad. Todo esto dentro de un mercado estable, competitivo y sostenible, para clientes financieramente capaces(3).

La agenda del Solidario para los siguientes años se dirige hacia la verdadera inclusión financiera y la pro-fundización en las motivaciones y retos del cliente.

Resultados: El cumplimiento de la misión del Ban-co se mide sobre seis indicadores: el índice de pobre-za de los clientes, el alcance geográfico, clientes nue-vos, deserción de clientes, educación financiera y el clima laboral. En el 2011 se estableció una línea base sobre estos indicadores.

Los gráficos de esta memoria de sostenibilidad pre-sentan muestras claras del cumplimiento de la misión, como son: la colocación de más de 340 millones de dólares en microcréditos en el 2012, con un monto pro-

medio de crédito bajo, cifras que inciden directamen-te en la vida de los clientes y la comunidad.

Así mismo, la apertura de varias plazas ha permiti-do que los nuevos clientes ahorren a su bolsillo montos importantes, al haber dejado el crédito informal que era su única posibilidad de obtener un préstamo.

La calificación de desempeño social por Planet Rating del Banco subió a 4/5, que es una de las más altas de la región. Su significado es: “Com-promiso claro con metas sociales; manejo razona-ble del desempeño social y riesgos de responsa-bilidad social; probable que la institución genere un impacto social positivo”.

En el 2012, el Directorio del Banco definió las estra-tegias y prioridades de los aspectos de Gobierno Cor-porativo, Educación Financiera y Ambiente(4). En esa línea, las buenas prácticas de Gobierno Corporativo ayudan al cumplimiento de los objetivos planteados con una estrategia definida hacia cada uno de sus grupos de interés.

Respecto a educación financieraAdemás de su programa Cuida Tu Futuro Usa Bien

Tu Dinero, Banco Solidario puso a disposición de sus clientes y colaboradores el curso Yo Mejoro Mi Nego-cio, una iniciativa de Fundación Mentor y Teleduc, la unidad de educación a distancia de la Universidad Católica de Chile, que tiene más de 30 años de ex-periencia en educación para adultos y ha formado a más de 600 000 estudiantes en diversas materias. 211 estudiantes obtuvieron su certificado.

Indicadores Sociales

20102012201020124- 4 4 4-

3+

** ***

4-3

4-

Gestión deDesempeño

SocialInclusión

Financiera

Protección al Cliente y Ética

FinancieraPolítica

de RRHH

CambioSocial

Calificación social sobre 5Planet Rating

(1) Ecuador Overview 2012, Ipsa Group Latin America. Pág. 118. (2) http://cfi-blog.org/2013/02/08/the-new-vulnerable-class-in-latin- america/(3) http://cfi-blog.org/2013/02/27/microfinance-vs-financial-inclusion- whats-the-difference/(4) Los resultados del año y planes para el 2013 de los aspectos: Educación Financiera y protección del Ambiente están detallados en las páginas 22 y 40, respectivamente.

GENTE SOLIDARIA21

Entre las actividades de la unidad de Seguridad y Salud Ocupacional que se inauguró en el 2012, están: el desarrollo, actualización, socialización e implementación de la política de la unidad, según la normativa. Se eligió un comité central y delegados en cada agencia del Banco. Se hizo la medición de los factores de riesgo físicos, se capacitó y se realizaron simulacros de evacuación para determinar tiempos de respuesta y actuación de los colaboradores.

El 93% del total de colaboradores se hizo exámenes físicos en el Banco. Después de informar los resul-tados, se inició la campaña Vivir IN con el objeto de estimular estilos de vida más saludables y prevenir la aparición de enfermedades.

Respecto a la Gestión del Talento Humano por Competencias se llevaron a cabo cuatro progra-mas concentrados en las competencias de Gestión de equipo, Orientación al logro, Orientación al cliente, e

Integridad con la participación de 533 colaboradores en 296 horas de capacitación. Además se entregó el nuevo Código de Conducta Ética a todo el personal del Banco.

Estas y otras acciones como el manejo sosteni-ble de recursos y el despertar la conciencia hacia la protección del planeta, el aporte a obras sociales, a deportistas y a la comunidad, y -en especial- el interés y preocupación por el bienestar de los colaboradores, son un eje de la jornada diaria del Banco.

El Solidario nació con una filosofía hace 16 años: Romper Paradigmas: Abrió las puertas al microem-presario ecuatoriano cuando nadie lo había hecho; le dio crédito inmediato por joyas; le ofreció cobertura de seguro de vida, salud y daños; lo asesoró en el mane-jo del dinero, y -ahora- con la convicción y liderazgo que lo caracteriza, se propone ayudarlo a encontrar su máximo potencial.

(5) El Banco promueve igualdad de oportunidades y el pago puntual a sus proveedores. Se recomienda cumplir con las normativas de RSE y ambiental.

Cifras

Puestos de trabajo998horas de capacitación1645139 616Clientes microempresarios

atendidos

2437dólares es el monto promedio de crédito

412Proveedores activos

y calificados (5)

178niños recuperan su

sonrisa

22MMImpuestos pagados

desde 2007

62%clientes mujeres

344 millonesdólares colocados en microcrédito

2390citas de colaboradores y familiares

en consulta dental

Cobertura de salud100%Colaboradores con discapacidad36

22

El Comité de Sostenibilidad presentó estos resultados del 2012:

Diagnósticos: 1. Calificación Social por Planet Rating, en la cual me-joramos la calificación de 4- /5 a 4/5. 2. Participación en un programa piloto de certificación Smart Campaign.Participa en el Marco Conceptual:1. Se establecen un plan estratégico social de RSE, y una matriz de RSE. 2. Se activan planes de acción para la preparación de las evaluaciones y la mejora de aspectos débiles: cam-bios en procesos, políticas, estrategias de comunica-ción y formularios.Reporta resultados: Se establecen y actualizan indicadores sociales y se reporta al Directorio cada trimestre.Programa de Educación Financiera: www.cuidatufuturo.com / Ver resultados abajo.

Gestión Social

Educación FinancieraPlataforma DigitalNúmero de visitas, seguidores desde febrero del 2012

29 6241818

1139

80

gdesde febrero del 2012

29 6241818

1139

80

Pág. Web Facebook YouTube Twiter

A. Diseño del Reporte de SostenibilidadB. “El Mes De” – Comunicación sobre Gestión de Desempeño Social al personal en el mes de julio. C. Cartas a autoridadesD. Capacitaciones:

1 Inducción a nuevos colaboradores.2 Capacitación previa a Calificación Social

a gerencias, equipos de micro y personal de sucursales y agencias.

Comunicación

Revista Solidario 2 35 000 uni.Programa de Radio 52 Boletín Electrónico 7 1010 cada unoCampaña Medios Masivos 1 500 000Videos 7 Artículos 35 Herramientas 3

Número en

el añoAlcance

Canales / Piezas

Apoyo a iniciativas:CUIDA TU FUTUROYO MEJORO MI NEGOCIO

OPERACIÓN SONRISARETO 21X24

CHARLAS AMBIENTE

Testimoniales “VOY A PODER EXPLICAR MEJOR AL

CLIENTE LOS BENEFICIOS DE LOS SEGUROS QUE ANTES NI YO SABÍA BIEN”

GENTE SOLIDARIA

23

Programa de radio

Cuida Tu Futuro Usa Bien

Tu Dinero como un servicio a la

comunidad. Cumple 325

programas al aire.

