Post on 25-Jan-2016
PACPROGRAMA DE
AHORRO Y CREDITO
Qué es PAC?
Un programa que permite, a las personas interesadas, a crear, hacer funcionar y administrar su propio agrupamiento de ahorro y crédito
El Objetivo de PAC
El objetivo general del programa es mejorar las condiciones de vida y los ingresos de los miembros, dándoles acceso a un sistema de ahorro y crédito permanente y de acuerdo a sus necesidades
Los Beneficios
Los socios son los dueños del dinero
El monto del ahorro común aumenta con los intereses
Mejorar sus
ingresos
Presión social interna incita la devolucion de prestamos
No hay necesidad de
financiamiento externo
El sistema es simple y
transparente
El dinero aportado no
sale de la comunidad
Se puede pedir
préstamo sin garantía
Los Beneficios
Los 3 Cs de PAC
Participar en grupos; tiene o puede tener actividades económicas que le permiten ganar y pagar los préstamos; capacidad de ahorro
Capacidad
Características de un buen miembro de un PAC
Bien conocido y respetado por la comunidad y los otros miembros del grupoCohesión
Sociable, comunicativo, emprendedor, honesto, confiable, responsable, persistente y constanteCarácter
Formación: formar un grupo de personas que se conocen bien y que tienen una fuente de ingresos Preparación:
Aprender, conversar y preguntar sobre
el PAC
ImplementaciónEscribir el
reglamento y elegir el comité de administración
Ejecución:Poner aportes, sacar
prestamos y devolverlos con interés
Monitoreo: Mantener registros y trabajar juntos para
solucionar problemas
Liquidación: Distribuir los
ahorros y interés y reinvertir en un
banco nuevo
El Proceso
La Estructura
Asamblea General
Comité de Administración Reglamento Interno
Uno de los principales importantes del PAC es la igualdad. Cada uno tiene igual acceso a crédito y cada uno tiene las mismas responsabilidades en el banco
Presidente Secretario
Tesorero Auditores (2)
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S/.S/.S/.S/.
S/.S/.S/.
S/.
S/.S/.
Confianza Socios son personas conocidas Tienen una fuente de ingresos Todos son iguales
Flexible Eligen el aporte y el interés Deciden la duración del banco
y horario de las reuniones El plazo para la devolución es
de 4 semanas con un interés sobre el monto del préstamo
Reglamentos de PAC
PAC en Acción
Todos los sociosentregan sus aportes encada reunión
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S/. S/. S/. S/.S/.
S/.
S/.S/.
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S/.
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Negocio
Cada reunión, los socios pueden pedir préstamos para hacer crecer sus negocios
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S/.S/.S/.
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S/.S/.S/.
S/.S/.S/.
Cuando el banco se liquida, todos los socios reciben sus ahorros y una porción de los interés que el banco ha ganado
S/.
S/.
Aportar Prestar Ganar
Todos los socios aportan encada reunión
En la quinta semana, los socios pueden pedir préstamos
Aportar Prestar Ganar
PAC vs. Otros Mecanismos
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S/.S/.S/.S/.
S/.S/.S/.
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S/.S/.
Préstamos
Ahor
ros Intereses
Banco Comunitario (PAC) Banco Formal
Banco
S/. S/. S/. S/.
Intereses y Prestamos
AhorrosS/.
S/.
S/.
S/. S/. S/. S/.S/.
Unas Palabras sobre PrestamosInversión en una actividad productiva en la cual se gana mas que el total del préstamo y el interés
Ejemplo:Saqué un préstamo de S/100 para comprar útiles escolares, los cuales he revendido a un precio elevado. De esta actividad, yo tuve ingresos de S/ 150. Yo puedo devolver mi préstamo de S/100 mas S/5 de interés, y he ganado S/45 soles de este negocio.
Inversión en algo que no da resultado de ganancia
Ejemplo:Saqué un préstamo de S/400 para la quinceañera de mi hija. Gasté toda la plata en tortas, decoraciones y comida. Cuando a mi me toca a devolver el préstamo, tendré que prestar S/ 420 de mi vecina porque no he utilizado la plata para ganarme lo que debo.
¿Cual es la mejor inversion?
