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Although based on a true story, certain events in the materials have been fictionalized for educational content impact.

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Aunque se basa en una historia verdadera, ciertos eventos en los materiales han sido modificados para su impacto en el contenido educativo.

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TABLE OF CONTENTS Welcome Letter from Robert Kiyosaki 6 THE STORY OF TWO DADS 14

The Cold Hard Facts 16 Rich Dad’s Lessons 18 Rich Dad Lesson: The Rich Don’t Work for Money 20 Cash Flow Pattern of the Poor 24 Cash Flow Pattern of the Middle Class 26 Cash Flow Pattern of the Rich 28

RICH DAD LESSON: FINANCIAL LITERACY ASSETS VS. LIABILITIES 32

The Need for Financial Education: Paul O’Neill, Treasury Secretary 37 Alan Greenspan, Federal Reserve Chairman 41

Rich Dad’s Strategy for Becoming Wealthy 49 The Internal Journey 51 Rich Dad Lesson: CASHFLOW® Quadrant 53

THE BI TRIANGLE 71 Entrepreneurial Development 79 Rich Dad Lesson: The History of Taxes & the Power of Corporations 85 The Rich Invent Money 95 Rich Dad Lesson: The Rich Invent Money

TWO KINDS OF INVESTORS 107 Seven Levels of Investors 117 The Name of the Game 123

SEVEN STEPS OF FINDING YOUR FINANCIAL FAST TRACK ® 125

Overcoming Obstacles 155 Rich Dad Lesson: Work to Learn, Don’t Work for Money 159

GETTING STARTED 171 What Now? 175 What have We Learned? 177 Debt Quiz 179


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TABLA DE CONTENIDOS

Carta de Bienvenida de Robert Kiyosaki 7 LA HISTORIA DE LOS DOS PADRES 15

Los Fríos y Duros Hechos 17 Lecciones de Padre Rico 19 Lección de Padre Rico: Los Ricos No trabajan por Dinero 21 Patrón de Flujo de Dinero de los Pobres 25 Patrón de Flujo de Dinero de la Clase Media 27 Patrón de Flujo de Dinero de los Ricos 29

LECCIÓN DE PADRE RICO: ALFABETISMO FINANCIERO ACTIVOS VS. OBLIGACIONES 33

La necesidad de Educación Financiera: Paul O’Neill, Secretario del Tesoro 38 Alan Greenspan, Presidente de la Reserva Federal 42

La Estrategia de Padre Rico para volverse Rico 50 El Viaje Interno 52 Lección de Padre Rico: El Cuadrante del Flujo del Dinero 54

EL TRIANGULO DI 72 Desarrollo Empresarial 80 Lección de Padre Rico: La Historia de los Impuestos y el Poder de las Corporaciones 86 Los ricos Inventan el dinero 96 Lección de Padre Rico: Los Ricos Inventan el Dinero

DOS TIPOS DE INVERSIONISTAS 108 Siete Niveles de Inversionistas 119 El Nombre del Juego 123

SIETE PASOS PARA ENCONTRAR SU VÍA RÁPIDA ® FINANCIERA 126

Superando Obstáculos 156 Lección de Padre Rico: Trabaja para Aprender, No Trabajes por Dinero 160

EMPEZANDO 171 ¿Y Ahora Qué? 176 ¿Que hemos Aprendido? 177 Examen de Deuda 180


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WELCOME LETTER FROM ROBERT KIYOSAKI

Dear Friend, Congratulations! You have taken the first step on the path to financial freedom. This Rich Dad CASHFLOW® course has been designed to change the way you think about money, to provide you with the tools you’ll need on your path to wealth, and to set you firmly on that path with a plan of action. This is a journey that began for me at the age of nine. As a young boy, everything I learned about money came from two men. I admired both men very much, but when it came to money I decided to follow my rich dad’s path. He taught me a new way of thinking about money and wealth lessons I would now like to share with you. My rich dad’s greatest lesson of all was that the rich are not smarter than the rest of us they just know things about money that the middle class and poor do not! He also taught me that there was nothing difficult about becoming rich; all I had to do was change the way I thought about money different from everything I was taught at home…at school…even by bankers. And finally, he taught me it was just a choice. A choice I continue to make everyday. My number one goal for this program is to get you started and set you firmly on the path to wealth. I want to change the way you think about money. I want to show you how the rich think about money and what they do every day of their lives that is different from what most folks do. I want to provide a whole new way of thinking and give you a new set of tools so you can pursue your dreams. Kindest regards,

Robert Kiyosaki


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CARTA DE BIENVENIDA DE ROBERT KIYOSAKI

Querido Amigo, ¡Felicitaciones! Usted ha dado el primer paso en el camino a la libertad financiera. Este curso de FLUJO DE DINERO de Padre Rico ha sido diseñado para cambiar su manera de pensar acerca del dinero, proveerle con las herramientas que usted necesitara en su camino a la riqueza, y ponerle firmemente en ese camino con un plan de acción. Este viaje empezó para mí a los nueve años. En mis primeros años, todo lo que aprendí acerca del dinero vino de dos hombres. Yo admiraba mucho a ambos, pero en cuanto se refiere al dinero yo decidí seguir la ruta de mi Padre Rico. El me enseñó una nueva manera de pensar acerca del dinero y lecciones de riqueza que ahora me gustaría compartir con usted. La lección más grande de mi Padre Rico fue que los ricos no son más listos que el resto de nosotros. ¡Ellos simplemente conocen aspectos sobre dinero que la clase media y pobre no! El también me enseñó que no hay nada difícil en llegar a ser rico; todo lo que debía hacer era cambiar mi manera de pensar respecto al dinero diferente de todo lo que me enseñaron en casa… en la escuela… y aun los banqueros. Y finalmente, él me enseño que esto era simplemente una elección. Una elección que yo continúo haciendo cada día. Mi meta número uno para este programa es conseguir su inicio y colocarlo firmemente en el camino a la riqueza. Yo quiero cambiar su manera de pensar acerca del dinero. Yo quiero mostrarle como los ricos piensan sobre el dinero y que hacen cada día en sus vidas que es diferente de lo que la mayoría de personas hace. Yo quiero proporcionarle una completa nueva forma de pensar y proporcionarle un nuevo conjunto de herramientas para que pueda alcanzar sus sueños. Cordiales saludos,

Robert Kiyosaki


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PRETEST Bienvenido al Curso – Taller de Finanzas Personales CASHFLOW ® de Padre Rico (Rich Dad’s CASHFLOW ® Personal Finance Course) Apreciamos el que dedique su tiempo e interés a su educación financiera. Por favor en los siguientes 4 minutos responda a las siguientes preguntas con la mayor sinceridad: 1. Enumere las 3 cosas que más dinero ponen en su bolsillo. ……………………………………………………… ……………………………………………………… ……………………………………………………… 2. Enumera las 3 cosas que más dinero sacan de su bolsillo. ……………………………………………………… ……………………………………………………… ……………………………………………………… 3. Imagine que imprevistamente le regalan 10,000. ¿Qué haría?