Radio Quito 760am

miércoles 16:00 - 17:00

www.cuidatufuturo.com

Número de colaboradores capacitados/informados 450 172 1010 Número de clientes asesorados/informados 5000 573 (en piloto) 100 000 Estudio de impacto Sí Sí No Material Folleto Folleto Folleto Periódico y Asesor Asesor Video y boletín videos Ejercicios y videos electrónico

En palabras… Equipos de Microcrédito, Riesgos y Seguros “Le voy a poder explicar mejor al cliente los beneficios de los seguros que antes ni yo no sabía bien” “Lo voy a usar para generar más clientes en mi cartera y para dar un valor agregado y hacerle sentir al cliente que nos preocupamos de ellos” “Excelente herramienta para el trabajo.” “Qué excelente el taller –nos rompieron totalmente los esquemas para conversar con nuestros clientes de seguros.” Equipos de Sucursales y Agencias - Maneje Su Crédito Con Cuidado En lo personal deberíamos tener más retroalimentación de conocimientos de los productos que ofrece el Banco. Excelente trabajo Muy bien en este evento que se siga dando las capacitaciones para tener mayor conocimiento del área de microcrédito que tanto nos hace falta. Excelente, ,me encanto el taller, estoy seguro que nos ayudara mucho con nuestros clientes. Se deben seguir con estos temas son muy importante, educativo de mucha ayuda.

Registros y Seguros

Maneje su créditocon cuidado

Derechos yresponsabilidad

Ahorro

Módulos

Revista Solidario 2 35 000 uni.Programa de Radio 52 Boletín Electrónico 7 1010 cada unoCampaña Medios Masivos 1 500 000Videos 7 Artículos 35 Herramientas 3

Número en

el añoAlcance

Canales / Piezas

GENTE SOLIDARIA

25Hacia el Colaborador /GENTE SOLIDARIA

Cargos directivos: 2,87%Al 31 de diciembre del 2012en porcentajes

Por género

80,82

100%

37,9

EmpleoPorcentaje de colaboradores con contrato fijo

Porcentaje de cargos

998128

62,

4,424,15 4,22

Número de colaboradoresRelación promedio

salario femenino

vs. masculino

ColaboradoresHombres

ColaboradoresMujeres

2010 2011 2012

Colaboradoreshombres en cargos directivos

ColaboradoresMujeres en cargos directivos

Total de cargos directivos (Nro. de

personas)

46,89Quito 16,93

Guayaquil

4,61Ambato

4,11Portoviejo

3,61Riobamba

3,21Sto. Domingo

2,81Ibarra

2,71Latacunga

2,40Manta

2Esmeraldas

1,90Otavalo

7,01Otros

1,70Loja

29

46,9953,01

Por género

80,82Porcentaje de cargos

Relación promedio

salario femenino

ColaboradoresHombres

ColaboradoresMujeres

46,9953,01

4,15 4,22

2010 2011 2012

os

Porcentaje de colaboradores por ciudadAl 31 de diciembre del 2012 cifras en porcentajes

Tiempo de permanencia promedio en la institución

Total ascensos 2012

Cargos directivos: 2,87%Al 31 de diciembre del 2012en porcentajes

Colhomdire

ColMudire

Total de cargosdirectivos (Nro. de

personas)

29

Guayaquil

4,61Ambato

4,11Portoviejo

1,90Otavalo

7,01Otros

70

e de doresdembre as en

En

añ

os

1

Fuente: Banco Solidario

26GENTE SOLIDARIA / Hacia el Colaborador

Número decolaboradores

con discapacidad

36

1,17% 100%

Participación accionaria

Formación y Educación

Salud y Seguridad

Número de colaboradores accionistas del Banco

Número de horas de capacitación (no incluye in-ducción al puesto de trabajo)

$116

16

1645Inversión en capacitación por persona (promedio)

Tasa de ausentismo 2012

100%Colaboradores cubiertos por póliza seguro médico

Número de colaboradores que se hicieron chequeos médicos/total

colaboradores

Banco Solidario S.A. respeta y promueve los derechos humanos en todas sus actividades.

Impulsa este compromiso hacia sus co-laboradores y proveedores.

El Banco se adhiere a las normas establecidas en la Constitución de la República e instrumentos inter-nacionales ratificados por el Ecuador, en materia de derechos humanos.

El Banco Solidario S.A. concurrirá con otras insti-tuciones en un esfuerzo solidario para la promoción de la dignidad humana, el progreso y el bienestar, dentro de las áreas de su actividad. Brindará a sus colabora-dores las seguridades y comodidades necesarias para el cumplimiento de su trabajo diario. Además se com-promete a brindar las facilidades necesarias para que el personal con discapacidad pueda desarrollar sus la-bores dentro de la Institución.

Políticas en referencia a tra-bajo infantil y relacionadas con soborno y corrupción

Compromiso con los Dere-chos Humanos

Dentro de sus políticas de Contratación y Se-lección, Banco Solidario S.A. ocupa a per-sonas mayores de edad en las diferentes posiciones en función de la necesidad de

la estructura, obedeciendo a un análisis técnico de la persona con base en el perfil del cargo.

Banco Solidario ha establecido políticas y linea-mientos en su Reglamento Interno de Trabajo que regulan el comportamiento institucional de sus cola-boradores, esclarecen obligaciones y prohibiciones y previenen posibles actos que infrinjan la ley.

Se basa en la Guía de Conducta Ética junto con un programa de inducción, herramienta que asesora al colaborador en su accionar ético así como en la cul-tura corporativa del Banco.

El Comité de Ética hace el seguimiento perma-nente de lavado de activos.

27Hacia el Colaborador / GENTE SOLIDARIA

El número de miembros del Club Social ha crecido. Las actividades que se realizan en esta asociación buscan mantener y fortale-cer los valores y principios de la filosofía del

Solidario. Así, en el 2012 se logró:• El mantenimiento del programa de ahorro, con pla-nes anuales y de largo plazo.• Las celebraciones y encuentros con motivo del ani-versario de las diferentes ciudades y agencias, • La celebración de fechas tradicionales como Fina-dos, San Valentín, y los cumpleaños de los socios.• Se apoyó el Reto21x24 por el Yasuní y el campeonato deportivo de Esmeraldas.• En conjunto con el Club Rotario de Quito, por motivo de la Navidad, se apoyó a escuelas de bajos recursos económicos con donaciones y voluntarios. Así mismo se entregaron víveres, material de trabajo, ropa, jugue-tes y fundas de caramelos a sectores marginales.

• Se mantienen los planes exequial y de cobertura de seguro de vehículos para colaboradores y sus familias.• Se firmaron convenios de descuentos con la Univer-sidad Técnica Particular de Loja (UTPL) y la Universi-dad de las Américas (UDLA).

El Club Social(1)

2010 903 526 58%2011 960 594 62%2012 998 629 63%

AñoTotal

Colaboradores Banco

Total Socios

% Socios

(1) Es una asociación conformada por

colaboradores de Banco Solidario S.A., que trabaja

por el bienestar social presente y futuro del

personal que labora en esta Institución. La directiva del

Club Social se elige democráticamente por los

socios activos.

28GENTE SOLIDARIA / Hacia el Cliente

Durante el 2012 el Centro de Servicios brindó atención a 32 726 clientes de Banco Soli-dario a través de Asesores de Servicio al Cliente así como del Sistema de Atención

Automática. Los clientes se pudieron contactar con seguridad

y confidencialidad con asesores capacitados para in-formarse de sus productos y servicios o para hacer re-clamos y dar sugerencias.

Las consultas más comunes son: cuotas y pagos de crédito, saldos y detalle de transacciones de cuentas y bloqueo de tarjetas de cajero automático o cuentas.

El Centro de Servicios realiza también contactos directos con los clientes para informar sobre iniciati-vas del servicio, seguridad electrónica, nuevos puntos de atención, y actualización de datos, constituyéndo-

se en un mecanismo de comunicación que maximiza los beneficios que ofrece Banco Solidario a sus clien-tes. El contacto telefónico se complementa con envío de SMS y correo electrónico.

