QUE REALIZA UN ANALISTA DE CREDITO

- Todo crdito debe pasar por una etapa de evaluacin previa por simple y rpida que esta sea.

- Todo crdito por fcil y bueno y bien garantizado que parezca tiene riesgo.

- El anlisis de crdito no pretende acabar con el 100% de la incertidumbre del futuro, sino que disminuya.

- Es necesario en importante contar con buen criterio y sentido comn.

- En el proceso de evaluacin de un crdito para una empresa se debe contemplar una evaluacin profunda tanto de sus aspectos cuantitativos como cualitativos.

- Es necesario considerar el comportamiento pasado del cliente tanto como cliente de la misma institucin como de las dems instituciones

- La decisin crediticia se la debe tomar en base a antecedentes histricos o presentes.

- Es necesario considerar en los anlisis de crdito diferentes consideraciones que se pueden dar con el fin de anticipar los problemas.

- Despus de haber realizado un anlisis concienzudo del crdito es necesario tomar una decisin por lo que se recomienda escoger 4 o 5 variables de las tantas que se dieron para su elaboracin

- Obtencin de la Informacin de Crdito. Cuando un cliente que desee obtener crdito se acerca a una empresa , normalmente el departamento de crdito da comienzo a un proceso de evaluacin del crdito pidindole al solicitante que llene diferentes formularios en los cuales se solicita informacin financiera y crediticia junto con referencias de crdito. Trabajando con base en la solicitud de crdito, la empresa obtiene entonces informacin adicional del crdito de otras fuentes.

- Estados Financieros.- suministrar estados financieros de los ltimos aos, la empresa puede analizar la estabilidad financiera de ste, su liquidez, rentabilidad y capacidad de endeudamiento. Aunque en un Balance o un Estado de resultados no aparece informacin con respecto a las normas de pago pasadas, el conocimiento de la situacin financiera de la empresa puede indicar la naturaleza de la administracin financiera total.

- Verificacin bancaria.- Puede que sea posible que el banco de la empresa obtenga informacin crediticia del banco del solicitante. Sin embargo, el tipo de informacin que se obtiene probablemente es muy vago a menos que el solicitante ayude a la empresa, en su consecucin. Normalmente se suministra un estimado del saldo en caja de la empresa.

- Otros proveedores.- Este consiste en obtener informacin de otros proveedores que vendan al solicitante del crdito y preguntarles cules son las normas de pago y sus relaciones inter-empresariales.

-Anlisis de la Informacin de Crdito.

- Determinacin del Grado del Riesgo Aceptable.

- modificar nuestro flujos de entradas de efectivo por cobro a nuestros clientes

- aumentar nuestra inversin de efectivo en cuentas por cobrar.QU HACE UN ANALISTA DE CRDITO?1- deber conocer la poltica de crditos a otorgar por la institucin para la cual trabaja, orientacin del crdito a sectores.2- anlisis de balance.3- conocer el comportamiento pasado de la empresa a otorgar crdito.3- Cumplimiento de pagos pasado y presente.4- Conocer la competencia, y grado de share(mercado), como esta considerada en el mercado.Productos que comercializa.5- Grado de cumplimiento de las obligaciones fiscales si debe o esta al da con el fisco.6- Conocer el grado de decisiones en la empresa, en quien o quienes recae las decisiones comerciales(importante en casos de fallecimiento de uno de los titulares).7- Cuentas relacionadas personales de los socios, que incrementen riesgo.8- Cuentas en otras instituciones cumplimiento y crditos solicitados o en curso .9- Presentar informe financiero al sector gerencial.10- Visita a la o las plantas de la empresa en cuestin. Informede la/las visitas.11-Seguimiento de crditos otorgados.12- Ponderar cobranzas y pagos.13- Anlisis de proveedores, solicitar a proveedores informe de cumplimiento por entrega de mercaderas.entre otros, el sueldo lo marcara la institucin en funcin de la competencia mas un plus de acuerdo a sus virtudes.

FUNCIONES DEL ANALISTA DE CREDITOS- Buscar y promocionar el servicio crediticio, seleccionando a los clientes potenciales.

- Evaluar exhaustivamente la empresa a financiar y a su propietario, realizando las estimaciones econmicas y cualitativas con la finalidad de detectar oportunamente capacidad y voluntad de pago.

- Participar con voz en los comits de crdito, sustentando las propuestas de financiamiento correctamente documentadas, basado en la informacin cualitativa y cuantitativa del solicitante.

- Seleccionar, evaluar y apoyar el perfeccionamiento de las garantas de acuerdo a las polticas de la institucin.

- Velar por la permanente y oportuna actualizacin de la informacin del prestatario con la finalidad de disminuir el riesgo crediticio.

- Actuar con rapidez y eficiencia en las respuestas de las solicitudes de los prestatarios, segn los trminos de la resolucin de los crditos.

- Efectuar un permanente control de morosidad y visitar a las empresas de los prestatarios, segn los trminos de la resolucin de los crditos.

- Sustentar las razones de la morosidad de su cartera ante el comit de crditos.

- Mantener estricta confidencialidad sobre la informacin de los prestatarios de la institucin.

- Preparar o reportar la informacin correspondiente que les sea solicitada por las reas de control y auditoria.

- Velar por una correcta conservacin de los expedientes de los prestatarios.

- Cumplir con las dems funciones que le encomiende su jefe inmediato.

Es muy importante resaltar la atribucin del ANALISTA DE CREDITOS en los procesos que demanda el cliente, tanto para colocar como para recuperar los crditos, extendiendo as su relacin con el cliente a travs de un circuito financiero completo.

Evadir este principio, que se propone en la tecnologa crediticia, trae como principal consecuencia diluir las responsabilidades entre muchos participantes en el seguimiento de la morosidad, lo que directamente impide conocer claramente el xito o el fracaso de la persona que sustenta la propuesta de financiamiento.FUNCIONES DE UN ANALISTA DE CRDITOEs unasesor financierocon experiencia en la evaluacin de la solvencia de personas y empresas. Losanalistas de crditodeterminar la probabilidad de que un prestatario ser capaz de cumplir con sus obligaciones financieras y pagar un prstamo, a menudo lo hacen mediante la revisin de la historia financiera del prestatario y determinan si las condiciones del mismo.Los analistas de crdito, adems de ser expertos en anlisis de estados financieros, utilizan un nmero de relaciones en la revisin de la historia financiera de un prestatario potencial. Se centran en determinar si el prestatario tendr suficientes flujos de efectivo mediante la comparacin de proporciones con los estndares de la industria, otros prestatarios y las tendencias histricas. Por ejemplo, unanalista de crditode un banco puede analizar los estados financieros de una empresa antes de proporcionar un prstamo para una nueva fbrica.De los analistas de crdito depende si el prstamo es viable al cliente y si se le otorgar.Los analistas de crdito se han puesto de moda en casi todos los pases convirtindose en toda una profesin en el tema bancario, ya que son quienesconviven directamente con el cliente desde su solicitud de prstamo, pasando por sus verificaciones tanto domiciliarias y laborales, hasta realizar el retiro de efectivo para otorgrselo al cliente.Muchos atribuyen al analista la realizacin real de un prstamo, tanto si se otorg o no dicho prstamo, ya que el cliente ve en l, el responsable directo de esas acciones, sin tomar en cuenta que este profesional solo se rige a las polticas y normas de su institucin para ejecutar su trabajo a la perfeccin.Para ser analista de crdito son necesarios algunos conocimientos financieros acadmicos, como por ejemplo flujo de caja, sistemas crediticios, cobro de tasa de inters, anlisis de mercado u otros.