• Cambiar de auto o comprar uno • Completar la inicial de una casa o apartamento • Pagar deudas • Ahorrarlos • Invertirlos (indique en que) __________________________________________

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4. ¿A que edad le gustaría retirarse y a que edad podría retirarse o debería? A mi me gustaría retirarme a los ……, podría retirarme a los ……, debería a los ......

5. Señale sus 3 principales fuentes de ingreso y montos a las siguientes edades: • 25 _________ $______ _________ $______ _________ $______ • 45 _________ $______ _________ $______ _________ $______ • 65 _________ $______ _________ $______ _________ $______ • 80 _________ $______ _________ $______ _________ $______

6. No hay deudas buenas Verdadero o Falso

7. ¿Una casa . su servicio de telefonía celular y el aparato telefónico , un

vehiculo , un libro son Activos o Pasivos? 8. El Retorno Sobre la Inversión (RSI o ROI (Return On Investment)) para un negocio

en que invierte 1000 y genera 192 es de ________


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YOUR DREAM LIST / SU LISTA DE SUEÑOS Take time right now to make a list of those things you want out of life. But be sure to make it your list. Every person is different. Everyone has different needs and wants, talents and skills, aspirations and dreams. Dream big! It is only impossible if you think it is. And you must write your dreams down because: If a goal is not in writing…it is only a wish. Toma tiempo ahora para elaborar una lista de aquellas cosas que quieres en la vida. Pero asegúrate de hacer tu propia lista. Toda persona es diferente. Todo el mundo tiene diferentes necesidades y deseos, talentos y habilidades, aspiraciones y sueños.Sueña en Grande! Algo es imposible solo si tu piensas que lo es. Y debes escribir tus sueños porqué: Si una meta no esta escrita… esta es solo un deseo. CAR / CARRO: I WOULD PAY TO HAVE DONE: YO PAGARÍA POR TENER HECHO:

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HOME / HOGAR: MATERIAL ITEMS: (clothes, stereo, jet ski, etc) / COSAS MATERIALES:

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CHARITY / CARIDAD: ___________________________ ___________________________

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EDUCATION / EDUCACIÓN: MORE TIME TO / MÁS TIEMPO PARA: ___________________________ ___________________________

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FAMILY / FAMILIA: VACATION HOMES / CASAS DE VACACIONES:

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CAREER / CARRERA PROFESIONAL: HOBBIES / AFICIONES:

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WEALTH 101 VOCABULARY RIQUEZA 101 VOCABULARIO

Auditor: The person responsible for checking the accuracy of the transactions on your income statement and your balance sheet. A good auditor will find your errors … before the IRS does!

Auditor: La persona responsable de chequear las precisión de las transacciones de su estado de ingresos y de su hoja de balance. Un buen auditor encontrara sus errores… antes que el SRI lo haga

Asset: Something that puts money in your pocket. An asset will feed me. Part of the balance sheet. Increasing your assets will help you to get out of the rat race in real life.

Activo: Algo que pone dinero en su bolsillo. Un activo lo alimentara. Parte de la Hoja de Balance. Incrementar sus activos lo ayudara a salir de la carrera de ratas en la vida real.

Balance Sheet: A snapshot of your assets and liabilities. To get to the "fast track", your assets need to increase and your personal liabilities need to decrease.

Hoja de Balance: Un resumen de sus Activos y Pasivos. Para llegar a la "Vía Rápida", sus activos necesitan incrementarse y sus pasivos personales necesitan reducirse. Bankruptcy: When you do not have enough income or cash to pay your bills. Bancarrota: Cuando usted no tiene suficiente ingreso para pagar sus cuentas.

Capital: Cash or something of an agreed-upon value. Money or property owned or used in business.

Capital: Dinero o algo de alto valor acordado. Dinero o propiedad propia o usada en negocios.

Capital Gain/Loss: The difference between what you bought an investment for and what you sold it for, less improvements.

Ganancia o Perdida de Capital: La diferencia entre lo que usted pago por comprar una inversión y en lo que la vende, menos mejoras.

Cash Flow: Cash coming in (as income) and cash going out (as expenses). It is the direction of cash flow that determines whether something is income, expense, asset or liability and you determine by your choices in which direction your cash will flow.

Flujo de Dinero: Dinero entrando (como ingreso) y dinero saliendo (como egresos). Es la dirección del flujo de dinero la que determina si algo es ingreso, gasto, activos o pasivos y usted determina por sus elecciones en que dirección el flujo de dinero fluirá.

Certificate of Deposit: A time certificate representing a sum of money deposited for a set length of time at a set rate of interest. A loan to government and businesses, issued through banks, with specified maturity dates and interest rates. Example: Depositing $10,000 in a CD for six months at 5% interest will pay you $250 in interest.

Certificado de Deposito: un certificado que representa una suma de dinero depositada por determinado tiempo a una tasa de interés. Un préstamo al gobierno o negocios, emitido por bancos, con fechas especificas de maduración y tasas de interés. Ejemplo, depositar $10,000 en un CD por seis meses al 5% de interés le pagara $ 250 en intereses. Debt: Money owed to another. The debt amount is shown as a liability on the


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balance sheet and the monthly payment as an expense on the income statement. Examples of personal debt include: retail debt, credit cards, car loans, school loans, and a home mortgage. It is important to note that each of your debt liabilities is an asset for a bank and each of your debt payment expenses is income for a bank. The owners of the bank would like to take this opportunity to thank you for putting them in the fast track while you stay in the rat race.

Deuda: Dinero que se debe a otro. El monto de la deuda se muestra como un Pasivo en la Hoja de Balance y como un gasto en la Estado de Ingresos. Ejemplos de deuda personal incluye: deuda con detallistas, tarjetas de crédito, prestamos de autos, prestamos de estudios e hipoteca de la casa. Es importante notar que cada uno de sus pasivos como deudas es un activo para el banco, y que cada uno de sus egresos por pagos de deuda es un ingreso para el banco. Los propietarios del banco le agradecen esta oportunidad por ponerlos a ellos en la vía rápida mientras usted permanece en la carrera de ratas.