En el 2012, se dio énfasis a la protección y a la se-guridad en las transacciones de los productos y los diferentes canales.

Se concluyó la capacitación al personal de Agencias & Sucursales sobre la Cultura de Servicio, también se hizo énfasis acerca de la importancia de ofrecer con calidad los Pro-

ductos y Servicios a nuestros clientes.Se implementó formalmente el Esquema de Cul-

tura de Servicio, junto con su formato de evaluación a todas las agencias de Banco Solidario.

Se diseñó un modelo de incentivo mensual a la agencia con mejor resultado en las encuestas de satis-facción por parte de los clientes, lo cual ayudó a mejo-rar los índices de Calidad de Servicio.

Centro de ServiciosBanco Solidario

Cultura de ServicioObjetivo Institucional:Crecemos Juntos

Satisfacción del cliente

91,5% en el IV trimestre

1700Solidario (1700 765 432)A CUALQUIER HORA, TODOS LOS DÍAS DEL AÑO.

Índice de SatisfacciónPor trimestre. Clientes del año 2012

87

88

89

90

91

92 91,5%90,3%

89.1%89.5%

Trimestre I

Trimestre II

Trimestre III

Trimestre IV

29Hacia el Cliente / GENTE SOLIDARIA

Contactos del Centro de Servicios 2012

Seguridad retiros cajeros Seguridad retiros cajeros ATATMMActualización de CuentasActualización de CuentasSeguridad retiros ventanillasSeguridad retiros ventanillasRecordación de Beneficios ahorrosRecordación de Beneficios ahorrosVVerificación de datoserificación de datos

74557455665266522992299219921992

13 63513 63532 72632 726

Servicio brindado por asesorde servicio 2012

Olla de OroOlla de OroInformación de Banco SolidarioInformación de Banco SolidarioCuentasCuentasMicrocréditoMicrocrédito

89318931508250824117411724072407

20 53720 537

Uso de servicio automáticopor producto 2012

Olla De OroOlla De OroCuentaCuentaMicrocréditoMicrocréditoBloqueo de Cuentas y TBloqueo de Cuentas y Tarjetasarjetas

18581858107610765935933838

35653565

20 537TOTAL DE LLAMADASATENDIDAS AL 1700 SOLIDARIO POR UN

ASESOR DE SERVICIO

30

Clientes bancarizados: Clientes sin experiencia crediticia en el Sistema Financiero Regulado y que obtienen servicios financiero por primera vez en BS.

Índice de InclusiónDesembolso al 31 de diciembre del 2012

16,88%

78% 25%

41%

10%

46%

5%

22%

40,73%38,29%

24,89%21,49%19,24%

2007 2008 2009 2010 2011 2012

Clientes con acceso a microcréditoAl 31 de diciembre del 2012

10

20

30

40

50

Acceso clientes por escolaridad Al 31 de diciembre del 2012

Rural

Urbano

32%Pichincha

Guayas

Manabí

Primaria

Chimborazo

6%Tungurahua

Secundaria

6%Imbabura

2%Básica

11%Universitaria

4%Cotopaxi

2%Azuay

2%Esmeraldas

3%Santa Elena

2%

3%Santo Domingo

Otros

Cobertura geográfica por provinciaAl 31 de diciembre del 2012

5%Pichincha

Manab

Chim

6%Tun

6I

4%Cotopaxi

2%Azuay

gráfica

e del 2012

diticiaervicios

2012

8%

%

2012

Acceso clientes porescolaridadAl 31 de diciembre del 20

Primaria

Se

2Bá

1Un

Clientes con acceso a miAl 31 de diciembre del 2012

Rur

Urbano

Fuente: Banco Solidario

GENTE SOLIDARIA / Hacia el Cliente

31

61%

Destino del créditoAl 31 de diciembre del 2012

Capital de trabajo

38%Activo fijo

1%Otros

62%

38%

Clientes / División por géneroAl 31 de diciembre del 2012

Hombres

Mujeres

lm

Capital de trabajo

Indicadores de segurosAl 31 de diciembre en el 2012, en miles de dólares

Seguros daños, microcrédito 8 480 661 4 222 430 416

INDICADOR

Valor pagado porsiniestros

al 2012

Número de clientes

asistidos e indemnizados

Número de operaciones

clientes protegidos

Clientes / División por géneroAl 31 de diciembre del 2012

Hom

Muj

créditombre del 2012

Fuente: Banco Solidario

Hacia el Cliente / GENTE SOLIDARIA

Atención al cliente

En el 2012 se atendieron 3100 casos de clientes, de los cuales 2724 fueron re-sueltos de manera favorable y 376 no fueron debidamen-te sustentados y resultaron no favorables. Durante el úl-timo trimestre del año 2012, existió una disminución en un 15% promedio de los reclamos atendidos, como consecuencia del compro-miso, empoderamiento de los colaboradores, procesos de capacitación y una re-troalimentación continua a los clientes.

32GENTE SOLIDARIA / Hacia el Cliente

¡Yo soy bien popular! ¡Todos me co-nocen! -Dice Fabiola Pavón cuando acepta dar su testimonio del pago del seguro de daños. En efecto, y gracias a

su negocio de confección de uniformes para jardín de infantes, escuela y colegio, la gente de la comunidad del valle de Tumbaco acude donde ella.

Ha sido cliente del Solidario por tres años, cuando la direccionaron desde su banco de entonces, el Uni-banco, al consultar por créditos para microempresa.

En el Solidario obtuvo el primer préstamo el cual le sirvió para comprar máquinas de tejer sacos. Según ella, de ese entonces a esta época, el Banco está mu-cho más ágil.

Fabiola sufrió el deterioro de la cubierta de su taller a raíz de una granizada que hubo en noviembre. Los traslúcidos y el Eternit quedaron con huecos y tuvo

que sembrar de baldes su local para protegerse de las goteras.

“De golpe me acordé de que cuando hacía los préstamos me dijeron que tenía un seguro en caso de daño del taller. Fui donde el asesor y, para qué tam-bién, Dios le pague, se demoraron un mes y me devol-vieron el dinero.

Vino el señor del seguro, tomó fotos, eso que yo ya cambié rápido el techo porque no podía estar así, pero dejé las planchas rotas ahí mismo”.

Fabiola tiene tres hijos grandes, el menor es de 32 años y es ingeniero químico, otro hijo es ingeniero agrónomo y su hija universitaria es quien la ayuda en el taller. En épocas de ingreso a clases tiene hasta cin-co operarios contratados.

Ella dice: “Por aquí sigue lloviendo, pero no me asusta porque sí me dieron lo que me ofrecieron”.

De golpe me acordé de que yo tenía el seguro

María Fabiola Pavón

CONFECCIÓN DE UNIFORMES

TELÉFONO: 237 2890TUMBACO

QUITO

GENTE SOLIDARIA33Hacia la Comunidad /

Banco Solidario apoyó las misiones de Ope-ración Sonrisa con la presencia de 40 cola-boradores voluntarios que trabajaron 160 horas, aproximadamente, en los hospitales

del IESS en Ibarra y Latacunga.Las donaciones de ropa y juguetes, así como de

refrigerios para los padres y familiares, llegaron desde varias áreas de la Institución. El Banco donó además ropa nueva de bebé. Como siempre, la Hora Loca del Solidario divirtió a los pequeños pacientes.

APOYO DE BANCO SOLIDARIO:Ambato 2008 – 80 niñosGuayaquil 2008 – 90 niñosGuayaquil 2009 – 70 niñosCuenca 2009 – 80 niñosSanto Domingo de los Tsáchilas 2010 – 60 niñosLoja 2010 – 85 niñosQuito 2011 – 94 niños

Guayaquil 2011 – 100 niñosIbarra 2011 – 100 niñosLatacunga 2012 – 100 niñosIbarra 2012 – 78 niños

He participado en cinco misiones y cada una ha sido una bendición para mi vida. – Patricio Cortéz, Banco Solidario.

