Un enfoque comercialmente viable al alivio de la pobreza

FINCA International

La biografía del orador aparece en la última página

04/10/23

FINCA: ReseñaMISIÓN:

Brindar servicios financieros a los

empresarios pobres para que

puedan crear sus propios

trabajos, elevar el ingreso de los

hogares y mejorar su estándar de

vida

FINCA International, Inc.

VISIÓN:

Red global de

instituciones financieras sostenibles

dedicadas a satisfacer las

necesidades financieras del nicho

más bajo de mercado

04/10/23

MéxicoGuatemalaEl SalvadorHondurasNicaraguaEcuadorPerúHaití

Oficinas centrales de FINCA (DC)

KosovoSamara, RusiaTomsk, RusiaArmeniaAzerbaiyánGeorgiaKyrgyzstan

UgandaTanzaniaMalawiZambiaSudáfrica

Eje de Moscú

Eje de Ciudad de Guatemala

Eje de Kampala

FINCA: Reseña FINCA Hoy

FINCA International, Inc.

04/10/23

Desarrollo del Movimiento de Microcrédito

Década de los 80: Las ONG se consideraban mecanismos válidos para ayudar a los países en desarrollo en distintos sectores

Mediados de los 80 – principios de los 90: Las instituciones de microcrédito se diseminaron rápidamente. Los donantes se percataron de que las ONG eran vehículos viables para satisfacer las necesidades de los pobres.

Mediados – finales de los 90: Fuerte competencia entre las ONG para ayudar a los países en desarrollo en diferentes sectores y a menudo ayudar a los mismos clientes

El mercado hoy: Saturación de ONG de sólo crédito en los mercados más desarrolladosEl financiamiento de los donantes se está volviendo más selectivoFuerte tendencia de transformación entre las instituciones de microfinanzas, convirtiéndose en instituciones financieras reguladasLos inversionistas potenciales, incluyendo bancos comerciales, empiezan a mostrar interés en la industria de microcrédito

04/10/23

Ambiente competitivo de microcrédito

El mercado hoy#

de I

MF q

ue

op

era

n e

n

150 p

aís

es

4.000

10.000África: 42%

Asia: 33%

LA: 14%

En conjunto, las IMF atienden a 30 millones de clientes en todo el

mundo

Norteamérica

Europa, NIS y Medio Oriente: 11%

IMF grandes: 10%

IMF medianas: 30%

IMF peq.: 60%

04/10/23

Clase alta

Clase media

No tan pobres

Pobres

xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxPobres disfuncionales

Severamente pobres

FINCA

Segmentos de la sociedad atendidos por la industria financiera Segmentos de la sociedad atendidos por la industria financiera y oportunidades para el desarrollo del microcréditoy oportunidades para el desarrollo del microcrédito

- Modelo: John Hatch

Banca comercial

Asociaciones de créditoEmpresas financieras

IPC, ACCIÓN, otras ONG

Tendencia de la industria financiera

NICHO DE FINCA

Línea de pobreza

04/10/23

La mayor virtud de nuestros productos

El ciclo vicioso de la pobreza:Al empezar con bajo ingreso usted no puede ahorrar. Sin ahorro no se puede invertir. Sin inversión no se puede aumentar su productividad. Sin mayor productividad su ingreso no puede aumentar… y se repite el ciclo vicioso.

El ciclo virtuosoUtilizando préstamos como sustituto para el ahorro, los bancos de pueblo estimulan nueva inversión y productividad, creando así las ingreso y ahorros adicionales, y una espiral cada vez más amplia de creación de riqueza, es decir, el “ciclo virtuoso”.

La mayor virtud de la metodología de la banca de pueblo es que permite la creación de una “cultura de crédito” mediante el desarrollo de patrones de ahorro en sus clientes, transformando así el ciclo vicioso en un ciclo virtuoso.

04/10/23

Nuestros clientes y su desarrollo

Antes de unirse a su banco de pueblo, la NUEVA clienta típica ya es trabajadora independiente, ya tiene acceso a crédito y ya genera ingreso neto diario por al menos un 20% sobre lo que vende.

Después de unirse al banco de pueblo, la clienta típica de FINCA paga mucho menos por su capital de trabajo, puede comprar más inventario, vender más, ganar más por unidad vendida y duplicar sus ganancias.

Los banqueros de pueblo empiezan a separar su flujo de caja de negocios en cuatro provisiones diarias para capital de trabajo, pagos al banco de pueblo, liquidez excesiva y gastos familiares.

El crecimiento del ingreso estimula el crecimiento de los ahorros, la inversión, la productividad y más ingreso. También hemos visto que cuanto más ahorra una clienta de FINCA más puede pedir prestado, acelerando así el proceso aún más.