Dividend: A distribution of profits of a company to the shareholders. The board of directors must approve a dividend. Dividends are usually paid quarterly. Example: You own 500 shares of Company XYZ and the board of directors decides to pay a quarterly dividend of $.05 per share. You receive a dividend check in the amount of $25.

Dividendo: Una distribución de las utilidades de la compañía a los accionistas. La junta de directores debe aprobar el dividendo. Los dividendos se pagan usualmente cada trimestre (en USA y anualmente en Ecuador). Ejemplo, si usted posee 500 acciones de la Compañía XYZ y la Junta de Directores decide pagar un dividendo trimestral de $ 0.05 por acción. Usted recibirá un cheque de dividendos por un monto de $25.

Doodads: Expenses, often unnecessary or unexpected, that take money out of your pocket. Examples: $75 Sunglasses, $600 Auto Repair, $200 Prom Limo, $2,000 Stereo, $100 Speeding Ticket, $15 CD,, $300 Speakers, $60 Concert, $150 Shoes.

Chuchearías o Doodads: Gastos, a menudo innecesarios o inesperados, que sacan dinero fuera de su bolsillo. Ejemplos: $75 Gafas, $600 Reparación del Auto, $200 Limosina para el baile de graduación, $2,000 equipo de sonido, $100 Multa por exceder el limite de velocidad, $50 por parquearse en sitio prohibido, $15 CD, $300 Parlantes, $60 Concierto, $150 Zapatos.

Down Payment: A percentage of the purchase price an investor pays for an investment. The remainder of the price is then financed through other means. Example: You purchase a rental home for $50,000 with a 10% or $5,000 down payment. This would leave you a mortgage or finance amount of $45,000.

Pago Inicial: Un porcentaje del precio de compra que el inversionista paga por una inversión. La diferencia del precio es financiado por otros medios. Ejemplo: Usted compra una casa rentera por $50,000 con un 10% o $5,000 de pago inicial. Esto le dejaría una hipoteca o cantidad financiada de $45,000. O $30,000 si el pago inicial fuera $20,000.

Downsized: A nice way to say you're fired. Not a good time to be living paycheck to paycheck

Dowsized o Reducción de Personal: Una bonita forma de decir que usted esta despedido. No es un buen tiempo para estar viviendo de un cheque de paga u otro. Dream: An ultimate goal. Sueño: una meta final

Fast Track: You only get here when the passive income from your assets is greater than your living expenses. This means you have wealth.

Vía Rápida: Usted solo la alcanza cuando el ingreso pasivo de sus activos es mayor que sus gastos de vida. Esto significa que usted tiene riqueza.


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Income Statement: A form showing your income and expenses over a period of time. Also called a profit and loss statement. Income can be earned; salary or wages you work for, or it can be passive or portfolio; money working for you through investment in assets. Expenses can be for necessities such as food, clothing, and shelter, but too often they are wealth draining debts from doodads.

Estado de Ingresos: Una forma que muestra sus ingresos y egresos en un periodo de tiempo. También llamado Estado de Perdidas y Ganancias. El ingreso puede ser ganado; salario o remuneración por la que usted trabajo, o puede ser pasivo o de portafolio; dinero trabajando para usted a través de inversiones en activos. Los egresos pueden ser para necesidades como alimentos, vestido y protección o refugio, pero ha menudo son riqueza absorbida por deudas para chuchearías.

Liabilities: Amounts of money that are owed to others. Debt. Something that takes money out of your pocket. A liability will eat me.

Pasivos u Obligaciones: Sumas de dinero que pertenecen a otros. Deuda. Algo que saca dinero fuera de su bolsillo. Un pasivo me comerá.

Mortgage: When you finance real estate, the property you are financing is used as collateral against the amount of money you are financing. A typical mortgage loan might be for 15, 20, or 30 years. The mortgage company will hold the title or deed to the property until the loan is paid in full. The interest paid on the life of this type of loan will often exceed the amount of the principle. Example: A $100,000 mortgage for 30 years at 7.5% interest would double the total cost of the mortgage. Over the 30 year life of the loan, the home owner would pay back the $100,000 principle plus pay the bank $100,000 in interest for a total of $200,000.

Hipoteca (o Mortgage en ingles, su raíz es francesa): Cuando usted financia bienes raíces, la propiedad que usted esta financiando es usada como colateral contra la suma de dinero que usted financia. Un típico préstamo de hipoteca puede ser a 15, 20 o 30 años (en otros países los plazos son menores porque las personas no ahorran en plazos tan largos por incertidumbre) La compañía hipotecaria mantiene el titulo de la propiedad hasta que el préstamo es pagado totalmente. El interés pagado en la vida de este tipo de préstamo a menudo excede el monto del principal. Ejemplo: Una hipoteca de $100,000 por 30 años al 7.5% de interés puede doblar el costo de la hipoteca. Durante los 30 años de vida del préstamo, el propietario de la casa podría pagar los $100,000 del principal más intereses al banco por $100,000 para un total de $200,000 (la cifras que utiliza Robert T. Kiyosaki en este ejemplo, son para fines didácticos de recordación. Pago el doble. Realmente paga 151,717 de intereses. Y si el interés fuera 12% termina pagando de intereses: 270,000 y 370,000 de intereses más capital. Para confirmarlo lo invitamos a jugar con la hoja Hipoteca a 30 años del Libro Interés Compuesto en la Carpeta Valor del Dinero en el tiempo del CD).

Mutual Fund: A variety of stocks, bonds, or securities, grouped together, managed by a professional investment company and purchased by individual investors through shares. The shares possess no direct ownership value in the various companies.

Fondo Mutuo: Una variedad de acciones, bonos o títulos valores, agrupados. Los maneja un compañía profesional de inversiones y es adquirido por inversionistas individuales y través de participaciones en el fondo. Las participaciones (shares) no poseen propiedad directa en el valor de las varias compañías

Passive Income: Income generated from your investments such as interest, dividends, and real estate rentals, with minimal work. Financial freedom is when money works for you, instead of you working for money.

Ingreso Pasivo: Ingreso generado de sus inversiones en la forma de intereses, dividendos y rentas de bienes raíces, con un mínimo de trabajo. Se es Libre Financieramente, o se tiene Libertad


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Financiera, cuando el dinero trabaja para usted, en vez de trabajar por dinero.

Rat Race: The endless cycle of never seeming to get ahead financially, no matter how hard you work. Where the middle class and poor spend their days until they become financially literate.