Sus sonrisas son una bendición

que trabajaron:

160horas

YA SON

859NIÑOS

QUE VEN TRANSFORMADA

SU VIDA

Banco Solidario apoyó las misiones con:

colaboradores

GENTE SOLIDARIA/34

Contribuciones para la comunidad

Publicaciones sobre Banco Solidario

Valorización de lo nacionalEn el Banco se promueve el patriotismo en un momento cívico en que se cantan los himnos

Nacional, de la Ciudad y de la Institución.

www.globalreporting.orgwww.themix.orgwww.accion.orghttp://es.wikipedia.orgwww.thesmartcampaign.orgwww.theneweconomy.comwww.greatplacetowork.comhttp://microfinance.cgap.orghttp://www.csramericas.org/

Boletín Asociación Privada de BancosEntrevistas sobre Educación Financiera: Ramiro Diez, Miguel Rivadeneira.América Industrial, enero 2012El microcrédito y la redistribución del ingresoLibro Grandes Marcas de EKOS, enero 2012Olla de OroDiario La Hora Cotopaxi – 3 de mayo 2012 pág. A3Hoy se Inician Operaciones – Fundación Ope-ración SonrisaLa Gaceta – 8 de mayo 2012 pág. 18

Fundación Operación Sonrisa en CotopaxiDiario El Comercio – 9 de mayo 2012 pág. 25Banco Solidario ayuda a niños y jóvenesDiario El Comercio – 22 de mayo 2012 pág. 6Impulso a la responsabilidad socialRevista semestral RFR – Junio 2012 pág. 25¿A quién podría recurrir ahora? Gracias al se-guro me puedo recuperarBoletín de la Red Financiera Rural – Febrero 2012Hechos relevantes del 2011 de Banco SolidarioConferencia en la Universidad San Francisco de Quito para 80 estudiantesBanco Solidario y el Reto 21x24 Más de 34 notas y menciones referentes al Re-to21x24 y a la Carrera Solidario 10k por el Yasuní en: Radio Líder de Ambato; www.ecdeportes.com; Diario La Hora de Tungurahua; El Heraldo; www.ecuadorenvivo.com; Diario El ComercioBlog: http://21kx24provincias.blogspot.comFacebook: 800 amigosTwitter: 285 seguidores

* Incluye clientes de microcrédito y Olla de Oro. Fuente: Banco Solidario S.A.

Impuestos (miles US$) (años) 2009 2010 2011 2012

Impuesto al Valor Agregado (IVA) 1929 1311 1253 1023Aportes Agencia Garantía de Depósitos 730 1102 1060 1200Aportes Superintendencia de Bancos 481 334 340 320Impuesto a la Renta 184 746 1051 2058Participación colaboradores 111 620 1426 2107Impuestos municipales 288 274 291 360Otras contribuciones 329 81 84 87TOTAL APORTES 4053 4468 5504 7156

Damos trabajo y oportunidades (años) 2009 2010 2011 2012COLABORADORES 891 905 962 988CLIENTES MICROCREDITO* 130 746 133 342 135 587 139 616

Hacia la Comunidad

GENTE SOLIDARIA35

Proyectos a favor de la comunidad Aporte a Fundación Operación Sonrisa EcuadorFundación de ayuda humanitaria sin fines de lu-cro, que provee de cirugía plástica reconstructi-va a pacientes con fisuras labio alveolo palatinas, secuelas de quemaduras, malformaciones de manos y pies, terapia de lenguaje. 178 niños reciben cirugía reconstructiva.

Apoyo a Radio de locutor no videnteProgramas para no videntes.

Inversión en Revista SolidarioCanal de comunicación con el cliente cuyo ob-jetivo es producir su cambio de actitud. Incluye espacios de RSE, seguridad, educación financie-ra. Para el cliente circulan 4 ediciones con 30 000 revistas cada una.

Programa radial Cuida tu Futuro Usa Bien tu DineroInstruye en el correcto manejo de dinero y

la economía familiar. 325 programas al aire a diciembre del 2012 y 52 durante el año.

Aporte a encuentros deportivos. Apoyo a atletas del Banco. Torneos de tenis, Huairasinchi, Mundial Atletismo y Bicicleta, Olimpiadas, Auspicio Reto 21x24.

Aporte a encuentros de microcrédito y emprendimientoCumbre de Asesores, Expo Feria Ahorro y Crédi-to, Foro Emprendedor.

Aporte a Fundaciones Teletón del Municipio de Guayaquil; Fundación Fine; Programa Provida; Rotary Club; Vivamos la Fiesta en Paz.

Atletas del Banco

80APOYO CON

INSCRIPCIONES CAMISETAS Y ENTRENADOR

Hacia la Comunidad /

GENTE SOLIDARIA36

Si fuera deportista, Nilda García sería triatlo-nista. Es que tiene tanta versatilidad para manejar su negocio, para hacer las cuentas, para diseñar su futuro financiero… Ella es

todo terreno. “Siempre fui empresaria. Comencé en Yanbal, me movía por todo lado atrás de las chicas. Me iba tan bien que dejé la universidad donde estudiaba el tercer año de Leyes”.

Ahora es dueña de la Heladería Carlín, un local muy bien montado, nuevo y pulcro. Es propietaria también de la tienda-bazar Sarita. Además alquila un local y su casa es de cuatro departamentos para ella y sus tres hijos. Todos han ido a la universidad. Su hijo de 30 años es ingeniero agrónomo y está por casarse.

Hacer negocios es lo que más me ha gustado.Aquí se trabaja sábados y domingos, no hay ni un

día libre. ¡Si pierdo un día, pierdo 500 dólares! Claro que hay días en que Nilda decide descansar y “que me den cariño”. Entonces va a una peluquería cercana y se hace el tratamiento completo. Sus hijas la ayudan. “Aunque son un poco quedadas. Eso les pasa por ser licenciadas. Yo les digo: por qué no sacar un crédito; así se hacen responsables”.

La una es profesora de párvulos, pero no le pagan bien ni a tiempo. Lo que recibe se le va. En cambio en el negocio siempre hay dinero.

Si estoy corriendo, que sea rápido. Yo no ahorro, yo invierto. Hay que estar bien con los

pagos. Una queda bien y luego todos la conocen como cumplida. Todo está en uno.

Si tengo que pagar, cojo menos de la mercadería y así no me afecta al ingreso.

No me gusta fiar, no me gustan los chulqueros. Yo tengo calculado todo. Dice mientras suma mental-mente lo que le debemos por 6 helados: 3 para los fo-tógrafos, 3 para el chofer, la asesora Carolina Pagalo y yo.

Comenzó con el Solidario gracias a un amigo que se tomaba una ‘colita’ siempre allí.

Él me avisó. Trabajaba en el Solidario y un día me ofreció el crédito: “sé que de aquí no se va a mover”, dijo. Entonces obtuve 4 créditos.

Yo recomiendo el Banco. Les digo: trabaja con el So-lidario mija, vas, y hablas. Tú cocinas rico y puedes ponerte algo.

Cuando hay pasión, todo se logra.Mi meta es terminar todo, esta oficina de al lado,

alquilar el último local, pasarme a mi departamento remodelado que es acá arriba mismo.

¿Cómo ve al Solidario de hoy comparado con el de hace años? El Banco ahora está mucho mejor. En cuestión de préstamos es rapidísimo. Yo les dije a los de Pingüino: las cosas conmigo son serias, y ensegui-da me pusieron los congeladores.

