CatalunyaCaixa: La rentabilidad de la Banca Móvil

La rentabilidad de la Banca Móvil

Auditorio Unidad Editorial, 23 de mayo

Mobile Banking 2012

@ignasi_martin

“Lo primero que pensé cuando empecé a preparar la presentación fue:

1.¿Qué entenderán por Banca móvil?

2. ¿Qué conceptos utilizarán en el cáculodel ROI (o de la rentabilidad)?

Pensar 10 segundos en que entendéis por Banca Móvil y por ROI (o

rentabilidad)...”

02 - Moby - In This World(2).mp3

“... Seguro que si os pregunto a cada uno de vosotros ahora, no obtendré una

respuesta igual.”



Agenda

1. Ecosistema

Banca Móvil

2.ROI Banca

Móvil

3.Caso

práctico

4. Conclusión

Ecosistema Banca Móvil¿De qué hablamos?

¿De todo o de una de las partes?

mBanking

Alertas

Web

SMS

AppsmPayments

mWallet

mLife

Apps Valor añadido

OMV

mMarketing

mInmuebles

Ecosistema Banca Móvil¿De qué hablamos?

¿De todo o de una de las partes?

mBanking

Alertas

Web

SMS

AppsmPayments

mWallet

mLife

Apps Valor añadido

OMV

mMarketing

mInmuebles

Conversor divisas

Oferta y venta inmuebles

Cross selling y Up Selling

Obra Social CX

Gammification

CXMarcMarquez

Ecosistema Banca Móvil

Hoy nos vamos a centrar en el cálculo de la rentabilidad de mBanking:

mBanking

Web

SMS

Apps


Agenda

1. Ecosistema

Banca Móvil

2.ROI Banca

Móvil

3.Caso

práctico

4. Conclusión

“Vamos a ver cómo lo calculan unos expertos en Banca móvil. Estudio de

Fiserv.”


Banco EE.UU. con 250.000 clientesCon una solución triple de movilidad, SMS, Web y AppsQue migra 10% clientes a MBanking

DATOS ESTUDIO

Fuente: Estudio de ROI de Fiserv y M-Com, 2009“How to achieve a compelling ROI from Mobile Financial Services”

ROI Banca Móvil

0,16

0,65

1,34

1,93

2,42

0

0,5

1

1,5

2

2,5

3

Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 5

Beneficios y Pérdidas

Mil

lon

es

USD

Rentabilidad de la Banca Móvil

1,3M

51%Ahorro x Migracióna canal más barato

29%Mejora x retenciónde clientes

20%Mejora x automatización de procesos

¿Y en CX?

“Por confidencialidad no puedo compartir con vosotros nuestros datos

pero veremos a continuación unos casos prácticos.”

“Dejarme compartir con vosotros un minuto – no más – nuestra Banca móvil:

Cxmobi”


02 - Moby - In This World(2).mp3 “Esta es la lanzadera de nuestra Banca

móvil para smartphones.”

“Nos hemos puesto en la piel del cliente y hemos entendido que

es un cliente multicanal y

multidispositivo.

“Por eso le facilitamos un acceso

fácil a todos los canales de relación

CX, incluido su gestor personal, en

smartphones y tablets.”


“Hemos entendido que además de

usabilidad, rapidez y seguridad, también

quiere personalización.”

“El cliente puede escoger el color del tema de fondo, el

idioma, compartir la aplicación y

recomendarla, y seleccionar sus

operaciones favoritas.”

Nos metemos en el bolsillo de nuestros clientes con lo más nuevo en banca móvil


Agenda

1. Ecosistema

Banca Móvil

2.ROI Banca

Móvil

3.Caso

práctico

4. Conclusión

“Vamos a trabajar con un caso práctico en un banco mediano ficticio: el „N Bank‟.”

“Un banco que tiene 350.000 usuarios activos en el canal

internet y prevé que en su primer año de

mBanking el 25% de BxI pasarán a BxM.”

“Vamos a hacer dos supuestos: uno más

restrictivo y otro más amplio.”

350.000 clientes activos BxI25% usuarios activos de BxI pasan a ser activos en mBanking 1er. AñoHipótesis 1: No vinculados 40% y de éstos se vinculan el 25% x mBankingHipótesis 2: Diferencial Margen Vinculado-No vinculado: 200 eurosHipótesis 3: Descuento 0,2 M de gastos de desarrollo tecnológico

DATOS ESTUDIO CASO 1

1,5M

87,5miles

Clientes activosmBanking

8,75 miles

Clientes se vinculan

1,75Mill.

Incremento de márgenes clientevinculado

Caso „N Bank‟: Sólo contando la vinculación de clientes existentes

350.000 clientes activos BxI25% usuarios activos mBanking 1er. AñoHipótesis: Reducción fuga clientes activos BxI 10%, Captación nuevos clientes activos BxI * 25% mBanking, Incremento vinculación 10% activos en BxI, Diferencia costes transacción costes BxI a BxM (5% de Bxi y 0,5% oficinas)

DATOS ESTUDIO CASO 2

8,75mil

Clientes que no se van

2,50 mil

Clientes que captas

8,75mil

Clientes que vinculas

17,5Mill

Transacciones de BxI a BxM

1,6Mill

Transacciones de Oficina a BxM

10,9M

Caso „N Bank‟: Contando captación, retención y vinculación de clientes y eficiencia operativa de canales

350.000 clientes activos BxI25% usuarios activos mBanking 1er. AñoHipótesis: Reducción fuga clientes activos BxI 10%, Captación nuevos clientes activos BxI * 25% mBanking, Incremento vinculación 10% activos en BxI, Diferencia costes transacción costes BxI a BxM (10% de Bxi y 1% oficinas)

DATOS ESTUDIO 2011

19,6% Clientes que no se van

9,2% Clientes que captas

15,8% Clientes que vinculas

12,5%Transacciones de BxI a BxM

42,9%Transacciones de Oficina a BxM

10,9M

Caso „N Bank‟: Contando captación, retención y vinculación de clientes y eficiencia operativa de canales


Agenda

1. Ecosistema

Banca Móvil

2.ROI Banca

Móvil

3.Caso

práctico

4. Conclusión

Somos Homo Mobile

“Tendréis el cálculo del Consultor externo, el de Negocio, el de Tecnología y el de

Eficiencia y costes (ahora más focalizado en costes que en eficiencia)...

Os discutirán el concepto y el alcance de mBanking, los parámetros que utilizáis

para la rentabilidad del proyecto ...

Todo es relativo, todo es cuestionable ...

Pero no os desaniméis porque ...

No sólo es cuestión de ROI

“Si como banco no aprovechas elteléfono móvil para relacionarte contus clientes cuando más de la mitad deellos lo utiliza intensivamente paracomunicarse contigo, corres el riesgode quedarte fuera de juego tecnológicay comercialmente.”

Director de Desarrollo Negocio empresa de servicios tecnológicos

El futuro es móvil

Muchas gracias

Area Banca Electrónica CX

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@ignasi_martin

mailto:[email protected]



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