Carrera de Ratas: El ciclo sin fin en que parece que Usted nunca sale adelante financieramente, sin importar cuan duro trabaje. Donde la clase media y pobre gasta sus días hasta volverse alfabetos financieramente (o morir).

ROI: Return On Investment. Return on capital, as an annual percentage, from an investment. Example: An apartment building costs $500,000. You pay $100,000 as a down payment. You have a monthly cash flow of $2000. Your ROI is $2000 x 12, divided by $100,000 or 24%.

ROI o RSI: Return On Investment, o Retorno sobre la Inversión. Retorno de capital, expresado como un porcentaje anual, de una inversión. Ejemplo: Un edificio de apartamentos tiene un costo de $500,000. Usted paga $100,000 como pago inicial. Tiene un flujo mensual de $2,000. Su ROI o RSI es $2,000x12, dividido para $100,000 o 24%.

Shares Split: A corporate action where the number of shares you own increases and the price per share decreases. This decision, made by the board of directors, tends to keep the price within a normal trading range. Example: You own 100 shares of XYZ. A 2 for 1 stock split is announced at today's price per share of $40. After the shares split you now own 200 shares at a price of $20. Note the total value of your shares ($4,000) has not changed.

Partición de Acciones: Una decisión corporativa donde el numero de acciones que usted posee se incrementa y el precio por acción se reduce. Esta decisión, tomada por la junta de directores, tiende a mantener el precio dentro del rango normal de intercambio comercial. Ejemplo: Usted posee 100 acciones de la XYZ. Una partición 2 por 1 es anunciada y el precio de hoy es de $40 por acción. Después de la partición de acciones usted tiene 200 acciones a un precio de $20. Note que el total del valor de sus acciones ($4,000) no ha cambiado.

Stock: Ownership in a corporation. As a shareholder in a public company you may vote on the members of the board of directors, receive dividends, and sell your stock shares in the market. Example: You have an opportunity to buy shares of XYZ that has a market trading range of $10 to $40. You buy 500 shares at today's market price of $10 or a total cost of $5,000. Later, you are able to sell at $30 per share or a total of $15,000. You have achieved a capital gain of $10,000.

Acciones: Propiedad en una Compañía. Como tenedor de acciones de una compañía del público usted puede votar para elegir los miembros de la junta de directores, recibir dividendos y vender sus acciones en el mercado. Ejemplo: Usted tiene una oportunidad de comprar acciones de XYZ cuyo rango de intercambio comercial en el mercado es de $10 a $40. Usted compra 500 acciones al precio de hoy de mercado de $10 o un costo total de $5,000. Después, usted logra vender las acciones a $30 por acción para un total de $15,000. Usted obtuvo una ganancia de capital de $10,000.

True Wealth: When you can live indefinitely off of your investment income. Example: Through the Wealth 101 course, you learn the importance of building assets and given time you build assets that produce the income you need to live the lifestyle you choose for as long as you live.

Riqueza Verdadera: Cuando usted puede vivir indefinidamente del ingreso de sus inversiones. Ejemplo: A través del curso de Riqueza 101, usted aprenderá la importancia de construir activos y darse tiempo para construir activos que produzcan el ingreso que usted necesita para vivir el estilo de vida que usted prefiera por el resto de su vida.


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THE STORY OF

TWO DADS

Reading Assignment: RICH DAD POOR DAD Introduction-Chapter 3

Writing Assignment: What path did your family take when it came to finances, Rich Dad’s path or Poor Dad’s path?


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LA HISTORIA DE LOS 2

PADRES

Lectura Asignada: PADRE RICO PADRE POBRE Introducción - Capitulo 3

Escribir: ¿Qué camino siguió su familia respecto a sus finanzas, el de Padre Rico o el de Padre Pobre?


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THE COLD HARD FACTS

Writing Assignment: Over ________ of US families spend more than they earn. (Federal Reserve). Americans carry, on average, $5,800 in credit card debt from month to month. If one were to make only the minimum payment on that debt every month, it would take 30 years to pay off and include an additional $15,000 in interest. _________ of all Americans will retire financially dependent on the government, family, or charity. (U.S. Dept. of Health & Human Services) The Congressional Budget Office reports that currently ________ married couples pay higher income taxes than if they were single. More than ______ of U.S. families live on a paycheck-to-paycheck basis.

Do any of the cold hard facts apply to your family? If yes, which ones?

How has this affected your financial well-being to date?


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Si una persona paga US$ 100 a su tarjeta cada mes en 32 años habrá pagado $ 38,400 y la tarjeta hará 2,___,404 si presta al 18%1. En las mismas condiciones si una casa comercial presta al __% hará más de ________ Millones. La seguridad social en su país lo jubila con una pensión máxima de ____

LOS FRIOS Y DUROS HECHOS

Escribir: Sobre el ________ de las familias en Estados Unidos gastan mas de los que ganan (Reserva Federal). Los Americanos arrastran en promedio, $5,800 en deuda de tarjeta de crédito de mes a mes. Si solo pagan el mínimo cada mes, tomara 30 años pagarla e incluirá un interés adicional del $ 15,000. _________ de los americanos cuando se retiren serán financieramente dependientes del gobierno, la familiar o la caridad. (Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos). La Oficina de Presupuesto del Congreso reporto que _____ de las parejas de casados actualmente pagan más impuestos que si fueran solteros. Más del ______ de las familias americanas viven básicamente de un cheque de pago a otro.

¿Alguna de las realidades frías y duras se aplican

a su familia? ¿Si es así, cuáles son?

¿Cómo estos hechos han afectado su bienestar financiero hasta este momento?

1 Los textos subrayados corresponden a adaptaciones del texto original o aportes realizados por Escuela de Riqueza o los graduados de sus programas.


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RICH DAD’S LESSONS

Writing Assignment:

Lesson One:

The Rich don’t ____________ for money.

Lesson Two: Why teach ______________ ___________.

Lesson Three: Mind your own ____________.

Lesson Four: The history of ______________ and the power of __________.

Lesson Five: The rich ____________ money.

Lesson Six: Work to _______, _________ work for money.


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LECCIONES DE PADRE RICO

Escribir:

Lección Uno

Los Ricos no _____________ por dinero.

Lección Dos: Por que enseñar _________ ___________.

Lección Tres: Ocúpese de su propio ____________.

Lección Cuatro: La historia de los __________ y el poder de las __________.

Lección Cinco: Los Ricos ____________ el dinero.

Lección Seis: Trabaje para _____________ ______ trabaje por dinero.