Queremos hablar con el alcalde porque este barrio se ha convertido en un basurero. Pusimos unos letre-ros de No Tirar Basura, y los dañaron. Yo separo los plásticos. ¡Hay que volver a usar el canasto!

Las cosas conmigo son serias

Nilda GarcíaHELADERÍA CARLÍN

CDLA. BARRIO LINDO DURÁN

PROVINCIA DEL GUAYAS

Redes /GENTE SOLIDARIA REDES39

La Red Financiera Rural (RFR), es una Corpo-ración Civil de derecho privado sin finalidad de lucro, que integra a diferentes Institucio-nes enfocadas en facilitar y potenciar el acce-

so a servicios microfinancieros del área rural, urbana y urbano marginal del Ecuador. Fue creada el 3 de junio del 2000 por 19 miembros fundadores, entre los cuales está Banco Solidario S.A. y -desde su inicio- se ha constituido en una organización abierta al ingreso de instituciones de microfinanzas, cuyo objetivo prin-cipal es la expansión y profundización de los sistemas microfinancieros.

La RFR busca contribuir al mejoramiento de las condiciones de vida de los ecuatorianos al facilitar a sectores vulnerables el acceso a servicios financieros, a través de: Cooperativas de Ahorro y Crédito, ONG especializadas en microfinanzas, asistencia técnica, y cartera microfinanciera, e Instituciones Financieras Privadas o Bancos Especializados.

A diciembre del 2012, son un total de 43 organiza-ciones miembros que incluyen a 41 IMF y dos redes; representan US$ 1 969 813 530 en cartera de micro-finanzas, y atienden a más de 814 635 microempre-sarios de los cuales el 53,79% son clientes de crédito mujeres.

RED Acción

RED Financiera Ruralwww.rfr.org.ec

La Red Acción es una asociación de institu-ciones de microfinanzas que comparten un compromiso a favor de la inclusión financiera y el bienestar humano a través de la oferta a

personas de escasos recursos de servicios financieros y no financieros relacionados con las microfinanzas. Su objetivo es extender la oferta de dichos servicios, promover la adopción de modelos comerciales de mi-crofinanzas e incidir en el diseño de políticas públicas orientadas a fortalecer la industria microfinanciera con el consecuente beneficio para sus clientes. Ac-tualmente está compuesta por 25 organizaciones de microfinanzas entre las cuales se encuentran institu-ciones reguladas (Bancos e Instituciones Financieras no Bancarias) y no reguladas (ONG). Tiene presencia en 16 países en América Latina, el Caribe y Estados Unidos.

El máximo órgano directivo de la Red Acción es el Consejo Directivo integrado por cinco miembros de

instituciones afiliadas. Actualmente forman parte de éste: Michael Schlein, presidente de Acción y actual presidente de la Red Acción; Gregorio Mejía, geren-te general de Finamérica, Colombia; Michel Burbano, gerente general de Banco Solidario, Ecuador; Alejan-dro Puente, director de Relaciones Externas de Com-partamos Banco, México, y Juan Uslar, presidente de Bangente, Venezuela.

Los datos a diciembre del 2012 de Banco Solidario según lo reportado a Acción son:

Cartera activa: US$ 346 363 499Clientes activos: 139 616Cartera vencida (>30 días): 5,08%Monto promedio de préstamos: US$ 2481

Nota: Acción reporta sólo la cartera de microcrédito y Olla de Oro.

CCAPÍTULAPÍTULOO

NUESNUESTRTROOPLPLANETANETAA

NUESTRO PLANETA42

“Quizá podamos medir la prosperi-dad en términos de felicidad, sa-lud, conocimiento… pero la senda del crecimiento económico infinito

hace tiempo que la perdimos y difícilmente la vamos a recuperar. En otras palabras, estamos destinados al desarrollo sostenible”. @alvizlo

La posición del Banco frente a la Responsabilidad Ambiental tuvo una definición más clara en el 2012, una vez que se recibió el diagnóstico de la situación de la Institución frente a la normativa ambiental. Así, además de proponerse cumplir con lo requerido por el Ministerio del Ambiente y los municipios que enmar-can legalmente la línea base de la estrategia ambien-tal, se definió cumplir algunas metas adicionales con base en indicadores realistas, bajo la evaluación del Comité de Sostenibilidad, el cual reporta al Directorio.

Los principales tipos de flujos de residuos para la mayor parte de las entidades financieras son el papel

y los productos informáticos(1). Por esta razón, para co-menzar por el principio, se ha decidido dar prioridad al óptimo manejo de desechos ya que es por ahí por donde el Banco puede impactar al planeta.

Como un segundo tema está la revisión periódica, mantenimiento y sonorización de los generadores de electricidad.

Finalmente, se seguirá buscando sembrar con-ciencia para la protección del Yasuní y otros parques naturales de Ecuador. De acuerdo con Bird Life Inter-national, en el conteo de aves de 2011 en Mindo, el país quedó por segunda ocasión consecutiva en pri-mer lugar, contabilizando 417 especies de aves. Exis-ten 45 áreas naturales protegidas en Ecuador, tanto terrestres como marinas, caracterizadas por la diver-sidad de fauna y flora, rasgos geológicos y hábitat de gran importancia para la ciencia y la sobrevivencia de la humanidad. A pesar de estar prohibido cualquier acto de ocupación o explotación, estas reservas están siendo frecuentemente amenazadas.

Indicadores Ambientales

(1) Matriz de requerimientos del Suplemento del Sector Financiero del GRI,Soledad Burbano 2010

NUESTRO PLANETA43

Nuestro PlanetaComparativo de indicadores ambientales

Consumo anual de energía enkilovatios / colaborador

Consumo anual de aguaen metros cúbicos / colaborador

Cumplimiento Política Ambiental

2892 kWh

23 m3 22,82 m3

3539 kWh 5648 kWh

13,86 m3

100% 100% 100 %

INDICADOR 201220112010

Material entregado areciclaje a la FundaciónReina de Quito(peso kg)

170438957

34552

NUESTRO PLANETA45

Con el objetivo de cumplir con la misión am-biental de Banco Solidario, se realizaron las siguientes actividades en el 2012:

Un diagnóstico ambiental del Banco y plan de acción para el 2013 y 2014.

La empresa consultora de abogados e ingenieros ambientales, Coadviser, evaluó la condición del Banco en materia de ambiente, contrastándola con la norma-tiva existente a escala estatal, provincial y cantonal de las localidades donde se encuentran las oficinas del Solidario. La evaluación se dio con una muestra de tres visitas técnicas a la matriz de Quito, la sucursal Junín de Guayaquil y la sucursal Mayorista.

En referencia al Manejo de Desechos: • Se entrega material reciclado (ver gráfico pág 43)

a la Fundación Reina de Quito, a través de su alianza con la empresa Punto Verde. Con los recursos obteni-dos del reciclaje, la Fundación sostiene una guardería de niños con síndrome de Down.

• Se mantiene la configuración de las impresoras para impresión a ambos lados.

• Se mantienen los tarros verdes para reciclaje de papel en varias oficinas.

En referencia a Despertar la conciencia y di-seminar información ambiental:

• Se dictaron charlas de Buenas Prácticas Am-bientales en las agencias de Quito. Este año 2013 se llegará a todas las oficinas

• Se coordinaron las actividades de Responsabili-dad Ambiental en conjunto con la Unidad de Seguri-dad y Salud Ocupacional.

• Se mantienen los espacios de formación en res-ponsabilidad ambiental en la revista Solidario.

• Se cumple el Reto 21x24(1) por la conservación del Parque Nacional Yasuní con los siguientes resultados:

Participantes: 638Kilómetros recorridos: 504Rutas cumplidas: 24Publicaciones sobre el Reto: 160

Actividades ambientales

Propuesta para los años 2013 y 2014:

Público interno:1. Cumplimiento de la normativa ambiental municipal y estatal con base en el Plan de Acción. Se pone énfa-sis en la gestión de desechos.