Notas de ‘Tools of Hope” The Story of FINCA Village Banking, por John Hatch

04/10/23

A junio de 2002 FINCA tiene 15.467 bancos de pueblo en funcionamiento 226.356 clientes, el 89% de ellos son mujeres US$108 millones en préstamos desembolsados (01 de set. a 02 de junio) US$30 millones en préstamos pendientes El préstamo promedio era de $132 Tasa de pago a tiempo de préstamos superior al 97%

Nuestra experiencia casi dos décadas despuésDesde su inicio

Los servicios de FINCA han beneficiado a unos 540.000 banqueros de pueblo de bajo ingreso en todo el mundoRed establecida de 21 programas de país en Latinoamérica, África, Asia Central y la antigua Unión SoviéticaLa red internacional de programas de FINCA es solo una pequeña parte de un movimiento global de banca de pueblo que se está expandiendo rápidamente.Hoy existen al menos otras 24 agencias sin fines de lucro que han copiado la metodología de banca de pueblo de FINCA, alcanzando colectivamente una cantidad estimada en dos millones de clientes a través de 300 programas en 60 países

04/10/23

FINCA: Reseña

Crecimiento del alcance de la red

Clientes (miles)Préstamos (Mill. $)

Desembolsados

Pendientes

Clientes

FINCA International, Inc.

1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002

0

50

100

150

200

250

300

350

0

20

40

60

80

100

120

140

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Modelo de negocios de FINCA:

Sistema completo

Estrategia de programas & políticas

Mobilización de recursos

Recursos Humanos, Auditoría, Finanzas,

Tecnología de Información

FINCA International, Inc.

Oficinas centrales

EJELA

EJE NIS

EJE África

Programas Afiliados

Planeamiento & monitoreo de programas

Desarrollo de nuevos productos

Regulación, supervisión & trabajo de

políticas

Creación de capacidad de gestión local

Búsqueda de nuevas oportunidades de

mercado

SIG, controles internos

Operaciones, clientes, productos, servicio

Principios:

•Economías de escala a través de estandarización & proceso de desarrollo de negocios

•Centros regionales de conocimiento práctico y gestión del conocimiento

•Autorregulación

•Permitir a las IMF del país concentrarse en los clientes

04/10/23

FINCA: Nuestra visión

Tres etapas del crecimiento de las afiliadas

FINCA International, Inc.

Etapa I (Inicio)

Etapa II (Expansión/autosuficiencia)

Etapa III (Transformación)

Estructura organizativa básica, adaptación de metodología y productos básicos, desarrollo del mercado

Fuerte apoyo a los ejes con asistencia técnica y orientación operativa

Estructura organizacional completa, fuerte inversión en SIG y controles, expansión

geográfica, crecimiento en la participación de mercado y la

implementación de nuevos productos.

Apoyo a ejes con planeamiento y monitoreo

Fuerte gestión, participación de mercado y base de clientes

desarrolladas, listo para intermediación de ahorros y

participantes en capital.

Apoyo a ejes con planeamiento y monitoreo, desarrollo de

nuevos productos regulación y transformación

Asistencia técnica, capital de donaciones y garantías comerciales

Mezcla de asistencia técnica, donaciones,

garantías comerciales y financiamiento comercial

Financiamiento comercial a tasas accesibles,

inversiones en capital

04/10/23

FINCA: Desafíos

FINCA International, Inc.

Posición competitiva Redefinir nuestra organización en términos de los productos y servicios que nuestros clientes quieren, adaptando nuestra metodología, productos y servicios a las diferentes culturas a las que servimos

Desarrollo institucional:Conforme FINCA crece y se expande hacia los mercados existentes y nuevos, debemos seguir invirtiendo en capacitación y servicio al cliente, SIG y sistemas de control y desarrollo de nuevos productos.

Marco reguladorEventos legales y de regulación que motivarían a nuestros programas a transformarse para aprovechar plenamente las oportunidades de mercado.Interés de los gobiernos nacionales en regular las instituciones de microfinanzas presentando nuevos desafíos tales como gobernabilidad, propiedad y asuntos de tributación.

Financiamiento del crecimiento: Acceso a capital nuevo, con términos y condiciones accesibles al microcréditoEncontrar socios estratégicos. Creemos que las IMF bien gestionadas y capitalizadas pueden cumplir con las expectativas de riesgo, rendimiento y proyección de los inversionistas, prestamistas y donantes.

04/10/23

BIOGRAFÍA DE GIOVANNI COZZARELLI

  

Giovanni Cozzarelli, el Director de Programas de FINCA, es responsable de gestionar el personal de las oficinas centrales y las operaciones en el extranjero y las 20 instituciones afiliadas de microcrédito de FINCA. Además, supervisa la consultoría de servicios técnicos/gestión, el diseño y la implementación de todos los nuevos programas, servicios financieros, sistemas de información gerencial (SIG), monitoreo de programas y gestión de acuerdos para la red FINCA International. El Sr. Cozzarelli tiene más de 20 años de experiencia en gestión financiera y mercadeo en Estados Unidos, Ecuador y México. Su carrera profesional incluye ocho años 8 como Jefe Financiero de la operación mexicana de la doceava empresa de abarrotes más grande del mundo así como 11 años como vicepresidente del departamento internacional de un tran banco de Estados Unidos. Habla con fluidez inglés y español y tiene conocimiento práctico de portugués. Además, tiene una maestría en banca de la Stonier Graduate School of Banking, una maestría en economía con un diploma en estudios latinoamericanos de la University of Pittsburgh y una bachillerato en economía y administración de empresas de la Universidad Católica de Ecuador.