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RICH DAD LESSON: THE RICH DON’T WORK FOR MONEY

Financial Statements

Writing Assignment: Rich Dad said, "The riskiest investor of all is a

person who is out of control of his or her ____________ ____________ _____________. These are people who have nothing but ________________ that they think are ________________ and as much in expenses as they have in income and whose only source of income is their ______________." Understanding your ___________________ ____________________ is the foundation for taking control of your personal finances. Rich Dad believes the relationship between the Income Statement and the Balance Sheet was everything. What is the first step to financial freedom? Take control of your __________________ __________________.


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LECCION DE PADRE RICO: LOS RICOS NO TRABAJAN POR DINERO

Estados Financieros

Escribir: Padre Rico decía, "El inversionista más riesgoso

de todos es una persona que no tiene control de sus ________ ____________ _____________”. Estas son personas que no tienen nada mas que ____________ que ellos piensan que son ________________ y que gastan tanto como les permiten sus ingresos y cuya única fuente de ingreso es su ______________." Entender sus ______________ __________________ el la base para tomar control de sus finanzas personales. Padre Rico creía que la relación entre el Estado de Ingresos y la Hoja de Balance era todo. ¿Cuál es el primer paso para la libertad financiera? Tomar control de sus _____________ _____________.


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Asset: Something that puts money in your pocket.

Liability: Something that takes money out of your

pocket.


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Activo: Algo que pone dinero en su bolsillo.

Pasivos (u Obligaciones): Algo que saca dinero de

su bolsillo.

Ingresos Egresos

Activos Pasivos

Ingresos Egresos

Activos Pasivos


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CASH FLOW PATTERN OF THE

POOR

Writing Assignment: Cash flow pattern of the Poor (or a young person still

living at home): The poor spend every penny they make and they have no _____________ and only _____________. The cash flow is limited to income and expenses and the cash flow pattern of the poor reflects income from a _______________ that is used to pay expenses like rent, food, clothes, transportation and taxes.

Is this your cash flow pattern?


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PATRON DE FLUJO DE DINERO DE POBRE

Escribir: Patrón de flujo de dinero de Pobre (o de una persona

joven que aun vive en casa de sus padres): El pobre gasta todo el dinero que hace y no tiene ningún _________ y solo _____________. Los flujos de dinero se limitan a ingresos y egresos y el patrón del flujo de dinero de los pobres refleja ingresos provenientes de un ________ que es usado en pagar gastos como renta, comida, ropa, transporte e impuestos.

¿Es este su patrón de flujo de dinero?

Ingresos Sueldo Egresos Impuestos Alimentos Renta Ropa Diversión Transporte

Activos Pasivos

Trabajo


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CASH FLOW PATTERN OF THE MIDDLE CLASS

Writing Assignment: Individuals in the middle class accumulate more

__________ as they become more successful. A ___________ ___________ qualifies them to borrow more money from the bank so they can buy personal items like bigger cars, vacation homes, boats and motor homes. Their ___________ ___________ comes in and is spent on current expenses and then on paying off this personal debt. As their income increases, so does their personal debt. This is what we call the ___________ ___________.



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PATRON DE FLUJO DE DINERO DE LA

CLASE MEDIA

Escribir: Los individuos en la clase media acumulan más

__________ conforme se convierten en más exitosos. Un ___________ ___________ los califica para obtener mas dinero prestado del banco así ellos pueden comprar artículos personales como carros más grandes, casas de vacaciones, botes y casas rodantes. Su _______ ___ _________ entra y se va en cubrir gastos corrientes y luego en pagar deudas personales. Conforme su ingreso se incrementa también lo hace su deuda personal. Esto es lo que nosotros llamamos _________ __ _________.


Ingresos Sueldo Egresos

Activos Pasivos

Trabaj


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CASH FLOW PATTERN OF THE RICH

Writing Assignment: The rich have their ___________ work for them.

They have gained control over their _________________ and focus on acquiring or building assets. Their businesses pay most of their expenses and they have few, if any, _______________ _______________.



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PATRON DE FLUJO DE DINERO DE RICO

Escribir: Los Ricos tienen su ___________ trabajando

para ellos. Han ganado control sobre su ______________ se enfocan en adquirir o construir activos. Sus negocios pagan la mayoría de sus gastos y tienen pocas, si alguna, ______________ _______________.


Ingresos Sueldo Egresos

Activos Pasivos


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An individual's cash flow pattern may show a combination of these three types.

Which pattern does your financial statement

reflect?

What story does your financial statement tell?

Are you in control of your expenses?


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Un patrón individual de flujo de dinero puede mostrar una combinación de estos tres tipos.

¿Cual patrón de flujo de dinero reflejan sus

estados financieros?

¿Qué historia cuentan sus estados financieros?

¿Esta usted en control de sus gastos?


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RICH DAD LESSON: FINANCIAL LITERACY ASSETS VS. LIABILITIES

Reading Assignment: RICH DAD POOR DAD Chapters 4-5

CASHFLOW Quadrant Introduction – Chapter

Writing Assignment: Asset: something that puts money _______ your

pocket. List five assets:

1._______________________________ 2. ______________________________ 3. ______________________________ 4. ______________________________ 5. ______________________________

Liability: something that takes money ________

of your pocket. List five liabilities:

1._______________________________ 2. ______________________________ 3. ______________________________ 4. ______________________________ 5.______________________________


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LECCIÓN DE PADRE RICO: ALFABETISMO FINANCIERO ACTIVOS VS PASIVOS

Lectura Asignada: PADRE RICO PADRE POBRE Capitulo 4-5

EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO Introducción – Capitulo 3

Escribir: Activo: algo que pone dinero d______ de su

bolsillo. Liste 5 Activos:

1._______________________________ 2. ______________________________ 3. ______________________________ 4. ______________________________ 5. ______________________________

Pasivos: algo que saca dinero f______ de su

bolsillo. Liste cinco Pasivos:

1. ______________________________ 2. ______________________________ 3. ______________________________ 4. ______________________________ 5. ______________________________


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Is the ____________ in which you live an asset or a liability?

In Rich Dad's teachings, your house is a

_________________.

Even if you own the property with _______

________________, you still pay property taxes, utilities, maintenance, etc. Therefore: money is being taken out of your pocket.

Rule #1

You must know the difference between an __________ and a ___________, and only buy _____________.

If you want to be rich - this is all you need to know.

This is rule #1. It is the only rule. This may sound absurdly simple, but most people have no idea how profound this rule is. Most people struggle financially because they do not know the difference between an asset and a liability.


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¿Es la ____________ en la cual usted vive un activo o un pasivo?