Ejemplo: “Banco de la Playa”
Ejemplo: “Banco de la Playa”
Un grupo de 30 personas forman un banco por un periodo de un año
Primera Reunión: Formación
Confío en me barrio
Conozco todos los
socios
El banco mejorará mi
negocio
Puedo asistir a las
reuniones
Ejemplo: “Banco de la Playa”
En la segunda reunión todos participan en escribir el reglamento interno y elegir el comité de
administración
Segunda Reunión: Reglamentos
Interés de 5%
Un mes para devolver
Reuniones Semanales
AporteDe S/.5
Ejemplo: “Banco de la Playa”
Todos los socios aportan para el numero de acciones que han elegido
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S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/.
30 Sociosx S/.5 Aporte
S/.150 Total Intereses: S/.0
Ahorros: S/.150
S/. S/.
S/.
Tercera Reunión: Primeros Aportes
Ejemplo: “Banco de la Playa”
El banco hace su primer préstamo a un socio que quiere crecer su negocio
Intereses: S/. 0
Ahorros: S/. 1300
S/. S/.
S/.
S/. S/.
S/.
Necesito S/.200 para comprar un
segundo horno para vender mas
tamales
S/. 1350 Comienzo+ S/.150 Aportes- S/.200 Préstamo
S/.1300 Final
12° Reunión: Primer Préstamo
S/.S/. S/.S/.S/.
S/.
S/.200
Ejemplo: “Banco de la Playa”
Un socio devuelve su préstamo y paga el interés, mientras otro socio pide un préstamo
Intereses: S/.10
Ahorros: S/.2000
S/. S/.
S/.
S/. S/.
S/.
Mi hijo esta enfermo y necesito
S/.100 para llevarlo al doctor y comprar medicina
S/.S/. S/.S/.S/.
S/.
S/.1750 Comienzo+ S/.150 Aportes+ S/.200 Retorno+ S/.10 Interés- S/.100 Préstamo
S/.2010 FinalS/. S/.
S/.
S/. S/.
16° Reunión: Segundo Préstamo
S/.100
Ejemplo: “Banco de la Playa”
El segundo préstamo se devuelve y el banco no hace otros prestamos
Intereses: S/.15
Ahorros: S/.2700
S/. S/.
S/.
S/. S/.
S/.
¡Estoy feliz, he ahorrado
por 18 semanas,
tengo S/.90 y también he ganado algo de interés!
S/. S/.
S/.
S/. S/.
20° Reunión: Ningún Préstamo
S/.2460 Comienzo+ S/.150 Aportes+ S/.100 Retorno+ S/.5 Interés
S/.2715 Final
Ejemplo: “Banco de la Playa”
El banco se liquida; cada socio ha ahorrado S/.250 y ganado S/.50
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S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/.
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52° Reunión: Liquidación
7500 Ahorros+ S/.1500 Interés
S/.9000 Total
S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/.S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/.
S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/.S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/.
S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/.S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/. S/.
S/.9000 Total÷ 30 SociosS/.300 Cada Socio
S/.250 AhorroS/.50 Ganancias
1.Determinar si quiere participar en un banco comunitario2.Como grupo, elegir el día, la hora y un local para la próxima reunión3.Elegir los 5 miembros del comité de administración4.Escribir el reglamento interno5.Firmar el reglamento y sacar una fotocopia para todos los socios6.Elegir un beneficiario y firmar la “Declaración de Beneficiario
Próximos Pasos para Crear el Banco
PAC EN EL PERU
• Cuerpo de Paz Peru se inicio PAC en 2010, con un taller con voluntarios y sus socios.
• Desde entonces, 19 voluntarios de Cuerpo de Paz han facilitado la creacion de 30 Bancoss Communitarops con un total de 596 socicios.
Banco Comunitario: Emprendedores Peruanos de Malacasi
26 socios31 accionesAporte: 10.00 SolesTasa de Interés: 5%Lleva 20 semanas ahorrando y prestando
Total de Prestamos (hasta la fecha): 15,790.00Interés Ganado: 789.50 (25.00 cada acción)Aportes: 6,200.00 Soles (31 x 10 x 20)
Capital Total del Banco: 6,989.50
Banco Comunitario: Unidas Para el Progreso
13 socias20 accionesAporte: 5.00 SolesTasa de Interés: 10%Lleva 18 semanas ahorrando y prestando
Total de Prestamos (hasta la fecha): 3,950.00Interés Ganado: 395.00 (19.75 cada acción)Total de Aportes: 1,800.00 Soles (20 x 5 x 18)
Capital Total del Banco: 2,195.00