2. Desarrollo del programa Impacto Cero(2) .

Público externo:1.Despertar la conciencia hacia la protección de reser-vas naturales mediante el Reto 21x24 y Carreras por el Yasuní(3)

2. Identificación de iniciativas gubernamentales e in-ternacionales para impulsar alianzas o créditos y do-naciones.

1.-Con el objetivo de despertar la conciencia de la opinión pública hacia la conservación del Yasuní, territorio de un millón de hectáreas en la Amazo-nía ecuatoriana con la mayor biodiversidad en el planeta, un grupo de atletas de Banco Solidario se propuso correr 21 kilómetros en cada provincia del Ecuador, una vez por mes. 2.-Programa Impacto Cero: despertar conciencia y diseminar la importancia de reducir al máximo nuestra huella en el manejo diario de recursos. El programa promueve que antes de cada actividad se reflexione sobre el impacto que ésta va a provocar en el planeta, y evitar dicha actividad o reducir al máximo su efecto. Impacto Cero = 5R: Reflexionar, Retroceder, Reducir, Reusar y Reciclar para dejar la menor huella posible en el planeta.3.-El Reto 21x24 convoca a seguir corriendo por el Yasuní en una carrera de 10 kilómetros el domingo 27 de enero del 2013, en el Chaquiñán de Cumbayá, Quito.

CCAPÍTULAPÍTULOO

RESPONSRESPONSABILIDABILIDADADFINFINANCIERAANCIERA

RESPONSABILIDAD FINANCIERA48

El 2012 se caracterizó por un entorno econó-mico estable, donde el crecimiento del PIB fue acorde a las expectativas planteadas.

El 2012 cerró con una tasa de creci-miento real del Producto Interno Bruto (PIB), según cifras oficiales del Banco Central, del 5,0%. En térmi-nos nominales el PIB Per Cápita (PIBpc) alcanzó los US$ 5515 dólares. Se espera que para el 2013 el cre-cimiento de la economía real sea del 4,2%, según las proyecciones del Banco Central, con un incremento del PIBpc del 5,95%.

El índice de subempleo mostró una disminu-ción en el 2012 ubicándose en niveles promedio del 39,83%. Respecto al desempleo se observa una reduc-ción del indicador en niveles del 5,0%. La inflación ce-rró en 4,16%, inferior a la registrada en el 2011 que fue del 5,4%. Se proyecta una inflación del 4,5% al final del 2013.

Se observó un déficit de la balanza comercial de US$ 143 millones. Las importaciones fueron de US$ 24 042 millones, mientras que las exportaciones llegan a un nivel de US$ 23 899 millones. Se obser-va que la balanza petrolera generó un superávit de US$ 8351 millones y la no petrolera un déficit comer-cial de US$ 8494 millones, lo cual demuestra la depen-dencia del sector petrolero en la economía local.

OTROS INDICADORES DEL ENTORNO ECONÓMICO:

-Deuda externa Pública/PIB: 12,73% aproximada-mente, es decir US$ 10 872 millones.

-Deuda Externa Privada, ésta se mantiene en los niveles de US$ 5119 millones.

-Remesas: se han estabilizado en US$ 2400 millo-nes, similar al año anterior.

Desde el año 2008 las tasas de interés están con-troladas y definidas por el Banco Central del Ecuador, como consecuencia de la promulgación de la Ley del Costo Máximo Efectivo del Crédito.

BANCO SOLIDARIO FRENTE AL SISTEMA DE MICROFINANZAS

La cartera de microfinanzas en el sistema financie-ro se incrementó durante el 2012 en US$ 272 millones, lo cual representó un crecimiento anual del 12,13%. Banco Solidario S.A. continúa con su filosofía y mi-sión, manteniendo como monto promedio del crédito (US$ 2437) en niveles inferiores al promedio del siste-ma de acuerdo con las necesidades del segmento al cual se dirige.

El indicador de riesgo de la cartera de microempre-sa del Banco es del 3,77%, indicador que se encuentra entre los más saludables del sistema financiero.

DESEMPEÑO DE BANCO SOLIDARIO

El saldo de fondos disponibles e inversiones se registró en US$ 84,2 millones a diciembre del 2012. El índice de liquidez interno cerró en 57,65%.

Al cierre del 2012, el saldo de cartera bruta con-solidado fue de US$346,4 millones es decir US$21,8 millones más que en el 2011, que representó una tasa anual de crecimiento del 6,7%.

La estructura de cartera al 31 de diciembre del 2012 ha mantenido su enfoque en cuanto a la estra-tegia de negocio, con productos diseñados para mi-croempresarios, es así que la cartera de microcrédito y Olla de Oro representa actualmente el 98% de la car-tera total, con 139 616 clientes activos.

La colocación total de US$344 millones (99,6% en cartera de microcrédito y Olla de Oro), en 160 000 ope-raciones, aproximadamente, se logró a través de una estrategia de metodologías diferenciadas por segmen-

Indicadores FinancierosEntorno Político-Económico

RESPONSABILIDAD FINANCIERA49

Objetivos 2013

Hacia el 2013

to de cliente, perfil de riesgo, zona geográfica, activi-dad económica y estacionalidad; además de procesar las operaciones en tiempos oportunos que satisfagan la necesidad del cliente.

Los activos totales del Banco tuvieron un incre-mento neto de US$ 46,1 millones con respecto al año anterior, tomando en cuenta dos procesos de Titula-rización. Este incremento obedeció principalmente al crecimiento del activo productivo por US$ 42,9 millo-nes, que representó un 12,4% anual.

La Institución mantiene muy buenos indicadores de solvencia con un patrimonio en niveles de US$ 57,5 millones al 2012 es decir que supera con US$9,7 millo-nes al 2011. El indicador de patrimonio técnico pasó del 15,88% al 17,14%.

La principal fuente de ingresos del Banco, está representada por los rendimientos de sus activos pro-ductivos; específicamente por los intereses de la car-tera de crédito, que representaron el 92,0% del total de ingresos del 2012.

La Institución ha adoptado una serie de medidas encaminadas a aumentar niveles de eficiencia y pro-ductividad cuyo resultado se reflejó en sus ingresos operacionales de US$ 84,7 millones durante el 2012, alineados con el crecimiento de la Institución.

La Provisión de Cartera de Crédito llegó a US$ 11,9 millones durante el año. El Banco ha cumpli-do a cabalidad con la normativa vigente para la valo-ración de activos de riesgo.

Los gastos de apoyo operacional que incluyen gastos de personal, operativos, impuestos operacio-nales, depreciaciones y amortizaciones fueron de US$ 37,3 millones en 2012, es decir un incremento de US$2,5 millones de un año al otro.

Es importante indicar que los gastos de apoyo operacional sobre la cartera total consolidada termina-ron en niveles del 10,8%, similar al 2011. Dentro de la composición de los gastos se observa que los impues-tos representan el 1,20% del total de la cartera, siendo este factor el de mayor incremento en el 2012.

l Concluir la integración entre Banco Solidario S.A. y Unibanco, proceso que se inició en el 2006 mediante la asociación de las dos entidades y que ha permitido estandarizar

procesos y brindar servicios compartidos en beneficio de los clientes.l Incrementar la participación en las principales líneas de negocio.

l Fortalecer la estructura de fondeo enfocada en diversificar los productos del pasivo.l Continuar con la reingeniería de procesos, en busca de una mayor

eficiencia operativa y de un alto nivel de servicio a los clientes.l Mejorar la calidad de los productos y servicios a los clientes, mediante la elaboración de

estrategias enfocadas en la calidad del servicio.