En la visión de Padre Rico su casa es un

_________________.

Incluso si posee la propiedad _______

________________, usted aun paga impuestos, servicios públicos, mantenimiento , etc. Por lo tanto: dinero es sacado fuera de su bolsillo.

Regla #1

Usted debe conocer la diferencia entre un __________ y un ___________, y comprar únicamente _____________. Si usted quiere ser rico – esto es todo

lo que necesita conocer

Esta es la regla #1.

Y la única regla. Puede sonar absurdamente simple, pero mucha gente no tiene idea de cuan profunda esta regla es. Mucha gente lucha financieramente porque no conoce la diferencia entre un activo y un pasivo.


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THE NEED FOR FINANCIAL EDUCATION IS GROWING EVERY DAY

Treasury Secretary Paul O'Neill –

Comments On February 6, 2002, O’Neill told the Senate

Banking committee that boosting financial literacy is part of President Bush's overall effort to improve education in the country. O'Neill said all the new investment offers add to the complexity that investors face and represent a dramatic change from the financial world of the past, when mortgage rates were fixed and savings went into passbook accounts. Now, he said, Americans inhabit a more complex world where mortgage rates are offered in a variety of ways, the use of credit cards is universal and savings instruments range from certificates of deposits to mutual funds to individual stocks to annuities. "People need to be able to read, write and speak basic financial concepts in order to make informed investment decisions.”


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LA NECESIDAD DE EDUCACIÓN FINANCIERA ESTA CRECIENDO CADA DIA

Comentarios de Paúl O'Neill –

Secretario del Tesoro El 6 de febrero de 2002, O’Neill dijo al Comité de

Banca del Senado que el impulso de la Alfabetización Financiera era parte del esfuerzo total del Presidente Bush para mejorar la educación. O'Neill dijo que toda inversión nueva ofrece sumarse a la complejidad que encaran los inversores y representan un dramático cambio del mundo financiero del pasado, cuando las tasas de las hipotecas eran fijas y los ahorros iban a cuentas de ahorro. Ahora, agrego, los americanos habitan un mundo más complejo donde las tasas de las hipotecas son ofrecidas en una variedad de maneras, el uso de las tarjetas de crédito es universal, los instrumentos de ahorro abarcan certificados de depósitos, fondos mutuos, acciones y anualidades. "La gente necesita ser capaz de leer, escribir y hablar de los conceptos financieros básicos para tomar decisiones de inversión informadas.”


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Reserve Chairman (1987 – 2006) Alan

Greenspan - Comments “Schools need to do better at teaching basic

mathematics to reduce an alarming lack of knowledge about fundamental financial concepts”.

”Many studies have pointed to a critical need to

improve financial literacy, the lack of which leaves millions of Americans vulnerable to financial losses from unscrupulous business practices”.

Any informed borrower is simply less vulnerable

to fraud and abuse," Greenspan told the Senate Banking Committee.


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Comentarios de Alan Greenspan –

Presidente de la Reserva Federal2 “Las escuelas necesitan mejorar la enseñanza de

matemáticas básicas para reducir la alarmante falta de conocimiento de los conceptos fundamentales de finanzas”.

”Muchos estudios han señalado una necesidad

crítica de mejorar la alfabetización financiera, la falta de la cual deja a millones de Americanos vulnerables a pérdidas financiera por practicas de negocios inescrupulosas.”

“Cualquier prestamista informado es simplemente

menos vulnerable al fraude y el abuso.” Señalo Greespan al Comité de Banca del Senado.

2 Presidente de la Reserva Federal desde el 11 agosto de 1987 hasta el 1 de febrero de 2006


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LEARNING THE FAST TRACK AT FOURTEEN YEARS OLD: A TRUE STORY APRENDIENDO LA VÍA RÁPIDA A LOS CATORCE AÑOS: UNA HISTORIA VERDADERA RAT RACE OR FAST TRACK / CARRERA DE RATAS O VÍA RÁPIDA

Brian came to his dad and said he wanted new golf clubs. Normally, his dad would have told him to save his allowance until he had enough to buy them.

Brian vino con su papa y dijo que quería nuevos palos de golf. Normalmente, su padre le habría dicho que ahorre su mesada hasta que tuviera suficiente para comprarlos.

But this time Brian’s dad decided to use this as an opportunity to teach Brian how to have money work for him.

Pero esta vez el papa de Brian decidió usar esto como una oportunidad para enseñarle a Brian como tener dinero trabajando para el.

So Brian’s dad told him to go around the neighborhood and look for jobs that needed to be done.

Entonces el papa de Brian le dijo fuera por el vecindario y buscara trabajos que necesiten ser hechos.

Brian took the challenge and was excited about starting his own business, something on his own rather than asking his dad for the money

Brian tomo el desafió y estaba emocionado respecto a iniciar su propio negocio, algo de su propiedad en vez de pedir a su papá dinero.

So he went out and mowed lawns for the summer and soon had $500, which would have more than paid for his clubs. But the lesson was just beginning. Next, Brian’s dad took him down to a stockbrokerage company and had Brian use $100 to buy a high-growth mutual fund. His dad explained to Brian that this was money for his college education.

Así que fue y cortó pasto en el verano y pronto tuvo $500, con los cuales tenia mas que suficiente para pagar por sus palos de golf. Pero la lección solo había empezado. Luego, el papá de Brian lo llevo a una empresa agente de de bolsa e hizo que Brian use $100 para comprar un fondo mutuo de alto crecimiento. Su papá explicó a Brian que ese era dinero para su educación universitaria.

Brian had $400 left, still enough to buy the golf clubs, but the lesson continued. Brian’s dad took the $400 and told Brian he would hold it until Brian found an asset then would buy the golf clubs for him. As you can imagine, Brian was angry, but only for a while. He soon realized what his dad was trying to teach him. His dad did not want Brian to spend his hard-earned money on golf clubs. He wanted Brian to have the golf clubs and keep the money.

Brian tenía $400 aparte, suficiente aun para comprar los palos de golf, pero la lección continua. El papá de Brian tomo los $400 y le dijo a Brian que los mantendría hasta que Brian encontrara un activo que compraría los palos de golf por el. Como usted podrá imaginar, Brian estaba enojado, pero solo por un tiempo. El pronto entendió que su papá estaba intentando enseñarle. Su papá no quería que Brian gaste su dinero ganado con


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esfuerzo en palos de golf. El quería que Brian tuviera los palos de Golf y conservara el dinero.

So after Brian had searched the want ads and talked to the pros at the golf club he came back to his dad with a plan. Brian had found two candy vending machines for sale and got permission to place them in the golf shop. The machines and a supply of candy and nuts cost Brian $350. After just two months he had made more than enough money to buy his golf clubs and still had a steady income from his assets, his six machines.

Brian después de haber buscado en los anuncios y hablado de los pros en el club de golf, regreso donde su papá con un plan. Brian había encontrado dos maquinas expendedoras de dulces en venta y obtuvo permiso para ubicarlas en la tienda de golf. Las máquinas y el abastecimiento de dulces y nueces costo $350. Justo después de 2 meses el había hecho más que suficiente dinero para comprar sus palos de golf y tenia un continuo ingreso de sus activos, sus seis máquinas.

Six Machines? Yes, as soon as Brian realized that his machines were assets, he went out and bought more machines. Now his college fund is increasing steadily, his candy machines are increasing, and he has the time and money to play all the golf he wants because he does not have to work hard for money, money is working hard for him.

¿Seis Máquinas? Si, tan pronto como Brian se dio cuenta que sus maquinas eran activos, el fue y compro más máquinas. Ahora su fondo de educación esta incrementándose firmemente, sus maquinas de dulces se incrementa, y el tiene el tiempo y el dinero para jugar todo el golf que el quiere porque el no trabaja duro por dinero, el dinero esta trabajando duro para él. Brian’s Financial Statements / Estados Financieros de Brian

Estado de Ingresos Ingresos 6 Maquinas de Dulces $465 Egresos Dulces y Nueces $85 Salario de Brian $100 Fondo Universidad $150 Ahorros o $130

Activos Pasivos Ahorros $ 680 $0 Fondo Universidad $3700 6 Maquinas de Dulces.$1000

Hoja de Balance


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BUILDING BRIAN’S FINANCIAL STATEMENTS Rat Race to Fast Track


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CONSTRUYENDO LOS ESTADOS FINANCIEROS DE BRIAN Carrera de Ratas o Vía Rápida

Ingresos 6 Maquinas de Dulces $ .- Egresos Dulces y Nueces $ - Salario de Brian $ - Fondo Universidad $ - Ahorros $ - Pago del Préstamo $ -

Activos Pasivos Ahorros $ - Préstamo Maq. $ . Fondo Universidad $ - Máquinas de Dulces $ -

HOJA DE BALANCE

ESTADO DE INGRESOS

Use la información de la siguiente página para completar estos estados financieros mostrando como Brian construyo sus activos para hacer dinero con ellos.


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BUILDING BRIAN’S FINANCIAL STATEMETS Rat Race to Fast Track CONSTRUYENDO LOS ESTADOS FINANCIEROS DE BRIAN Carrera de Ratas o Vía Rápida

Using a pencil and the financial statements on the previous page, complete Brian’s financial statements for the following transactions:

Usando un lápiz y los estados financieros de la página previa complete los estados financieros de Brian para las siguientes transacciones. 1. Beginning Transactions / Inicio de las transacciones

Item Acción

Ahorros de $500 por cortar pasto Agregue $500 a los Activos: Ahorros Inversión de $100 de los ahorros en el Fondo de Educación para la Universidad.

Reste $100 de los Activos: Ahorros Sume $100 a Activos: Fondo de Educación Universidad

Compra de 2 máquinas y abastecimientos por $ 350

Reste $350 de Activos: Ahorros Agregue $350 a Activos: Maquinas expendedoras de Dulces

2. Next Two Months’ Transactions / Transacciones de los Siguientes dos meses

Ítem Acción Ventas de $330 de dulces y nueces Agregue $330 a Ingresos: Máquinas

Expendedoras de Dulces


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Pago de $30 por dulces y nueces Añada $30 a Gastos: Dulces & Nueces Pago a si mismo del salario de $100 Añada $100 a Gastos: Salario Inversión de $100 en el fondo de Educación Universidad

Añada $100 a Egresos: Fondo de Educación Universidad Añada $100 a Activos: Fondo de Educación Universidad

Poner $100 en la cuenta de ahorros Añada $100 a Egresos: Ahorros Añada $100 a Activos: Ahorros

Compra de 4 máquinas expendedoras de dulces por $650, $100 de inicial + $550 de préstamo

Reste $100 de Activos: Ahorros Sume $550 a Obligaciones: Maquinas Expendedoras de Dulces Sume $650 a Activos: Maquinas Expendedoras de Dulces

3. Now erase all entries in the income statement, but do not erase balance sheet entries. / Ahora borre todas las entradas del estado de ingresos, pero no borre las entradas de la hoja de balance 4. Next Twelve Months’ Transactions / Transacciones de los siguientes 12 meses

Ítem Acción Ventas de $6000 de dulces & nueces ¿? Pago de $1250 por dulces & nueces vendidos ¿? Pago a si mismo de $700 de salario ¿? Inversión de $3000 en el fondo de educación superior

¿?

Poner $500 en cuenta de ahorros ¿? Pago de $550 del préstamo ¿? Crecimiento del Fondo de Educación para la Universidad

Añada $350 al Activos: Fondo de Educación Universidad

5. Looking back to the overview page, use Brian’s Income Statement from the overview page to make the final transactions to your balance sheet. After making these final transactions, does your balance sheet match Brian’s Balance Sheet from the overview page? / Vea nuevamente la página inicial, Use el Estado de Ingresos para hacer estas transacciones finales. ¿Después de hacer las transacciones, su hoja de balance coincide con la de Brian?


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RICH DAD’S STRATEGY FOR BECOMING WEALTHY IN THE MONEY GAME

Writing Assignment:

The more people you have ______________ to you, the ____________ you are. What do you need to know to play the game? __________ the game. Know the __________. ________ the same __________. Know with __________ you are playing. Know the difference between _________ and ____________.

*For the history of money/debt and the rise and

fall of currencies, read “The Vandal’s Crown” by Gregory J. Millman.


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ESTRATEGIA DE PADRE RICO PARA VOLVERSE RICO EN EL JUEGO DEL DINERO

Escribir: Mientras más gente este ________ con usted,

más ______ es. ¿Qué necesita saber para jugar el juego? __________ el juego. Conocer las __________. ________ el mismo __________. Conocer con __________ esta jugando. Conocer la diferencia entre _________ y una ____________.

*Para la historia del dinero/deuda y la subida y

caída de las monedas, lea “La corona de los vándalos: Cómo los comerciantes rebeldes de la modernidad derrocaron los bancos centrales del mundo” de Gregory J. Millman..


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The Internal Journey BE…DO…HAVE

Writing Assignment: The rich ________ to themselves

differently than the ___________ talk to themselves.