Perspectivas Continuar con el incremento de la ventaja competitiva de Banco Solidario S.A., basada en su misión de

verdadera inclusión financiera, al colocar recursos en los estratos menos aventajados de la población ecuato-riana, con la estructura de pasivos locales competitiva y una oferta de servicios adicionales a sus clientes.

RESPONSABILIDAD FINANCIERA50

89%

Participación CarteraBanco frente al sistema (microcrédito)Al 31 de diciembre del 2012

11%

Sistema Financiero

Banco Solidario

Participación CarteraBanco frente al sistema (microcrédito)Al 31 de diciembre del 2012

Sistema Financiero

Banco Solidario

83%

17%Solidario

Sistema Financiero

Monto promedio microcréditoIncluye cartera en fideicomiso y titularización, al 31 de diciembre de 2012

2437

139 610

2335

1984

135 587133 508

130 961

1466

09 10 11 12

09 10 11 12

1000

1500

2000

2500

Número de clientes de créditoVigente al 31 de diciembre del 2012

Participación de ClientesBanco frente al sistema (microcrédito)Al 31 de diciembre del 2012

120

150

Solidario

Sistema Financiero

Participación de ClientesBanco frente al sistema (microcrédito)Al 31 de diciembre del 2012

Fuente: Banco Solidario

RESPONSABILIDAD FINANCIERA51

Cartera MicrocréditoAl 31 de diciembre del 2012cifras en porcentajes

Cartera TotalAl 31 de diciembre del 2012cifras en millones de USD (Incluye titularización)

97,7

17,1

34696,8

324

280

218

93,7

87,2

15,915,215,2

09 10 11 12

09 10 11 12

09 10 11 12

Activos productivos/Pasivo con costoAl 31 de diciembre del 2012cifras en porcentajes

Patrimonio técnicoAl 31 de diciembre del 2012cifras en porcentajes

80

100

10

15

20

109,09

99,50

106,86108,52

09 10 11 12

200

250

300

350

80

100

120

RESPONSABILIDAD FINANCIERA52

Estructura del pasivoAl 31 de diciembre del 2012

Indicadores financieros

PASIVOS CON COSTO 374 084 44 940 8324 100%

Depósitos Monetarios* 6218 451 13 786 2%

Depósitos Ahorros* 31 547 40 624 777 8%

Depósitos a la Vista / Otros 831 68 12 245 0%

Depósitos a Plazo 175 093 3758 46 589 47%

Obligaciones Convertibles 6969 2 3 484 327 2%

Obligaciones Financieras 95 425 19 5 022 381 26%

Bonos FMS-1** 58 001 18 3 222 278 16%

CUENTAS

DIC.08 DIC.09 DIC.10 DIC.11CAPITALPatrimonio Técnico 13,6% 15,2% 15,2% 15,9%

CALIDAD DE ACTIVOS

Activos Productivos / Pasivos con Costo 101,3% 99,5% 106,9% 108,5%

Cartera en Riesgo / Cartera total** 6,4% 5,6% 5,0% 5,1%

Provisiones / Cartera en Riesgo 83,1% 153,5% 183,2% 106,2%

EFICIENCIA

Margen Bruto Financiero / Activos 14,0% 16,4% 15,1% 15,5%

Gastos de Operación / Activos 9,9% 10,1% 9,9% 8,6%

Gasto Recurrente / Ingreso Recurrente 74,0% 71,8% 65,4% 64,0%

LIQUIDEZ

Fondos Disponibles / Depósitos corto plazo 27,4% 45,9% 33,4% 32,8%

PARTICIPACIÓN DE DONACIONES E IMPUESTOS

Contribuciones a la Comunidad / Margen Financiero 11,4% 10,1% 8,5% 10,0%

DIC.12

17,1%

109,1%

7,2%

85,1%

13,4%

8,6%

68,2%

29,8%

9,5%

Al 31 de diciembre del 2012* Índice Contable / ** Índice Total: Incluye Fideicomisos y Titularización

* La información de clientes de depósitos monetarios y depósitos de ahorro se ha calculado en función del número de cuentas que se mantenían abiertas en el Banco al 31 de diciembre del 2012.

** Incluye Títulos Emitidos por cuenta de la Titularización

Monto ($ miles)

DIC-12 No. Clientes

Monto Promedio

% sobre el Total

RESPONSABILIDAD FINANCIERA53

Pasivo con costoAl 31 de diciembre de 2012, cifras en miles de USD

375 755344 596

291 613

252 107

09 10 11 12

250

300

350

400

Fuente: Banco Solidario

RESPONSABILIDAD FINANCIERA54

Don Nelson y su esposa Hortensia nos esperan en su casa junto a la carretera principal de la población pesquera de Chanduy.

Lucy Apolinario, la asesora del Solidario (foto) nos explica que la lisa y la corvina vienen de esta zona. El dorado viene de Santa Rosa, y el camarón y lan-gostino se pescan en El Real.

Dependiendo de la luna, el mar está más claro y en-tonces los peces se esconden. Sin luna, el pez sale más porque brilla.

Cuando hay un golpe de suerte, sale bastante pesca.No es el mismo arte para todos. Cada pescador tiene

su estilo. Los hay quienes pescan con redes, o cordeles, o con el tramayo.

Don Nelson dice que en Chanduy se pesca en las cla-ras y en las oscuras.

Dice que lee mucho. “Así uno se ilustra, va desper-tando la mente”.

Pertenece al gremio de pescadores y los jueves les dan cursos.

Sacó los créditos para un primer motor, y luego para el segundo. Lo tiene descansando al uno y nunca para. Se

adelanta a los pagos así no le toque la letra todavía, por si la pesca se ‘apoca’.

“Gracias a Dios siempre he quedado bien en el Solida-rio. Otro banco me despreció cuando quise sacar un cré-dito. Fue porque dos de los que lo garantizaban quedaron mal. Me estaba faltando plata y ahí apareció el Solidario. Son más de 6 años que estoy de cliente”.

Con respecto al Solidario actual y al de años atrás, dice: “El banco, para que, ha mejorado”.

Ahora sueña con una fibra de 150 gavetas, también con un carro, una camioneta. “Antes pescábamos a espi-nel luego con la corvinera a 60 brazas de 15 millas. Hasta que se robaron uno de sus motores los piratas”.

Fue carbonero hace tiempo y ya va 33 años en el agua. “El mar es para ricos y pobres. Es un trabajo de flo-jos. Yo puedo dar pico y hacha, pero en el mar uno sólo espera y llena las redes. El mar es suyo y mío”.

Nelson y Hortensia tienen 9 hijos, 5 hombres y 4 mu-jeres. Tienen 28 nietos y 4 bisnietos.