Change the ______________ you ask

yourself, change the ______________ of your life.

Change your ________________,

change your ____________. Instead of saying: “I can’t

_____________ this.” Ask yourself “How ________ I afford this?


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El Viaje Interno SER… HACER… TENER

Escribir: Los Ricos ________ para ellos mismos

diferente de lo que los ___________ hablan para ellos mismos.

Cambiar las ______________ que usted

se hace a si mismo, cambia la ______________ de su vida.

Cambiar su ________________,

cambia su ____________. En vez de decir “Yo no puedo

_____________ esto.” Pregúntese a si mismo “¿Cómo ________ yo afrontar esto?

Afford = Permitirse. Otras palabras

equivalentes son obtener, abordar, hacer, lograr, adquirir, tener, afrontar


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RICH DAD LESSON: THE CASHFLOW QUADRANT

Writing Assignment: The CASHFLOW® Quadrant describes

the ________ different types of people represented in the world of business: the _______ _________________, the ______ ____________, the ______ ____________ and the ______ ____________.

Employees (E) and Self-employed (S)

individuals reside on the _________ side of the CASHFLOW Quadrant. The __________ side of the Quadrant is for individuals who receive their cash from ________________ (B) they own or ________________ (I) they make.


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LECCIÓN DE PADRE RICO: EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO

Escribir: El Cuadrante del FLUJO DEL

DINERO describe los ________ diferentes tipos de personas representadas en el mundo de los negocios: el _______ _________________, el ______ ____________, el ______ ____________ y el ______ ____________.

Los individuos Empleados (E) y Auto-

empleados (A) residen en el lado _________ del cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO. El lado __________ del cuadrante es para individuos que reciben su dinero de ________________ (D) propios o ________________ (I) realizadas.


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Each of us resides in at least one of the

four quadrants.. Where we fall within the quadrant is

determined by what types of efforts generate our cash

From what quadrant -- or quadrants --

does your cash come?


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Cada uno de nosotros reside en al menos uno de los cuatro cuadrantes.

Dentro de que cuadrante estamos es

determinado por los tipos de esfuerzos que hacemos para generar nuestro dinero.

¿De que cuadrante -– o cuadrantes – su

dinero viene?


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THE CASHFLOW QUADRANT

Writing Assignment: What business is McDonald’s in?

_________ _______________ Mind your own business means

building and keeping your _________ column strong.

Once a dollar goes into your asset never

let it __________ out. It is important to have your money

_________ __________ for you instead of the other way around.


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EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL

DINERO

Escribir: ¿En que negocio esta McDonald’s?

_________ _______________ Ocuparse de su propio negocios

significa construir y mantener su columna de _________ fuerte..

Una vez que un dólar va adentro de la

columna de activos nunca lo deje __________ fuera.

Es importante tener su dinero _______

_______ por usted en vez de lo contrario.


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Assets fall into several categories: _______

1. _______________ that do not require

your presence.

2. Stocks

3. Bonds

4. Mutual _________

5. ____________ ____________ real

estate

6. Notes (IOUs)

7. Royalties from _________________

________________ such as music, scripts, patents.

8. Anything else that has ___________,

produces ___________ or ______________ and has a ready market.


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Los Activos se clasifican en las siguientes categorías:

1. _______________ que no requieren

su presencia.

2. Acciones

3. Bonos

4. Fondos _________

5. ____________ ____________ por

bienes raices.

6. Notas (pagares)

7. Regalias de _________________

________________ como musica, guiones, patentes.

8. Cualquier otra cosa que tiene

________ , produce ________, o se _______ y tiene un mercado listo.


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Writing Assignment:

OPT and OPM

Most of us have heard that the secrets to

great riches and wealth is to master

1. OPT - _________ _________

_________

2. OPM - _________ ________

_________

OPT and OPM are found on the

________ side of the quadrant. For the most part, people who work on the __________ side of the quadrant are the ______ ____________, whose time and money are being used.


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EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO

Escribir: Como muchos otros términos del ingles tienen un equivalente en español, a saber: TOP Tiempo de Otras Personas DOP Dinero de Otras Personas Pero nadie los usa. Mejor dicho una minoría menguante y la mayoría minoritaria, que conoce el concepto, prefiere las siglas en ingles.

OPT: Other People Time OPM: Other People Money

La mayoría de nosotros hemos escuchado que

el secreto para lograr grandes riquezas y abundancia es dominar:

1. OPT (o TOP) - _________

_________ _________

2. OPM (o DOP) _________ ________

_________

TOP (o OPT) y DOP (o OPM) se

encuentran en el lado ________ del cuadrante. La mayor parte de personas que trabajan en el lado ________del cuadrante son las ______ ____________, cuyo tiempo y dinero esta siendo usado.


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Writing Assignment:

Most Rich people received _______%

of their income from investments, or the ______________ quadrant, and less than ______% from wages or the _____________ quadrant. If they were an E, the chances are they were employees of their own ________________.


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Escribir:

D

A

D

A

La mayoría de la gente rica recibe

_______% de sus ingresos de inversiones, o del cuadrante ____ y menos del ______% de sueldos o del cuadrante _______. Si ellos fueran un E las probabilidades apuntan a que sean empleados de su propia ________________.


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Writing Assignment:

For most everyone else, the poor and

middle class, at least _______% of their income comes from wages from the _____ _____ _____quadrants and less than ______% from investments or the ______ quadrant.

The definition of wealth is: the number

of days you can survive _____________ physically working and maintain your _____________ of living. The truly _____________ can live indefinitely without working because their ________________ are working for them.


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Escribir:

D

A

D

A

Para todos los demás, los pobres y la

clase media, al menos _______% de sus ingresos vienen de remuneraciones provenientes de los cuadrantes _____ _____ _____y menos del ______% de inversiones o del cuadrante ______.

La definición de Riqueza es: el número

de días que usted puede sobrevivir ______ trabajar físicamente y manteniendo su ________ de vida. Los verdaderamente ______ pueden vivir indefinidamente sin trabajar porque sus ___________ están trabajando para ellos.


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Writing Assignment: A person in the _____ Quadrant looks

for “safe, secure job with good pay and benefits”.

A person in the _____ Quadrant is a

“do it yourself” type of person who would quote an hourly rate.

A person in the ______ Quadrant is

looking for a “qualified president to run their company”.

A person in the _____ Quadrant is

interested in “internal rate of return and/or return on investment”.

STUDENT GUIDE GUIA DEL ESTUDIANTE - Escuela de RiquezaGUIA DEL ESTUDIANTE. ... incurra por el uso o...

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