En las claras y en las oscuras

Nelson RamírezPESCADOR CHANDUY,

SANTA. ELENA

56CALIFICACIÓN DE RIESGO

57INFORME DE AUDITORES

58BALANCE GENERAL

AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2012 (Expresado en USD)

ACTIVO

Fondos Disponibles 36,218,284 Inversiones 48,025,632 Cartera de Créditos Neta 254,304,841 Cuentas por Cobrar 8,210,660 Bienes en Dación 1,292,355 Activo Fijo 12,442,615 Otros Activos 34,263,125

394,757,511

PASIVOS Y PATRIMONIOS

Obligaciones con El Publico 216,933,446Obligaciones Inmediatas 1,297,099Cuentas por Pagar 16,080,131Obligaciones Financieras 102,393,890Obligligaciones Convertibles ----------- Otros Pasivos 538,713Patrimonio 57,514,232

394,757,511

Cuentas Contingentes 1,875,733 Cuentas De Orden 1,575,240,508

59PÉRDIDAS Y GANANCIAS

ÍNDICE GRI60

1.Estrategia y Análisis

1.1 Declaración de Sostenibilidad 11

1.2 Descripción de los principales

impactos, riesgos, oportunidades 3-11,20,42,48,49

2. Perfil de la Organización

2.1 Nombre de la organización 1

2.2 Productos / servicios 17,48,49

2.3 Estructura operativa 15

2.4 Localización 63

2.5 Países con sucursales 62

2.6 Estructura Legal 1,15

2.7 Mercados atendidos 50,61

2.8 Cifras más relevantes 50-53,56-59

2.9 Cambios significativos 11-13,48-49

2.10 Premios y distinciones 8,11,12

3. Perfil de la memoria

3.1 Período del informe 11-13

3.2 Fecha informe reciente 11-13

3.3 Ciclo del informe 11

3.4 Persona contacto para el informe 63

3.5 Proceso de definición del contenido 11,16,17,20,21

3.6. Cobertura de la memoria 11

3.8 Existencia de limitaciones (1)

3.9 Negocios conjuntos (1)

3.9 Técnicas de medición de datos 11,16,20

3.10 Criterios y definiciones (2)

3.11 Cambios en la información (2)

3.12 Políticas y prácticas 11,60-61

3.13 Verificación (2)

4. Gobierno

4.1 Estructura de gobierno 14-17

4.2 Independencia (1)

4.3 Conocimiento especializado (1)

4.4 Procesos de comunicación 13,34,20

4.5 Política de remuneraciones 25,26

4.6 Conflictos (4)

4.7 Determinar capacidades 20,21,25,26

4.8 Misión y Valores 3,7

4.9 Asesoramiento de los Accionistas (2)

4.10 Evaluación de desempeño 20,21

4.11 Principio de precaución (2)

4.12 Principios o programas externos (3)

4.13 Alianzas 39

4.14 Programas y compromisos

desarrollados externamente (3)

4.15 Diálogo con los Stakeholders 13-20

4.16 Identificación de los Stakeholders 9

4.17 Preocupaciones y aspectos de interés (2)

Indicadores económicos

EC1 Ventas netas 48-53,56-59

EC2 Consecuencias cambio climático (3)

EC3 Obligaciones programas sociales 20,21,29,34

EC4 Ayuda financiera de gobiernos (2)

EC5 Rango relaciones salario estándar (2)

Este índice se ha realizado con base en la consulta y análisis de la información que presenta el GRI en su página web www.globalreporting.orgEn el 2010 se realizó una consultoría con el fin de iniciar el proceso de califi-cación de esta Memoria de Sostenibilidad. Este proceso continúa en el 2013.

ÍNDICE GRI61

EC6 Gastos operativos 48-49,52

EC7 Procedimiento contratación local (2)

EC8 Gastos indirectos 55

EC9 Entendimiento y descripción

impacto económico 50-52

Indicadores Ambientales

EN1 Consumo de materias primas 43-44

EN2 Porcentajes de residuos utilizados (3)

EN3 Consumo directo de energía 43

EN4 Consumo indirecto de energía (3)

EN5 - EN6 - EN7 (3)

EN8 Consumo de agua 43

EN9 – EN10 (3)

EN11 Ubicación y/o administración de suelos

en hábitat ricos en biodiversidad (1)

EN12 Impacto en la biodiversidad (2)

EN13 – EN14 – EN15 (2)

EN16 Emisión de gases de efecto invernadero (3)

EN17 – EN18 (3)

EN19 Impacto en el Ozono (3)

EN20 Nox Sox /EN34 (3)

EN21 Vertidos al agua (3)

EN22 Cantidad de residuos (3)

EN23 Vertidos de sustancias químicas (3)

EN24 Incidentes por no cumplimiento de

políticas y/o tratados sobre el medio ambiente (3)

EN25 Impactos de los productos (3)

EN26 Porcentaje de productos susceptibles de ser

recuperados 43

EN27 Porcentaje de reciclaje 43

EN28 Coste de multas por incumplimiento (3)

EN29 Impacto del transporte (3)

EN30 Gastos (3)

Indicadores Sociales

LA1 Datos de personal 20,25-27

LA2 Creación de empleo 25

LA3 Beneficios sociales 26

LA4 Comité de Empresa (4)

LA5 Convenio Mínimo Preaviso (3)

LA6 Comités de salud y seguridad 21

LA7 Ausentismo 26

LA8 Programas educación en riesgos (2)

LA9 Salud por sindicato (1)

LA10 Promedio de horas de capacitación 26

LA11 Formación continua (2)

LA12 Evaluación de desempeño (2)

LA13 Diversidad 25-26

LA14 Igualdad de oportunidades 25,26

HR1 Derechos Humanos 26

HR2 - HR3 – HR4 (2)

HR5 Política Sindical (4)

HR6 Políticas sobre el trabajo infantil 26

HR7 Políticas sobre trabajo forzoso (2)

HR8 Formación en Derechos Humanos (3)

HR9 Incidentes violación DH Indígenas (2)

SO1 Impacto en la comunidad 20-35

SO2 Soborno y corrupción 26

SO3 Presión Política (4)

SO4 Medidas tomadas en casos de corrupción (2)

SO5 Políticas Públicas 20-21,34

SO6 – So7 – SO8 (2)

PR1 – PR2 – PR3 (2)

PR5 Clientes satisfechos 7,22-28,36-54

PR8 Privacidad (4)

Valores del Banco: página 7

(1) No aplica

(2) En análisis

(3) Para los siguientes años

(4) No es relevante

OFICINAS

Agencias y Sucursales

COBERTURA Quito (13), Guayaquil (5), Ambato (1), Riobamba

(1), Cayambe (1), Otavalo (1), Ibarra (1), Cuenca (1), Manta (1), Portoviejo (1) Esmeraldas (1), Latacunga

(1), Santo Domingo (1), Loja (1), Machachi (1), La Libertad (1)

10 oficinas especiales en: Quinindé, Milagro, Quevedo, Maldonado Quito,

Carapungo Quito, Guamaní Quito, Pelileo, Salcedo, Sto Domingo.

UNIBANCO (transacciones cruzadas)

52 oficinas y puntos de atención

SERVIPAGOS(servicios bancarios)

63 agencias a escala nacional

CONTACTOS: Natasha Cruz, ncruz@solidario.fin.ec ext. 3010

Lourdes Hernández, mlhernandez@solidario.fin.ec ext. 2866Roberto Andrade, randrade@solidario.fin.ec ext. 2760

Banco Solidario Ecuador, Av. Amazonas N36-69 y Corea, Quito, Ecuador. Casilla Postal 17-21-1965. Tel. 593 2 226 0260. FAX: 593 2 226 8843.

ATENCION AL CLIENTESe creó el Departamento de Atención al Cliente, para acoger quejas y reclamacio-nes presentadas por clientes o por organismos de control en referencia a los servi-cios financieros, dando cumplimiento a la resolución No. JB-2005-766 expedida el

17 de marzo del 2005 por la Superintendencia de Bancos en el Capítulo II.Atención al teléfono 02 2260 260 ext. 2981 - cescudero@solidario.fin.ec

Casilla postal No. 17211965.

CRÉDITOSMemoria 2012 Banco Solidario

Edición:Lourdes Hernández

Concepto Gráfico / Diseño / Infografía / Ilustración:GPV Advertising Group / Harold Palacios / www.palaciosvela.com

Fotografía:Christoph Hirtz, Manuel Cobo, Gabriel Cadenas, Berdayes, Imagebase, Morguefile

Corrección de estilo:Santiago Preckler i De Trias

Impresión:Ediecuatorial 14254

www.banco-solidario.comwww.cuidatufuturo.com

info@solidario.fin.ecQuito - Ecuador

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